(57)【要約】  貴金属担保口座を用いた金融取引中に情報技術手段及びコンピュータシステムを使用して通貨の価値を計算して換算する方法は、特別な口座に維持された金又は貴金属を流動資産に換算するバンキングシステムとの互換性を有する方法である。口座は、銀行又はサービスプロバイダにより、固有の価値の物理的金又は物理的貴金属によって１００％担保される。口座は、貴金属の固有の価値によって担保される。担保口座における金は、口座の所有者のものであるが、ユーザによる購入前及び支払後には、銀行又はサービスプロバイダによって保持される。担保口座への全ての支払い、及び口座を用いた支払いは、デジタルバリュエータを介して通貨でのみ行われる。担保口座に支払いが行われる際には、通貨が金に換算される。担保口座から支払いが行われる際には、金が通貨に換算される（図３）。口座に保持された物理的金からあらゆる通貨への交換レートは固定されない（金本位制は使用されない）。貴金属の価値は、市場の供給と需要によって形成される。金から通貨への換算（及びこの逆）は、支払い時の金の市場価格に基づく。金から流動資産への換算は、通貨口座（通貨及び小切手）と同等の基準での貴金属（金）担保口座の使用を可能にする支払システムによって行われる。この支払システムでは、金又は貴金属を通貨と同じ条件で商品及びサービスと交換することができる。【選択図】図３
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
貴金属を流動金融資産に換算するために、情報技術手段及びコンピュータシステムを用いる、貴金属担保口座を用いて金融取引中に通貨の価値を計算して換算する方法であって、当該方法による金融取引の計算基準は、ユーザが獲得した貴金属の重量単位として設定され、前記ユーザが所有する貴金属は、サービスプロバイダが所有する預入サイトに蓄えられ、前記コンピュータシステムは、支払サーバ及び貴金属計算サーバを利用するものであり、
前記方法は、既存のバンキングシステムと互換性があり、前記ユーザが既存の通貨口座（１）を有していると仮定し、
銀行（３）における前記貴金属担保口座（２）に貴金属が購入され、
前記コンピュータシステムにおいて、デジタルバリュエータ（５）を利用して、前記通貨口座（１）と前記貴金属担保口座（２）との間の取引を行うためにソフトウェア支援を用いて情報技術取引を実行し、前記デジタルバリュエータ（５）は、
−  所与の時点における前記貴金属の市場価格を設定し、前記貴金属担保口座（２）の前記貴金属の価格は、世界市場における前記貴金属の価格の変動の影響を受けるものであり、前記デジタルバリュエータ（５）は、
−  前記通貨口座（１）の名目価値を、前記世界市場における前記貴金属の価格が変動したときの預金通貨の単位で変更し、
−  前記貴金属を換金するためのターゲット通貨（７）を選択し、
−  前記市場価格に基づいて、前記貴金属に対する前記通貨（７）の交換レートを計算し、
−  前記貴金属の市場価格から銀行手数料を計算し、
−  前記通貨口座（１）から前記貴金属担保口座（２）への全ての支払い、及び前記貴金属担保口座（２）から前記通貨口座（１）への全ての支払いを換算する、ことを特徴とする方法。
【請求項２】
前記貴金属担保口座（２）は、物理的貴金属によって担保された取引を実行するように意図されているとともに、前記口座に預けられている前記貴金属が銀行（１１）又はＡＴＭ（１２）のみから様々な通貨（７）で引き出される点で前記通貨口座（１）と異なる、ことを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項３】
前記貴金属を用いた取引が、銀行（１１）、オンラインバンク（１１）、モバイルバンク（１７）において、及びバンクカードを用いてＡＴＭ（１２）で行われることが通貨（７）と同等の基準で設定される、ことを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項４】
前記貴金属担保口座（２）の前記貴金属は金（４）である、ことを特徴とする請求項１から３のいずれか１項に記載の方法。
【請求項５】
前記設定された金（４）の預入サイトは、金貯蔵所（８）である、ことを特徴とする請求項１から４のいずれか１項に記載の方法。
【請求項６】
前記貴金属担保口座（２）での決済に使用される前記バンクカードは、その目的専用のための確認済みのゴールドカード（１０）である、ことを特徴とする請求項１から４のいずれか１項に記載の方法。
【請求項７】
前記貴金属計算サーバは、金貯蔵サーバ（１８）である、ことを特徴とする請求項１から４のいずれか１項に記載の方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ユーザの口座が貴金属によって担保されている場合に、金融取引中に支払システムにおいて計算及び換算を行う方法を含む。
【背景技術】
【０００２】
本技術は、１９９７年、Ｊａｍｅｓ  Ｔｕｒｋ、Ｇ０６Ｆ  １５／３０、「口座支払及び支払いリスク排除のための商品ベースの通貨のための方法及びシステム」という名称の米国特許第５，６７１，３６４号において実証されている。この解決策に加え、米国特許第５，９８３，２０７号、米国特許第６，４１５，２７１号、米国特許第７，２０６，７６３号及び米国特許出願公開第２００２／００４７７９号などの他の文献においても、通貨と併用する支払手段を構築するために、固有の価値を有する資産をいかに使用するかという問いかけに対する回答を模索している。解決策を求める人々は、通貨の不安定性に起因するリスクを管理しようと試みる。通貨の為替レートを一定量の金にリンク又は固定させる（金本位制を確立する）ことによってこの問題を解決しようとする試みが繰り返されてきた。最も影響力の高い解決策の１つは、ブレトンウッズ体制であった（Ｂｅｎｊａｍｉｎ  Ｊ．  Ｃｏｈｅｎ、Ｂｒｅｔｔｏｎ  Ｗｏｏｄｓ  Ｓｙｓｔｅｍ、ｗｗｗ．ｐｏｌｓｃｉ．ｕｃｓｂ．ｅｄｕ／ｆａｃｕｌｔｙ／ｃｏｈｅｎ／ｉｎｐｒｅｓｓ／ｂｒｅｔｔｏｎ．ｈｔｍｌ）。
【０００３】
これらの文献において提案される解決策は、最新の情報技術手段によって支えられた支払手段として金又は貴金属を用いることに焦点を当てている。
【０００４】
上記特許（米国特許第５，６７１，３６４号）の目的は、支払いに金又は貴金属を代替使用することにより、為替レートに関連するリスク、及び通貨価値の大幅な低下を排除することである。企業は、通貨価値が常に変化するという理由で、長期支払期限を支払いリスクと呼ぶ。金又は貴金属の価値は、自国通貨価値よりも安定していると想定される。この方法の目的は、通貨による支払いと同様に、金及び貴金属での支払いを可能にするネットワークを構築することである。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】米国特許第５，６７１，３６４号明細書
【特許文献２】米国特許第５，９８３，２０７号明細書
【特許文献３】米国特許第６，４１５，２７１号明細書
【特許文献４】米国特許第７，２０６，７６３号明細書
【特許文献５】米国特許出願公開第２００２／００４７７９号明細書
【特許文献６】米国特許出願公開第２０１０／２９９２５７号明細書
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
しかしながら、この方法（米国特許第５，６７１，３６４号）は、現代のバンキングシステムの一部として機能するように設計されておらず、このような方法を受け入れるユーザの別個のネットワークを必要とする。システムのユーザ間の支払いは、コンピュータシステムを介して行われる。支払システムの使用範囲は、ネットワークのサイズ又はユーザの数に依存する。異なる州及び都市を含むネットワークの場合（米国特許出願公開第２０１０／２９９２５７号、Ｊａｍｅｓ  Ｔｕｒｋ、  Ｇ０６Ｑ  ４０／００、２０１０年、「口座支払いのための商品ベースの通貨のための方法及びシステム」）でも、その範囲及び可能性は、グローバルなバンキングシステムとは比較にならず、或いはそのスケールの点で競合することができない。既に確立されているバンキングシステムとの互換性がないシステムでは、商品及びサービスを購入するために使用できるシステムの可能性が制限される。この方法では、ネットワークのメンバ間で金又は貴金属を用いて支払いを行うことはできるが、直接バンキングサービスを使用することはできない。この方法では、支払システムにおいて金又は固有の価値がある他の資産を通貨と同等の条件で使用し、金を単位にして計算を行うことが規定されている。ネットワークのメンバは、支払いを行うために、一定量の物理的な金又は貴金属を預け、その量及び純度の評価を受ける必要がある。この選択肢は、ロンドン、ニューヨーク、チューリッヒ及び東京などの限られた数の安全な都市で利用することができる。システムユーザは、これによって初めてネットワークの他のメンバに支払いを行うことができる。これらを全て考慮すると、システムに参加して使用することは、長くて不便なプロセスになる。あらゆる不便さが、システムを使用する動機を弱める。この方法は、小口の支払いを望む人々のことを考慮しておらず、すなわち顧客ベースを広げるには敷居が高すぎる。
【０００７】
Ｊａｍｅｓ  Ｔｕｒｋの発明において提示される方法は、バンキングシステムにおける通貨発行高にあやかるものであるが、貴金属で行われる支払いにはバンキングシステムとの直接的な因果関係がなく、資産流動性が危うくなっている。別の不利点は、ネットワークに参加して物理的貴金属を預ける不便性、及び強制的な純度評価である。方法を使用する複雑性、及び物理的貴金属を預ける義務は、小口の支払いを望むユーザに対してこの方法の使用を制限する。
【０００８】
本発明の目的は、バンキングシステムの一部として使用でき、システムへの参加を容易にし、貴金属を用いて、商品及びサービスに対する支払いに自国通貨を使用するのと同じくらい支払いを容易にする方法を提案することにより、上述した不利点を排除することである。本方法の目的は、通貨口座(currency account)に預け入れられている金融資産の価値を金又は別の貴金属の固有価値で担保し、支払システムを活用して現金化することである。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
この指定タスクは、貴金属を流動化させるために情報技術手段及びコンピュータシステムを用いて貴金属担保口座(account backed with precious metals)における金融取引中に通貨の価値を計算して換算する方法を使用することによって解決され、この方法による金融取引の計算は、ユーザが獲得した貴金属の重量単位に基づき、ユーザが所有する貴金属は、サービスプロバイダが所有する預入サイト(deposit site)に蓄えられ、コンピュータシステムは、取引サーバ及び貴金属計算サーバを利用し、この方法は、既存のバンキングシステムと互換性があり、ユーザが既存の通貨口座を有していると仮定し、銀行における貴金属担保口座において貴金属が購入され、コンピュータシステムにおいて、通貨口座と貴金属担保口座との間の取引を行うために、ソフトウェア支援を用いて情報技術取引を実行するデジタルバリュエータ(digital valuator)を利用し、デジタルバリュエータは、
−  所与の時点における貴金属の市場価格を設定し、貴金属担保口座の貴金属の価格は、貴金属の世界市場価格の変動の影響を受け、デジタルバリュエータは、
−  貴金属の世界市場価格の変動に基づいて、通貨口座の名目価値(nominal value)を預金通貨(deposited currency)単位で変更し、
−  貴金属を換金するためのターゲット通貨を選択し、
−  市場価格に基づいて、貴金属に関連する自国通貨の交換レートを計算し、
−  貴金属の市場価格から銀行手数料を差し引き、
−  通貨口座から貴金属担保口座への全ての支払い、及び貴金属担保口座から通貨口座への全ての支払いを換算し、貴金属担保口座に振替えが行われる際には、通貨が貴金属に換算され、担保口座から振替えが行われる際には、貴金属が通貨に換算され、
−  貴金属担保口座の貴金属の価値は、重量単位で測定され（ｏｚ／ｇ）、利息も重量単位で計算される。
【００１０】
この方法は、バンキングシステムで使用されるように意図されており、Ｊａｍｅｓ  Ｔｕｒｋの発明とは異なり、支払システムの代わりに特別な銀行口座を利用することによって通貨に関する問題が最良に解決されると考えられる。通貨は、支払システムにおいて循環させるための最良の手段である。貴金属は、関連する支払システムにリンクされた特別な銀行口座に保持されているときには、その資産を最良に利用することができる。
【００１１】
やはりＪａｍｅｓ  Ｔｕｒｋの発明とは異なり、口座に預けられている貴金属は、その固有の価値に基づいて使用されるが、支払システムにおいて循環する手段は通貨であって貴金属ではない。貴金属は、銀行又はサービスプロバイダによって購入され、ユーザは、貴金属を獲得するために、又はその純度を検証するために特別な措置を講じる必要はない。すなわち、ごく少量の金を預けるためにも口座を使用することができ、かつ通貨支払の規模に制限がないので、このような口座のユーザにとって敷居が低い。このような口座の名義人は、通貨口座名義人が利用できる全てのバンキングサービスを使用することができる。
【００１２】
貴金属担保口座の支払システムの目的は、金融資産の安全な保管及び増加を保証し、異なる通貨で支払いを行うことである。通貨に関するリスク（交換レートにおける大きな価値の変化）を管理するために、口座には物理的な金のバッファが補充される。口座の価値は、物理的貴金属の固有の価値によって決まる。流動性に関するリスク（十分な金融資源の不足）を避けるために、デジタルバリュエータによって支払システムが作成される。口座に預けられている資産が固有の価値を有している場合、口座は担保される。
【００１３】
貴金属担保口座は、取引を行うために物理的貴金属と結び付き、その口座に預けられている貴金属を銀行又はＡＴＭにおいて様々な通貨で引き出せる点で通貨口座とは異なることが好ましい。
【００１４】
貴金属に基づく取引は、オンライン及びモバイルバンキングを介して、並びにＡＴＭのバンクカードを用いて、銀行での通貨と同等の条件で行われることが好ましい。
【００１５】
貴金属担保口座は、通貨を物理的な金として預けるために使用され、その価値及び利息は、重量単位（ｏｚ／ｇ）で評価されて計算され、預入サイトは金貯蔵所であり、口座にアクセスするために特別な（ゴールド）カードが使用されることが好ましい。
【００１６】
この方法は、口座に預けられている資産は固有の価値を有していなければならないと規定しているので、固有の価値を有するあらゆる資産によって口座を担保することが可能でなければならない。この方法では、銀行口座の資産の価値が、物理的な金又は貴金属によって担保される。
【００１７】
また、貴金属計算サーバは金貯蔵サーバであることが好ましい。
【００１８】
支払システムは、金融システムにおいて金を使用する以前の方法とは異なり、金を流動金融資産(liquid financial asset)に換算するように作成されており、貴金属と商品及びサービスとの交換を容易にする。この方法では、支払取引において口座の貴金属を通貨及び小切手と同等の条件で使用することができ、貴金属に現金及び小切手と同等の流動性を与える。
【００１９】
この方法は、通貨口座と比較して、金の固有の価値が増加することにより、口座に預けられている金融資産の利益性を増やす機会を生み出す。担保口座の収益性は、通貨口座とは異なり、利率ではなく市場の金の価値の増減に大部分は依存する。２００１年〜２０１２年の間、金の価格は市場で上がり続けており、物理的な金を口座で使用した場合、資産の価値が１オンス当たり平均１８％ずつ（又は２００６年には３６％）上昇することになる。金の価格は、２００１年の１オンス当たり２７０米ドルから、２０１２年には１オンス当たり１７００米ドルに上昇している。一方で、通貨性預金の利率は、概して年間インフレ率未満に留まっている。通貨（複数の通貨）の価値が常に低下している（すなわち、インフレ）ことにより、通貨ではなく物理的な金を口座に預けた方が利益になると考えられる。その一方、金の価値は、２０１３年には１２００米ドルまで下がり、２０１４年には１オンス当たり１３００米ドルに上昇している。
【００２０】
金融システムにおいて（他の貴金属とは対照的に）金を使用する利点は、金を財政投資に使用した場合には付加価値税から免除するという法令を多くの国が既に定めている点である。欧州連合理事会は、純度が１０００分の９９５以上であって金口座において取引される場合、加盟国が付加価値税から金を免除できるようにするという、投信金取引に適用可能な特別措置に関する１９９８年１０月１２日の指令７７／３８８／ＥＥＣを採択した。
【００２１】
銀行口座の担保に金を使用するということは、金本位制の利点を商業レベルにもたらすことを意味する。金は、支払システムを通じて、現代の金融システムの流動バッファに換算される。
【００２２】
この方法の特異点は、（金本位制の場合のように）固定金利の通貨を金に換算するのではなく、口座に預けられている固有の価値を有する貴金属を通貨に換算する点にある。以前に用いられていた金本位制と比較すると、処理は逆になり、貨幣が金によって担保され、逆も同様に金も貨幣によって担保される。金の交換レートは、いずれの通貨に対しても固定されない。これは市場における需要と供給に由来するものであり、自由設定価格を有する金は、その固有の価値によって担保されている。物理的な貴金属として金口座に預けられた通貨は、物理的な金と同じ価値がある（金同然である）。
【図面の簡単な説明】
【００２３】
【図１】担保口座からの支払いを示すブロック図である。
【図２】ゴールドカードでの支払いを示すブロック図である。
【図３】口座名義人によって行われる取引を示すブロック図である。
【図４】デジタルバリュエータのブロック図である。
【発明を実施するための形態】
【００２４】
貴金属担保口座の開設、及び口座のための金（貴金属）の購入
このバンキングシステムでは、貴金属担保口座（以下「担保口座(backed account)」）が通貨口座１と同等に考慮される。担保口座２は、通貨を物理的な金で預けて取引を行うために、銀行３に開設される。金４を預ける口座を開設する必要条件は、銀行に（単複の）通貨口座が存在することである。銀行口座、すなわち貴金属担保口座に物理的な金（貴金属）を預けるには、別個の口座を作成する。
【００２５】
銀行３は、担保口座２の金４を購入時の金の市場価格に基づいて購入する。担保口座の金は、通貨口座１を使用して購入される。この金を口座に移す際には、デジタルバリュエータにおいて、金の市場価格（例えば、Ｌｏｎｄｏｎ  Ｇｏｌｄ  Ｍａｒｋｅｔ  Ｆｉｘｉｎｇ社）に基づいて通貨が金に換算される。デジタルバリュエータにおける換算が、取引開始時に直ちに行われる。担保口座のための金の購入には、以下のステップが以下の順序で必要になる。
−  （既に前もって開設されていなければ）銀行に通貨口座１を開設する。
−  銀行に担保口座２を開設する。
−  通貨口座を使用して銀行３から所望の量の金４を購入する。
−  デジタルバリュエータ５において通貨を金４に換算する。
−  購入した量の金４を担保口座２に移す。
【００２６】
例：金の価格決定
ロンドンでは、金の建値決定(gold fixing)が、ＵＫ時間で毎営業日の午前１０時３０分と午後３時に行われる。価格は、ＵＳドル（ＵＳＤ）、英国ポンド（ＧＢＰ）及びユーロ（ＥＵＲ）で決定される。デジタルバリュエータを通じた金の建値決定では、現在ロンドンで有効な交換レート、或いは休日であれば、マーケット閉鎖時点の交換レートが考慮される。金の価値は、ロンドン市場で換算可能な上記の３つの通貨に従って他の通貨に換算される。
【００２７】
購入した量の金は、ユーザの担保口座に預けられる。口座に預けられる金の量は、重量単位−オンス及びグラム（以下、ｏｚ／ｇ）で計算される。銀行が（考えられる金価格の変動内の貸付利息％と同様に）金の価格変動リスクを共有しない限り、起こり得る金の価値の減少の全てのリスクはユーザが負担し、起こり得る金の価値の増加から得られる全ての利益はユーザのものとなる。
【００２８】
提供する方法は、バンキングシステムにおいて使用することができ、金口座は、（単複の）通貨口座と共にしか使用することができない。したがって、（単複の）通貨口座を有する必要がある。通貨に対する担保口座の金の価値は、市場における需要と供給の結果として進展する。通貨に対する口座の金（貴金属）の価値は、口座の金の購入時に評価され、その口座を支払いに使用する際に再評価される。金の購入に使用される通貨は、（単複の）通貨口座で使用されている通貨に依存し、後から支払いを行うために使用される通貨とは異なることができ、すなわち支払いを行う際には、金をあらゆる通貨に換算することができる。
【００２９】
通貨口座と貴金属担保口座とを併用すると、市場で設定された金（貴金属）の価格に基づき、市場での最も有利な時点を選択することによって口座間の支払いを行うことができる。金又は通貨の価格が最も有利なときに行われるように取引のタイミングを計ることにより、通貨口座又は担保口座のいずれからも支払いを行うことができ、金の価格が上がったときには通貨口座の金融資産を増やし、或いは金の価格が下がったときには貴金属担保口座の金の量を増やすことができる。市場における金価格の上昇及び下降を活用することにより、銀行が許容する範囲内で口座（通貨口座及び金口座）のそれぞれの収益性を上げることができる。担保口座の方法では、物理的な金の大口購入及び販売取引に対し、必要に応じて一時的制限を設けることもできる。
【００３０】
金口座に対する追加の金の購入又は金の量の縮小は、通貨口座を使用することにより、所与の日に提供される最良の市場価格に基づいて（口座の開設と同様に）デジタルバリュエータを通じて行われる。担保口座を使用する際には、口座名義人が、売買高(volumes)、総量及び通貨を選択する。担保口座では、担保口座の金で取引を行うための方法ルールが、以下の原理に基づいて設定される。
−  担保口座２を運用する銀行３は、ユーザ１３の要求時に直ちに金４（貴金属）の購入及び販売を行う必要がある。
−  担保口座２において行われる物理的な金４との全ての取引は、金融環境(banking environment)３の技術システムにおいて行われる。
−  担保口座の方法では、担保口座２を使用するのに必要なだけの十分な物理的金４の蓄えが設定される。
−  担保口座の方法では、担保口座２が物理的な金４によって１００％担保されることが規定される。
−  担保口座２の金４の量は、金貯蔵所、保管倉庫、中央銀行などに物理的な形で蓄えられる。
−  通貨に対する金４の交換レートは固定されず、通貨に対する価格は、市場における供給と需要の結果として形成される。
−  口座名義人は、銀行３から物理的な金４を引き出すことはできない。
−  担保口座２で取引を行うには、常に金４を通貨に換算する。
−  金４の購入前、担保口座２における貯蓄中、及び通貨支払６を行って通貨に換算した後のいずれにおいても、金４はサービスプロバイダの所有となる。
−  担保口座２は、口座２のために購入された金４の量の範囲まで金によって担保される。
【００３１】
バンキングシステムにおける貴金属担保口座の使用
デジタルバリュエータを通じて金を通貨に換算した後には、担保口座が、通貨口座に利用できる全てのサービスの提供、すなわちオンラインバンキング、モバイルバンキング、及びＡＴＭにおけるカードの使用を通じて銀行での通貨支払を行うことを可能にする。担保口座は、あらゆる銀行から担保口座及び通貨口座の両方に支払いを行うことも可能にする。担保口座は、以下のために使用される。
−  銀行口座に金又は他の何らかの貴金属の形で（一定期間にわたって）通貨を預けること。
−  金（貴金属）担保口座から通貨支払を行うこと。
−  ゴールドカードを用いて、担保口座から通貨支払を行い、及び／又はＡＴＭから現金１５を引き出すこと。
【００３２】
物理的な金（貴金属）としての通貨の預け入れ
この方法では、通貨を銀行に物理的な金（貴金属）として重量単位（ｏｚ／ｇ）で預けることができる。銀行の安全な預金箱に物理的な金を保管する場合とは異なり、担保口座の物理的な金は能動的に使用され、その収益性は、その量、市場変動、預入期間及び金利に依存する。
【００３３】
銀行又はサービスプロバイダは、物理的な金の保持を保証し、口座名義人にとってのリスク度合いは、主に市場における貴金属の価格変動に依存する。預けた物を補償するシステムが存在しない場合には、銀行又はサービスプロバイダの破綻の可能性にもリスクが伴う。
【００３４】
通貨を金（貴金属）で預けるために担保口座を使用する場合、銀行は、通貨口座と同等の条件でプラス又はマイナスの利息を計算する。利息は、口座の金の量のパーセンテージとして重量単位で計算され、すなわち計算された利息額は、オンス又はグラムのいずれかで示される。利息は、金口座における貴金属の量から重量単位で計算される。
【００３５】
例：利息の計算
金口座に７０オンスの金が存在すると、１．９５％の年利が付く。１年経てば、口座の金に１．３６５オンスが加わることになる。利息の支払後には、この口座は７１．３６５オンスの金を有する。
【００３６】
貴金属担保口座間における通貨支払
担保口座からの支払いには、通貨口座から支払いを行う場合と同じ必須情報及び操作が必要である。担保口座から支払いを行うには、ユーザは、（通貨口座の場合に使用される全ての必須情報に加えて）金を換算するためのターゲット通貨を選択する必要がある。金は、銀行又はサービスプロバイダが決定した通貨に換算することができる。デジタルバリュエータを通じて、必要量の金（貴金属）が選択通貨に換算される。この必要量の金は、支払いを行うために必要な通貨額、及び使用時の計算基準としての役割を果たす重量単位の値に依存する。選択通貨に関する最終的な交換レートは、デジタルバリュエータを通じて金の市場価格及び銀行手数料を計算した後に作られる。担保口座からの支払いは、以下に示す手順及び順序に従って行われる（図１）。
−  必要な必須情報を入力する。
−  通貨７を選択して通貨額を決定する。
−  デジタルバリュエータ５を通じて通貨支払６のために必要な量の金４を通貨に換算する。
−  通貨支払６を行い、換算に使用した量の金４を金貯蔵所８に移す。
【００３７】
例：金（貴金属）での通貨支払
１５０ユーロの金額の支払いを行うために担保口座を使用する。支払い時における金の市場価格は、１オンス当たり１，６００ユーロである。１５０ユーロの金額の支払いを行うために、担保口座から１５０ユーロの価値の金及び銀行手数料が差し引かれて銀行に移される。同時に、ユーザが指示した口座に１５０ユーロが移される。銀行手数料は、通貨と金の両方で計算することができる。
【００３８】
他の銀行及び／又は通貨口座からの担保口座への全ての支払いは通貨で行われ、担保口座に到着する前にデジタルバリュエータ５を通過する必要がある。移される通貨は、デジタルバリュエータ５を通じて貴金属（金）に換算される。担保口座から別の担保口座に振替えを行う際には、振替え時に金が通貨に換算され、この通貨を他の担保口座に振替える際に金（貴金属）に戻される。
【００３９】
全ての支払いは、デジタルバリュエータ５を通じて、支払い時の金４の価値の通貨７を使用することによって行われる。このような振替えでは、取引に関与する相手方の口座への、及び／又は１つの銀行から別の銀行への、物理的な金４の配送は行われない。ある口座から別の口座への振替えには、通貨７のみが必要になる。１つの口座から別の口座への内部的な銀行支払の場合にも通貨７のみが使用される。銀行３は、支払いに使用される金４の量を担保口座２から差し引いて金貯蔵所８に残す。通貨支払６のために計算された金４の量は、担保口座２から重量単位（ｏｚ／ｇ）で差し引かれる。
【００４０】
バンクカードの使用によるデジタルバリュエータを通じた支払い
担保口座には、特別なバンクカードであるゴールドカード１０が発行される。ゴールドカード１０は、（金）口座２から通貨を引き出して商品及びサービスの支払いを行うために発行される。
【００４１】
ゴールドカード１０を用いて行われる全ての取引は、デジタルバリュエータ５を通じて通貨７で行われる。金４から通貨７への換算は、商品又はサービス９の支払いをカバーする範囲内で行われる。金口座２から重量単位（ｏｚ／ｇ）で差し引かれる量は、所与の取引日の交換において取引される金のコストに依存する。金から通貨への換算は、商品又はサービス９の支払いに必要な通貨７（ＥＵＲ、ＵＳＤ、ＧＢＰなど）、及び取引時の金４の市場価格に基づく。通貨７に換算される金４の量は、商品又はサービス９のための交換に必要な通貨７の額に依存する。取引は、以下の順序で行われる（図２）。
−  商品又はサービス９のコストを通貨７で決定する。
−  デジタルバリュエータ５を通じて、商品又はサービス９のコストをカバーする範囲内で金４を換算する。
−  受け付けられた（ＯＫ）直後に支払いを行う。
−  交換に使用した金を実質的に金貯蔵所８に移す。
【００４２】
例：ゴールドカード１０による支払い
ゴールドカード１０を読取装置に挿入する。カード１０は、価格が８ユーロの商品を小売店で購入するように意図されている。デジタルバリュエータ５が、所与の時点における金４の取引価格（ＥＵＲ／ＯＺ）に基づいて、必要量の金を通貨７（８ユーロ）に換算する。支払いは、受け付け（ＯＫ）時に相手方に対して行われる。支払いに使用した金の量を金貯蔵所８に移す。
【００４３】
ＡＴＭにおける、デジタルバリュエータを介した貴金属担保口座からの現金の引き出し
担保口座の支払システムでは、銀行１１及びＡＴＭ１２から現金１５を引き出すことができる。担保口座２からの現金１５の引き出しは、通貨口座１からの現金１５の引き出しと同等の条件で行われる。ＡＴＭ１２にゴールドカード１０を挿入し、必要なパスワードを入力した後、（現金１５の引き出しを含む）利用可能なサービスを示すメニューが表示される。申し込み通貨額に加え、所与の通貨７に対する金４の交換レートも示される。ゴールドカード１０及びＡＴＭ１２を用いて担保口座２から現金１５を引き出す場合、最大引き出し金額は、銀行が設定した限度に依存する。現金１５の金額を選択した後、通貨７への換金に必要な金の量がディスプレイに示される。デジタルバリュエータ５は、受け付けた（ＯＫ）時点で、選択金額の範囲内で金４を通貨７に換算する。金口座２からの差し引きは、口座２の取引明細に示される重量単位で行われる。取引のために計算された量の金４（ｏｚ／ｇ）が金貯蔵所８に残る。
【００４４】
例：ＡＴＭ１２からの現金引き出し
ＡＴＭ１２にカードを挿入すると、ＡＴＭのディスプレイが、このＡＴＭ１２から引き出すことができる金の価格を通貨７で表示する。通貨７の金額を選択した後、デジタルバリュエータ５は、市場価格に基づいて、通貨７への換金に必要な金４の量を計算する。計算された金４の量がＡＴＭの画面に表示される。受け付け（ＯＫ）後、ユーザ１３は通貨７を受け取り、換金に使用された量の金４が実質的には金貯蔵所８に移される。
【００４５】
デジタルバリュエータは、ＡＴＭで通貨を引き出すための以下のようなソフトウェアサポートを提供する。
−  （所与の時点における）貴金属の市場価格を設定する。
−  換金に使用する通貨を選択する。
−  貴金属に対する通貨交換レートを市場価格に基づいて計算する。
−  銀行手数料を計算する。
【００４６】
図４は、デジタルバリュエータのブロック図である。デジタルバリュエータ５は、金量計算及び換算ユニット１９、通貨額計算及び換算ユニット２０、及び銀行手数料計算ユニット２１を含み、これらはローカルコンピュータ２２に接続される。デジタルバリュエータ５は、金価格調整装置２３及び通貨交換レート調整装置２４も含み、これらの入力はインターネットに接続される。
【符号の説明】
【００４７】
１  通貨口座
２  貴金属担保口座又は担保口座
３  銀行
４  金
５  デジタルバリュエータ
６  通貨支払
７  通貨
８  金貯蔵所
９  商品又はサービス
１０  ゴールドカード
１１  銀行
１２  ＡＴＭ（現金自動預け払い機）
１３  ユーザ
１４  支払サーバ
１５  現金
１６  オンラインバンク
１７  モバイルバンク
１８  貴金属計算サーバ、すなわち金貯蔵サーバ
１９  金量計算及び換算ユニット
２０  通貨額計算及び換算ユニット
２１  銀行手数料計算ユニット
２２  コンピュータ
２３  金価格調整装置
２４  通貨交換レート調整装置
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【国際調査報告】
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