(57)【要約】      （修正有）【課題】ユーザがログインＩＤやパスワード等のアカウント情報を第三者に渡すことなく、複数の金融機関に分散した金融資産や金融資産を集計してポートフォリオを設計することが可能なシステムを提供する。【解決手段】複数の金融機関におけるユーザの金融商品情報を複数の金融機関のサーバコンピュータから収集して分析するポートフォリオ設計支援システムであって、アプリケーションソフトウェアを介して金融機関へのログイン画面を提示し、所定のログイン情報を入力させるログイン画面提示手段と、ログインした金融機関におけるユーザの金融商品情報を収集する金融商品情報収集手段と、収集した金融商品情報を分析してユーザのポートフォリオを設計するポートフォリオ設計手段とを有する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
サーバと、前記サーバと接続するために必要なアプリケーションソフトウェアがインストールされ、前記サーバと接続することにより前記サーバとの間でデータの送受信を行う情報処理端末とで構成され、複数の金融機関におけるユーザの金融商品情報を前記複数の金融機関のサーバコンピュータから収集して分析するポートフォリオ設計支援システムであって、
前記アプリケーションソフトウェアを介して前記金融機関へのログイン画面を提示し、所定のログイン情報を入力させるログイン画面提示手段と、
ログインした金融機関におけるユーザの金融商品情報を収集する金融商品情報収集手段と、
前記収集した金融商品情報を分析してユーザのポートフォリオを設計するポートフォリオ設計手段と、
を有するシステム。
【請求項２】
請求項１記載のシステムにおいて、前記金融商品は、投資信託、株式、債券、外国為替証拠金取引、及びこれらの組み合わせを有するものである、システム。
【請求項３】
請求項１記載のシステムであって、さらに、
ユーザが所望する目標ポートフォリオを受け付ける目標ポートフォリオ受付手段と、
前記ポートフォリオ設計手段により設計されたポートフォリオに基いて、前記目標ポートフォリオに近似させるために必要な追加の金融商品を提示する金融商品提示手段と
を有する、システム。
【請求項４】
請求項１記載のシステムであって、さらに、前記金融商品の市場価格を取得する市場価格取得手段を有し、
前記ポートフォリオ設計手段は、前記金融商品の市場価格を前記収集した金融商品情報に反映させてポートフォリオを設計するものである、システム。
【請求項５】
請求項１記載のシステムにおいて、前記金融商品情報は、金融商品の銘柄および金額を有するものである、システム。
【請求項６】
請求項１記載のシステムにおいて、前記金融商品情報収集手段は前記金融機関から前記金融商品情報が記載されたファイルを取得し、当該ファイルを解析することにより金融商品情報を収集するものである、システム。
【請求項７】
サーバと、前記サーバと接続するために必要なアプリケーションソフトウェアがインストールされ、前記サーバと接続することにより前記サーバとの間でデータの送受信を行う情報処理端末とで構成され、複数の金融機関におけるユーザの金融商品情報を前記複数の金融機関のサーバコンピュータから収集して分析するポートフォリオ設計支援システムによって実行される方法であって、
前記アプリケーションソフトウェアを介して前記金融機関へのログイン画面を提示し、所定のログイン情報を入力させる工程と、
ログインした金融機関におけるユーザの金融商品情報を収集する工程と、
前記収集した金融商品情報を分析してユーザのポートフォリオを設計する工程と、
を有する方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ポートフォリオ設計支援システムシステム、具体的にはユーザが有する金融商品情報を収集・分析して、ユーザが目標とするポートフォリオを設計するためのシステムに関する。
【背景技術】
【０００２】
個人の日々の資産管理においては、従前から、銀行や証券会社に存在する２以上の預金や債券等の金融商品を組み合わせて金融ポートフォリオを設計／構築し、個人の金融資産の推移を管理する手法が取られている。また資産運用においては、この設計したポートフォリオに基づき、さらに個人の年齢、職業形態、保有資産、時間等を考慮して資産運用の効率化を図り、その後の投資判断を行っている。この際、ユーザは各金融機関に預けている金融資産を個別に管理し、またはユーザが金融機関に相談し、ユーザが保有する種々の金融資産情報、投資目標、投資期間、リスク許容度等をポートフォリオ設計／分析支援ツール等に入力してポートフォリオを設計／構築している。
【０００３】
一方でユーザは、一般に複数の金融機関にアカウントを有することが多く、上記のようにして金融資産を管理しようとするとユーザはすべての金融機関の情報を個別に収集して管理しなければならないものの、それぞれの金融機関のサービスを利用するには、その都度それぞれの金融機関サイトにログインしなければならないという手間があった。したがって、ユーザが多数の金融機関にアカウントを有する場合は、金融資産情報の整理、収集などに手間がかかり、また収集情報の正確さが損なわれるおそれもある。
【０００４】
このため、近年では、アカウントアグリゲーションと呼ばれるサービスを提供するアプリケーションサービスプロバイダ（ＡＳＰ）が普及しつつある。アカウントアグリゲーションサービスとはアカウント情報の集約サービスであり、ユーザは、利用に際してアカウントアグリゲーションサイトへの１回のサインオンで、登録したすべての金融機関のアカウント情報を一つの画面上で閲覧することができる。例えば、特開２００４−１６４２４１号公報は、複数の金融機関に金融資産を保有するユーザに対して、アカウントアグリゲーションを用いてそのポートフォリオの設計や分析を行う技術を開示している。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開２００４−１６４２４１号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
ところで、上記のようなアカウントアグリゲーションサービスでは、このサービス自体による金融機関におけるユーザの金融商品情報の自動的な取得を実現するために、当該サービスを提供する事業者またはそのサーバ上に、ユーザが有するすべての金融機関におけるログインＩＤやパスワード等のアカウント情報を登録しなければならない。そのため、ユーザがアカウントアグリゲーションサービスを利用する場合、第三者に個人情報を渡すという心理的なハードルが高くなってしまう。また、このようにして第三者に個人情報を渡すことにより個人情報の漏洩のリスクが高まる恐れがあり、ユーザは常に一定のリスクを抱えることになる。
【０００７】
一方、サービス提供側としても、安心なサービスを提供するために個人情報の漏洩防止策をたてることが可能であるが、適切に管理するためには相応の管理コストが必要となり、ユーザへの経済的負担が大きくなる可能性がある。
【０００８】
本発明は、このような状況を鑑みてなされたものであり、ユーザがログインＩＤやパスワード等のアカウント情報を第三者に渡すことなく、複数の金融機関に分散した金融資産を集計してポートフォリオを設計することが可能なシステムを提供することを目的とする。
【０００９】
さらに本発明は、このようなシステムを通じて、ユーザが所望するポートフォリオを設計するために必要な金融商品や金融商品を提示し、ポートフォリオの改善を支援することを目的とする。  
【課題を解決するための手段】
【００１０】
本発明の第一の主要な観点によれば、サーバと、前記サーバと接続するために必要なアプリケーションソフトウェアがインストールされ、前記サーバと接続することにより前記サーバとの間でデータの送受信を行う情報処理端末とで構成され、複数の金融機関におけるユーザの金融商品情報を前記複数の金融機関のサーバコンピュータから収集して分析するポートフォリオ設計支援システムであって、前記アプリケーションソフトウェアを介して前記金融機関へのログイン画面を提示し、所定のログイン情報を入力させるログイン画面提示手段と、ログインした金融機関におけるユーザの金融商品情報を収集する金融商品情報収集手段と、前記収集した金融商品情報を分析してユーザのポートフォリオを設計するポートフォリオ設計手段と、を有するシステムが提供される。
【００１１】
このような構成によれば、ユーザは金融機関へのログインＩＤ／パスワードを第三者のサイトやシステムに開示することがないため、個人情報の漏洩を心配することなく、複数の金融機関に分散した資産を収集してポートフォリオの設計を支援できるシステムを提供することができる。
【００１２】
またこのような構成によれば、金融機関からの金融商品情報の収集が情報処理端末上のアプリケーションソフトウェアによって完結するため、パソコンやスマートフォン等の情報端末上で特別なブラウザ等を用意する必要がなく、金融商品情報の収集を容易にすることができる。
【００１３】
本発明の一実施形態によれば、前記金融商品は、投資信託、株式、債券、外国為替証拠金取引、及びこれらの組み合わせを有することができる。
【００１４】
また本発明の一実施形態によれば、本システムは、さらに、ユーザが所望する目標ポートフォリオを受け付ける目標ポートフォリオ受付手段と、前記ポートフォリオ設計手段により設計されたポートフォリオに基いて、前記目標ポートフォリオに近似させるために必要な追加の金融商品を提示する金融商品提示手段とを有することができる。
【００１５】
また本発明の一実施形態によれば、本システムは、さらに、前記金融商品の市場価格を取得する市場価格取得手段を有し、前記ポートフォリオ設計手段は、前記金融商品の市場価格を前記収集した金融商品情報に反映させてポートフォリオを設計することができる。
【００１６】
本発明の他の一実施形態によれば、前記金融商品情報は、金融商品の銘柄および金額を有することが好ましい。
【００１７】
また本発明の更に他の一実施形態によれば、前記金融商品情報収集手段は前記金融機関から前記金融商品情報が記載されたファイルを取得し、当該ファイルを解析することにより金融商品情報を収集することが好ましい。
【００１８】
本発明の第二の主要な観点によれば、サーバと、前記サーバと接続するために必要なアプリケーションソフトウェアがインストールされ、前記サーバと接続することにより前記サーバとの間でデータの送受信を行う情報処理端末とで構成され、複数の金融機関におけるユーザの金融商品情報を前記複数の金融機関のサーバコンピュータから収集して分析するポートフォリオ設計支援システムによって実行される方法であって、前記アプリケーションソフトウェアを介して前記金融機関へのログイン画面を提示し、所定のログイン情報を入力させる工程と、ログインした金融機関におけるユーザの金融商品情報を収集する工程と、前記収集した金融商品情報を分析してユーザのポートフォリオを設計する工程と、を有する方法が提供される。
【００１９】
なお、上記した以外の本発明の特徴及び顕著な作用・効果は、次の発明の実施形態の項及び図面を参照することで、当業者にとって明確となる。
【図面の簡単な説明】
【００２０】
【図１】図１は、本発明の一実施形態に係るネットワーク構成図である。
【図２】図２は、本発明の一実施形態に係るポートフォリオ設計支援システムの概略構成を示す機能ブロック図である。
【図３】図３は、本発明の一実施形態に係るアプリケーション表示画面の例を示す図である。
【図４】図４は、本発明の一実施形態に係る金融商品情報の取込画面の例を示す図である。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２１】
以下に、本願発明に係る一実施形態および実施例を、図面を参照して説明する。  
図１は、本願発明のポートフォリオ設計支援システムのネットワーク構成図であり、ユーザが目標とするポートフォリオの設計を支援するためのシステム全体の動作概念を示す。
【００２２】
同図において、本願発明の一実施形態におけるポートフォリオ設計支援システムは、ポートフォリオ設計支援システムを統括するサーバ１と、後述の金融機関３ａ〜３ｎから金融商品情報を収集するための情報処理端末上のアプリケーション２と、金融資産を管理運用する金融機関３ａ〜３ｎと、各金融機関３ａ〜３ｎへのログイン用ホームページ４ａ〜４ｎと、これらの機能や機関を接続するインターネット網５とによって構成される。また、サーバ１は、ユーザのＩＤ情報を格納するＩＤデータベース６と、金融資産情報を格納している資産管理データベース７と、ＩＤデータベース６のＩＤ情報や資産管理データベース７の金融資産情報を管理・収集するポートフォリオ設計支援機能８によって構成される。
【００２３】
本願明細書において「金融機関」には、銀行、信託銀行、信用金庫、郵便局、証券会社、投信投資顧問会社、保険・年金会社などがあり、これらの金融機関が扱う金融資産・金融商品としては、例えば、預貯金、株式、投資信託、債券、保険、年金などが挙げられる。
【００２４】
また本願明細書において「金融商品」は特に限定されるものではないが、外部に価格変動要因、価格変動を表す指標、または基準価格等が存在し、外部から価格評価ができる金融商品が好ましい。具体的には、金融商品としては投資信託、株式、債券、外国為替証拠金取引等の金融商品、及びこれらの組み合わせが好ましい。
【００２５】
また本図ではアプリケーション２が各金融機関３ａ〜３ｎから収集した、ユーザが保有する金融商品情報１０が記載されたファイル９がサーバ１およびアプリケーション２のいずれにも存在するように記載されているが、アプリケーション２だけがファイル９を保持する構成としても良い。
【００２６】
同様に、本図ではポートフォリオ設計支援機能８によって収集された、ファイル９に記載される金融商品情報１０が、サーバ１およびアプリケーション２のいずれにも存在する資産管理データベース７に格納されるように記載されているが、サーバ１およびアプリケーション２のいずれか一方が資産管理データベース７を保持する構成としても良い。
【００２７】
図２は、本願発明のポートフォリオ設計支援システムの機能を示すポートフォリオ設計支援機能８の機能概念を示す機能ブロック図である。すなわち、本願発明のポートフォリオ設計支援機能８の機能形態は、アプリケーション２を介してユーザから所望の目標ポートフォリオを受け付けるための目標ポートフォリオ受付機能１１と、アプリケーション２を介して各金融機関３ａへのログイン画面をユーザに提示するためのログイン画面提示機能１２と、金融機関におけるユーザの金融商品情報を収集するための金融商品情報収集機能１３と、ユーザのポートフォリオを設計するためのポートフォリオ設計機能１４と、ユーザに追加購入してもらう金融商品を提示するための金融商品提示機能１５と、金融商品の市場価格を取得するための市場価格取得機能１６とによって構成されている。
【００２８】
次に、本願発明の一実施形態におけるポートフォリオ設計支援システムの動作について説明する。まず、図１を用いてシステム全体の動作を説明する。ユーザは、情報処理端末（パソコン、携帯端末、携帯電話、及びゲーム機などインターネットにアクセス可能なすべての機器）上のアプリケーション２から、インターネット網５を介してサーバ１にアクセスする。そしてユーザは、本願発明のポートフォリオ設計支援システムの機能を利用するためにユーザＩＤ及びパスワードを入力してサーバ１にログインする。この際、アプリケーション２がユーザＩＤを保持してもよく、この場合は情報処理端末にアプリケーション２がインストールされると、サーバ１は当該アプリケーション２を使用するユーザとして固有のユーザＩＤを管理する。よってこの場合、ユーザはログインに際してユーザＩＤ等の入力を省略することができる。
【００２９】
目標ポートフォリオ受付機能１１は、ユーザＩＤ／パスワードを確認した後、或いはユーザがアプリケーション２を起動させた後に、必要に応じてユーザが所望する目標ポートフォリオを受け付けることができる。この際、目標ポートフォリオ受付機能１１はユーザの投資目標（目標金額、達成時期など）、投資スタンス（積極型、バランス型、安定型など）、リスク許容度などを受け付け、資産管理データベース７にユーザＩＤに紐付けて格納する。またすでに目標ポートフォリオの登録がされている場合は、当該目標ポートフォリオの修正・変更等を受け付けることができる。
【００３０】
ログイン画面提示機能１２は、ユーザＩＤ／パスワードが確認された後、或いはユーザがアプリケーション２を起動させた後に、金融商品の情報が取得可能な金融機関をアプリケーション２を介して表示させる。ユーザが希望する金融機関を選択した後、ログイン画面提示機能１２は当該選択された金融機関のウェブサイトを表示させ、ログイン画面を表示させる。そしてログイン画面提示機能１２が外部の金融機関へのユーザのログインＩＤ／パスワードを受け付けることなく、ユーザは当該金融機関のログイン画面にログインＩＤ／パスワードを入力して直接アクセスする。
【００３１】
金融商品情報収集機能１３は、ユーザが金融機関のログイン画面にログインＩＤ／パスワードを直接入力してログインし、当該金融機関のサイト上に当該ユーザが有する金融商品の銘柄や金額等の情報が表示された後、当該金融商品情報を認識する。この際、金融商品情報収集機能１３は、金融商品情報が記載されたＨＴＭＬファイル上で金融商品情報を示すタグや文字列を識別することによって金融商品情報を認識する。例えば、ＨＴＭＬファイル上に「<divclass="inner03"><fontsize="-1">123,456 </font></div>」という文字列が記載されている場合、この文字列のうち「123,456」を金融商品の金額として認識する。なお、金融商品の金額は任意の桁数である。また、金融商品情報の文字列の記載様式は金融機関毎によって異なっていてもよく、各金融機関が金融商品情報として設定した任意の文字列となる。よって、金融商品の金額も金融機関毎によって記載箇所が異なっていてもよく、金融商品情報収集機能１３は各金融機関の記載様式に応じて金融商品情報を認識する。その後、金融商品情報収集機能１３は、当該認識した金融商品情報を本システムに取り込むか否かの指示をユーザから受け付け、その指示に従い、ユーザが保有する金融商品情報を取り込み、ユーザＩＤに紐付けて資産管理データベース７に格納する。
【００３２】
ポートフォリオ設計機能１４は、金融商品情報収集機能１３によって収集されたユーザの金融商品情報に基づいて当該ユーザが保有する金融商品のポートフォリオを設計する。またポートフォリオ設計機能１４は、設計したポートフォリオと当該ユーザの目標ポートフォリオとを比較し、目標ポートフォリオの達成度やスコアをアプリケーション２を介して表示させる。
【００３３】
金融商品提示機能１５は、ポートフォリオ設計機能１４によって算出された目標ポートフォリオの達成度やスコアに基づき、ポートフォリオ設計機能１４が設計したポートフォリオを当該ユーザの目標ポートフォリオに近づけ又は改善するために有用な種々の金融商品またはそのリストをアプリケーション２を介して表示させることができる。
【００３４】
市場価格取得機能１６は、図示しない金融商品取引所、運用会社、または金融情報機関（例えば、Blooｍberg、ロイターなど）等から金融商品の最新の価格情報（例えば、為替情報、株価、投資信託の基準価額、債券価格など）を入手し、金融商品情報収集機能１３が収集した金融商品情報に反映させることができる。またこの場合、ポートフォリオ設計機能１４は最新の価格情報が反映された金融商品情報に基いて、ユーザが保有する金融商品のポートフォリオを再設計することができる。
【００３５】
以上説明したように、本システムはユーザが所望するポートフォリオの設計を支援することができるシステムとして機能する。この際、本システムは金融機関へのログインＩＤ／パスワードをユーザから受け付けることがないため、情報漏洩の心配がなく使い勝手が良い。また本システムによれば複数の金融機関における金融商品情報の収集、評価、分析等をスムーズに行うことができ、ユーザが望む資産設計を最適に行うことができる。
【００３６】
（本システムを用いたポートフォリオ設計の支援工程）
次に、図３の本願発明の一実施形態に係るアプリケーション２の表示画面の例、および図４の本願発明の一実施形態に係る金融商品情報の取込の例を参照して、本システムを用いたポートフォリオ設計の支援工程を以下に説明する。なお、以下の各処理は、目標ポートフォリオ受付機能１１、ログイン画面提示機能１２、金融商品情報収集機能１３、ポートフォリオ設計機能１４、金融商品提示機能１５、及び市場価格取得機能１６の各機能によって実行される。また、図中の各符号Ｓ１〜Ｓ５は、以下の説明中の各ステップＳ１〜ステップＳ５に対応するものである。
【００３７】
図３は本願発明の一実施形態に係るアプリケーション２の表示画面の例を示す図である。本図の符号２１で示す画面は、ユーザが保有する金融商品情報を示す画面である。この画面２１では、ユーザが保有する金融商品の銘柄、個別および全体の評価額、投資スタンス、投資達成度を示すスコア等が表示される。このうち投資スタンスについては本図の符号２２で示す画面において安定型や積極型などの選択が可能であり、達成期間やその際の金額を表示することができる。また本図の符号２３で示す画面ではユーザが保有する金融商品の資産推移が、符号２４で示す画面ではユーザが保有する金融商品のリストがそれぞれ描かれている。
【００３８】
さらに、本図の符号２５で示す画面では、現状のポートフォリオをユーザが設定した投資目標やそのポートフォリオに近づけるために有用な種々の金融商品のリストが表示されている。この場合、符号２６で示す画面のように各金融商品の詳細な情報を表示させることもでき、また符号２７で示す画面のように各金融商品をウォッチリストにしてチェックすることも可能である。さらに符号２８で示す画面のように当該金融商品を扱う金融機関のサイトを表示させ、当該サイト上で購入等の手続を促すことも可能である。
【００３９】
続いて、金融商品の取込工程を説明する。  
まずステップＳ１において、ログイン画面提示機能１２が金融商品の情報が取得可能な金融機関を表示させ、ユーザの選択を受け付けた後、金融機関のウェブサイトを表示させ、ログイン画面を表示させる。続いてステップＳ２においてユーザは当該金融機関のログイン画面にログインＩＤ／パスワードを入力して直接アクセスする。この際、ユーザは金融機関に直接ログインするため、本システムには当該金融機関のログインＩＤ／パスワードが入力・保持されることはない。その後、ステップＳ３において、金融商品の銘柄および金額の情報を取り込むか否かの指示をユーザから受け付け、ステップＳ４において取込内容の確認を要求し、ステップＳ５において金融商品の取込工程が完了する。
【００４０】
その他、本発明は、さまざまに変形可能であることは言うまでもなく、上述した一実施形態に限定されず、発明の要旨を変更しない範囲で種々変形可能である。
【００４１】
例えば、上述したように、図１においてはユーザが保有する金融商品情報１０が記載されたファイル９がサーバ１およびアプリケーション２のいずれにも存在するように記載されているが、アプリケーション２だけがファイル９を保持する構成としても良い。例えば、アプリケーション２だけがファイル９を保持する構成の場合、アプリケーション２が金融商品情報収集機能１３を有することになり、アプリケーション２上で金融商品情報収集機能１３が金融商品情報を認識して収集する。
【００４２】
さらに上述した通り、図１ではファイル９に記載される金融商品情報１０が、サーバ１およびアプリケーション２のいずれにも存在する資産管理データベース７に格納されるように記載されているが、サーバ１およびアプリケーション２のいずれか一方が資産管理データベース７を保持する構成とすることもできる。そのため、金融商品情報収集機能１３がアプリケーション２上で金融商品情報を収集する場合、金融商品情報収集機能１３が収集した金融商品情報は、アプリケーション２だけが保持する資産管理データベース７に格納する構成とすることもできる。この場合、資産管理データベース７はアプリケーション２を介してサーバ１にログインしたユーザＩＤだけの金融商品情報を格納する。そのため、情報処理端末毎に当該ユーザの金融商品情報が保有されることになる。
【００４３】
またサーバ１だけが資産管理データベース７を保持する構成の場合、金融商品情報収集機能１３は、その収集した金融商品情報をサーバ１に送信し、資産管理データベース７に格納する。この場合、資産管理データベース７は本システムへのログインＩＤと紐付けて金融商品情報を格納する。
【００４４】
また金融商品情報収集機能１３は、ユーザが保有する金融商品情報１０が記載されたファイル９を各金融機関３ａ〜３ｎから取得した後、当該ファイルをサーバ１に送信することもできる。この場合、サーバ１が金融商品情報収集機能１３を有することになり、金融商品情報収集機能１３が認識して収集した金融商品情報は、サーバ１が有する資産管理データベース７に格納される。
【００４５】
以上の通り、本願発明の一実施形態においては、本願のポートフォリオ設計支援機能８、ＩＤデータベース６、及び資産管理データベース７はサーバ１およびアプリケーション２のいずれか一方、または両方が備えることができる。その他、本発明は、さまざまに変形可能であることは言うまでもない。
【符号の説明】
【００４６】
１…サーバ、２…アプリケーション、３ａ〜３ｎ…金融機関、４ａ〜４ｎ…ログイン用ホームページ、５…インターネット網、６…ＩＤデータベース、７…資産管理データベース、８…ポートフォリオ設計支援機能、９…金融商品情報が記載されたファイル、１０…金融商品情報、１１…目標ポートフォリオ受付機能、１２…ログイン画面提示機能、１３…金融商品情報収集機能、１４…ポートフォリオ設計機能、１５…金融商品提示機能、１６…市場価格取得機能、２１〜２８…画面例
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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