(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
一つの銀行口座と他の銀行口座との間に預金資金を転送するための、
１．カードリーダー装置、
２．暗号化システムを持つＰＩＮパッド装置、
３．モデム装置、
４．モデム装置に接続される通信インタフェース装置、
５．出力報告装置、
６．無線通信装置、及び
７．中央処理装置
を有する手持式移動型携帯預金資金取引装置であって、
前記中央処理装置（ＣＰＵ）は、装置１乃至６の全てに相互接続し、前記無線通信装置は、使用時に銀行に関連するホストＥＦＴＰＯＳ型ネットワークに接続するために無線通信ネットワークと直接接続でき、
前記ＣＰＵは、
前記手持式移動型携帯預金資金取引装置の所有者／借用者の識別データを格納し、前記ＰＩＮパッド装置を動作可能とし、ユーザーが前記ＰＩＮパッド装置を介して、前記ＰＩＮパッド装置によって暗号化される、口座の種類、取引額、及び、ＰＩＮ番号を入力できるようにプログラムされ、
前記ユーザにより入力された、前記ＰＩＮ番号、口座の種類及び取引額を、前記ＣＰＵにより格納データとして格納されたメッセージ証明コードとして暗号化し、
更に前記ＣＰＵが、
前記モデム装置及び前記インタフェース装置を経て通信接続を動作させて、前記無線通信ネットワークおよびホストＥＦＴＰＯＳ型ネットワークを介して、ホストＥＦＴＰＯＳ装置と接続し、格納されているデータを送信し、且つ同時に前記手持式移動型携帯預金資金取引装置の所有者／借用者の識別データを送信し、これにより、ユーザーの銀行口座から所有者／借用者の銀行口座へ又はこの逆に預金資金を転送し、出力報告装置に信号を提供して取引又は取引の否定又は取引に関する他の情報を確認する、ことができるようにプログラムされ
前記移動型預金資金取引装置は移動型及び携帯型とし、従って無線通信装置のために一つの位置から他の位置へ移動することができ、これにより伝送システムに対して電線による接続を必要とすることなく預金資金取引装置を用い得るようにしたことを特徴とする手持式移動型携帯預金資金取引装置。
【請求項２】
前記通信接続が中央処理装置により制御される電話ダイヤルルーチンによって形成され、
電話番号を識別するためのデータが、
前記モデム装置および通信インターフェイス装置によりメモリから、無線通信装置に供給され、
前記無線通信装置に、前記手持式移動型携帯預金資金取引装置と前記無線通信ネットワークと、ＥＦＴＰＯＳ型ネットワークとの間で無線通信リンクを確立させるようにする、ることを特徴とする請求項１に記載の装置。
【請求項３】
前記通信装置が前記通信接続を可能にする移動電話装置とし、前記電話ダイヤルルーチンによって前記移動電話を動作させることを特徴とする請求項２に記載の装置。
【請求項４】
ホストＥＦＴＰＯＳ型ネットワークの電話番号を格納するためのメモリーを含み、
前記ＣＰＵが、前記メモリに格納された前記ホストＥＦＴＰＯＳ型ネットワークの電話番号を利用して、前記ホストＥＦＴＰＯＳ型ネットワークに接続する、
ことを特徴とする請求項３に記載の装置。
【請求項５】
前記メモリーが、前記ホストＥＦＴＰＯＳ型ネットワークに対する代替電話番号として複数の電話番号を格納するように構成され、
前記ＣＰＵが、複数の電話番号のうちの一つの番号に接続するようにプログラムされ、その接続が不成功の場合はユーザーの介在なしに、複数の電話番号のうちの、前記一つの番号以外の他の番号に接続するようにプログラムされることを特徴とする請求項４に記載の装置。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
発明の属する技術分野
本発明は預金資金取引装置に関し、特にしかし限定的ではなく、移動可能の且つ移動電話サービスを用いて動作する預金資金取引装置に関する。
【０００２】
従来技術の説明
自動化された会話装置及びＥＦＴＰＯＳ（Electronic Funds Transfer Point of Sale（販売時点電子預金資金転送））端末装置は長年の間使用されている。全ての今日のＥＦＴＰＯＳ装置は同様に動作する。ＥＦＴＰＯＳカードは口座の詳細事項を得るためにこの装置を通して「読取られ」、次に口座の種類及びＰＩＮ（personal identification number（個人識別番号））が入力され、情報が電子自動化のために銀行に送られる。前記の情報は、データセキュリティのためにＰＩＮ細部を暗号化するＰＩＮパッドを通して処理される。このデータはモデムを経由し特別の電話線（恒常的に接続されている専用線）を通して取引交換ネットワークに送られ、これはこのネットワークで正しい銀行のホストコンピュータを通して「交換され」て銀行の認可を得る。オーストラリアでは、このシステムはオーストラリアテレコムのトランスエンドネットワークで動作している。
【０００３】
既知のシステムは多くの欠点を持っている。特に、顧客の口座からＥＦＴＰＯＳ装置を操作する商店経営者の口座へのように、一つの口座から他の口座へのクレジット転送を行う機能は、現在は定められた店内の場合に限られており、従って、現場で商売をする人、マーケット店主等にとっては、これらの人々にとって取引が発生する種々の場所で、必要なトランスエンドのリース線を持つことは不可能であるため、実用的ではない。
【０００４】
本発明の目的及び説明
従って本発明の目的は前記の問題を解決することにある。
従って、本発明の第１の広い観点によれば、一つの銀行口座と他の銀行口座との間に預金資金を転送するための、
１．カードリーダー装置、
２．暗号化システムを持つＰＩＮパッド装置、
３．モデム装置、
４．モデム装置に接続される通信インタフェース装置、
５．出力報告装置、
６．無線通信装置、及び
７．中央処理装置
を有する手持式移動型携帯預金資金取引装置であって、
前記中央処理装置（ＣＰＵ）は、装置１乃至６の全てに相互接続し、前記無線通信装置は、使用時に銀行に関連するホストＥＦＴＰＯＳ型ネットワークに接続するために無線通信ネットワークと直接接続でき、
前記ＣＰＵは、その装置の所有者／借用者の顧客識別データを格納し、前記ＰＩＮパッド装置を動作可能とし、ユーザーが前記ＰＩＮパッド装置を介して、前記ＰＩＮパッド装置によって暗号化される、口座の種類、取引額、及びＰＩＮ番号を入力できるようにプログラムされ、
前記ＰＩＮ番号、口座の種類及び取引額を、前記ＣＰＵにより格納データとして格納されたメッセージ証明コードとして暗号化し、
更に前記ＣＰＵをプログラム化して前記モデム装置及び前記インタフェース装置を経て通信接続を動作させて、前記無線通信ネットワークおよびホストＥＦＴＰＯＳ型ネットワークを介して、ホストＥＦＴＰＯＳ装置と接続し、格納されているデータを送信し、且つ同時にその装置の所有者／借用者の顧客識別データを送信し、これにより、ユーザーの銀行口座から所有者／借用者の銀行口座へ又はこの逆に預金資金を転送し、出力報告装置に信号を提供して取引又は取引の否定又は取引に関する他の情報を確認し、前記移動型預金資金取引装置は移動型及び携帯型とし、従って無線通信装置のために一つの位置から他の位置へ移動することができ、これにより伝送システムに対して電線による接続を必要とすることなく預金資金取引装置を用い得るようにしたことを特徴とする手持式移動型携帯預金資金取引装置を提供する。
【０００５】
最も好ましくは、ホストＥＦＴＰＯＳ装置との通信のための通信装置は移動電話システムである。移動電話がこの装置に組み込まれることが特に望ましい。移動電話がホストＥＦＴＰＯＳネットワークとの通信のために専用であり、電話のハンドセットに結合した通常のマイクロホン又はイアピースのないものが特に望ましい。
【０００６】
本発明の他の広い観点によれば、一つの銀行口座と他の銀行口座との間で行われる預金資金取引方法であって、
取引に対する一方の当事者の口座データを格納し、
ＰＩＮパッド装置を用いて、口座の種類、口座取引の種類、取引額、及びＰＩＮ番号等の取引事項を入力することにより、取引に対する他方の当事者の口座データを格納し、ＰＩＮ番号を暗号化し、これらの事項を暗号化されたメッセージ証明コードとして格納し、ホストＥＦＴＰＯＳネットワークと通信し、格納されたメッセージ証明コードと一方の当事者のデータを送信し、一方の当事者の銀行口座から他方の当事者の銀行口座に又はその逆に預金資金を転送し、出力報告装置によって取引又は取引の否定又は取引に関する他の情報を確認することを特徴とする預金資金取引方法を提供する。
【０００７】
前記のような装置を用いれば、取引を行う人は、通常は、そこで商売を行う人々が取引を行うことが必要である個人の家、又は、マーケットの売店の所有者又はオペレーターが取引を行うことが必要であるマーケットの売店部分では利用できないトランスエンドの電話線等の、電話地上線に直接接続される必要がなくなる。
【０００８】
本発明を更に明確にするため、以下に図面を参照して好ましい実施例を説明する。
次に、図１及び２を参照すると、移動預金資金取引装置１が図示されている。この装置１はキャリーケース３中に収められるようになっている。このキャリーケースは、ショルダーストラップ５及び適当な締め具９によってケース１を閉じるようにケース１に取り付けられるカバー又はリッド７を持っていてもよい。装置１は、装置１のための電子回路を含むハウジング11を有する。プリンタの形の出力報告装置13は、図示のようにハウジング11にマウントされている。出力報告装置13は出力スロット15を持ち、それを通して、生起した取引又は取引に関する他の情報についての報告を提供することができる。ＰＩＮパッド装置17は、ケーブル19でハウジング11中の回路と接続されている。ＰＩＮパッド装置は、一連のキーパッド21を持ち、これによりユーザーが取引事項を入力する。更にこれは表示装置23を持ち、これによりメッセージ又はインストラクションが与えられる。ＰＩＮパッド装置17は更にカードスロット29を持ち、この中にユーザーカード31が滑らされると、ユーザーカードから種々の事項を得ることができる。カードスロット29内のカードリーダー装置はＰＩＮパッド装置17内に設けられ、カードスロット29内を滑るユーザーカード31から種々の事項を読取る。ハウジング11は、以下に説明するように、移動電話システム27の形の通信装置を含む。アンテナ24がハウジング11から伸びている。
【０００９】
ハウジング11、出力報告装置13、ＰＩＮパッド装置17及び移動電話27は全体として角柱形状であり、ＰＩＮパッド装置17は、一般的にハウジング11の前面の出力報告装置13で覆われていない利用できる部分に収められる。バッテリー区画25がハウジング11の側面に設けられるが、実際にはハウジング11の統合部分に形成することができる。このように、装置１は、それの内部のための中央処理ユニット回路、出力報告装置13及びＰＩＮパッド装置17を収容するために一般的により厚いことを除いて、移動電話27と同様の通常のサイズを持つことが分かる。ＰＩＮパッド装置17は、取外すことができるのでユーザーが容易に利用することができる。
【００１０】
図３は、ハウジング11内の種々の部品の配置を示す。このように、図１及び２に図示されたものと同様の部品が同一の参照番号で図示されている。ハウジング11内の回路は、EEPROMメモリーが接続された中央処理ユニット（ＣＰＵ）ボード33、モデム35及びインタフェース37を含む。バッテリー25は平板型のバッテリーであることが好ましい。
【００１１】
図４は、全て中央処理ユニット39と相互接続され、中央処理ユニットボード33の一部分を形成するプリンタ13、ＰＩＮパッド装置17及び移動電話27を有する装置のブロック回路図である。中央処理ユニット39はそれに接続されたEEPROMメモリー装置49を有する。中央処理ユニット39は、更に、それに接続されたクロック41、印刷ドライバ回路43、プリンタ電圧制御回路45、電源制御スイッチ47、主電源バッテリー25及びEEPROMチップ49を有する。EEPROMチップ49は、ＣＰＵ39のメモリー中の或る種の情報を格納するために設けられる。ＣＰＵ39は、更にそれに接続された電圧制御回路51、モデム35及びハンドセットインタフェース53を有し、更に、モデム35及び移動電話27上に送信するために並列データを直列データに変換する並列−直列インタフェース55を具える。これは、ＰＩＮパッドとＣＰＵ39との間のデータの転送も可能にする。
【００１２】
移動電話27は、例えばモトローラの型式3194セルラー電話のような市販の移動電話であってもよい。モデム35は、例えばオーストラリア、ニューサウスウェールズ、レインコーヴ、ロングヴェヴィルロード205/83のバンクシアテクノロジーズによって販売されている型式ICMのモデムのような市販のモデムであってもよい。ＰＩＮパッド17は、例えばオーストラリア、クィーンズランド、ネラング、ローレンスドライヴ1/16のトラックシステムズオーストラリアによって製造され型式TSPO21として販売されている、暗号化回路、表示装置23及びカードリーダーを具えるカードスロット29を持つ市販のＰＩＮパッド装置であってもよい。出力報告装置は、例えばセイコーエプソンコーポレーションによって製造された型式M-180のようなプリンタであってもよい。ハンドセットインタフェース53は、例えばモトローラによって販売されている、移動又は他の通信装置とのモデム接続に利用できるインタフェースであってもよい。
【００１３】
預金資金取引装置１は、ホスト預金資金転送ネットワークとの接続の前、間及び後で、必要な手順を開始するために適切にプログラムされたＣＰＵボード33を有する。このような通信は移動電話27又は他の通信手段によって行われる。
【００１４】
実際には、装置１が動作すると、カードスロット29を通してユーザーカード31を滑らせることにより、カード31上の口座の詳細事項がカードリーダー装置によって読取られるようになる。ＣＰＵボード33は、次に表示装置23により、ユーザーがキーパッド21によって手動で口座の種類、必要な口座取引及び取引額、及び個人識別番号（PIN）を入力できることを指示する。ＰＩＮ番号はＰＩＮパッドから暗号化され、ユーザーが入力し暗号化されない他のデータと共に、暗号化ＭＡＣ（Message Authentication Code）又はオーストラリア標準2805.3によって要求されるようなデータのカプセルからＰＩＮパッド装置17中の内部暗号化回路によってＰＩＮパッド17に返送される。ＣＰＵ39は次にＭＡＣをEEPROMメモリーチップ中に格納する。この情報は暗号化形式で保持される。ＣＰＵ39は次にダイヤル操作を開始し、モデム35を介してホストＥＦＴＰＯＳネットワークとの通信を行う。これは次に移動電話27を動作させ、必要なダイヤル接続を行う。ハンドセットインタフェース53は、データを移動電話に適した信号に変換することを可能にし、更に移動電話によって受信された信号をモデムを通して供給されＣＰＵによって処理されるように適当な変換を行う。ホストＥＦＴＰＯＳネットワーク及び生起すべき取引のために必要な特定の銀行との接続が行われる場合は、取引の詳細が顧客所有者／借用者の事項を含んで発出される。装置１からの取引要求は次に銀行で処理され、回答が発生され、装置１に返送される。ＣＰＵ39はこの回答を受信し、出力報告装置13を通して適当な受取証を発行する。出力報告装置13からの出力は、受取証、又は金融機関の拒絶を示すメッセージ、又は他の情報である。出力報告装置13による報告の印刷は、装置１がホストＥＦＴＰＯＳネットワークと接続されている時又はその接続が終わった後のいずれでもよい。
【００１５】
中央処理ユニット39は、出力報告装置13からの以下に述べる４つの異なる型の受信に対して予めプログラムされている。
１．デビット承認−カード番号、口座種類及び転送の額、
２．クレジット承認−１．に加えて受取証のサインの要求、
３．取引拒否−金融機関の拒絶を表示、
４．接続不能−ホストＥＦＴＰＯＳ装置及び移動電話サービスのような取引交換ネットワーク共にこれと接続することに問題があることを表示。
【００１６】
出力装置13又は表示装置23によって一度適当なメッセージが提供されると、ＣＰＵ39は、次の取引のために他の交換が行われるまで回路の動作を休止させるようにプログラムされる。
ＣＰＵ39は、取引額を格納し、これにより、顧客である装置１の所有者／借用者が確認のために定期的にジャーナル／結果を印刷することができるようにプログラムされる。
【００１７】
ＥＦＴＰＯＳ預金資金取引ネットワークと接続するための電話番号は、顧客である所有者／借用者が予め手動でＣＰＵ39のメモリーにセットすることができ、又は、製造時にＣＰＵに又はこれに代えて移動電話27に埋め込むことができる。EEPROMチップ49は、ＣＰＵ39のメモリー中の揮発性事項を保持するために具えられる。バッテリー25は一般的には、装置１の動作のために充分な容量を持つ再充電可能なバッテリーであってもよい。バッテリー25は、商用電源からでもカーバッテリーからでも充電が行われるように接続される。必要な場合には外部電源を供給してこの装置を動作させることができるように、プラグ接続（図示されていない）も具えていてもよい。移動電話が動作しない領域で公衆サービス電話ネットワークに直接接続できるように、電話のプラグソケットが具えられていてもよい。この場合装置１は、移動電話27ではなく、通常の公衆サービス電話ネットワークを介してホストＥＦＴＰＯＳネットワークと接続される。
【００１８】
ＰＩＮパッド装置17は、以下のようにして、ユーザーから取引データを獲得する。
【００１９】
ユーザーのクレジット／デビットカードの最初の挿入滑動が、装置１の引き続く機能のためにＣＰＵ中の回路を起動する。口座に関する事項及び完了日をユーザーのクレジット／デビットカードから得ることができる。個人識別番号はキーパッド21を通して入力される。取引の額もキーパッド21を通して入力される。口座種類もキーパッド21を通して入力される。口座種類は当座預金か貯金か又は他の口座かである。口座取引はクレジット又はデビットである。入力された必要な情報は、前述のオーストラリア標準AS2805.3に従いＰＩＮパッド装置17によって暗号化される。顧客である装置１の所有者／借用者は、中央処理ユニット39のメモリーに適切に格納された自己の口座の事項又は他の事項を持つことができる。この口座情報は暗号化される必要はない。装置１のプログラムの中に、顧客である所有者／借用者が自己の口座情報を中央処理ユニット39のメモリーに入力するためのルーチンが具えられている。この情報は各取引における送信のために保持される。代替構成においては、顧客である所有者／借用者は口座カードを持つことができるが、顧客である所有者／借用者の口座の事項を抽出するためには、これもやはり、カードスロット29を通して滑らさなければならない。この方法によって顧客である所有者／借用者の口座の事項が得られると、この情報はＰＩＮパッド装置17にある暗号化回路によって暗号化される。
【００２０】
次に、図５Ａ、５Ｂ及び５Ｃの詳細回路図及び図６Ａ及び６Ｂの表中に記載された部品を参照すると、バッテリー25がラッチリレースイッチＳ２を通して回路と電気的に接続されていることが分かる。ラッチリレースイッチＳ２は、「瞬間的にオンになる」スイッチＳ１の動作によって続いて附勢される。スイッチＳ２はバッテリー25から電力を得るための電源オンの位置に図示されている。トランジスタＴ１はＵ１と接続され、ラッチリレーＳ２を除外できるように配置され、これにより、信号がトランジスタＴ１に供給された時に取引が完了したことが認識され、自動的にラッチリレーＳ２をオフにし、バッテリーを保護する。
この回路にはエラーを表示する赤色のＬＥＤダイオードＤ１が示されている。ＣＰＵ39は、装置の機能に重大な欠陥が生起したときにＤ１を起動し、復旧を求める。他の全てのエラーはＰＩＮパッド17に表示される。
【００２１】
ＣＰＵ39のメモリーは、複数の代替ＥＦＴＰＯＳネットワーク電話番号を格納するように区切られ、プログラムは、複数の代替ＥＦＴＰＯＳネットワーク電話番号のうちの一つの番号に接続するようにしそれが成功しない場合はユーザーの介在なしに、複数の代替ＥＦＴＰＯＳネットワーク電話番号のうちの一つの番号以外の一つの番号のうちの前記他の番号に接続するようにすることが望ましい。
この回路の他の点については電子技術者にとって自明である。
次に、図７Ａ、７Ｂ及び７Ｃを参照すると、取引のための一連のイベントを概観するプログラムのフローチャートが示されている。この図は自明である。
【００２２】
バンキング及び／又はＥＦＴＰＯＳ取引技術における当業者にとって、本発明から種々の変形を作り出すことができることは明らかである。例えば、商業的な生産性を上げるために、ＣＰＵ、モデム、インタフェース、バッテリー電圧制御装置及びプリンタカードを１枚の回路ボード上に構成することが望ましい。更にユーザーカードのスロット29を通しての挿入によって、バッテリー25とＣＰＵ回路39を接続するスイッチＳ１を動作させないようにすることができる。図１にピン55として図示されているスイッチＳ１は、装置を手動でスイッチオンするために使用することができる。
更に、この装置は、ホストＥＦＴＰＯＳネットワークとの電話通信リンクによって動作するだけではなく、物理的電気的に永久接続ではない装置間の適当な通信リンクならば、例えば前述の通常のトランスエンドラインのように、どのようなものを用いても動作することができる。
【００２３】
本発明の範囲及び前述の説明から決定されるべき本質を逸脱することなしに種々の変形が可能である。
【００２４】
【図面の簡単な説明】
【図１】１は、キャリーバッグに収められる移動預金資金取引装置の前面の実物大の斜視図である。キャリーバッグは開かれている。
【図２】図２は、キャリーバッグから取出されたこの装置の前面の実物大の斜視図である。
【図３】図３は、この装置の内部の部品の説明図である。
【図４】図４は、この装置のブロック回路図である。
【図５】図５Ａ、５Ｂ及び５Ｃは、この装置に用いられる中央処理ユニット回路ボードの詳細回路図である。
【図６】図６Ａ及び６Ｂは、図５Ａ及び５Ｂに示された回路の部品の型及び値の表である。
【図７】図７Ａ乃至７Ｅは、中央処理ユニット回路ボードにおけるソフトウェアの機能を示すフローチャートである。
【図１】
0004294726.tif 000002
【図２】
0004294726.tif 000003
【図３】
0004294726.tif 000004
【図４】
0004294726.tif 000005
【図５Ａ】
0004294726.tif 000006
【図５Ｂ】
0004294726.tif 000007
【図５Ｃ】
0004294726.tif 000008
【図６Ａ】
0004294726.tif 000009
【図６Ｂ】
0004294726.tif 000010
【図７Ａ】
0004294726.tif 000011
【図７Ｂ】
0004294726.tif 000012
【図７Ｃ】
0004294726.tif 000013
【図７Ｄ】
0004294726.tif 000014
【図７Ｅ】
0004294726.tif 000015