(57)【要約】【課題】より安全に決済を行うこと。【解決手段】本発明に係る決済システムは、ユーザが操作する携帯端末と、ユーザによる支払いを決済する決済サーバを備える。携帯端末は、ユーザの生体情報を読み取る読取部と、読取部によって読み取った生体情報を決済サーバに送信する制御部を有する。決済サーバは、ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とが対応付けられて格納された記憶部と、携帯端末から送信された生体情報と、記憶部に格納された生体情報とを比較することで、ユーザを認証する認証部と、認証部によってユーザが正当であると判定された場合、携帯端末から送信された生体情報に対応する口座情報を記憶部から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行う決済部を有する。【選択図】図１０
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザが操作する携帯端末と、前記ユーザによる支払いを決済する決済サーバとを備えた決済システムであって、
前記携帯端末は、
前記ユーザの生体情報を読み取る読取部と、
前記読取部によって読み取った生体情報を前記決済サーバに送信する制御部と、を有し、
前記決済サーバは、
前記ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とが対応付けられて格納された記憶部と、
前記携帯端末から送信された生体情報と、前記記憶部に格納された生体情報とを比較することで、前記ユーザを認証する認証部と、
前記認証部によって前記ユーザが正当であると判定された場合、前記携帯端末から送信された生体情報に対応する口座情報を前記記憶部から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行う決済部と、を有する、
決済システム。
【請求項２】
前記ユーザによる支払いは、前記ユーザが購入する商品の代金の支払いであり、
前記携帯端末は、さらに、前記ユーザが購入する商品のバーコードを撮影し、撮影したバーコードを示すバーコード情報を生成する撮影部を有し、
前記制御部は、さらに、前記撮影部によって生成されたバーコード情報を前記決済サーバに送信し、
前記記憶部は、さらに、前記商品のバーコード情報と、その商品の金額を示す金額情報とが対応付けられて格納され、
前記決済サーバは、さらに、前記携帯端末から送信されたバーコード情報に対応する金額情報を前記記憶部から取得し、取得した金額情報が示す金額を、前記ユーザが購入する商品の代金として算出する代金算出部を有し、
前記決済部は、前記代金算出部によって算出された代金で前記決済を行う、
請求項１に記載の決済システム。
【請求項３】
前記代金算出部は、前記取得した金額情報を前記携帯端末に送信し、
前記制御部は、前記決済サーバから送信された金額情報が示す金額を前記携帯端末の表示部に表示する、
請求項２に記載の決済システム。
【請求項４】
前記携帯端末は、さらに、ユーザから前記口座情報の入力を受ける入力部を有し、
前記制御部は、前記決済サーバに前記ユーザの情報を登録する場合には、前記読取部によって読み取ったそのユーザの生体情報と、前記入力部に対してそのユーザから入力された口座情報とを前記決済サーバに送信し、
前記認証部は、前記携帯端末から送信された生体情報と口座情報とを対応付けて前記記憶部に格納する、
請求項１乃至３のいずれか１項に記載の決済システム。
【請求項５】
ユーザによる支払を決済する決済サーバであって、
前記ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とが対応付けられて格納された記憶部と、
携帯端末によって読み取られて前記携帯端末から送信された生体情報と、前記記憶部に格納された生体情報とを比較することで、前記ユーザを認証する認証部と、
前記認証部によって前記ユーザが正当であると判定された場合、前記携帯端末から送信された生体情報に対応する口座情報を前記記憶部から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行う決済部と、を有する、
決済サーバ。
【請求項６】
ユーザによる支払を決済する決済方法であって、
前記ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とを対応付けて記憶部に格納するステップと、
携帯端末によって読み取られて前記携帯端末から送信された生体情報を受信するステップと、
前記受信した生体情報と、前記記憶部に格納された生体情報とを比較することで、前記ユーザを認証するステップと、
前記ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とが対応付けられて格納された記憶部から、前記生体情報を取得するステップと、
前記認証によって前記ユーザが正当であると判定された場合、前記受信した生体情報に対応する口座情報を前記記憶部から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行うステップと、を有する、
決済方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、決済システム、決済サーバ及び決済方法に関し、特に、ユーザの生体情報を利用して決済を行う技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
特許文献１には、高い信頼性を実現することを目的とした携帯端末認証システムが開示されている。この携帯端末認証システムでは、ユーザがクライアントの電源スイッチ（指紋読取装置）に親指をあてて押すと、クライアントの電源が入り、指紋読取装置が指紋の読取を行う。クライアントに接続された携帯電話は、指紋の情報をサーバに送信する。サーバは、受信した指紋の情報と認証用データとを照合して一致しているかどうかを判断し、一致していればクライアントの使用を許可する旨のデータをクライアントに送信する。
【０００３】
また、特許文献１に開示された携帯端末認証システムでは、クライアントは、カード読取装置でクレジットカードのデータを読み取る。そして、サーバは、認証後にクライアントから受信したカード情報などの決済情報を用いて金融機関と決済処理を行うようにしている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２００２−２６９０５２号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
普段の買い物では、主に現金払いとクレジットカード払いの２つの方法で決済が行われる。現金払いのデメリットは、事前に現金を用意しないといけないことである。クレジットカード払いでは、このようなデメリットを解決することができる。しかしながら、クレジットカードを紛失してしまった場合、面倒な再発行の手続きをする必要があり、悪意のある第三者に拾われてしまうと不正利用されるリスクもあるという問題がある。
【０００６】
本発明の目的は、上述したような課題を解決するために、より安全に決済を行うことができる決済システム、決済サーバ及び決済方法を提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明の第１の態様に係る決済システムは、ユーザが操作する携帯端末と、前記ユーザによる支払いを決済する決済サーバとを備えた決済システムであって、前記携帯端末は、前記ユーザの生体情報を読み取る読取部と、前記読取部によって読み取った生体情報を前記決済サーバに送信する制御部と、を有し、前記決済サーバは、前記ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とが対応付けられて格納された記憶部と、前記携帯端末から送信された生体情報と、前記記憶部に格納された生体情報とを比較することで、前記ユーザを認証する認証部と、前記認証部によって前記ユーザが正当であると判定された場合、前記携帯端末から送信された生体情報に対応する口座情報を前記記憶部から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行う決済部と、を有するものである。
【０００８】
本発明の第２の態様に係る決済サーバは、ユーザによる支払を決済する決済サーバであって、前記ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とが対応付けられて格納された記憶部と、携帯端末によって読み取られて前記携帯端末から送信された生体情報と、前記記憶部に格納された生体情報とを比較することで、前記ユーザを認証する認証部と、前記認証部によって前記ユーザが正当であると判定された場合、前記携帯端末から送信された生体情報に対応する口座情報を前記記憶部から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行う決済部と、を有するものである。
【０００９】
本発明の第３の態様に係る決済方法は、ユーザによる支払を決済する決済方法であって、前記ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とを対応付けて記憶部に格納するステップと、携帯端末によって読み取られて前記携帯端末から送信された生体情報を受信するステップと、前記受信した生体情報と、前記記憶部に格納された生体情報とを比較することで、前記ユーザを認証するステップと、前記ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とが対応付けられて格納された記憶部から、前記生体情報を取得するステップと、前記認証によって前記ユーザが正当であると判定された場合、前記受信した生体情報に対応する口座情報を前記記憶部から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行うステップと、を有するものである。
【発明の効果】
【００１０】
上述した本発明の各態様によれば、より安全かつ便利に決済を行うことができる決済システム、決済サーバ及び決済方法を提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【００１１】
【図１】実施の形態の概要を示す概念図である。
【図２】実施の形態の事前準備方法の概要を示す概念図である。
【図３】実施の形態の代金算出方法の概要を示す概念図である。
【図４】実施の形態の決済方法の概要を示す概念図である。
【図５】実施の形態に係る決済システムの構成を示す図である。
【図６】実施の形態に係る商品データベースの構成を示す図である。
【図７】実施の形態に係るユーザデータベースの構成を示す図である。
【図８】実施の形態に係る決済システムの事前準備処理を示すフローチャートである。
【図９】実施の形態に係る決済システムの決済処理を示すフローチャートである。
【図１０】実施の形態に係る決済システムの概要構成を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１２】
以下に図面を参照しながら、本発明の好適な実施形態について説明する。以下の実施形態に示す具体的な数値等は、発明の理解を容易とするための例示にすぎず、特に断る場合を除き、それに限定されるものではない。また、以下の記載及び図面では、説明の明確化のため、当業者にとって自明な事項等については、適宜、省略及び簡略化がなされている。
【００１３】
＜発明の実施の形態＞
まず、図１〜４を参照して、本発明の実施の形態の概要について説明する。
【００１４】
図１を参照して、本発明の実施の形態で関連する要素について説明する。図１に示すように、クラウドコンピューティング４（以下、「クラウド」とも呼ぶ）は、ユーザが店舗１で購入する商品の代金の支払いを銀行２によって決済するサービスを、ユーザに提供する。クラウド４上では、ユーザの指紋を示す指紋情報と、店舗１で販売している商品のバーコード５を示すバーコード情報とが管理されている。
【００１５】
携帯端末３は、指紋読取機能が搭載されている。また、携帯端末３は、携帯端末３が有するアプリケーションプログラム（以下、「Ａｐｐ」とも呼ぶ）によって、会員情報をクラウド４に対して登録・確認する機能、及び、バーコード５をスキャンして読み取る機能を有する。会員情報には、ユーザの個人情報及び口座情報が含まれる。
【００１６】
続いて、図２を参照して、本発明の実施の形態の事前準備方法の概要について説明する。図２に示すように、ユーザは、銀行２で口座を開設する。既に銀行２に口座をもっているユーザは開設の必要はない。次に、ユーザは、携帯端末３のＡｐｐを利用して、自身の指紋情報をクラウド４上に登録する。このように、本実施の形態では、パスワードの代わりに、よりセキュリティーの高い指紋情報を登録する。また、ユーザは、携帯端末３のＡｐｐを利用して、現有の銀行２のダイレクト機能（インターネットバンキング機能）と同様に、個人情報の設定・確認、及び、銀行間の振り込み等をクラウド４に対して行うことができる。
【００１７】
続いて、図３を参照して、本発明の実施の形態の代金算出方法の概要について説明する。図３に示すように、店舗１で販売される商品にはバーコード５が付されている。ユーザは、携帯端末３のＡｐｐを利用して、購入する商品のバーコード５を携帯端末３のカメラでスキャンする。携帯端末３は、スキャンしたバーコード５を示すバーコード情報をクラウド４に送信する。これにより、クラウド４において、携帯端末３から受信したバーコード情報を検索キーとして、上述のバーコード情報のデータベースが検索されて、ユーザが購入する商品の代金を算出する。
【００１８】
続いて、図４を参照して、本発明の実施の形態の決済方法の概要について説明する。図４に示すように（図３でも示したように）、ユーザは、携帯端末３のＡｐｐを利用して、購入する商品のバーコード５をスキャンして、そのバーコード５を示すバーコード情報をクラウド４に送信する。一方、ユーザは、携帯端末３のＡｐｐを利用して、自身の指紋を読み取って、その指紋を示す指紋情報をクラウド４に送信する。この指紋情報の送信によって、携帯端末３からクラウド４に対して指紋の照合が要求される。クラウド４では、携帯端末３から受信した指紋情報と、クラウド４で管理されるユーザの指紋情報とを照合することで、ユーザの認証を行う。クラウド４は、照合した指紋が一致してユーザの正当であることが確認された場合、ダイレクト機能（インターネットバンキング機能）と同様に、そのユーザの口座情報を利用して、ユーザが購入する商品の代金の支払いを銀行２によって決済する。クラウド４は、決済が完了すると、決済内容を示す明細書を示す情報を携帯端末３に送信する。これにより、携帯端末３のＡｐｐによって明細書が携帯端末３に表示され、ユーザが明細書を確認することができる。
【００１９】
続いて、図５を参照して、本発明の実施の形態に係る決済システム１０の構成について説明する。決済システム２は、携帯端末３と、決済サーバ６と、金融機関サーバ７とを有する。決済サーバ６と金融機関サーバ７は、クラウド４に含まれる。
【００２０】
携帯端末３は、ユーザが店舗１の商品を購入する際に、銀行２での決済に必要な情報を決済サーバ６に対して送信することで決済を実行させる情報処理装置である。携帯端末３は、例えば、タブレット端末及び携帯電話（スマートフォンを含む）等である。携帯端末３は、指紋読取部３１と、撮像部３２と、制御部３３と、通信部３４と、表示部３５と、入力部３６と、記憶部３７とを有する。
【００２１】
指紋読取部３１は、ユーザの指紋を読み取り、読み取った指紋を示す指紋情報を生成する。すなわち、指紋読取部３１は、ユーザの指紋を読み取り可能な指紋読取装置が含まれる。
【００２２】
撮像部３２は、商品のバーコード５を撮像し、撮像したバーコード５を示すバーコード情報を生成する。すなわち、撮像部３２は、携帯端末３に搭載されたカメラ（撮像装置）が含まれる。
【００２３】
制御部３３は、ユーザが購入する商品の決済を決済サーバ６に対して要求する処理を行う。より具体的には、制御部３３は、指紋読取部３１によって生成された指紋情報、及び、撮像部３２によって生成されたバーコード情報を、通信部３４を介して決済サーバ６に送信することで、ユーザが購入する商品の決済を決済サーバ６に対して要求する。
【００２４】
携帯端末３は、ＣＰＵ（Central Processing Unit）を有し、そのＣＰＵによって記憶部３７に格納されたＡｐｐ３０１を実行することで、制御部３３としての機能を実現する。すなわち、Ａｐｐ３０１は、携帯端末３を制御する処理をＣＰＵに実行させるためのコードが含まれる。このＡｐｐ３０１は、図１〜図４に示す「Ａｐｐ」である。
【００２５】
通信部３４は、決済サーバ６との間でネットワークを介して任意の情報を送受信する。携帯端末３と決済サーバ６との間のネットワークには、例えば、移動体通信網およびインターネットが含まれる。通信部３４は、制御部３３によって送信が要求された情報を、ネットワークで伝送可能な形式に変換して決済サーバ６に送信する。また、通信部３４は、決済サーバ６から送信された情報を受信し、携帯端末３内で処理可能な形式に変換する。
【００２６】
表示部３５は、任意の画像を表示する。すなわち、表示部３５は、画像を表示可能な表示パネルが含まれる。表示パネルは、例えば、液晶パネル、有機ＥＬパネル、又は、プラズマディスプレイパネル等である。
【００２７】
入力部３６は、ユーザから入力を受け、その入力内容を示す入力情報を生成する。すなわち、入力部３６は、物理的な操作ボタン及びタッチパネル等の入力装置の少なくとも１つを有する。例えば、携帯端末３がタッチパネルを有する場合、タッチパネルは、入力部３６としても機能し、表示部３５としても機能する。
【００２８】
記憶部３７は、制御部３３における処理の実行に利用される情報が格納される。すなわち、記憶部３７は、情報を格納可能な記憶装置が含まれる。記憶装置は、例えば、メモリ及びハードディスク等である。記憶部３７に格納される情報には、上述のＡｐｐ３０１が含まれる。
【００２９】
決済サーバ６は、携帯端末３からの決済の要求に応じて、携帯端末３から受信した情報に基づいて、ユーザが購入する商品を決済する。決済サーバ６は、認証部６１と、代金算出部６２と、決済部６３と、通信部６４と、記憶部６５とを有する。
【００３０】
認証部６１は、携帯端末３から受信した指紋情報と、ユーザデータベース６０２内の指紋情報とを照合することで、ユーザを認証する。
【００３１】
代金算出部６２は、携帯端末３から受信したバーコード情報をキーとして、商品データベース６０１を検索することで、ユーザが購入する商品の金額を導出し、ユーザが支払うべき代金を算出する。すなわち、代金算出部６２は、ユーザが購入する商品が１つであり、１つのバーコード情報を受信した場合には、そのバーコード情報から導出した金額を、ユーザが支払うべき代金として算出する。代金算出部６２は、ユーザが購入する商品が複数あり、複数のバーコード情報を受信した場合には、その複数のバーコード情報のそれぞれから導出した金額の合計を、ユーザが支払うべき代金として算出する。
【００３２】
決済部６３は、認証部６１によってユーザが正当であると確認された場合、ユーザが購入する商品の決済を行う。決済部６３は、代金算出部６２によって算出された代金の振り込みを金融機関サーバ７に要求することで、ユーザが購入する商品の決済を行う。
【００３３】
決済サーバ６は、ＣＰＵを有し、そのＣＰＵによって記憶部６５に格納されたプログラム（図示せず）を実行することで、認証部６１、代金算出部６２及び決済部６３としての機能を実現する。すなわち、このプログラムは、決済サーバ６を制御する処理をＣＰＵに実行させるためのコードが含まれる。
【００３４】
通信部６４は、決済サーバ６及び金融機関サーバ７のそれぞれとの間でネットワークを介して任意の情報を送受信する。決済サーバ６と金融機関サーバ７との間のネットワークには、例えば、インターネットが含まれる。通信部６４は、認証部６１、代金算出部６２及び決済部６３によって送信が要求された情報を、ネットワークで伝送可能な形式に変換して決済サーバ６又は金融機関サーバ７に送信する。また、通信部６４は、決済サーバ６又は金融機関サーバ７から送信された情報を受信し、携帯端末３内で処理可能な形式に変換する。
【００３５】
記憶部６５は、認証部６１、代金算出部６２及び決済部６３における処理の実行に利用される情報が格納される。すなわち、記憶部６５は、情報を格納可能な記憶装置が含まれる。記憶装置は、例えば、メモリ及びハードディスク等である。記憶部６５に格納される情報には、上述のプログラムと、商品データベース６０１と、ユーザデータベース６０２とが含まれる。
【００３６】
ここで、図６を参照して、商品データベース６０１の構成について説明する。商品データベース６０１は、複数のバーコード情報と、複数の商品情報とが含まれる。商品データベース６０１では、商品のバーコードを示すバーコード情報と、その商品に関する情報を示す商品情報とが対応付けられている。すなわち、複数のバーコード情報と、複数の商品情報とは、異なる商品毎に、一対一に対応付けられている。図６では、商品情報に、商品名を示す商品名情報と、商品の金額を示す金額情報とが含まれている例について示しているが、これに限られない。例えば、商品情報は、さらに、他の情報が含まれていてもよい。しかしながら、商品情報は、決済を可能とするために、少なくとも金額情報は含まれる。
【００３７】
続いて、図７を参照して、ユーザデータベース６０２の構成について説明する。ユーザデータベース６０２は、複数の指紋情報と、複数の口座情報とが含まれる。ユーザデータベース６０２では、ユーザの指紋を示すバーコード情報と、そのユーザの銀行２における口座を示す口座情報とが対応付けられている。すなわち、複数の指紋情報と、複数の口座情報とは、異なるユーザ毎に、一対一に対応付けられている。図７では、口座情報が、金融機関コードと、支店コードと、預金種類コードと、口座番号とを示す例について示しているが、これに限られない。ユーザの口座を特定することができれば、他の情報を示すようにしてもよい。
【００３８】
金融機関サーバ７は、銀行２が所有するサーバである。金融機関サーバ７は、銀行２に関する振り込み等の各種処理を行う。金融機関サーバ７は、決済サーバ６からの振り込みの要求に応じて、要求された振り込みを行う。
【００３９】
続いて、図８を参照して、本発明の実施の形態に係る決済システム１０の事前準備処理について説明する。
【００４０】
ユーザは、携帯端末３のＡｐｐ３０１を利用して、自身の会員情報（例えば個人情報及び口座情報）を決済サーバ６に登録する（Ｓ１、Ｓ２）。これは、銀行２から店舗１への代金振り込みサービスの会員登録の申し込みに該当する。より具体的には、携帯端末３の入力部３６は、ユーザから会員情報の内容の入力を受け、その入力内容を示す入力情報を生成する。制御部３３は、入力部３６によって生成された入力情報が示す入力内容に基づいて、ユーザが入力した会員情報の内容を導出する。制御部３３は、導出した内容を示す会員情報を生成し、生成した会員情報の登録を要求する要求情報を、通信部３４を介して決済サーバ６に送信する。すなわち、この要求情報には、会員情報が含まれる。
【００４１】
また、ユーザは、携帯端末３のＡｐｐ３０１を利用して、自身の指紋情報を決済サーバ６に登録する（Ｓ３、Ｓ４）。より具体的には、携帯端末３の指紋読取部３１は、ユーザの指紋を読み取り、読み取った指紋を示す指紋情報を生成する。制御部３３は、指紋読取部３１によって生成された指紋情報の登録を要求する要求情報を、通信部３４を介して決済サーバ６に送信する。すなわち、この要求情報には、指紋情報が含まれる。
【００４２】
決済サーバ６は、携帯端末３から送信された要求情報の受信に応じて、要求情報のそれぞれに含まれる会員情報及び指紋情報を記憶部６５に登録する（Ｓ５）。より具体的には、決済サーバ６の通信部６４は、携帯端末３から送信された要求情報を受信する。認証部６１は、通信部６４が受信した要求情報に含まれる会員情報及び指紋情報を記憶部６５に格納する。このとき、認証部６１は、図６に示すように、会員情報のうち少なくとも口座情報と、指紋情報とを対応付けてユーザデータベース６０２に追加する。
【００４３】
決済サーバ６は、登録した会員情報を携帯端末３に送信する（Ｓ６）。より具体的には、決済サーバ６の認証部６１は、記憶部６５に格納した会員情報を、通信部６４を介して携帯端末３に送信する。
【００４４】
ユーザは、携帯端末３のＡｐｐ３０１を利用して、決済サーバ６に登録した会員情報の内容を確認する（Ｓ７）。より具体的には、携帯端末３の通信部３４は、決済サーバ６から送信された会員情報を受信する。制御部３３は、通信部３４が受信した会員情報に含まれる個人情報が示す内容と、その会員情報に含まれる口座情報が示す内容とが含まれる画像を示す画像情報を生成し、表示部３５に出力する。表示部３５は、制御部３３から出力された画像情報が示す画像を表示する。これにより、ユーザは、表示部３５に表示された個人情報及び口座情報の内容を確認することで、登録された個人情報及び口座情報（会員情報）を確認することができる。
【００４５】
続いて、図９を参照して、本発明の実施の形態に係る決済システム１０の決済処理について説明する。
【００４６】
ユーザは、携帯端末３のＡｐｐ３０１を利用して、店舗１において購入する商品のバーコードをスキャンする（Ｓ１０）。より具体的には、携帯端末３の撮像部３２は、商品のバーコードを撮像し、撮像したバーコードを示すバーコード情報を生成する。制御部３３は、撮像部３２が生成したバーコード情報を取得する。
【００４７】
ユーザは、購入する商品を決済する場合、携帯端末３のＡｐｐ３０１を利用して、自身の指紋を読み取って、決済サーバ６で照合させる（Ｓ１１、Ｓ１２）。より具体的には、携帯端末３の指紋読取部３１は、ユーザの指紋を読み取り、読み取った指紋を示す指紋情報を生成する。制御部３３は、指紋読取部３１によって生成された指紋情報が示す指紋の照合を要求する要求情報を、通信部３４を介して決済サーバ６に送信する。すなわち、この要求情報には、指紋情報が含まれる。このように、携帯端末３では、指紋を読み取るモードとして、ユーザの指紋情報を決済サーバに登録するための読み取りモード（Ｓ３）と、ユーザの指紋情報を照合してユーザを認証するための読み取りモード（Ｓ１１）とを有している。
【００４８】
決済サーバ６は、携帯端末３から送信された要求情報の受信に応じて、その要求情報に含まれる指紋情報が示す指紋を照合して、ユーザを認証する（Ｓ１３、Ｓ１４）。より具体的には、決済サーバ６の認証部６１は、携帯端末３から送信された指紋情報を、通信部６４を介して受信する。認証部６１は、受信した指紋情報が示す指紋と、ユーザデータベース６０２に含まれる複数の指紋情報が示す指紋のいずれかとが一致するか否かを判定する。認証部６１は、指紋が一致すると判定した場合には、指紋が一致したという照合結果を示す結果情報を生成し、通信部６４を介して携帯端末３に送信する。すなわち、この照合結果は、ユーザが正当であると判定された場合の結果である。一方、認証部６１は、指紋が一致しないと判定した場合には、指紋が一致しないという照合結果を示す結果情報を生成し、通信部６４を介して携帯端末３に送信する。すなわち、この照合結果は、ユーザが正当でないと判定された場合の結果である。
【００４９】
携帯端末３は、決済サーバ６において指紋が一致すると判定された場合（Ｓ１５：Ｙｅｓ）、バーコード情報を決済サーバ６に送信する（Ｓ１６）。より具体的には、携帯端末３の制御部３３は、決済サーバ６から送信された結果情報を、通信部３４を介して受信する。制御部３３は、通信部３４が受信した結果情報が、指紋が一致したという照合結果を示している場合（Ｓ１５：Ｙｅｓ）、決済サーバ６からのステップＳ１０で取得したバーコード情報を、通信部３４を介して決済サーバ６に送信する。一方、制御部３３は、通信部３４が受信した結果情報が、指紋が一致しないという照合結果を示している場合（Ｓ１５：Ｎｏ）、バーコード情報は送信しない。
【００５０】
決済サーバ６は、認証部６１によって指紋が一致すると判定された場合（Ｓ１７：Ｙｅｓ）、携帯端末３から送信されたバーコード情報の受信に応じて、そのバーコード情報を検索キーとして商品データベース６０１を検索し、商品情報を取得する（Ｓ１８、Ｓ１９）。決済サーバ６の代金算出部６２は、携帯端末３から送信されたバーコード情報を、通信部６４を介して受信する。代金算出部６２は、受信したバーコード情報に対応する商品情報を商品データベース６０１から取得する。代金算出部６２は、検索で取得した商品情報を、通信部６４を介して携帯端末３に送信する。
【００５１】
ユーザは、携帯端末３のＡｐｐ３０１を利用して、購入する商品の商品情報の内容（商品名、金額）を確認する（Ｓ２０）。より具体的には、携帯端末３の制御部３３は、決済サーバ６から送信された商品情報を、通信部３４を介して受信する。制御部３３は、受信した商品情報が示す内容が含まれる画像を示す画像情報を生成し、表示部３５に出力する。表示部３５は、制御部３３から出力された画像情報が示す画像を表示する。これにより、ユーザは、表示部３５に表示された商品情報の内容を確認することができる。なお、商品情報の内容と、その商品の個数を表示するようにしてもよい。これにより、同一商品について、同一の商品情報の内容を複数表示することを防止するようにしてもよい。
【００５２】
決済サーバ６は、商品を購入するユーザの口座情報を取得し、決済を開始する（Ｓ２１）。より具体的には、決済サーバ６の決済部６３は、ユーザデータベース６０２から、ステップＳ１３で指紋が一致すると判定された指紋情報に対応する口座情報を取得する。代金算出部６２は、ステップＳ１７で取得した少なくとも１つの商品情報が示す金額の合計を、ユーザが支払うべき代金として算出し、算出した代金を示す代金情報を生成する。決済部６３は、口座情報が示す銀行２の口座から店舗１の口座への代金の振り込みを要求する要求情報を、通信部６４を介して金融機関サーバ７に送信する。すなわち、この要求情報には、決済部６３が取得した口座情報と、代金算出部６２が生成した代金情報が含まれる。
【００５３】
金融機関サーバ７は、決済サーバ６から送信された要求情報の受信に応じて、ダイレクト機能と同様に、振込処理を行う（Ｓ２２、Ｓ２３）。より具体的には、金融機関サーバ７は、決済サーバ６から受信した要求情報に含まれる代金情報が示す代金を、その要求情報に含まれる口座情報が示すユーザの口座から店舗１の口座に振り込む。そして、金融機関サーバ７は、振り込みの終了後、振り込みの終了を通知する通知情報を生成し、決済サーバ６に送信する。
【００５４】
決済サーバ６は、金融機関サーバ７から送信された通知情報の受信に応じて、決済終了を携帯端末３に通知する（Ｓ２３）。より具体的には、決済サーバ６の決済部６３は、金融機関サーバ７から送信された通知情報を、通信部６４を介して受信する。決済部６３は、通知情報の受信に応じて、決済終了を通知する通知情報を生成し、通信部６４を介して携帯端末３に送信する。この通知情報は、購入した商品の支払明細書を示す明細書情報が含まれる。なお、携帯端末３の制御部３３は、決済サーバ６から送信された通知情報に含まれる明細書情報が示す支払明細書の画像を表示部３５に表示するようにしてもよい。
【００５５】
一方、決済サーバ６は、認証部６１によって指紋が一致しないと判定された場合（Ｓ１７：Ｎｏ）、ステップＳ２４において、決済できないことを通知する通知情報を生成し、決済サーバ６に送信する。なお、携帯端末３の制御部３３は、決済サーバ６から送信された通知情報に応じて、決済できないことを示す画像を表示部３５に表示するようにしてもよい。
【００５６】
以上に説明したように、本実施の形態に係る決済システム１０では、決済サーバ６の認証部６１が、携帯端末３によって読み取られて携帯端末３から送信された指紋情報（生体情報）と、記憶部６５に格納された指紋情報とを比較することで、ユーザを認証する。そして、決済サーバ６の決済部６３は、認証部６１によってユーザが正当であると判定された場合、携帯端末３から送信されたその指紋情報に対応する口座情報を記憶部６５から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行うようにしている。
【００５７】
これによれば、パスワード等よりもセキュリティーの高い指紋情報（生体情報）を利用しているため、安全性を向上することができる。また、その指紋情報から口座情報を特定して決済を可能としているため、クレジットカードが不要であり、クレジットカードを紛失することによるリスクも回避して安全性を向上することができる。すなわち、本実施の形態によれば、より安全に決済を行うことができる。
【００５８】
また、本実施の形態では、決済サーバ６において、指紋情報と口座情報とを対応付けたユーザデータベース６０２を有するようにすることで、指紋情報のみから、ユーザを認証と、決済に利用する口座情報の特定の両方を実施可能としている。これによれば、携帯端末３から決済サーバ６に対して口座情報を特定するための情報の送信を不要とすることができる。
【００５９】
ここで、上述の実施の形態から抽出される一実施の形態について、図１０を参照して説明する。図１０は、上述の実施の形態から抽出される一実施の形態に係る決済システム９を示す図である
【００６０】
決済システム９は、ユーザが操作する携帯端末９１と、ユーザによる支払いを決済する決済サーバ９２を備える。決済システム９は、決済システム１０に対応する。
【００６１】
携帯端末９１は、読取部９１１と、制御部９１２とを有する。読取部９１１は、ユーザの生体情報を読み取る。制御部９１２は、読取部９１１によって読み取った生体情報を決済サーバに送信する。読取部９１１は、指紋読取部３１に対応する。制御部９１２は、制御部３３に対応する。
【００６２】
決済サーバ９２は、認証部９２１と、決済部９２２と、記憶部９２３とを有する。記憶部９２３は、ユーザの生体情報と、そのユーザの口座情報とが対応付けられて格納される。認証部９２１は、携帯端末９１から送信された生体情報と、記憶部９２３に格納された生体情報とを比較することで、ユーザを認証する。決済部９２２は、認証部９２１によってユーザが正当であると判定された場合、携帯端末９１から送信された生体情報に対応する口座情報を記憶部９２３から取得し、取得した口座情報に基づいて決済を行う。認証部９２１は、認証部６１に対応する。決済部９２２は、決済部６３に対応する。記憶部９２３は、記憶部６５に対応する。
【００６３】
このような構成によっても、パスワード等よりもセキュリティーの高い生体情報を利用しているため、安全性を向上することができる。また、その生体情報から口座情報を特定して決済を可能としているため、クレジットカードが不要であり、クレジットカードを紛失することによるリスクも回避して安全性を向上することができる。すなわち、本実施の形態によっても、より安全に決済を行うことができる。
【００６４】
なお、本発明は上記実施の形態に限られたものではなく、趣旨を逸脱しない範囲で適宜変更することが可能である。
【００６５】
上記実施の形態では、実店舗において商品を購入する例について説明したが、ネット店舗（インターネット通販のサイト）の商品を購入するようにしてもよい。この場合、携帯端末３とは別の情報処理装置（パーソナルコンピュータ又はスマートフォンなど）で、ネット店舗で購入する商品を選択した場合に、その画面にバーコード５を表示することでバーコード５をスキャン可能とすればよい。そして、決済が完了した場合に、ネット店舗からユーザに商品を配送するようにすればよい。
【００６６】
また、上記実施の形態では、ユーザの認証と口座情報の特定をするための生体情報として、指紋情報を利用する例について説明したが、異なる生体情報を利用するようにしてもよい。例えば、指紋に代えて、網膜又は虹彩などを読み取って利用するようにしてもよい。
【００６７】
なお、上述のコンピュータ（携帯端末３、決済サーバ６）が実行するプログラム（Ａｐｐ３０１など）は、様々なタイプの非一時的なコンピュータ可読媒体（non-transitory computer readable medium）を用いて格納され、コンピュータに供給することができる。非一時的なコンピュータ可読媒体は、様々なタイプの実体のある記録媒体（tangible storage medium）を含む。非一時的なコンピュータ可読媒体の例は、磁気記録媒体（例えばフレキシブルディスク、磁気テープ、ハードディスクドライブ）、光磁気記録媒体（例えば光磁気ディスク）、ＣＤ−ＲＯＭ（Read Only Memory）、ＣＤ−Ｒ、ＣＤ−Ｒ／Ｗ、半導体メモリ（例えば、マスクＲＯＭ、ＰＲＯＭ（Programmable ROM）、ＥＰＲＯＭ（Erasable PROM）、フラッシュＲＯＭ、ＲＡＭ（Random Access Memory））を含む。また、プログラムは、様々なタイプの一時的なコンピュータ可読媒体（transitory computer readable medium）によってコンピュータに供給されてもよい。一時的なコンピュータ可読媒体の例は、電気信号、光信号、及び電磁波を含む。一時的なコンピュータ可読媒体は、電線及び光ファイバ等の有線通信路、又は無線通信路を介して、プログラムをコンピュータに供給できる。
【符号の説明】
【００６８】
１  店舗
２  銀行
３、９１  携帯端末
４  クラウド
５  バーコード
６、９２  決済サーバ
７  金融機関サーバ
９、１０  決済システム
３１  指紋読取部
３２  撮像部
３３  制御部
３４  通信部
３５  表示部
３６  入力部
３７  記憶部
６１  認証部
６２  代金算出部
６３  決済部
６４  通信部
６５  記憶部
３０１  Ａｐｐ
６０１  商品データベース
６０２  ユーザデータベース
９１１  読取部
９１２  制御部
９２１  認証部
９２２  決済部
９２３  記憶部
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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