(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトをネットワーク上に提供するサーバ装置と、前記サイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能なシステムを用いた質屋運営方法であって、
融資を希望する入質者の融資申し込み情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記融資申し込み情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し被融資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記質屋運営者が前記入質者から受け取った質物について行った鑑定による質物鑑定情報と質物情報とを含む鑑定結果情報が前記サーバ装置へ入力されると、前記被融資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記融資希望に対する出資者を募るために前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された鑑定結果情報から検索機能を有する公開情報生成手段により未公開情報を検索することで前記質物情報を含む公開情報を生成し前記サイトに公開するステップと、
前記公開情報を閲覧した出資希望者による出資応募情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記出資応募情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し出資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記サーバ装置が前記出資情報記憶手段に記憶された出資応募情報を検索することで前記入質者に対する出資者を決定し、その決定情報を前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資希望者及び／又は前記入質者の各端末装置の受信手段に送信するステップと、
前記融資を受けた入質者の返済情報が前記サーバ装置へ入力されると前記被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信するステップと、を含むことを特徴とする質屋運営方法。
【請求項２】
質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトをネットワーク上に提供するサーバ装置と、前記サイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能なシステムを用いた質屋運営方法であって、
融資を希望する入質者の融資申し込み情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記融資申し込み情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し被融資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記質屋運営者が前記入質者から受け取った質物について行った鑑定による鑑定額情報と質物情報とを含む鑑定結果情報が前記サーバ装置へ入力されると、前記鑑定額情報を前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記入質者の端末装置の受信手段に送信し前記被融資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記鑑定額情報についての前記入質者による同意情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記同意情報を前記サーバ装置が受信し前記被融資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記同意情報が前記鑑定額情報に同意するものであるとき、前記融資希望に対する出資者を募るために前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された鑑定結果情報から検索機能を有する公開情報生成手段により未公開情報を検索することで前記質物情報を含む公開情報を生成し前記サイトに公開するステップと、
出資希望者の出資応募情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記出資応募情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し出資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記サーバ装置が前記出資情報記憶手段に記憶された出資応募情報を検索することで前記入質者に対する出資者を決定し、その決定情報を前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資希望者及び／又は前記入質者の各端末装置の受信手段に送信するステップと、
前記融資を受けた入質者の返済情報が前記サーバ装置へ入力されると前記被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信するステップと、を含むことを特徴とする質屋運営方法。
【請求項３】
質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトをネットワーク上に提供するサーバ装置と、前記サイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能なシステムを用いた質屋運営方法であって、
融資を希望する入質者の融資申し込み情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記融資申し込み情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し被融資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記質屋運営者が前記入質者から受け取った質物について行った鑑定による質物鑑定情報と質物情報とを含む鑑定結果情報が前記サーバ装置へ入力されると、前記被融資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記融資希望に対する出資者を募るために前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された鑑定結果情報から検索機能を有する公開情報生成手段により未公開情報を検索することで前記質物情報を含む公開情報を生成し前記サイトに公開するステップと、
出資希望者の出資応募情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記出資応募情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し出資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記サーバ装置は、前記出資情報記憶手段に記憶された出資応募情報について情報検索手段により検索した結果、複数の出資応募があると判断した場合、前記複数の出資応募がある旨の複数出資応募情報を含む情報を送信手段によりネットワークを介して前記入質者の端末装置の受信手段に送信するステップと、
前記複数出資応募情報を受信した前記入質者が前記複数の出資応募で提示された各融資条件から希望する融資条件を選択し、その条件選択情報が前記入質者の端末装置の送信手段からネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記条件選択情報を前記サーバ装置が受信し前記被融資情報記憶手段及び／又は前記出資情報記憶手段が記憶するステップと、
前記融資条件が選択された出資希望者の端末装置の受信手段に前記サーバ装置から送信手段によりネットワークを介して出資者に決定した旨の情報を送信するステップと、
前記融資を受けた入質者の返済情報が前記サーバ装置へ入力されると前記被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信するステップと、を含むことを特徴とする質屋運営方法。
【請求項４】
前記サイトに質屋営業者が端末装置によりネットワークを介してアクセス可能であり、
前記入質者が質屋営業者に持ち込んだ質物について前記質屋運営者の代わりに前記質屋営業者により行われた鑑定による鑑定結果情報が端末装置の送信手段からネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記鑑定結果情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し前記被融資情報記憶手段が記憶するステップを含む請求項１乃至３のいずれか１項に記載の質屋運営方法。
【請求項５】
前記出資情報記憶手段に、入質者からの返済がない場合に、質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの選択情報を予め登録しておき、
前記サーバ装置は、前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記選択情報に従って処理する請求項１乃至４のいずれか１項に記載の質屋運営方法。
【請求項６】
質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトをネットワーク上に提供するサーバ装置と、前記サイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能な質屋運営システムであって、
融資を希望する入質者の融資申し込み情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記融資申し込み情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し被融資情報記憶手段が記憶する手段と、
前記質屋運営者が前記入質者から受け取った質物について行った鑑定による質物鑑定情報と質物情報とを含む鑑定結果情報が前記サーバ装置へ入力されると、前記被融資情報記憶手段が記憶する手段と、
前記融資希望に対する出資者を募るために前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された鑑定結果情報から検索機能を有する公開情報生成手段により未公開情報を検索することで前記質物情報を含む公開情報を生成し前記サイトに公開する手段と、
前記公開情報を閲覧した出資希望者による出資応募情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記出資応募情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し出資情報記憶手段が記憶する手段と、
前記サーバ装置は、前記出資情報記憶手段に記憶された出資応募情報について情報検索手段により検索した結果、複数の出資応募があると判断した場合、前記複数の出資応募がある旨の複数出資応募情報を含む情報を送信手段によりネットワークを介して前記入質者の端末装置の受信手段に送信する手段と、
前記複数出資応募情報を受信した前記入質者が前記複数の出資応募で提示された各融資条件から希望する融資条件を選択し、その条件選択情報が前記入質者の端末装置の送信手段からネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記条件選択情報を前記サーバ装置が受信し前記被融資情報記憶手段及び／又は前記出資情報記憶手段が記憶する手段と、
前記融資条件が選択された出資希望者の端末装置の受信手段に前記サーバ装置から送信手段によりネットワークを介して出資者に決定した旨の情報を送信する手段と、
前記融資を受けた入質者の返済情報が前記サーバ装置へ入力されると前記被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信する手段と、を備えることを特徴とする質屋運営システム。
【請求項７】
請求項１乃至５のいずれか１項に記載の質屋運営方法の各ステップをサーバ装置に実行させるためのコンピュータ用プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、インターネット等のネットワーク上で質屋を運営・管理する質屋運営方法、質屋運営システム及びそのためのコンピュータ用プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
質屋は、物品を質（質草、担保）に取って金銭を貸し付ける（融資する）事業者であり、その貸し付けの際に流質期限までにその質物で担保される債権の弁済を受けないときは、その質物をもつてその弁済にあてる約款を附している。従来までは、庶民金融として一般的なものであったが、無担保・無保証人で融資を行う消費者金融（サラ金）の普及とともに質屋はその数が減少する傾向にあるといわれている。
【０００３】
特許文献１には、入質者ないし入質者の指定する単数もしくは複数の第三者に特権的優先落札権を与えつつ質草をオークションに出品し、当該オークションの終了時刻（入札締め切り時刻）と質流れ時刻とを有機的に関連づけて設定するようにしたインターネットオークションを援用した質屋のビジネスモデルが提案されている。
【特許文献１】特開２００２−２０７８９０号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかし、質入れをする入質者（被融資希望者）は、無担保・無保証人の消費者金融に比べると、弁済が困難となっても予め担保を預け入れているので、弁済のための緊急の方策が特に必要なく、また、脅迫的な取り立て等の心配がなく、かかる理由から質屋営業に対する需要は潜在的になお存在する。また、従来までの質屋の営業形態によれば、入質者が質草を質屋に持ち込んで借入額が決められることから、営業地域が限定されてしまっていた。また、貸し付けのためのある程度の資金が必要であり、営業継続のために運転資金の準備や調達が必要な場合がある。また、特許文献１は質草をオークションに出品する場合のアイデアであり、質屋の営業形態は従来通りのものである。
【０００５】
本発明は、上述のような従来技術の問題に鑑み、質屋営業をインターネット上で運営して省力化を図りしかも運転資金の準備や調達が不要であり簡単かつ確実に運営できるようにした質屋運営方法、質屋運営システム及びそのためのコンピュータ用プログラムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
上記目的を達成するための第１の質屋運営方法は、質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトをネットワーク上に提供するサーバ装置と、前記サイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能なシステムを用いた質屋運営方法であって、融資を希望する入質者（被融資希望者）の融資申し込み情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記融資申し込み情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し被融資情報記憶手段が記憶するステップと、前記質屋運営者が前記入質者から受け取った質物について行った鑑定による質物鑑定情報と質物情報とを含む鑑定結果情報が前記サーバ装置へ入力されると、前記被融資情報記憶手段が記憶するステップと、前記融資希望に対する出資者を募るために前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された鑑定結果情報から検索機能を有する公開情報生成手段により未公開情報を検索することで前記質物情報を含む公開情報を生成し前記サイトに公開するステップと、前記公開情報を閲覧した出資希望者による出資応募情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記出資応募情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し出資情報記憶手段が記憶するステップと、前記サーバ装置が前記出資情報記憶手段に記憶された出資応募情報を検索することで前記入質者に対する出資者を決定し、その決定情報を前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資希望者及び／又は前記入質者の各端末装置の受信手段に送信するステップと、前記融資を受けた入質者の返済情報が前記サーバ装置へ入力されると前記被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信するステップと、を含むことを特徴とする。
【０００７】
第１の質屋運営方法によれば、被融資希望者からネットワークを介してサーバ装置に融資の申し込みがあると、質物（質草）の確認（鑑定）を経てから、ネットワーク上で提供するサイトに質物情報を含む公開情報（融資希望額を含んでもよい）を公開して出資者を募り、ネットワーク上で出資者が応募すると、その出資に基づいて被融資希望者に対して融資ができるので、質屋営業をインターネット上で運営でき省力化を実現でき簡単かつ確実に運営することができるとともに、運転資金の準備や調達が不要となる。
【０００８】
また、第２の質屋運営方法は、質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトをネットワーク上に提供するサーバ装置と、前記サイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能なシステムを用いた質屋運営方法であって、融資を希望する入質者の融資申し込み情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記融資申し込み情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し被融資情報記憶手段が記憶するステップと、前記質屋運営者が前記入質者から受け取った質物について行った鑑定による鑑定額情報と質物情報とを含む鑑定結果情報が前記サーバ装置へ入力されると、前記鑑定額情報を前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記入質者の端末装置の受信手段に送信し前記被融資情報記憶手段が記憶するステップと、前記鑑定額情報についての前記入質者による同意情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記同意情報を前記サーバ装置が受信し前記被融資情報記憶手段が記憶するステップと、前記同意情報が前記鑑定額情報に同意するものであるとき、前記融資希望に対する出資者を募るために前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された鑑定結果情報から検索機能を有する公開情報生成手段により未公開情報を検索することで前記質物情報を含む公開情報を生成し前記サイトに公開するステップと、出資希望者の出資応募情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記出資応募情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し出資情報記憶手段が記憶するステップと、前記サーバ装置が前記出資情報記憶手段に記憶された出資応募情報を検索することで前記入質者に対する出資者を決定し、その決定情報を前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資希望者及び／又は前記入質者の各端末装置の受信手段に送信するステップと、前記融資を受けた入質者の返済情報が前記サーバ装置へ入力されると前記被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信するステップと、を含むことを特徴とする。
【０００９】
第２の質屋運営方法によれば、被融資希望者からネットワークを介してサーバ装置に融資の申し込みがあると、質物の確認に基づいて決定された融資額をネットワークを介して被融資希望者の端末装置に知らせ、被融資希望者がネットワークを介して融資額に同意すると、ネットワーク上で提供するサイトに融資額及び質物に関する情報を公開して出資者を募り、ネットワーク上で出資希望者が応募すると、その出資に基づいて被融資希望者に対して融資ができるので、質屋営業をインターネット上で運営でき省力化を実現でき簡単かつ確実に運営することができるとともに、運転資金の準備や調達が不要となる。
【００１０】
また、第３の質屋運営方法は、質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトをネットワーク上に提供するサーバ装置と、前記サイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能なシステムを用いた質屋運営方法であって、融資を希望する入質者の融資申し込み情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記融資申し込み情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し被融資情報記憶手段が記憶するステップと、前記質屋運営者が前記入質者から受け取った質物について行った鑑定による質物鑑定情報と質物情報とを含む鑑定結果情報が前記サーバ装置へ入力されると、前記被融資情報記憶手段が記憶するステップと、前記融資希望に対する出資者を募るために前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された鑑定結果情報から検索機能を有する公開情報生成手段により未公開情報を検索することで前記質物情報を含む公開情報を生成し前記サイトに公開するステップと、出資希望者の出資応募情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記出資応募情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し出資情報記憶手段が記憶するステップと、前記サーバ装置は、前記出資情報記憶手段に記憶された出資応募情報について情報検索手段により検索した結果、複数の出資応募があると判断した場合、前記複数の出資応募がある旨の複数出資応募情報を含む情報を送信手段によりネットワークを介して前記入質者の端末装置の受信手段に送信するステップと、前記複数出資応募情報を受信した前記入質者が前記複数の出資応募で提示された各融資条件から希望する融資条件を選択し、その条件選択情報が前記入質者の端末装置の送信手段からネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記条件選択情報を前記サーバ装置が受信し前記被融資情報記憶手段及び／又は前記出資情報記憶手段が記憶するステップと、前記融資条件が選択された出資希望者の端末装置の受信手段に前記サーバ装置から送信手段によりネットワークを介して出資者に決定した旨の情報を送信するステップと、前記融資を受けた入質者の返済情報が前記サーバ装置へ入力されると前記被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信するステップと、を含むことを特徴とする。
【００１１】
第３の質屋運営方法によれば、被融資希望者からネットワークを介してサーバ装置に融資の申し込みがあり、質物の確認を経てから、ネットワーク上で提供するサイトに質物情報を含む公開情報（融資希望額を含んでもよい）を公開して出資者を募り、ネットワーク上で複数の出資希望者から応募があった場合、被融資希望者は、複数の出資応募の各融資条件（例えば、融資額、利子、返済期間等）から希望する融資条件を選び、その出資希望者が出資者に決定され、その出資に基づいて被融資希望者に対し融資が行われるので、質屋営業をインターネット上で運営でき省力化を実現でき簡単かつ確実に運営することができ運転資金の準備や調達が不要となるとともに、出資希望者が複数の場合に被融資希望者は、各融資条件から自分にとって有利な融資条件を選択することができる。
【００１２】
上記各質屋運営方法において、前記サイトに質屋営業者が端末装置によりネットワークを介してアクセス可能であり、前記入質者が質屋営業者に持ち込んだ質物について前記質屋運営者の代わりに前記質屋営業者により行われた鑑定による鑑定結果情報が端末装置の送信手段からネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記鑑定結果情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し前記被融資情報記憶手段が記憶するステップを含んでもよい。この場合は、融資申込者が質草を質屋に持ち込み、質屋が鑑定した鑑定結果情報をサーバ装置に送ることで、本サイトを管理する質屋運営者に質草を送る（または持ち込む）必要がなく、出資者を募る公開までの期間を短縮することができる。
【００１３】
また、前記融資を受けた被融資者の返済情報が被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報に基づいて前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信するステップを含むことにより、出資者は、被融資者からの返済がない場合（質流れの場合）、その質物を取得するか、または、ネットオークションに出品し出資の回収を図るか、をネットワーク上で選択することができる。または、前記出資情報記憶手段に、入質者からの返済がない場合に、質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの選択情報を予め登録しておき、前記サーバ装置は、前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記選択情報に従って処理するようにしてもよい。
【００１４】
また、上述のように、上記各質屋運営方法によれば、被融資希望者が質草（質物）を質屋運営者に送る（または直接持ち込む）こと、質屋運営者が質草を鑑定すること、及び、質屋運営者が質草を保管すること以外は、ほとんどのことがネットワーク上で処理可能であるので、質屋営業を省力化し簡単かつ確実に運営することができる。
【００１５】
さらに、コンピュータ用プログラムは、上述の第１乃至第３の質屋運営方法の各ステップをサーバ装置に実行させるためのプログラムである。かかるプログラムがサーバ装置にインストールされることで、各ステップをコンピュータが実行可能となる。
【００１６】
また、上記目的を達成するための質屋運営システムは、質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトをネットワーク上に提供するサーバ装置と、前記サイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能な質屋運営システムであって、融資を希望する入質者の融資申し込み情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記融資申し込み情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し被融資情報記憶手段が記憶する手段と、前記質屋運営者が前記入質者から受け取った質物について行った鑑定による質物鑑定情報と質物情報とを含む鑑定結果情報が前記サーバ装置へ入力されると、前記被融資情報記憶手段が記憶する手段と、前記融資希望に対する出資者を募るために前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された鑑定結果情報から検索機能を有する公開情報生成手段により未公開情報を検索することで前記質物情報を含む公開情報を生成し前記サイトに公開する手段と、前記公開情報を閲覧した出資希望者による出資応募情報が端末装置の送信手段によりネットワークを介して送信されると、前記出資応募情報を前記サーバ装置が受信手段により受信し出資情報記憶手段が記憶する手段と、前記サーバ装置は、前記出資情報記憶手段に記憶された出資応募情報について情報検索手段により検索した結果、複数の出資応募があると判断した場合、前記複数の出資応募がある旨の複数出資応募情報を含む情報を送信手段によりネットワークを介して前記入質者の端末装置の受信手段に送信する手段と、前記複数出資応募情報を受信した前記入質者が前記複数の出資応募で提示された各融資条件から希望する融資条件を選択し、その条件選択情報が前記入質者の端末装置の送信手段からネットワークを介して前記サーバ装置に送信されると、前記条件選択情報を前記サーバ装置が受信し前記被融資情報記憶手段及び／又は前記出資情報記憶手段が記憶する手段と、前記融資条件が選択された出資希望者の端末装置の受信手段に前記サーバ装置から送信手段によりネットワークを介して出資者に決定した旨の情報を送信する手段と、前記融資を受けた入質者の返済情報が前記サーバ装置へ入力されると前記被融資情報記憶手段に記憶され、前記サーバ装置が前記被融資情報記憶手段に記憶された返済情報を検索することで前記返済がなされなかったと判断した場合、前記サーバ装置が送信手段によりネットワークを介して前記出資者の端末装置の受信手段に、前記質物を受け取るか、または、ネットワーク上で運営されるオークションに出品するか、のいずれを選択するかの問い合わせ情報を送信する手段と、を備えることを特徴とする。
【００１７】
この質屋運営システムによれば、被融資希望者からネットワークを介してサーバ装置に融資の申し込みがあると、質物（質草）の確認（鑑定）を経てから、ネットワーク上で提供するサイトに質物情報を含む公開情報（融資希望額を含んでもよい）を公開して出資者を募り、ネットワーク上で出資者が応募すると、その出資に基づいて被融資希望者に対して融資ができるので、質屋営業をインターネット上で運営でき省力化を実現でき簡単かつ確実に運営することができるとともに、運転資金の準備や調達が不要となる。上述の第３の質屋運営方法を実行することができる。
【発明の効果】
【００１８】
本発明の質屋運営方法、質屋運営システム及びそのためのコンピュータ用プログラムによれば、質屋営業をインターネット上で運営して省力化を図りしかも運転資金の準備や調達が不要であり簡単かつ確実に運営できる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１９】
以下、本発明を実施するための最良の形態について図面を用いて説明する。図１は本実施形態における質屋運営システムの全体を概念的に示す図である。
【００２０】
図１に示すように、質屋運営システムは、質屋運営者が管理するコンピュータ機能を備えた情報処理装置（以下、「サーバ装置」または「サーバ」という。）１と、多数の一般ユーザがそれぞれ有する情報端末装置であるパーソナルコンピュータ（以下、「パソコン」または「ＰＣ」という。）１１、１２、１３、１４、１５と、がインターネット１０を介して接続可能に構成されている。なお、一般ユーザの各パソコン１１〜１５はプロバイダのホストコンピュータを介してインターネット１０に接続するのが一般的であるが、図１ではプロバイダのホストコンピュータの図示を省略している。
【００２１】
サーバ装置１は、一般ユーザのパソコン１１〜１５から各種情報を受信しまた一般ユーザのパソコン１１〜１５に各種情報を送信するＷＷＷサーバ２と、ユーザのＩＤ番号とパスワードの照合等の具体的数字を処理等するプログラムを格納したＣＧＩサーバ３と、ＷＷＷサーバ２から送られたユーザ情報や質屋運営者が入力した質屋運営のための各種情報を記憶し登録し、検索可能な状態にし、検索した情報をＷＷＷサーバ２に送るデータベースサーバ４と、を備える。なお、ＣＧＩサーバ３は、例えばＰＨＰなどの処理プログラムを含む場合もある。
【００２２】
サーバ装置１は、質屋運営システムのＷｅｂサイトのホームページ（ＨＰ）を開設し、ＷｅｂサイトのＨＰは、インターネット１０を介して何人もアクセス可能な一般用Ｗｅｂページを提供するが、ユーザ登録済みの者だけがＩＤ番号及びパスワードの入力でアクセス可能な専用Ｗｅｂページを提供するようにしてもよい。
【００２３】
サーバ装置１の構成・機能の一例を図５を参照して説明する。図５は図１のサーバ装置の構成・機能を概略的に示すブロック図である。図５のように、サーバ装置１は、ＷＷＷサーバ等から構成される通信部１ａと、ＣＧＩサーバ等から構成されるＩＤ情報照合部１ｂと、電子メール情報を作成するとともにインターネット上でメールアドレスの指定によりユーザとの間で送受信する電子メール部１ｃと、各種制御を実行するＣＰＵ（中央演算処理装置）１ｄと、制御の際のプログラムや各種情報を一時的に保持するＲＡＭ等からなるメモリ１ｅと、ハードディスクや磁気記録媒体等からなる記憶装置を備えデータベースサーバから構成されてユーザ情報や質屋運営に関する各種情報を記憶し保存するデータベース部１ｆと、ＣＲＴや液晶パネル等からなる表示部１ｇと、キーボードやマウス等のポインティングデバイスからなる情報入力部１ｈと、ハードディスク等からなる記憶装置を備えＯＳ（オペレーティングシステム）２１や質屋運営管理ソフト２２等のソフトウエアを格納するソフトウエア格納部１ｉと、を具備する。
【００２４】
図５のように、データベース部１ｆは、データベースの一部として、被融資者に関する情報を記憶し登録する被融資情報記憶部２５と、出資者に関する情報を記憶し登録する出資情報記憶部２６と、質草に関する情報を記憶する質草情報記憶部２７と、を備え、また、データベース内の各種情報を指定された検索条件で検索する情報検索部２３と、被融資情報記憶部２５に記憶された被融資希望情報を検索しサイト上に公開する公開情報を生成する公開情報生成部２４と、を備える。
【００２５】
図１、図５のサーバ装置１のソフトウエア格納部１ｉの質屋運営管理ソフト２２には、質屋運営管理のためのコンピュータ用プログラムがインストールされて格納されており、このプログラムがＣＰＵ１ｄの制御により実行されることで、サーバ１は、後述の図２，図３の関係する各ステップ、図４、図３の関係する各ステップ、図１０、図３の関係する各ステップを実行することができるようになっている。
【００２６】
図１のパソコン１１〜１５は、キーボードや、マウス等のポインティングデバイス等からなる情報入力部１１ｇ（図６）と、各種情報を表示するＣＲＴや液晶パネル等からなる表示部１１ａ、１２ａ、１３ａ、１４ａ、１５ａをそれぞれ備える。図６を参照してパソコン１１を例にしてさらに説明する。図６は図１のパソコン１１の構成例を概略的に示すブロック図である。
【００２７】
図６のように、パソコン１１は、表示部１１ａと、インターネットを介して外部との送受信を行う通信インターフェース（Ｉ／Ｆ）１１ｂと、受信部３１と送信部３２とを備え電子メール情報が作成されてメールアドレスの指定によりインターネットを介して送受信を行う電子メール部１１ｃと、各種制御を実行するＣＰＵ（中央演算処理装置）１１ｄと、制御の際のプログラムや各種情報を一時的に保持するＲＡＭ等からなるメモリ１１ｅと、各種情報を記憶するハードディスクや光ディスクや磁気記録媒体等からなる記憶装置１１ｆと、情報入力部１１ｇと、ハードディスクや光ディスクや磁気記録媒体等からなる記憶装置を備えＯＳ（オペレーティングシステム）３３や各種アプリケーションソフト３４やインターネット１０と接続するためのブラウザ３５等のソフトウエアを格納するソフトウエア格納部１１ｈと、を具備する。
【００２８】
パソコン１１は、ブラウザ３５を起動しＵＲＬを指定することにより、サーバ１がＷｅｂ上で提供する質屋運営システムのＷｅｂサイトにアクセス可能となり、質屋運営システムのホームページ（ＨＰ）を開き、閲覧可能となる。パソコン１２〜１５もパソコン１１と同様に構成されている。なお、インターネット１０を介したサーバ装置１とパソコン１１〜１５との間の通信は、サーバ１側からの送信は電子メール部１ｃからメールアドレスを指定してパソコン１１〜１５の電子メール部１１ｃに対して行われ、パソコン１１〜１５側からの送信は質屋運営システムのＷｅｂサイト上で提供する画面を用いてサーバ１の通信部１ａに対して行われるのが一般的であるが、これに限定されるものではない。
【００２９】
〈第１の実施形態〉
【００３０】
次に、図１の質屋運営システムにおける質屋運営方法の動作手順を第１の実施形態として説明する。図２は、第１の実施形態による質屋運営方法のステップＳ０１〜Ｓ１４を示すフローチャートである。
【００３１】
図２を参照して、まず、融資を希望する被融資希望者（入質者）は、図１、図６の例えばパソコン１１でブラウザ３５を起動してインターネット１０に接続し（Ｓ０１）、質屋運営システムのＷｅｂサイトのＵＲＬを指定し図１，図５のサーバ１に接続し、パソコン１１から送信された情報をサーバ１は通信部１ａで受信すると、通信部１ａからＷｅｂサイトのＷｅｂ情報がパソコン１１に送信されることで、サーバ１が提供するＷｅｂサイトのホームページ（ＨＰ）を開く（Ｓ０２）。
【００３２】
次に、被融資希望者は、そのＷｅｂサイトの一般用Ｗｅｂページで融資の申し込みに必要な情報（例えば、質草の内容、希望融資額、住所、氏名、電子メールアドレス等）をパソコン１１の入力部１１ｇから入力した後サーバ１に送信することで融資の申し込みを行い、サーバ１がかかる融資の申し込みを図５の通信部１ａを介して受け付け、データベース部１ｆの被融資情報記憶部２５に記憶し登録する（Ｓ０３）。
【００３３】
なお、融資の申し込みに必要な情報には、融資希望額、質草の情報（例えば、物品名、ブランド名、物品の状態など）が含まれる。また、必要な場合には、質草のデジタルカメラ等による撮影画像や質草の鑑定書や保証書等のコピー画像を上記送信時に添付するようにしてもよい。
【００３４】
また、サーバ１は、専用Ｗｅｂページで融資の申し込みを受け付けるようにしてもよく、この場合は、登録済みのユーザだけがＩＤ番号とパスワードを入力し、アクセス可能となる。
【００３５】
次に、上記融資の申し込みをインターネットを介して受け付けたサーバ１は、１次審査を被融資希望者の融資希望額及び質草の情報についてデータベース部１ｆの質草情報記憶部２７に記憶された各種質草の融資額データに基づいて行う（Ｓ０４）。１次審査は、質草の保管管理等の適格性（保管や管理が困難な大きい物や生物や植物等）や融資希望額と質草とのバランス等をチェックする簡単な審査である。
【００３６】
１次審査の結果をサーバ１は電子メール部１ｃから被融資希望者のメールアドレスを指定してパソコン１１の電子メール部１１ｃに送信し（Ｓ０５）、１次審査がＯＫであれば、被融資希望者は質草を質屋運営者に郵便小包や宅配便等により送る（Ｓ０６）。なお、被融資希望者は質草を質屋運営者に直接持ち込んでもよく、この場合は、質草の持ち込みと同時に融資の申し込みを直接に行うようにしてもよい。また、１次審査がＯＫでなくとも、例えば、融資希望額を変更すること等でＯＫになれば、上記ステップＳ０６に進む。なお、データベース部１ｆの質草情報記憶部２７の質草情報が不足して、質草の１次審査をサーバ１が行うことができないときは、質屋運営者が被融資希望者の融資希望額及び質草の情報に基づいて１次審査を行う。
【００３７】
次に、上記質草を受け取った質屋運営者は２次審査を行う（Ｓ０７）。すなわち、この２次審査は通常の質屋における質草の鑑定に相当し、２次審査で質草を鑑定し（真贋鑑定も含む）質草の価値を判断し、その鑑定に基づいて、融資希望額を考慮して融資額を決定する。そして、２次審査の鑑定結果情報（融資額等）をサーバ１の電子メール部１ｃから被融資希望者のパソコン１１にメールアドレスを指定して送信する（Ｓ０８）。また、２次審査の結果情報はサーバ１の被融資情報記憶部２５に記憶され登録される。なお、質草の鑑定・価値判断は、質屋運営者のノウハウに属することであるが、通常、その物品の状態や市場の動向やオークションの落札傾向等を加味して行われる。
【００３８】
上記結果を受信した被融資希望者が上記融資額に同意すれば、その同意情報をパソコン１１からサーバ１に送信する（Ｓ０９）。同意情報はサーバ１の被融資情報記憶部２５に記憶される。なお、被融資希望者が上記融資額に同意しない場合は、質屋運営者は被融資希望者に質草を送り返すが、被融資希望者は、将来の再度の融資の申し込みに備えて、例えば、保管料相当額の支払いを条件に質屋運営者に質草の保管継続をパソコン１１からインターネットを介して依頼するようにしてもよい。
【００３９】
次に、サーバ１は、サーバ１が運営するサイトの一般用Ｗｅｂページに、上述の融資額及び質草に関する情報を公開して被融資希望者に対する出資者を募る（Ｓ１０）。この公開情報は、サーバ１のデータベース部１ｆの公開情報生成部２４が被融資情報記憶部２５のデータから未公開情報を定期的に検索し、所定の情報を選択して生成され、例えば、図７のように、管理Ｎｏ．、質草の内容、融資希望額、応募期限が出資募集案件リストのＷｅｂページとしてサイト上に公開される。管理Ｎｏ．は融資申し込みの受付順に自動的に設定され、応募期限は、公開時からの所定期間で自動的に設定される。
【００４０】
なお、かかる公開を、ユーザ登録済みの者だけがＩＤ番号及びパスワードの入力でアクセス可能な専用Ｗｅｂページで行うようにしてもよい。また、質草の内容としては、物品名やブランド名や品質に加えて、例えば、物品の状態なども含めてもよく、質草のデジタルカメラ等による撮影画像や質草の鑑定書や保証書等のコピー画像等を加えてもよい。
【００４１】
次に、上述の融資に対し出資を希望する出資希望者は、図１の例えばパソコン１５でブラウザを起動してインターネット１０に接続し、質屋運営システムのＷｅｂサイトのＵＲＬを指定しサーバ１に接続し、Ｗｅｂサイトのホームページを開き、図７のようなＷｅｂページをパソコン１５の表示部１５ａに表示し、公開された質草の内容等の公開情報に基づいてその出資への応募を決めたときには、図７の応募ボタン２９をパソコンの情報入力部１１ｇのマウス等でクリックすると、応募のＷｅｂページに切り替わり、そのＷｅｂページで出資に必要な情報（住所、氏名、電子メールアドレス等の個人情報を含む）を入力しパソコン１５からサーバ１に送信することでその出資に応募し、サーバ１がかかる出資応募情報を通信部１ａを介して受け付け（Ｓ１１）、データベース部１ｆの出資情報記憶部２６に記憶し登録する。
【００４２】
なお、専用Ｗｅｂページで公開されている場合、出資希望者はＩＤ番号及びパスワードを入力してアクセスする。また、融資希望件がＷｅｂページ上に多数公開されていれば、出資希望者は、公開された融資額及び質草に関する情報に基づいて多数の融資希望件から応募する件を選ぶことができる。
【００４３】
次に、応募期限が到来すると、サーバ１の情報検索部２３は、例えば、図７の出資募集案件リストの管理Ｎｏ．００１についての応募状況を出資情報記憶部２６から検索し、上述の出資希望者が一人の場合は、その者を出資者に決定し、複数の場合は、例えば、情報検索部２３で抽選で出資者を決定し、その決定情報をサーバ１から決定した出資希望者及び融資希望者の各メールアドレスにそれぞれ送信し（Ｓ１２）、また決定情報は出資情報記憶部２６及び被融資情報記憶部２５に記憶され登録される。また、抽選の場合、落選した出資希望者にもその旨がサーバ１から出資希望者のメールアドレスに送信される。また、出資希望者が複数の場合は、抽選ではなく、後述の図４のように、被融資希望者が、複数の被融資希望者の各融資条件から希望の融資条件の被融資希望者を選択するようにしてもよい。
【００４４】
次に、上記決定した出資者から出資金額が振り込まれると（Ｓ１３）、かかる振り込み情報はサーバ１の被融資情報記憶部２５に記憶されるとともに、この振り込み情報に基づいてサーバ１は、上記被融資希望者に対する融資の実行手続きを行い、例えば、被融資希望者の口座への振り込み指示を出すことで、融資が実行される（Ｓ１４）。
【００４５】
図３を参照して、上記融資後の被融資者からの返済に関するステップＳ２１〜Ｓ２７について説明する。融資を受けた被融資者から返済があると、具体的には、質屋運営者の口座に所定額（例えば、元金と利子分と手数料の合計額）の振り込みがあると、かかる返済情報はサーバ１の被融資情報記憶部２５に記憶されるが、サーバ１は、返済期限日が到来すると、情報検索部２３で被融資情報記憶部２５を検索し、返済情報に基づいて融資を受けた被融資者から返済期限日まで返済があったか否か、を確認する（Ｓ２１）。
【００４６】
被融資者から期限日まで返済がなかった場合（質流れの場合）には（Ｓ２２）、サーバ１は、電子メール部１ｃから上記出資者のメールアドレスに、金員返済の代わりにその質草を受け取るか、または、インターネット上で運営されるオークションに出品するか、の内のいずれを選択するかの問い合わせの電子メールを送る（Ｓ２３）。
【００４７】
出資者が質草の受け取りを選択した場合は（Ｓ２４）、その質草を出資者に送る（Ｓ２５）。なお、出資者は質草を質屋運営者から直接受け取るようにしてもよい。また、出資者は、将来、自らが被融資希望者になる場合等に備えて、例えば、保管料相当額の支払いを条件に質屋運営者に質草の保管継続をパソコン１５からインターネットを介して依頼するようにしてもよい。
【００４８】
また、出資者がオークションへの出品を選択した場合は（Ｓ２４）、サーバ１は、その質草をインターネット上のオークションに出品する手続きを行う（Ｓ２６）。オークションで落札されて、落札者からの入金が質屋運営者にあると、サーバ１が出資者の口座への振り込み指示を出し、その売上金相当額が出資者の口座に振り込まれる。なお、インターネット上のオークションは、本実施の形態の質屋運営者がサーバ１や別のサーバ装置で運営するようにできるが、別の者が運営する他のサイトのオークションを利用するようにしてもよい。
【００４９】
また、被融資者から返済があった場合には（Ｓ２２）、質屋運営者は、その質草を被融資者に返品する（Ｓ２７）。なお、被融資者は、将来、その質草で再度融資を希望するような場合に備えて、例えば、保管料相当額の支払いを条件に質屋運営者に質草の保管継続をパソコン１１からインターネットを介して依頼するようにしてもよい。
【００５０】
なお、上記ステップＳ２４における選択は、予めどちらを選択するかを出資情報記憶部２６に登録しておくようにしてもよく、この場合は、返済がなかったとき、自動的にステップＳ２５，または、ステップＳ２６に進む。
【００５１】
以上のように、第１の実施形態の質屋運営方法によれば、質屋営業をインターネット上で運営でき省力化を実現できる。図８を参照して説明する。図８は図２，図３におけるサーバ１と融資希望者のパソコン１１と出資希望者（出資者）のパソコン１５との間の送受信の各ステップを時系列的に示す図である。図８において矢印の方向が送信・受信の方向を示し、融資希望者によるＰＣ１１からの融資申し込みの送信・サーバ１の受信から始まって、各情報の送受信がインターネットを介して行われ、インターネット上のサイトに図７のような出資募集案件リストを公開することで、出資を募り、出資希望者からの応募があると、以降の各情報の送受信もインターネットを介して行われ、サーバ１が送信する各情報は、サーバ１で自動的に作成され、データベース部１ｆに記憶され登録され、また、サーバ１がユーザから受信した情報もデータベース部１ｆに記憶され登録される。このように、被融資希望者が質草を質屋運営者に送る（または直接持ち込む）こと（Ｓ０６）、質屋運営者が質草を鑑定し（Ｓ０７）その鑑定結果を入力部１ｈから入力すること、質屋運営者が質草を保管すること、及び、ユーザ（被融資希望者、出資希望者）がパソコンの入力部１１ｇから必要な情報を入力すること以外は、ほとんどのステップがインターネット上でサーバ１及びパソコン１１〜１５で自動的に処理可能であるので、質屋営業を省力化し簡単かつ確実に運営することができる。
【００５２】
また、被融資希望者・被融資者、質屋運営者、及び出資者において、それぞれ次のような効果（１）〜（３）を得ることができる。
【００５３】
（１）被融資希望者・被融資者からみれば、近隣に質屋がなくとも、質屋をインターネット上で簡単かつ確実に利用することができ、利用する上で地域的な制限がなくなり、また、質屋店舗にその都度出向くことが不要であるので、利用し易く、便利である。
【００５４】
（２）質屋運営者からみれば、インターネット上で質屋を運営することで、質屋営業を地域的な制限なく行うことが可能となり、また、インターネット上で出資者を募り、応募した出資者からの出資に基づいて質屋を運営できるので、質屋営業のための運転資金の準備や調達が不要であるとともに、被融資者及び出資者の双方から鑑定料や保管料や手続料等を加味した手数料の収入を見込むことができる。
【００５５】
（３）出資者からみれば、出資額に応じた利子分の収入を見込むことができ、インターネット上で比較的安全な投資的効果を得ることができ、また、質草がお気に入りの場合は、質流れのときにその質草を取得可能という期待感、または、オークションへの出品の場合は、出資額を超えた額で落札可能という期待感を持つことができる。
【００５６】
〈第２の実施形態〉
【００５７】
次に、図１の質屋運営システムにおけるもう１つの質屋運営方法の動作手順を第２の実施形態として説明する。図４は、第２の実施形態による質屋運営方法のステップＳ３１〜Ｓ４８を示すフローチャートである。
【００５８】
第２の実施形態による質屋運営方法は、図２と比べて、サイト上に公開した出資の募集に対して複数の出資希望者から応募があった場合、被融資希望者は複数の出資希望者が提示した各融資条件から希望する融資条件を選択できるようにした点が主に相違する。以下、図２と異なる点を主に説明する。
【００５９】
すなわち、図４の各ステップＳ３１〜Ｓ４１は、図２の各ステップＳ０１〜Ｓ１１にそれぞれ対応するが、ステップＳ３７の２次審査では、質屋運営者が鑑定結果に基づいて鑑定額を決め、ステップＳ３８の２次審査の結果の送信は、質草の鑑定額を知らせるものであり、ステップＳ３９の同意は、その鑑定額を融資希望額としてステップＳ４０で公開することに対する同意である。
【００６０】
また、図４のステップＳ４１において、出資希望者は、出資に必要な情報として融資条件を入力しサーバ１に送信する。上記融資条件としては、例えば、融資額、利子、返済期間などがあり、出資希望者は、Ｗｅｂページで例えば図７のように公開された融資希望額及び質草に関する情報に基づいてその融資条件を決めることができる。
【００６１】
次に、サーバ１の情報検索部２３は、応募期限が到来すると、例えば、図７の出資募集案件リストの管理Ｎｏ．００１についての応募状況を出資情報記憶部２６から検索し、出資の募集に対する出資希望者の有無を判断し、出資希望の応募があった場合、出資希望者が複数であるか単数であるかを判断する（Ｓ４２）。そして、複数の出資希望者から出資の応募があった場合、サーバ１は電子メール部１ｃから複数応募があった旨の情報を被融資希望者のメールアドレスを指定してインターネット１０を介してパソコン１１に送る（Ｓ４３）。この複数応募情報を受信した被融資希望者は、インターネットを介したＷｅｂサイトへのアクセスにより複数の出資希望者の各融資条件の情報を得て、複数の融資条件から希望の融資条件を選択し、その選択情報をパソコン１１からサーバ１に送信し、サーバ１が受信する（Ｓ４４）。
【００６２】
複数の出資応募の各融資条件の情報は、例えば、図１１のように、図７の管理Ｎｏ．００１の応募案件リストのＷｅｂページとして、各応募Ｎｏ．毎に融資額がサイト上で公開される。応募Ｎｏ．は出資応募申し込みの受付順に自動的に設定される。被融資希望者はインターネットを介してＷｅｂサイトへアクセスし、図１１の応募案件リストのＷｅｂページを開き、図１１の応募案件リストから、例えば、応募Ｎｏ．０１０３を選ぶ場合は、その欄の選択ボタン３０をパソコン１１の情報入力部１１ｇのマウス等でクリックすると、選択のＷｅｂページに切り替わり、そのＷｅｂページでその選択情報をパソコン１１からサーバ１に送信する。
【００６３】
なお、図１１の例は、利子や返済期限が固定された場合であり、融資額だけを出資希望者は設定できるが、利子や返済期限も設定できるようにしてもよく、この場合は、利子や返済期限の欄が追加される。また、図１１のＷｅｂページは、サイト上に公開されるので、この公開情報を参照して後続の出資希望者は融資額等を決めることができる。また、図１１の情報をサーバ１が電子メールで被融資希望者のメールアドレスに送信するようにしてもよい。
【００６４】
また、出資希望者が単数の場合も同様にサーバ１からパソコン１１にその旨の情報を送信し、被融資希望者は、インターネットを介して得た出資希望者の融資条件に同意すれば、その同意情報をパソコン１１からサーバ１に送信する（Ｓ４５）。上述のステップＳ４４の選択情報またはステップＳ４５の同意情報は、サーバ１の被融資情報記憶部２５又は出資情報記憶部２６に記憶され登録される。なお、ステップＳ４２の判断は、ステップＳ４０の所定の公開期間の経過後に行われる。
【００６５】
上述のようにして出資者が決定されると、サーバ１は、被融資情報記憶部２５又は出資情報記憶部２６に記憶された選択情報に基づいて電子メール部１ｃからその出資希望者のパソコンにメールアドレスを指定して出資者に決定した旨の決定情報を送る（Ｓ４６）。なお、出資希望者が複数の場合でステップＳ４４で選択されなかった出資希望者にも選択されなかった旨の情報がサーバ１から出資希望者のメールアドレスに送信される。
【００６６】
次に、上記決定した出資者から出資金額が振り込まれると（Ｓ４７）、かかる振り込み情報はサーバ１の被融資情報記憶部２５に記憶されるとともに、この振り込み情報に基づいてサーバ１は、上記被融資希望者に対する融資の実行手続きを行い、例えば、被融資希望者の口座への振り込み指示を出すことで、融資が実行される（Ｓ４８）。
【００６７】
なお、上記ステップＳ４４またはＳ４５において被融資希望者が最終的に融資条件に同意できない場合は、質屋運営者が質草を送り返すが、被融資希望者は、将来の再度の融資の申し込みに備えて、例えば、保管料相当額の支払いを条件に質屋運営者に質草の保管継続をパソコン１１からインターネットを介して依頼するようにしてもよく、また、再度のサイト上での公開（Ｓ４０）を希望できるようにしてもよい。さらに、質屋運営者自身が被融資希望者に対し融資条件を示し、融資可能であることをサーバ１から連絡するようにしてもよい。
【００６８】
また、上記融資後の被融資者からの返済に関しては、図３のステップＳ２１〜Ｓ２７と同様であってよい。
【００６９】
以上のように、第２の実施形態の質屋運営方法によれば、第１の実施形態と同様に、質屋営業をインターネット上で運営でき省力化を実現でき簡単かつ確実に運営できるとともに上述の（１）〜（３）と同様の効果を得ることができる。図９を参照してさらに説明する。図９は図４におけるサーバ１と融資希望者のパソコン１１と複数の出資希望者のパソコン１４，１５との間の送受信の各ステップを時系列的に示す図である。図８と同様に、各情報の送受信がインターネットを介して行われ、インターネット上のサイトに図７のような出資募集案件リストを公開することで、出資を募り、例えば複数の出資希望者Ｘ、Ｙがあり、融資希望者がＸの融資を選択した場合、以降の各情報の送受信もインターネットを介して行われ、サーバ１が送信する各情報は、サーバ１で自動的に作成され、データベース部１ｆに記憶され登録され、また、サーバ１がユーザから受信した情報もデータベース部１ｆに記憶され登録される。このように、被融資希望者が質草を質屋運営者に送る（または直接持ち込む）こと（Ｓ３６）、質屋運営者が質草を鑑定し（Ｓ３７）その鑑定結果を入力部１ｈから入力すること、質屋運営者が質草を保管すること、及び、ユーザ（被融資希望者、出資希望者）がパソコンの入力部１１ｇから必要な情報を入力すること以外は、ほとんどのステップがインターネット上でサーバ１及びパソコン１１〜１５で自動的に処理可能であるので、質屋営業を省力化し簡単かつ確実に運営することができる。
【００７０】
さらに、被融資希望者・被融資者からみれば、出資希望者が複数の場合には、被融資希望者は各出資希望者が提示した複数の融資条件から希望の（希望に近い）融資条件を選択できるので、単なる言い値での融資と異なり、自分にとって有利と考えられる融資条件で融資を受けることができる。例えば、被融資希望者ができるだけ低金利を希望する場合やできるだけ高額の融資を希望する場合やできるだけ長い返済期間を希望する場合等に応じて、複数の融資条件の中から自己に適した融資条件を選択できる。
【００７１】
なお、図４では、ステップＳ３７の２次審査による鑑定額は最終的な融資額ではなく、融資額は被融資希望者の選択・同意によって最終的に決めることができるので、ステップＳ３８及びＳ３９、または、ステップＳ３９は省略するようにしてもよい。
【００７２】
また、図４のステップＳ４０で融資希望に関してサイト上に公開する場合、ステップＳ３７での鑑定額を融資希望額として公開したが、被融資希望者が希望する融資希望額を公開するようにしてもよい。また、ステップＳ３７での鑑定額及び被融資希望者が希望する融資希望額の双方を公開するようにしてもよく、これにより、出資希望者は、質草に関する情報に加えて融資希望額及び鑑定額の双方を考慮して融資条件を決めることができる。
【００７３】
次に、第２の実施形態による質屋運営方法の別の例について図１０を参照して説明する。図１０は、第２の実施形態による別の質屋運営方法のステップＳ５１〜Ｓ６５を示すフローチャートである。図１０の質屋運営方法は、図４と比べて、融資希望者が質草を質屋に持ち込むようにした点が相違する。以下、図４と異なる点を主に説明する。
【００７４】
すなわち、図１０の各ステップＳ５１，Ｓ５２，Ｓ５３は、図４の各ステップＳ３１〜Ｓ３３と同様であるが、融資希望者は、質草を質屋に直接持ち込み（Ｓ５４）、その質屋で質草の鑑定を受け、その鑑定結果情報（図４の２次審査結果）を質屋が例えば図１のパソコン１３からインターネットを介してサーバ１に送信し（Ｓ５５）、サーバ１はその鑑定結果情報を通信部１ａで受信し、被融資情報記憶部２５に記憶し登録する。質草はその質屋で保管される（Ｓ５６）。次に、サーバ１が運営するサイトに図７のような出資募集を公開して被融資希望者に対する出資者を募る（Ｓ５７）が、以降の各ステップＳ５７〜Ｓ６５は、図４の各ステップＳ４０〜Ｓ４８と同様である。
【００７５】
図１０の質屋運営方法によれば、入質者は質草を質屋運営者に送る必要がなく、質草を持ち込んだ質屋で直ぐに鑑定を受けて、その鑑定結果情報が質屋から直接にサーバ１に送信されるので、図４の各ステップＳ３４〜Ｓ３９を省略でき、ステップＳ５７のサイト上への公開までの期間を短縮できる。このため、融資をより短期間で受けることが可能となる。質屋運営者の営業場所から離れているが、近隣に質屋がある場合に便利となる。なお、ステップＳ５４で質草が持ち込まれる質屋は、本サイトを提供する質屋運営者と提携関係にあり、専用ＷｅｂページでＩＤ番号及びパスワードを入力してサーバ１にアクセス可能である。
【００７６】
以上のように本発明を実施の形態により説明したが、本発明はこれらに限定されるものではなく、本発明の技術的思想の範囲内で様々な変形が可能である。例えば、一般ユーザの情報端末装置としてパソコン以外にも、例えば、インターネット接続可能な携帯端末装置（ＰＤＡ）や携帯電話やテレビ等を用いることができることは勿論である。
【００７７】
また、図２または図４におけるステップＳ０４，Ｓ３４（１次審査）及びＳ０５、Ｓ３５（結果の送信）を省略してもよく、例えば、質草として当然に認められる物品（例えば、腕時計や宝飾品）であれば、融資の申し込みの後（Ｓ０３，Ｓ３３）、ステップＳ０４，Ｓ０５（Ｓ３４，Ｓ３５）を省略して、質草を質屋運営者に送る（Ｓ０６、Ｓ３６）ようにしてもよく、また、サーバ１が運営するサイトのＷｅｂページ上に、１次審査の不要な物品名を列挙しておくようにすれば、ユーザが利用する上で便利である。
【００７８】
また、図２，図４のステップＳ１０，Ｓ４０においてサイト上に公開する期間（出資者の募集期間）を設定し、その期間内に応募者がなかったら、例えば、質屋運営者が直接、融資するようにしてもよい。また、被融資希望者が短期間での融資を希望し、かかる短期間融資希望の情報をサーバ１が受信した場合は、ステップＳ１０，Ｓ４０の公開期間を短縮したり、質屋運営者が例えば、特別な利子を加えることを条件に、直接、融資するようにしてもよい。
【００７９】
また、図３のステップＳ２１，Ｓ２２における返済期限は、所定の期間に設定されるが、被融資者のインターネットを介しての申し出により、例えば、出資者の同意及び特別な利子（延長期間分の利子に加えて）の支払いを条件に延長することができる。かかる同意（不同意）及び延長許可（延長不許可）に関する情報の送受信はインターネットを介して行うことができる。
【００８０】
また、上述の質屋運営システムが専用Ｗｅｂページで提供される場合には、ユーザは、氏名、住所、電話番号、銀行口座、メールアドレス等により予めユーザ登録をしておき、設定されたＩＤ番号とパスワードの入力によりサーバ１のＩＤ情報照合部１ｂで照合確認が行われてからアクセス可能とすることで、上述の質屋運営システムを被融資希望者または出資者として利用可能である。
【図面の簡単な説明】
【００８１】
【図１】本実施形態における質屋運営システムの全体を概念的に示す図である。
【図２】第１の実施形態による質屋運営方法のステップＳ０１〜Ｓ１４を示すフローチャートである。
【図３】図２，図４の融資後の被融資者からの返済に関するステップＳ２１〜Ｓ２７を示すフローチャートである。
【図４】第２の実施形態による質屋運営方法のステップＳ３１〜Ｓ４８を示すフローチャートである。
【図５】図１のサーバ装置１の構成・機能を概略的に示すブロック図である。
【図６】図１のパソコン１１の構成例を概略的に示すブロック図である。
【図７】図２，図４，図１０の公開ステップＳ１０，Ｓ４０，Ｓ５７において公開される情報としての出資募集案件リストの例を示す図である。
【図８】図２，図３におけるサーバ１と融資希望者のパソコン１１と出資希望者（出資者）のパソコン１５との間の送受信の各ステップを時系列的に示す図である。
【図９】図４におけるサーバ１と融資希望者のパソコン１１と複数の出資希望者のパソコン１４，１５との間の送受信の各ステップを時系列的に示す図である。
【図１０】第２の実施形態による別の質屋運営方法のステップＳ５１〜Ｓ６５を示すフローチャートである。
【図１１】図４，図１０の融資条件選択ステップＳ４４，Ｓ６１で融資条件を選択する際に参照する、複数応募の各融資条件を示す応募案件リストの例を示す図である。
【符号の説明】
【００８２】
１ サーバ装置、サーバ、情報処理装置
１０ インターネット（ネットワーク）
１１〜１５ パソコン（端末装置）
１ｆ データベース部
２２ 質屋運営管理ソフト
２３ 情報検索部
２４ 公開情報生成部
２５ 被融資情報記憶部
２６ 出資情報記憶部
【要約】
【課題】質屋営業をインターネット上で運営して省力化を図りしかも運転資金の準備や調達が不要であり簡単かつ確実に運営できるようにした質屋運営方法、質屋運営システム及びそのためのコンピュータ用プログラムを提供する。
【解決手段】この質屋運営方法は、質屋運営者が管理し質屋運営に関するサイトを提供するサーバ装置と、そのサイトに一般ユーザがアクセス可能な端末装置と、がネットワークを介して接続可能なシステムを用い、融資を希望する被融資希望者からのネットワークを介した融資申し込みをサーバ装置が受け付けるステップＳ０３と、サーバ装置がサイトに融資額及び質物に関する情報を公開して被融資希望者に対する出資者を募るステップＳ１０と、出資者からのネットワークを介した出資の応募をサーバ装置が受け付けるステップＳ１１と、出資者からの出資に基づいてサーバ装置が融資の実行手続を行うステップＳ１４と、を含む。
【選択図】図２【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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