(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
カード利用者のカード利用に応じた、リボルビング払い及び分割払いを含む複数の支払い方法及び利用額のデータが含まれるカード利用データを記憶するカード利用データ記憶手段と、
カード利用者端末からの要求に応答し、前記カード利用データ記憶手段に記憶されるカード利用データに基づいて、前記複数の支払い方法に対する直近の支払い予定総額を算出し前記カード利用者端末に送信する手段と、
前記カード利用者端末から前記複数の支払い方法に対する直近の支払い希望総額を受け付け、受け付けた前記支払い希望総額を反映して、前記複数の支払い方法に応じた利用期間毎の個別と全体の支払い額を算出し直しする支払い額算出手段と、
前記支払い額算出手段で算出し直した前記複数の支払い方法に応じた利用期間毎の個別と全体の支払い額を含む、支払い画面を表示するためのデータを生成して前記カード利用者端末に送信する手段と、
を備えるカード利用管理装置。
【請求項２】
リボルビング払いの支払いの月ごとの支払額、及び支払回数の変更指示を受け付ける手段をさらに備える、請求項１記載のカード利用管理装置。
【請求項３】
リボルビング払いの支払いコースの変更指示を受け付ける手段をさらに備える、請求項１記載のカード利用管理装置。
【請求項４】
分割払いの分割条件を変更する指示を受け付ける手段をさらに備える、請求項１記載のカード利用管理装置。
【請求項５】
前記分割条件の変更は、一括払いから分割払いへ変更するものである、請求項４記載のカード利用管理装置。
【請求項６】
前記一括払いから分割払いへの変更は、カード利用金額に基づいてその可否が判断される、請求項５記載のカード利用管理装置。
【請求項７】
利用期間毎の複数の各支払い方法での支払い額をグラフ化した画像を表示するためのデータを含む、前記支払い画面を表示するためのデータを生成する、
請求項１〜６のいずれかに記載のカード利用管理装置。
【請求項８】
前記カード利用者端末からの要求はシミュレーション要求であり、前記支払い画面は支払いシミュレーション画面である、請求項１〜７のいずれかに記載のカード利用管理装置。
【請求項９】
カード利用管理装置のプロセッサにより、
カード利用者のカード利用に応じた、リボルビング払い及び分割払いを含む複数の支払い方法及び利用額のデータが含まれるカード利用データを記憶し、
カード利用者端末からの要求に応答し、前記カード利用データに基づいて、前記複数の支払い方法に対する直近の支払い予定総額を算出し前記カード利用者端末に送信し、
前記カード利用者端末から前記複数の支払い方法に対する前記直近の支払い希望総額を受け付け、受け付けた前記支払い希望総額を反映して、前記複数の支払い方法に応じた利用期間毎の個別と全体の支払い額を算出し直し、
算出し直した前記複数の支払い方法に応じた利用期間毎の個別と全体の支払い額を含む、支払い画面を表示するためのデータを生成して前記カード利用者端末に送信させる、
カード利用管理方法。
【請求項１０】
カード利用管理装置のプロセッサを、
カード利用者のカード利用に応じた、リボルビング払い及び分割払いを含む複数の支払い方法及び利用額のデータが含まれるカード利用データを記憶するカード利用データ記憶手段と、
カード利用者端末からの要求に応答し、前記カード利用データ記憶手段に記憶されるカード利用データに基づいて、前記複数の支払い方法に対する直近の支払い予定総額を算出し前記カード利用者端末に送信する手段と、
前記カード利用者端末から前記複数の支払い方法に対する直近の支払い希望総額を受け付け、受け付けた前記支払い希望総額を反映して、前記複数の支払い方法に応じた利用期間毎の個別と全体の支払い額を算出し直しする支払い額算出手段と、
前記支払い額算出手段で算出し直した前記複数の支払い方法に応じた利用期間毎の個別と全体の支払い額を含む、支払い画面を表示するためのデータを生成して前記カード利用者端末に送信する手段と、
して機能させるためのカード利用管理装置のプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、クレジットカードの利用を適切に管理するためのカード利用管理装置、カード利用管理方法およびプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来から、カード会社が発行するクレジットカード（以降は単に「カード」と呼称する。）をその会員が利用して物品等を購入することが行われている。近年、市場では、急速なキャッシュレス化が進み、カードの利用が広く個人に浸透している。
【０００３】
従来、カード会社が、カードの利用者（カード利用者）に提供しているウェブサイトでのサービスの一つとして「リボ払いご利用ガイド−コース変更・おまとめ」がある。
【０００４】
「リボ払いご利用ガイド−コース変更・おまとめ」は、カードの利用者が毎月の支払金額をほぼ一定にするリボルビング払い（リボ払い）に関して、支払い金額を状況に応じて選択して変更できるようにしたサービスである（例えば、非特許文献１参照。）。
【０００５】
このような、支払い金額をカード利用者が利用後に変更するサービスの対象は、リボ払いに限らず、一括払いで購入した商品の支払いをその後に分割払いに変更するサービス等も別途提供されている。
【先行技術文献】
【非特許文献】
【０００６】
【非特許文献１】楽天カード、リボ払いご利用ガイド−コース変更・おまとめ、[online]、[令和１年５月２９日検索]、インターネット<URL:https://www.rakuten-card.co.jp/revo/change/>
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
従来よりカード会社が提供している、ウェブサイト上で支払い条件を変更するサービスは、リボ払いや購入したそれぞれの商品の分割払いへの条件等を個々に変更するものである。そのため、カード利用者は、支払う義務があるカード利用案件を個々に把握し、自己の支払い能力を勘案した上で、負担が大きいと思われる支払い方法から支払い条件を変更する案件を選択し、条件を選択して変更する必要があった。
【０００８】
本発明は、このような課題に鑑みなされたもので、その目的は、複数の支払い方法を含む支払い状況を総括して分かり易く提示しながら、カード利用者の意に沿った新たな返済プランを構築することが可能なカード利用管理装置、カード利用管理方法およびプログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
本発明の一態様に係るカード利用管理装置は、
カード利用者のカード利用に応じた、リボルビング払いを含む複数の支払い方法及び利用額のデータが含まれるカード利用データを記憶するカード利用データ記憶手段と、
カード利用者端末からの要求に応答し、前記カード利用データ記憶手段に記憶されるカード利用データに基づいて、直近の期間の支払い予定額を算出し前記カード利用者端末に送信する手段と、
前記カード利用者端末から前記直近の期間の支払い希望額を受け付け、受け付けた前記支払い希望額を反映して、複数の支払い方法に応じた利用期間毎の個別と全体の支払い額を算出する支払い額算出手段と、
前記支払い額算出手段で算出した前記複数の支払い方法に応じた利用期間毎の個別と全体の支払い額を含む、支払い画面を表示するためのデータを生成して前記カード利用者端末に送信する手段と、
を備える。
【発明の効果】
【００１１】
本発明によれば、複数の支払い方法を含む支払い状況を総括して分かり易く提示しながら、カード利用者の意に沿った新たな返済プランを構築することが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【００１２】
【図１】図１は、本発明の一実施形態に係るカード利用管理システムの全体の構成を示すブロック図である。
【図２】図２は、同実施形態に係るカード利用管理サーバの電子回路の構成を示すブロック図である。
【図３】図３は、同実施形態に係る利用者端末の電子回路の構成を示すブロック図である。
【図４】図４は、同実施形態に係るカード利用管理サーバと利用者端末との間で連携して実行される支払いシミュレーション処理の、特に主要な流れを抽出して示すフローチャートである。
【図５】図５は、同実施形態に係るカード利用管理サーバと利用者端末との間で連携して実行される支払いシミュレーション処理の、特に主要な流れを抽出して示すフローチャートである。
【図６】図６は、同実施形態に係るカード利用管理サーバと利用者端末との間で連携して実行される支払いシミュレーション処理の、特に主要な流れを抽出して示すフローチャートである。
【図７】図７は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図８】図８は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図９】図９は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図１０】図１０は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図１１】図１１は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図１２】図１２は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図１３】図１３は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図１４】図１４は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図１５】図１５は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【図１６】図１６は、同実施形態に係る利用者端末に表示される画面の例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１３】
以下図面を参照して本発明の一実施形態について説明する。  
図１は、本発明の実施形態に係るカード利用管理システムの全体の構成を示すブロック図である。
【００１４】
カード利用管理システムは、カード発行会社のカード利用管理サーバ１０（カード利用管理装置）と、カード発行会社が発行したカードの会員であるカード利用者の利用者端末２０（カード利用者端末）と、当該カードの加盟店の加盟店端末３０とを備える。
【００１５】
利用者端末２０は、カード利用者が使用する端末であることをカード利用管理サーバ１０に登録した、スマートフォン、タブレット端末等の携帯端末からなり、カード利用管理サーバ１０と公衆の通信ネットワーク（例えば、インターネット）ＩＮを介して通信接続可能な通信機能を有する。利用者は、カード発行会社が会員に提供するカード利用専用アプリ２２ｐ２（図３参照）を、通信ネットワークＩＮ上のプログラムサーバ（ここではアプリストア）（図示せず）から利用者端末２０にダウンロードし、インストールして使用する。
【００１６】
加盟店端末３０は、ＣＡＴ(Credit Authorization Terminal)等の信用照会端末であり、カード利用管理サーバ１０とＣＡＦＩＳ(Credit And Finance Information Switching system)等のカード決済オンラインネットワークＳＮを介して通信接続可能な通信機能を有する。
【００１７】
加盟店端末３０は、カード利用者がカードを利用した際に、カード利用のオーソリゼーションデータ（カード番号／利用日時／利用額／支払い方法（１回／ボーナス一括／分割／リボ）／端末識別番号を含む）（以降は単に「オーソリデータ」と称する）をカード決済オンラインネットワークＳＮへ送信し、カード利用の可否判定（信用照会）を受ける。
【００１８】
カード決済オンラインネットワークＳＮ上には、カード発行会社（イシュア）のカード利用管理サーバ１０、加盟店端末３０のほかに、アクワイアラ（加盟店獲得・管理会社）であるカード会社のサーバ（図示せず）、国際ブランド（国際決済可能なシステムを提供）であるカード会社のサーバ（図示せず）、銀行等の金融機関のサーバ等が通信可能に存在する。
【００１９】
カード決済オンラインネットワークＳＮにおいて、国際ブランド、イシュア、アクワイアラの３つの役割ともに同じカード会社が行っているカードの決済形態もあれば、何れか２つの役割を同じカード会社が行っているカードの決済形態、あるいは全ての役割を別々のカード会社が行っているカードの決済形態も存在する。
【００２０】
本実施形態では、例えば、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮに送信されたオーソリデータに対しては、カード発行会社のカード利用管理サーバ１０がカード利用の可否判定処理を行ない、判定結果（信用承認／非承認）のデータを含めたオーソリデータを、再びカード決済オンラインネットワークＳＮを介して、国際ブランドであるカード会社のサーバ、アクワイアラであるカード会社のサーバ、および加盟店端末３０に送信する。
【００２１】
カード利用管理サーバ１０からカード利用可（信用承認）の判定結果のデータを含めたオーソリデータが送信されると、加盟店端末３０は、カード利用の決済処理を行ない、国際ブランドであるカード会社のサーバは、当該決済処理から数日後等の一定期間後に、確定データをカード発行会社のカード利用管理サーバ１０に送信する。カード利用管理サーバ１０は、受信した確定データを債権データとして格納する。
【００２２】
本実施形態のカード利用管理システムにおいて、カード利用管理サーバ１０は、利用者端末２０から通信ネットワークＩＮを介して送られてくる、支払い状況の確認と支払い条件の変更を行うシミュレーション画面の要求に応答して、個々の案件及び全体の支払い額を含んだシミュレーション画面のデータを生成し、利用者端末２０に送信してシミュレーション画面を表示させる。
【００２３】
加えてカード利用管理サーバ１０は、利用者端末２０との間で、表示させたシミュレーション画面における支払い条件等を変更するための操作を受け付けて、その都度あらたなシミュレーション画面のデータを送信して利用者端末２０で表示させる。
【００２４】
この場合、シミュレーション画面において変更可能な支払い条件は、リボ払いにおける直近の確定している支払い額と、１回払いまたはボーナス一括払いでショッピングを行なった案件を分割払いに変更することであり、現状では、既に分割払いとして確定している支払い案件の分割回数を変更することはできない設定とする。
【００２５】
最終的に、利用者端末２０で表示されるシミュレーション画面上で確定を指示する操作がなされると、カード利用管理サーバ１０はその操作を受け付けて、債権データの更新記憶の処理を実行する。
【００２６】
図２は、カード利用管理サーバ１０の電子回路の構成を示すブロック図である。  
カード利用管理サーバ１０は、制御部であるＣＰＵ１１（プロセッサ）を備えている。
【００２７】
ＣＰＵ１１（プロセッサ）は、ハードディスク、フラッシュメモリ等の記憶部１２に予め記憶されたプログラム、ＣＤ−ＲＯＭ等の外部記録媒体１３から記録媒体読取部１４により読み取られて記憶部１２に記憶されたプログラム、あるいは通信ネットワークＩＮ上のＷｅｂサーバ（この場合はプログラムサーバ）（図示せず）から通信部１５を介してダウンロードされ記憶部１２に記憶されたプログラム、に従って回路各部の動作を制御し各種の機能を実行する。
【００２８】
ＣＰＵ１１には、システムバスＢｕｓを介して、記憶部１２、記録媒体読取部１４、通信ネットワークＩＮとの通信インターフェイスである通信部１５（シミュレーション画面送信手段）、カード決済オンラインネットワークＳＮとの通信インターフェイスである決済システム通信部１６、キーボード、ポインティングデバイス等の入力部１７、および表示部１８等が接続されている。
【００２９】
記憶部１２には、プログラム記憶エリア１２Ｐ、管理データ記憶エリア１２Ｄ等の複数種類のデータ記憶エリアが確保される。
【００３０】
プログラム記憶エリア１２Ｐには、カード利用管理サーバ１０の全体の制御を司るサーバシステムプログラム１２ｐ１のほかに、支払額算出アプリ１２ｐ２、画面生成データ取得アプリ１２ｐ３、支払いシミュレーション提供アプリ１２ｐ４等が記憶される。
【００３１】
支払額算出アプリ１２ｐ２は、カード利用者の利用額、利用額毎の支払方法（１回払い／分割払い／リボルビング払い）、予め設定された金利等に基づいて、例えば毎月のカード利用締切日により定まる所定のカード利用期間毎の支払額を算出するためのプログラムである（支払額算出手段）。
【００３２】
画面生成データ取得アプリ１２ｐ３は、利用者端末２０にインストールしたカード利用専用アプリ２２ｐ２に従い当該利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５にカード利用者の専用のホーム画面やその後のシミュレーション画面等（図７乃至図１６参照）を表示させるのに必要な各種のデータを取得し、利用者端末２０に送信するためのプログラムである（シミュレーション画面送信手段）。
【００３３】
支払いシミュレーション提供アプリ１２ｐ４は、画面生成データ取得アプリ１２ｐ３を用いて、シミュレーション画面の表示を要求してきた利用者端末２０に対して、必要な画面データを送信しながら、適宜直近の確定している支払い額に関して支払い条件等を変更した場合の債権データをそれぞれコピーデータとして作成して元の債権データとは別に仮記憶しておき、最終的な各データを本データとして更新記憶させるためのプログラムである（シミュレーション画面送信手段、シミュレーション制御手段、更新手段）。
【００３４】
管理データ記憶エリア１２Ｄには、利用者ＩＤデータ１２ｄ１、加盟店データ１２ｄ２、オーソリデータ１２ｄ３、債権データ１２ｄ４、利用期間データ１２ｄ５、および支払額データ１２ｄ６等が記憶される。
【００３５】
利用者ＩＤデータ１２ｄ１としては、カード利用者毎のＩＤ（識別番号）、パスワード、カード番号、氏名、端末機器情報である端末機器番号、メールアドレス、電話番号、および支払いの引落しを行なう銀行名、支店名、口座番号等、カード利用者に固有の各データ(利用者識別情報)および利用者端末２０に固有の各データ(端末機器情報)が対応付けられて記憶される。
【００３６】
加盟店データ１２ｄ２としては、カード加盟店毎の加盟店端末３０の端末識別番号と当該加盟店の名称の各データが対応付けられて記憶される。
【００３７】
オーソリデータ１２ｄ３は、カード利用者のカード利用に応じて、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮを介して受信され記憶されるもので、当該オーソリデータ１２ｄ３には、カード番号、利用日時、利用額、支払方法（１回／ボーナス一括／分割／リボ）、端末識別番号の各データが含まれる（カード利用データ記憶手段）。なお、加盟店端末３０からのオーソリデータ１２ｄ３に基づき、カード決済オンラインネットワークＳＮにてカード利用の可否判定（信用照会）を受けた後は、当該オーソリデータ１２ｄ３には、判定結果（信用承認／非承認）のデータも含まれる。
【００３８】
債権データ１２ｄ４は、カード利用者のカード利用に応じて、その一定期間後にカード決済オンラインネットワークＳＮから受信されるカード利用額の確定データが、カード利用者毎の債権データとして記憶されるもので、当該債権データ１２ｄ４には、カード番号、利用日時、利用加盟店の名称、利用額、支払方法（１回／ボーナス一括／分割／リボ）の各データが含まれる（カード利用データ記憶手段）。
【００３９】
利用期間データ１２ｄ５としては、カード利用者毎のカード番号、例えば月毎のカード利用の締切日、支払日の各データが対応付けられて記憶される。
【００４０】
支払額データ１２ｄ６としては、カード利用者毎のカード番号、オーソリデータ１２ｄ３および債権データ１２ｄ４に基づき支払額算出アプリ１２ｐ２により算出された所定のカード利用期間毎の支払額の各データが対応付けられて記憶される。
【００４１】
なお、カード利用締切日と支払額を算出する日付との関係から、支払が確定した利用期間の支払額に対しては確定の情報が付加され、支払が未確定の利用期間の支払額に対しては未確定の情報が付加される。
【００４２】
また、算出された支払額にオーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額が含まれる場合、当該オーソリデータ１２ｄ４に基づく分の支払額のデータも同オーソリデータに基づく分の支払額であることの情報を付加して記憶される。
【００４３】
図３は、利用者端末２０の電子回路の構成を示すブロック図である。  
利用者端末２０は、制御部であるＣＰＵ２１（プロセッサ）を備えている。
【００４４】
ＣＰＵ２１（プロセッサ）は、フラッシュメモリ等の記憶部２２に予め記憶されたプログラム、メモリカード等の外部記録媒体２３から記録媒体読取部２４により読み取られて記憶部２２に記憶されたプログラム、あるいは通信ネットワーク（インターネット）ＩＮ上のプログラムサーバ（ここではアプリストア）（図示せず）から通信部２６を介してダウンロードされて記憶部２２に記憶されたプログラム、に従って回路各部の動作を制御し各種の機能を実行する。
【００４５】
ＣＰＵ２１には、システムバスＢｕｓを介して、記憶部２２、記録媒体読取部２４、通信ネットワークＩＮとの通信インターフェイスである通信部２６、およびタッチパネル式表示部２５等が接続されている。
【００４６】
記憶部２２には、端末データ記憶エリア２２Ｒ、プログラム記憶エリア２２Ｐ、作業データ記憶エリア２２Ｗ等の複数種類のデータ記憶エリアが確保される。
【００４７】
端末データ記憶エリア２２Ｒには、利用者端末２０に固有の端末機器番号、メールアドレス、電話番号等の各データ（端末機器情報）が記憶される。
【００４８】
プログラム記憶エリア２２Ｐには、利用者端末２０の全体の制御を司る端末システムプログラム２２ｐ１のほかに、カード利用専用アプリ２２ｐ２等が記憶される。
【００４９】
カード利用専用アプリ２２ｐ２は、カード利用者のＩＤ（識別番号）、パスワード、カード番号等に基づいて、通信ネットワーク（インターネット）ＩＮ上のプログラムサーバ（ここではアプリストア）（図示せず）からダウンロードしてインストールしたプログラムであり、カード利用管理サーバ１０と連携して、支払い額のシミュレーション画面の生成と表示、画面中の項目等に対して受け付けた操作に対応した一連の処理を実行させるためのプログラムである。
【００５０】
作業データ記憶エリア２２Ｗには、カード利用画面生成用データ２２ｗ１、カード利用専用画面データ２２ｗ２、およびタッチパネル式表示部２５に表示させるためのビットマップ形式の表示データ２２ｗ３等が記憶される。
【００５１】
カード利用画面生成用データ２２ｗ１には、予め利用者端末２０で受信した、カード利用管理サーバ１０から送信されるデータに基づいて各種の画面（図７乃至図１６）を生成するためのデータが記憶されている。
【００５２】
カード利用専用画面データ２２ｗ２としては、カード利用専用アプリ２２ｐ２に従って、カード利用画面生成用データ２２ｗ１に基づいて生成した各種の画面（図７乃至図１６）のデータが記憶される。
【００５３】
カード利用専用画面データ２２ｗ２として記憶された各種の画面のデータは、当該各画面を表示させるタイミングで表示データ２２ｗ３として書き込まれ、タッチパネル式表示部２５に表示される。
【００５４】
このように構成された利用者端末２０は、ＣＰＵ２１が、各プログラム２２ｐ１，２２ｐ２に記述された命令に従い回路各部の動作を制御し、ソフトウエアとハードウエアとが協働して動作することにより、以下の動作説明で述べるような各種の機能を実現する。
【００５５】
次に、実施形態に係るカード利用管理システムの動作について説明する。
【００５６】
図４乃至図６は、カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行される支払いシミュレーション処理の、特に主要な流れを抽出して示すフローチャートである。
【００５７】
図７乃至図１６は、支払いシミュレーションの過程で利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に随時表示される画面を例示する図である。
【００５８】
なお、前述した如く本実施形態においては、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５における各種画面の表示は、カード利用管理サーバ１０から送られてくる支払い額等のデータと画面を特定する情報等に基づいて、利用者端末２０側がカード利用画面生成用データ２２ｗ１、カード利用専用画面データ２２ｗ２を用いてビットマップ形式の表示データを構築して表示データ２２ｗ３に記憶させることで実現されるものである。
【００５９】
利用者端末２０において、ユーザ（利用者）の操作に応じて、カード利用専用アプリ２２ｐ２が起動されると（ステップＴ１１）、ＣＰＵ２１は、ユーザにより入力されるか、又は既に入力されて記憶されているカード利用者のＩＤデータを、カード利用管理サーバ１０へ送信する（ステップＴ１２）。
【００６０】
カード利用管理サーバ１０において、利用者端末２０から送信されたカード利用者のＩＤデータが受信されると（ステップＳ１１）、ＣＰＵ１１は、画面生成データ取得アプリ１２ｐ３に従い、利用者端末２０においてホーム画面を表示させるのに必要な画面を生成するために必要な各種のデータを取得し、当該画面生成用のデータとして利用者端末２０へ送信する（ステップＳ１２）。
【００６１】
利用者端末２０において、カード利用管理サーバ１０からの画面生成用のデータが受信されると、ＣＰＵ２１は、受信された画面生成用のデータに基づいて表示データを作成し、当該カード利用専用アプリのホーム画面をタッチパネル式表示部２５に表示させる（ステップＴ１３）。
【００６２】
図７（Ａ）は、このとき利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５で表示されるホーム画面ＳＣ１１である。ホーム画面ＳＣ１１においては、直近の支払い予定金額をグラフと共に示しており、さらに続くその明細を表示するための「明細をみる」ボタンＢＴ０１を表示している。
また、画面ＳＣ１１の下端部において、具体的なサービス項目を示すための「ホーム」アイコンＩＣ０１、「めやすアラート」アイコンＩＣ０２、「ピンチ回避」アイコンＩＣ０３、「エモログ」アイコンＩＣ０４、「○○○アプリ」アイコンＩＣ０５の５つを表示している。
【００６３】
「ホーム」アイコンＩＣ０１は、当該ホーム画面に復帰するためのアイコンであり、現時点でホーム画面であるために、操作が無効となっている。  
「めやすアラート」アイコンＩＣ０２は、自分で決めた利用金額に達したらアプリケーションがアラートを行なう機能を設定するためのアイコンである。  
「ピンチ回避」アイコンＩＣ０３は、本実施形態で詳細を後述するように、返済期間や月々の返済金額を自由にわかりやすく調整するアプリに移行するためのアイコンである。
「エモログ」アイコンＩＣ０４は、自分（カード利用者）の満足した消費（カード利用）を振り返るためのアプリに移行するためのアイコンである。  
「○○○アプリ」アイコンＩＣ０５は、当該カード利用専用アプリを提供する○○○社の公式アプリに移行するためのアイコンである。
【００６４】
表示される５つのアイコンのいずれかがユーザによりタッチ操作された場合に、その選択した機能に関する処理が実行される。
【００６５】
図７（Ｂ）は、「ピンチ回避」のアイコンを押下した直後の画面を例示している。
【００６６】
利用者端末２０において、ＣＰＵ２１は、いずれかの項目がタッチ操作された項目を示すデータをカード利用管理サーバ１０に対して送信すると共に、タッチされた項目が「ピンチ回避」であったか否かを判断する（ステップＴ１４）。
【００６７】
タッチされた項目が「ピンチ回避」以外の項目であると判断した場合（ステップＴ１４のＮＯ）、ＣＰＵ２１は、以後カード利用管理サーバ１０から送られてくるデータに基づいて、その項目に対応した処理を続行するが、本実施形態には直接関係しないその他の処理であるものとして、それ以上の説明を省略する。
【００６８】
またステップＴ１４において、タッチされた項目が「ピンチ回避」であると判断した場合（ステップＴ１４のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１はタッチ操作された項目「ピンチ回避」を示すデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【００６９】
カード利用管理サーバ１０においては、「ピンチ回避」の項目の先頭画面となる、支払い額の調整と口座への入金を操作する画面を表示するためのデータを利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ１３）。
【００７０】
利用者端末２０においては、カード利用管理サーバ１０から送られてくるデータに基づいて表示データを作成し、支払い額の調整と口座への入金を操作する画面を表示する（ステップＴ１５）。
【００７１】
図７（Ｂ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に表示される、支払い額の調整と口座への入金を操作する先頭画面ＳＣ１２を例示している。この画面ＳＣ１２では、選択肢として、あらたに借り入れを行なうものとして、指定する口座に入金を希望するボタンＢＴ１１、支払い額の調整を希望するボタンＢＴ１２、この画面ＳＣ１２を閉じてカード利用専用アプリを終了するための「閉じる」ボタンＢＴ１３を配しており、それらいずれかの操作を待機する。
【００７２】
画面ＳＣ１２においてボタンＢＴ１１〜ＢＴ１３のいずれかがタッチ操作されると、ＣＰＵ２１は、その操作に対応したデータをカード利用管理サーバ１０に対して送信するとともに、タッチ操作されたのが支払い額の調整を希望するボタンＢＴ１２であるか否かを判断する（ステップＴ１６）。
【００７３】
なお、「閉じる」ボタンＢＴ１３のタッチ操作に関しては、前述した如くこのアプリの終了を行なうものとして、以下の説明は省略する。
【００７４】
ステップＴ１６において、支払い額の調整を希望するボタンＢＴ１２がタッチ操作されたと判断した場合（ステップＴ１６のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１はタッチ操作されたボタンＢＴ１２に応じたデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【００７５】
ボタンＢＴ１２の操作に応じたデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、ＣＰＵ１１が、支払いのプランを決定する画面を表示するためのデータを生成し、利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ１４）。
【００７６】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、受信したデータに基づいてプラン決定用の表示データを作成し、タッチパネル式表示部２５で表示する（ステップＴ１７）。
【００７７】
図８（Ａ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に表示される、プラン決定用の画面ＳＣ１３を例示している。この画面ＳＣ１３では、選択肢として、各契約個別に分割払いの内容を変更する「分割変更」ボタンＢＴ１４、各契約個別に、また指定した金額単位に、または支払い可能債権をすべてリボルビング払いの内容を変更する「リボ変更」ボタンＢＴ１５、現状の全体の支払い状況からシミュレーションしながら支払い条件を変更する「シミュレーションへ」ボタンＢＴ１６を配しており、それらいずれかのタッチ操作を待機する。
【００７８】
画面ＳＣ１３においてボタンＢＴ１４〜ＢＴ１６のいずれかがタッチ操作されると、ＣＰＵ２１は、そのタッチ操作に対応したデータをカード利用管理サーバ１０に対して送信するとともに、タッチ操作されたのが「シミュレーションへ」ボタンＢＴ１６であるか否かを判断する（ステップＴ１８）。
【００７９】
タッチ操作された項目が「分割変更」ボタンＢＴ１４または「リボ変更」ボタンＢＴ１５であると判断した場合（ステップＴ１８のＮＯ）、ＣＰＵ２１は、以後カード利用管理サーバ１０から送られてくるデータに基づいて、その選択された個別の支払い条件を変更する処理を続行するが、本実施形態には直接関係しないその他の処理であるものとして、それ以上の説明を省略する。
【００８０】
またステップＴ１８において、タッチ操作されたのが「シミュレーションへ」ボタンＢＴ１６であると判断した場合（ステップＴ１８のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１はタッチ操作された「シミュレーションへ」ボタンＢＴ１６を示すデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【００８１】
利用者端末２０からのデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、受信したデータに基づいて、利用者ＩＤデータ１２ｄ１、オーソリデータ１２ｄ３、債権データ１２ｄ４、支払額データ１２ｄ６を参照した上で、シミュレーション先頭画面用のデータを利用者端末２０に送信する。（ステップＳ１５）。
【００８２】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、受信したデータに基づいて表示データを作成し、シミュレーション先頭画面をタッチパネル式表示部２５で表示する（ステップＴ１９）。
【００８３】
図８（Ｂ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に表示される、シミュレーション先頭画面ＳＣ１４を例示している。この画面ＳＣ１４では、利用者端末２０のユーザであるカード利用者の直近の支払い日（２／２７）の引き落とし予定額（￥９２，９３１）に対して、カード利用者が変更を希望する引き落とし額を入力するための入力エリアＩＡ１１、当該入力エリアＩＡ１１に付帯して引き落とし希望額入力後に他の支払い額等を総合的にシミュレーションする状態に移行するための「にしたい」ボタンＢＴ１７、直前の画面ＳＣ１３へ戻るための「もどる」ボタンＢＴ１８を配している。
【００８４】
なお、「もどる」ボタンＢＴ１８のタッチ操作に関しては、前述した如く直前の画面ＳＣ１３の状態に戻るものとして、以下の説明は省略する。
【００８５】
画面ＳＣ１４において、入力エリアＩＡ１１に引落し希望額が入力され、「にしたい」ボタンＢＴ１７の操作により入力が確定される（ステップＴ２０）。
【００８６】
ＣＰＵ２１は、その時点で入力エリアＩＡ１１に入力された変更後の希望する引き落とし額のデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する（ステップＴ２１）。
【００８７】
カード利用管理サーバ１０においては、ＣＰＵ１１が利用者端末２０からの引落し希望額のデータを受信する（ステップＳ１６）。ＣＰＵ１１は、まずリボ払いと分割払いの一方、本実施形態ではリボ払いをデフォルトで優先するものとして、利用者ＩＤデータ１２ｄ１、オーソリデータ１２ｄ３、債権データ１２ｄ４、支払額データ１２ｄ６を参照し、受信した引落し希望額のデータに基づいた、リボ払いの支払い額のシミュレーション画面を構成する各利用期間毎の支払い額を算出し、リボ払いのシミュレーション画面を作成するためのデータとして利用者端末２０に送信する（ステップＳ３１）。
【００８８】
利用者端末２０においては、ＣＰＵ２１がカード利用管理サーバ１０から受信したデータに基づいてグラフの作成を含む表示データを作成し、リボ払い・分割払いのシミュレーション画面をタッチパネル式表示部２５で表示させる（ステップＴ３１）。
【００８９】
図９（Ａ）は、リボ払い・分割払いの支払いシミュレーション画面ＳＣ１５を例示している。同図（Ａ）では、例えば図８（Ｂ）の入力エリアＩＡ１１に希望する直近の支払日の引き落とし額として「４６，０００」円を入力した場合のシミュレーション結果を示している。タッチパネル式表示部２５で表示しきれない範囲の画面内容は、カード利用者による画面のスクロール操作に応じて表示範囲を移動させて対応する。前述した通り本実施形態では、シミュレーション画面の当初に、デフォルトとしてリボ払いのシミュレーション画面を提示するものとして、「リボ払い」タブＴＢ１１と「分割払い」タブＴＢ１２とを併記し、「リボ払い」タブＴＢ１１側を操作した状態での全体と利用期間毎の個々の支払い額を提示している。
【００９０】
「リボ払い」タブＴＢ１１以下においては、返済が完了する「年」と「月」、支払い総額、そのうちの手数料額、支払い金額と期間を自由に組み合わせて設定できる旨のガイドメッセージＧＭ１１、支払い期間と月ごとの支払い額とを提示してそれぞれの変更を受け付けるシミュレーション変更部ＳＭ１１、今後の支払いイメージを棒グラフで表したイメージ部ＰＩ１１、リボ払いの条件変更を終えて申し込み内容の確認に至るための「次へ」ボタンＢＴ１９、直前の画面ＳＣ１４に戻るための「もどる」ボタンＢＴ１８、リボ払いの支払い合計額とそのうちの手数料の提示と、内容を確認するための「次へ」ボタンＢＴ２０とを配した支払い確認部ＰＴ１１を配している。
【００９１】
このうち特にシミュレーション変更部ＳＭ１１においては、支払い期間を増減するための操作子「−」「＋」、月ごとの支払い額に対してそれぞれを増減するための操作子「−」「＋」を設けて表示するとともに、支払い期間と月ごとの支払い額を表示している。
【００９２】
このシミュレーション変更部ＳＭ１１において、支払い期間と月ごとの支払い額のいずれかを変更するのに代えて、直近の支払日以降のリボ払いの支払いコースを、支払い残高に応じて隔月の支払い額が段階的にスライドするコースや、月ごとの支払い額を定額として、例えば月々の支払い額コースを変更するような操作子を提示しても良い。
【００９３】
また、今後の支払いイメージを棒グラフで表したイメージ部ＰＩ１１では、今後の月ごとの支払い額を今回申し込み分の支払い額のみで棒グラフ化したイメージを表示している。
【００９４】
なおイメージ部ＰＩ１１では、画面中の「今回申込み分の支払いを表示」をタッチ操作することで、デフォルトに代えて、「全てのお支払いを表示」する表示モードに切り替えて、今後の月ごとの支払い額に関して、今回申込み分の支払い額と、分割払いの支払い額、及び未確定の一括払い等のショッピングの支払い額とを色分けして棒グラフ化したイメージを表示させるようにもできる。
【００９５】
図９（Ａ）の支払いシミュレーション画面ＳＣ１５中において、シミュレーション変更部ＳＭ１１とイメージ部ＰＩ１１の表示に代えて、図１０（Ａ）に示すようなイメージ部ＰＩ１１′を表示しても良い。
【００９６】
図１０（Ａ）において、このイメージ部ＰＩ１１′では、現状のリボ払いのコース設定が定額コースの「３万円コース」であることとそのコースを変更するための操作子「∨」、リボ変更後の支払い額とそのうちの手数料、今回の支払い変更による今後の月ごとの支払い額に関して、今回変更した支払い額と、変更できない分割払いや年会費等の支払い額と、次月以降の１回払いやボーナス一括払い等のショッピングの支払い額とを色分けして棒グラフ化したイメージを表示している。
【００９７】
この図１０（Ａ）のイメージ部ＰＩ１１′においても、デフォルトの「今回のお支払い変更」の表示モードから切替えた、「全てのお支払い」に応じた表示モードを設定し、前述した通り棒グラフのイメージを表示した状態を例示している。画面中の「今回のお支払い変更」をタッチ操作することで、元のデフォルトの「今回のお支払い変更」のみを表示する表示モードに切替えて、対応する棒グラフ化したイメージを表示させることもできる。
【００９８】
利用者端末２０のＣＰＵ２１においては、この画面ＳＣ１５をタッチパネル式表示部２５に表示させた状態から、分割払いのシミュレーション画面へ移行するための「分割払い」タブＴＢ１２が操作されたか否かを判断する（ステップＴ３２）。
【００９９】
「分割払い」タブＴＢ１２が操作されていないと判断した場合（ステップＴ３２のＮＯ）、ＣＰＵ２１はさらに、シミュレーション変更部ＳＭ１１での操作に応じてシミュレーション変更部ＳＭ１１内の表示内容を書換える処理を実行しながら（ステップＴ３３）、さらに「次へ」ボタンＢＴ１９，ＢＴ２０が操作されたか否かを判断する（ステップＴ３４）。
【０１００】
「次へ」ボタンＢＴ１９，ＢＴ２０が操作されていないと判断した場合（ステップＴ３４のＮＯ）、ＣＰＵ２１はさらにステップＴ３１からの処理に戻って、前述した通りリボ払いのシミュレーション画面ＳＣ１５における処理を続行する。
【０１０１】
ステップＴ３３において、シミュレーション変更部ＳＭ１１での支払い期間または月ごとの支払い額に対応した操作子が操作された場合、ＣＰＵ２１はその操作を示すデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１０２】
カード利用管理サーバ１０においては、ＣＰＵ１１が利用者端末２０からの操作データを受け付けて再度支払い期間及び支払い額を総合的に算出し直すシミュレーション処理を実行し、算出したシミュレーション結果を、オーソリデータ１２ｄ３、債権データ１２ｄ４それぞれに、本データとは別のコピーデータとして仮記憶させる（ステップＳ３２）。
【０１０３】
その上でＣＰＵ１１は、算出したシミュレーション結果のデータをシミュレーション画面ＳＣ１５を表示させるためのデータとして、利用者端末２０に送信する（ステップＳ３３）。
【０１０４】
利用者端末２０においては、ＣＰＵ２１がステップＴ３１〜Ｔ３４の処理を繰り返し実行する過程で、カード利用管理サーバ１０との通信により前述した通りシミュレーション変更部ＳＭ１１内の表示内容を書換える処理を実行しながら、分割払いのシミュレーション画面へ移行するための「分割払い」タブＴＢ２が操作されるか、「次へ」ボタンＢＴ１９，ＢＴ２０が操作されるのを待機する。
なお、説明上、図５のフローチャートでは記載を省略しているが、「もどる」ボタンＢＴ１８が操作された場合には、その直前に表示していた画面に戻る。
【０１０５】
ステップＴ３２において、分割払いのシミュレーション画面へ移行するための「分割払い」タブＴＢ１２が操作されたと判断した場合（ステップＴ３２のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１は、カード利用管理サーバ１０に対して「分割払い」タブＴＢ１２が操作されたことを示すデータを利用者のＩＤデータとともに送信し、カード利用管理サーバ１０から送られてくる分割払いの支払い額のシミュレーション画面用のデータを受信して表示する（ステップＴ３５）。
【０１０６】
このときカード利用管理サーバ１０において、ＣＰＵ１１は、図８（Ｂ）で示したシミュレーション先頭画面ＳＣ１４に対応して利用者端末２０から受信した引落し希望額のデータに基づき、利用者ＩＤデータ１２ｄ１、オーソリデータ１２ｄ３、債権データ１２ｄ４、支払額データ１２ｄ６を参照して、１回払い及びボーナス一括払いのショッピングを分割払いに変更した場合の支払い額と分割回数とを勘案した上で、分割払いの支払い額のシミュレーション画面を構成する各利用期間毎の支払い額及び支払い額のグラフを表示するためのデータを作成し、利用者端末２０に送信する（ステップＳ３４）。
【０１０７】
図９（Ｂ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５で表示される、リボ払い・分割払いの支払いシミュレーション画面ＳＣ１６を例示している。同図（Ｂ）では、例えば図８（Ｂ）の入力エリアＩＡ１１に希望する直近の支払日の引き落とし額として「４６，０００」円を入力した場合のシミュレーション結果を示している。ここでは「分割払い」タブＴＢ１２の操作に対応している。タッチパネル式表示部２５で表示しきれない範囲の画面内容は、カード利用者による画面のスクロール操作に応じて表示範囲を移動させて対応する。
【０１０８】
「分割払い」タブＴＢ１２以下においては、分割払いに変更した場合に返済が完了する「年」と「月」、支払い総額、そのうちの手数料額、分割払いの所定金額以下の案件に関しては分割条件への変更ができない旨のガイドメッセージＧＭ１２、（それより上の金額の案件に関しては）支払い金額を自己都合により設定できる旨のガイドメッセージＧＭ１３、支払い期間と月ごとの支払い額とを提示して期間の変更を受け付けるシミュレーション変更部ＳＭ１２、今後の支払いイメージを棒グラフで表したイメージ部ＰＩ１２、分割払いの条件変更を終えて申し込み内容の確認に至るための「次へ」ボタンＢＴ２１、直前の画面ＳＣ１４に戻るための「もどる」ボタンＢＴ１８を配している。
【０１０９】
このうち特にシミュレーション変更部ＳＭ１２においては、支払い期間を増減するための操作子「−」「＋」を設けて表示するとともに、支払い期間と月ごとの支払い額を表示している。
【０１１０】
また、今後の支払いイメージを棒グラフで表したイメージ部ＰＩ１２では、今後の月ごとの支払い額を分割払いの支払い額のみで棒グラフ化したイメージを表示している。
【０１１１】
なおイメージ部ＰＩ１２では、「今回申込み分の支払いを表示」をタッチ操作することで、デフォルトに代えて、「全てのお支払いを表示」する表示モードに切り替えて、今後の月ごとの支払い額に関して、分割払いの支払い額と、今回申込み分の支払い額、及び未確定の一括払い等のショッピングの支払い額とを色分けして棒グラフ化したイメージを表示させるようにもできる。
【０１１２】
図９（Ｂ）の支払いシミュレーション画面ＳＣ１６中において、シミュレーション変更部ＳＭ１２とイメージ部ＰＩ１２の表示に代えて、図１０（Ｂ）に示すようなイメージ部ＰＩ１２′を表示しても良い。
【０１１３】
図１０（Ｂ）において、このイメージ部ＰＩ１２′では、分割回数を変更するための操作子「＞」、引落し希望額から算定した、１回払い及びボーナス一括払いのショッピングから分割払いに変更可能な支払い合計額とそのうちの手数料、今回の支払い変更による今後の月ごとの支払い額に関して、今回変更した支払い額と、変更できない他の分割払いやこの画面では変更できないリボ払い等の支払い額と、次月以降の１回払いやボーナス払い等のショッピングの支払い額とを色分けして棒グラフ化したイメージを表示している。
【０１１４】
この図１０（Ｂ）のイメージ部ＰＩ１２′においても、デフォルトの「今回のお支払い変更」の表示モードから切替えた、「全てのお支払い」に応じた表示モードを設定し、前述した通り棒グラフのイメージを表示した状態を例示している。画面中の「今回のお支払い変更」をタッチ操作することで、元のデフォルトの「今回のお支払い変更」のみを表示する表示モードに切替えて、対応する棒グラフ化したイメージを表示させることもできる。
【０１１５】
利用者端末２０のＣＰＵ２１においては、この画面ＳＣ１６をタッチパネル式表示部２５に表示させた状態から、リボ払いのシミュレーション画面へ移行するための「リボ払い」タブＴＢ１１が操作されたか否かを判断する（ステップＴ３６）。
【０１１６】
「リボ払い」タブＴＢ１１が操作されていないと判断した場合（ステップＴ３６のＮＯ）、ＣＰＵ２１はさらに、シミュレーション変更部ＳＭ１２での操作に応じてシミュレーション変更部ＳＭ１２内の表示内容を書換える処理を実行しながら（ステップＴ３７）、さらに「次へ」ボタンＢＴ２１が操作されたか否かを判断する（ステップＴ３８）。
【０１１７】
「次へ」ボタンＢＴ２１が操作されていないと判断した場合（ステップＴ３８のＮＯ）、ＣＰＵ２１はさらにステップＴ３５からの処理に戻って、前述した通り分割払いのシミュレーション画面ＳＣ１６における処理を続行する。
【０１１８】
ステップＴ３７において、シミュレーション変更部ＳＭ１２での支払い期間に対応した操作子が操作された場合、ＣＰＵ２１はその操作を示すデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１１９】
カード利用管理サーバ１０においては、ＣＰＵ１１が利用者端末２０からの操作データを受け付けて、利用者ＩＤデータ１２ｄ１、オーソリデータ１２ｄ３、債権データ１２ｄ４、支払額データ１２ｄ６を参照し、リボ払い及び分割払いに関する支払い期間及び支払い額を総合的に算出し直すシミュレーション処理を実行し、算出したシミュレーション結果を、オーソリデータ１２ｄ３、債権データ１２ｄ４それぞれに、本データとは別のコピーデータとして仮記憶させる（ステップＳ３５）。
【０１２０】
その上でＣＰＵ１１は、算出したシミュレーション結果のデータをシミュレーション画面ＳＣ１６を表示させるためのデータとして、利用者端末２０に送信する（ステップＳ３６）。
【０１２１】
利用者端末２０においては、ＣＰＵ２１がステップＴ３５〜Ｔ３８の処理を繰り返し実行する過程で、カード利用管理サーバ１０との通信により前述した通りシミュレーション変更部ＳＭ１２内の表示内容を書換える処理を実行しながら、リボ払いのシミュレーション画面へ移行するための「リボ払い」タブＴＢ１１が操作されるか、「次へ」ボタンＢＴ２１が操作されるのを待機する。
なお、説明上、図５のフローチャートでは記載を省略しているが、「もどる」ボタンＢＴ１８が操作された場合には、その直前に表示していた画面に戻る。
【０１２２】
ステップＴ３６において、リボ払いのシミュレーション画面へ移行するための「リボ払い」タブＴＢ１１が操作されたと判断した場合（ステップＴ３６のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１は、カード利用管理サーバ１０に対して「リボ払い」タブＴＢ１１が操作されたことを示すデータを送信し、ステップＴ３１からの処理に戻って、カード利用管理サーバ１０から送られてくるリボ払いの支払い額のシミュレーション画面用のデータを受信し、表示データを作成した上でタッチパネル式表示部２５で表示する。
【０１２３】
ステップＴ３４において「次へ」ボタンＢＴ１９，ＢＴ２０のいずれかが操作されたと判断した場合（ステップＴ３４のＹＥＳ）、およびステップＴ３８において「次へ」ボタンＢＴ２１が操作されたと判断した場合（ステップＴ３８のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１はその操作に対応したデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０へ送信する。
【０１２４】
カード利用管理サーバ１０において、ＣＰＵ１１は、利用者端末２０からのデータを受け付け、オーソリデータ１２ｄ３、債権データ１２ｄ４に仮記憶している最新のオーソリデータと債権データの各コピーデータを参照し、確認画面を表示するためのデータを、利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ３７）。
【０１２５】
利用者端末２０において、ＣＰＵ２１は、カード利用管理サーバ１０からのデータを受信して表示データを作成し、申し込み内容の確認画面をタッチパネル式表示部２５で表示させる（ステップＴ３９）。
【０１２６】
図１１（Ａ）は、タッチパネル式表示部２５で表示される申し込み内容の確認画面ＳＣ１７を例示している。この画面ＳＣ１７では、リボ払いのシミュレーション画面からの確認内容を例示するもので、リボ払いの変更前の合計額と、支払い内容で利用しているコースと支払い総額及びそのうちの手数料と、変更に関する注意事項とを表示するとともに、その下部において、確認の上で申し込みことを指示する「申し込む」ボタンＢＴ２２、さらに支払い条件の変更内容を修正する「修正」ボタンＢＴ２３を表示している。
【０１２７】
この確認画面ＳＣ１７を表示している状態で、ＣＰＵ２１は「申し込む」ボタンＢＴ２２が操作されるのを待機する（ステップＴ４０）。
【０１２８】
そして、ステップＴ４０において、「申し込む」ボタンＢＴ２２が操作されたと判断し時点で（ステップＴ４０のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１はその操作に対応したデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０へ送信する。
【０１２９】
カード利用管理サーバ１０において、ＣＰＵ１１は、利用者端末２０からのデータを受け付け、確定のための処理として、支払い額データ１２ｄ６に記憶している内容を最新のコピーデータに基づいて本データの更新記憶を行ない（ステップＳ３８）、申し込みが完了したことを示す画面を表示させるためのデータを利用者端末２０に対して送信し（ステップＳ３９）、以上で一旦本処理を終了して、次の接続要求に備える。
【０１３０】
利用者端末２０において、ＣＰＵ２１はカード利用管理サーバ１０から受信したデータに基づいて表示データを作成し、タッチパネル式表示部２５で申し込み完了の画面を表示して、以上で一連の処理を一旦終了する。
【０１３１】
図１１（Ｂ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５で表示される申し込み完了画面ＳＣ１８を例示している。この画面ＳＣ１８では、申し込みが完了して、支払い条件等が変更されたこと、現在の利用・支払い状況がホーム画面から確認できることをガイドメッセージで表示するとともに、ホーム画面に移行するための「ホームへ」ボタンＢＴ２４を表示している。
【０１３２】
図１２（Ａ）は、ＳＣ支払いシミュレーション画面ＳＣ１５，ＳＣ１６の各上部で示した「リボと分割の違いは？」の操作に対応してタッチパネル式表示部２５で表示する説明画面ＳＣ１９を例示するものである。
【０１３３】
この画面ＳＣ１９では、リボ払いと分割払いに関して説明するとともに、手数料率がリボ払いと分割払いで同じであることを表示し、この画面ＳＣ１９を閉じて元の画面に戻るための「閉じる」ボタンＢＴ２５を表示している。
【０１３４】
図１２（Ｂ）は、例えばＳＣ支払いシミュレーション画面ＳＣ１５のガイドメッセージＧＭ１１あるいはＳＣ支払いシミュレーション画面ＳＣ１６のガイドメッセージＧＭ１３のタッチ操作に応じて、タッチパネル式表示部２５に表示するアドバイス画面ＳＣ２０を例示するものである。
【０１３５】
この画面ＳＣ２０では、早いうちに多めに支払いを行なうことで、手数料を少なくすることができる旨を、６万円を借りてはじめの月に２５，０００円を返す場合を例にとって月々の支払い額の棒グラフ、手数料の総額とともに示しており、この画面ＳＣ２０を閉じて元の画面に戻るための「閉じる」ボタンＢＴ２６を表示している。
【０１３６】
また利用者端末２０において、図７（Ｂ）に示した支払い額の調整と口座への入金を操作する先頭画面ＳＣ１２から、あらたに借り入れを行なうものとして、指定する口座に入金を希望するボタンＢＴ１１が操作された場合、ステップＴ１６において、このボタンの操作を判断し（ステップＴ１６のＮＯ）、ＣＰＵ２１はタッチ操作されたボタンＢＴ１１に応じたデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１３７】
ボタンＢＴ１１の操作に応じたデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、ＣＰＵ１１が、ネットキャッシングの申し込みを受ける先頭画面を表示するためのデータを利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ５１）。
【０１３８】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、受信したデータに基づいてネットキャッシングの申し込みを受ける先頭画面を作成してタッチパネル式表示部２５で表示する（ステップＴ５１）。
【０１３９】
図１３（Ａ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に表示される、ネットキャッシングの申し込みを受ける先頭画面ＳＣ２１を例示している。この画面ＳＣ２１では、ネットキャッシングに際して、最短数十秒で入金できること、名義人が同じであれば利用カードの引落し口座以外の口座にも入金可能であること、支払い状況は本アプリのホーム画面から容易に確認できること、等のメリットを列挙するとともに、ネットキャッシングの詳細を説明する「ネットキャッシングについて詳しくはこちら」ボタンＢＴXIIIａと、貸付条件等の詳細を説明する画面へ移行するためのボタンＢＴXIIIｂと、実際の申し込み画面に移行するための「次へ」ボタンＢＴ２７を表示している。
【０１４０】
「ネットキャッシングについて詳しくはこちら」ボタンＢＴXIIIａがタッチ操作されると、ネットキャッシングにおける便利・お得なポイントや、それらに関するご注意事項、「ネットキャッシングの申し込み」のログインボタンなどを列挙した画面に遷移する。
画面ＳＣ２１において貸付条件等の詳細を説明する画面へ移行するためのボタンＢＴXIIIｂがタッチ操作されると、アプリ内で用意された、（ａ）キャッシングに関する啓発文言、（ｂ）貸金業登録簿に登録された照合、名称又は氏名、（ｃ）貸金業登録番号、（ｄ）協会員番号、（ｅ）登録簿に記載された電話番号、（ｆ）返済シミュレーション、（ｇ）貸付条件表等を、「戻る」ボタンと共に列挙した画面に遷移する。
また、画面ＳＣ２１において「次へ」ボタンＢＴ２７がタッチ操作されると、ＣＰＵ２１は、そのタッチ操作に対応したデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１４１】
「次へ」ボタンＢＴ２７の操作に応じたデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、ＣＰＵ１１が、債権データ１２ｄ４に記憶している債権データと、支払額データ１２ｄ６に記憶している支払い額データとに基づいて、貸付限度額をチェックした上で、新たに利用できる上限の金額を算出し、ネットキャッシングの入金金額を受け付ける画面を表示するためのデータを、利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ５２）。
【０１４２】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、受信したデータに基づいてネットキャッシングの利用金額を受け付ける画面の表示データを作成してタッチパネル式表示部２５で表示する（ステップＴ５２）。
【０１４３】
図１３（Ｂ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に表示される、ネットキャッシングの入金金額を受け付ける画面ＳＣ２２を例示している。この画面ＳＣ２２では、利用金額がいくらかを問うガイドメッセージと利用枠、及び利用可能残額を提示するとともに、金額の万円単位の入力エリアＩＡ１２と千円単位の入力エリアＩＡ１３とを表示し、その下部に、承諾内容確認として今回のご利用と同時に「キャッシング明細メール通知サービス」が適用となる旨を表記したボタンＢＴXIIIｃ、利用金額を確定して次の画面に移行するための「次へ」ボタンＢＴ２８を表示している。
「キャッシング明細メール通知サービス」を含む範囲のボタンＢＴXIIIｃがタッチ操作されると、ネットキャッシングのマイページへのログインや、ネットキャッシングの新規登録へ移行するボタン、利用規約やよくあるご質問などを列挙した画面に遷移する。
【０１４４】
ＣＰＵ２１は、カード利用者の操作に応じて、万円単位の入力エリアＩＡ１２と千円単位の入力エリアＩＡ１３に入力される金額を受け付けた上で、「次へ」ボタンＢＴ２８のタッチ操作に基づいて、受け付けた利用金額のデータをカード利用管理サーバ１０に対して送信する（ステップＴ５３）。
【０１４５】
利用金額のデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、ＣＰＵ１１が、受け付けた利用金額を取得した上で（ステップＳ５３）、次に入金先の口座を選択するための画面を表示するためのデータを、利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ５４）。
【０１４６】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、受信したデータに基づいて入金先を選択する画面の表示データを作成してタッチパネル式表示部２５で表示する（ステップＴ５４）。
【０１４７】
図１４（Ａ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に表示される、ネットキャッシングの入金先を選択する画面ＳＣ２３を例示している。この画面ＳＣ２３では、利用カード（○○○カード）で登録されている引落し口座への入金を指示するボタンＢＴ２９と、利用カードの名義人と同じ名義人の他の銀行口座への入金を指示するボタンＢＴ３０とを表示し、それらボタンＢＴ２９，ＢＴ３０いずれかへのタッチ操作がなされるのを待機する。
【０１４８】
ボタンＢＴ２９，ＢＴ３０のいずれかがタッチ操作されると、操作されたボタンに対応したデータをカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１４９】
利用者端末２０からのデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、選択された入金先の設定画面用のデータを、利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ５５）。
【０１５０】
ここでステップＴ５４でタッチ操作されたのが、利用カードで登録されている引落し口座への入金を指示するボタンＢＴ２９であった場合、ＣＰＵ１１は、利用者ＩＤデータ１２ｄ１を参照して、引落しを行なう口座であることを確認するためのデータを利用者端末２０へ送信する。
【０１５１】
一方、ステップＴ５４でタッチ操作されたのが、利用カードの名義人と同じ名義人の他の銀行口座への入金を指示するボタンＢＴ３０であった場合、ＣＰＵ１１はさらに銀行名と支店名、口座番号を含むデータ入力のための画面用のデータを利用者端末２０へ送信する。
【０１５２】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、タッチ操作により選択された口座に基づいて必要な入金設定画面の表示データを生成してタッチパネル式表示部２５で表示する（ステップＴ５５）。
【０１５３】
ステップＴ５５において、直前の画面ＳＣ２３でタッチ操作されたのが、利用カードで登録されている引落し口座への入金を指示するボタンＢＴ２９であった場合、ＣＰＵ２１は、入金先が引落しを行なう口座であることを確認するためのガイドメッセージと確認のためのボタンをタッチパネル式表示部２５で表示し、当該ボタンへのタッチ操作がなされた時点でその操作に基づいたデータをカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１５４】
またステップＴ５５において、直前の画面ＳＣ２３でタッチ操作されたのが、利用カードの名義人と同じ名義人の他の銀行口座への入金を指示するボタンＢＴ３０であった場合、ＣＰＵ２１は、銀行名と支店名、口座番号を指定するデータ入力のための入力エリアを設けた画面をタッチパネル式表示部２５で表示し、各入力エリアでの入力内容を受け付ける。これら全ての入力エリアへの入力がなされた時点で、ＣＰＵ２１は入力内容のデータをカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１５５】
利用者端末２０からのデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、ＣＰＵ１１が必要に応じて指定された銀行口座の確認を行なう処理を実行した後、次に支払い回数を選択して入力するための画面用のデータを利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ５６）。
【０１５６】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、支払い回数を選択して入力するための表示データを作成してタッチパネル式表示部２５で表示する（ステップＴ５６）。
【０１５７】
図１４（Ｂ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に表示される、ネットキャッシングの支払い回数を選択する画面ＳＣ２４を例示している。この画面ＳＣ２４では、１回で支払うことを指示するボタンＢＴ３１と、リボ払いを利用して複数回に分けて支払うことを指示するボタンＢＴ３２とを表示し、それらボタンＢＴ３１，ＢＴ３２いずれかへのタッチ操作がなされるのを待機する。
【０１５８】
利用者端末２０のＣＰＵ２１は、ボタンＢＴ３１，ＢＴ３２のいずれかがタッチ操作されると、操作されたのがボタンＢＴ３２ボタンであるか否かを判断する（ステップＴ５７）。
【０１５９】
ステップＴ５７において、操作されたのがボタンＢＴ３２ボタンではなく、ボタンＢＴ３１ボタンであると判断した場合（ステップＴ５７のＮＯ）、１回で支払うことが指示されたことになるので、ＣＰＵ２１はカード利用管理サーバ１０に対してボタンＢＴ３１ボタンが操作されたことを示すデータを送信する。
【０１６０】
利用者端末２０からのデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、ＣＰＵ１１が入力された入金額と支払い回数が１回であることとに基づいて、債権データ１２ｄ４に記憶している債権データと、支払額データ１２ｄ６に記憶している支払い額データとに基づいて支払い額を算出した上で、ネットキャッシングの申し込み内容の確認画面用のデータを利用者端末２０に送信する（ステップＳ６０）。
【０１６１】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、ＣＰＵ２１が受信したデータに基づいてネットキャッシングの申し込みに対する表示データを作成し、タッチパネル式表示部２５で確認画面を表示する（ステップＳ６０）。
【０１６２】
図１５（Ａ）は、タッチパネル式表示部２５で表示される申し込み内容の確認画面ＳＣ２５を例示している。この画面ＳＣ２５では、ネットキャッシングの申し込みからの確認内容を例示するもので、入金する申し込み金額と、振り込み予定日、手数料を含んだ支払い総額、入金の振込先の銀行口座の情報、および注意事項を表示するとともに、その下部において、確認の上で申し込みことを指示する「申し込む」ボタンＢＴ３３、さらに支払い条件の変更内容を修正する「修正」ボタンＢＴ３４、ガイドメッセージ「これから先のお申込キャンセルは承れません  お申し込みが完了しましたら、ご案内メールをお送りします  ご案内メールより○○○Ｎｅｔへログインしてお振込状況をご確認ください」を表示している。
【０１６３】
この確認画面ＳＣ２５を表示している状態で、ＣＰＵ２１は「申し込む」ボタンＢＴ３３が操作されるのを待機する（ステップＴ６１）。
【０１６４】
そして、ステップＴ６１において、「申し込む」ボタンＢＴ３３が操作されたと判断し時点で（ステップＴ６１のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１はその操作に対応したデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０へ送信する。
【０１６５】
カード利用管理サーバ１０において、ＣＰＵ１１は、利用者端末２０からのデータを受け付け、確定のための処理として、債権データ１２ｄ４に記憶している本データの更新記憶とを行なうとともに、支払額データ１２ｄ６に記憶している内容も更新記憶させた上（ステップＳ６１）で、申し込みが完了したことを示す画面を表示させるためのデータを利用者端末２０に対して送信し（ステップＳ６２）、以上で一旦本処理を終了して、次の接続要求に備える。
【０１６６】
利用者端末２０において、ＣＰＵ２１はカード利用管理サーバ１０から受信した申し込み完了の画面を表示して、以上で一連の処理を一旦終了する。
【０１６７】
図１５（Ｂ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５で表示される申し込み完了画面ＳＣ２６を例示している。この画面ＳＣ２６では、申し込みが完了して、振り込みが完了したら通知を行なうこと、現在の利用・支払い状況がホーム画面から確認できることをガイドメッセージで表示するとともに、ホーム画面に移行するための「ホームへ」ボタンＢＴ３５を表示している。
【０１６８】
ステップＴ５７において、操作されたのがボタンＢＴ３２ボタンであると判断した場合（ステップＴ５７のＹＥＳ）、リボ払いにより複数回に分けて支払うことが指示されたことになるので、ＣＰＵ２１はカード利用管理サーバ１０に対してＢＴ３２ボタンが操作されたことを示すデータを利用者のＩＤデータとともに送信する。
【０１６９】
利用者端末２０からのデータを受信したカード利用管理サーバ１０では、ＣＰＵ１１が入力された入金額に基づいて、今回の利用額を提示した上で、直近の支払日にリボ払いする金額の入力を促すための画面用のデータを利用者端末２０に送信する（ステップＳ５７）。
【０１７０】
カード利用管理サーバ１０からのデータを受信した利用者端末２０では、ＣＰＵ２１が、受信したデータに基づいてリボ払いする金額を入力する画面の表示データを作成し、タッチパネル式表示部２５で表示する（ステップＴ５８）。
【０１７１】
図１６（Ａ）は、利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５に表示される、リボ払いする金額を入力する画面ＳＣ２７を例示している。この画面ＳＣ２７では、ネットキャッシングによるリボ払いで、利用者端末２０のユーザであるカード利用者の直近の支払日（２／２７）に希望する支払い額を入力するための入力エリアＩＡ１４、当該入力エリアＩＡ１４への希望支払い額入力後に、残る支払い額等を総合的にシミュレーションする状態に移行するための「次へ」ボタンＢＴ３６を配している。
【０１７２】
画面ＳＣ２７において、「次へ」ボタンＢＴ３６のタッチ操作がなされると、ＣＰＵ２１は、その時点で入力エリアＩＡ１４に入力されているリボ払いの希望金額のデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１７３】
カード利用管理サーバ１０において、ＣＰＵ１１が利用者端末２０からリボ払いの希望金額のデータを受信すると、ＣＰＵ１１は、利用者ＩＤデータ１２ｄ１、債権データ１２ｄ４、支払額データ１２ｄ６を参照し、受信した希望金額のデータに基づいた、リボ払いの支払い額のシミュレーション画面を構成する各利用期間毎の支払い額を算出し、そのグラフを表示するためのデータを作成する。
【０１７４】
ＣＰＵ１１は、算出した支払い額を債権データのコピーデータとして元の債権データとは別に仮記憶した上で（ステップＳ５８）、結果に基づいてリボ払いのシミュレーション画面を表示するのに必要なデータを利用者端末２０に送信する（ステップＳ５９）。
【０１７５】
利用者端末２０においては、ＣＰＵ２１がカード利用管理サーバ１０から受信したデータに基づいてリボ払いによるネットキャッシングのシミュレーション画面の表示データを生成してタッチパネル式表示部２５で表示させる（ステップＴ５９）。
【０１７６】
図１６（Ｂ）は、リボ払いによるネットキャッシングの支払いシミュレーション画面ＳＣ２８を例示している。同図（Ｂ）では、例えば図１６（Ａ）の入力エリアＩＡ１４に希望するキャッシングの利用額として「５０，０００」円、今月の支払いを１万円と入力した場合のシミュレーション結果を示している。タッチパネル式表示部２５で表示しきれない範囲の画面内容は、カード利用者による画面のスクロール操作に応じて表示範囲を移動させて対応する。
【０１７７】
この画面ＳＣ２８において、今回のキャッシングの返済が完了する「年」と「月」、支払い総額、そのうちの手数料額、支払い金額と期間を自由に組み合わせて設定できる旨のガイドメッセージＧＭ１４、支払い期間と月ごとの支払い額とを提示してそれぞれの変更を受け付けるシミュレーション変更部ＳＭ１３、今後の支払いイメージを棒グラフで表したイメージ部ＰＩ１３、リボ払いの条件変更を終えて申し込み内容の確認に至るための「次へ」ボタンＢＴ３７、直前の画面ＳＣ２７に戻るための「もどる」ボタンＢＴ３８、リボ払いの支払い合計額とそのうちの手数料の提示と、内容を確認するための「次へ」ボタンＢＴ３９とを配した支払い確認部ＰＴ１２を配している。
【０１７８】
このうち特にシミュレーション変更部ＳＭ１３においては、支払い期間とその期間を増減するための操作子「−」「＋」、月ごとの支払い額に対してそれぞれを増減するための操作子「−」「＋」を設けて表示するとともに、支払い期間と月ごとの支払い額を表示している。月ごとの支払い額の増減に関しては、実際には今回のキャッシングに応じて他の債権も含めたシミュレーションが実行された上で、支払い額を調整するような処理が実行されるものとなる。
【０１７９】
また、今後の支払いイメージを棒グラフで表したイメージ部ＰＩ１３では、今後の月ごとの支払い額に関して、今回申し込み分の支払い額と、分割払いの支払い額と、未確定のショッピングの支払い額とを色分けして棒グラフ化したイメージを表示している。
【０１８０】
利用者端末２０のＣＰＵ２１においては、この画面ＳＣ２８をタッチパネル式表示部２５に表示させた状態から、「次へ」ボタンＢＴ３７，ＢＴ３９が操作されるのを待機する。
【０１８１】
画面ＳＣ２８において、シミュレーション変更部ＳＭ１３での支払い期間または月ごとの支払い額に対応した操作子が操作された場合、ＣＰＵ２１はその操作を示すデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０に対して送信する。
【０１８２】
カード利用管理サーバ１０においては、ＣＰＵ１１が利用者端末２０からの操作データを受け付けて再度支払い期間及び支払い額を総合的に算出し直すシミュレーション処理を実行し、算出したシミュレーション結果を、債権データ１２ｄ４に、本データとは別のコピーデータとして仮記憶させる。
【０１８３】
その上でＣＰＵ１１は、算出したシミュレーション結果のデータをシミュレーション画面ＳＣ１５の表示データとして、利用者端末２０に送信する。
【０１８４】
利用者端末２０においては、ＣＰＵ２１がカード利用管理サーバ１０との通信により前述した通りシミュレーション変更部ＳＭ１３内の表示内容を書換える処理を実行しながら、「次へ」ボタンＢＴ３７，ＢＴ３９が操作されるのを待機する。
【０１８５】
「次へ」ボタンＢＴ３７，ＢＴ３９が操作されると、ＣＰＵ２１はその操作に対応したデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０へ送信する。
【０１８６】
カード利用管理サーバ１０において、ＣＰＵ１１は、利用者端末２０からのデータを受け付け、債権データ１２ｄ４に仮記憶している最新の債権データを参照し、確認画面を表示するためのデータを作成し、利用者端末２０に対して送信する（ステップＳ６０）。
【０１８７】
利用者端末２０において、ＣＰＵ２１は、カード利用管理サーバ１０からのデータを受信して、申し込み内容の確認画面をタッチパネル式表示部２５で表示させる（ステップＴ６０）。
【０１８８】
このとき利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５で表示される確認画面は、図１５（Ａ）に示した内容とほぼ同様となる。ただし、支払い方法の記載が「１回」払いではなく、「キャッシングリボ」となる。
【０１８９】
その確認画面を表示している状態で、ＣＰＵ２１は「申し込む」ボタンが操作されるのを待機する（ステップＴ６１）。
【０１９０】
そして、ステップＴ６１において、「申し込む」ボタンが操作されたと判断した時点で（ステップＴ６１のＹＥＳ）、ＣＰＵ２１はその操作に対応したデータを利用者のＩＤデータとともにカード利用管理サーバ１０へ送信する。
【０１９１】
カード利用管理サーバ１０において、ＣＰＵ１１は、利用者端末２０からのデータを受け付け、確定のための処理として、債権データ１２ｄ４に記憶している債権データの更新記憶とを行なうとともに、支払額データ１２ｄ６に記憶している内容も更新記憶させた上（ステップＳ６１）で、申し込みが完了したことを示す画面を表示させるためのデータを利用者端末２０に対して送信し（ステップＳ６２）、以上で一旦本処理を終了して、次の接続要求に備える。
【０１９２】
利用者端末２０において、ＣＰＵ２１はカード利用管理サーバ１０から受信した申し込み完了の画面を表示して、以上で一連の処理を一旦終了する。
【０１９３】
このとき利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５で表示される申し込み完了画面は、図１５（Ｂ）と同様となる。
【０１９４】
以上詳述した如く本実施形態によれば、複数の支払い方法を含む支払い状況を総括して分かり易く提示しながら、カード利用者の意に沿った新たな返済プランを構築することが可能となる。
【０１９５】
また本実施形態では、支払いシミュレーション画面における各種支払い条件を幾度でも変更して、その都度最適と思われる返済プランを検討し、カード利用者の納得を得た上で、支払い条件を変更した返済プランでの確定に至ることができる。
【０１９６】
さらに本実施形態では、直近の支払い予定額に対する支払い希望額を受け付け、受け付けた支払い希望額を勘案した上で支払いシミュレーション画面に移行するものとしたので、その時点のカード利用者の支払い能力に応じた、より現実的で無理のない返済プランを構築できる。
【０１９７】
また本実施形態において、支払いシミュレーション画面では、画面中に併せて利用期間毎の支払い額をグラフ化した画像を表示するものとしたので、各利用期間毎の支払い額を視覚的にきわめてわかり易くカード利用者に対して提示することができる。
【０１９８】
さらに本実施形態において、支払いシミュレーション画面においては、例えばリボ払いと分割払いのように複数の支払い方法に対応して、タッチ操作するためのタブＴＢ１１，ＴＢ１２を用いて画面を選択的に表示するものとしたので、利用者端末２０が例えばスマートフォンのように表示容量が制限される端末装置であっても、画面を有効に活用して、理解し易い画面を提供できる。
【０１９９】
なお、本実施形態では、カード利用管理サーバ１０が各種支払い額等のデータを利用者端末２０に対して送信することで、利用者端末２０においては、カード利用専用アプリ２２ｐ２に従い、カード利用画面生成用データ２２ｗ１、カード利用専用画面データ２２ｗ２、表示データ２２ｗ３を用いて、図７乃至図１６で示したような支払いシミュレーション画面を作成してタッチパネル式表示部２５で表示させるものとしたが、本発明はこれに限らず、利用者端末２０で表示するための画面データをカード利用管理サーバ１０側で作成してカード利用管理サーバ１０に送信し、利用者端末２０では受信した画面データに基づいたタッチパネル式表示部２５での表示を行なうものとしても良い。
【０２００】
その他、本発明は、上記実施形態に限定されるものではなく、実施段階ではその要旨を逸脱しない範囲で種々に変形することが可能である。また、各実施形態は適宜組み合わせて実施してもよく、その場合組み合わせた効果が得られる。更に、上記実施形態には種々の発明が含まれており、開示される複数の構成要件から選択された組み合わせにより種々の発明が抽出され得る。例えば、実施形態に示される全構成要件からいくつかの構成要件が削除されても、課題が解決でき、効果が得られる場合には、この構成要件が削除された構成が発明として抽出され得る。
【符号の説明】
【０２０１】
１０…カード利用管理サーバ
１１…ＣＰＵ
１２…記憶部
１２Ｄ…管理データ記憶エリア
１２ｄ１…利用者ＩＤデータ
１２ｄ２…加盟店データ
１２ｄ３…オーソリデータ
１２ｄ４…債権データ
１２ｄ５…利用期間データ
１２ｄ６…支払額データ
１２Ｐ…プログラム記憶エリア
１２ｐ１…サーバシステムプログラム
１２ｐ２…支払額算出アプリ
１２ｐ３…画面生成データ取得アプリ
１２ｐ４…支払いシミュレーション提供アプリ
１３…外部記録媒体
１４…記録媒体読取部
１５…通信部
１６…決済システム通信部
１７…入力部
１８…表示部
２０…利用者端末
２１…ＣＰＵ
２２…記憶部
２２Ｐ…プログラム記憶エリア
２２ｐ１…端末システムプログラム
２２ｐ２…カード利用専用アプリ
２２Ｒ…端末データ記憶エリア
２２Ｗ…作業データ記憶エリア
２２ｗ１…カード利用画面生成用データ
２２ｗ２…カード利用専用画面データ
２２ｗ３…表示データ
２３…外部記録媒体
２４…記録媒体読取部
２５…タッチパネル式表示部
２６…通信部
３０…加盟店端末
ＩＮ…通信ネットワーク（インターネット）
ＳＮ…カード決済オンラインネットワーク
【要約】
【課題】複数の支払い方法を含む支払い状況を総括して分かり易く提示しながら、カード利用者の意に沿った新たな返済プランを構築すること。
【解決手段】カード利用者の利用状況のデータを記憶するオーソリデータ12d3及び債権データ12d4と、カード利用者端末からのシミュレーション要求に対応し、カード利用データを基にリボ払いを含む複数の支払い方法を利用期間毎の個別と全体の支払額を算出する支払額算出アプリ12p2と、算出した結果とリボ払いの支払額の変更指示を受付る操作子とを含むシミュレーション画面用データを生成して送信し、操作子に対する操作を受付け、リボ払いの支払い額を変更したシミュレーション画面用データを再生成して送信させるＣＰＵ11を備える。
【選択図】      図２【図１】
0006855606.tif 000002
【図２】
0006855606.tif 000003
【図３】
0006855606.tif 000004
【図４】
0006855606.tif 000005
【図５】
0006855606.tif 000006
【図６】
0006855606.tif 000007
【図７】
0006855606.tif 000008
【図８】
0006855606.tif 000009
【図９】
0006855606.tif 000010
【図１０】
0006855606.tif 000011
【図１１】
0006855606.tif 000012
【図１２】
0006855606.tif 000013
【図１３】
0006855606.tif 000014
【図１４】
0006855606.tif 000015
【図１５】
0006855606.tif 000016
【図１６】
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