(57)【要約】      （修正有）【課題】将来、はげ頭になり幹細胞投与が必要となった場合に、その費用を補填することが出来る保険システムを提供する。【解決手段】はげ頭保険システム１００は、情報伝達ネットワークに接続された仲介機関１０を有する。仲介機関１０は、被保険者１、保険機関２、被保険者のはげ頭の状態を診断する医療機関３及び幹細胞投与施設４とそれぞれ情報の授受を行う機能と、医療機関３の診断に基づき保険加入希望者の保険加入の適否を判断する機能と、医療機関３の診断に基づき被保険者１に対して幹細胞投与を行うか否かを決定する機能を有する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
被保険者がはげ頭になった場合に幹細胞投与の費用を補填する機能を有することを特徴とするはげ頭保険システム。
【請求項２】
情報伝達ネットワークに接続された仲介機関を有し、当該仲介機関は、
被保険者と情報の授受を行う機能と、保険実務を行う保険機関と情報の授受を行う機能と、被保険者の頭皮の画像から被保険者のはげ頭の状態を診断する医療機関と情報の授受を行う機能と、被保険者の幹細胞を培養して投与する幹細胞投与施設と情報の授受を行う機能と、医療機関の診断結果に基づいて保険加入希望者の保険加入の適否を判断する機能と、医療機関の診断結果に基づいて被保険者に対して幹細胞投与を行うか否かを決定する機能を有する請求項１のはげ頭保険システム。
【請求項３】
前記仲介機関は、保険実務を行う機関、医療機関、幹細胞投与施設とは別個に構成されており、情報の授受可能な態様で接続する請求項２のはげ頭保険システム。
【請求項４】
前記仲介機関は前記保険機関と一体化している請求項２のはげ頭保険システム。
【請求項５】
前記仲介機関は前記医療機関と一体化している請求項２のはげ頭保険システム。
【請求項６】
前記仲介機関は前記幹細胞投与施設と一体化している請求項２のはげ頭保険システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、脱毛症や男性型はげ頭症を発症して、頭部の毛髪が薄くなり或いは消失した状態（本明細書では「はげ頭」と表記する）になった場合が対象の保険に関連する。
【背景技術】
【０００２】
はげ頭に対して幹細胞を投与すると毛髪が良好に再生することは良く知られている。そのため、幹細胞の投与は、はげ頭に悩む男性に注目されている。
しかし、幹細胞を投与するためには幹細胞の培養の時点から投与に至るまで精密な操作、処理が必要であり、その結果、はげ頭に対する幹細胞の投与に必要な費用が比較的高額である、という問題が存在する。
【０００３】
その他の従来技術として、例えば育毛や脱毛防止に有効な組成物が提供されているが（特許文献１対象）、幹細胞投与に比較すると薬効に個人差があり、また、幹細胞投与の費用の節減に対処することは出来ない。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特許第５８１３６５７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
本発明は上述した従来技術の問題点に鑑みて提案されたものであり、将来、はげ頭になり幹細胞投与が必要となった場合に、その費用を補填することが出来る保険システムの提供を目的としている。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
本発明のはげ頭保険システム（１００）は、被保険者がはげ頭になった場合に幹細胞投与の費用を補填する機能を有することを特徴としている。
【０００７】
そして本発明のシステム（１００）は、情報伝達ネットワーク（例えばインターネット、ＬＡＮ等）に接続された仲介機関（１０）を有し、当該仲介機関（１０）は、
被保険者（１：保険加入前の保険加入希望者を含む）（保険加入前の保険加入希望者を、本明細書では「ユーザー」と表記する場合がある）と情報の授受を行う機能と、保険実務を行う保険機関（２：例えば保険会社）と情報の授受を行う機能と、被保険者の頭皮の画像（例えば、カメラ、スマートフォン等で撮影した画像）から被保険者のはげ頭の状態を診断する医療機関（３：例えば病院等）と情報の授受を行う機能と、被保険者の幹細胞を培養して投与する幹細胞投与施設（４：例えば、医療機関３とは別個の病院等）と情報の授受を行う機能と、医療機関（３）の診断結果に基づいて保険加入希望者（１）の保険加入の適否を判断する機能と、医療機関（３）の診断結果に基づいて被保険者（１）に対して幹細胞投与を行うか否かを決定する機能を有することが好ましい。
【０００８】
ここで、前記仲介機関（１０）は、保険実務を行う機関（２）、医療機関（３）、幹細胞投与施設（４）とは別個に構成されており、情報の授受可能な態様で接続することが出来る。
ただし、前記仲介機関（１０）を前記保険機関（２）と一体化させることが可能である。
また、前記仲介機関（１０）を前記医療機関（３）と一体化させることも可能である。
或いは、前記仲介機関（１０）を前記幹細胞投与施設（４）と一体化させることも可能である。
さらに、前記医療機関（３）と前記幹細胞投与施設（４）は、別個に構成することも出来るが、一体化させることも可能である。換言すれば、前記医療機関（３）と前記幹細胞投与施設（４）は同一であっても、別体であっても良い。
【発明の効果】
【０００９】
上述の構成を具備する本発明のはげ頭保険システム（１００）は、被保険者（１）がはげ頭になった場合に幹細胞投与の費用を補填する機能を有しているので、はげ頭であっても毛髪が良好に再生し、脱毛症が治癒することが実証されているが、費用が高額になるため幹細胞の投与を受けることが出来ない者であっても、本発明のシステム（１００）により幹細胞投与の費用を補填されるため、幹細胞の投与を行い、はげ頭を治癒することが出来る。
換言すれば、本発明によれば、被保険者（１）は一定の保険料（所謂「掛け金」）を納付することで、はげ頭になってしまった場合に、幹細胞投与による脱毛症治療を周期的に受けることが可能である。
【００１０】
ここで、幹細胞を投与しても効果が期待できない程度まではげ頭が進行した者（脱毛症が進行した者）にまで幹細胞を投与する必要はない。また、保険に加入した全ての被保険者（１）に対して幹細胞投与の費用を補填するのでは、本発明のはげ頭保険システム（１００）を運用するものの経済的負担が過大になってしまう。
本発明において、仲介機関（１０）が、被保険者（１）の頭皮の画像（例えば、カメラ、スマートフォン等で撮影した画像）から被保険者（１）のはげ頭の状態を診断する医療機関（３：例えば、病院等）と情報の授受を行う機能と、医療機関（３）の診断結果に基づいて保険加入希望者（１）の保険加入の適否を判断する機能を有していれば、保険加入申請時に保険加入を希望する者（１：ユーザー）の頭皮の画像を前記仲介機関（１０）に対して送信せしめ、幹細胞を投与しても効果が期待できない程度まではげ頭が進行した者（脱毛症が進行した者）や、既にはげ頭であり幹細胞投与を行う必要性が有る者の保険加入申請を拒否することが出来る。
これにより、被保険者において、将来幹細胞投与を受ける者の比率を保険事業が成立する程度に抑制して、本発明のはげ頭保険システム（１００）を運用するものの経済的負担が過大になることを防止することが出来る。
【００１１】
一方、被保険者（１）が幹細胞投与を受けるために、例えば剃髪をする等の行為により、はげ頭になった（脱毛症が発症して進行した）と見せ掛ける恐れが存在する（はげ頭の偽装）。
本発明において、仲介機関（１０）が、被保険者（１）の頭皮の画像（例えば、カメラ、スマートフォン等で撮影した画像）から被保険者（１）のはげ頭の状態を診断する医療機関（３：例えば、病院等）と情報の授受を行う機能と、医療機関（３）の診断結果に基づいて被保険者（１）に対して幹細胞投与を行うか否かを決定する機能を有する様に構成すれば、はげ頭になった（脱毛症が発症して進行した）ために幹細胞投与を行いたい旨の申請が被保険者（１）から為された場合に、幹細胞投与を希望する被保険者（１）から頭皮の画像を前記仲介機関（１０）に対して送信せしめ、はげ頭になった旨の申請が真正なものであるのか、或いは、剃髪等による偽装であるのかを正確に判断し、剃髪等による偽装である場合には幹細胞投与を拒否することが出来る。
そして偽装によるはげ頭に対して幹細胞投与を行わないことにより、本発明のはげ頭保険システム（１００）を運用するものの経済的負担が過大になることを防止することが出来る。
【図面の簡単な説明】
【００１２】
【図１】本発明の概念を示す説明図である。
【図２】本発明の実施形態における仲介機関の機能ブロック図である。
【図３】実施形態における保険加入の適否を判定する制御を示すフローチャートである。
【図４】実施形態における幹細胞投与の適否を判定する制御を示すフローチャートである。
【発明を実施するための形態】
【００１３】
以下、添付図面を参照して、本発明のはげ頭保険システムの実施形態について説明する。上述した様に、「はげ頭保険」は被保険者１が「はげ頭」になった場合に、幹細胞を投与して毛髪を再生する治療に必要な費用を補填する内容である。
図１は、本発明の概要と、情報及び／又は業務の流れを示しており、はげ頭保険システムは全体を符号１００で示している。図１において、はげ頭システム１００は、ユーザー１（保険加入希望者或いは被保険者）と、保険機関２（保険実務を行う機関：例えば保険会社）と、医療機関３（例えば病院等）と、幹細胞投与施設４（例えば、医療機関３とは別個の病院等）と、これ等を仲介する仲介機関１０（図１において点線で囲まれた部分：インターネット、ＬＡＮ等の情報伝達ネットワークに接続される）から構成されている。
仲介機関１０は複数の機能ブロックを有しており、はげ頭保険システム１００の中心的な機能を担うが、詳細は図２を参照して後述する。
図１では図示の簡略化のため、情報及び／又は業務は仲介機関１０を通過する様に表現されている。そして図１の説明では、情報及び／又は業務の内容は、ユーザー１、保険機関２、医療機関３、幹細胞投与施設４が相互に直接的に授受する様に表現する場合がある。しかし、図２以下で説明する様に、図示の実施形態では、大部分の情報や業務は仲介機関１０に対して送信され、当該情報に基づいて仲介機関１０は必要な判断を行い、その判断結果をユーザー１、保険機関２、医療機関３、幹細胞投与施設４に対して送信している。
【００１４】
図１において、ユーザー１（この場合は保険加入希望者）が「はげ頭保険」への加入を希望する場合には、情報伝達ネットワークに構成された情報伝達ラインである業務ラインＤＬ１により、いわゆる「オンライン」で保険機関２（或いは仲介機関１０）に対して保険加入申請を行う。ここで当該保険加入申請は、情報伝達ネットワークにてオンラインで行われる情報の送信に限定される訳ではなく、紙媒体を送付することにも包含する。紙媒体で保険加入申請を行う場合には、業務ラインＤＬ１は情報伝達ラインではなく、紙媒体の物理的な伝達ラインとなる。
ユーザー１からの保険加入申請を受信（或いは受領）した保険機関２（或いは仲介機関１０）は、情報伝達ラインである業務ラインＤＬ３によりユーザー１に対してユーザー１の頭皮の画像（例えば、カメラ、スマートフォン等で撮影した画像）を要求する。これに対してユーザー１は、情報伝達ラインである業務ラインＤＬ４により、保険機関２（或いは仲介機関１０）に対して、要求された頭皮の画像情報を送信する。
ここで、業務ラインＤＬ３は情報伝達ラインに限定される訳ではなく、電話回線であっても良いし、物理的な紙媒体を送付する伝達ラインであっても良い。同様に、業務ラインＤＬ４も情報伝達ラインに限定されず、ＦＡＸ回線（電話回線）でも良いし、写真を物理的に伝達するラインであっても良い。後述する業務ラインＤＬ２、ＤＬ５〜ＤＬ８、ＤＬ１０、ＤＬ１３についても、情報伝達ネットワークに構成された情報伝達ラインであっても良いし、各種媒体を物理的な授受する伝達ラインであっても良い。
【００１５】
ユーザー１の頭皮の画像情報を受信した保険機関２（或いは仲介機関１０）は、業務ラインＤＬ５を介して医療機関３（例えば病院）にユーザーの頭皮の画像を送信する。それと共に、業務ラインＤＬ６を介して当該画像に基づいてユーザー１の頭皮の状態を診断することを医療機関３（例えば、病院等）に依頼する。
医療機関３は、頭皮状態の診断依頼を受けて、送信された頭皮の画像からユーザー１の頭皮の状態を診断し、その診断結果を業務ラインＤＬ７により保険機関２（或いは仲介機関１０）に送信する。
医療機関３の診断に際しては、診断対象であるユーザー１が既にはげ頭であり（現時点で）幹細胞投与を行う必要性が有る者であるか否か、或いは、ユーザー１は近日中にはげ頭になる可能性が高いか否かを、医学的な見地から判断する。このようなユーザー１は将来において高い確率ではげ頭となり、そのすべてに対して「はげ頭保険」の加入を認めてしまうと、ユーザー１の保険料に対して、保険機関２が将来支払うべき保険金が莫大な金額となり、保険機関２が多額の負債を抱えることになりかねない。そのため、医療機関３の画像チェックによる診断で、近日中にはげ頭になる可能性が高いユーザー１が保険加入者になることを制限している。
【００１６】
医療機関３の診断結果に基づいて、保険機関２（或いは仲介機関１０）は、保険加入申請を行ったユーザー１に対する保険加入の適否を決定する。そして業務ラインＤＬ８により、保険加入申請を行ったユーザー１に対して保険加入の適否を連絡する。
上述した様に、医療機関３が「近日中にはげ頭になる可能性が低い」と診断したユーザー１の保険加入申請に対しては受諾する旨（保険加入に適合している旨）を連絡し、医療機関３が「近日中にはげ頭になる可能性が高い」と診断したユーザー１の保険加入申請に対しては加入申請を拒絶する旨（保険加入に不適格である旨）を連絡する。
【００１７】
次に、既にはげ頭保険に加入したユーザー１（被保険者）が、はげ頭となってしまい幹細胞投与による毛髪再生を希望する場合には、業務ラインＤＬ２により、保険機関２（或いは仲介機関１０）に幹細胞投与の申請を行う。
ユーザー１（被保険者）の幹細胞投与の申請を受信した保険機関２（或いは仲介機関１０）は、業務ラインＤＬ３により、ユーザー１に対して頭皮の画像（例えば、カメラ、スマートフォン等で撮影した画像）を要求する。そしてユーザー１は業務ラインＤＬ４により、前記頭皮の画像を保険機関２（或いは仲介機関１０）へ送信する。
ユーザー１から前記頭皮の画像を受信した保険機関２（或いは仲介機関１０）は、業務ラインＤＬ５により医療機関３に対して当該画像を送信すると共に、業務ラインＤＬ６により、医療機関３に対して当該画像に基づくユーザー１の頭皮の状態の診断を依頼する。
【００１８】
医療機関３は、頭皮状態の診断依頼を受けてユーザー１の頭皮の状態を診断し、業務ラインＤＬ７により診断結果を送信する。
この場合における医療機関３の診断は、診断対象であるユーザー１がはげ頭になった旨の申請が真正なものであるのか、或いは、剃髪等による偽装であるのかを、前記画像に基づいて、医学的な見地から判断する。
【００１９】
医療機関３の診断結果を受け、保険機関２（或いは仲介機関１０）は幹細胞投与の申請を行ったユーザー１（被保険者）に幹細胞投与を認めるか否かを決定し、その決定結果を業務ラインＤＬ８によりユーザー１に送信する。
医療機関３が、当該ユーザー１がはげ頭になった旨の申請が真正であり、剃髪等による偽装ではないと診断した場合は、当該ユーザー１に対する幹細胞投与を承認し、当該ユーザー１に対して幹細胞投与申請を受諾する旨を送信する。
医療機関３が、当該ユーザー１がはげ頭になった旨の申請が真正なものでなく、剃髪等による偽装であると診断した場合には、当該ユーザー１に対する幹細胞投与を承認せず、当該ユーザー１には幹細胞投与申請を拒絶する旨を送信する。
【００２０】
ユーザー１（被保険者）の幹細胞投与申請が受諾されて幹細胞投与を行う場合、ユーザー１から幹細胞投与施設４（例えば、病院等）に、幹細胞を培養するベースとなる細胞（例えば脂肪細胞、臍帯細胞）が送付される（業務ラインＤＬ９）。同時に業務ラインＤＬ１０を介して、保険機関２（或いは仲介機関１０）から幹細胞投与施設４に対して、当該ユーザー１（被保険者）のデータ（氏名、住所、はげ頭保険の管理番号、その他）が送信される。
幹細胞投与施設４では、ユーザー１から提供された脂肪或いは臍帯から、例えば無血清培地を用いて幹細胞（脂肪由来の幹細胞或いは臍帯由来の幹細胞）を培養する。そして業務ラインＤＬ１１で示す様に、培養した幹細胞をユーザー１に対して投与する。
ここで、ユーザー１に対する幹細胞投与は、ユーザー１（被保険者）がはげ頭保険に加入している限り複数回行われる場合もある。
【００２１】
ユーザー１（被保険者）への幹細胞投与に伴い発生する費用に関し、その一部（例えば、保険契約で定められた上限額）についてはユーザー１自身が負担し、ユーザー１から幹細胞投与施設４に支払われる（業務ラインＤＬ１２）。
当該費用の残額ははげ頭保険により補填され、当該残額（幹細胞投与費用の一部であって、はげ頭保険により補填される金額）は業務ラインＤＬ１３により幹細胞投与施設４から保険機関２に請求される。
【００２２】
前記残額の請求に対して、保険機関２から幹細胞投与施設４に支払いが行われる（業務ラインＤＬ１４）。
図１では示されていないが、ユーザー１が行う幹細胞投与の費用の支払いに関して、まずユーザー１が幹細胞投与に伴い発生する費用の全額を幹細胞投与施設４に支払い、その後、ユーザー１から保険機関２に対してはげ頭保険による補填分を請求することも可能である。
図１において、業務ラインＤＬ１５は、ユーザー１がはげ頭保険に加入した場合に保険機関２に対して定期的に（例えば、毎月）保険金が納付される旨を示している。
【００２３】
図１において点線で示す仲介機関１０は、上述した様に、ユーザー１（被保険者）、保険機関２、医療機関３、幹細胞投与施設４と情報伝達ネットワーク（例えばインターネット、ＬＡＮ等）に接続され、前記各機関、施設と情報の授受（紙その他の媒体の授受を含む）が可能である。
図示の実施形態では仲介機関１０は、保険機関２、医療機関３、幹細胞投与施設４とは別個に構成されているが、仲介機関１０と保険機関２を一体に構成すること、仲介機関１０と医療機関３を一体に構成すること、或いは仲介機関１０と幹細胞投与施設４とを一体に構成することが可能である。一体化させることで、仲介機関１０の後述する機能をより一層発揮できる場合も存在する。
さらに、図１では医療機関３と幹細胞投与施設４は別個に構成されているが、両者を一体化させることも可能である。
【００２４】
次に、図２を参照して、仲介機関１０（図１、図２において点線で囲まれた部分）の機能を説明する。図１を参照して説明したように、図２においても、中間機関１０と、ユーザー１と、保険機関２と、医療機関３と、幹細胞投与機関４により、はげ頭保険システム１００は構成されている。
図２において、全体を符号１０で示す仲介機関は、ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａ、保険機関対応ブロック１０Ｂ、医療機関対応ブロック１０Ｃ、幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄ、保険加入判定ブロック１０Ｅ、幹細胞投与判定ブロック１０Ｆ、リンク付ブロック１０Ｇ、記憶ブロック１０Ｈを有している。
【００２５】
ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａは、ユーザー１（被保険者）と情報の授受を行う機能を有する。
具体的には、ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａは、情報ラインＩＬ１によるユーザー１（被保険者）からはげ頭保険への加入申請を受信し、情報ラインＩＬ２によりユーザー１（本保険加入済の被保険者）から幹細胞投与の申請を受領する。
図２において仲介機関１０の各機能ブロックやユーザー１、保険機関２、医療機関３、幹細胞投与機関４は、情報ラインＩＬ１〜ＩＬ３０により情報の授受を行う。明確には図示しないが、情報ラインＩＬ１〜ＩＬ３０により、情報通信ネットワークにおける情報の授受のみならず、紙媒体、音声、その他（金銭の授受、ＦＡＸ信号、その他）を物理的に伝達する伝達ラインを構成する場合も包含する当該情報ラインにはアナログにより情報の授受を行う場合も包含している。
【００２６】
ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａは、情報ラインＩＬ１によるユーザー１からの前記はげ頭保険への加入申請を受け、情報ラインＩＬ３によりユーザー１に対して頭皮の画像（例えば、カメラ、スマートフォン等で撮影した画像）を要求する信号を発信し、情報ライＩＬ４によりユーザー１から送信された頭皮の画像情報或いは画像自体を受信する。
そして、ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａは、ユーザー１から受領した前記保険加入申請に関するデータ、幹細胞投与の申請に関する申請データを、情報ラインＩＬ５により保険機関対応ブロック１０Ｂに送信する機能を有している。
【００２７】
さらに、ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａは、保険加入申請に際して、或いは幹細胞投与の申請に際して、ユーザー１（被保険者）のデータ（保険加入申請データ）及び頭皮画像情報を、情報ラインＩＬ６、ＩＬ７により、医療機関対応ブロック１０Ｃに送信する機能を有している。ここで、前記ユーザー１のデータと頭皮画像情報は相互にリンク付けされて医療機関対応ブロック１０Ｃに送信される。
図２において、リンク付けされた情報は、リンク付けられる情報が伝達される情報ライン（例えば情報ラインＩＬ６、ＩＬ７）を、リング状に束ねた状態で表現している。
ユーザー１のデータ及び頭皮画像情報は、情報ラインＩＬ８、ＩＬ９により保険加入判定ブロック１０Ｅにも送信される。それに加えて、ユーザー１のデータは、情報ラインＩＬ１０により、保険機関対応ブロック１０Ｂにも送信される。
さらに、幹細胞投与の申請があった場合には、ユーザー１のデータは情報ラインＩＬ１１で幹細胞投与施設４に送信される。その際に、情報ラインＩＬ１１で幹細胞投与施設４に送信されるユーザー１のデータは、後述する幹細胞投与判定ブロック１０Ｆから情報ラインＩＬ１２により送信される判定結果（幹細胞投与の適否）とリンク付けされる。
【００２８】
ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａは、情報ラインＩＬ１３により、保険加入判定ブロック１０Ｅからの判定結果（当該ユーザー１のはげ頭保険への加入の適否）を受信する機能を有する。それと共に、当該判定結果（はげ頭保険への加入の適否）を、情報ラインＩＬ１４によりユーザー１に送信する機能を有する。
また、ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａは情報ラインＩＬ１５により、幹細胞投与判定ブロック１０Ｆからの判定結果（当該ユーザー１への幹細胞投与の適否）を受信し、当該判定結果（幹細胞投与の適否）を情報ラインＩＬ１４によりユーザー１に送信する機能を有している。
なお、ユーザー（被保険者）のデータは、情報ラインＩＬ１６を介してユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａから記憶ブロック１０Ｈにも送信され、保存される。
【００２９】
保険機関対応ブロック１０Ｂは、保険機関２と情報の授受を行う機能を有する。
保険機関対応ブロック１０Ｂは、ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａから情報ラインＩＬ５により、ユーザー１の保険加入申請、幹細胞投与の申請に関する申請データを受信すると共に、当該申請データを情報ラインＩＬ１７により保険機関２に送信する。
また、保険機関対応ブロック１０Ｂは、情報ラインＩＬ１８により保険加入判定ブロック１０Ｅから送信される判定結果（当該ユーザー１のはげ頭保険への加入の適否）を受信すると共に、情報ラインＩＬ１９により当該判定結果（はげ頭保険への加入の可否、申請の適否）を保険機関２に送信する機能を有している。
さらに、保険機関対応ブロック１０Ｂは、情報ラインＩＬ２０により幹細胞投与判定ブロック１０Ｆから送信される判定結果（当該ユーザー１への幹細胞投与の適否）を受信し、情報ラインＩＬ１９により当該判定結果（幹細胞投与の可否、申請の適否）を保険機関２に送信する機能を有する。
【００３０】
次に、医療機関対応ブロック１０Ｃは、医療機関３（例えば、病院、被保険者１の頭皮の画像から被保険者１のはげ頭の状態を診断する）と情報の授受を行う機能を有する。
医療機関対応ブロック１０Ｃは、情報ラインＩＬ６、ＩＬ７によりユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａから送信されるユーザー（被保険者）のデータ及び頭皮の画像を受信し、情報ラインＩＬ２１により医療機関３に対して当該ユーザー１の画像を送信し、情報ラインＩＬ２２により当該画像に基づく診断依頼を送信する機能を有している。ここで、医療機関対応ブロック１０Ｃと医療機関３との情報の授受は、ユーザー１がはげ頭保険に加入申請した際と、ユーザー１（被保険者）が幹細胞投与を申請した際に行なわれる。
また、医療機関対応ブロック１０Ｃは、情報ラインＩＬ２３により医療機関３の診断結果を受信し、当該診断結果を情報ラインＩＬ２４により保険加入判定ブロック１０Ｅ（保険加入申請時）に送信する機能と、情報ラインＩＬ２５により幹細胞投与判定ブロック１０Ｆ（幹細胞投与申請時）に送信する機能を有している。
【００３１】
幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄは、幹細胞投与施設４と情報の授受を行う機能を有している。
幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄは、情報ラインＩＬ１２により幹細胞投与判定ブロック１０Ｆから送信される判定結果（当該ユーザー１への幹細胞投与の適否の判定結果）を受信し、情報ラインＩＬ１１によりユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａからユーザー１のデータを受信する機能を有している。ここで、前記判定結果とユーザー１のデータは相互にリンク付けされて幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄに受信される。
そして幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄは、前記幹細胞投与判定ブロック１０Ｆから送信される判定結果が、幹細胞投与を承認する旨の内容であれば、情報ラインＩＬ２６によりユーザー（被保険者）のデータ（幹細胞投与を受ける被保険者１のデータ）を幹細胞投与施設４に送信する機能を有する。
【００３２】
幹細胞投与施設４は、前記被保険者１のデータを受領し、さらに被保険者１から培養すべき細胞を取得して被保険者１に対して幹細胞投与（図示せず）を実施する。
また、幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄは、情報ラインＩＬ２７により、幹細胞投与施設４から幹細胞投与の費用請求に関する情報を受信する。ここで、当該費用は保険機関２が補填する金額である。しかし、幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄに対して幹細胞投与費用の保険機関補填金額を送信せず、ユーザー１に対して費用の全額を請求することも可能である。その場合には、保険機関２とユーザー１との間で、別途、保険間２が補填する金額の授受の調整が行われる。
図２には明示されていないが、前記幹細胞投与施設４からの費用請求の内容は、幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄ、保険機関対応ブロック１０Ｂを経由して、保険機関２に連絡される。
【００３３】
保険加入判定ブロック１０Ｅは、医療機関３の診断結果に基づいてユーザー１（保険加入希望者）の保険加入の適否を判定する機能を有する。
保険加入判定ブロック１０Ｅは、医療機関対応ブロック１０Ｃから送信される（情報ラインＩＬ２４）医療機関３の診断結果を受け、当該ユーザー１がはげ頭保険に加入することの適否を判定する機能を有する。
上述した様に保険加入の適否判定は、前記医療機関３の診断結果として、例えばユーザー１が、現時点でははげ頭ではなく、（現時点で）幹細胞投与を行う必要性は無く、そして近日中にはげ頭になる可能性が低いのであれば、保険加入に適すると判定する。
一方、医療機関３の診断結果として、診断対象であるユーザー１が、例えば、現時点ではげ頭であり、（現時点で）幹細胞投与を行う必要性があり、或いは、近日中にはげ頭になる可能性が高ければ、保険加入に適さないと判定する。  
【００３４】
保険加入判定ブロック１０Ｅは、情報ラインＩＬ１３により前記判定結果（はげ頭保険に加入の適否）をユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａに送信する機能を有している。
また、保険加入判定ブロック１０Ｅは、前記判定結果（はげ頭保険に加入の適否）を情報ラインＩＬ１８、ＩＬ２８により、保険機関対応ブロック１０Ｂ及び記憶ブロック１０Ｈにそれぞれ送信する機能を有している。
【００３５】
幹細胞投与判定ブロック１０Ｆは、医療機関３の診断結果に基づいてユーザー１（保険加入者）に対して幹細胞投与を行うことの適否（幹細胞投与を行うか否か）を判定する機能を有する。
幹細胞投与判定ブロック１０Ｆは、情報ラインＩＬ２５により医療機関対応ブロック１０Ｃから送信される医療機関３の診断結果を受信して、ユーザー１（保険加入者）が幹細胞投与を行うことの適否を判定する機能を有している。
上述した様に、前記医療機関３が、診断対象であるユーザー１がはげ頭になった旨の申請が真正なものであり、剃髪等による偽装ではないと診断した場合には、当該ユーザー１に対する幹細胞投与の申請を承認する旨の判定を行う。
一方、前記医療機関３が、診断対象であるユーザー１がはげ頭になった旨の申請が真正なものでなく、剃髪等による偽装である場合には、当該ユーザー１に対する幹細胞投与の申請を拒絶する旨の判定を行う。
【００３６】
幹細胞投与判定ブロック１０Ｆは、情報ラインＩＬ１２により前記判定結果（幹細胞投与の適否）を幹細胞投与施設対応ブロック１０Ｄに送信する機能を有する。
また幹細胞投与判定ブロック１０Ｆは、前記判定結果（幹細胞投与の適否）を、情報ラインＩＬ１５、ＩＬ２０により、ユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａ及び保険機関対応ブロック１０Ｂにそれぞれ送信する機能を有する。
さらに幹細胞投与判定ブロック１０Ｆは、情報ラインＩＬ２９により前記判定結果（幹細胞投与の適否）を記憶ブロック１０Ｈに送信する機能を有する。
【００３７】
リンク付けブロック１０Ｇは、各機能ブロック間で授受が行われる複数の情報であって、リンク付けする必要がある情報を上述した通りリンク付けを行う機能を有する。
例えば、ユーザー１のデータ（氏名、住所、はげ頭保険の管理番号、他）と当該ユーザー１の頭皮の画像、当該画像に基づく医療機関３の診断結果等が、リンク付けブロック１０Ｇでリンク付けされる。
リンク付けされたデータ・情報は情報ラインＩＬ３０により記憶ブロック１０Ｈに送信される。
【００３８】
記憶ブロック１０Ｈは、はげ保険システム１００を履行する際にユーザー１、保険機関２、医療機関３、幹細胞投与施設４、仲介機関１０の各機能ブロックで授受されるデータ・情報を必要に応じて保存する機能を有する。
例えば、情報ラインＩＬ１６によりユーザー・被保険者対応ブロック１０Ａから送信されるユーザー１の個人データ（氏名、住所、はげ頭保険の管理番号、他）、情報ラインＩＬ２８により保険加入判定ブロック１０Ｅから送信される保険加入適否の判定の結果、情報ラインＩＬ２９により幹細胞投与判定ブロック１０Ｆから送信される幹細胞投与適否の判定結果、その他が記憶ブロック１０Ｈに保存される。
そして記憶ブロック１０Ｈは、記憶（保存）されたデータ・情報を、必要に応じて上述した各種ブロックに送信する機能を有している。
【００３９】
次に、主に図３を参照して、ユーザー１がはげ頭保険の加入を申請した際に、保険加入の適否を判定・処理する手順を説明する。
図３において、ステップＳ１では、ユーザー１からのはげ頭保険への加入申請があるか否かを判断する。ステップＳ１でユーザー１〜加入申請があれば（ステップＳ１が「Ｙｅｓ」）ステップＳ２に進み、当入申請がなければ（ステップＳ１が「Ｎｏ」）図３の手順は終了する。
ステップＳ２では、はげ頭保険への加入申請を行ったユーザー１に対して頭皮の画像（例えば、カメラ、スマートフォン等で撮影した画像）を要求する。
【００４０】
ステップＳ３では、はげ頭保険への加入申請を行ったユーザー１から頭皮の画像が提供されたか否かを確認し、頭皮の画像が提供された場合（ステップＳ３が「Ｙｅｓ」）にはステップＳ４に進む。一方、頭皮の画像が提供されない場合（ステップＳ３が「Ｎｏ」）はステップＳ９に進み、ユーザー１ははげ頭保険に加入しないと判定して、図３の手順を終了する。
ステップＳ４（頭皮の画像が提供された場合：ステップＳ３が「Ｙｅｓ」）では、はげ頭保険への加入申請を行ったユーザー１の頭皮の画像を医療機関３に送信すると共に、医療機関３に当該画像に基づいて頭皮の状態を医学的に診断することを依頼する。そしてステップＳ５に進む。
【００４１】
ステップＳ５では、医療機関３が頭皮の画像（ステップＳ３でユーザー１が提供した画像）に基づき、ユーザー１の頭皮の状態を診断する。
医療機関３の診断の結果、既にはげ頭であり（現時点で）幹細胞投与を行う必要性が有る場合や、ユーザー１が所定のレベル（保険の契約内容等によりケース・バイ・ケースで決定させるはげ頭の進行度合い）まではげ頭が進行している場合（例えば脱毛症が進行している場合）や、或いは、頭皮の状態から近い将来においてはげ頭になる確率が高いと判断される場合には（ステップＳ５が「Ｙｅｓ」）、ステップＳ８に進む。
一方、診断の結果、ユーザー１が、現時点でははげ頭ではなく、近い将来においてもはげ頭になる可能性が低いと判断できる場合には（ステップＳ５が「Ｎｏ」）、ステップＳ６に進む。
【００４２】
ステップＳ６（はげ頭になる可能性が低い：ステップＳ５が「Ｎｏ」）では、ユーザー１ははげ頭保険に加入することが出来ると判定し、ユーザー１に対して保険加入申請を承諾する旨の連絡を行う。そしてステップＳ７に進み、ユーザー１ははげ頭保険に加入して、図３の手順を終了する。
一方、ステップＳ８（はげ頭になる可能性が高い：ステップＳ５が「Ｙｅｓ」）において、ユーザー１ははげ頭保険に加入することが出来ないと判定し、ユーザー１に対して保険加入申請を拒絶する旨の連絡を行う。そしてステップＳ９に進み、ユーザー１ははげ頭保険に加入せず、図３の手順を終了する。
なお、図３のフローチャートでは、煩雑さを回避するため、保険料納付せずに保険が失効する場合については表示していない。保険料を納付しない場合には、図示しない別のルーチンにより、処理される。
【００４３】
次に、主に図４を参照して、ユーザー１（被保険者）が幹細胞投与を申請した際に、幹細胞投与の適否を判定・処理する手順を説明する。
図４において、ステップＳ１１では、ユーザー１（被保険者）からの幹細胞投与の申請があるか否かを判断する。ユーザー１から幹細胞投与の申請があれば（ステップＳ１１が「Ｙｅｓ」）ステップＳ１２に進み、当該申請がなければ（ステップＳ１１が「Ｎｏ」）図４の手順を終了する。
ステップＳ１２では、幹細胞投与の申請を行った被保険者１に対して頭皮の画像（例えば、カメラ、スマートフォン等で撮影した画像）の送信を要求する。そしてステップＳ１３に進む。
【００４４】
ステップＳ１３では、幹細胞投与の申請を行った被保険者１から頭皮の画像が提供されたか否かを確認し、頭皮の画像が提供された場合（ステップＳ１３が「Ｙｅｓ」）はステップＳ１４に進み、当該画像が提供されない場合（ステップＳ１３が「Ｎｏ」）はステップＳ１９に進む。ステップＳ１９では、被保険者１ははげ頭保険に加入しないと判断して、図４の手順を終了する。
ステップＳ１４（頭皮の画像が提供された場合：ステップＳ１３が「Ｙｅｓ」）では、幹細胞投与の申請を行った被保険者１の頭皮の画像を医療機関３に送信すると共に、医療機関３に当該画像に基づいて被保険者１の頭皮の状態を医学的に診断することを依頼する。そしてステップＳ１５に進む。
【００４５】
ステップＳ１５では、医療機関３が当該頭皮の画像に基づき被保険者１の頭皮の状態を診断する。
医療機関３が、被保険者１がはげ頭になった旨の申請が真正なものであり、剃髪等による偽装ではないと診断した場合は（ステップＳ１５が「Ｙｅｓ」）、ステップＳ１６に進む。
一方、医療機関が、被保険者１がはげ頭になった旨の申請が真正なものでなく、剃髪等による偽装であると診断した場合は（ステップＳ１５が「Ｎｏ」）、ステップＳ１８に進む。
【００４６】
ステップＳ１６（被保険者１の申請が真正：ステップＳ１５が「Ｙｅｓ」）では、被保険者１の幹細胞投与の申請を行うと判定し、被保険者１に対して幹細胞投与の申請を承諾する旨の連絡を行う。そして幹細胞投与施設４に対して、被保険者１のデータ（氏名、住所、はげ頭保険の管理番号、他）を送信し、ステップＳ１７に進む。
ステップＳ１７では、被保険者１に対して幹細胞投与を行い（幹細胞投与施設４で行う）、図４の手順を終了する。
【００４７】
一方、ステップＳ１８（被保険者１の申請が真正なものではない：ステップＳ１５が「Ｎｏ」）では、被保険者１に幹細胞を投与しないと判定し、被保険者１に対して幹細胞投与の申請を拒絶する旨の連絡を行う。この場合は、幹細胞投与施設４に対して被保険者１のデータを送信しない。そしてステップＳ１９に進む。
ステップＳ１９では、被保険者１には幹細胞を投与しないと判断して、図４の手順を終了する。
【００４８】
図示の実施形態に係るシステム１００は、ユーザー１（被保険者）がはげ頭になった場合に幹細胞投与の費用を補填する機能を有しているので、費用が高額なために幹細胞の投与を受けることが出来ない者であっても、幹細胞の投与を行い、毛髪を再生してはげ頭を治癒することが出来る。
換言すれば、ユーザー１（被保険者）は一定の保険料（所謂「掛け金」）を納付することで、はげ頭になってしまった場合に、幹細胞投与による脱毛症治療を周期的に受けて毛髪を再生することが可能である。
【００４９】
また、仲介機関１０は、医療機関３と情報の授受を行う機能と、医療機関３の診断結果に基づいて保険加入希望者１の保険加入の適否を判断する機能を有しているので、保険加入申請時に保険加入を希望する者１（ユーザー）の頭皮の画像を取得して、ハゲ保険に加入するには不適切な程度に脱毛症が進行している場合や、はげ頭になる確率が高い場合には、保険加入申請を拒否することが出来る。
これにより、将来幹細胞投与を受ける者の比率を保険事業が成立する程度に抑制して、はげ頭保険システム１００を運用するものの経済的負担が過大になることを防止することが出来る。
【００５０】
一方、ユーザー１（被保険者）が幹細胞投与を受けるために、例えば剃髪をする等の行為により、はげ頭になった（脱毛症が発症して進行した）と見せ掛ける恐れが存在する（はげ頭の偽装）が、図示の実施形態では、仲介機関１０が医療機関３と情報の授受を行う機能と、医療機関３の診断結果に基づいてユーザー１（被保険者）に対して幹細胞投与を行うか否かを決定する機能を有しているので、幹細胞投与を行いたい旨の申請がユーザー１（被保険者）から為された場合に、当該申請が真正であるか否かを判断して、例えば剃髪等による偽装である場合には幹細胞投与の申請を拒絶することが出来る。
そして偽装による幹細胞投与の申請に対しては幹細胞投与を行わないことにより、はげ頭保険システム１００を運用するものの経済的負担が過大になることを防止することが出来る。
【００５１】
さらに、実施形態のはげ頭保険システムを構成する仲介機関１０は、ユーザー１（被保険者）と情報の授受を行う機能と、保険機関２と情報の授受を行う機能と、ユーザー１（被保険者）の頭皮の画像からユーザー１（被保険者）のはげ頭の状態を診断する医療機関３（例えば、病院等）と情報の授受を行う機能と、ユーザー１（被保険者）の幹細胞を培養して投与する幹細胞投与施設４（例えば、病院等）と情報の授受を行う機能と、医療機関３の診断結果に基づいて保険加入希望者１の保険加入の適否を判断する機能を有するので、ユーザー１が当該はげ頭保険に加入する場合の手続等を円滑に進めることが出来る。同様に、被保険者１が幹細胞投与を行う場合の手続等を円滑に進めることが出来る。
【００５２】
図示の実施形態はあくまでも例示であり、本発明の技術的範囲を限定する趣旨の記述ではないことを付記する。
【符号の説明】
【００５３】
１・・・ユーザー（被保険者）
２・・・保険機関
３・・・医療機関（例えば、病院等）
４・・・幹細胞投与施設（例えば、病院等）
１０・・・仲介機関
１０Ａ・・・ユーザー・被保険者対応ブロック
１０Ｂ・・・保険機関対応ブロック
１０Ｃ・・・医療機関対応ブロック
１０Ｄ・・・幹細胞投与施設対応ブロック
１０Ｅ・・・保険加入判定ブロック
１０Ｆ・・・幹細胞投与判定ブロック
１０Ｇ・・・リンク付ブロック
１０Ｈ・・・記憶ブロック
１００・・・はげ頭保険システム
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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