(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
利用者に関する種々の情報を記憶した質問項目生成用データベースであって、利用者を一意的に特定するＩＤに関連付けられた利用者のログイン回数を含む基本情報および当該利用者の属性情報を記憶する基本テーブルと、利用者の過去の質問項目に対する回答および診断結果を蓄積した履歴テーブルと、利用者に対する質問項目を記憶した項目テーブルとを有する質問項目生成用データベースと、
利用者ごとに固有のスケジュール帳であって、利用者の日ごとのスケジュールを記憶するスケジュール帳を含むスケジュールデータベースと、
利用者からのログイン情報に含まれるＩＤに基づき利用者を特定する利用者特定手段と、
前記スケジュールデータベースから、利用者にスケジュール帳を提示し、かつ、利用者が入力したスケジュールに基づき、当該利用者のスケジュール帳を更新するスケジュール処理手段と、
前記ログイン情報に応答して、前記利用者特定手段により特定された利用者のＩＤに関連付けられた、前記基本テーブル中のログイン回数を取得し、前記ログイン回数にしたがって定められた新たな質問項目を前記質問項目生成用データベースの項目テーブルから取得し、当該質問項目を提示する入力項目提示手段と、
前記スケジュールデータベースに記憶された利用者固有のスケジュール帳中の前記日ごとのスケジュール、および、提示された項目に対する利用者の回答を示す入力データを受理し、前記スケジュール帳中のスケジュール、前記利用者の回答および前記履歴テーブルに蓄積された過去の質問項目に対する回答を、予め設定されたリスクカテゴリーであって、病気やけがに関する「身体」、年収、家計、給与に関する「収入」、家、車、家財に関する「財産」、および、性格、生活形態、職業に関する「賠償」を含むリスクカテゴリーに分類し、
前記「収入」および「財産」のリスクカテゴリーについては、前記回答に含まれる金額を数値化し、前記「身体」のリスクカテゴリーにおいては、前記回答に含まれる「病歴」および「既往症」に基づいて予め定められた危険度をパーセントにて表すことにより数値化し、かつ、前記「賠償」のリスクカテゴリーにおいては、前記回答に含まれる「職業」にしたがって、特定の職業の危険度を示す数値を、他の職業について予め定められた数値より所定なだけ増加させることにより数値化するとともに、
前記リスクカテゴリーごとの統計値を記憶した参考値テーブル中の数値と、前記数値化により得られた数値とを比較して、前記カテゴリーごとに前記参考値テーブル中の数値と前記数値化により得られた数値との差異を算出し、当該差異を利用者に提示するリスク診断手段とを備えたことを特徴とするリスク診断システム。
【請求項２】
さらに、保険商品の情報を格納する保険商品データベースであって、前記リスクカテゴリーごとに、当該リスクカテゴリーに関連した保険商品の情報が格納された保険商品データベースと、
前記リスク診断手段で得られたカテゴリーごとの前記数値化により得られた数値を参照して、前記数値が所定値以上であるリスクカテゴリーを特定して、
前記特定されたリスクカテゴリーに関する保険商品の情報を、前記保険商品データベースから選択して提示する保険診断手段とを備えたことを特徴とする請求項1に記載のリスク診断システム。
【請求項３】
さらに、前記提示された保険商品に関する利用者からの要求に応答して、当該保険商品を扱う保険商品販売者のサーバから、前期保険商品を紹介する情報および当該保険商品を購入するための情報を取得するように構成されたことを特徴とする請求項２に記載のリスク診断システム。
【請求項４】
さらに、前記入力されたスケジュールから、当該スケジュールに対応する検索語、および、当該検索語から連想される連想語を格納した検索テーブルと、
前記検索語に基づいて、前記検索テーブルから連想語を検索する検索手段と、を備え、
前記リスク診断手段が、前記検索語および連想語を利用して診断を実行することを特徴とする請求項１ないし３の何れか一項に記載のリスク診断システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、利用者が自己のスケジュールを入力することにより、当該利用者のリスクを診断できるようなシステムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、リスク診断およびリスク診断に基づく最適な保険を紹介する保険システムが知られている。これは、利用者がインターネットを介して保険システムにアクセスし、保険システムから提示されたアンケートに回答するだけで、利用者のリスク診断を行ない、最適な保険を紹介するものであった。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、アンケート形式を嫌う利用者は少なからずいるため、従来の保険システムが、必ずしも普及しているとはいえなかった。また、アンケートに必要な回答を入力する方法では、より適切なリスク診断および保険の紹介を実現するためには、多数の項目に対する回答を入力する必要があり、入力作業に手間と時間を要する。
本発明は、利用者が所望のときに入力したスケジュールを参照することで、アンケートの項目数を少なくしつつ、適切なリスク診断を実現できるシステムを提供することを目的とする。
【０００４】
【課題を解決するための手段】
本発明の目的は、利用者に関する種々の情報を記憶した質問項目生成用データベースであって、利用者を一意的に特定するＩＤに関連付けられた利用者のログイン回数を含む基本情報および当該利用者の属性情報を記憶する基本テーブルと、利用者の過去の項目に対する回答および診断結果を蓄積した履歴テーブルと、利用者に対する質問項目を記憶した項目テーブルとを有する質問項目生成用データベースと、利用者のスケジュールを含む、利用者ごとに固有のスケジュール帳を記憶するスケジュールデータベースと、利用者からのログイン情報に含まれるＩＤに基づき利用者を特定する利用者特定手段と、前記スケジュールデータベースから、利用者にスケジュール帳を提示し、かつ、利用者が入力したスケジュールに基づき、当該利用者のスケジュール帳を更新するスケジュール処理手段と、利用者からのログインに応答して、前記項目テーブルから、利用者に対する質問項目を選択し、或いは、項目テーブルに基づき利用者に対する質問項目を生成して、当該項目を提示する入力項目提示手段と、スケジュールデータベースに記憶された利用者固有のスケジュール帳中のスケジュール、および、提示された項目に対する利用者の回答を示す入力データを受理し、これらを予め設定されたリスクカテゴリーに分類し、当該各リスクカテゴリーに関連して数値化するとともに、これら数値を、リスクカテゴリーごとの統計データと比較することにより、各リスクカテゴリーに関連する危険度を算出して、当該危険度を含む診断結果を利用者に提示するリスク診断手段とを備えたことを特徴とするリスク診断システムにより達成される。
【０００５】
本発明によれば、利用者のスケジュールを参照して、利用者の行動や行事を加味してリスクを診断している。たとえば、利用者が自己のスケジュールに旅行や外出を入力しておけば、これに基づいて、当該旅行や外出時期に生じ得るリスクを診断することができる。また、利用者は、自己のスケジュール帳を参照することができるため、リスク診断のためではなく、自分のスケジュール管理のためにスケジュール帳に、自己のスケジュールを入力すればよい。これにより、利用者の抵抗感を少なくしつつ、リスク診断に必要な情報を取得することが可能となる。
また、利用者の行動を含む質問事項をアンケート項目に含める必要がなくなるため、アンケート項目数を少なくでき、利用者の入力操作を低減することが可能となる。
【０００６】
好ましい実施態様においては、さらに、保険商品の情報を格納する保険商品データベースと、前記リスク診断手段で得られた診断結果を参照して、所定の危険度を超えているようなリスクカテゴリーを判定して、この判定結果に基づき前記保険商品データベースから保険商品を選択して提示する保険診断手段とを備えている。
より好ましい実施態様においては、さらに、提示された保険商品に関する利用者からの要求に応答して、前記保険商品の情報を紹介するとともに、当該保険商品を扱う保険商品販売者に対して、当該利用者の顧客情報を通知する保険商品情報紹介手段を備えている。
【０００７】
別の好ましい実施態様においては、スケジュール処理手段は、スケジュールデータベースからカレンダー形式のスケジュール帳を利用者に提示し、当該提示されたスケジュール帳の日時欄に、利用者がスケジュールを入力することができ、前記入力したスケジュール帳を利用者が必要なときに参照できる。
【０００８】
さらに別の好ましい実施態様においては、さらに、入力されたスケジュールから、利用者の個人の嗜好に関連した、季節的または短期的なイベントに関するライフサイクル情報を抽出し、かつ、前記ライフサイクル情報から連想される項目を検索する第１の検索手段を備え、前記リスク診断手段が、前記ライフサイクル情報および連想される項目を利用して診断を実行する。また、入力されたスケジュールから、利用者の長期的な人生設計に関連したイベントに関するライフステージ情報を抽出し、かつ、前記ライフステージ情報から連想される項目を検索する第２の検索手段を備え、リスク診断手段が、前記ライフステージ情報および連想される項目を利用して診断を実行するように構成されていても良い。
このように、ライフサイクル情報やライフステージ情報およびこれに関連する項目（連想語など）を用いてリスク診断することで、より適格な診断を実現することが可能となる。
【０００９】
また、本発明の目的は、利用者に関する種々の情報を記憶した質問項目生成用データベースであって、利用者を一意的に特定するＩＤに関連付けられた利用者のログイン回数を含む基本情報および当該利用者の属性情報を記憶する基本テーブルと、利用者の過去の項目に対する回答および診断結果を蓄積した履歴テーブルと、利用者に対する質問項目を記憶した項目テーブルとを有する質問項目生成用データベース、並びに、利用者のスケジュールを含む、利用者ごとに固有のスケジュール帳を記憶するスケジュールデータベースを備えたシステムにおいて、利用者からの回答に基づき、当該利用者のリスクを診断するリスク診断方法であって、利用者からのログイン情報に含まれるＩＤに基づき利用者を特定する利用者特定ステップと、前記スケジュールデータベースから、利用者にスケジュール帳を提示し、かつ、利用者が入力したスケジュールに基づき、当該利用者のスケジュール帳を更新するスケジュール処理ステップと、利用者からのログインに応答して、前記項目テーブルから、利用者に対する質問項目を選択し、或いは、項目テーブルに基づき利用者に対する質問項目を生成して、当該項目を提示する入力項目提示ステップと、スケジュールデータベースに記憶された利用者固有のスケジュール帳中のスケジュール、および、提示された項目に対する利用者の回答を示す入力データを受理し、これらを予め設定されたリスクカテゴリーに分類し、当該各リスクカテゴリーに関連して数値化するとともに、これら数値を、リスクカテゴリーごとの統計データと比較することにより、各リスクカテゴリーに関連する危険度を算出して、当該危険度を含む診断結果を利用者に提示するリスク診断ステップとを備えたことを特徴とするリスク診断方法によっても達成される。
【００１０】
さらに、本発明の目的は、利用者に関する種々の情報を記憶した質問項目生成用データベースであって、利用者を一意的に特定するＩＤに関連付けられた利用者のログイン回数を含む基本情報および当該利用者の属性情報を記憶する基本テーブルと、利用者の過去の項目に対する回答および診断結果を蓄積した履歴テーブルと、利用者に対する質問項目を記憶した項目テーブルとを有する質問項目生成用データベース、並びに、利用者のスケジュールを記憶するスケジュールデータベースを備えたコンピュータに、利用者からの回答に基づき、当該利用者のリスクを診断させるために、前記コンピュータを作動させる、コンピュータにより読み取り可能なプログラムであって、利用者からのログイン情報に含まれるＩＤに基づき利用者を特定する利用者特定ステップと、前記スケジュールデータベースから、利用者にスケジュール帳を提示し、かつ、利用者が入力したスケジュールに基づき、当該利用者のスケジュール帳を更新するスケジュール処理ステップと、利用者からのログインに応答して、前記項目テーブルから、利用者に対する質問項目を選択し、或いは、項目テーブルに基づき利用者に対する質問項目を生成して、当該項目を提示する入力項目提示ステップと、スケジュールデータベースに記憶された利用者固有のスケジュール中のスケジュール、および、提示された項目に対する利用者の回答を示す入力データを受理し、これらを予め設定されたリスクカテゴリーに分類し、当該各リスクカテゴリーに関連して数値化するとともに、これら数値を、リスクカテゴリーごとの統計データと比較することにより、各リスクカテゴリーに関連する危険度を算出して、当該危険度を含む診断結果を利用者に提示するリスク診断ステップとを、前記コンピュータに実行させることを特徴とするリスク診断プログラムによっても達成される。
【００１１】
【発明の実施の形態】
以下、添付図面を参照して、本発明の実施の形態につき説明を加える。図１は本発明の実施の形態にかかる保険診断システム１０の構成を示すブロックダイヤグラムである。
【００１２】
図１に示すように、保険診断システム１０は、利用者からユーザＩＤやパスワードなどのログイン情報に基づき利用者を特定する利用者特定部１２と、利用者がスケジュールを入力するスケジュール帳を提示するスケジュール帳提示部１４を有する。また、保険診断システム１０は、利用者のログイン回数に応じて診断入力項目を選択して提示する診断入力項目提示部１６と、提示されたスケジュール帳と診断入力項目への利用者の入力データを受け、これらを予め設定されているリスクカテゴリーに応じて数値化するとともに、これら数値を利用者データベースに格納されているリスクカテゴリーごとの平均値、統計資料と比較することにより利用者のリスクを診断して提示するリスク診断部１８とを有する。さらに、保険診断システム１０は、リスク診断部１８で得られたリスクのうちで最も高いリスクが属するリスクカテゴリーを判定するとともに、この判定結果に基づき保険商品データベースから保険商品を選択して提示する保険診断部２０と、利用者が提示された保険商品に興味をしめしたとき、その情報を受けて保険商品の情報を紹介するとともに、当該保険商品を扱う保険会社に対して当該利用者の顧客情報を通知する保険商品情報紹介部２２と、利用者データベース２６、スケジュールデータベース２８、保険商品データベース３０および後述する各種テーブル３２を格納するデータベース２４と、利用者と本装置の間でデータのやり取りを行うための入出力部３４とを有している。なお、ここにいう利用者データベース２６は、利用者に対する質問項目を生成するために機能し、かつ、利用者のユーザＩＤやパスワードなど利用者を特定する情報を記憶するためのデータベースとしても機能している。
【００１３】
次に、図２を参照して、利用者のスケジュール帳にスケジュールを入力する処理を詳細に説明する。
図２に示すように、利用者は、パーソナルコンピュータなどから、インターネットを介して本装置にアクセスし、或いは、本装置にＬＡＮなどにて接続された専用端末を用いて、ユーザＩＤおよびパスワードを入力することにより保険診断システム１０にログインする。本実施の形態にかかる保険診断システム１０は、アンケート形式により利用者の年齢や居住地、趣味などの入力を求め、入力済のアンケートに基づいてリスクを診断することに加えて、利用者のスケジュール帳として機能できるようになっている。つまり、利用者は、単なるスケジュール帳として、保険診断システム１０を使うことができる一方、当該利用者のスケジュールに基づいて、生じ得るリスクを知ることが可能となっている。
なお、本実施の形態においては、利用者は、本システムによるサービスを受けるため、事前に、ユーザＩＤおよびパスワードを予め登録しておく必要がある。
【００１４】
次に、ユーザＩＤおよびパスワードなどのログイン情報に基づき、利用者特定部１２が利用者データベース２６を参照して利用者を特定する（ステップ２０１）。
本実施の形態においては、利用者データベース２６は、図６に示すように、ユーザＩＤに関連付けられた、利用者の種々の情報を記憶した利用者基本テーブル６００を備えている。また、利用者基本テーブル６００は、図７（ａ）に示すように、ユーザＩＤ７０１に関連付けられた、たとえば、利用者の性別、年齢、家族構成および住所などを含むユーザ基本情報７０２と、利用者の趣味、性格などを含むユーザ属性情報７０３とを有する。
【００１５】
利用者データベース２６にて利用者が特定されると、スケジュール帳提示部１４は、スケジュールデータベース２８から、当該利用者の固有のスケジュール帳を読み出す。これにより、利用者のパーソナルコンピュータ或いは専用端末の表示装置の画面上には、図３に示すようなカレンダー式のスケジュール帳３０１が提示される（ステップ２０２）。利用者は、提示されたスケジュール帳３０１に、自己のスケジュールを入力する（ステップ２０３）。ユーザによりそのスケジュールが入力されたスケジュール帳は、スケジュールデータベース２８に記憶される（ステップ２０４）。これにより、スケジュール入力は終了する。
上記スケジュールが入力されたスケジュール帳を、利用者は所望のときに参照して、自己のスケジュールを確認することが可能である。
【００１６】
次に、図３および図４を参照して、入力されたスケジュールを利用した処理を詳細に説明する。これらは、利用者によるスケジュール入力に応答して実行されても良いし、或いは、後述するように、利用者が他の必要な事項を入力して、リスク診断を指示した際に実行されても良い。
図３および図４に示すように、利用者にてスケジュール帳３０１に入力されたスケジュールは、利用者個人の固有の、より短期的に生じるイベント（たとえば、ゴルフ、野球、テニスなど）に関するライフサイクル情報と、利用者の年齢等を考慮して生じ得る、より長期的かつ一般的なイベント（たとえば、結婚、出産など）に関するライフステージ情報とに分けて考えることができる。したがって、本実施の形態においては、利用者のスケジュールからライフサイクル情報およびライフステージ情報を、それぞれ抽出し、それぞれを考慮したリスクが診断できるようになっている。
【００１７】
本実施の形態においては、図６に示すように、リスク診断部１８には、スケジュールデータベース２８に記憶されたスケジュールを検索するライフサイクル検索テーブル３０２と、ライフステージ検索テーブル４０２を備えている。また、ライフサイクル検索テーブル３０２およびライフステージ検索テーブル４０２において検索された語句から連想される語句（連想語）をさらに検索する検索エンジン３０３および検索エンジン４０３とを備えている。
図３に示すように、スケジュール帳３０１に入力されたスケジュールに基づき、リスク診断部１８内の検索エンジン３０３がライフサイクル検索テーブル３０２を検索することにより、該当する語句が特定される。さらに、ライフサイクル検索テーブル３０２から検索された語句に基づき、検索エンジン３０３が、上記検索された語句から連想される語句を、さらに検索する。たとえば、スケジュール中の「ゴルフ」という語句に関して、ライフサイクル検索テーブル３０２から「ゴルフ」という同一の語句が見出され、かつ、当該見出された「ゴルフ」という語句をキーとして、その連想語である「けが」、「ホールインワン」、「事故」、「クラブ破損」などの語句が取り出され得る。ライフサイクル検索テーブル３０２および検索エンジン３０３にて検索された語句は、リスク診断部１８による診断に利用される。
【００１８】
また、図４に示すように、スケジュール帳３０１に入力されたスケジュールに基づき、リスク診断部１８内の検索エンジン４０３がライフステージ検索テーブル４０２を検索することにより、該当する語句が特定される。さらに、ライフステージ検索テーブル４０２から検索された語句に基づき、検索エンジン４０３が、上記検索された語句から連想される語句を、さらに検索する。ライフステージ検索テーブル４０２および検索エンジン４０３にて検索された語句は、リスク診断部１８よる、診断に利用される。
【００１９】
次に、図５を参照して、保険診断の処理手順を詳細に説明する。
利用者がユーザＩＤおよびパスワードを入力すると、利用者特定部１２が、利用者基本テーブル６００を参照して、利用者を特定する（ステップ５０１）、これにより、利用者は保険診断システム１０にログインすることができる。ユーザＩＤおよびパスワードは、スケジュール入力と同様に予め登録しておいたものを使用すれば良い。
次に、利用者が特定されると、利用者データベース２６中の定型条件テーブル６０１および診断項目テーブル６０２に記憶された条件から、所定のものが選択され、利用者に提示される（ステップ５０２）。本実施の形態においては、図６に示す定型条件テーブル６０１は、利用者のログイン回数に応じて基本的な入力項目を提示する為のものである。本実施の形態において、ログイン回数が増大するのに応じて、より詳細な入力項目が提示されるようになっている。
【００２０】
図７（ｂ）に示すように、１回目のログインでは、条件「Ａ」および条件「Ｂ」のみであったものが（符号７１２参照）、２回目のログインでは、上記条件に、条件「Ｃ」が加えられる（符号７１３参照）。さらに、３回目のログインでは、上記条件「Ａ」〜「Ｃ」に条件「Ｄ」、「Ｅ」が加えられる（符号７１４参照）。より具体的には、１回目のログインとして、「性別」および「年齢」が提示され、２回目のログインでは、上記条件に加えて、「家族構成」、「住所（所在地）」、および「趣味」が提示され得る。さらに、３回目のログインでは、「年収」および「職業」が加えられ、４回目のログインでは、「既往歴」および「性格」が加えられ得る。このように、ログイン回数が増加するのにしたがって、よりプライベートな項目が提示されるのが望ましい。これにより、ログイン回数が増加するのにしたがって、よりきめ細かなリスク診断が可能となる。
【００２１】
図８（ａ）は、定型入力項目の抽出の際に実行される処理を示すフローチャートである。図８（ａ）に示すように、診断入力項目提示部１６は、ユーザＩＤを参照し、当該ユーザＩＤに関連付けられたユーザ基本情報を特定して（ステップ８０１）、特定されたユーザ基本情報内に含まれるログイン回数を取得する（ステップ８０２）。次いで、診断入力項目提示部１６は、ユーザＩＤに関連付けられた定型条件テーブル６０１を参照して、取得したログイン回数に対応する項目を抽出する（ステップ８０３）。さらに、利用者履歴データベース６０５中のユーザＩＤに関連付けられた、利用者の履歴を参照して、定型入力項目のうち、未回答のものが特定され（ステップ８０４）、ログイン回数に対応する項目に、未回答の項目を加えたような項目リストが生成される（ステップ８０５）。このようにして、ログインごとに所定の定型入力項目が利用者に提示される。
【００２２】
診断項目テーブル６０２には、図７（ｃ）に示すように、リスクカテゴリーごとに、段階的に提示されるべき項目が収容されている。これは、利用者の過去の診断結果を踏まえた入力項目を提示するためのものである。このテーブルの目的は、過去の診断結果を今回の入力に反映させることにより、今回の診断結果により、利用者を取り巻くリスクがどのように変化したかを認識させることにある。たとえば、過去の診断結果として、前回の診断結果を考え、そこで賠償リスクが最も高かった場合には、今回、賠償リスクに関する入力項目を増加させ、また、より専門的な賠償リスクに関する入力項目を追加することができる。
【００２３】
図８（ｂ）は、診断項目テーブル６０２に関する入力項目の抽出の際に実行される処理を示すフローチャートである。ここでは、診断入力項目提示部１６が、利用者履歴データベース６０５を参照して、ユーザＩＤに関連付けられた履歴中、最も危険度の高いリスクカテゴリーを特定し（ステップ８１１）、当該カテゴリー中の項目および回答を特定する（ステップ８１２）。次いで、診断入力項目提示部１６は、診断項目テーブルを参照して、特定されたリスクカテゴリーにおいて、既に利用者により回答済みの項目を考慮した上で、提示すべき項目を決定する（ステップ８１３）。
たとえば、利用者の履歴を参照して、賠償リスクが最も高かった場合に、賠償に関するより詳細な項目（過去に引き起こした賠償事故、そそっかしい性格であるか否かなど）を利用者に提示することができる。
【００２４】
利用者は、上述した診断入力項目提示部１６により選択され提示された項目に対して、回答を入力する（ステップ５０３）。
前記入力項目に対して入力された情報は、利用者基本テーブル６００および／または利用者履歴データベース６０５に、ユーザＩＤと関連付けられて記憶される。たとえば、定型条件テーブルから抽出された項目であれば、利用者基本テーブル６００中、ユーザ属性情報として記憶され、他の項目であれば、これらは利用者履歴データベース６０５中に記憶される。
【００２５】
次に、リスク診断部１８にて、利用者履歴データベース６０５から利用者の過去の回答を取得し（ステップ５０４）、また、スケジュールデータベース２８から利用者のスケジュールを取得する（ステップ５０５）。取得した情報は、今回入力された回答と合わせて数値化される（ステップ５０６）。
本実施の形態においては、前記回答は、予め設定されたリスクカテゴリーごとに分類されて、それぞれ数値化される。リスクカテゴリーとして、病気やけがに関する「身体」、年収、家計、給与などに関する「収入」、家、車、家財などに関する「財産」、スポーツ、旅行などに関する「趣味」、性格、生活形態、職業などに関する「賠償」が利用される。これらの各々に関して、危険度等を示す指標が数値化される。
【００２６】
上記指標の数値化に際しては、システムの運用者が所望のように設定することが可能である。たとえば、リスクカテゴリー「身体」の入力項目である「病歴」や「既往症」を考える。ここで、同じ病歴であっても、病気の種別によってリスクを示す指標は大きく異なる（たとえば、「盲腸炎」と「胃潰瘍」）。そこで、「盲腸炎」であれば危険度を「３０％」とする一方、「胃潰瘍」であれば危険度を「７０％」と設定することが可能である。
【００２７】
或いは、リスクカテゴリー「収入」や「財産」の金額等をそのまま数値化することができる。収入や財産は、そのままリスクに繋がるものではないが、後述する保険診断における必要な補償額（保険金額）の算出に活用できるようにしている。また、リスクカテゴリー「賠償」に関しても、職業、住所、正確などに応じて、危険度を示す指標の数値を設定することができる。たとえば、定常的に自動車を運転する必要がある職業については、他の職業の数値に、所定の数値（２０％）だけ加えることができる。なお、リスクカテゴリーは、上述したものに限定されず、本システムの運用者が所望のように設定することができる。
【００２８】
リスク診断部１８は、リスクカテゴリー毎の数値化の後に、それぞれの数値を、利用者データベース２６の平均値・傾向値テーブル６０６に記憶された、利用者におけるリスクカテゴリー毎の平均値と比較する。また、リスク診断部１８は、上記項目の値やリスクカテゴリー毎の数値に基づき、参考値テーブル６０７中の統計値（たとえば、賠償事故率、平均寿命、病気発生率、年齢別収入等）を取得する。リスク診断部１８は、上記比較や取得した情報に基づき、比較による平均値との差の大小などに応じて、リスクカテゴリー毎に判定を行う。この判定は、上記平均値や統計資料から「プラスマイナス○○パーセント」という形で提示することができる。
【００２９】
なお、本実施の形態においては、図９（ａ）に例示するように、それぞれのリスクカテゴリーにおける情報が互いに関係を持っている。どのリスクカテゴリーとどのリスクカテゴリーとを連携させて、どのように数値化に影響を与えるかについては、本モデルの運営者が所望のように設定可能である。たとえば、図９（ｂ）においては、リスクカテゴリー「身体」の項目「既往症」が、リスクカテゴリー「収入」の項目「給与」に影響を与え、リスクカテゴリー「賠償」の項目「性格」、「職業」およびリスクカテゴリー「趣味」の項目「趣味」が、リスクカテゴリー「身体」の項目「けが」に影響を与えるようになっている。また、上記関連付けにより、どの程度の数値が変化するかについても運営者が所望の予に設定することができる。たとえば、「趣味」として「スキー」という項目が挙げられた場合に、リスクカテゴリー「身体」や「賠償」に関する数値が、所定の％だけ増大するように設定すればよい。
【００３０】
このように、本実施の形態においては、判定に際して、単一のカテゴリーの項目の比較や統計値の参照だけでなく、関係を持つ他のカテゴリーにおける項目の値等が加味して、判定を行うことができる。
全てのリスクカテゴリーに関する判定が終了すると、リスク診断部１８は、診断結果を出力する（ステップ５０８）。
【００３１】
本実施の形態においては、（１）今回の診断における各リスクカテゴリーに関する数値（得点）およびコメント、および、（２）前回の診断における各リスクカテゴリーに関する数値（得点）およびコメントの双方が同時に提示される。これは、過去から現在にかけてどのようにリスクが変化し、今回はどのようなリスクカテゴリーに注意すべきであるかを、利用者に認識させるためである。また、（３）上記の結果（前回・今回）をビジュアルに図（たとえば、棒グラフ、円グラフなど）で提示するのが望ましい。また、診断結果に説得力を持たせるため、（４）リスクカテゴリー毎の本モデル利用者全体の平均値や統計数値も合わせて表示するのも望ましい。この診断結果は、ユーザＩＤと関連付けられて、利用者履歴データベース６０５に記憶される。
本実施の形態において、前記ステップ５０４からステップ５０８までの処理はリスク診断部１８にて実行される（図５のステップ５１１参照）。
【００３２】
保険診断部２０は、ステップ５０４〜ステップ５０８によるリスク診断の結果に応じて保険商品を提案する（ステップ５０９）。リスク診断の結果に応じて危険度を示す指標の数値が所定値以上であるようなリスクカテゴリーに特に関連する保険商品、還元すれば、そのリスクカテゴリーの項目に関して何らかの危険が生じたときに、これを十分にカバーすることができる保険商品を、保険商品データベース３０中の保険商品テーブルから選択する。保険商品テーブルには数多くの保険商品が格納されており、どのリスクカテゴリーにどの保険商品を設定するかは、本モデルの運営者が自由に設定可能である。保険商品テーブルには、リスクカテゴリー毎に、当該リスクカテゴリーに関連した保険商品が収容されている。１つのリスクカテゴリーには複数の保険商品が格納され得る。本実施の形態において、提案される保険商品は、必ずしも1つだけとは限らない。保険商品は類似のものが数多く存在するため、複数の保険商品を提案することもあり得る（ステップ５１２参照）。
【００３３】
保険診断部２０による保険商品の提案の結果、利用者がその保険商品を購入する予定がある場合には、利用者はその商品を、マウスなどの入力デバイスをクリックすることで選択する。これにより、保険商品情報紹介部２０が起動して、たとえば、当該保険商品を取り扱う保険会社や代理店のサーバにリンクすることで、当該サーバから、保険商品を紹介或いは購入するためのコンテンツが、システムに伝達され得る。このようにして、利用者は、詳細な商品説明や、保険会社から案内のメールや電話連絡を受けることが可能となる。
なお、ステップ５０９で選択された保険商品や、ステップ５１０におけるアクセスに関する情報は、利用者データベース２６の利用者履歴データベース６０５中に記憶される。
【００３４】
本発明の実施の形態によれば、スケジュール帳にスケジュールを入力することを、利用者に生じ得るリスクの診断に役立て、当該リスク診断に基づき最適な保険商品を紹介することができる。利用者は、スケジュール帳を参照するなど、自己のスケジュール管理にも利用することができる。また、スケジュール帳への入力という、アンケートと比較して、抵抗も少なく、かつ、その入力も容易な手法を利用することで、アクセスする利用者の増大を期待することもできる。また、本実施の形態によれば、過去の診断結果に応じて、適宜、利用者に対する質問項目を選択することができ、また、スケジュール帳にスケジュールを入力することで、ユーザに過度の入力の負担を与えることなく、診断に必要な適切な入力を利用者に求めることが可能となる。
【００３５】
さらに、本実施の形態によれば、利用者の年齢や趣味、季節などに応じて、適切な入力項目を選択して、その回答を求めている。したがって、よりきめの細かなリスク診断および診断にともなう保険商品の選択が可能となる。
本発明は、以上の実施の形態に限定されることなく、特許請求の範囲に記載された発明の範囲内で、種々の変更が可能であり、それらも本発明の範囲内に包含されるものであることは言うまでもない。
【００３６】
たとえば、前記実施の形態においては、利用者に提示されるスケジュール帳はカレンダー形式を用いているが、これに限定されるものではなく、メモ帳入力形式でも構わない。また、本実施の形態においては、スケジュールを、ライフステージおよびライフサイクルに分類し、それぞれ、検索により連想語を取り出して、リスク診断に利用しているが、このような分類を行わなくても良い。或いは、スケジュールを他の尺度にて分類しても良いことは言うまでもない。
なお、本明細書において、一つの手段の機能が、二つ以上の物理的手段により実現されても、若しくは、二つ以上の手段の機能が、一つの物理的手段により実現されてもよい。
【００３７】
【発明の効果】
本発明によれば、リスクカテゴリーに基づき利用者の入力項目を数値化し、リスクを診断し、最適な保険商品を提示するので、利用者は提示された項目に所定の事項を入力すること、および、スケジュール帳にスケジュールを入力することで、自分にとって最適な保険商品の紹介を受けることができる。
【００３８】
また、スケジュール帳への自己のスケジュールの入力という、利用者にとって抵抗が少なく、かつ、利用者の利便に供する手法を利用して、リスク管理のための情報を取得している。これにより、より多数の利用者が、システムを利用することが期待できる。
【図面の簡単な説明】
【図１】  本発明の実施の形態にかかる保険診断システムの構成を示すブロックダイヤグラムである。
【図２】  本発明の実施の形態にかかるスケジュールの処理手順を示すフローチャートである。
【図３】  本実施の形態にかかるスケジュールの処理手順を示す図である。
【図４】  本実施の形態にかかるスケジュールの処理手順を示す図である。
【図５】  本実施の形態にかかる保険診断の処理手順を示すフローチャートである。
【図６】  本実施の形態にかかる利用者データベースを説明するための図である。
【図７】  本実施の形態にかかる利用者データベース中のテーブルを説明するための図である。
【図８】  本実施の形態にかかる入力項目を抽出する際に実行される処理を示すフローチャートである。
【図９】  本実施の形態にかかるカテゴリーリスクの相互関係の一例を示す図である。
【符号の説明】
１０  保険診断システム
１２  利用者特定部
１４  スケジュール帳提示部
１６  診断入力項目提示部
１８  リスク診断部
２０  保険診断部
２２  保険商品情報紹介部
２４  データベース
２６  利用者データベース
２８  スケジュールデータベース
３０  保険商品データベース
３２  各種テーブル
３４  入出力部
【図１】
0004014401.tif 000002
【図２】
0004014401.tif 000003
【図３】
0004014401.tif 000004
【図４】
0004014401.tif 000005
【図５】
0004014401.tif 000006
【図６】
0004014401.tif 000007
【図７】
0004014401.tif 000008
【図８】
0004014401.tif 000009
【図９】
0004014401.tif 000010