(57)【要約】  最適化された生命保険パッケージを生成するための実装方法は、年齢及びリスク区分を含む消費者データを収集するステップと、少なくとも１つの生命保険契約と少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定するステップであって、前記適合は、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて決定される、ステップと、前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む最適化された生命保険パッケージを生成するステップと、前記最適化された生命保険パッケージの視覚的表示を含む少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するように構成されたデータを送信するステップとを含む。他の方法、システム及びコンピュータプログラム製品もまた開示される。【選択図】図１
2017527920.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
最適化された生命保険パッケージを生成するためのコンピュータ実装方法であって、
少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを通じて、年齢及びリスク区分を含む消費者データを収集するステップと、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、少なくとも１つの生命保険契約と少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定するステップであって、前記適合は、前記少なくとも１つの生命保険契約における保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて決定される、ステップと、
前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む最適化された生命保険パッケージを生成するステップと、
前記ユーザのコンピュータに、前記最適化された生命保険パッケージの視覚的表示を含む少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するように構成されたデータを送信するステップと
を含む、コンピュータ実装方法。
【請求項２】
前記適合は、少なくとも、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、少なくとも１つの生命保険データベース内に格納された複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、
複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険契約から前記少なくとも１つの生命保険契約を、及び、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップと
によって決定される、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項３】
前記最適化された生命保険パッケージは、前記少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者データ、前記消費者からの入力、代理人からの入力、相談員からの入力、担当者からの入力又はこれらの組み合わせに基づいて特定される、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項４】
前記少なくとも１つの生命保険データベースは、ローカルのデータベース及びリモートのサードパーティデータベースのうちの少なくとも１つを含む、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項５】
前記視覚的表示は、前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を含む、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項６】
前記最適化された生命保険パッケージは、複数の生命保険オプションを含み、前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含む、請求項５に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項７】
前記少なくとも１つの契約例示は、ユーザが前記少なくとも１つの契約例示と対話することを容易にするようにプログラムされた対話型ユーザインタフェースを含む、請求項５に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項８】
前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記消費者が、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能な保証を含む、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項９】
前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、特定の期間若しくは日に又はその後に前記生命保険オプションに対応する生命保険契約を購入できることを前記消費者に保証するオプション契約を含む、ステップをさらに含む、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項１０】
前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記生命保険契約の前記期間に基づいている、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項１１】
前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する複数の生命保険契約を含み、前記複数の生命保険契約の前記期間の総計は、保障期間にまで及んでいる、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項１２】
前記少なくとも１つの生命保険オプションは、オプション日を含み、前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記オプション日及び前記少なくとも１つの生命保険契約の前記期間に少なくとも部分的に基づいて決定される、請求項１に記載のコンピュータ実装方法。
【請求項１３】
最適化された生命保険パッケージを生成するためのコンピュータプログラム製品であって、該コンピュータプログラム製品は、プログラム命令を包含する非一時的媒体を少なくとも１つ含み、該プログラム命令は、少なくとも１つのコンピュータの少なくとも１つのプロセッサによって実行された際に、
ユーザのコンピュータに、消費者データを収集するようにプログラムされた少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するように構成されたデータを送信するステップであって、前記消費者データは、年齢及びリスク区分を含む、ステップと、
前記消費者データ及び少なくとも１つの生命保険契約の期間に少なくとも部分的に基づいて、前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定するステップであって、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、オプション日及び費用を含む、ステップと、
前記少なくとも１つの生命保険オプションに少なくとも部分的に基づいて、少なくとも１つの生命保険契約例示を生成するステップと
を前記少なくとも１つのコンピュータに行わせる、コンピュータプログラム製品。
【請求項１４】
前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者データに少なくとも部分的に基づいて特定され、前記少なくとも１つの生命保険契約例示は、前記少なくとも１つの生命保険契約に少なくとも部分的に基づいて生成される、請求項１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項１５】
前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者によって保有されており、前記少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースは、さらに、前記少なくとも１つの生命保険契約に関する契約情報を収集するようにプログラムされている、請求項１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項１６】
前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定する前記ステップは、少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定するステップであって、前記適合は、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて決定される、ステップを含む、請求項１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項１７】
前記少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定する前記ステップは、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、
複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険契約から前記少なくとも１つの生命保険契約を、及び、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップと
を含む、請求項１６に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項１８】
前記視覚的表示は、前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を含み、前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含む、請求項１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項１９】
前記少なくとも１つの契約例示は、ユーザが前記少なくとも１つの生命保険オプションを選択することを容易にするようにプログラムされた対話型ユーザインタフェースを含む、請求項１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項２０】
前記プログラム命令は、少なくとも１つのコンピュータの少なくとも１つのプロセッサによって実行された際に、さらに、
前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能なオプション契約を含む、ステップ
を前記少なくとも１つのコンピュータに行わせる、請求項１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項２１】
前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記生命保険契約の前記期間に基づいている、請求項１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項２２】
前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定する前記ステップは、前記消費者にとって最適な生命保険パッケージを生成するステップであって、前記最適な生命保険パッケージは、前記少なくとも１つの生命保険オプション及び前記少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間に少なくとも部分的に基づく前記少なくとも１つの生命保険契約に対応している、ステップを含む、請求項１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【請求項２３】
最適化された生命保険パッケージを生成するためのシステムであって、少なくとも１つのプロセッサを含む少なくとも１つのサーバコンピュータを含み、前記少なくとも１つのサーバコンピュータは、
少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するステップと、
前記少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを通して、年齢及びリスク区分を含む消費者データを収集するステップと、
前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて、前記少なくとも１つの生命保険契約に適合する少なくとも１つの生命保険オプションを特定するステップと、
前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む最適化された生命保険パッケージを生成するステップと、
前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を生成するステップと
を行うようにプログラムされている、システム。
【請求項２４】
前記少なくとも１つのサーバは、さらに、少なくとも１つの生命保険データベースから前記少なくとも１つの生命保険を特定するステップであって、前記少なくとも１つの生命保険データベースは、ローカルのデータベース及びリモートのサードパーティデータベースのうちの少なくとも１つである、ステップを行うようにプログラムされている、請求項２３に記載のシステム。
【請求項２５】
前記少なくとも１つの生命保険契約は、ユーザによって入力される、請求項２３に記載のシステム。
【請求項２６】
前記少なくとも１つの生命保険オプションは、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、
複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく対応する生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップと
により決定される、請求項２３に記載のシステム。
【請求項２７】
前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含む、請求項２３に記載のシステム。
【請求項２８】
前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記消費者が、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能な保証を含む、請求項２３に記載のシステム。
【請求項２９】
前記少なくとも１つのサーバコンピュータは、さらに、
前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、特定の期間若しくは日に又はその後に前記生命保険オプションに対応する生命保険契約を購入できることを前記消費者に保証するオプション契約を含む、ステップ
を行うようにプログラムされている、請求項２３に記載のシステム。
【請求項３０】
前記少なくとも１つの生命保険契約の前記保障期間は、自由に変えられる、請求項１に記載の方法。
【請求項３１】
前記消費者データは、さらに、保障対象、金銭的対象、リスク許容度、所望の保障、予想される時期又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを含む、請求項１に記載の方法。
【請求項３２】
前記少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間で前記適合を決定する前記ステップは、前記少なくとも１つの生命保険契約及び前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む事前に定義されたパッケージを特定するステップを含む、請求項１に記載の方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
関連出願の相互参照
本出願は、２０１４年９月１２日に出願された米国仮特許出願第６２／０４９，６２７号からの優先権の利益を主張し、参照によりその全体が組み込まれる。
【０００２】
発明の技術分野
本開示は、最適化された生命保険パッケージ及びその例示を生成することに関し、詳細には、消費者データに少なくとも部分的に基づいて、少なくとも１つの生命保険契約及び少なくとも１つの生命保険オプションの生命保険パッケージを最適化することに関する。
【背景技術】
【０００３】
生命保険は、死亡による経済的影響に対する保険を個人の生命にかける手段として、消費者に広く提供されている。一般的に、生命保険契約は、契約期間内に被保険者の生命が亡くなった場合に、契約期間及び条件が満たされている限りにおいて給付を支払う。例えば、ほとんどの生命保険契約は、保険契約を有効に保って該保険契約を失効させないために、保険料の継続的な支払いが必要である。
【０００４】
生命保険オプションは、オプションの期間中に被保険者の生命が亡くなった場合に給付を支払い得るという点では、生命保険契約と同様であり得る。しかしながら、生命保険オプションは、将来の消費者のための将来の保険可能性についてのオプションであるという点で、生命保険契約とは異なる。生命保険オプションは、現在のリスク区分や既定の保険料における、及び／又は他のパラメータによって定義される、消費者の将来の保険可能性を規定し得るものである。例えば、４０歳の消費者は、消費者が５０歳の時となる１０年後に始まり２０年の保障期間を有する、特定のリスク区分における生命保険オプションを取得することができる。１０年の期間が満了すると、消費者は当該オプションを利用して、オプションで定められた保険料と２０年間の保険期間の生命保険契約を取得することができる。保険料及びその詳細を生成及び特定するための生命保険オプション及び方法は、以下の参考文献に記載されている。参考文献の１つは、２０１３年１２月３日に出願されたJonathan Samuelsらによる米国特許出願第１４／０９５，２２５号“System and Method for Calculating a Premium for a Life Insurance Option（生命保険オプションの保険料を計算するためのシステム及び方法）”であり、その全体が参照により本明細書に組み込まれる。参考文献のもう１つは、２００５年１０月２１日に出願されたJonathan H. Samuelsらによる米国特許出願第１１／２５６，３２０号“Life Insurance Option（生命保険オプション）”であって、米国特許第７，７９７，１７４号として発行されており、その全体が参照により本明細書に組み込まれる。
【０００５】
生命保険オプションや他の新しいタイプの生命保険契約が市場に参入すると、一部の消費者は、契約を組み合わせることを希望する可能性がある。例えば、消費者は、現在のリスク区分で継続的に保険金を支払うために、定期生命保険契約と生命保険オプションとを組み合わせることを望む可能性がある。しかしながら、生命保険契約と保障オプションとの組み合わせは、保険料、保障金額、期間、免責、特約及びその他の要因の違いによって膨大な数になるため、消費者にとっては、保険契約パッケージはおろか、消費者の念頭にある保障のタイプに理想的であり得る特定のタイプの保険契約を特定することも非常に困難になり得る。
【０００６】
そのため、生命保険契約の最適な生命保険パッケージを特定する技術的課題に対する技術的解決手段が求められている。
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
したがって、本発明の目的は、既存のシステム及び方法における所定の不利な点及び欠点について対処又は克服する、最適化された生命保険パッケージを生成して生命保険オプションを例示するためのシステム、方法及びコンピュータプログラム製品を提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
本発明の好ましく非限定的な一実施形態によれば、最適化された生命保険パッケージを生成するためのコンピュータ実装方法が提供され、該コンピュータ実装方法は、少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを通じて、年齢及びリスク区分を含む消費者データを収集するステップと、少なくとも１つのプロセッサを用いて、少なくとも１つの生命保険契約と少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定するステップであって、前記適合は、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて決定される、ステップと、前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む最適化された生命保険パッケージを生成するステップと、前記ユーザのコンピュータに、前記最適化された生命保険パッケージの視覚的表示を含む少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するように構成されたデータを送信するステップとを含む。
【０００９】
非限定的な実施形態では、前記適合は、少なくとも以下のステップによって決定される。すなわち、少なくとも１つのプロセッサを用いて、少なくとも１つの生命保険データベース内に格納された複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険契約から前記少なくとも１つの生命保険契約を、及び、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップとによって決定される。
【００１０】
いくつかの非限定的な実施形態では、前記最適化された生命保険パッケージは、前記少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者データ、前記消費者からの入力、代理人からの入力、相談員からの入力、担当者からの入力又はこれらの組み合わせに基づいて特定される。さらに、前記少なくとも１つの生命保険データベースは、例えば、ローカルのデータベース及びリモートのサードパーティデータベースのうちの少なくとも１つを含んでいてもよい。いくつかの例では、前記視覚的表示は、前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を含んでいてもよい。
【００１１】
非限定的な実施形態では、前記最適化された生命保険パッケージは、複数の生命保険オプションを含んでいてもよく、前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含んでいてもよい。加えて、前記少なくとも１つの契約例示は、ユーザが前記少なくとも１つの契約例示と対話することを容易にするようにプログラムされた対話型ユーザインタフェースを含んでいてもよい。いくつかの例では、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記消費者が、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能な保証を含んでいてもよい。
【００１２】
前記方法はまた、いくつかの非限定的な実施形態において、前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、特定の期間若しくは日に又はその後に前記生命保険オプションに対応する生命保険契約を購入できることを前記消費者に保証するオプション契約を含む、ステップをさらに含んでいてもよい。さらに、前記最適化された生命保険パッケージは、それぞれが期間を有する生命保険契約を含んでいてもよく、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記生命保険契約の前記期間に基づいていてもよい。前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する複数の生命保険契約を含んでいてもよく、前記複数の生命保険契約の前記期間の総計は、保障期間にまで及んでいてもよい。非限定的な例では、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、オプション日を含んでいてもよく、前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記オプション日及び前記少なくとも１つの生命保険契約の前記期間に少なくとも部分的に基づいて決定される。
【００１３】
非限定的な実施形態では、前記少なくとも１つの生命保険契約の前記保障期間は、自由に変えられてもよい。さらに、前記消費者データは、さらに、保障対象、金銭的対象、リスク許容度、所望の保障、予想される時期又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを含んでいてもよい。いくつかの例では、前記少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間で前記適合を決定する前記ステップは、前記少なくとも１つの生命保険契約及び前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む事前に定義されたパッケージを特定するステップを含む。
【００１４】
本発明の別の好ましく非限定的な実施形態によれば、最適化された生命保険パッケージを生成するためのコンピュータプログラム製品が提供され、該コンピュータプログラム製品は、プログラム命令を包含する非一時的媒体を少なくとも１つ含み、該プログラム命令は、少なくとも１つのコンピュータの少なくとも１つのプロセッサによって実行された際に、ユーザのコンピュータに、消費者データを収集するようにプログラムされた少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するように構成されたデータを送信するステップであって、前記消費者データは、年齢及びリスク区分を含む、ステップと、前記消費者データ及び少なくとも１つの生命保険契約の期間に少なくとも部分的に基づいて、前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定するステップであって、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、オプション日及び費用を含む、ステップと、前記少なくとも１つの生命保険オプションに少なくとも部分的に基づいて、少なくとも１つの生命保険契約例示を生成するステップとを前記少なくとも１つのコンピュータに行わせる。
【００１５】
いくつかの非限定的な実施形態では、前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者データに少なくとも部分的に基づいて特定され、前記少なくとも１つの生命保険契約例示は、前記少なくとも１つの生命保険契約に少なくとも部分的に基づいて生成される。さらに、いくつかの例では、前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者によって保有されていてもよく、前記少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースは、さらに、前記少なくとも１つの生命保険契約に関する契約情報を収集するようにプログラムされていてもよい。
【００１６】
非限定的な実施形態では、前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定する前記ステップは、少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定するステップであって、前記適合は、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて決定される、ステップ含む。前記少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定する前記ステップは、少なくとも１つのプロセッサを用いて、複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険契約から前記少なくとも１つの生命保険契約を、及び、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップとを含んでいてもよい。
【００１７】
非限定的な実施形態では、前記視覚的表示は、前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を含んでいてもよく、前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含んでいてもよい。加えて、前記少なくとも１つの契約例示は、ユーザが前記少なくとも１つの生命保険オプションを選択することを容易にするようにプログラムされた対話型ユーザインタフェースを含んでいてもよい。いくつかの実施形態では、前記プログラム命令は、少なくとも１つのコンピュータの少なくとも１つのプロセッサによって実行された際に、さらに、前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能なオプション契約を含む、ステップを前記少なくとも１つのコンピュータに行わせる。
【００１８】
いくつかの非限定的な実施形態では、前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する生命保険契約を含んでいてもよく、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記生命保険契約の前記期間に基づいていてもよい。さらに、前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定する前記ステップは、前記消費者にとって最適な生命保険パッケージを生成するステップであって、前記最適な生命保険パッケージは、前記少なくとも１つの生命保険オプション及び前記少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間に少なくとも部分的に基づく前記少なくとも１つの生命保険契約に対応している、ステップを含んでいてもよい。
【００１９】
本発明のさらに好ましく非限定的な実施形態によれば、最適化された生命保険パッケージを生成するためのシステムが提供され、該システムは、少なくとも１つのプロセッサを含む少なくとも１つのサーバコンピュータを含み、前記少なくとも１つのサーバコンピュータは、少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するステップと、前記少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを通して、年齢及びリスク区分を含む消費者データを収集するステップと、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて、前記少なくとも１つの生命保険契約に適合する少なくとも１つの生命保険オプションを特定するステップと、前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む最適化された生命保険パッケージを生成するステップと、前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を生成するステップとを行うようにプログラムされている。
【００２０】
非限定的な実施形態では、前記少なくとも１つの生命保険契約は、ユーザによって入力される。さらに、非限定的な実施形態では、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、少なくとも１つのプロセッサを用いて、複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく対応する生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップとにより決定されてもよい。
【００２１】
さらなる非限定的な実施形態では、前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含んでいてもよい。前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記消費者が、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能な保証を含んでいてもよい。加えて、前記少なくとも１つのサーバコンピュータは、さらに、前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、特定の期間若しくは日に又はその後に前記生命保険オプションに対応する生命保険契約を購入できることを前記消費者に保証するオプション契約を含む、ステップを行うようにプログラムされていてもよい。
【００２２】
本発明の概要を、以下の番号付の節にて記す。
【００２３】
節１．最適化された生命保険パッケージを生成するためのコンピュータ実装方法であって、
少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを通じて、年齢及びリスク区分を含む消費者データを収集するステップと、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、少なくとも１つの生命保険契約と少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定するステップであって、前記適合は、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて決定される、ステップと、
前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む最適化された生命保険パッケージを生成するステップと、
前記ユーザのコンピュータに、前記最適化された生命保険パッケージの視覚的表示を含む少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するように構成されたデータを送信するステップと
を含む、コンピュータ実装方法。
【００２４】
節２．前記適合は、少なくとも、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、少なくとも１つの生命保険データベース内に格納された複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、
複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険契約から前記少なくとも１つの生命保険契約を、及び、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップと
によって決定される、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００２５】
節３．前記最適化された生命保険パッケージは、前記少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者データ、前記消費者からの入力、代理人からの入力、相談員からの入力、担当者からの入力又はこれらの組み合わせに基づいて特定される、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００２６】
節４．前記少なくとも１つの生命保険データベースは、ローカルのデータベース及びリモートのサードパーティデータベースのうちの少なくとも１つを含む、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００２７】
節５．前記視覚的表示は、前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を含む、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００２８】
節６．前記最適化された生命保険パッケージは、複数の生命保険オプションを含み、前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含む、節５に記載のコンピュータ実装方法。
【００２９】
節７．前記少なくとも１つの契約例示は、ユーザが前記少なくとも１つの契約例示と対話することを容易にするようにプログラムされた対話型ユーザインタフェースを含む、節５に記載のコンピュータ実装方法。
【００３０】
節８．前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記消費者が、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能な保証を含む、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００３１】
節９．前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、特定の期間若しくは日に又はその後に前記生命保険オプションに対応する生命保険契約を購入できることを前記消費者に保証するオプション契約を含む、ステップをさらに含む、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００３２】
節１０．前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記生命保険契約の前記期間に基づいている、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００３３】
節１１．前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する複数の生命保険契約を含み、前記複数の生命保険契約の前記期間の総計は、保障期間にまで及んでいる、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００３４】
節１２．前記少なくとも１つの生命保険オプションは、オプション日を含み、前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記オプション日及び前記少なくとも１つの生命保険契約の前記期間に少なくとも部分的に基づいて決定される、節１に記載のコンピュータ実装方法。
【００３５】
節１３．最適化された生命保険パッケージを生成するためのコンピュータプログラム製品であって、該コンピュータプログラム製品は、プログラム命令を包含する非一時的媒体を少なくとも１つ含み、該プログラム命令は、少なくとも１つのコンピュータの少なくとも１つのプロセッサによって実行された際に、
ユーザのコンピュータに、消費者データを収集するようにプログラムされた少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するように構成されたデータを送信するステップであって、前記消費者データは、年齢及びリスク区分を含む、ステップと、
前記消費者データ及び少なくとも１つの生命保険契約の期間に少なくとも部分的に基づいて、前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定するステップであって、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、オプション日及び費用を含む、ステップと、
前記少なくとも１つの生命保険オプションに少なくとも部分的に基づいて、少なくとも１つの生命保険契約例示を生成するステップと
を前記少なくとも１つのコンピュータに行わせる、コンピュータプログラム製品。
【００３６】
節１４．前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者データに少なくとも部分的に基づいて特定され、前記少なくとも１つの生命保険契約例示は、前記少なくとも１つの生命保険契約に少なくとも部分的に基づいて生成される、節１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【００３７】
節１５．前記少なくとも１つの生命保険契約は、前記消費者によって保有されており、前記少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースは、さらに、前記少なくとも１つの生命保険契約に関する契約情報を収集するようにプログラムされている、節１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【００３８】
節１６．前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定する前記ステップは、少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定するステップであって、前記適合は、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて決定される、ステップを含む、節１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【００３９】
節１７．前記少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合を決定する前記ステップは、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、
複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険契約から前記少なくとも１つの生命保険契約を、及び、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップと
を含む、節１６に記載のコンピュータプログラム製品。
【００４０】
節１８．前記視覚的表示は、前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を含み、前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含む、節１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【００４１】
節１９．前記少なくとも１つの契約例示は、ユーザが前記少なくとも１つの生命保険オプションを選択することを容易にするようにプログラムされた対話型ユーザインタフェースを含む、節１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【００４２】
節２０．前記プログラム命令は、少なくとも１つのコンピュータの少なくとも１つのプロセッサによって実行された際に、さらに、
前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能なオプション契約を含む、ステップ
を前記少なくとも１つのコンピュータに行わせる、節１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【００４３】
節２１．前記最適化された生命保険パッケージは、期間を有する生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記生命保険契約の前記期間に基づいている、節１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【００４４】
節２２．前記消費者が利用可能な少なくとも１つの生命保険オプションを決定する前記ステップは、前記消費者にとって最適な生命保険パッケージを生成するステップであって、前記最適な生命保険パッケージは、前記少なくとも１つの生命保険オプション及び前記少なくとも１つの生命保険契約を含み、前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間に少なくとも部分的に基づく前記少なくとも１つの生命保険契約に対応している、ステップを含む、節１３に記載のコンピュータプログラム製品。
【００４５】
節２３．最適化された生命保険パッケージを生成するためのシステムであって、少なくとも１つのプロセッサを含む少なくとも１つのサーバコンピュータを含み、前記少なくとも１つのサーバコンピュータは、
少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを生成するステップと、
前記少なくとも１つのグラフィカルユーザインタフェースを通して、年齢及びリスク区分を含む消費者データを収集するステップと、
前記少なくとも１つの生命保険契約についての保障期間及び前記消費者データの少なくとも一部に少なくとも部分的に基づいて、前記少なくとも１つの生命保険契約に適合する少なくとも１つの生命保険オプションを特定するステップと、
前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む最適化された生命保険パッケージを生成するステップと、
前記最適化された生命保険パッケージの少なくとも１つの契約例示を生成するステップと
を行うようにプログラムされている、システム。
【００４６】
節２４．前記少なくとも１つのサーバは、さらに、少なくとも１つの生命保険データベースから前記少なくとも１つの生命保険を特定するステップであって、前記少なくとも１つの生命保険データベースは、ローカルのデータベース及びリモートのサードパーティデータベースのうちの少なくとも１つである、ステップを行うようにプログラムされている、節２３に記載のシステム。
【００４７】
節２５．前記少なくとも１つの生命保険契約は、ユーザによって入力される、節２３に記載のシステム。
【００４８】
節２６．前記少なくとも１つの生命保険オプションは、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを決定するステップであって、前記生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件に対応している、ステップと、
複数の加入資格のある生命保険契約と前記消費者データ及び前記加入資格要件に少なくとも部分的に基づく対応する生命保険オプションとを決定するステップであって、前記消費者データに関連付けられた消費者は、前記複数の生命保険契約についての加入資格要件を満たしている、ステップと、
少なくとも１つのプロセッサを用いて、前記複数の生命保険オプションから前記少なくとも１つの生命保険オプションを、前記関連付けに少なくとも部分的に基づいて特定するステップと
により決定される、節２３に記載のシステム。
【００４９】
節２７．前記少なくとも１つの契約例示は、前記複数の生命保険オプションのそれぞれについての保険料及びオプション期間を含む、節２３に記載のシステム。
【００５０】
節２８．前記少なくとも１つの生命保険オプションは、前記消費者が、後日、少なくとも１つの生命保険契約を保証された価格で購入すること、少なくとも１つの生命保険契約を保証されたリスク区分で購入すること又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを行うオプションを行使可能な保証を含む、節２３に記載のシステム。
【００５１】
節２９．前記少なくとも１つのサーバコンピュータは、さらに、
前記少なくとも１つの生命保険オプションからの生命保険オプションの選択を受信するステップであって、前記生命保険オプションは、特定の期間若しくは日に又はその後に前記生命保険オプションに対応する生命保険契約を購入できることを前記消費者に保証するオプション契約を含む、ステップ
を行うようにプログラムされている、節２３に記載のシステム。
【００５２】
節３０．前記少なくとも１つの生命保険契約の前記保障期間は、自由に変えられる、請求項１に記載の方法。
【００５３】
節３１．前記消費者データは、さらに、保障対象、金銭的対象、リスク許容度、所望の保障、予想される時期又はそれらの任意の組み合わせのうちの少なくとも１つを含む、請求項１に記載の方法。
【００５４】
節３２．前記少なくとも１つの生命保険契約と前記少なくとも１つの生命保険オプションとの間で前記適合を決定する前記ステップは、前記少なくとも１つの生命保険契約及び前記少なくとも１つの生命保険オプションを含む事前に定義されたパッケージを特定するステップを含む、節１に記載の方法。
【００５５】
本発明のこれらの及び他の特徴及び特性は、操作方法、構造における関連要素の機能、部品の組み合わせ及び製造の経済性と同様に、添付の図面を参照して以下の説明及び添付の特許請求の範囲を考慮することによってさらに明らかとなる。添付の図面の全ては、本明細書の一部を構成し、同様の参照番号は、種々の図において対応する部分を示す。しかしながら、これらの図面は例示及び説明の目的のためのみのものであって、本発明の範囲を規定することを意図するものではないことは明白に理解されるべきである。本明細書及び特許請求の範囲で使用される場合において、単数形の“a”“an”及び“the”は、文脈において他に明示されない限り、複数の指示対象を含む。
【図面の簡単な説明】
【００５６】
本開示の範囲は、例示的な実施形態についての以下の詳細な説明を、添付の図面と併せて読むことにより、最もよく理解される。該図面には、以下の図が含まれている。
【００５７】
【図１】図１は、本発明の原理に従って、生命保険オプション及びその視覚的表示を生成するためのシステムの概略図である。
【図２】図２は、本発明の原理に従って、生命保険オプション及びその視覚的表示を生成するための図１の処理サーバの概略図である。
【図３】図３は、本発明の原理に従って、図１のシステムを使用して最適化された生命保険パッケージを生成するための処理のフロー図である。
【図４】図４は、本発明の原理に従って、図１のシステムを使用して生命保険オプション及び生命保険契約の視覚的表示を提供するための処理のフロー図である。
【図５】図５は、本発明の原理に従って、図２の処理サーバを使用して最適化された生命保険パッケージを生成するための処理のフロー図である。
【図６】図６は、本発明の原理に従って、図２の処理サーバを使用して生命保険オプション及び生命保険契約の視覚的表示を生成するプロセスのフロー図である。
【図７Ａ】図７Ａは、本発明の原理に従って、図２の処理サーバを使用して生成された生命保険オプション及び保険契約の契約例示を示す図である。
【図７Ｂ】図７Ｂは、本発明の原理に従って、図２の処理サーバを使用して生成された生命保険オプション及び保険契約の契約例示を示す図である。
【図８】図８は、本発明の原理に従って、最適化された生命保険パッケージを生成するための方法のフローチャートである。
【図９】図９は、本発明の原理に従って、消費者が購入するための生命保険オプションの視覚的表示を生成するための方法のフローチャートである。
【図１０】図１０は、本発明の原理に係る比較インタフェースである。
【００５８】
本開示のさらなる適用可能な領域は、以下に提供される詳細な説明によって明らかになる。例示的な実施形態についての詳細な説明は、例示の目的のみを意図しており、したがって、必ずしも本開示の範囲の限定を意図しないことについて理解されたい。
【発明を実施するための形態】
【００５９】
以下の説明においては、逆のことが明示されている場合を除いて、本発明は様々な代替となる変形及び様々なステップの順序を想定し得ることを理解されたい。また、添付の図面に示される特定の装置及びプロセス及び以下の明細書に記載される特定の装置及びプロセスは、本発明の単なる例示的な実施形態であることも理解されたい。したがって、本出願に開示された実施形態に関連する具体的な寸法及び他の物理的特性は、限定するものとみなされるべきではない。
【００６０】
本明細書で用いる場合において、用語「通信（communication）」及び「通信する（communicate）」は、１つ又は複数の信号、メッセージ、コマンド又は他の種類のデータの受信又は送信を指す。１つのユニット又はコンポーネントが他のユニット又はコンポーネントと通信するとは、その１つのユニット又はコンポーネントが他のユニット又はコンポーネントから直接又は間接的にデータを受信及び／又は送信することができることを意味する。これは、本質的に有線及び／又は無線であり得る直接又は間接的な接続のことを示し得る。加えて、送信されるデータが、第１及び第２のユニット又はコンポーネント間で変更、処理及び／又はルーティングされ得る場合であっても、２つのユニット又はコンポーネントが互いに通信するといえる。例えば、第１のユニットが受動的にデータを受信するが能動的に第２のユニットへとデータを送信しない場合であっても、第１のユニットが第２のユニットと通信するといえる。別の例としては、中間ユニットが１つのユニットからのデータを処理して該処理されたデータを第２のユニットに送信する場合、第１のユニットは第２のユニットと通信するといえる。多くの他の構成が可能であることは理解されよう。
【００６１】
図１は、最適化された生命保険パッケージと、消費者に提示するための生命保険オプション及びパッケージの視覚的表示とを購入のために生成するための、本発明の好ましく非限定的な実施形態に係るシステム１００の概略図である。
【００６２】
図１に示すように、システム１００は、消費者１０２、及び／又は、消費者１０２若しくは消費者１０２の代理人、担当者又は相談員によってアクセス可能なグラフィカルユーザインタフェース（ＧＵＩ）を含み得る。消費者１０２は、生命保険オプション又はパッケージを購入する意欲を有し得る。生命保険オプションは、生命保険オプションによって指定された後の日付に該オプションに基づいて消費者１０２が生命保険契約を購入することが可能であり得るように、消費者１０２のための将来の保険可能性の保証であり得る。該オプションは、消費者の現在のリスク区分を使用するか、あらかじめ定義された保険料コストを使用して特定される。生命保険オプションは、消費者１０２に対してより大きな選択肢及び選択肢を提供するために、最初の生命保険の特約ではなく、最初の生命保険とは別個の製品であってもよい。しかしながら、生命保険オプションは、１つ以上の標準の生命保険の特約であってもよいことが理解されよう。消費者１０２が利用可能であり得る種々の生命保険オプションを特定するために、消費者１０２は、消費者１０２本人により又は１つ以上のコンピューティングデバイス１０６を通して、代理人１０４のような代理人（例えば、保険代理人、相談員及び／又は担当者）を訪問し得る。代理人１０４は、インターネット若しくはローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）、キオスク、及び／又は、コンピューティングデバイス１０６へのインタフェースとして機能する任意の他の形態のコンピューティングアーキテクチャのような通信ネットワークを通してアクセス可能な、人間又は自動化された特別にプログラムされた対話型コンピュータシステムであってもよい。
【００６３】
本明細書で用いる場合において、用語「生命保険オプション」は、後の日付における消費者のための将来の保険及び／又は保険可能性のオプションを指す。特に、生命保険オプションは、保有者に将来の生命保険の保障に対する権利（ただし、必ずしも義務ではない）を付与する保険契約及び／又はオプションであり、それによって被保険者に対する保険可能性を保証するものである。生命保険オプションは、消費者のための将来の保険可能性として、現在の及び／若しくは既定のリスク区分、既定の保険料及び／若しくは他の価格構成における保険可能性、及び／又は、以下に限定されないが、給付額若しくは範囲、契約タイプ、保険料支払い等を含み得る他のパラメータによって定義される保険可能性を提供してもよい。例えば、生命保険オプションは、特定の保険料での将来の生命保険契約を保証してもよく、特定のリスク区分での将来の生命保険契約を（例えば、該リスク区分の生命保険契約の開始時における保険料に基づいて）保証してもよい。他の多数の変形も可能である。将来の生命保険保障は、例えば、以下に限定されないが、定期保険契約、ユニバーサル生命保険契約、終身生命保険契約、変額保険契約、遺族保険契約（例えば、個人１人よりも多くの者を保障する）及び／又はそれらに類するものを含む任意のタイプの生命保険契約であってもよい。生命保険オプションは、実施、法的規制及び／又は同様の考慮事項に応じた生命保険契約及び／又はオプション契約として発行及び／又は構成されてもよい。生命保険オプションは、独立した製品であってもよく、本明細書でさらに説明するように、生命保険契約の特約として構成されてもよい。生命保険オプションを提供するためのシステム及び方法は、Jonathan H. Samuelsらによる米国特許出願第１１／２５６，３２０号“Life Insurance Option（生命保険オプション）”に記載されている。ここで、該米国特許出願は２００５年１０月２１日に出願されると共に米国特許第７，７９７，１７４号として発行されており、その全体が参照により本明細書に組み込まれる。さらに、生命保険オプションは、費用（例えば、オプション契約を購入する価格）及び保険料（例えば、オプションが行使されてからその契約を維持する価格）と関連付けられてもよい。生命保険オプションは様々な方法にて構成され、保険料は様々な方法で計算されることが理解されよう。さらに、様々な支払スケジュールが使用され得る。
【００６４】
非限定的な実施形態では、図１を続けて参照すると、代理人１０４は、消費者１０２から該消費者の年齢等の消費者データを収集し、これらの消費者データに基づいて、複数のリスク区分から消費者１０２に対するリスク区分を特定する。収集されて該消費者のリスク区分の特定に使用され得る追加の消費者データは、関連技術分野の当業者にとって明らかであり、例えば、運動習慣、摂食習慣、タバコ使用、薬物使用、アルコール使用、家族の病歴、個人の病歴、保障対象、金銭的対象、リスク許容度、所望の保障、保障の必要性が予想される時期、並びに／又は、他のパラメータ、特性、趣向及び／若しくは値を含んでいてもよい。代理人１０４は、消費者１０２のリスク区分を特定してもよく、いくつかの実施形態では、該消費者データをコンピューティングデバイス１０６に入力してもよい。コンピューティングデバイス１０６は、コンピューティングデバイス１０６によって実行される特別に構成されたソフトウェアアプリケーションなどを介して、入力された消費者データに基づいて消費者リスク区分を特定するように構成されてもよい。いくつかの実施形態では、コンピューティングデバイス１０６は、消費者のリスク区分を特定するため、アプリケーションプログラム（例えば、ＳａａＳ（サービスとしてのソフトウェア）及び／又はそれに類するもの）を実行する１つ以上のリモートコンピューティングデバイスと通信し得ることが理解されよう。他の様々な配置も可能である。コンピューティングデバイス１０６は、デスクトップコンピュータ、ラップトップコンピュータ、タブレットコンピュータ、スマートフォンのような本明細書で開示された機能を実行するのに適切な任意のタイプのコンピューティングデバイスであってもよい。
【００６５】
代理人１０４はまた、消費者１０２が所望する生命保険オプション及び／又はパッケージに関する情報を収集してもよい。そのような情報は、関連技術分野の当業者には明らかであるように、所望の保障金額、保障タイプ、保障の長さ、保険料金額、キャッシュフロー及び他の適切な情報を含んでいてもよい。代理人１０４は、該所望の情報をコンピューティングデバイス１０６に入力してもよい。消費者１０２及び／又は他の個人は、コンピューティングデバイス１０６によって提示される１つ以上のＧＵＩに消費者データの一部又は全部を直接提供してもよく、代理人１０４の関与は必要ないことが理解されよう。
【００６６】
引き続き図１を参照すると、消費者１０２のリスク区分が特定されて消費者の望む任意の情報が入力されると、代理人１０４又は他の個人は、最適化された生命保険パッケージの要求をコンピューティングデバイス１０６を介して処理サーバ１０８に提出する。処理サーバ１０８は、以下でより詳細に説明するが、消費者１０２が購入可能な生命保険オプション及び／又は最適化された生命保険パッケージを特定するように構成され得る。いくつかの例では、処理サーバ１０８は、生命保険オプションを計算及び生成するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。他の例では、処理サーバ１０８は、該消費者データを１つ以上の生命保険オプション供給者１１０に提供してもよい。そして、生命保険オプション供給者１１０は、消費者１０２に対する生命保険オプションを計算して、該オプションデータを処理サーバ１０８に提供してもよい。他の配置も可能である。
【００６７】
非限定的な実施形態では、処理サーバ１０８は、消費者１０２が購入するための生命保険契約を特定してもよい。このような実施形態において、処理サーバ１０８は、消費者１０２が購入するための生命保険契約を計算してもよく、該消費者データに基づいて１つ以上の生命保険契約供給者１１２から生命保険契約データを要求してもよい。生命保険契約供給者１１２によって特定及び提供される生命保険契約のタイプには、生命保険オプション、定期生命保険契約、自在型生命保険契約、終身生命保険契約、特約付き又は特約のない生命保険契約等のような、任意の適切なタイプの生命保険契約が含まれ得る。定期生命保険契約は、一定の期間枠を有していてもよく、終身生命保険契約は、死亡により失効する期間を有していてもよい。このような期間は、定期保険契約及び終身生命保険契約の両方において、通常は保険料の支払いが行われている限り継続される。さらに、生命保険契約供給者１１２は、１つ以上の生命保険オプションを特定及び提供してもよい。
【００６８】
非限定的な実施形態では、処理サーバ１０８は、少なくとも１つの生命保険オプション及び少なくとも１つの標準的な生命保険契約を含むパッケージを特定するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。パッケージは、開始日及び／又は終了日、保障期間の長さ、保険料金額、保障金額等の間の対応関係のような、それぞれ含まれる生命保険契約及び／又は生命保険オプションに含まれるか又は関連する情報の間の対応関係に基づいて特定されてもよい。例えば、生命保険パッケージが生命保険オプション及び生命保険契約を含む場合、処理サーバ１０８は、オプションの開始日及び生命保険契約の保障期間に基づいて、該生命保険オプションを該生命保険契約に適合させてもよい。例えば、処理サーバ１０８は、１０年後に利用可能な保険契約についての全ての生命保険オプションを、１０年の保障期間を有する生命保険契約と適合させてもよい。
【００６９】
次に、処理サーバ１０８は、消費者１０２にとって最適な生命保険パッケージを特定してもよい。最適な生命保険パッケージは、消費者１０２によって提供される所望のオプション、消費者データ及びそれぞれの生命保険パッケージの対応する特性に基づいて特定され得る。例えば、消費者１０２又は他の個人が、特定の保障タイプ、保障の長さ、及び保障金額を要求する場合、処理サーバ１０８は、消費者に要求されたタイプ、長さ及び保障金額について最もよく提供する生命保険パッケージを特定し得る。
【００７０】
例として、消費者１０２は、最低保険料金額で＄５００，０００相当の保障を提供する２０年保障を要求することがある。このような例では、処理サーバ１０８は、１０年間続く生命保険契約のパッケージであって、他の比較可能な定期保険契約よりも低い保険料で＄５００，０００を提供する生命保険契約のパッケージと、開始日が１０年後で１０年の期間を有する生命保険オプションであって、これもまた＄５００，０００を提供する生命保険オプションとを特定してもよい。処理サーバ１０８は、消費者１０２にとっての最低保険料を提供する類似の定期生命保険契約及び生命保険オプションの様々な組み合わせを特定し、そのようなパッケージを消費者１０２にとって最適な生命保険パッケージとして特定してもよい。いくつかの場合では、消費者１０２に確認させるために、複数のパッケージが特定されてもよい。
【００７１】
別の例としては、消費者１０２は、雇用主が提供する＄２５０，０００保障の生命保険契約を有しており、その契約は１０年後の退職に伴って終了することを知っていることがある。そのため、消費者１０２は、現時点の保障における追加の＄２５０，０００と、併せて１０年後に雇用主が提供する保険契約が終了すると追加される別の＄２５０，０００とを要求し得る。したがって、処理サーバ１０８は、そのような保障を提供する消費者１０２にとって最適なパッケージを特定すると共に、包含される免責又は保険契約特約のような、消費者１０２にとってより好ましくあり得る包含される保険契約を他の考慮事項に基づいて特定してもよい。
【００７２】
１つ以上の最適な生命保険パッケージが特定されると、処理サーバ１０８は、コンピューティングデバイス１０６に該パッケージの詳細を送信してもよく、コンピューティングデバイス１０６は、該パッケージの詳細を、代理人１０４、消費者１０２及び／又は他の個人に対して表示してもよい。処理サーバ１０８はまた、代理人１０４、消費者１０２及び／又は他の個人による比較のために、他の特定された生命保険パッケージに関する情報をコンピューティングデバイス１０６に送信してもよい。消費者１０２がパッケージを選択すると、消費者１０２は、関連技術の当業者にとって明らかな方法及びシステムを使用して、生命保険パッケージを購入することができる。
【００７３】
いくつかの非限定的な実施形態では、処理サーバ１０８はまた、生命保険オプション及び／又は生成された生命保険パッケージについて、契約例示のような視覚的表示を生成するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。該視覚的表示は、対応する１つ又は複数の保険契約の開始日、保険料金額及び保障期間のような、関連する生命保険オプション、保険契約及び／又はパッケージに関する情報を表してもよい。好ましい非限定的な実施形態では、該視覚的表示は、契約例示の形であってもよく、米国保険協会のモデル法５８２のような生命保険契約例示に関する規定に従って生成されてもよい。該視覚的表示はまた、１つ以上の生命保険オプション、生命保険契約及び／又は生成された生命保険パッケージに関する情報を伝えるチャート、グラフ及び／又は他の視覚的表示を含んでいてもよい。
【００７４】
非限定的な実施形態では、処理サーバ１０８は、生命保険オプション、生命保険契約及び／又は生命保険パッケージのそれぞれについての視覚的表示を生成してもよく、続いて、代理人１０４、消費者１０２及び／又は他の個人に対して表示するために、該視覚的表示をコンピューティングデバイス１０６に送信してもよい。いくつかの実施形態では、処理サーバ１０８は、対応する生命保険パッケージが消費者１０２によって提供された基準に基づいて最適であるとみなされることを契約例示内に示すようにして、特定された最適な生命保険パッケージを視覚的表示内に示してもよい。
【００７５】
いくつかの場合では、処理サーバ１０８は、消費者１０２が生命保険パッケージの一部として追加の生命保険契約なしに生命保険オプションのみを購入し得る場合のように、最適な生命保険オプションを特定してもよい。そのような場合には、特定された最適な生命保険オプションに関連する視覚的表示（例えば、契約例示）は、該オプションを最適なものとして示してもよい。その後、消費者１０２は、生命保険オプションの生成された図を閲覧して、所望であれば関連技術分野の当業者には明らかな方法及びシステムを使用して生命保険オプションを購入することができる。
【００７６】
非限定的な実施形態では、ユーザ（例えば、消費者、代理人、相談員、担当者、又は他の個人）が、最適な生命保険オプション又は生命保険オプションパッケージを終身生命保険契約又はユニバーサル生命保険契約などの生命保険契約と比較することを可能にする、比較インタフェースが生成される。このような比較は、終身生命保険契約又はユニバーサル生命保険契約の１つ以上のパラメータを、生命保険オプション又は生命保険オプションパッケージの１つ以上のパラメータと同じインタフェース上に表示することによって実行されてもよい。比較パラメータは、例えば、隣接する列に配置されていてもよく、保険料金額、総現金支出、総解約価額、投資可能／投資済現金、保障金額及び／又は他の同様のパラメータを含んでいてもよい。しかしながら、比較パラメータは、任意の複数の方法で表示されてもよく、比較インタフェースは、１つ以上のウェブページ、生成された文書、グラフィック、図、表、グラフ及び／又はそれに類するものを含んでいてもよいことが理解されよう。
【００７７】
ここで図１０を参照すると、非限定的な実施形態による比較インタフェースの例が示される。図示されるように、比較インタフェースは、最適化された生命保険オプションパッケージと消費者の見積もり寿命にわたる及び／又は時間長にわたるユニバーサル生命保険契約とについてのパラメータの視覚的比較、並びに、最適化された生命保険オプションパッケージと消費者の見積もり寿命及び／又は時間長にわたる終身生命保険契約とについてのパラメータの視覚的比較を提供している。複数の年数及び年齢にわたって年間現金支出が示されており、該年間現金支出には、最適化された生命保険オプションパッケージについての支出とユニバーサル生命保険契約及び終身生命保険契約についての支出との差が含まれている。図１０にはまた、１０年間及び２０年間における概要、及び７５歳時及び８５歳時における概要が示されており、これらの概要には、総現金支出、総解約価額及び／又は投資勘定価額並びに有効な総保険保障が含まれている。しかしながら、比較インタフェースは、任意の数の年数及び任意の数の時間的増分について生成されてもよいことが理解されよう。これらの比較インタフェースを閲覧することにより、ユーザはある期間にわたって最適化された生命保険オプションの金銭的給付を見ることができ、それによって購入の決定を行うことについて支援を受けることができる。参照により本明細書に組み込まれる米国仮特許出願第６２／０４９，６２７号におけるAppendix Aには、図１０に示される比較インタフェースを生成するために使用されるデータが含まれている。
【００７８】
さらに、関連技術の当業者には、図１に示すシステム１００の構成が、説明のための手段としてのみ提供されており、追加の構成が、本明細書にて説明されるような機能を実行するのに適していることについて理解されよう。例えば、一実施形態では、コンピューティングデバイス１０６及び処理サーバ１０８は、単一のデバイスであってもよく、互いに対してローカル及び／又はリモートであってもよい。別の実施形態では、処理サーバ１０８は、生命保険オプション供給者１１０及び／若しくは生命保険契約供給者１１２の一部であってもよく、並びに／又は、生命保険オプション供給者１１０及び／若しくは生命保険契約供給者１１２によって提供されてもよい。いくつかの例では、生命保険オプション及び生命保険契約は、共に単一の供給者１１０又は１１２から利用可能であってもよい。別の実施形態では、消費者１０２は、例えば、インターネット又はローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）を介してアクセスされるウェブページ又は他のＧＵＩを介して、コンピューティングデバイス１０６にアクセスして生命保険パッケージ又は生命保険オプションの購入のための視覚的表示（例えば、契約例示）を直接確認してもよい。明確性のため、図１では、１人の消費者１０２及び１人の代理人１０４のみが示されているが、実際的な実施形態では、より多くの者がいてもよいことは勿論である。さらに、代理人１０４は、当業者には明らかなように、様々な保険会社及び仲介人のコンピューティングデバイスと通信してもよい。追加の構成は、関連技術の当業者には明らかであろう。
【００７９】
購入させる目的で消費者１０２に対して生命保険オプションを示すために、契約例示のような視覚的表示を使用することは、利用可能な生命保険オプションをより単純かつ理解しやすい形で消費者１０２に提供できるため、有益であり得る。加えて、そのようなシステムは、生命保険契約の視覚的表示を提供するための既存のシステムと統合されてもよく、それによって、消費者１０２及び／又は代理人１０４が、生命保険オプションを確認及び選択すること、特に、該オプションの効力発生日まで消費者１０２を保障する生命保険契約と併せて確認及び選択することを支援し得る。加えて、本明細書で説明する方法及びシステムを使用して生成された生命保険オプションの視覚的表示は、生命保険契約の視覚的表示と組み合わせることにより、現在のリスク区分における長期的保障のための消費者１０２によって購入される生命保険パッケージの例示であって、保険契約及び将来の保険契約についてのオプションの両方を含む生命保険パッケージの例示を行ってもよい。
【００８０】
視覚的表示の生成に加えて、処理サーバ１０８による最適な生命保険パッケージの特定は、代理人１０４及び／又は消費者１０２が生命保険パッケージを選択及び購入することを大いに支援し得る。利用可能な生命保険契約及び生命保険オプションの種類が非常に多様であるため、生命保険パッケージを作成するための種々の契約の組み合わせ数は、消費者１０２及び代理人１０４の両方にとって膨大であり得る。処理サーバ１０８は、１つ以上のアルゴリズムを使用して、得られたデータに基づき消費者１０２にとって最適なパッケージ及び消費者１０２の所望の基準を迅速かつ効率的に特定するようにプログラム及び／又は構成されてもよく、このことは、消費者１０２が生命保険パッケージを選択することを大いに支援し得る。また、生命保険パッケージの例示を提供して最適な生命保険パッケージを示す追加の能力により、該データがより単純かつ便利に理解される方法で消費者１０２に提示され得る。
【００８１】
図２は、システム１００の好ましく非限定的な実施形態による処理サーバ１０８の実施形態を示す。図２に示す処理サーバ１０８の実施形態は単なる例として提供されたものであって、本明細書で説明する機能を実行するのに適した処理サーバ１０８の全ての可能な構成を網羅するものではあり得ないことは、関連技術の当業者には明らかであろう。
【００８２】
非限定的な実施形態では、処理サーバ１０８は、受信ユニット２０２を含み得る。受信ユニット２０２は、１つ以上のネットワークプロトコルを介して１つ以上のネットワーク越しにデータを受信するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。受信ユニット２０２は、消費者データをコンピューティングデバイス１０６又は他のソースから受信してもよく、該消費者データは、消費者１０２についての年齢及びリスク区分を含んでいてもよい。いくつかの例では、受信ユニット２０２は、消費者１０２に対する生命保険パッケージ及び／又はオプションの特定に使用するための追加データを受信してもよい。このような追加データは、例えば、要求されたオプションの行使日、要求された保障期間、所望の保障金額、所望の保障タイプ、所望の免責及び／又は特約等であり得る。消費者１０２又は代理人１０４によって、視覚的表示が要求された場合、及び／又は、最適な保険契約又はパッケージの特定が要求された場合には、該要求はまた、どのタイプの保険契約（例えば、オプション、パッケージ等）が要求されたかを特定してもよい。
【００８３】
処理サーバ１０８はさらに、１つ以上のプロセッサのような、受信ユニット２０２と通信する処理ユニット２０４を含み得る。処理ユニット２０４は、受信ユニット２０２によって受信された要求に含まれる消費者データ及び情報を読み取るようにプログラム及び／又は構成されてもよい。処理サーバ１０８はまた、消費者データに基づいて生命保険オプションを特定するための１つ以上のアルゴリズムを実行するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。いくつかの実施形態では、生命保険オプションを特定することは、生命保険オプションについての要求を生成することを含んでいてもよく、該要求は、受信ユニット２０２によって受信された消費者データを含む。処理サーバ１０８はまた、受信ユニット２０２と通信する送信ユニット２０６を含み得る。送信ユニット２０６は、１つ以上のネットワークプロトコルを介して１つ以上のネットワーク越しに、生命保険オプションについての生成された要求を含むデータを送信するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。続いて、該要求は、１つ以上の生命保険オプション供給者１１０に送信されてもよい。生命保険オプション供給者１１０はその後、消費者１０２による購入のための生命保険オプションを特定し、該オプションデータを処理サーバ１０８に返信してもよい。該オプションデータは、受信ユニット２０２に受信されてもよい。
【００８４】
いくつかの非限定的な実施形態では、処理サーバ１０８の処理ユニット２０４は、消費者１０２の生命保険オプションを、該消費者データに少なくとも部分的に基づいて特定、計算及び／又は生成するようにプログラム及び／構成されてもよい。そのような実施形態では、処理ユニット２０４は、各生命保険オプションの保険料の計算のための無失効調整された方法（zero lapse adjusted method）を使用してもよい。例えば、保険料を計算するために、米国特許出願第１４／０９５，２２５号“System and Method for Calculating a Premium for a Life Insurance Option（生命保険オプションの保険料を計算するためのシステム及び方法）”（その全体が参照により本明細書に組み込まれる）に記載されたシステム及び方法を使用してもよい。いくつかの例では、処理ユニット２０４は、１つ以上の生命保険オプション供給者１１０に代わり、各それぞれの生命保険オプション供給者１１０によって提供される死亡率データを使用する等によって生命保険オプションの保険料を計算してもよい。
【００８５】
好ましい非限定的な実施形態では、処理ユニット２０４は、受信されたオプションデータを生命保険オプション２１４として生命保険データベース２１２に格納することができる。生命保険データベース２１２は、処理ユニット２０４に対してローカル又はリモートであってもよく、生命保険契約及び／又は生命保険オプションに関するデータを格納及び整理するための１つ以上の適切なデータ構造を含んでいてもよい。各生命保険オプション２１４は、該オプションの保険料、保険期間及び有効日を少なくとも含んでいてもよく、該有効日は、該オプションが要求された日（例えば、開始日）より後の日に対応していてもよく、このときに、消費者１０２は該オプションを行使して該オプションの期間に従い保険契約を購入してもよい。各生命保険オプション２１４は、追加のデータを含んでいてもよく、該追加のデータとしては、以下に限定されないが、例えば、予測されるリスク区分、期間及び条件、準備金等が挙げられる。
【００８６】
処理ユニット２０４はさらに、特定された生命保険オプション２１４のそれぞれについて、契約例示のような視覚的表示を生成するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。該例示は、保険料、有効日、保障期間、並びに／又は、生命保険オプション２１４のそれぞれに関連する、生命保険オプション２１４の選択及び購入のために消費者１０２及び／若しくは代理人１０４に対して提示するのに有益であり得る任意の他の適切なデータを含んでいてもよい。該例示は、任意の適切な形式で整形されてもよく、そのような形式としては、例えば、図５に示される及び以下に説明されるような図、グラフ、表、又は、関連技術の当業者には明らかな他の形式が挙げられる。送信ユニット２０６は、生成された該例示をコンピューティングデバイス１０６に送信するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。
【００８７】
生命保険オプション例示の要求が特定される最適な生命保険オプションについての要求を含み得る場合には、処理ユニット２０４は、特定されて生命保険データベース２１２に格納された生命保険オプション２１４からの最適な生命保険オプション２１４を特定してもよい。最適な生命保険オプションの特定は、各生命保険オプション２１４の保険料、及び、関連技術の当業者にとって明らかであるように適切であり得る任意の他の追加データに、少なくとも基づいていてもよい。いくつかの非限定的な実施形態では、最適な生命保険オプション２１４の特定に使用されるデータは、受信ユニット２０２によって受信された生命保険オプションの要求に応じたものであってもよい。例えば、該要求は、保険料金額にわたる保障期間についての趣向を示していてもよく、該趣向は、１つ以上の最適な生命保険オプション２１４を特定する際に処理ユニット２０４によって適宜使用され得る。処理ユニット２０４は、最適な生命保険オプション２１４の生成された視覚的表示において、その生命保険オプション２１４の特定を最適な生命保険オプション２１４として示してもよい。
【００８８】
最適な生命保険オプション２１４の特定は、１つ以上のアルゴリズムの適用を含んでいてもよく、該アルゴリズムの適用では、生命保険オプション２１４のそれぞれに含まれるオプションデータと、受信ユニット２０２によって受信された要求に含まれるデータとを利用してもよい。該アルゴリズムは、処理ユニット２０４と通信するメモリ２１８内に格納されてもよいし、他の場所に格納されてもよい。例えば、メモリ２１８は、処理ユニット２０４によって実行可能な１つ以上のソフトウェアアプリケーションを含んでいてもよい。メモリ２１８はまた、本明細書で開示される機能を実行する際に処理サーバ１０８によって使用されるデータを格納するように構成されてもよい。例えば、メモリ２１８は、処理ユニット２０４が生命保険オプション２１４を特定するようにプログラム及び／又は構成された実施形態において、外部の生命保険オプション供給者１１０を使用することなく生命保険オプション２１４の保険料を計算する際に使用するためのソフトウェアアプリケーション、アルゴリズム及び／又は様々なデータ構造を含んでいてもよい。
【００８９】
他の及び／又は追加のタイプの生命保険契約もまた要求される場合には、処理ユニット２０４は、消費者１０２が購入するための１つ以上の生命保険契約を特定するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。生命保険契約の特定は、処理ユニット２０４による生命保険契約データの計算及び／若しくは決定、並びに／又は、１つ以上の生命保険契約供給者１１２からの生命保険契約の要求を含んでいてもよい。生命保険契約供給者１１２から契約データが要求され得る場合には、送信ユニット２０６は生命保険契約の要求を供給者１１２に送信してもよく、受信ユニット２０２は該生命保険契約を受信してもよい。
【００９０】
好ましく非限定的な実施形態では、処理ユニット２０４は、受信された生命保険契約データを生命保険契約２１６として生命保険データベース２１２に格納してもよい。上述のように、処理ユニット２０４は、生命保険契約２１６のそれぞれについて、契約例示のような視覚的表示を生成するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。該例示は、保険料、保険契約タイプ、保障期間、及び／又は、関連技術の当業者には明らかであるように適切であり得る任意の他の追加のデータを含んでいてもよい。処理ユニット２０４は、生命保険契約２１６を生命保険オプション２１４に適合させるようにプログラム及び／又は構成されてもよい。いくつかの例では、生命保険契約２１６は、生命保険オプション２１４の行使日と生命保険契約２１６の保障期間との間に対応関係がある場合、生命保険オプション２１４に適合させられてもよい。他の例では、生命保険契約２１６は、保険料に基づいて生命保険オプション２１４と適合させられてもよい。
【００９１】
処理ユニット２０４は、さらに、最適な生命保険パッケージを特定するようにプログラム及び／又は構成されてもよい。最適な生命保険パッケージは、消費者１０２が購入するために利用可能な適合する生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６を含んでいてもよく、任意の他の生命保険契約及び／又は生命保険オプションの組み合わせを含んでいてもよい。該組み合わせは、１つ以上の考慮事項に基づき消費者１０２にとって最適と考えられるものであってもよく、このような考慮事項としては、保険契約の金額、総保険期間、特約、免責、保障タイプ、保険料金額、及び、関連技術分野の当業者にとって明らかな他の考慮事項等が挙げられる。いくつかの例では、最適な生命保険パッケージに含まれる生命保険契約は、過去に処理ユニット２０４によって適合されなかったものであってもよい。いくつかの実施形態では、処理ユニット２０４は、最適な生命保険パッケージに含まれる契約について生成された視覚的表示において、それぞれの保険契約が最適な生命保険パッケージの一部であることを示してもよい。
【００９２】
処理サーバ１０８及びコンピューティングデバイス１０６が単一のデバイスであり得る非限定的な実施形態では、処理サーバ１０８は、処理ユニット２０４と通信する入力ユニット２０８及び表示ユニット２１０をさらに含んでいてもよい。入力ユニット２０８は、代理人１０４による消費者１０２に関連する消費者データの入力のような、ユーザからの入力を受信するように構成されてもよい。例えば、代理人１０４は、消費者の年齢、リスク区分情報、最適な生命保険オプションについての所望の基準、契約又はパッケージのような消費者１０２に関連するデータを、入力ユニット２０８を介して入力してもよい。入力ユニット２０８は、本明細書で開示される機能を実行するのに適した任意のタイプの入力デバイスであってもよく、例えば、キーボード、マウス、クリックホイール、タッチディスプレイ、マイク、カメラ及び／又はそれらに類するものであってもよい。
【００９３】
表示ユニット２１０は、１人以上のユーザにデータを表示するように構成されてもよい。例えば、表示ユニット２１０は、例えば、消費者データを入力して生命保険オプション、パッケージ及び／又はそれらの視覚的表示を要求するために、入力ユニット２０８を使用してデータを入力するためのＧＵＩを代理人１０４に表示してもよい。表示ユニット２１０はまた、処理ユニット２０４によって生成された生命保険オプション２１４及び／又は生命保険契約２１６と特定された最適な生命保険オプション又はパッケージとの視覚的表示を表示してもよい。関連技術の当業者にとって明らかなように、表示ユニット２１０はさらに、本明細書に開示された機能を実行するのに適した任意の追加のデータを表示するように構成されてもよい。
【００９４】
処理サーバ１０８はさらに、処理サーバ１０８及び／又はコンピューティングデバイス１０６の従来の機能に加えて、本明細書で開示された機能を実行するための追加のユニットを含んでいてもよい。関連技術の当業者にとって明らかなように、例えば、処理サーバ１０８は、追加のメモリ若しくは通信インタフェース、リムーバブルストレージデバイス、追加の処理ユニット及び／又は他のそのような装置を含んでいてもよい。
【００９５】
図３は、好ましく非限定的な実施形態による、図１のシステム１００を使用して生命保険契約の最適な生命保険パッケージを生成するための処理を示す図である。
【００９６】
ステップ３０２では、消費者１０２は、代理人１０４を訪問してもよく、２つ以上の生命保険契約のパッケージを取得する際に使用する消費者データを提供してもよい。消費者データは、少なくとも消費者１０２の年齢と、消費者１０２に関連するリスク区分を特定するために代理人１０４によって使用され得る任意の追加のデータとを含んでいてもよい。消費者データはまた、最適な生命保険パッケージを特定するための要求された基準を含んでいてもよく、該基準としては、例えば、要求された保険料、保障タイプ、保障金額、免責等が挙げられる。いくつかの実施形態では、代理人１０４に提供されるデータは、消費者１０２が別の人（例えば、配偶者、従業員など）の保険を要求している場合等では、消費者１０２以外の人についてのものであってもよい。しかしながら、上述のように、消費者データは、様々な当事者から様々な方法により入力、特定及び／又は取得されてもよい。
【００９７】
ステップ３０４では、代理人１０４は、消費者データをコンピューティングデバイス１０６に入力してもよい。一実施形態では、代理人１０４は、提供された情報に基づいて消費者１０２のリスク区分を特定してもよく、コンピューティングデバイス１０６に入力された消費者データに特定された該リスク区分を含めてもよい。別の実施形態では、代理人１０４は、消費者１０２によって提供される情報をコンピューティングデバイス１０６に入力してもよく、コンピューティングデバイス１０６は、該情報に基づいて消費者１０２に関連するリスク区分を特定してもよい。
【００９８】
ステップ３０６では、コンピューティングデバイス１０６は、最適な生命保険パッケージについての要求を処理サーバ１０８に提出してもよく、該要求は、処理サーバ１０８の受信ユニット２０２によって受信されてもよい。該要求は、例えば、消費者１０２の年齢、消費者１０２に関連する特定されたリスク区分及び最適化のための任意の提供された基準を含んでいてもよい。いくつかの実施形態では、該要求は、開始日を含んでいてもよく、該開始日は、要求の時点における現在の日付であってもよく、購入された生命保険契約が有効になる日付であってもよい。他の実施形態では、処理サーバ１０８の処理ユニット２０４は、該生命保険契約、消費者データ、既存の生命保険契約及び／又はそれらに類するものに基づき、開始日を特定してもよい。
【００９９】
ステップ３０８では、処理サーバ１０８の送信ユニット２０６は、生命保険契約についての要求を、１つ以上の生命保険契約供給者１１２に送信してもよい。該要求は、消費者１０２に関連付けられた年齢及びリスク区分を少なくとも含んでいてもよい。ステップ３１０では、生命保険契約供給者１１２は、関連技術の当業者には明らかな方法又はシステムを使用して、消費者１０２の生命保険契約２１６を該データに基づき生成してもよい。ステップ３１２では、生命保険契約者１１２は、生命保険契約２１６を処理サーバ１０８に送信してもよく、この生命保険契約２１６は、受信ユニット２０２によって受信されてもよい。生命保険契約２１６は、保険料、有効日、保障期間、保障金額、保障タイプ、免責、特約等を含んでいてもよい。生命保険契約２１６は、オプション、特約付き又は特約のない契約、及び／又は、他のタイプの生命保険契約２１６を含んでいてもよい。
【０１００】
ステップ３１４では、処理サーバの処理ユニット２０４は、２つ以上の生命保険契約２１６の生命保険パッケージを特定してもよい。これらの生命保険パッケージは、任意の２つ以上の生命保険契約２１６を含んでいてもよく、あるいは含まれる生命保険契約２１６のそれぞれの詳細における対応関係に基づいて特定されてもよい。例えば、該２つ以上の保険契約２１６が定期保険契約及びオプションを含む場合には、該パッケージは、該オプションの開始日に対応する終了日を有する定期保険契約を含んでいてもよい。別の例では、該２つ以上の保険契約はそれぞれ、同様の保障金額又は保険料を含んでいてもよい。
【０１０１】
ステップ３１６では、処理サーバ１０８の処理ユニット２０４は、含まれる生命保険契約２１６の詳細及び生命保険パッケージ要求に提供された基準に基づいて、２つ以上の生命保険契約２１６を含む最適な生命保険パッケージを特定してもよい。ステップ３１８では、処理サーバ１０８の送信ユニット２０５は、該生命保険パッケージを含む複数の生成された生命保険パッケージを、コンピューティングデバイス１０６に送信してもよい。ステップ３２０では、コンピューティングデバイス１０６は、受信された生命保険パッケージを、購入のための生命保険パッケージを閲覧及び選択する代理人１０４、消費者１０２又は他の個人に対して表示してもよい。
【０１０２】
ステップ３２２では、代理人１０４又は他の個人は、該パッケージデータを閲覧してもよく、該情報を消費者１０２に中継してもよい。ステップ３２４では、消費者１０２は、代理人１０４及び消費者１０２の両方に対して該データを表示する表示ユニット２１０を介して等により、コンピューティングデバイス１０６からパッケージデータを直接閲覧してもよい。ステップ３２４を含むこれらのステップは、ステップ３２４を含むものに限定されず、また完全に任意であってもよく、非限定的な実施形態の単なる例示であることは、関連技術の当業者にとって明らかであろう。そして、代理人１０４及び消費者１０２は、関連技術の当業者には明らかな方法及びシステムを使用して、生命保険パッケージを選択及び購入してもよい。
【０１０３】
図４は、好ましく非限定的な実施形態による、図１のシステム１００を使用して生命保険オプション及び保険契約の視覚的表示を生成及びそれらを配布するための処理の図である。該視覚的表示は、契約例示を含むが、これに限定されない。
【０１０４】
ステップ４０２では、消費者１０２は、代理人１０４を訪問してもよく、生命保険オプション及び保険契約を取得する際に使用する消費者データを提供してもよい。消費者データは、少なくとも消費者１０２の年齢と、消費者１０２に関連するリスク区分を特定するために代理人１０４によって使用され得る任意の追加のデータとを含んでいてもよい。ステップ４０４では、代理人１０４は、消費者データをコンピューティングデバイス１０６に入力してもよい。いくつかの実施形態では、代理人１０４は、提供された情報に基づいて消費者１０２のリスク区分を特定してもよく、コンピューティングデバイス１０６に入力された消費者データに特定された該リスク区分を含めてもよい。他の実施形態では、代理人１０４は、消費者１０２によって提供される情報をコンピューティングデバイス１０６に入力してもよく、コンピューティングデバイス１０６は、該情報に基づいて消費者１０２に関連するリスク区分を特定してもよい。さらに、上述のように、消費者１０２又は他の個人は、消費者データをＧＵＩに直接入力してもよい。
【０１０５】
ステップ４０６では、コンピューティングデバイス１０６は、視覚的表示についての要求であって、例えば、限定されないが、１つ以上の生命保険オプション及び生命保険契約の契約例示についての要求を、処理サーバ１０８に提出してもよく、該要求は、処理サーバ１０８の受信ユニット２０２によって受信されてもよい。該要求は、例えば、消費者１０２の年齢及び消費者１０２に関連するリスク区分を含んでいてもよい。いくつかの実施形態では、該要求は、開始日を含んでいてもよく、該開始日は、要求の時点における現在の日付であってもよく、購入された生命保険契約が有効になる日付であってもよい。他の実施形態では、処理サーバ１０８の処理ユニット２０４は、開始日を特定してもよい。
【０１０６】
ステップ４０８では、処理サーバ１０８の送信ユニット２０６は、生命保険オプションについての要求を１つ以上の生命保険オプション供給者１１０に送信してもよい。該要求は、例えば、消費者１０２に関連する年齢及びリスク区分を含んでいてもよい。ステップ４１０では、生命保険オプション供給者１１０は、例えば生命保険オプション保険料を計算するための無失効調整された方法のような様々な方法又はシステムを使用して、該データに基づき消費者１０２の生命保険オプション２１４を生成してもよい。例えば、保険料を計算するために、米国特許出願第１４／０９５，２２５号“System and Method for Calculating a Premium for a Life Insurance Option（生命保険オプションの保険料を計算するためのシステム及び方法）”（その全体が参照により本明細書に組み込まれる）に記載されたシステム及び方法を使用してもよい。ステップ４１２では、該生命保険オプション供給者は、生命保険オプション２１４を処理サーバ１０８に送信してもよく、該生命保険オプション２１４は、受信ユニット２０２によって受信されてもよい。生命保険オプション２１４は、例えば、保険料、有効日及び保障期間を含んでいてもよい。
【０１０７】
ステップ４１４では、処理サーバ１０８の送信ユニット２０６は、生命保険契約についての要求を、１つ以上の生命保険契約供給者１１２に送信してもよい。該要求は、例として、消費者１０２に関連付けられた年齢及びリスク区分を含んでいてもよい。ステップ４１６では、生命保険契約供給者１１２は、関連技術の当業者には明らかな方法又はシステムを使用して、消費者１０２の生命保険契約２１６を該データに基づき生成してもよい。ステップ４１８では、生命保険契約者１１２は、生命保険契約２１６を処理サーバ１０８に送信してもよく、この生命保険契約２１６は、受信ユニット２０２によって受信されてもよい。生命保険契約２１６は、例えば、保険料、契約タイプ及び保障期間を含んでいてもよい。
【０１０８】
ステップ４２０では、処理サーバ１０８の処理ユニット２０４は、少なくとも１つの生命保険オプション２１４及び少なくとも１つの生命保険契約２１６を含む最適な生命保険パッケージを特定してもよい。いくつかの例では、該パッケージ内の１つ以上の生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６が、１つ以上の含まれる基準に基づいて適合されてもよい。ステップ４２０を含むこれらの全てのステップは、ステップ４２０を含むものに限定されず、また完全に任意であってもよいことは、関連技術の当業者にとって明らかであろう。ステップ４２２では、処理ユニット２０４は、受信された生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６のそれぞれについて、契約例示のような視覚的表示を生成してもよい。視覚的表示は、それぞれの生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６に含まれるデータであって、例えば保険料及び保障期間のようなデータを含んでいてもよい。最適な生命保険パッケージが特定されている場合には、該パッケージに含まれる生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６の視覚的表示は、生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６を該パッケージに含められるものとして示すことができる。
【０１０９】
ステップ４２４では、処理サーバ１０８の送信ユニット２０５は、生成された視覚的表示をコンピューティングデバイス１０６に送信してもよい。ステップ４２６では、コンピューティングデバイス１０６は、受信された視覚的表示を、購入のための生命保険オプション２１４又は保険契約パッケージを閲覧及び選択する消費者１０２に対して表示してもよい。視覚的表示は、様々な方法で表示されてもよく、いくつかの実施形態では全く表示されなくてもよいことは、関連技術の当業者にとって明らかであろう。
【０１１０】
ステップ４２８では、代理人１０４又は他の個人は、受信された視覚的表示を介して、特定された生命保険オプション２１４及び生命保険パッケージ２１６のそれぞれについてのオプションデータ及び保険契約データを閲覧してもよい。ステップ４３０では、代理人１０４又は他の個人は、購入のための生命保険オプション２１４又は生命保険パッケージを特定するために、消費者１０２とオプションデータ及び保険契約データを共有してもよい。続いて、代理人１０４、消費者１０２及び／又は他の個人は、関連技術の当業者にとって明らかな方法及びシステムを使用して、生命保険オプション２１４及び／又は生命保険契約２１６を選択及び購入してもよい。
【０１１１】
図５は、好ましく非限定的な実施形態による、受信された消費者１０２のための生命保険パッケージについての要求に基づいて、２つ以上の生命保険契約２１６の最適な生命保険パッケージを特定するための処理５００を示す。
【０１１２】
ステップ５０２では、消費者１０２に関連する消費者データは、入力ユニット２０８を介して等により処理サーバ１０８に入力されてもよく、あるいは受信ユニット２０２によって受信されてもよい。上述のように、該消費者データは、例えば、年齢、複数のリスク区分における消費者リスク区分及び複数の消費者特性などの、様々なパラメータ、特性、趣向及び／又は値を含んでいてもよい。いくつかの実施形態では、該消費者リスク区分は、該複数の消費者特性に基づいて、処理サーバ１０８の処理ユニット２０４により特定されてもよい。該複数の消費者特性はまた、最適な生命保険パッケージの特定に使用される基準を含んでいてもよい。
【０１１３】
ステップ５０４では、処理サーバ１０８の送信ユニット２０６は、生命保険契約情報についての要求を、１つ以上の生命保険契約供給者１１２に送信してもよい。ステップ５０６では、受信ユニット２０２は、生命保険契約供給者１１２から生命保険契約２１６を受信してもよい。いくつかの実施形態では、受信された生命保険契約２１６は、１つ以上の生命保険オプションを含んでいてもよい。受信された生命保険契約２１６はまた、特約を伴う生命保険契約２１６及び特約なしの同じ生命保険契約２１６のような、特約又は免責を伴う又は伴わない保険契約２１６を含んでいてもよい。様々な他の組み合わせが可能であることが理解されよう。
【０１１４】
ステップ５０８では、処理ユニット２０４は、生命保険パッケージ候補を特定してもよい。該パッケージは、２つ以上の生命保険契約２１６の任意の組み合わせを含んでいてもよく、あるいは特定の適合基準に基づく２つ以上の生命保険契約２１６の組み合わせを含んでいてもよい。例えば、該特定の適合基準は、保障日（例えば、対応する開始日及び終了日、対応する期間等）、保障タイプ（例えば、消費者１０２によって要求されるような、定期保険契約及びオプション等）、保障金額（例えば、一致する保障金額、総計保障金額等）又は関連技術の当業者にとって明らかな他の適切な基準を含んでいてもよい。
【０１１５】
ステップ５１０では、処理ユニット２０４は、消費者１０２にとって最適な生命保険パッケージの特定が要求されているかどうかを決定してもよい。最適なパッケージが要求されている場合には、続いてステップ５１２において、処理ユニット２０４は、生命保険パッケージ候補の１つを最適なパッケージであると特定してもよい。該最適なパッケージの特定は、該要求に含まれる複数の消費者特性と比較及び／又は対応させられた、含まれる２つ以上の保険契約２１６の詳細に基づいてもよい。例えば、処理ユニット２０４は、生命保険パッケージのそれぞれに対して、要求された消費者の基準に基づいてパッケージを評価（例えば、スコア付け）し得る（例えば、メモリ２１８又はソフトウェアアプリケーションの一部として格納された）アルゴリズムを適用してもよく、それに応じて最適なパッケージを特定してもよい。いくつかの例では、要求された消費者１０２の基準は、特定の基準に対してより高い優先度を提供するように重み付けされてもよい。例えば、消費者１０２は、＄５００，０００の保険金額を要求し得るが、特定の金額を下回る総保険料を確保することをより重要視してもよい。そのような例では、該基準は、数値、重要度ランキング及び／又はそれらに類するものによって重み付けされてもよい。
【０１１６】
最適な生命保険パッケージが既に特定されていたか、最適な生命保険パッケージが要求されていない場合には、続いてステップ５１４において、処理ユニット２０４は、生命保険パッケージの契約例示のような視覚的表示が要求されているかどうかを決定してもよい。視覚的表示が要求されていない場合には、続いてステップ５１６において、該生命保険パッケージは、表示ユニット２１０を介して代理人１０４、消費者１０２及び／又は他の個人に表示されてもよい。視覚的表示が要求されている場合には、続いてステップ５１８において、処理ユニット２０４は、生命保険パッケージのそれぞれの視覚的表示を生成してもよい。いくつかの実施形態では、視覚的表示は、モデル法５８２のような生命保険契約例示に関する規定に従う契約例示として生成されてもよい。そのような契約例示は、例えば、含まれる２つ以上の契約及び／又はパッケージ全体についての保険料金額、保障タイプ、保障金額並びに開始日及び／又は終了日を含んでいてもよい。
【０１１７】
ステップ５２０では、処理ユニット２０４は、最適なパッケージが特定されたかどうかを決定してもよい。最適なパッケージが特定されていない場合には、続いて該処理はステップ５１６に進み、ステップ５１６において、生命保険パッケージ及びそれらの対応する契約例示を、代理人１０４、消費者１０２及び／又は他の個人に表示してもよい。最適なパッケージが特定されている場合には、続いてステップ５２２において、生成された視覚的表示を、最適な生命保険パッケージを他のパッケージと比較して最適であると示すように変更してもよい。例えば、付随する契約例示は、最適な生命保険パッケージを示す何らかの形式の特定子（例えば、ハイライト、アイコン等）を含んでいてもよい。続いてステップ５１６に進み、生命保険パッケージ及び最適な生命保険パッケージの表示を含む視覚的表示を、代理人１０４、消費者１０２及び／又は他の個人に表示してもよい。
【０１１８】
図６は、好ましい及び非限定的な実施形態による、受信された消費者１０２のためのオプション及び契約データについての要求に基づいて、生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６の視覚的表示を生成及び送信するための処理６００を示す。
【０１１９】
ステップ６０２では、処理サーバ１０８の受信ユニット２０２は、コンピューティングデバイス１０６から消費者の生命保険についての要求を受信してもよい。該要求は、例えば、消費者１０２に関連付けられた年齢及びリスク区分を含んでいてもよい。該要求は、１つ以上の生命保険オプションについての要求を含んでいてもよく、また、１つ以上の生命保険契約についての要求と、特定される１つ以上の最適な生命保険オプション又はパッケージについての要求とを含んでいてもよい。
【０１２０】
ステップ６０４では、処理ユニット２０４は、消費者１０２のための生命保険オプション２１４を特定してもよく、この生命保険オプション２１４は、後の日付における消費者の将来の保険可能性の保証に対応してもよく、例として、消費者のリスク区分及び年齢に少なくとも部分的に基づいて計算された生命保険オプション２１４についての保障期間、該後の日付及び保険料を少なくとも含んでいてもよい。ステップ６０６では、処理ユニット２０４は、受信された消費者の生命保険の要求に含まれる情報に基づいて、生命保険契約もまた要求されているかどうかを決定してもよい。生命保険契約が要求されていない場合には、続いてステップ６０８において、処理ユニット２０４はさらに、受信された消費者の生命保険の要求に含まれる情報に基づいて、最適な生命保険オプション２１４の特定が要求されているかどうかを特定してもよい。
【０１２１】
最適な生命保険オプション２１４が要求されている場合には、続いてステップ４１０において、処理ユニット２０４は、例えば生命保険オプション２１４のそれぞれについて計算された保険料に少なくとも部分的に基づいて、特定された複数の生命保険オプション２１４から最適な生命保険オプション２１４を特定してもよい。最適な生命保険オプション２１４が既に特定されていたか、最適なオプションの決定が要求されていない場合には、続いてステップ６１２において、処理ユニット２０４は、特定された生命保険オプション２１４のそれぞれについて視覚的表示を生成してもよい。契約例示のそれぞれは、生命保険オプション２１４のそれぞれについての保険料、後の日付及び保障期間を少なくとも含む。処理サーバ１０８の送信ユニット２０６は、続いてステップ６１４において、生命保険オプション２１４を選択させる目的で消費者１０２又は他の個人に表示するために、生成された視覚的表示をコンピューティングデバイス１０６に送信してもよい。
【０１２２】
該処理のステップ６０６において、処理ユニット２０４が消費者の生命保険の要求にて生命保険契約が要求されていると決定した場合には、続いてステップ６１６において、処理ユニット２０４は、例えば消費者１０２に関連する年齢及びリスク区分に少なくとも部分的に基づいて、消費者の生命保険契約２１６を特定してもよい。特定された生命保険契約２１６のそれぞれは、保険料、保険タイプ及び保障期間を少なくとも含んでいてもよい。ステップ６１８では、処理ユニット２０４は、特定された生命保険オプション２１４と特定された生命保険契約２１６との間の関連付けを特定してもよい。一実施形態では、該関連付けは、生命保険契約２１６の保障期間及び生命保険オプション２１４の該後の日付に基づくものであってもよい。
【０１２３】
ステップ６２０では、処理ユニット２０４は、消費者の生命保険の要求が、最適な生命保険パッケージを特定する要求を含むかどうかを決定してもよい。最適な生命保険パッケージの特定が要求されている場合には、続いてステップ６２２において、処理ユニット２０４は、含まれる生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６のために計算された保険料に少なくとも部分的に基づいて最適であると特定された、生命保険オプション２１４及び関連する生命保険契約２１６を含む最適な生命保険パッケージを特定することができる。最適な生命保険パッケージが既に特定されていたか、最適なパッケージが要求されなかった場合には、続いてステップ６２４において、処理ユニット２０４は、生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６のそれぞれについて、それぞれの該オプション２１４又は契約２１６内のそれぞれのデータを含む視覚的表示を生成してもよい。続いて、処理６００はステップ６１４に進み、ステップ６１４では、生成された契約例示を、消費者１０２又は他の個人に対して表示するために、コンピューティングデバイス１０６に送信する。
【０１２４】
図７Ａ及び図７Ｂは、好ましく非限定的な実施形態に従って、生命保険オプションを購入する際に使用する例示的な視覚的表示７００，７５０であって、消費者１０２又は代理人１０４に対して表示するための、生命保険オプション２１４の例示的な視覚的表示７００，７５０の図である。図７Ａ及び図７Ｂに示される視覚的表示は、契約例示として示されている。図７Ａ及び図７Ｂに示されている契約例示は単に例として提供されており、これらの図に示され以下に説明される契約例示についての他の形式及び構成が本明細書中に説明されるシステム及び方法によって生成されてもよいことは、関連技術の当業者にとって明らかであろう。
【０１２５】
図７Ａに示されるように、いくつかの非限定的な実施形態では、処理サーバ１０８の処理ユニット２０４によって生成され、消費者１０２又は他の個人に対して表示するためにコンピューティングデバイス１０６に送信された契約例示が、表７００に整形されてもよい。表７００は、生命保険オプションの複数の契約例示７０２を表示してもよい。生命保険オプションの契約例示７０２のそれぞれは、例えば、供給者７０４、オプション又は契約である関連保険項目の表示７０６、開始日７０８、保障期間７１０及び保険料７１２を含んでいてもよい。供給者７０４は、生命保険オプション供給者１１０又は他の適切な主体であってもよい。表示７０６は、契約例示された保険項目のタイプを消費者１０２に対して明示するために使用されてもよい。開始日７０８は、対応するオプションの行使日であってもよい。保障期間７１０は、対応するオプションを使用して購入された保険契約が有効となる保障期間であってもよい。
【０１２６】
いくつかの実施形態では、処理ユニット２０４は、図７Ａに示される生命保険オプションの契約例示７１４のような、最適な生命保険オプションに対応する特定の生命保険オプションの契約例示７０２を示してもよい。図７Ａに示される例では、生命保険オプションの契約例示７１４は異なる背景を有しており、それによって該契約例示７１４を他の契約例示７０２から区別すると共に、該契約例示７１４が特定された最適な生命保険オプションに対応していることを消費者１０２に示している。最適な生命保険オプションを示すためのさらなる方法は、関連技術の当業者にとって明らかであり、例えば、背景色又はテキストの色を変更すること、アイコンやグラフィックを追加すること、テキストをハイライトすること等を含んでいてもよい。
【０１２７】
いくつかの実施形態では、処理サーバ１０８の処理ユニット２０４は、生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６の両方の視覚的表示を生成してもよい。そのような実施形態では、視覚的表示は、契約例示の形式であってもよく、図７Ｂに示す表７７０のような単一の表に含まれてもよい。表７７０は、生命保険オプションの契約例示７０２に加えて、生命保険契約の契約例示７１８を含んでいてもよい。表７７０は、保険契約タイプ７１６を含んでいてもよく、保険契約タイプ７１６は、生命保険契約の契約例示７１８のそれぞれに対応する生命保険契約２１６の保険契約のタイプを示してもよい。
【０１２８】
図７Ｂに示すように、該保険項目は、生命保険契約２１６と生命保険オプション２１４との間の関連付けに基づいて区別されてもよい。例えば、図７Ｂに示される例では、生命保険契約の契約例示７１８のそれぞれは、対応する生命保険契約２１６についての保障期間７１０に対応する開始日７０８を有する生命保険契約７０２が付随している。処理ユニット２０４が最適な生命保険パッケージを特定し得る実施形態では、表７７０は、最適な生命保険パッケージに含まれる生命保険オプション２１４及び生命保険契約２１６を、契約例示７２０のような対応する契約例示中に示してもよい。
【０１２９】
図８は、本発明の好ましく非限定的な実施形態による、消費者特性に基づいて生命保険契約の最適化された生命保険パッケージを生成するための方法８００のフローチャートである。
【０１３０】
ステップ８０２では、生命保険が要求される消費者（例えば、消費者１０２）に関連する消費者データが、入力デバイス（例えば、入力ユニット２０８）によって受信されてもよい。ここで、消費者データは、年齢と、消費者１０２に関連する複数のリスク区分のうちの特定のリスク区分と、複数の消費者特性とを少なくとも含む。上述のように、消費者データは、他のパラメータ、特性、趣向及び／又は値を含んでいてもよいことが理解されよう。いくつかの非限定的な実施形態では、消費者特性は、オプション金額、保険料金額、キャッシュフロー、保障金額、保障の長さ、免責優遇項目及び保険契約タイプのうちの少なくとも１つのような最適化要因を１つ以上含んでいてもよい。
【０１３１】
ステップ８０４では、生命保険契約（例えば、生命保険契約２１６）についての要求は、送信デバイス（例えば、送信ユニット２０６）によって送信されてもよい。ここで、生命保険契約２１６についての要求は、少なくとも受信された消費者データを含む。ステップ８０６では、複数の生命保険契約２１６は、送信された該要求に応じて受信デバイス（例えば、受信ユニット２０２）によって受信されてもよい。ここで、生命保険契約２１６のそれぞれは、１つ以上の保障オプションを含むと共に、該消費者データに少なくとも部分的に基づいている。いくつかの実施形態では、複数の生命保険契約２１６のうちの少なくとも１つの生命保険契約２１６は、生命保険オプション（例えば、生命保険オプション２１４）であってもよい。
【０１３２】
ステップ８０８では、複数の生命保険契約２１６のうちの２つ以上の生命保険契約２１６を含む最適化された生命保険パッケージが、処理デバイス（例えば、処理ユニット２０４）によって特定されてもよい。ここで、特定された最適な生命保険パッケージは、消費者データと、含まれる２つ以上の生命保険契約２１６のそれぞれに含まれる１つ以上の保障オプションとに少なくとも基づいている。いくつかの実施形態では、２つ以上の生命保険契約２１６のうちの少なくとも１つは、生命保険オプション２１４であってもよい。
【０１３３】
非限定的な実施形態では、方法８００は、さらに、複数の生命保険パッケージを処理デバイス２０４によって生成するステップであって、生成された生命保険パッケージのそれぞれは、受信された複数の生命保険契約２１６のうちの２つ以上の生命保険契約２１６の特有の組み合わせを含むステップと、生成された複数の生命保険パッケージのそれぞれの生命保険パッケージの視覚的表示（例えば、契約例示）を処理デバイス２０４によって生成するステップであって、生成された視覚的表示のそれぞれは、それぞれの生命保険パッケージに含まれる２つ以上の生命保険契約２１６に含まれる少なくとも１つ以上の保障オプションを含むステップとを含んでいてもよい。いくつかの実施形態では、方法８００はまた、生成された複数の生命保険パッケージにおけるそれぞれの生命保険パッケージの生成された視覚的表示を、表示デバイス（例えば、表示ユニット２１０）によって表示することを含んでいてもよい。いくつかの実施形態では、特定された最適化された生命保険パッケージの契約例示は、特定された最適化された生命保険パッケージに関連付けられているとして特定されてもよい。
【０１３４】
図９は、好ましく非限定的な実施形態による、消費者（例えば、消費者１０２）による購入のための生命保険オプションを示すための方法９００のフローチャートである。
【０１３５】
ステップ９０２では、生命保険が要求される消費者１０２に関連する消費者データが、受信デバイス（例えば、受信ユニット２０２）によって受信されてもよい。ここで、消費者データは、例えば、年齢と、消費者１０２に関連する複数のリスク区分のうちの特定のリスク区分と、開始日とを少なくとも含む。上述のように、消費者データは、他のパラメータ、特性、趣向及び／又は値を含んでいてもよいことが理解されよう。
【０１３６】
ステップ９０４では、少なくとも１つの生命保険オプション（例えば、生命保険オプション２１４）が、処理デバイス（例えば、処理ユニット２０４）によって特定されてもよい。ここで、少なくとも１つの特定された生命保険オプション２１４のそれぞれは、後の日付における消費者１０２の保険可能性の保証に対応していると共に、保障期間、後の日付及び保険料を少なくとも含み、該保険料は、生命保険オプション２１４についての該保障期間及び該後の日付、消費者１０２に関連付けられた特定のリスク区分、消費者１０２に関連付けられた年齢に基づく消費者１０２の該後の日付における年齢に少なくとも基づいて計算される。
【０１３７】
いくつかの実施形態では、特定された少なくとも１つの生命保険オプション２１４のそれぞれに含まれる後の日付は、複数の後の日付のうちの１つであってもよい。いくつかの実施形態では、特定された少なくとも１つの生命保険オプション２１４のそれぞれに含まれる保障期間は、複数の保障期間のうちの１つであってもよい。一実施形態では、特定された少なくとも１つの生命保険オプション２１４のそれぞれは、後の日付と保障期間との特有の組み合わせを含んでいてもよい。
【０１３８】
ステップ９０６では、特定された少なくとも１つの生命保険オプション２１４のそれぞれについて、生命保険オプション２１４のそれぞれの視覚的表示が生成されてもよい。ここで、該視覚的表示は、生命保険オプションのそれぞれに含まれる保険料、後の日付及び保障期間を少なくとも含んでいてもよい。ステップ９０８では、特定された生命保険オプション２１４のそれぞれについて、生成された視覚的表示が、消費者１０２又は他の個人に対して表示するために送信デバイス（例えば、送信ユニット２０６）によって送信されてもよい。
【０１３９】
いくつかの非限定的な実施形態では、方法９００は、さらに、処理デバイス２０４によって、特定された少なくとも１つの生命保険オプション２１４の最適な生命保険オプションを、それぞれの各生命保険オプションについての保険料、後の日付及び保障期間に基づいて特定するステップと、特定された最適な生命保険オプションについて生成された視覚的表示中に、該それぞれの生命保険オプション２１４のそれぞれを、最適な生命保険オプションと特定されたものとして示すステップとを含んでいてもよい。
【０１４０】
いくつかの非限定的な実施形態では、方法９００は、さらに、処理デバイス２０４によって、少なくとも１つの生命保険契約（例えば、生命保険契約２１６）を特定するステップであって、特定された少なくとも１つの生命保険契約２１６のそれぞれは、開始日における消費者１０２の保険可能性に対応していると共に、生命保険契約２１６についての保障期間及び保険の種類の期間に基づいて計算された保障期間、保険契約タイプ、及び保険料を含み、該保険料は、保障期間、保険契約タイプ及び保険料を少なくとも含み、該保険料は、生命保険契約２１６についての該保障期間及び該保険契約タイプと、消費者１０２に関連付けられた年齢及び特定のリスク区分とに少なくとも基づいて計算されるステップと、特定された少なくとも１つの保険契約２１６のそれぞれについて、それぞれの生命保険契約２１６の視覚的表示を生成するステップであって、該視覚的表示は、それぞれの生命保険契約２１６に含まれる保険料、保険契約タイプ及び保障期間を少なくとも含むステップとを含んでいてもよい。さらなる実施形態では、送信ステップ９０８は、少なくとも１つの生命保険契約２１６のそれぞれについての生成された視覚的表示を送信するステップをさらに含んでいてもよい。別のさらなる実施形態では、少なくとも１つの生命保険契約のそれぞれについての保障期間は、該開始日と該後の日付との間の期間に対応していてもよい。
【０１４１】
いくつかの非限定的な実施形態では、方法９００は、さらに、処理デバイス２０４によって、少なくとも１つの生命保険契約２１６のそれぞれを、少なくとも１つの適合する生命保険オプション２１４と関連付けるステップであって、少なくとも１つの適合する生命保険オプション２１４のそれぞれの後の日付は、開始日からの日付であって少なくとも１つの生命保険契約２１６のそれぞれに含まれる保障期間の後における日付に対応しているステップを含んでいてもよい。さらに別の実施形態では、方法９００は、特定された少なくとも１つの生命保険契約２１６のそれぞれについて生成された契約例示中に、関連する少なくとも１つの適合する生命保険オプション２１４を示すことを含んでいてもよい。
【０１４２】
非限定的な実施形態では、少なくとも１つの生命保険契約と少なくとも１つの生命保険オプションとの間における適合は、１つ以上の適合アルゴリズムを適用することによって決定されてもよい。例として、該適合は、複数の生命保険契約と複数の生命保険オプションとの間の関連付けを作成することによって決定されてもよい。ここで、生命保険契約のそれぞれは、加入資格要件（例えば、所定の消費者データによって満たされ得る、該保険契約のパラメータ、基準及び／又は特性）に対応している。続いて、複数の生命保険契約が、該消費者は加入資格があると特定されてもよい。その後、複数の保険契約と複数のオプションとの間の該関連付けに基づいて、少なくとも１つの生命保険及び少なくとも１つの生命保険オプションが特定されてもよい。
【０１４３】
さらなる非限定的な実施形態では、方法９００は、さらに、処理デバイス２０４によって消費者１０２にとって最適な生命保険パッケージを特定するステップであって、該最適な生命保険パッケージは、特定された少なくとも１つの生命保険契約２１６のうちの特定の生命保険契約２１６と、特定の生命保険契約２１６に関連付けられた少なくとも１つの適合する生命保険オプション２１４のうちの特定の適合する生命保険オプション２１４と含み、該特定の生命保険契約２１６についての保険料、契約タイプ及び保障期間並びに該特定の適合する生命保険オプションについての保険料及び保障期間のうちの少なくとも１つに基づいて特定されるステップを含んでいてもよい。さらなる実施形態では、方法９００はまた、特定の生命保険契約２１６及び特定の適合する生命保険オプション２１４のそれぞれについて生成された契約例示中に、該生命保険契約２１６及び該生命保険オプション２１４のそれぞれを最適な生命保険パッケージに含まれるものとして示すことを含んでいてもよい。
【０１４４】
非限定的な実施形態では、いくつかの質問がユーザに提示され、これらの質問に対する回答に基づいて、１つ以上の生命保険プラン、１つ以上の生命保険オプション、又は最適な生命保険パッケージが生成されてもよい。そのようなアンケートは、該システムによって提供されてもよく、他の例では、サードパーティによって提供されてもよく、それによって該システムがサードパーティのシステムとインタフェースするようにされていてもよい。例えば、退職ポートフォリオ決定や他の投資決定に関係する顧客プロファイルデータを収集するための投資アンケートには、生命保険についての推奨を考慮した質問が含まれていてもよい。そのような顧客プロファイルデータは、任意のタイプのアンケートを通じて収集されてもよいことが理解されよう。複数選択肢オプション又は他の回答基準、質問の順序及びナビゲート可能性（例えば、質問を非表示及び／又はスキップするための規則を含む）、回答の有効性、エラー条件、デフォルト、ヘルプ情報及び／又はそれらに類するものを指定するために、規則セット及びプロセスフローが実施されてもよい。例として、該規則セット及びプロセスフローは、特定の応答に基づいて提示する適切な次の質問を指定してもよい。このようにして、該アンケートは、適切なデータを収集するために、応答されるプロセスで動的に再構成される。
【０１４５】
このようなアンケート及び対応する規則セットによって、特定の個人に対して追加の保険が必要とされる又は推奨されるかどうかを決定するために、計算、数学モデル、重み付け規則及び／又はそれらに類するものの１つ以上に従って分析され得るデータの収集が可能となる。その後、該アンケートに対する回答並びに対応する規則及び計算セットは、推奨をトリガしてもよく、また、例えばダイアログウィンドウ、ユーザインタフェース及び／又はそれに類するものの表示をトリガしてもよい。推奨される保険金額がある場合には、該保険金額は、例えば、人的資本ヘッジ、加入者のニーズに最もよく合う保険プランの決定、将来の加入者保険が必要かどうかの決定などに基づいて最適化されてもよい。決定が行われた時点における１つ以上の保険プランについての推奨により加入者の将来の保険ニーズが満たされてもよく、加入者は現在の保険引受リスクの評価を固定して生命保険オプションを購入してもよい。
【０１４６】
例として、スプレッドシート又は他のデータ構造と対応するロジックとを使用することによって、アンケートに対する回答を分析するための計算及びアルゴリズムが特定されて、異なる質問回答にマッピングされてもよい。例として、以下の４つの異なる可能な保険決定が挙げられる。（１）保険が推奨されていない。（２）（１つ又は複数の）保険プランが推奨されているが、生命保険オプションではない。（３）（１つ又は複数の）生命保険オプションを含む保険プランが推奨されている。（４）最適な生命保険パッケージが推奨されている。例えば、計算及びアルゴリズムが、加入者の既存の保険保障が全てのライフサイクル段階にとって十分であるか、加入者又は相談員が加入者のプランから保険決定を明示的に除外したと決定し得る場合には、保険が推奨されないことが決定され得る。
【０１４７】
（１つ又は複数の）保険プランが推奨されるが、生命保険オプションではないと決定された場合には、該規則のセットは、新しい保険金額、（１つ又は複数の）新しい保険プラン、及び（１つ又は複数の）該新しい保険プランの期間を決定し得る。それらの結果は、続いて他の選択肢と比較されてもよい。生命保険オプションを含む保険が推奨されていると決定された場合には、該規則のセットは、続いて、新しい現在の保険金額（ゼロになる可能性もある）、新しい現在の保険プラン、新しい現在の保険プランの期間、（１つ又は複数の）将来の生命保険オプションについての（１つ又は複数の）金額、（１つ又は複数の）該将来の生命保険オプションの行使日、及び（１つ又は複数の）該将来の生命保険オプションについての（１つ又は複数の）保険プランを決定し得る。それらの結果は、他の選択肢と比較されてもよい。例えば、複数の代替オプション、（１つ又は複数の）保険金額、（１つ又は複数の）保険プラン、及び（１つ又は複数の）保障期間等の中から最適化することに基づいて、最適な生命保険パッケージが推奨されていることを決定してもよい。
【０１４８】
本開示と一致する技術は、とりわけ、最適化された生命保険パッケージを生成し、消費者による購入のための生命保険オプションを示すためのシステム及び方法を提供する。開示されたシステム及び方法の様々な例示的な実施形態について上述してきたが、それらは単なる例示の目的で提示したものであり、限定の目的で提示したものではないことについて理解されたい。これは包括的なものではなく、本開示を開示された厳密な形態に限定するものではない。変更及び変形は、上述の教示に照らして行うことができる。すなわち、変更及び変形は、本開示の幅又は範囲から逸脱することなく、本開示の実施より知得されてもよい。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７Ａ】
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【図７Ｂ】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【国際調査報告】
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