(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
複数の金融機関が取り扱う複数の住宅ローン商品から住宅ローン商品候補を抽出し、住宅ローン仲介者の情報処理端末に送信する住宅ローン商品抽出システムであって、
前記住宅ローン仲介者の情報処理端末から住宅ローン借入希望者に関する住宅ローン借入申込情報を受信する受信部と、
前記住宅ローン商品に関する金利、複数の貸出要件その他商品情報を記憶する記憶部と、
前記住宅ローン借入申込情報と前記貸出要件とに基づいて前記複数の住宅ローン商品から複数の住宅ローン商品候補を抽出する制御部と、
前記抽出された住宅ローン商品候補の一覧に関する情報を前記住宅ローン仲介者の情報処理端末に送信する送信部とを具備し、
前記複数の住宅ローン商品のうち少なくとも一つにおける前記複数の貸出要件のうち少なくとも一つの特定の貸出要件に対して解除条件が関連付けられ、
前記制御部は、前記住宅ローン借入申込情報に基づいて前記複数の貸出要件の全てを満たした第１の住宅ローン商品群を抽出するとともに、一部の貸出要件を満たしていないが、その一部の貸出要件には解除条件が関連付けられている第２住宅ローン商品群を抽出し、第１の住宅ローン商品群に第２の住宅ローン商品群を加えることにより前記住宅ローン商品候補を決定する、住宅ローン商品抽出システム。
【請求項２】
前記住宅ローン商品候補の一覧には前記貸出要件及び前記解除条件が含まれる、請求項１記載の住宅ローン商品抽出システム。
【請求項３】
前記制御部は、前記住宅ローン仲介者の情報処理端末から受信した前記住宅ローン商品候補の選定に従って最終的な住宅ローン商品候補の一覧を生成し、
最終的な住宅ローン商品候補の一覧には前記貸出要件及び前記解除条件が表記されない、請求項２記載の住宅ローン商品抽出システム。
【請求項４】
前記解除条件は、前記住宅ローン仲介者に対して個別に関連付けられて前記記憶部に記憶される、請求項１記載の住宅ローン商品抽出システム。
【請求項５】
前記解除条件は、前記住宅ローン仲介者の情報処理端末から受信した情報に従って更新される、請求項４記載の住宅ローン商品抽出システム。
【請求項６】
前記特定の貸出要件は、前記住宅ローン借入希望者の現在の勤務先における勤続年数の下限であり、
前記特定の貸出要件に関連付けられている前記解除条件は、特定の雇用先である、請求項１記載の住宅ローン商品抽出システム。
【請求項７】
前記特定の貸出要件は、現在の勤務先における年収の下限であり、
前記特定の貸出要件に関連付けられている前記解除条件は、頭金の準備の有無とその金額である、請求項１記載の住宅ローン商品抽出システム。
【請求項８】
前記特定の貸出要件は、前記住宅ローン借入希望者の日本国における永住権の有無であり、
前記特定の貸出要件に関連付けられている前記解除条件は、日本国における永住権を有する連帯保証人の存在である、請求項１記載の住宅ローン商品抽出システム。
【請求項９】
住宅ローン商品の住宅ローン仲介者の情報処理端末から住宅ローン借入希望者に関する住宅ローン借入申込情報を受信する手段と、
前記住宅ローン借入申込情報が前記住宅ローン商品に関連付けられる複数の貸出要件の全てを満たした第１の住宅ローン商品群を抽出する手段と、
前記住宅ローン借入申込情報が、前記貸出要件のうち一部の貸出要件を満たしていないが、その一部の貸出要件には解除条件が関連付けられている第２の住宅ローン商品群を抽出する手段と、
前記第１の住宅ローン商品群に前記第２の住宅ローン商品群を加えて住宅ローン商品候補を決定する手段と、
前記決定された住宅ローン商品候補の一覧に関する情報を前記住宅ローン仲介者の情報処理端末に送信する手段とをコンピュータに実行させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、住宅ローン商品抽出システム及びプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
住宅を購入する際、住宅展示場やモデルルームに足を運ぶ人が多い。住宅展示場やモデルルームで気に入った物件があると、住宅購入希望者は、住宅展示場やモデルルームにいる不動産業者と物件の話や住宅購入資金について相談することが一般的である。多くの住宅購入希望者は、様々な金融機関が販売するより多くの住宅ローン商品を比較検討し、最も有利な住宅ローン商品を選択しようとする。
【０００３】
近年、住宅ローン借入希望者（顧客ともいう）に対して、複数の金融機関が提供する多くの住宅ローン商品から最適な商品を紹介する住宅ローン仲介者が注目されている。
【０００４】
住宅ローン商品にはそれぞれ個別に、完済時年齢上限、勤続年数下限、年収下限、床面積下限、融資額下限・上限、融資期間下限・上限、永住権の有無などの複数の貸出要件が設定されている。住宅ローン仲介者は、貸出要件を満たす住宅ローン商品（候補）を抽出し、それら複数の住宅ローン商品の候補を住宅ローン借入希望者に紹介し、住宅ローン借入希望者と相談しながら最適な住宅ローン商品を絞り込む。
【０００５】
通常、各金融機関は住宅ローン商品に対して貸出要件を設定しているため、住宅ローン借入希望者の本人情報や不動産の物件情報、融資希望条件等が同じであれば、同じ住宅ローン商品が候補として抽出される。
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
目的は、住宅ローン仲介者がサービスの差別化を図ることができる住宅ローン商品抽出システム及びプログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本実施形態に係る住宅ローン商品抽出システムは、複数の金融機関が取り扱う複数の住宅ローン商品から住宅ローン商品候補を抽出し、住宅ローン仲介者の情報処理端末に送信する。受信部は、住宅ローン仲介者の情報処理端末から住宅ローン借入希望者に関する住宅ローン借入申込情報を受信する。記憶部は、住宅ローン商品に関する金利、複数の貸出要件その他商品情報を記憶する。制御部は、住宅ローン借入申込情報と貸出要件とに基づいて複数の住宅ローン商品から複数の住宅ローン商品候補を抽出する。送信部は、抽出された住宅ローン商品候補の一覧に関する情報を住宅ローン仲介者の情報処理端末に送信する。複数の住宅ローン商品のうち少なくとも一つにおける複数の貸出要件のうち少なくとも一の特定の貸出要件に対して、解除条件が関連付けられている。住宅ローン借入申込情報に基づいて複数の貸出要件の全てを満たした第１住宅ローン商品群が抽出される。また貸出要件のうち一部の貸出要件を満たしていないが、その一部の貸出要件には解除条件が関連付けられている第２住宅ローン商品群が抽出される。第１の住宅ローン商品群に第２の住宅ローン商品群を加えて住宅ローン商品候補が決定される。
【図面の簡単な説明】
【０００８】
【図１】図１は本発明の実施形態に係る住宅ローン商品抽出システム１を含む全体システムを示す図である。
【図２】図２は図１の住宅ローン商品抽出システム１により実行される住宅ローン商品抽出処理手順を示すフローチャートである。
【図３】図３は図２のステップＳ１０２に対応する入力画面の一例を示した図である。
【図４】図４は図２のステップＳ１０２に対応する入力画面の一例を示した図である。
【図５】図５は図２のステップＳ１１０に対応する住宅ローン商品候補の一覧を示した図である。
【図６】図６は金利入力画面の一例を示した図である。
【図７】図７は提案書及び返済予定表画面の一例を示した図である。
【発明を実施するための形態】
【０００９】
以下、本発明に係る実施形態について図面を参照して説明する。  
まず本実施形態の概要について説明する。複数の金融機関各々は複数の住宅ローン商品を取り揃えている。各金融機関は、複数の住宅ローン商品各々に対して個別に複数の貸出要件を設定している。複数の貸出要件を全て満たした住宅ローン商品が借入希望者（住宅ローン借入希望者）に提案する候補として抽出される。本実施形態では、複数の貸出要件を全て満たした住宅ローン商品の候補に、他の住宅ローン商品の候補（後述の解除条件が関連付けられている貸付要件以外の全ての貸付要件を満たしている住宅ローン商品）を付加することにより、より多くの候補の中から住宅ローン借入希望者にとって最適な住宅ローン商品を絞り込むことができるものである。解除条件とは、任意の貸出要件に関連付けられるものであり、例えば借入希望者の勤続年数が貸出要件（下限年数）を満たしていないときであっても、借入希望者が特定の企業等に雇用されている場合には、勤続年数に関する貸出要件の適用を解除して、候補として抽出できるというものである。それにより住宅ローン借入希望者に対してより多くの住宅ローン商品を提案できる。
さらに付加される住宅ローン商品の候補は複数の住宅ローン仲介者において一律の基準で抽出するのではなく、住宅ローン仲介者がそれぞれ独自の基準を自由に設定することができるものである。この基準として詳細は後述するが解除条件を任意の住宅ローン商品の任意の貸出要件に関連付けることにある。それらにより、住宅ローン仲介者は住宅ローン借入希望者に対するサービスを拡充することができ、またその差別化を図ることができるようになる。以下詳細に説明する。
【００１０】
図１は本実施形態に係る住宅ローン商品抽出システム１を含むシステム全体を示すブロック図である。
【００１１】
図１の住宅ローン商品抽出システム１は、インターネット網に代表される公衆電子的通信回線網５を介して住宅ローン仲介者の情報処理端末２、金融機関の情報処理装置３および住宅ローン借入希望者の情報処理端末４に対して接続される。住宅ローン商品抽出システム１は、情報処理端末２、情報処理装置３、情報処理端末４から各種データを受信する受信部１１と、ＣＰＵやＲＡＭ等で構成された制御部（プロセッサ）１０と、ハードディスクドライブ（HDD: Hard Disk Drive）やソリッドステートドライブ（SSD: Solid State Drive）等で構成された記憶部１３と、住宅ローン仲介者の情報処理端末２及び金融機関の情報処理装置３に各種データや要求を送信するとともに住宅ローン借入希望者の情報処理端末４に住宅ローン提案書や住宅ローンのステータスのＷｅｂページにアクセスするための共有ＵＲＬを送信する送信部１２とを備えて構成される。ここで、「入力」には、キーボード（ＫＢ）、マウスやタッチパネル等のポインティングデバイス等からの入力や音声入力のみならず、受信部１１を介して他の情報処理端末から情報を受信する場合や外部のメモリカード等のリムーバブルメディア等の記録媒体から情報を読み取る場合等も含む。
【００１２】
複数の金融機関の担当者は、金融機関の情報処理装置３を介して、新規の商品情報をその貸出要件に関する情報とともに住宅ローン商品抽出システム１に登録し、また住宅ローン仲介者から住宅ローン借入希望者に関する情報を受信することができる。例えば、住宅ローン仲介者は、住宅ローン借入希望者との間で最終的に絞り込んだ商品について、金融機関の担当者に事前審査を申し込む。これにより、住宅ローン仲介者は迅速に住宅ローン借入希望者に対して最適な商品を紹介することが可能となる。
【００１３】
ここで貸出要件について簡単に説明する。貸出要件としては、例えば本人要件、物件要件、融資条件に分類され、本人要件には例えば申込時の年齢下限・上限、完済時年齢上限、勤続年数下限、年収下限、年収に占める全ての返済額の割合（返済負担率）の上限、団体信用生命保険加入可否などが含まれる。物件要件には、例えば床面積下限、建築基準法に基づいて建築されていること、敷地が借地権や連棟式でないことなどが含まれる。融資要件には、例えば融資額上限、融資期間上限、融資金利、保証会社の保証要、連帯保証人要などが含まれる。金融機関は、自社の提供する住宅ローン商品ごとに貸出要件を任意に設定する。
【００１４】
図１に戻る。受信部１１は、住宅ローン仲介者の情報処理端末２を介して、住宅ローン借入希望者における住宅ローン借入申込項目の情報を受信して制御部１０に出力する。
【００１５】
住宅ローン借入申込項目の情報として、本人情報、物件情報、融資希望条件などがある。本人情報には例えば住所、生年月日、勤務先、勤続年数、年収などが含まれる。物件情報には、例えば不動産事業者、物件価格、建物面積などが含まれる。融資希望条件には例えば希望金利タイプ、希望支払タイプ、希望融資額、希望融資期間、希望金利などが含まれる。
【００１６】
制御部１０は、例えばＣＰＵ（Central Processing Unit）、及びＧＰＵ（Graphics Processing Unit）により構成され、例えばＲＡＭ（図示せず）に記憶されたプログラムを実行して各種の機能を実現する。なお、ＲＡＭには、制御部１０により実行されるＢＩＯＳ（Basic Input Output System）、オペレーティングシステムプログラム（ＯＳ）、住宅ローン商品抽出プログラムを含む各種アプリケーションプログラム等の各種機能を実現するために必要な各種プログラム、各種プログラムで処理される各種ファイル、各種データ等が記憶される。
【００１７】
記憶部１３は上述の住宅ローン借入申込項目の情報に関する顧客情報データベース（ＤＢ）１３ａ、住宅ローン商品に関する金利、複数の貸付要件その他商品情報に関する住宅ローン商品データベース（ＤＢ）１３ｂ、複数の住宅ローン商品のうち少なくとも一つに設定されている複数の貸出要件のうち少なくとも一つの特定の貸出要件に対して関連付けられる解除条件に関する解除条件データベース（ＤＢ）１３ｃを有する。解除条件には住宅ローン仲介者に固有の識別番号が関連付けられており、ログインした住宅ローン仲介者は自社の識別番号が関連付けられている解除条件の情報に対するアクセス権を有する。換言すると、ログインした住宅ローン仲介者は他社の識別番号が関連付けられている解除条件に対してはアクセスすることができない。
【００１８】
制御部１０は、システムバスに接続される各デバイスやコントローラを統括的に制御する。詳細には、制御部１０は、受信部１１から入力された住宅ローン借入申込項目を住宅ローン借入希望者情報ＤＢ１３ａ内に住宅ローン借入希望者情報として記憶するように制御する。
【００１９】
制御部１０は、受信部１１から入力された住宅ローン借入申込項目により住宅ローン商品データベース（ＤＢ）１３ｂを照会して、希望者に提案すべき住宅ローン商品の候補を抽出する。
【００２０】
より具体的には、制御部１０は、住宅ローン商品データベース（ＤＢ）１３ｂの全ての住宅ローン商品から、複数の貸出要件の全てを住宅ローン借入申込項目の本人情報等が満たしている住宅ローン商品群（第１住宅ローン商品群）を抽出する。また住宅ローン借入申込項目の本人情報等が貸出要件の一部の貸出要件を満たしていないが、当該満たしていない貸出要件には解除条件が関連付けられているとき、当該住宅ローン商品群（第２住宅ローン商品群）を抽出する。第１の住宅ローン商品群に第２の住宅ローン商品群を加えることにより住宅ローン商品候補を決定する。
【００２１】
制御部１０は、送信部１２を介して、住宅ローン仲介者の情報処理端末２に、住宅ローン商品候補の一覧に関する情報を送信する。この住宅ローン商品候補の一覧には金利等の商品情報とともに貸付要件及び解除条件が含まれている。住宅ローン仲介者の情報処理端末２には、住宅ローン商品候補が一覧表示される。
【００２２】
住宅ローン仲介者は借入希望者と電話、チャットまたは面と向かって希望条件や解除条件を満たしているか否かなどの情報を聞き出し、住宅ローン仲介者の情報処理端末２の入力デバイスを介して住宅ローン商品候補から最適な少なくとも一つの住宅ローン商品候補を選定する。選定された住宅ローン商品を特定する情報は住宅ローン商品抽出システム１に送信される。
【００２３】
住宅ローン商品抽出システム１の制御部１０は、住宅ローン仲介者の情報処理端末２から受信した住宅ローン商品候補の選定情報に従って最終的な住宅ローン商品候補の一覧を生成し、住宅ローン仲介者の情報処理端末２に送信部１２を介して送信する。最終的な住宅ローン商品候補の一覧には商品情報が含まれるが、貸付要件及び解除条件は含まれない。住宅ローン仲介者は最終的な住宅ローン商品候補の一覧を住宅ローン借入希望者と共有することができる。住宅ローン仲介者は最終的な住宅ローン商品候補の中から、住宅ローン借入希望者に最適な住宅ローン商品を選択する。この選択した住宅ローン商品情報は、住宅ローン借入希望者の本人情報、物件情報等とともに住宅ローン商品抽出システム１、住宅ローン仲介者の情報処理端末２及び金融機関の情報処理装置３に送信される。
【００２４】
制御部１０は、住宅ローン仲介者の情報処理端末２から解除条件に関する情報を随時受信するとともに、受信した新たな解除条件が関連付けられている住宅ローン商品及び貸出要件を同定し、当該住宅ローン商品及び貸出要件に対して新たな解除条件を追加し、または置き換える（更新）。
【００２５】
次に住宅ローン商品抽出システム１の動作について説明する。図２に示すように、住宅ローン仲介者は、住宅ローン仲介者の情報処理端末２においてインターネットを介して住宅ローン商品抽出システム１にアクセスし、所定の操作を行うと、住宅ローン仲介者の情報処理端末２は、商品抽出要求を住宅ローン商品抽出システム１に送信する（ステップＳ１０１）。その要求に呼応して住宅ローン商品抽出システム１では商品抽出処理が起動する。その処理起動によりローン借入申込情報の入力を促す画面として、ここではお客様情報入力画面、検索条件入力画面を表示するための情報が住宅ローン仲介者の情報処理端末２に送信され（ステップＳ１０２）、表示される（ステップＳ１０３）。図３にはお客様情報入力画面を例示し、図４には検索条件入力画面を例示している。
【００２６】
住宅ローン仲介者による情報処理端末２の入力デバイスの操作により、お客様情報入力欄に、住宅ローン借入希望者（住宅ローン借入希望者）の本人情報として氏名、年齢、年収、勤務先、勤続年数、家族構成、利用目的が入力され、物件情報としてその物件価格が入力される。なお、お客様自身又は住宅ローン仲介者がこれらお客様情報を記入した書面を光学式文字読み取り装置（ＯＣＲ）を介して入力するようにしてもよいし、住宅ローン借入希望者が情報処理端末４の入力デバイスを介して入力するようにしてもよい。
【００２７】
住宅ローン仲介者による情報処理端末２の入力デバイスの操作により、検索条件入力欄に、本人情報として主債務者の雇用形態、勤続年数、合算者の雇用形態、入居予定者、が入力され、物件情報として物件特徴（旧耐震等）、土地権利、土地面積、建物面積が入力され、融資希望条件として金利タイプ、支払タイプが入力され、さらにその他の条件として、借用目的がリノベーションであるか否か、二重ローンの有無、収益物件所有の有無、永住権無しでも可能なローンを希望するか否かなどが入力される。
【００２８】
これら住宅ローン借入申込項目の入力が完了後に、住宅ローン商品抽出ボタン（図示せず）がクリックされると、住宅ローン仲介者の情報処理端末２から住宅ローン商品抽出システム１に、入力された情報（住宅ローン借入申込情報）が受信される（ステップＳ１０４）。
【００２９】
ステップＳ１０５において、制御部１０により、住宅ローン申込情報から、住宅ローン商品に設定されている複数の貸出要件に該当する項目情報が抽出される。ステップＳ１０６において、複数の貸出要件に該当する項目情報により住宅ローン商品ＤＢ１３ｂの住宅ローン商品が検索され、全ての貸出要件を満たした住宅ローン商品の群（第１住宅ローン商品群）が抽出される。
【００３０】
また上述したように、複数の住宅ローン商品のうちある特定の住宅ローン商品には、それに設定されている複数の貸出要件のうち特定の貸出要件に対しては、住宅ローン仲介者により、解除条件が関連付けられている。なお、特定の貸出要件に対する解除条件の関連付けは金融機関側で行ってもよい。ステップＳ１０７において、住宅ローン借入申込項目の本人情報等が貸出要件の一部の貸出要件（特定の貸出要件）を満たしていないが、当該満たしていない貸出要件（特定の貸出要件）には解除条件が関連付けられているとき、当該住宅ローン商品群（第２住宅ローン商品群）が抽出される。
【００３１】
解除条件として、例えば勤続年数の下限に関する貸出要件に対して、勤務先が日本行政機関、地方公共団体、上場企業などの特定の雇用先である条件が関連付けられている。また例えば年収の下限に関する貸出要件に対して、頭金が所定額以上用意されるとの条件が関連付けられている。また永住権に関する貸出要件に対して、日本国での永住権を必要とする貸出要件に対して、日本国での永住権を有する連帯保証人が存在するとの条件が関連付けられている。
【００３２】
ステップＳ１０８において、制御部１０により、複数の貸出要件の全てを満たした第１住宅ローン商品群に、一部の貸出要件を満たしていないが、その一部の貸出要件には解除条件が関連付けられている当該住宅ローン商品群（第２住宅ローン商品群）が加えられて住宅ローン商品の候補が決定される。住宅ローン商品の候補の一覧が生成される（ステップＳ１０９）。住宅ローン商品の候補の一覧には、金利等の商品情報とともに、それぞれの貸付要件、さらに解除条件が含まれる。住宅ローン商品の候補の一覧に関する情報が住宅ローン仲介者の情報処理端末２に送信される（ステップＳ１１０）。住宅ローン商品の候補の一覧は住宅ローン仲介者が閲覧するが、住宅ローン借入希望者は閲覧しないことを前提としている。
【００３３】
図５に例示するように住宅ローン商品の候補の一覧が情報処理端末２のディスプレイに表示される。住宅ローン商品の候補には個々にチェックボックスが併記される。複数の貸出要件の全てを満たした第１住宅ローン商品群に含まれる住宅ローン商品の候補のチェックボックスにはそれを認識可能な記号として例えば「〇」印が予め入力されている。一方、第１住宅ローン商品群には含まれず、第２住宅ローン商品群には含まれる住宅ローン商品の候補のチェックボックスは空欄にされる。
【００３４】
住宅ローン仲介者は借入希望者と電話、チャットまたは面と向かって希望条件や解除条件を満たしているか否かなどの情報を聞き出しながら、住宅ローン借入希望者に提案すべき住宅ローン商品を選定し、情報処理端末２の入力デバイスを介して当該選定した商品のチェックボックスにチェック印を入力する。選定された住宅ローン商品を特定する情報が住宅ローン仲介者の情報処理端末２から住宅ローン商品抽出システム１に送信される（ステップＳ１１１）。
【００３５】
図５の一覧画面には、複数の金融機関の住宅ローン商品候補に関する貸出要件と該貸出要件を解除する解除条件がそれぞれ含まれている。すなわち、貸出要件として最低年収、最低勤続年数、永住権の有無が記載されており、各貸出要件それぞれに対する解除条件が文字表記されている。具体的には、「最低年収」に関する貸出要件に対しては「最低年収解除条件」が、「最低勤続年数」に関する貸出要件に対しては「最低勤続年数解除条件」が、「永住権無し」に関する貸出要件に対しては「永住権無し解除条件」が記載されている。このように、特定の貸出要件に付された解除条件をリスト上に表示させることにより、住宅ローン仲介者は解除条件を認識して住宅ローン借入希望者と話しながら解除条件を満たすか否かを判断し、最終的な住宅ローン商品群に残して住宅ローン借入希望者に提示するか否かを決定することができるので、より住宅ローン借入希望者にとって有利な住宅ローン商品を紹介することが可能となる。
【００３６】
図５に示すように、例えば、商品Ｃについては年収が３５０万円未満の住宅ローン借入希望者には紹介することができない。しかしながら、頭金を用意することにより、最低年収に関する貸出要件は解除され、年収が２００万円以上である住宅ローン借入希望者に商品Ｃを紹介することが可能となる。また、商品Ｄについては年収に関する貸出要件は存在しないが、勤続年数が１年以上という貸出要件が存在する。しかしながら、雇用契約書等で見込み年収が確認できる場合や公務員の場合には勤続年数が最低１日の住宅ローン借入希望者であっても商品Ｄを紹介することが可能となる。また、商品Ｅについては最低年収が３００万円未満の住宅ローン借入希望者には紹介することができない。しかしながら、不動産評価額の１００％融資であればこの最低年収の貸出要件は満たしたものとされるので不動産評価額の１００％融資という条件を提示して住宅ローン借入希望者に商品Ｅを紹介することが可能となる。
【００３７】
さらに、図５に示すように、商品Ｅについては、日本国内での永住権を有さない住宅ローン借入希望者には紹介することができない。しかしながら、日本国籍であり且つ日本国内での永住権を有する連帯保証人を付けるのであれば、日本国内での永住権を有するべきという貸出要件は解除されるので、このような解除条件を提示した上で、住宅ローン借入希望者に商品Ｅを紹介することが可能となる。またさらに、商品Ｆについては、勤続年数が２年以上という貸出要件が存在する。しかしながら、２年未満であっても、公務員や特定の上場企業の社員であれば勤続年数に関する貸出要件は解除され、住宅ローン借入希望者に商品Ｆを紹介することが可能となる。
【００３８】
さらに、住宅ローン仲介者は、図５に示す抽出結果の下段に設けられた「比較表を作成する」と表記されたボタンをクリックすることにより、図６に示す各住宅ローン商品ごとの金利を入力画面へと移動する。ここで、物件金額、諸費用、借入希望金額、金利、支払いタイプなどを入力した後に、図６の金利入力画面上の「シミュレーションをする」というボタンをクリックすることにより、図７に示す提案書及び返済予定表画面へと移動する。ここで、各住宅ローン商品における月々返済額などが表示される。さらに、本発明は、住宅ローン仲介者が「保存する」というボタンをクリックすることより、住宅ローン借入希望者情報ＤＢ１３ａに格納された住宅ローン借入希望者情報とシミュレーションされた住宅ローン商品とを関連付けて保存するように構成されてもよい。この場合には、後日住宅ローン借入希望者で再度打ち合わせする際にこの保存された住宅ローン商品を簡単に読み出すことが可能となるので、住宅ローン借入希望者との打ち合わせを効率的に進めることが可能となる。
【００３９】
図５に戻る。ステップＳ１１２において、制御部１０により、選定された住宅ローン商品の候補の一覧が生成される。なお当該住宅ローン商品の候補の一覧を、ステップＳ１０９で生成される住宅ローン商品の候補の一覧と区別するために、最終的な住宅ローン商品候補の一覧と称する。この最終的な住宅ローン商品の候補の一覧は住宅ローン仲介者が住宅ローン借入希望者とともに閲覧することを前提としており、当該最終的な住宅ローン商品候補の一覧には、金利等の商品情報が含まれるが、貸付要件及び解除条件は含まれない。最終的な住宅ローン商品候補の一覧に関する情報は住宅ローン仲介者の情報処理端末２に送信され（ステップＳ１１３）、そのディスプレイに表示される。また必要に応じて最終的な住宅ローン商品候補の一覧に関する情報は住宅ローン借入希望者の情報処理端末４に送信され、そのディスプレイに表示される。
【００４０】
住宅ローン仲介者の情報処理端末２から住宅ローン商品候補の再選定コマンドを受信したとき、住宅ローン商品抽出システム１はステップＳ１１１にリターンし、住宅ローン仲介者の情報処理端末２からの最適な住宅ローン商品候補を特定する情報の受信を待機する。
【００４１】
なお、住宅ローン仲介者は自己の情報処理端末２を介して、任意の住宅ローン商品に設定されている複数の貸出要件のうち任意の貸出要件に対して、新たな解除条件を設定することができる。制御部１０による解除条件ＤＢ１３ｃの制御により、新たな解除条件は、当該住宅ローン商品及び貸出要件に対して既に関連つけられている解除条件に追加され、または置き換えられる。住宅ローン仲介者は解除条件を随時更新することができる。解除条件は住宅ローン仲介者が経験上取得した情報でありまた金融機関との折衝の結果等として取得した住宅ローン仲介者に固有の重要な営業情報であり、この解除条件によって、住宅ローン商品の候補の抽出結果が変化する。従って住宅ローン仲介者は解除条件をより充実させることにより住宅ローン商品の候補を増加させ、また独自性を打ち出すことができ、他社のサービスとの差別化を図ることができる。
【００４２】
以上の実施形態に係る住宅ローン商品抽出システム１によれば、複数の貸出要件全てを満たした住宅ローン商品（第１住宅ローン商品群）に加えて、解除条件が関連付けられた貸出要件が除外され、残りの貸出要件の全てを満たした住宅ローン商品（第２住宅ローン商品群）が抽出され、住宅ローン仲介者に提供される。住宅ローン仲介者はこれらより多くの住宅ローン商品候補の中から、住宅ローン借入希望者に最適な住宅ローン商品、つまりより住宅ローン借入希望者にとって有利な住宅ローン商品を絞り込むことができ、他社のサービスと差別化を図ることができる。
【００４３】
上述した実施形態では、解除条件は記憶部１３の解除条件ＤＢ１３ｃとして予め格納されているように構成されたが本発明はこれに限定されない。例えば、本発明は、住宅ローン仲介者が自身の情報処理端末２を介して新たな解除条件を追加するように構成されてもよいし、金融機関の担当者が金融機関の情報処理装置３を介して新規の住宅ローン商品を追加できるように構成されてもよい。ここで、住宅ローン仲介者の情報処理端末２または金融機関の情報処理装置３を介して入力されたデータは受信部１１で受信され、制御部１０は、当該データを受信部１１から受信して記憶部１３の住宅ローン商品データベース１３ｂに格納するように制御する。これらの場合においても、上述した実施形態と同様の効果を得ることができる。さらに、上述した実施形態と比較すると、住宅ローン借入希望者に対して、適合する可能性を有した住宅ローン商品をさらに増加させて紹介することが可能となるので、住宅ローン借入希望者にとって、より住宅ローン借入希望者にとって有利な住宅ローン商品を紹介することが可能となる。
【００４４】
本発明のいくつかの実施形態を説明したが、これらの実施形態は、例として提示したものであり、発明の範囲を限定することは意図していない。これら実施形態は、その他の様々な形態で実施されることが可能であり、発明の要旨を逸脱しない範囲で、種々の省略、置き換え、変更を行うことができる。これら実施形態やその変形は、発明の範囲や要旨に含まれると同様に、特許請求の範囲に記載された発明とその均等の範囲に含まれるものである。
【符号の説明】
【００４５】
１…住宅ローン商品抽出システム、２…住宅ローン仲介者の情報処理端末、３…金融機関の情報処理装置、１０…制御部、１１…受信部、１２…送信部、１３…記憶部、１３ａ…顧客情報データベース、１３ｂ…住宅ローン商品データベース、１３ｃ…解除条件データベース。
【要約】      （修正有）【課題】住宅ローン仲介者がサービス差別化を図る。【解決手段】住宅ローン商品抽出システムにおいて、の受信部は、ローン仲介者の情報処理端末からローン借入希望者に関するローン借入申込情報を受信する。記憶部は、ローン商品に関する金利、複数の貸付要件その他商品情報を記憶する。制御部は、ローン借入申込情報と貸付要件とに基づいてローン商品候補を抽出する。送信部は、ローン商品候補一覧を情報処理端末に送信する。任意のローン商品に設定されている複数の貸出要件のうち、特定の貸出要件には解除条件が関連付けられる。ローン借入申込情報に基づいて、複数の貸出要件の全てを満たした第１ローン商品群が抽出される。貸出要件のうち、一部の貸出要件を満たしていないが、その一部の貸出要件には解除条件が関連付けられている第２ローン商品群が抽出される。第１のローン商品群に第２のローン商品群を加えて住宅ローン商品候補が決定される。【選択図】図１【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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