(57)【要約】      （修正有）【課題】所定のライフイベントが発生した場合に、必要な手続を漏れなく行う支援をする。【解決手段】保険の契約者を識別する情報と、契約者が契約した保険の契約番号と、保険の契約に関する複数の契約項目にそれぞれ登録された複数の登録内容と、を対応付けて保存する保険契約情報ＤＢと、ライフイベントの種別と、ライフイベントが発生した場合に保全が必要な契約項目に対する変更手続きとを対応付けて保存するライフイベント情報ＤＢと、ユーザが選択したライフイベントに基づいて、選択されたライフイベントに対応する変更手続きを行うための第１手続画面を表示させる表示制御部と、第１手続画面に表示された変更手続きによって行われた契約項目に対する、ユーザからの登録内容の変更を受付け、保険契約情報ＤＢに登録された登録内容の変更処理を行う変更処理部と、を備える。【選択図】図２
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
保険の契約者を識別する情報と、前記契約者が契約した保険の契約番号と、前記保険の契約に関する複数の契約項目と、を対応付けて保存する保険契約情報ＤＢと、
ライフイベントの種別と、前記複数の契約項目のうち前記ライフイベントが発生した場合に変更が必要な契約項目に関する情報とを対応付けて保存するライフイベント情報ＤＢと、
ユーザが選択したライフイベントに基づいて、選択された前記ライフイベントに対応する契約項目に対する変更手続きを行うための第１手続画面を表示させる表示制御部と、
前記第１手続画面に表示された契約項目の登録内容に対する前記ユーザからの変更指示に基づいて、前記保険契約情報ＤＢに保存された前記契約項目の登録内容の変更処理を行う変更処理部と、
を備える保険手続支援システム。
【請求項２】
前記保険契約情報ＤＢは、
前記契約番号に、前記保険の保障内容をさらに対応付けて保存し、
前記保険手続支援システムは、
前記ユーザが選択した前記ライフイベントの種別、及び前記保険契約情報ＤＢに保存された保障内容に基づいて、当該保障内容の見直しプランを提示する提案部を、
さらに備える請求項１に記載の保険手続支援システム。
【請求項３】
前記保険手続支援システムは、
関連度の高い複数の契約項目それぞれに対する複数の変更手続きを関連付けた、手続パッケージを保存する手続パッケージ情報ＤＢを、さらに備え、
前記表示制御部は、
前記ユーザが選択した前記手続パッケージに基づいて、選択された前記手続パッケージに関連する複数の変更手続きを行うための第２手続画面を表示可能であり、前記第１手続画面と前記第２手続画面を切り替え可能に表示する、
請求項１又は２に記載の保険手続支援システム。
【請求項４】
前記保険手続支援システムは、
第１契約項目に対して変更手続きが行われた場合に、当該変更手続きにおいて第２契約項目に対して変更手続きが行われた回数に基づいて、前記第１契約項目及び前記第２契約項目の間における前記関連度を算出する関連度算出部を、
さらに備え、
前記表示制御部は、
前記第１契約項目に対して変更手続きが行われた場合に、前記関連度に基づいて、前記第２契約項目に対して変更手続きを行うための第３手続画面を表示するか否かを決定する、
請求項３に記載の保険手続支援システム。
【請求項５】
前記保険契約情報ＤＢは、
前記契約番号に、前記契約の成約年月日をさらに対応付けて保存し、
前記保険手続支援システムは、
前記契約の成約年月日に基づいて、前記保険契約情報ＤＢに保存されている保険の契約それぞれに対する貸付利率、又は配当金引出可能額を算出する利率算出部をさらに備え、
前記表示制御部は、
前記契約者に対応する保険の契約それぞれに、前記貸付利率又は前記配当金引出可能額を関連付けて表示させる、
請求項１〜４のいずれか一項に記載の保険手続支援システム。
【請求項６】
前記表示制御部は、
前記変更処理部が前記登録内容の変更を前記保険契約情報ＤＢに反映させる際に、本人確認を、ＩＤ及びパスワードの入力によって行うか、又は紙媒体を用いて行うか、を選択させる画面をさらに表示させる、
請求項１〜５のいずれか一項に記載の保険手続支援システム。
【請求項７】
保険の契約者を識別する情報と、前記契約者が契約した保険の契約番号と、前記保険の契約に関する複数の契約項目と、を対応付けて保存するステップと、
ライフイベントの種別と、前記複数の契約項目のうち前記ライフイベントが発生した場合に変更が必要な契約項目に関する情報とを対応付けて保存するステップと、
ユーザが選択したライフイベントに基づいて、選択された前記ライフイベントに対応する契約項目に対する変更手続きを行うための第１手続画面を表示させるステップと、
前記第１手続画面に表示された契約項目の登録内容に対する前記ユーザからの変更指示に基づいて、保存された前記契約項目の登録内容の変更処理を行うステップと、
を備える保険手続支援方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、保険手続支援システム、及び保険手続支援方法等に関する。
【背景技術】
【０００２】
生命保険の契約は、長期間にわたって継続するため、顧客のライフサイクルの変化に応じて契約内容の変更が必要となる場合が多い。このような契約内容の変更は、契約者等が保険会社に必要な変更を請求する、保全手続きによって行われる。
【０００３】
特許文献１には、保険契約の保全手続きを効率的に処理するために有益な情報を提供し、保全業務を円滑に行うための技術が開示されている。特許文献１に記載の方法は、契約識別情報及び請求内容を含む請求情報の入力を受け付け、保全手続の種別を判定する工程、契約識別情報に基づいて、契約情報ＤＢから請求対象の契約を特定し、その契約の変更履歴情報を検索する工程、保全手続の種別に基づいて、決裁基準テーブルから当該保全手続の決裁基準を特定する工程、決裁基準に関連付けられた変更履歴と、契約情報ＤＢから検索された当該契約の変更履歴情報と、前記請求情報に含まれる請求内容とを参照して、決裁レベルを判定して出力する工程、請求に係る保全手続が決裁レベルに従って決了したことを示す決裁済情報の入力を受け付ける工程と、決裁済情報が入力された場合に、請求情報に従って前記契約情報ＤＢに格納された契約情報及び変更履歴情報を夫々更新する工程とを備える。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２００９−２３０３８０号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかし、特許文献１に記載されるような従来の技術では、ライフスタイルの変化に応じて行うべき保全手続きを、保全手続きを担当する営業職員が把握していなければ、実施すべき手続の案内漏れが発生してしまう。このような場合には、契約者に必ずご案内しなければならない事項、ヒアリングしなければいけない事項等について十分に対応できず、収納保全手続事務が高リスク・非効率となるケースがあった。
【０００６】
そこで、本発明は、上記事情に鑑み、所定のライフイベントが発生した場合に、必要な保全手続を漏れなく行う支援をすることを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明による保険手続支援システムは、保険の契約者を識別する情報と、契約者が契約した保険の契約番号と、保険の契約に関する複数の契約項目にそれぞれ登録された複数の登録内容と、を対応付けて保存する保険契約情報ＤＢと、ライフイベントの種別と、ライフイベントが発生した場合に保全が必要な契約項目に対する変更手続きとを対応付けて保存するライフイベント情報ＤＢと、ユーザが選択したライフイベントに基づいて、選択されたライフイベントに対応する変更手続きを行うための第１手続画面を表示させる表示制御部と、第１手続画面に表示された変更手続きによって行われた契約項目に対する、ユーザからの登録内容の変更を受付け、保険契約情報ＤＢに登録された登録内容の変更処理を行う変更処理部と、を備える。
【０００８】
なお、本明細書等において、「部」とは、単に物理的構成を意味するものではなく、その構成が有する機能をソフトウェアによって実現する場合も含む。また、１つの構成が有する機能が２つ以上の物理的構成により実現されても、２つ以上の構成の機能が１つの物理的構成により実現されてもよい。
【発明の効果】
【０００９】
本発明によれば、所定のライフイベントが発生した場合に、必要な手続を漏れなく行う支援をすることが可能になる。
【図面の簡単な説明】
【００１０】
【図１】本発明の第１の実施形態における保険手続支援システムのシステム構成の一例を示す構成図である。
【図２】本発明の第１の実施形態における端末及び管理サーバの機能ブロックの一例を示す図である。
【図３】本発明の第１の実施形態における保険契約情報ＤＢのレコードの一例を示す図である。
【図４】本発明の第１の実施形態におけるライフイベント情報ＤＢのレコードの一例を示す図である。
【図５】本発明の第１の実施形態における手続パッケージ情報ＤＢのレコードの一例を示す図である。
【図６】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図７】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図８】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図９】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図１０】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図１１】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図１２】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図１３】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図１４】本発明の第１の実施形態における表示制御部が提供する画面の一例を示す図である。
【図１５】本発明の第２の実施形態における端末及び管理サーバの機能ブロックの一例を示す図である。
【図１６】本発明の第２の実施形態における関連度情報ＤＢのレコードの一例を示す図である。
【図１７】本発明の第１及び第２の実施形態における端末及び管理サーバのハードウェア構成の一例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１１】
［第１の実施形態］
以下、本発明の実施の形態の１つについて詳細に説明する。なお、以下の実施の形態は、本発明を説明するための例示であり、本発明をその実施の形態のみに限定する趣旨ではない。また、本発明は、その要旨を逸脱しない限り、さまざまな変形が可能である。さらに、当業者であれば、以下に述べる各要素を均等なものに置換した実施の形態を採用することが可能であり、かかる実施の形態も本発明の範囲に含まれる。またさらに、必要に応じて示す上下左右等の位置関係は、特に断らない限り、図示の表示に基づくものとする。さらにまた、図面における各種の寸法比率は、その図示の比率に限定されるものではない。
【００１２】
＜１．システム構成の概要＞
図１は、本実施形態に係る保険手続支援システム１のシステム構成の一例を示している。保険手続支援システム１は、保険契約の契約者に対して、営業職員が行う保険契約の保全手続き（変更手続きの一例である。）を支援するためのものである。図１に示すように保険手続支援システム１は、インターネット等のネットワークＮに接続された管理サーバ１００と、端末２００Ａ〜２００Ｃ（以下、端末２００Ａ〜２００Ｃをまとめて「端末２００」とも呼ぶ。）とを備えている。
【００１３】
ネットワークＮは、無線ネットワークや有線ネットワークにより構成される。通信ネットワークの一例としては、携帯電話網や、ＰＨＳ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｈａｎｄｙ−ｐｈｏｎｅ Ｓｙｓｔｅｍ）網、無線ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、３Ｇ（３ｒｄ Ｇｅｎｅｒａｔｉｏｎ）、ＬＴＥ（Ｌｏｎｇ Ｔｅｒｍ Ｅｖｏｌｕｔｉｏｎ）、４Ｇ（４ｔｈ Ｇｅｎｅｒａｔｉｏｎ ）、ＷｉＭａｘ（登録商標）、赤外線通信、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）、有線ＬＡＮ、電話線、電灯線ネットワーク、ＩＥＥＥ１３９４等に準拠したネットワークがある。
【００１４】
端末２００は、ネットワークＮに接続されたコンピュータである。具体的には、端末２００として、例えば携帯電話やスマートフォン、ＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｄｉｇｉｔａｌ  Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）、タブレット、ウェアラブル（Ｗｅａｒａｂｌｅ）端末、ゲーム機、カーナビゲーション装置、専用端末等が想定されるが、これらに限られるものではない。端末２００のユーザは、この端末２００を利用して、ネットワークＮを介して管理サーバ１００にアクセスを行い、保険契約の保全手続きを行う。なお、本実施形態において端末２００のユーザは、保険契約の契約者と、契約者に対して保全手続きを案内する営業職員とのいずれであってもよい。
【００１５】
管理サーバ１００は、ネットワークＮに接続されたコンピュータであり、例えばＰＣやサーバ装置等が挙げられる。
【００１６】
＜２．管理サーバ１００の機能構成＞
図２を参照して、本実施形態に係る管理サーバ１００の機能構成について説明する。
管理サーバ１００は、例えば、保険契約情報ＤＢ１３１と、ライフイベント情報ＤＢ１３２と、手続パッケージ情報ＤＢ１３３と、申出管理ＤＢ１３４と、表示制御部１０１と、変更処理部１０２と、提案部１０３と、受付部１０４と、を備えている。
【００１７】
（Ａ）データベース
図３は、本実施形態に係る保険契約情報ＤＢ１３１の一例を示す図である。保険契約情報ＤＢ１３１には、保険契約の契約番号に、契約者を識別する契約者ＩＤと、契約項目とが対応付けられて保存されている。契約項目は、例えば契約者の氏名、成約年月日、被保険契約者の氏名、受取人、保障内容、保険料振替口座、家族構成、払込方法、住所、電話番号、取引口座、メールアドレス、保障内容等の保険契約の基礎となる情報をいう。
【００１８】
保障内容は、例えば、保険金の支払条件と支払額と保険料との組み合わせをいう。本実施形態では保障内容は、３大疾病保障、身体障がい保障、介護保障、がん医療保障、特定損傷保障、総合医療保障、学資保険、年金保険等、複数の支払い条件のパッケージである。
【００１９】
図４は、本実施形態に係るライフイベント情報ＤＢ１３２の一例を示す図である。ライフイベント情報ＤＢ１３２には、ライフイベントの種別に、契約種別と、対応するライフイベントが発生した場合に手続が必要な契約項目に関する情報とが対応付けられて保存されている。本実施形態では、ライフイベント情報ＤＢ１３２には、契約項目に関する情報として、その契約項目における登録内容を変更するための手続がライフイベントの種別に対応付けられている。なお、ライフイベントの種別に、契約項目を直接対応付けて保存する構成でもよい。
【００２０】
ライフイベントは、例えば、結婚や離婚、出産、転職、引っ越し、子供の成人、就職、退職等を含む。さらにライフイベントには、「資金が必要になった時」や「支払う保険料の負担を減らしたい時」等の、保険契約の見直しが必要な状況を含んでも良い。契約種別は、例えば、「定額」、「変額」、「据置」等の保険料に関する契約の種類をいう。
【００２１】
また手続は、例えば、所定の契約項目を変更するための保全手続きをいう。手続の一例として、「契約者変更」、「受取人変更」、「改姓」、「保険料振替口座変更」、「払込方法変更」、「住所変更」、「電話番号変更」、「取引口座変更」、「メールアドレス変更」、「減額する」、「払済にする」、「貸付を受ける」等が挙げられる。
【００２２】
図５は、本実施形態に係る手続パッケージ情報ＤＢ１３３の一例を示す図である。手続パッケージ情報ＤＢ１３３では、手続パッケージの種別に、その手続パッケージにおいて行われる手続の情報が対応付けられている。手続パッケージは、関連のある複数の契約項目に対して行う一連の手続をいう。例えば手続パッケージは、営業職員が契約者から同じタイミングで保全手続きの申出を受ける機会が多い契約項目群に対して行う一連の手続であることが好ましい。手続パッケージは、具体的には、「契約者の変更」、「契約者・被保険契約者の氏名の変更」、「受取人の変更」、「指定代理人請求人の指定・変更」、「指定代理特則の付加」、「リビング・ニーズ特約（医師から余命６カ月の宣告を受けた時、契約している死亡保険金の一部を生前に受け取れる特約）の付加」、「保険料の払込み方法の変更」、「契約貸付」、「積立配当金引出」、「据置生存給付金引出」、「据置保険金引出」、「住所・電話番号・メールアドレスの変更」、「取引口座の変更」、「解約」、「保険料の減額」、「保険料をまとめて払込む」、「払い済み保険への変更」等である。なお、「払い済み保険への変更」手続では、すでに支払った保険料で払い済みになる保険への契約変更をいう。
【００２３】
申出管理ＤＢ１３４には、後述する受付部１０４が受け付けた申出情報が、契約番号に対応付けられて保存されている。申出情報は、例えば、申出日、契約者名、手続名を含む。なお、申出管理ＤＢ１３４は、保険契約情報ＤＢ１３１と同一のデータベースとして構築されることも可能である。
【００２４】
図２に戻り管理サーバ１００の機能構成の続きについて説明する。
（Ｂ）表示制御部１０１
表示制御部１０１は、保全手続きに必要な種々の画面を作成し、端末２００に表示させる。例えば、表示制御部１０１は、ライフイベント又は手続パッケージに関連づけて、保全手続きを行う画面を作成する。
【００２５】
（Ｂ−１：ライフイベントとの関連づけ）
表示制御部１０１は、後述するライフイベント選択画面（図８）において、ユーザが選択したライフイベントに基づいて、選択されたライフイベントに対応する手続を行うための画面（第１手続画面の一例である。詳細については、図１０〜図１４を用いて後述する。）を、端末２００に表示させる。
【００２６】
具体的には、表示制御部１０１は、ユーザによるライフイベントの選択を受付けると、ライフイベント情報ＤＢ１３２を参照し、選択されたライフイベントに対応する手続を抽出する。次に、表示制御部１０１は、抽出した手続きを行うための画面を端末２００に表示させる。例えば、表示制御部１０１は、抽出した手続すべてについて行うことが可能となる単一の画面を端末２００に表示させても良い。また例えば、表示制御部１０１は、抽出した手続きが実行可能となる画面を複数端末２００に表示させ、一連の画面においてユーザが保全手続き可能となるようにしても良い。
【００２７】
このように、本実施形態に係る表示制御部１０１が、選択されたライフイベントに対応する手続を行うことができる画面を端末２００に表示させることで、営業職員は、契約者に発生したライフイベントを選択してもらうことで、必要な保全手続きを漏れなく案内することが可能となる。
【００２８】
（Ｂ−２：手続パッケージとの関連づけ）
表示制御部１０１は、ユーザから選択された手続パッケージに基づいて、選択された手続パッケージに対応する契約項目に保全手続きを行うための手続パッケージ選択画面を表示する。具体的には、表示制御部１０１は、ユーザによる手続パッケージの選択を受付けると、手続パッケージ情報ＤＢ１３３を参照し、選択された手続パッケージに対応する契約項目を抽出する。次に、表示制御部１０１は、ライフイベント選択画面の場合と同様に、抽出した契約項目に対して登録内容の保全手続きを行うための画面（第２手続画面の一例である。）を端末２００に表示させる。
【００２９】
（Ｃ）変更処理部１０２
変更処理部１０２は、端末２００から、契約項目に対するユーザからの登録内容の変更指示を受け付け、変更処理を行う。変更処理部１０２は、保険契約情報ＤＢ１３１を参照して、ユーザが保全手続きを行った契約番号に対応するレコードを更新する。
【００３０】
（Ｄ）提案部１０３
提案部１０３は、表示制御部１０１が受け付けたライフイベントの種別と、保険の保障内容とに基づいて、保障内容の見直しプランを提示する。例えば、提案部１０３は、表示制御部１０１が、結婚や出産等の今後より充実した保障が必要なライフイベントを受け付けた場合には、学資保険や３大疾病保障等より充実した保障内容をオプションとして提案することができる。また例えば、提案部１０３は、表示制御部１０１が離婚や出産等、今後の生活費の負担等が増加するようなライフイベントを受け付けた場合には、保険料の支払いを抑える保障内容を提示することができる。具体的には、提案部１０３は、保険契約情報ＤＢ１３１を参照して、選択された契約番号に対応する契約において、支払済みの保険料で払い済みにできる保障内容への変更を提示することができる。
【００３１】
（Ｅ）受付部１０４
受付部１０４は、申出情報を、端末２００から受け付け、申出管理ＤＢ１３４に登録する。営業職員は、例えば電話や電子メール等で契約者から申出を受け付けた場合、端末２００を用いて、申出情報を管理サーバ１００へと送信する。申出情報は、上述のとおり、申出日と、契約番号と手続名とを含む情報である。管理サーバ１００の受付部１０４は、申出情報を受け付けると、申出管理ＤＢ１３４に受け付けた申出情報を登録する。
【００３２】
＜３．画面例＞
図６〜図１４を用いて、本実施形態に係る保険手続支援システム１が提供する画面の一例を説明する。図６〜図１４に示す画面は、端末２００から管理サーバ１００にアクセスした際に表示される画面である。営業職員は契約者を訪問し、管理サーバ１００にアクセスした端末２００を用いて保全手続きを行う。営業職員は端末２００で管理サーバ１００にアクセスする際に、訪問した契約者の氏名やＩＤ等の契約者を識別する情報を入力し、管理サーバ１００に送信する。管理サーバ１００の表示制御部１０１は、保険契約情報ＤＢ１３１、及び申出管理ＤＢ１３４を参照して、受信した契約者を識別する情報に基づいて、該当するレコードを抽出する。表示制御部１０１は、抽出したレコードに基づいて、契約者単位で、図６〜図１４に示す画面を作成する。
【００３３】
図６及び図７は、表示制御部１０１が提供する、ご請求一覧画面の一例を示す図である。ご請求一覧画面は、申出表示領域Ａ５１と、ボタンＢ５１、Ｂ５２を含む。申出表示領域Ａ５１には、営業職員が契約者から受け付けた申出の一覧が表示される。さらに、表示制御部１０１は、申出表示領域Ａ５１に、営業職員がとるべき次行動に関する情報を表示させることも可能である。例えば表示制御部１０１は、申出表示領域Ａ５１に、次行動の情報として、「手続選択」、「変更内容の入力」、「変更内容の入力・確認」、「本人確認」、「手続完了」、「ご契約者様専用サービスでの情報入力」、「請求書の記入」、「プランの確認」、「モバイル決済端末での手続き」、「営業職員端末での手続（登録情報のご確認・変更）」等の文言を表示させる。なお、営業職員端末は、本実施形態においては、例えば端末２００である。表示制御部１０１が、次行動に関する情報を表示させることによって、営業職員に対して、次に何をすべきかを想起させることができる。これによって、営業職員は次に何をすればいいか悩まずに行動することができ、また、営業職員のスキルによらず均一なサービスを提供することができる。
図６の例では、営業職員が契約者から未だ申出を受け付けていない状態を示しており、ご請求一覧画面には、申出情報が表示されていない。図７の例では、営業職員が契約者から申出を受け付けている状態を示している。図７の例では、申出表示領域Ａ５１には、営業職員が受け付けた申出情報が一覧表示されている。
【００３４】
ご請求一覧画面において、ボタンＢ５１が選択されると、表示制御部１０１は、図８に示すライフイベント選択画面、又は図９に示す手続選択画面を端末２００に表示させる。また、ボタンＢ５２が選択されると、表示制御部１０１は、保全手続きを終了させる。
【００３５】
図８は、表示制御部１０１が提供する、ライフイベント選択画面の一例を示す図である。ライフイベント選択画面は、ライフイベント表示領域Ａ７１と、タブＴ６１と、ボタンＢ７１を含む。ライフイベント表示領域Ａ７１には、ライフイベントの種別が表示される。図８の例では、表示制御部１０１は、ライフイベント表示領域Ａ７１に、ライフイベント種別として「結婚（結婚した時）」、「出産（お子様が生まれた時）」、「子供の成人（お子様が成人したとき）」、「転職・退職」、「資金（お金）が必要になったとき」、及び「支払う保険料の負担を減らしたい時（保険料の払込が厳しくなったとき）」等を表示させる。ユーザが、ライフイベント表示領域Ａ７１に表示されているライフイベント種別から所定のライフイベントを選択すると、表示制御部１０１は、ライフイベント情報ＤＢ１３２を参照して、選択されたライフイベントに対応付けられた複数の契約項目に対して保全手続きを行うための一連の画面を、端末２００に表示させる。
これによって、営業職員は、契約者に所定のライフイベントが発生した場合に、発生したライフイベントに必要な保全手続きを漏れなく案内することができる。
【００３６】
ボタンＢ７１が選択されると、表示制御部１０１は、端末２００に、図６又は図７に示したご請求一覧画面を表示させる。また、タブＴ６１が選択されると、表示制御部１０１は、ライフイベント選択画面と、後述する手続パッケージ選択画面とを切り替えて表示させる。
【００３７】
図９は、表示制御部１０１が提供する、手続パッケージ選択画面の一例を示す図である。手続パッケージ選択画面は、手続表示領域Ａ６１と、タブＴ６１，Ｔ６２とが表示されている。タブＴ６２は、手続パッケージを選択するためのタブである。タブＴ６２によって手続パッケージが選択されることで、表示制御部１０１は、手続表示領域Ａ６１に表示させる手続の名称を切り替える。
【００３８】
手続表示領域Ａ６１には、タブＴ６２によって選択されている手続パッケージにおいて、行われる複数の手続の名称が表示されている。ユーザが手続表示領域Ａ６１に表示されている手続を選択すると、表示制御部１０１は手続パッケージ情報ＤＢ１３３を参照して、選択された手続を行うための一連の画面を、端末２００に表示させる。なお、手続パッケージ選択画面は、タブＴ６２を備えない構成でもよい。この場合、表示制御部１０１は、例えば、すべての手続パッケージに対応する手続を手続表示領域Ａ６１に表示することができる。
【００３９】
図１０は、表示制御部１０１が提供する、ライフイベント別手続画面の一例を示す図である。ライフイベント別手続画面には、選択されたライフイベントに対応する手続が一覧で表示される。図１０におけるライフイベント別手続画面は、図８の画面において、「保険料の払込が厳しくなったとき」が選択された場合に表示される画面である。ライフイベント別手続画面は、手続表示領域Ａ８１と、ボタンＢ８１、Ｂ８２、Ｂ８３を含む。手続表示領域Ａ８１には、ライフイベント情報ＤＢ１３２において、選択されたライフイベントに対応付けられている手続が表示されている。ボタンＢ８１が選択されると、保全手続きが中止され、ご請求一覧画面に戻る。ボタンＢ８２が選択されると、図８に示したライフイベント選択画面が表示される。また、ボタンＢ８３は、手続表示領域Ａ８１に表示された手続を選択するためのボタンである。ボタンＢ８３が選択されると、表示制御部１０１は、手続説明画面を表示させる。
【００４０】
図１１は、表示制御部１０１が提供する、手続説明画面の一例を示す図である。手続説明画面は、ユーザが選択した手続についての説明書きを示す画面である。図１１では、図１０の画面において、「減額する」がボタンＢ８２によって選択された場合に表示される手続説明画面を示している。表示制御部１０１は、手続説明画面において、選択された手続の概要と、留意事項と、手続の流れを表示することが好ましい。手続説明画面は、上述したボタンＢ８１、Ｂ８２と、ボタンＢ９３とを含む。ボタンＢ９３が選択されると、表示制御部１０１は、契約一覧画面を表示させる。
【００４１】
図１２は、表示制御部１０１が提供する、契約一覧画面の一例を示す図である。契約一覧画面には、保全手続きを行う契約者が、契約中の保険契約が一覧で表示される。契約一覧画面は、上述のボタンＢ８２と、ボタンＢ１０１，Ｂ１０２，Ｂ１０４とを含む。ボタンＢ１０１が選択されると、表示制御部１０１は、保険契約情報ＤＢ１３１を参照して、選択された保険契約の詳細を示す画面を表示させる。ボタンＢ１０２は、表示されている契約一覧から、保全手続きを行う契約を選択するためのボタンである。ボタンＢ１０２によって契約を選択した後、ボタンＢ１０４が選択されると、選択した契約に対して、所定の保全手続きを行うための画面が表示される。
【００４２】
図１３は、表示制御部１０１によって提供される、変更確認画面の一例を示す図である。表示制御部１０１は、保全手続きが行われると、変更を確定させるために、必ず変更確認画面が表示させることが好ましい。変更確認画面では、例えば住所、電話番号、メールアドレス、及び取引口座の変更手続きを行うことができる。
【００４３】
図１４は、表示制御部１０１によって表示される、本人確認方法の確認画面の一例を示す図である。本人確認方法の確認画面では、表示制御部１０１は、本人確認を行う方法として複数の選択肢を提示することができる。例えば、表示制御部１０１は、本人確認を、ＩＤ及びパスワードによって行うか、又は紙媒体を用いて行うかを選択させる画面を表示させることができる。具体的には、表示制御部１０１は、本人確認方法の確認画面において、パスワードの有無や、スマートフォンの有無を確認することができる。例えば契約者がパスワード又はスマートフォンを有している場合には、端末２００を用いて本人確認することが可能である。例えば、管理サーバ１００は、契約者がスマートフォンにダウンロードした所定のアプリケーションを介して、免許証や保険証等のデジタルデータを取得して本人確認を行うことができる。他方で、契約者がパスワードもスマートフォンも有していない場合には、表示制御部１０１は、本人確認書類等の紙媒体によって本人確認を行う案内を表示させる。
【００４４】
このように、本実施形態に係る保険手続支援システム１によると、契約者の状況に合わせた柔軟な本人確認の方法を提案することができる。本人確認が行われると、変更処理部１０２は、保険契約情報ＤＢ１３１を参照して、対応する契約番号のレコードを更新する。
【００４５】
［第２の実施形態］
第２の実施形態以降では第１の実施形態と共通の事柄についての記述を省略し、異なる点についてのみ説明する。特に、同様の構成による同様の作用効果については実施形態毎には逐次言及しない。
【００４６】
図１５は、本実施形態に係る管理サーバ１００のシステム構成図である。図１５に示すように、本実施形態に係る管理サーバ１００は、第１の実施形態で説明した構成に加えて、関連度情報ＤＢと、利率算出部１０５と、関連度算出部１０６とを備える。
【００４７】
図１６は、本実施形態に係る関連度情報ＤＢの一例を示す図である。関連度情報ＤＢには、契約項目ごとに、他の契約項目との関連度が対応付けられて保存されている。関連度は、ある契約項目（図１６では左端の列に記載された契約項目）に対して保全手続きが行われた場合に、それに関連して他の契約項目（図１６では上段の行に記載された契約項目）に対しても保全手続きが行われる、行われやすさを示す数値をいう。各契約項目の関連度は、後述する関連度算出部１０６によって設定・更新される。関連度は、図１６では百分率で示されているがこれに限定されない。例えば、関連度は、ある契約項目に保全手続きが行われてから所定の期間の間に、他の契約項目に対して保全手続きが行われた回数や頻度で示されても良い。また、関連度は、初期値としてあらかじめシステム管理者によって定められたデフォルト値が設定されていてもよい。
【００４８】
関連度算出部１０６は、契約項目同士の関連度を算出する。関連度算出部１０６は、ユーザがある契約項目に対して保全手続きを行った際に、あわせて保全手続きを行った契約項目の履歴から関連度を算出することが好ましい。例えば、関連度算出部１０６は、ある契約項目（例えば、契約項目Ａとする。）について保全手続きを行ってから、所定の期間内に保全手続きを行った契約項目（例えば、契約項目Ｂとする。）があった場合に、契約項目Ａに対する契約項目Ｂの関連度を加算することができる。関連度算出部１０６は、算出した関連度を関連度情報ＤＢに登録する。
【００４９】
利率算出部１０５は、保険契約の成約年月日に基づいて、貸付利率を算出する。
【００５０】
本実施形態に係る表示制御部１０１の機能について説明する。本実施形態に係る表示制御部１０１は、第１の実施形態で説明した機能に加え、レコメンド機能と利率表示機能とを備える。
【００５１】
（レコメンド機能）
本実施形態に係る表示制御部１０１は、ある契約項目（第１契約項目）に対して保全手続きが行われた場合に、関連度に基づいて、他の契約項目（第２契約項目）に対して保全手続きを行うための関連手続画面（第３手続画面の一例である。）を表示させるか否かを決定する。例えば、表示制御部１０１は、関連度情報ＤＢ１３５を参照して、ある第１契約項目に対する第２契約項目の関連度が閾値より大きい場合に、第２契約項目に対して保全手続きを行うための関連手続画面を表示させることが好ましい。これによって、ユーザが保全手続きを行う際に、保全が必要な契約項目が漏れてしまうことを防ぐことができる。
【００５２】
（利率表示機能）
本実施形態に係る表示制御部１０１は、図１０に示した画面において、ボタンB８３によって、「借りる・引き出す」が選択された場合には、契約者が契約中の保険契約と、利率算出部１０５が算出した、それぞれの保険契約における貸付利率と配当金引出可能額とを対応付けて、端末２００に表示させる。これによって表示制御部１０１は、契約者に対いて、借入か引出かのいずれを選べばよいかを把握させやすくすることができる。
【００５３】
このように、本実施形態に係る表示制御部１０１は、ある契約項目に対して保全手続きが行われた場合に、関連度の高い他の契約項目についても保全手続きを行うことをレコメンドすることができる。これによって、営業職員が契約者に対して必要な手続きを漏れなく案内することを支援できる。
【００５４】
また、本実施形態に係る保険手続支援システム１は、関連度算出部１０６を備えることで、関連度の高い契約項目を学習することができる。これによって、保険手続支援システム１は、より精度の高いレコメンドを行うことができる。
【００５５】
＜ハードウェア構成＞
以下、図１７を参照しながら、第１の実施形態及び第２の実施形態において上述してきた端末２００、及び管理サーバ１００をコンピュータ８００により実現する場合のハードウェア構成の一例を説明する。なお、それぞれの装置の機能は、複数台の装置に分けて実現することもできる。
【００５６】
図１７に示すように、コンピュータ８００は、プロセッサ８０１、メモリ８０３、記憶装置８０５、入力Ｉ／Ｆ部８０７、データＩ／Ｆ部８０９、通信Ｉ／Ｆ部８１１、及び表示装置８１３を含む。
【００５７】
プロセッサ８０１は、メモリ８０３に記憶されているプログラムを実行することによりコンピュータ８００における様々な処理を制御する。例えば、管理サーバ１００の表示制御部１０１や変更処理部１０２、提案部１０３、利率算出部１０５、受付部１０４、及び関連度算出部１０６などは、メモリ８０３に一時記憶された上で、主にプロセッサ８０１上で動作するプログラムとして実現可能である。
【００５８】
メモリ８０３は、例えばＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ  Ａｃｃｅｓｓ  Ｍｅｍｏｒｙ）等の記憶媒体である。メモリ８０３は、プロセッサ８０１によって実行されるプログラムのプログラムコードや、プログラムの実行時に必要となるデータを一時的に記憶する。
【００５９】
記憶装置８０５は、例えばハードディスクドライブ（ＨＤＤ）やフラッシュメモリ等の不揮発性の記憶媒体である。記憶装置８０５は、オペレーティングシステムや、上記各構成を実現するための各種プログラムを記憶する。この他、記憶装置８０５は、保険契約情報ＤＢ１３１や、ライフイベント情報ＤＢ１３２、手続パッケージ情報ＤＢ１３３、申出管理ＤＢ１３４、及び関連度情報ＤＢ１３５を記憶することも可能である。このようなプログラムやデータは、必要に応じてメモリ８０３にロードされることにより、プロセッサ８０１から参照される。
【００６０】
入力Ｉ／Ｆ部８０７は、ユーザからの入力を受け付けるためのデバイスである。入力Ｉ／Ｆ部８０７の具体例としては、キーボードやマウス、タッチパネル、各種センサ、ウェアラブル・デバイス等が挙げられる。入力Ｉ／Ｆ部８０７は、例えばＵＳＢ（Ｕｎｉｖｅｒｓａｌ  Ｓｅｒｉａｌ  Ｂｕｓ）等のインタフェースを介してコンピュータ８００に接続されても良い。
【００６１】
データＩ／Ｆ部８０９は、コンピュータ８００の外部からデータを入力するためのデバイスである。データＩ／Ｆ部８０９の具体例としては、各種記憶媒体に記憶されているデータを読み取るためのドライブ装置等がある。データＩ／Ｆ部８０９は、コンピュータ８００の外部に設けられることも考えられる。その場合、データＩ／Ｆ部８０９は、例えばＵＳＢ等のインタフェースを介してコンピュータ８００へと接続される。
【００６２】
通信Ｉ／Ｆ部８１１は、コンピュータ８００の外部の装置と有線又は無線により、インターネットＮを介したデータ通信を行うためのデバイスである。通信Ｉ／Ｆ部８１１は、コンピュータ８００の外部に設けられることも考えられる。その場合、通信Ｉ／Ｆ部８１１は、例えばＵＳＢ等のインタフェースを介してコンピュータ８００に接続される。
【００６３】
次に、ディスプレイ２０２のハードウェア構成を説明する。ディスプレイ２０２は、図８に示す表示装置８１３として実現可能である。表示装置８１３は、各種情報を表示するためのデバイスである。表示装置８１３の具体例としては、例えば液晶ディスプレイや有機ＥＬ（Ｅｌｅｃｔｒｏ−Ｌｕｍｉｎｅｓｃｅｎｃｅ）ディスプレイ、ウェアラブル・デバイスのディスプレイ等が挙げられる。表示装置８１３は、コンピュータ８００の外部に設けられても良い。その場合、表示装置８１３は、例えばディスプレイケーブル等を介してコンピュータ８００に接続される。
【００６４】
以上説明した各実施形態は、本発明の理解を容易にするためのものであり、本発明を限定して解釈するためのものではない。本発明は、その趣旨を逸脱することなく、変更／改良され得るととともに、本発明にはその等価物も含まれる。また、各実施形態は例示であり、異なる実施形態で示した構成の部分的な置換または組み合わせが可能であることは言うまでもなく、これらも本発明の特徴を含む限り本発明の範囲に包含される。
【符号の説明】
【００６５】
１              保険手続支援システム
１００          管理サーバ
１０１          表示制御部
１０２          変更処理部
１０３          提案部
１０４          受付部
１０５          利率算出部
１０６          関連度算出部
１３１          保険契約情報ＤＢ
１３２          ライフイベント情報ＤＢ
１３３          手続パッケージ情報ＤＢ
１３４          関連度情報ＤＢ
２００          端末
【図１】
2017162082.tif 000003
【図２】
2017162082.tif 000004
【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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【図１７】
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【手続補正書】
【提出日】平成29年6月15日(2017.6.15)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
保険の契約者を識別する情報と、前記契約者が契約した保険の契約番号と、前記保険の契約に関する複数の契約項目と、を対応付けて保存する保険契約情報ＤＢと、
ライフイベントの種別と、前記複数の契約項目のうち前記ライフイベントが発生した場合に変更が必要な契約項目に関する情報とを対応付けて保存するライフイベント情報ＤＢと、
関連度の高い複数の契約項目それぞれに対する複数の変更手続きを関連付けた、手続パッケージを保存する手続パッケージ情報ＤＢと、
ユーザが選択したライフイベントに基づいて、選択された前記ライフイベントに対応する契約項目に対する変更手続きを行うための第１手続画面、及び前記ユーザが選択した前記手続パッケージに基づいて、選択された前記手続パッケージに関連する複数の変更手続きを行うための第２手続画面を表示可能であり、前記第１手続画面と前記第２手続画面を切り替え可能に表示する表示制御部と、
前記第１手続画面に表示された契約項目の登録内容に対する前記ユーザからの変更指示に基づいて、前記保険契約情報ＤＢに保存された前記契約項目の登録内容の変更処理を行う変更処理部と、
第１契約項目に対して変更手続きが行われた場合に、当該変更手続きにおいて第２契約項目に対して変更手続きが行われた回数に基づいて、前記第１契約項目及び前記第２契約項目の間における前記関連度を算出する関連度算出部と、
を備え、
前記表示制御部は、
前記第１契約項目に対して変更手続きが行われた場合に、前記関連度に基づいて、前記第２契約項目に対して変更手続きを行うための第３手続画面を表示するか否かを決定する、
保険手続支援システム。
【請求項２】
前記保険契約情報ＤＢは、
前記契約番号に、前記保険の保障内容をさらに対応付けて保存し、
前記保険手続支援システムは、
前記ユーザが選択した前記ライフイベントの種別、及び前記保険契約情報ＤＢに保存された保障内容に基づいて、当該保障内容の見直しプランを提示する提案部を、
さらに備える請求項１に記載の保険手続支援システム。
【請求項３】
前記保険契約情報ＤＢは、
前記契約番号に、前記契約の成約年月日をさらに対応付けて保存し、
前記保険手続支援システムは、
前記契約の成約年月日に基づいて、前記保険契約情報ＤＢに保存されている保険の契約それぞれに対する貸付利率、又は配当金引出可能額を算出する利率算出部をさらに備え、
前記表示制御部は、
前記契約者に対応する保険の契約それぞれに、前記貸付利率又は前記配当金引出可能額を関連付けて表示させる、
請求項１又は２に記載の保険手続支援システム。
【請求項４】
前記表示制御部は、
前記変更処理部が前記登録内容の変更を前記保険契約情報ＤＢに反映させる際に、本人確認を、ＩＤ及びパスワードの入力によって行うか、又は紙媒体を用いて行うか、を選択させる画面をさらに表示させる、
請求項１〜３のいずれか一項に記載の保険手続支援システム。
【請求項５】
コンピュータが、
保険の契約者を識別する情報と、前記契約者が契約した保険の契約番号と、前記保険の契約に関する複数の契約項目と、を対応付けて保存するステップと、
関連度の高い複数の契約項目それぞれに対する複数の変更手続きを関連付けた、手続パッケージを保存するステップと、
ライフイベントの種別と、前記複数の契約項目のうち前記ライフイベントが発生した場合に変更が必要な契約項目に関する情報とを対応付けて保存するステップと、
ユーザが選択したライフイベントに基づいて、選択された前記ライフイベントに対応する契約項目に対する変更手続きを行うための第１手続画面、及び前記ユーザが選択した前記手続パッケージに基づいて、選択された前記手続パッケージに関連する複数の変更手続きを行うための第２手続画面を表示可能であり、前記第１手続画面と前記第２手続画面を切り替え可能に表示するステップと、
前記第１手続画面に表示された契約項目の登録内容に対する前記ユーザからの変更指示に基づいて、保存された前記契約項目の登録内容の変更処理を行うステップと、
第１契約項目に対して変更手続きが行われた場合に、当該変更手続きにおいて第２契約項目に対して変更手続きが行われた回数に基づいて、前記第１契約項目及び前記第２契約項目の間における前記関連度を算出するステップと、
を実行し、
前記表示するステップは、
前記第１契約項目に対して変更手続きが行われた場合に、前記関連度に基づいて、前記第２契約項目に対して変更手続きを行うための第３手続画面を表示するか否かを決定する、保険手続支援方法。