(57)【要約】【課題】被保険者の日々の血圧値の測定データを集め、これを用いて保険に関する金額を自動的に導出できる装置を提供することを課題とする。【解決手段】所定期間ごとに変動する保険に関連する金額を導き出す保険関連金額導出装置として、前記保険の被保険者が使用する端末装置から通信ネットワークを介して送信される少なくとも血圧値を含む、体調関連データを受け付けるデータ受付手段と、前記データ受付手段が受け付けた前記体調関連データを、受け付けた日付及び前記被保険者の識別情報と関連づけて記録するデータ記録手段と、少なくとも前記所定期間における、前記データ記録手段に記録された前記体調関連データと、受け付けられた日付の日数とを用いて、所定アルゴリズムに基づいて前記保険に関連する金額を導出する金額導出手段と設ける。【選択図】  図８
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
所定期間ごとに変動する保険に関連する金額を導き出す装置であって、
前記保険の被保険者が使用する端末装置から通信ネットワークを介して送信される少なくとも血圧値を含む、体調関連データを受け付けるデータ受付手段と、
前記データ受付手段が受け付けた前記体調関連データを、受け付けた日付及び前記被保険者の識別情報と関連づけて記録するデータ記録手段と、
少なくとも前記所定期間における、前記データ記録手段に記録された前記体調関連データと、受け付けられた日付の日数とを用いて、所定アルゴリズムに基づいて前記保険に関連する金額を導き出す金額導出手段と
を有する保険関連金額導出装置。
【請求項２】
前記保険に関連する金額は、前記保険による保障額である請求項１に記載の保険関連金額導出装置。
【請求項３】
前記所定のアルゴリズムは前記日数が所定の閾値を越えるか否かによって前記導出する金額を変動させるものである請求項１又は２に記載の保険関連金額算出装置。
【請求項４】
請求項１に記載の前記端末装置と請求項１から３のいずれか１項に記載の前記保険関連金額導出装置とからなる保険関連金額導出システムであって、前記端末装置は血圧計が組み込まれるとともに、当該血圧計の測定値を前記体調関連データの一部として前記保険関連金額導出装置に送信するものである保険関連金額導出システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、定期的に変動する保険に関連する金額を自動的に導き出す装置に関する。
【背景技術】
【０００２】
生命保険や医療保険は、加入時における年齢や病歴などによって保険金額が定まり、また、保障額も変わらないことが一般的である。しかしながら、加入後数年すれば被保険者の体調も変わることから、保険金額等も被加入者の時間経過に基づく変化に応じて変えることが合理的である。
このような観点から、加入時の健康診断書の内容が一定条件を満たせば保険金を割り引く生命保険が存在する。この保険は１０年ごとの更新時に保険診断書を提出することで保険金額も変わるので、被保険者の時間経過に伴う変化に保険額が連動しているといえる。
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００３】
しかしながら、更新時の健康診断書はたまたま体調の良いとき、又は、悪いときに測定したものである場合も考えられるため、上記生命保険の保険額の算出方法は妥当なものとはいえない。
ところで、家庭で測定される家庭血圧は、診察室血圧あるいは健診時血圧よりも心血管病のリスク予測能に関して高いという報告や、生命予後の優れた予測因子であるという報告もされている。このような観点から日々の家庭血圧の測定値は、被保険者の体の状態を推定する因子として有用であると考えられる。しかし、実際に日々の家庭血圧の測定値を保険会社が利用することは容易ではない。
本発明はこのような事情に鑑みて、被保険者の日々の血圧値の測定データを集め、これを用いて保険に関する金額を自動的に導出できる装置を提供することを課題とする。
【課題を解決するための手段】
【０００４】
上記課題を解決するために、本発明は次のような構成を有する。
請求項１に記載の発明は、所定期間ごとに変動する保険に関連する金額を導き出す装置であって、前記保険の被保険者が使用する端末装置から通信ネットワークを介して送信される少なくとも血圧値を含む、体調関連データを受け付けるデータ受付手段と、前記データ受付手段が受け付けた前記体調関連データを、受け付けた日付及び前記被保険者の識別情報と関連づけて記録するデータ記録手段と、少なくとも前記所定期間における、前記データ記録手段に記録された前記体調関連データと、受け付けられた日付の日数とを用いて、所定アルゴリズムに基づいて前記保険に関連する金額を導出する金額導出手段とを有する保険関連金額導出装置である。
【０００５】
請求項２に記載の発明は、前記保険関連金額導出装置において、前記保険に関連する金額を前記保険による保障額としたものである。
請求項３に記載の発明は、前記保険関連金額導出装置において、前記所定のアルゴリズムは前記日数が所定の閾値を越えるか否かによって前記導出する金額を変動させるものである。
請求項４に記載の発明は、前記端末装置と前記保険関連金額導出装置とからなる保険関連金額導出システムであって、前記端末装置は血圧計が組み込まれるとともに、当該血圧計の測定値を前記体調関連データの一部として前記保険関連金額導出装置に送信するものである。
【発明の効果】
【０００６】
以上のような構成により本発明は次のような効果を奏する。
請求項１に記載の発明は、被保険者は、自身の操作する端末装置から通信ネットワークを介して血圧を含む体調関連データを送信するので、被保険者の手間が軽減され、また、保険に関連する金額の導出に測定日数が加味されることで、被保険者が体調関連データを日々送信するインセンティブとなり、被保険者の血圧を含む体調関連データを比較的容易に集めることができる。これにより、日々の体調関連データを用いた、被保険者の体調をより正確に反映させた保険に関連する金額の導出を行うことができる。
【０００７】
請求項２に記載の発明は、日々の体調関連データを保険の保障額に反映させるようにすると、保険料を定額として保障額を変動するものとできるので、保険料の引き落とし時の事務作業を簡易なものとすることができる。
請求項３に記載の発明は、保険に関連する金額の導出において測定日数を逐次反映させると、金額が多くの異なる値を取ることとなるが、測定日数が閾値を越えたかどうかを金額の導出に反映させることで、金額の値を限定することができ、保険会社の管理をより簡素にすることができる。
請求項４に記載の発明は、端末装置に血圧計を設けることで、被保険者は測定したデータをそのまま送信することができるので、被保険者の手間を低減することができる。
【図面の簡単な説明】
【０００８】
【図１】実施形態に係る保険関連金額導出システムを構成するネットワークを模式的に示す図である。
【図２】実施形態に係る保険関連金額導出装置を実現するサーバコンピュータのハードウエア構成を模式的に示すブロック図である。
【図３】実施形態に係る端末装置を示す斜視図である。
【図４】実施形態に係る端末装置のハードウエア構成を模式的に示すブロック図である。
【図５】実施形態に係る保険関連金額導出装置の機能を模式的に示す機能ブロック図である。
【図６】（ａ）〜（ｃ）は被保険者情報記憶部が記憶するレコード又はテーブルの内容を模式的に示す図である。
【図７】実施形態に係る保険金関連金額導出装置の血圧データを記憶する動作を示すフローチャートである。
【図８】実施形態に係る保険金関連金額導出装置の保障金を導き出す動作を示すフローチャートである。
【発明を実施するための形態】
【０００９】
以下、本発明の実施の形態について、図面を参照しながら説明する。
図１に本実施形態に係る保険関連金額導出システムＳを構成するネットワークを模式的に示す。図１において保険関連金額導出システムＳはサーバコンピュータＡと、複数の端末装置Bとが通信ネットワークとしてインターネット接続されている。端末装置Ｂは、被保険者が操作する、コンピュータを内蔵する血圧計である。
【００１０】
図２にサーバコンピュータＡのハードウエア構成の概要を表すブロック図を示す。サーバコンピュータＡは一般的なコンピュータであって、具体的には演算処理を行うCPU１１、CPUの作業領域となるRAM１２、基本的なプログラムはデータを記録するROM１３、CPUの動作タイミングを取るためのクロック１４、データやプログラムを記憶するためのハードディスク１５、データの入力を行うためのキーボード１８、マウス１９などの入力デバイス、情報を表示するためのモニター１６、インターネットに接続するためのルーター等のネットワークインターフェース１７などにより構成される。サーバコンピュータＡに後述する動作を動作を行わせるプログラムを組み込むことにより保険関連金額導出装置Ｘが実現される。
【００１１】
図３に端末装置Ｂの斜視図を示し、図４に端末装置Ｂのハードウエア構成の概要を表すブロック図を示す。端末装置Ｂは外観は一般的な血圧計とほぼ同じである。端末装置Ｂは、血圧計２０と、コンピュータ部分を構成する、演算処理を行うCPU２１、CPUの作業領域となるRAM２２、基本的なプログラムはデータを記録するROM２３、CPUの動作タイミングを取るためのクロック２４、データやプログラムを記憶するためのフラッシュメモリ２５、インターネットに接続するためのネットワークインターフェース２６などにより構成される。ネットワークインターフェース２６は、無線ＬＡＮや携帯電話通信回線を利用することで無線でインターネットに接続するものである。端末装置Ｂには予め被保険者の識別情報が登録されており、血圧が測られる度に測定結果が識別情報と関連づけられて、サーバコンピュータＡに送信されるようになっている。
【００１２】
図５にサーバコンピュータＡに所定プログラムを組み込むことにより形成される保険関連金額導出装置Ｘの機能を模式的に表す機能ブロック図を示す。保険関連金額導出装置Ｘは、被保険者情報記憶部１０１、血圧受付部１０２、識別情報受付部１０３、血圧記録部１０４、保障額導出部１０５を含む。保険関連金額導出装置Ｘは被保険者の日々の血圧値から保険の保障額を導き出すものである。
【００１３】
被保険者情報記憶部１０１は、被保険者に関する情報を記憶する。図６に被保険者情報記憶部１０１の記憶内容を模式的に示す。被保険者情報記憶部１０１には属性レコード、保険関連レコード、血圧テーブルが含まれる。図６（ａ）に示される属性レコードは、被保険者情報記憶部１０１には、氏名、性別、年齢等、顧客の属性情報を顧客ＩＤに関連づけて記憶する。図６（ｂ）に示される保険関連レコードは、保険の種類を示す保険コード、保障額を更新する基準月、１日あたりの入院給付金などの保険に関する情報を顧客ＩＤに関連づけて記憶する。基準月は３ヶ月ごとに設定されるものであり、例えば、１月から開始される場合は、「１月、４月、７月、１０月」と記憶される。図６（ｃ）の血圧テーブルは、毎日の日付と収縮期血圧値及び拡張期血圧値を関連づけて記憶していく。なお、血圧データが送られてこない日には、両血圧値は「Null」と記憶される。
【００１４】
血圧受付部１０２は、端末装置Ｂから送られてくる収縮期血圧値及び拡張期血圧値からなる血圧データを受け付ける。
識別情報受付部１０３は、端末装置Ｂから血圧データとともに送られてくる被保険者の識別情報を受け付ける。
血圧記録部１０４は、血圧受付部１０２が受け付けた血圧データ及び識別情報受付部１０３が受け付けた識別情報とを関連付けて、一時的に記憶し、日付が変わるタイミングで被保険者情報記録部１０１の識別情報が対応する被保険者の血圧テーブルに日付と関連づけて収縮期血圧値及び拡張期血圧値を記憶させ、その後、一時的に記憶した血圧データを消去する。なお、一日のうちに２度以上血圧データを受け付けた場合は、一時的に記憶する血圧データは最新のものに更新していくものとする。また、一時記憶データ中に血圧データが記憶されていない場合、血圧記録部１０４は識別情報が対応する被保険者の血圧テーブルに日付と関連づけて収縮期血圧値及び拡張期血圧値ともに「Null」と記憶させるようになっている。
【００１５】
保障額導出部１０５は、被保険者記憶部１０１を参照して、基準月に該当している被保険者について、血圧テーブルの記憶内容に基づいて被保険者の一日あたりの入院給付金を、所定のアルゴリズムに基づいて導き出し、導き出した１日あたりの入院給付金で、保険関連レコードの１日あたりの入院給付金データを更新する。所定のアルゴリズムについては、後述する。
【００１６】
次に、以上のような構成を有する保険関連金額導出システムＳの動作を、保険金関連金額導出装置Ｘの動作を中心に説明する。なお、被保険者は、毎日端末装置Ｂにより血圧を測定することが要求されているものとする。まず、血圧データを記憶させる動作について説明する。図７に保険金関連金額導出装置Ｘの行う、かかる動作を表すフローチャートを示す。
血圧記録部１０４は、タイマーにより午前０時の通知を受けるようになっている。血圧記録部１０４は、この午前０時の通知を常に待っている状態にあり（ｓ１０１）、さらに、午前０時でない場合において、いずれかの端末装置Ｂから血圧データが受信されたかどうかを待っている状態にある（ｓ１０２）。午前０時以外に、血圧データを受信すると、血圧受付部１０２が収縮期血圧値及び拡張期血圧値からなる血圧データを受け付け、識別情報受付部１０３が被保険者の識別情報を受け付ける（ｓ１０３）ので、血圧記録部１０４は受け付けられた血圧データと識別情報とを関連づけて一時的に記憶する（ｓ１０４）。なお、既に、当該識別情報に関連づけて血圧データが記憶されている場合は、上書きして記憶する。ｓ１０１において、午前０時であると判断された場合には、血圧記録部１０４は一時的に記憶していた血圧データを関連付けられた被保険者の識別情報に対応する被保険者情報記憶部１０１の血圧テーブルに、前日の日付と関連づけて記憶させる（ｓ１０５）。なお、ｓ１０５で、血圧データを記憶していない場合は、前日の日付と関連づけて「Null」を血圧テーブルに記憶させる。その後、一時的に記憶していた血圧データを消去する（ｓ１０６）。このような動作により、被保険者ごとに、毎日の血圧データ若しくはNull値が、血圧テーブルに記憶されていくこととなる。
【００１７】
次に、１日あたりの入院給付金を更新する動作について説明する。図８に保険金関連金額導出装置Ｘの行う、かかる動作を表すフローチャートを示す。保障額導出部１０５は、月初めの午前０時に作動するようにになっている。保障額導出部１０５は、作動すると被保険者情報記憶部１０１を参照し、一の顧客ＩＤを抽出し（ｓ２０１）、当該顧客ＩＤに関する保険関連テーブルの基準月を参照して、現在が基準月かどうかを判断する（ｓ２０２）。ここで基準月でない場合は、ｓ２０１に戻って、次の顧客ＩＤを抽出する。一方、（ｓ２０２）で基準月であった場合には、当該顧客ＩＤの血圧テーブルを参照して、過去３ヶ月の「Ｎｕｌｌ」が記録されていない日数を算出する（ｓ２０３）。また、血圧テーブルに数値が記憶されている過去３ヶ月の血圧データが標準値内に収まっているものの数をカウントする（ｓ２０４）。ここでは、収縮期血圧が１３５ｍｍＨｇ以下で、拡張期血圧が８５ｍｍＨｇ未満に収まっているものを標準値内に収まっているものとしてカウントする。次に、カウントされた数、血圧テーブルに数値が記憶されている過去３ヶ月の血圧データ数とから、血圧データが標準値内に収まっているもの発生率を算出する（ｓ２０４）。
【００１８】
過去３ヶ月の血圧の測定日数と、標準値に収まっている血圧の発生率の算出が完了したら、これに基づいて保障額としての一日あたりの入院給付金を所定のアルゴリズムに基づいて導き出す。具体的には、保障額導出部１０５は、まず、測定日数が６０日以上かどうかを判断する（ｓ２０６）。ここで測定日数が６０日以上の場合、標準値に収まっている血圧の発生率が９０％以上かどうかを判断する（ｓ２０７）。ここで発生率が９０％以上である場合、一日あたりの入院給付金を１００００円と決定する（ｓ２０８）。ｓ２０７で発生率が９０％未満の場合は、一日あたりの入院給付金を７０００円と決定する（ｓ２０９）。ｓ２０６において、測定日数が６０日未満であった場合も、標準値に収まっている血圧の発生率が９０％以上かどうかを判断する（ｓ２１０）。ここで発生率が９０％以上である場合、一日あたりの入院給付金を７０００円と決定する（ｓ２１１）。ｓ２１０で発生率が９０％未満の場合は、一日あたりの入院給付金を５０００円と決定する（ｓ２１２）。即ち、測定日数が６０日以上あり、標準値に収まっている血圧の発生率が９０％以上の場合は、一日あたりの入院給付金は１００００円と決定され、測定日数が６０日以上か、標準値に収まっている血圧の発生率が９０％以上のいずれかの場合は、一日あたりの入院給付金は７０００円と決定され、測定日数が６０日に満たず、かつ、標準値に収まっている血圧の発生率が９０％未満の場合は、一日あたりの入院給付金は５０００円と決定される。その後、決定された一日あたりの入院給付金の値を、被保険者情報記憶部１０１の保険データレコードの１日あたりの入院給付金のデータとして上書きする（ｓ２１３）。以上のｓ２０１からｓ２１３の動作を、すべての顧客ＩＤに関して行う（ｓ２１４）。
【００１９】
本実施形態に係る保険関連金額導出システムＳ及び保険関連金額導出装置Ｘは、以上のような動作により、日々の被保険者の血圧データを記録し、これに基づいて定期的に一日あたりの入院給付金額を変動させるので、被保険者の変動する体調に則して保障額を柔軟に変更することができ、また、測定日数を保障額の算定に加味することで、測定することに対するインセンティブとなるので、データを収集しやすくなり、また、被保険者にとっても日々の血圧を測定を測定することで体調管理に役立てることができる。
【００２０】
なお、上記実施形態では、一日あたりの入院給付金を導きだすことを例示したが、これ以外にも、月ごとや年ごとの保険料、手術給付金、生命保険の保障金等、種々の医療保険又は生命保険お保険に関連する金額を導きだすようにでき、また、保険金と保証金を同時に導きだすようにすることもできる。
また、上記実施形態で示した保険に関連する金額を導き出すアルゴリズムは例示であり、日数データを血圧値を含む被保険者の体調に関連するデータとから導きだすものであれば、種々の変更が可能である。例えば、上記アルゴリズムでは、３ヶ月ごとに保障金を導きだすが、１ヶ月や６ヶ月に変更したり、導き出す期間内のデータのみならず、それ以前のデータにも重み付けをして導出に加味したりすることができる。また、３ヶ月中６０日以上か否かによって、保障金額を振り分けているが、このような閾値を用いるのではなく、日数を計算式に組み入れることで、直接金額が日数に反映されるようにしてもよい。
【００２１】
さらに、使用するデータとして、血圧値以外にも、被保険者の性別、年齢、病歴等の被保険者固有の属性データや、血糖値、体重等の他の測定データなどを組み合わせて用いるようにしてもよい。
そして、上記実施形態では、血圧計を備えた端末装置から直接データが送信されるようにしているが、スマートフォンやパソコンと血圧計とをbluetooth（登録商標）などで接続し、血圧計で測定した値を読み込んだスマートフォンやパソコンを端末装置としてデータを送信するようにすることもできる。
また、上記実施形態では、収集した血圧データを保険に関連する金額の導出のみに用いているが、血圧の変化などから被保険者の健康状態を診断し、診断結果を被保険者や被保険者の家族に通知するようにする等、被保険者の健康管理にも活用するようにしてもよい。
【符号の説明】
【００２２】
Ｓ  保険関連金額導出システム
Ｘ  保険関連金額導出装置
Ｂ  端末装置
１０１  被保険者情報記憶部
１０２  血圧受付部
１０３  識別情報受付部
１０４  血圧記録部
１０５  保障額導出部
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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