(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
資産の運用年数から資産の運用結果を求めるための資産運用把握具において、
資産運用年数を表す目盛りとこの目盛りの所定箇所を特定するための第１指示部の何れか一方を第１部材に他方を第２部材に設けるとともに、前記第１指示部を前記目盛りの任意の箇所に合わせ得るように第１部材と第２部材とを相対移動可能に構成し、
前記第１指示部を資産の運用方針別に複数設け、
振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値を記録した運用結果記録部とこの運用結果記録部の所定箇所を特定するための第２指示部の何れか一方を前記第１部材に他方を前記第２部材に設けるとともに、所定の運用方針の前記第１指示部で所定の資産運用年数を特定した際に、前記運用結果記録部のうち前記第１指示部で特定した資産運用年数および運用方針に応じた前記試算値が振れ幅を含めて前記第２指示部の特定する箇所に現われるようにした
ことを特徴とする資産運用把握具。
【請求項２】
前記運用方針は、資産運用時の平均の年率利回りに対応したものである
ことを特徴とする請求項１に記載の資産運用把握具。
【請求項３】
第１部材と第２部材とを相対移動させた際に資産運用年数が一通り変化するごとに運用方針が順次変化するように構成した
ことを特徴とする請求項１または２に記載の資産運用把握具。
【請求項４】
前記振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値は、所定の計算規則に従って求めた上位値と下位値と平均値とからなる
ことを特徴とする請求項１〜３の何れかに記載の資産運用把握具。
【請求項５】
前記振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値が、当初の所定額に対する運用結果の額である
ことを特徴とする請求項１〜４の何れかに記載の資産運用把握具。
【請求項６】
前記振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値が、当初の所定額を運用した際の年率利回りである
ことを特徴とする請求項１〜４の何れかに記載の資産運用把握具。
【請求項７】
前記振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値が、毎月一定額を積み立てた場合における運用結果の額である
ことを特徴とする請求項１〜４の何れかに記載の資産運用把握具。
【請求項８】
振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値を複数種類記録しておき、
前記第２指示部によって複数種類の試算値が同時に特定される
ことを特徴とする請求項１〜７の何れかに記載の資産運用把握具。
【請求項９】
前記第２部材を前記第１部材の表面の背後で相対移動可能な構成とし、
前記第２指示部を前記第１部材に設けた窓部とし、
前記窓部によって特定されるべき事項を前記第２部材に記録した
ことを特徴とする請求項１〜８の何れかに記載の資産運用把握具。
【請求項１０】
資産の運用結果の振れ幅に関する説明を付した
ことを特徴とする請求項１〜９の何れかに記載の資産運用把握具。
【請求項１１】
請求項１〜１０の何れかに記載の資産運用把握具の組立てキット。
【請求項１２】
コンピュータを、請求項１〜１０の何れかに記載の資産運用把握具を画面上に表示して機能させる装置として機能させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、資産の運用年数から資産の運用結果を求めるための資産運用把握具等に関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、資産の運用結果の概略を把握するための道具として、計算尺のような構成をなし、運用年数と利回りの目盛りを合わせると所定の箇所に運用結果が現われる紙製のツールがあった。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
資産の運用は、確定利回りを保証するものではなく、景気変動その他の要因により運用結果は大きく変化する。しかしながら従来のツールは、資産運用結果の試算値を平均値などの１つの値をもって表示するように構成されているので、景気変動等によって運用結果がどの程度変動し、どの程度のリスクがあるのかを把握することができなかった。
【０００４】
本発明は、このような従来の問題点に着目してなされたもので、資産の運用結果を振れ幅を含めて把握することのできる資産運用把握具、資産運用把握具の組立てキットおよびコンピュータの画面上に資産運用把握具を表示して機能させるためのプログラムを提供することを目的としている。
【０００５】
【課題を解決するための手段】
かかる目的を達成するための本発明の要旨とするところは、次の各項の発明に存する。
［１］資産の運用年数から資産の運用結果を求めるための資産運用把握具において、
資産運用年数を表す目盛りとこの目盛りの所定箇所を特定するための第１指示部（１５１）の何れか一方を第１部材（１１０）に他方を第２部材（１５０）に設けるとともに、前記第１指示部（１５１）を前記目盛りの任意の箇所に合わせ得るように第１部材（１１０）と第２部材（１５０）とを相対移動可能に構成し、
前記第１指示部（１５１）を資産の運用方針別に複数設け、
振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値を記録した運用結果記録部（１５２）とこの運用結果記録部（１５２）の所定箇所を特定するための第２指示部（１１２、１１３、１１４）の何れか一方を前記第１部材（１１０）に他方を前記第２部材（１５０）に設けるとともに、所定の運用方針の前記第１指示部（１５１）で所定の資産運用年数を特定した際に、前記運用結果記録部（１５２）のうち前記第１指示部（１５１）で特定した資産運用年数および運用方針に応じた前記試算値が振れ幅を含めて前記第２指示部（１１２、１１３、１１４）の特定する箇所に現われるようにした
ことを特徴とする資産運用把握具。
【０００７】
［２］前記運用方針は、資産運用時の平均の年率利回りに対応したものである
ことを特徴とする［１］に記載の資産運用把握具。
【０００８】
［３］第１部材（１１０）と第２部材（１５０）とを相対移動させた際に資産運用年数が一通り変化するごとに運用方針が順次変化するように構成した
ことを特徴とする［１］または［２］に記載の資産運用把握具。
【００１０】
［４］前記振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値は、所定の計算規則に従って求めた上位値と下位値と平均値とからなる
ことを特徴とする［１］〜［３］の何れかに記載の資産運用把握具。
【００１１】
［５］前記振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値が、当初の所定額に対する運用結果の額である
ことを特徴とする［１］〜［４］の何れかに記載の資産運用把握具。
【００１２】
［６］前記振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値が、当初の所定額を運用した際の年率利回りである
ことを特徴とする［１］〜［４］の何れかに記載の資産運用把握具。
【００１３】
［７］前記振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値が、毎月一定額を積み立てた場合における運用結果の額である
ことを特徴とする［１］〜［４］の何れかに記載の資産運用把握具。
【００１４】
［８］振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値を複数種類記録しておき、
前記第２指示部（１１２、１１３、１１４）によって複数種類の試算値が同時に特定される
ことを特徴とする［１］〜［７］の何れかに記載の資産運用把握具。
【００１５】
［９］前記第２部材（１５０）を前記第１部材（１１０）の表面の背後で相対移動可能な構成とし、
前記第２指示部を前記第１部材（１１０）に設けた窓部（１１２〜１１４）とし、
前記窓部（１１２〜１１４）によって特定されるべき事項を前記第２部材（１５０）に記録した
ことを特徴とする［１］〜［８］の何れかに記載の資産運用把握具。
【００１６】
［１０］資産の運用結果の振れ幅に関する説明を付した
ことを特徴とする［１］〜［９］の何れかに記載の資産運用把握具。
【００１７】
［１１］  ［１］〜［１０］の何れかに記載の資産運用把握具の組立てキット。
【００１８】
［１２］コンピュータを、［１］〜［１０］の何れかに記載の資産運用把握具を画面上に表示して機能させる装置として機能させるためのプログラム。
【００１９】
前記本発明は次のように作用する。
第１部材（１１０）と第２部材（１５０）とを相対移動させ、第１指示部（１５１）により所定の資産運用年数を特定すると、特定された資産運用年数に応じた運用結果の試算値が振れ幅を含めて第２指示部（１１２、１１３、１１４）の特定する箇所に現われる。たとえば、モンテカルロシミュレーションなど所定の計算規則に従って求めた上位値（例えば上位５％）と下位値（例えば下位５％）と平均値とを振れ幅を含めた資産運用結果の試算値として表示する。
【００２０】
このように、目盛りを一度合わせると振れ幅を含めた資産運用結果の試算値が所定の箇所に表示されるので、ばらつき度合いを含めて将来の資産運用結果を容易に把握することができる。
【００２１】
第１指示部（１５１）を、資産の運用方針別に複数設け、所定の運用方針の第１指示部（１５１）で所定の資産運用年数を特定した際に、その運用方針および資産運用年数に応じた試算値が現われるようにしたものでは、利用者が選択した運用方針に応じた運用結果を容易に試算することができる。運用方針は、平均年率利回りを例えば積極型、慎重型などで表すことで、利用者に判り易くすることができる。
【００２２】
第１部材（１１０）と第２部材（１５０）とを相対移動させた際に資産運用年数が一通り変化するごとに運用方針が順次変化するように構成したものでは、運用方針を固定した場合の運用年数による運用結果の違いが把握し易い。一方、第１部材（１１０）と第２部材（１５０）とを相対移動させた際に運用方針が一通り変化するごとに資産運用年数が順次変化するように構成したものでは、運用年数を固定した場合の運用方針による運用結果の違いを把握し易くなる。
【００２３】
振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値としては、当初の所定額を運用した結果の金額、年率利回り、毎月一定額を積み立てた場合における運用結果の金額などがある。振れ幅を含めた資産の運用結果の試算値を複数種類記録しておき、第２指示部（１１２、１１３、１１４）によって複数種類の試算値を同時に特定するように構成したものでは、たとえば、当初の所定額を運用した結果の金額、そのときの年率利回り、あるいは毎月一定額を積み立てた場合における運用結果の金額等を振れ幅を含めて一度に求めることが可能になる。
【００２４】
第２部材（１５０）を第１部材（１１０）の表面の背後で相対移動可能とし、第２指示部を第１部材（１１０）に設けた窓部（１１２〜１１４）とし、この窓部（１１２〜１１４）によって特定されるべき事項を第２部材（１５０）に記録する構成としたものでは、目的の値以外の余計な値を隠すことができ、目的の値が窓部（１１２〜１１４）を通して見えるので、見やすく使いやすい構成となる。さらに資産の運用結果の振れ幅に関する説明を付したものでは、振れ幅の意味する所を利用者に認識させることができる。
【００２５】
資産運用把握具を組立て式のキットとしたものでは、利用者自身に組立てを依託することも可能になり、利用者への提供コストを低減できる。さらに、上述の資産運用把握具をコンピュータの画面上に表示しかつ機能させるようにすれば、把握具の実物を操作するようにしてコンピュータの画面上で運用結果を試算することができる。
【００２６】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の一実施の形態を図面を参照して説明する。
図１は本発明の一実施の形態にかかる資産運用把握具１００の表面を、図２は資産運用把握具１００の裏面を示している。資産運用把握具１００は、扁平した細長い袋状を成す第１部材１１０と、第１部材１１０の中に挿入されてスライド移動可能な第２部材１５０とから構成される。図３は、第１部材１１０の表面を示しており、図４は、第２部材１５０を示している。
【００２７】
第１部材１１０および第２部材１５０はともに紙で出来ており、第１部材１１０の表面の上部所定箇所には、運用方針と運用年数とを合わせるための設定窓１１１が開設されている。設定窓１１１の右端下方には、第２指示部をなす第１運用結果窓１１２と、第２運用結果窓１１３と、第３運用結果窓１１４とが所定間隔を空けて縦一列に設けてある。
【００２８】
設定窓１１１の下端に沿って、今からの運用年数を示す目盛りが５年から４０年まで５年ごとに記載されている。第１運用結果窓１１２は、当初の１００万円がどのように増えたかの運用結果の試算値を示すための窓であり、高い利率で運用された場合の上位５％における運用結果の金額と、平均的な運用による運用結果の金額と、低い利率で運用された場合の下位５％における運用結果の金額とが縦に並んで表示されるようになっている。第２運用結果窓１１３は、運用結果の額が第１運用結果窓１１２に表示された金額になる場合における年率利回りを示すための窓であり、上位５％における年率利回りと、平均的な運用による年率利回りと、下位５％における年率利回りとが縦に並べて表示される。
【００２９】
第３運用結果窓１１４は、毎月１万円積み立てた場合の資産運用結果の金額を示すための窓であり、高い利率で運用された場合の上位５％における運用結果の金額と、平均的な運用による運用結果の金額と、低い利率で運用された場合の下位５％における運用結果の金額とが縦に並んで表示されるようになっている。
【００３０】
図２に示すように第１部材１１０の裏面には、運用状況によって変動する資産の伸びや、年換算利回りの変化のイメージをグラフ表示してある。これらは、利用者に、資産運用把握具１００の第１運用結果窓１１２等に表示される試算値がどのような値であるかを説明するためのものである。たとえば、資産の伸びを示すグラフ１２１は、運用年数が増加するに従って、受け取る金額の差が上位と下位の間で大きくなることを示している。また年換算利回りのグラフ１２２は、運用年数が長いほど、短期間における景気変動が平滑され、上位と下位の利回りの差が少なくなることを示している。
【００３１】
第２部材１５０のうち第１部材１１０に挿入した際に設定窓１１１と対応する箇所には、第１指示部１５１をなす運用指針マーク１５１ａ〜１５１ｅが所定間隔を空けてとびとびに記載されている。平均の年率利回り２．６％で運用する場合の運用指針マーク１５１ａは、緑色の枠の中に「慎重型」と記載したものである。平均の年率利回り３．０％で運用する場合の運用指針マーク１５１ｂは、黄緑色の枠の中に「やや慎重型」と記載したものである。
【００３２】
平均の年率利回り４．５％で運用する場合の運用指針マーク１５１ｃは、黄色の枠の中に「中間型」と記載したものである。平均の年率利回り６．５％で運用する場合の運用指針マーク１５１ｄは、オレンジ色の枠の中に「やや積極型」と記載したものである。平均の年率利回り８．５％で運用する場合の運用指針マーク１５１ｅは、赤色の枠の中に「積極型」と記載したものである。このように色分けすることで、利用者に判り易くなっている。
【００３３】
また第２部材１５０には資産の運用結果の試算値を予め記録した運用結果記録部１５２が設けてある。運用結果記録部１５２には、いずれかの運用指針マーク１５１ａ〜１５１ｅを設定窓１１１の中のいずれかの運用年数の位置に合わせたとき、その運用指針と運用年数に対応する値が第１運用結果窓１１２、第２運用結果窓１１３、第３運用結果窓１１４に現われるように運用結果の試算値が配列して記録されている。運用結果記録部１５２は、第１〜第３の運用結果記録部１５２２〜１５２４からなる。第１の運用結果記録部１５２２には、第１運用結果窓１１２に現われる数値が配列されている。第２の運用結果記録部１５２３には、第２運用結果窓１１３に現われる数値が配列されている。第３の運用結果記録部１５２４には、第３運用結果窓１１４に現われる数値が配列されている。
【００３４】
次に作用について説明する。
図１に示すように、第２部材１５０を第１部材１１０の中に入れてスライドさせ、利用者が希望する運用指針の運用指針マークを設定窓１１１の下端に沿って記載された運用年数の位置に合わせると、当該運用指針および運用年数に対応した運用結果が第１運用結果窓１１２、第２運用結果窓１１３、第３運用結果窓１１４に現われる。ここでは、第２部材１５０を１目盛り分ずらすと、同じ運用指針で運用年数が５年変動した際の値が表示され、５年から４０年まで一通り変化すると、運用指針が変わるようになっている。図１に示す例では、やや慎重型の運用指針で３０年運用する場合の運用結果の試算値が第１運用結果窓１１２等に表示されている。
【００３５】
より詳細には、第１運用結果窓１１２には、設定窓１１１において特定した運用方針かつ運用年数で当初の１００万円を運用した場合の運用結果の金額が、上位５％で運用した場合と、平均的な運用をした場合と、下位５％で運用した場合について表示される。また第２運用結果窓１１３には、そのときの年率利回りの値が、上位５％で運用した場合と、平均的な運用をした場合と、下位５％で運用した場合について表示される。さらに第３運用結果窓１１４には、毎年１万円ずつ積み立てた場合の運用結果が、上位５％で運用した場合と、平均的な運用をした場合と、下位５％で運用した場合について表示される。
【００３６】
このように、第１部材１１０と第２部材１５０とを相対移動させて設定窓１１１の中で運用指針と運用年数を特定することで、高い利率で運用された場合の試算値と、平均的な試算値と、低い利率で運用された場合の試算値とが一度に、しかも対比して表示されるので、景気変動などによる運用結果のばらつきの程度を容易に把握することができる。
【００３７】
以上説明した実施の形態では、完成品としての資産運用把握具１００を示したが、組立てキットの形で提供してもよい。たとえば、厚紙に第１部材１１０の展開図と第２部材１５０とを印刷し、これに切取り線や折曲げ線を設けたものとしてもよい。袋状にするための合わせ部分には、一方に切込みを他方にその切込みに挿入する爪部を設け、糊などを使用することなく組立て可能にするとよい。
【００３８】
さらに、資産運用把握具１００をコンピュータの画面上に表示し、仮想的に構成してもよい。すなわち、資産運用把握具１００を画面上に表示し、マウス等のポインティングデバイスを用いて第２部材１５０にポインタを合わせてドラッグすると、それに合わせて第２部材１５０の移動する様子が表示され、第２部材１５０の移動に伴って第１運用結果窓１１２等に表示される試算値が変化するように構成する。このようにすれば、紙製の把握具の実物と同じように操作すればよいので、コンピュータの操作に不慣れなものでも、容易に使いこなすことが可能になる。
【００３９】
また実施の形態では、第２部材１５０を１目盛り分ずらすごとに、同じ運用指針で運用年数が５年変動した際の値が表示され、５年から４０年まで一通り変化すると、運用指針が変わるように構成したが、第２部材１５０を１目盛り分ずらすごとに、同じ運用年数の下で運用指針が慎重型から積極型まで順次変化し、運用指針が一通り変化すると、運用年数が変わるように構成してもよい。
【００４０】
さらに実施の形態では、上位５％と平均値と下位５％の値を表示したが、振れ幅の表示態様はこれに限定されるものではない。また運用指針を慎重型から積極型まで５段階に分けたが、運用指針の分け方も例示したものに限定されない。
【００４１】
【発明の効果】
本発明に係る資産運用把握具等によれば、目盛りを一度合わせると振れ幅を含めた資産運用結果の試算値が所定の箇所に表示されるので、ばらつき度合いを含めて将来の資産運用結果を容易に把握することができる。
【００４２】
また運用方針と資産の運用年数とを特定し、これらの組み合わせに応じた運用結果の試算値が現われるようにしたので、利用者が選択した運用方針に応じた運用結果を容易に試算することができる。
【００４３】
資産運用年数が一通り変化するごとに運用方針が順次変化するものでは、運用方針を固定した場合の運用年数による運用結果の違いが把握し易くなる。
【００４４】
目盛りを一度合わせると、当初の所定額を運用した結果の金額、年率利回り、毎月一定額を積み立てた場合における運用結果の金額など複数種類の試算値を取得し得るものでは、利便性がさらに向上される。
【００４６】
また資産運用把握具を組立て式のキットとしたものでは、利用者自身に組立てを依託することも可能になる。さらに、上述の資産運用把握具をコンピュータの画面上に表示しかつ機能させるようにしたものでは、把握具の実物を操作するようにしてコンピュータの画面上で運用結果を試算することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施の形態に係る資産運用把握具を示す正面図である。
【図２】本発明の一実施の形態に係る資産運用把握具を示す背面図である。
【図３】本発明の一実施の形態に係る資産運用把握具の第１部材を示す正面図である。
【図４】本発明の一実施の形態に係る資産運用把握具の第２部材を示す正面図である。
【符号の説明】
１００…資産運用把握具
１１０…第１部材
１１１…設定窓
１１２…第１運用結果窓
１１３…第２運用結果窓
１１４…第３運用結果窓
１２１…資産の伸びを示すグラフ
１２２…年換算利回りのグラフ
１５０…第２部材
１５１ａ〜１５１ｅ…運用指針マーク
１５２…運用結果記録部
【図１】
0004031216.tif 000002
【図２】
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【図３】
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【図４】
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