(57)【要約】【課題】利用者が容易に取引額や振込先を選択することができ、振り込め詐欺の防止を支援すること。【解決手段】ホストコンピュータ１０１が、取引履歴データベース１０５に格納した複数取引の月内の日付を基に複数の取引パターンを設定し、前記設定した取引パターンを複数の取引情報毎に登録しておき、利用者の口座番号及び取引を行う現取引日付を基に、取引履歴データベースから前記取引パターンと一致する取引情報の振込先口座番号を抽出すると共に前記抽出した振込先口座番号に対応した複数の取引情報から振込金額の平均額又は近似額又は最高額算出し、これら現金自動取引装置１０３の表示部に表示すると共に、利用者個人情報及び詐欺の可能性が大きい取引内容を点数化し、この点数が所定の点数を超える場合に利用者に警告を行う現金自動取引装置の取引方法。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
操作案内画面を表示する表示部及び前記表示部の表示を制御する制御部を有する現金自動取引装置と、前記現金自動取引装置と接続され、利用者の口座番号毎の取引日付と取引内容と取引金額と振込先口座番号と含む取引履歴情報を格納した取引履歴データベースと、前記現金自動取引装置と通信回線を介して接続され、前記現金自動取引装置の利用者口座番号毎の取引を制御すると共に前記取引履歴情報を取引履歴データベースに格納するホストコンピュータとを備えるコンピュータシステムにおける現金自動取引装置の取引方法であって、前記ホストコンピュータが、前記前記取引履歴データベースに格納した複数取引の月内の日付を基に複数の取引パターンを設定し、前記設定した取引パターンを複数の取引情報毎に登録する第１工程と、利用者が表示部に表示された操作案内画面から振込処理を選択したとき、利用者の口座番号及び取引を行う現取引日付を基に、前記取引履歴データベースから前記取引パターンと一致する取引情報の振込先口座番号を抽出する第２工程と、前記第２工程により抽出した振込先口座番号の振込先名称を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第３工程とを実行する現金自動取引装置の取引方法。
【請求項２】
前記ホストコンピュータが、前記第２工程において抽出した振込先口座番号に対応した複数の取引情報から振込金額を抽出し、前記抽出した複数の振込額の平均額又は近似額又は最高額を算出し、前記算出した平均額又は近似額又は最高額を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第４工程を実行する請求項１記載の現金自動取引装置の取引方法。
【請求項３】
前記ホストコンピュータが、利用者が指定した振込口座番号が前記前記取引履歴データベースの履歴情報に登録されていないことによる新規取引点数と、利用者の口座番号に対応して記録した利用者の生年月日を基に算出した利用者年齢が所定の年齢を超えることによる年齢点数と、利用者の口座番号に対応して記録した利用者の性別が所定の性別であることによる性別点数と、前記現取引日付を基に利用日が平日であることによる平日点数と、利用者の口座番号に対応した複数の取引情報の振込金額の最高額又は平均値を超えることによる振込額点数とを加算する第５工程と、前記第５工程によって加算した合計点数値が第１の所定点数を超えるか否かを判定し、前記第１の所定点数を越えると判定したとき、警告情報を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第６工程を実行する請求項１又は２記載の現金自動取引装置の取引方法。
【請求項４】
前記ホストコンピュータが、前記加算した合計点数が前記第１の所定点数に比べて高点数の第２の所定点数を超えか否かを判定し、越えると判定したとき、第三者に前記合計値が第２の所定点数を越えたことを通報する請求項３記載の現金自動取引装置の取引方法。
【請求項５】
操作案内画面を表示する表示部及び前記表示部の表示を制御する制御部を有する現金自動取引装置と、前記現金自動取引装置と接続され、利用者の口座番号毎の取引日付と取引内容と取引金額と振込先口座番号と含む取引履歴情報を格納した取引履歴データベースと、前記現金自動取引装置と通信回線を介して接続され、前記現金自動取引装置の利用者口座番号毎の取引を制御すると共に前記取引履歴情報を取引履歴データベースに格納するホストコンピュータとを備えるコンピュータシステムにおける現金自動取引装置の取引プログラムであって、前記取引プログラムがホストコンピュータに、前記前記取引履歴データベースに格納した複数取引の月内の日付を基に複数の取引パターンを設定し、前記設定した取引パターンを複数の取引情報毎に登録する第１工程と、利用者が表示部に表示された操作案内画面から振込処理を選択したとき、利用者の口座番号及び取引を行う現取引日付を基に、前記取引履歴データベースから前記取引パターンと一致する取引情報の振込先口座番号を抽出する第２工程と、前記第２工程により抽出した振込先口座番号の振込先名称を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第３工程とを実行させる現金自動取引装置の取引プログラム。
【請求項６】
前記取引プログラムがホストコンピュータに、前記第２工程において抽出した振込先口座番号に対応した複数の取引情報から振込金額を抽出し、前記抽出した複数の振込額の平均額又は近似額又は最高額を算出し、前記算出した平均額又は近似額又は最高額を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第４工程を実行させる請求項５記載の現金自動取引装置の取引プログラム。
【請求項７】
前記取引プログラムがホストコンピュータに、利用者が指定した振込口座番号が前記前記取引履歴データベースの履歴情報に登録されていないことによる新規取引点数と、利用者の口座番号に対応して記録した利用者の生年月日を基に算出した利用者年齢が所定の年齢を超えることによる年齢点数と、利用者の口座番号に対応して記録した利用者の性別が所定の性別であることによる性別点数と、前記現取引日付を基に利用日が平日であることによる平日点数と、利用者の口座番号に対応した複数の取引情報の振込金額の最高額又は平均値を超えることによる振込額点数とを加算する第５工程と、前記第５工程によって加算した合計点数値が第１の所定点数を超えるか否かを判定し、前記第１の所定点数を越えると判定したとき、警告情報を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第６工程を実行させる請求項５又は６記載の現金自動取引装置の取引プログラム。
【請求項８】
前記取引プログラムがホストコンピュータに、前記加算した合計点数が前記第１の所定点数に比べて高点数の第２の所定点数を超えか否かを判定し、越えると判定したとき、第三者に前記合計値が第２の所定点数を越えたことを通報する請求項７記載の現金自動取引装置の取引プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融機関において口座振り込みを行う現金自動取引装置の取引方法及び取引プログラムに係り、特に過去の取引履歴を基に利用者に振込先等を容易に案内すると共に振り込め詐欺の防止を支援することができる現金自動取引装置の取引方法及び取引プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
一般に金融機関における現金自動取引装置は、現金の預け入れ、支払い、口座番号振り込み等の多数の機能を備え、予め振込カードを作成せずに口座振り込み機能を利用する際には、振込先銀行名、口座番号、口座番号名義、振込額を手入力しなければならないものであった。
【０００３】
この振込先銀行名他項目の手入力の手間を省略する技術として、前記振込先銀行名や振込額他の項目を予めサーバに登録しておき、振込者が入力した振込元データを基に前記予め登録した振込額を含む振込先リストを取引画面に表示し、利用者の選択によって振込先及び振込額を容易に入力することが下記の特許文献１に記載されている。
【０００４】
また、近年においては、現金自動取引装置に高齢者を誘導して不正な振り込みを誘導する振り込め詐欺が横行しており、この振り込め詐欺を防止するために、不正利用された振込口座番号を詐欺情報データベースに登録しておき、利用者が振込処理を行う際に前記詐欺情報データベースを検索して不正振込を防止する技術が下記の特許文献２に記載されている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開２００３−７６８６４号公報
【特許文献２】特開２００９−１５７５９４号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
前述の特許文献１に記載の技術は、振込者による宛先銀行等の入力を容易にすることができるものの、過去に多数の振込先がある場合には、例えば宛先があいうえお順に多数のリスト表示された振込先リストから選択するため、選択に時間を要することや同様な振込先名が複数ある際には誤選択の可能があり、更には、同一の振込先であっても振込金額が変動することがあり、振込額の誤入力の可能性があるという課題があった。
【０００７】
前述の特許文献２に記載の技術は、詐欺情報データベースに不正利用された振込口座番号を登録した後であれば犯罪を防止することができるものの、詐欺情報データベースに登録されていない新たな振込口座番号を用いた振り込め詐欺を防止することができないという課題があった。
【０００８】
本発明の目的は、前述の従来技術による課題を除去することであり、利用者が容易に取引額や振込先を選択することができ、かつ振り込め詐欺の防止を支援することができる現金自動取引装置の取引方法及び取引プログラムを提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
前記目的を達成するために請求項１記載の発明は、操作案内画面を表示する表示部及び前記表示部の表示を制御する制御部を有する現金自動取引装置と、前記現金自動取引装置と接続され、利用者の口座番号毎の取引日付と取引内容と取引金額と振込先口座番号と含む取引履歴情報を格納した取引履歴データベースと、前記現金自動取引装置と通信回線を介して接続され、前記現金自動取引装置の利用者口座番号毎の取引を制御すると共に前記取引履歴情報を取引履歴データベースに格納するホストコンピュータとを備えるコンピュータシステムにおける現金自動取引装置の取引方法であって、
前記ホストコンピュータが、前記前記取引履歴データベースに格納した複数取引の月内の日付を基に複数の取引パターンを設定し、前記設定した取引パターンを複数の取引情報毎に登録する第１工程と、利用者が表示部に表示された操作案内画面から振込処理を選択したとき、利用者の口座番号及び取引を行う現取引日付を基に、前記取引履歴データベースから前記取引パターンと一致する取引情報の振込先口座番号を抽出する第２工程と、前記第２工程により抽出した振込先口座番号の振込先名称を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第３工程とを実行することを特徴とする。
【００１０】
請求項２記載の発明は、前記特徴の現金自動取引装置の取引方法において、前記ホストコンピュータが、前記第２工程において抽出した振込先口座番号に対応した複数の取引情報から振込金額を抽出し、前記抽出した複数の振込額の平均額又は近似額又は最高額を算出し、前記算出した平均額又は近似額又は最高額を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第４工程を実行することを特徴とする。
【００１１】
請求項３記載の発明は、前記何れかの特徴の現金自動取引装置の取引方法において、前記ホストコンピュータが、利用者が指定した振込口座番号が前記前記取引履歴データベースの履歴情報に登録されていないことによる新規取引点数と、利用者の口座番号に対応して記録した利用者の生年月日を基に算出した利用者年齢が所定の年齢を超えることによる年齢点数と、利用者の口座番号に対応して記録した利用者の性別が所定の性別であることによる性別点数と、前記現取引日付を基に利用日が平日であることによる平日点数と、利用者の口座番号に対応した複数の取引情報の振込金額の最高額又は平均値を超えることによる振込額点数とを加算する第５工程と、前記第５工程によって加算した合計点数値が第１の所定点数を超えるか否かを判定し、前記第１の所定点数を越えると判定したとき、警告情報を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第６工程を実行することを特徴とする。
【００１２】
請求項４記載の発明は、前記段落番号の現金自動取引装置の取引方法において、前記ホストコンピュータが、前記加算した合計点数が前記第１の所定点数に比べて高点数の第２の所定点数を超えか否かを判定し、越えると判定したとき、第三者に前記合計値が第２の所定点数を越えたことを通報することを特徴とする。
【００１３】
請求項５記載の発明は、操作案内画面を表示する表示部及び前記表示部の表示を制御する制御部を有する現金自動取引装置と、前記現金自動取引装置と接続され、利用者の口座番号毎の取引日付と取引内容と取引金額と振込先口座番号と含む取引履歴情報を格納した取引履歴データベースと、前記現金自動取引装置と通信回線を介して接続され、前記現金自動取引装置の利用者口座番号毎の取引を制御すると共に前記取引履歴情報を取引履歴データベースに格納するホストコンピュータとを備えるコンピュータシステムにおける現金自動取引装置の取引プログラムであって、
前記取引プログラムがホストコンピュータに、前記前記取引履歴データベースに格納した複数取引の月内の日付を基に複数の取引パターンを設定し、前記設定した取引パターンを複数の取引情報毎に登録する第１工程と、利用者が表示部に表示された操作案内画面から振込処理を選択したとき、利用者の口座番号及び取引を行う現取引日付を基に、前記取引履歴データベースから前記取引パターンと一致する取引情報の振込先口座番号を抽出する第２工程と、前記第２工程により抽出した振込先口座番号の振込先名称を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第３工程とを実行させることを特徴とする。
【００１４】
請求項６記載の発明は、前記特徴の現金自動取引装置の取引プログラムにおいて、前記取引プログラムがホストコンピュータに、前記第２工程において抽出した振込先口座番号に対応した複数の取引情報から振込金額を抽出し、前記抽出した複数の振込額の平均額又は近似額又は最高額を算出し、前記算出した平均額又は近似額又は最高額を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第４工程を実行させることを特徴とする。
【００１５】
請求項７記載の発明は、前記何れかの特徴の現金自動取引装置の取引プログラムにおいて、前記取引プログラムがホストコンピュータに、利用者が指定した振込口座番号が前記前記取引履歴データベースの履歴情報に登録されていないことによる新規取引点数と、利用者の口座番号に対応して記録した利用者の生年月日を基に算出した利用者年齢が所定の年齢を超えることによる年齢点数と、利用者の口座番号に対応して記録した利用者の性別が所定の性別であることによる性別点数と、前記現取引日付を基に利用日が平日であることによる平日点数と、利用者の口座番号に対応した複数の取引情報の振込金額の最高額又は平均値を超えることによる振込額点数とを加算する第５工程と、この第５工程によって加算した合計点数値が第１の所定点数を超えるか否かを判定し、前記第１の所定点数を越えると判定したとき、警告情報を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第６工程を実行させることを特徴とする。
【００１６】
請求項８記載の発明は、前記段落番号の現金自動取引装置の取引プログラムにおいて、前記取引プログラムがホストコンピュータに、前記加算した合計点数が前記第１の所定点数に比べて高点数の第２の所定点数を超えか否かを判定し、越えると判定したとき、第三者に前記合計値が第２の所定点数を越えたことを通報することを第８の特徴とする。
【発明の効果】
【００１７】
本発明による現金自動取引装置の取引方法及び取引プログラムは、ホストコンピュータが、前記前記取引履歴データベースに格納した複数取引の月内の日付を基に複数の取引パターンを設定し、前記設定した取引パターンを複数の取引情報毎に登録する第１工程と、利用者が表示部に表示された操作案内画面から振込処理を選択したとき、利用者の口座番号及び取引を行う現取引日付を基に、前記取引履歴データベースから前記取引パターンと一致する取引情報の振込先口座番号を抽出する第２工程と、前記第２工程により抽出した振込先口座番号の振込先名称を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第３工程と、前記第２工程において抽出した振込先口座番号に対応した複数の取引情報から振込金額を抽出し、前記抽出した複数の振込額の平均額又は近似額又は最高額を算出し、前記算出した平均額又は近似額又は最高額を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第４工程と、新規取引点数と年齢点数と性別点数と平日点数と振込額点数とを加算する第５工程と、この第５工程によって加算した合計点数値が第１の所定点数を超えるか否かを判定し、前記第１の所定点数を越えると判定したとき、警告情報を表示部に表示するように現金自動取引装置の制御部に指示する第６工程を実行させることによって、利用者が容易に取引額や振込先を選択することができ、かつ振り込め詐欺の防止を支援することができる。
【図面の簡単な説明】
【００１８】
【図１】本発明のコンピュータシステムを示す図
【図２】本発明の実施形態によるホストコンピュータとＡＴＭの取引処理を示す図
【図３】本発明の実施形態によるホストコンピュータの金額抽出処理を示すフロー図
【図４】本発明の実施形態によるホストコンピュータとＡＴＭの取引処理を示す図
【図５】本発明の実施形態によるホストコンピュータの振込先抽出処理を示すフロー図
【図６】本発明の実施形態によるホストコンピュータの振り込め詐欺防止処理を示すフロー図
【図７】本発明の実施形態による振込先抽出処理を示すフロー図
【図８】本発明の実施形態による振込先利用頻度計算出処理を示すフロー図
【図９】本発明の実施形態による振込先周期計算処理を示すフロー図
【図１０】本発明の実施形態による取引履歴データベースを示す図
【発明を実施するための形態】
【００１９】
以下、本発明による現金自動取引装置の取引方法の一実施形態を図面を参照して詳細に説明する。
[構成]
まず、本実施形態の対象となる現金自動取引装置（ＡＴＭ：Ａｕｔｏｍａｔｉｃ  Ｔｅｌｌｅｒ  Ｍａｃｈｉｎｅ）を含むコンピュータシステムは、図１に示す如く、複数のＡＴＭ１０３及び１０４が、通信回線１０２を介してホストコンピュータ１０１に接続され、利用者がＡＴＭ１０３他の操作画面に表示されるガイドに沿って現金の預け払いや振込の操作を行い、この操作データを通信回線１０２を介してホストコンピュータ１０１に送信することによって、ホストコンピュータ１０１が利用者の前記操作データに応じて指定された口座番号への現金の預け払いや振込他の処理を実行するように構成されている。
【００２０】
前記ホストコンピュータ１０１は、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ  Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）とメモリと基本ＯＳ（オペレーティングシステム）及び各種ソフトウェア、データを記憶する磁気ディスク装置等のデータ記憶手段と表示部とキーボード等の入出力機器と各種インターフェース機器を含むと共に、利用者の取引履歴情報を格納した利用者毎の取引履歴データベース１０５に接続されている。
【００２１】
この取引履歴データベース１０５は、図１０に示す如く、取引番号別に、取引の「日付」と「取引内容」と「取引金額」と「振込先／振込元」と「取引パターン」の各項目の情報を１レコードとして格納したものであって、図に示した例の利用者は、月末の＊＊社から給与の振込日に、「山田太郎」宛の定額の振り込みと、「東京瓦斯」宛に不定額の振り込みと、「＊＊新聞社」宛の定額の振り込みとを行い、月中旬に「東京電力」宛の不定額の振り込みと、定額の現金引き出しとを行い、月下旬に携帯電話会社に不定額の振り込みを行う振込パターンがあり、前記月末定額振込をパターンＡ、前記月末不定額振込をパターンＢ、前記月末定額振込をパターンＣ、前記月中旬の不定額振込をパターンＤ、前記月中旬の定額引き出しをパターンＥ、前記月下旬の不定額振込をパターンＦとして登録している。
【００２２】
［引出し処理］
本実施形態によるＡＴＭ１０３とホストコンピュータ１０１間における現金支払い処理シーケンスは、図２に示す如く、利用者がＡＴＭ１０３の「取引選択画面」にて「お引出しボタン」を押下するステップ２０１と、利用者が画面案内に応じてキャッシュカードを挿入するステップ２０２と、利用者が「暗証番号入力画面」の案内に応じて暗証番号を入力するステップ２０３と、ＡＴＭ１０３が前記ステップ２０３により入力された暗証番号及びキャッシュカードに記録された口座番号をホストコンピュータ１０１に送信し、これを受信したホストコンピュータ１０１が予め登録された該当利用者の引出し履歴から利用可能性の高い金額（候補額）を算出し、ＡＴＭ１０３の「金額入力画面」に例として前記利用可能性の高い金額（候補額）を簡略ボタンと共に表示するステップ２０５とを実行する。
【００２３】
前記ホストコンピュータ１０１による利用可能性が高い金額（候補額）の算出処理は、図３に示す如く、利用者である顧客の過去の取引履歴情報を格納した取引履歴データベース１０５から、金額と周期と頻度を基に引き出しに利用する可能性が高い金額を算出するステップ３０１と、この算出した金額をＡＴＭに送信するステップ３０２とを実行することによって行われる。前記ステップ３０１による金額の算出は、人間の行動パターンは規則的がある人間行動特性があることから、例えば、毎週金曜日に定額を金融機関から引き出す行動特性のある利用者の場合、利用者が金曜日にＡＴＭを操作した際には前記定額の金額を第１候補として算出することや、月末の給料日の直後に比較的高額を引き出し、月の半ばに比較的低額を引き出す行動特性がある利用者の場合、月末と月半ばのＡＴＭを操作した際には操作日に応じて前記高額及び低額の金額を第１候補として算出し、これらを取引パターンとして登録している。具体的には、ホストコンピュータ１０１は、図１０の取引履歴データベース１０５に格納した過去の取引履歴情報から、ＡＴＭの取引日付や曜日を基準として、取引日付に近い定額引き出し額を抽出し、これを候補金額として抽出するものであって、例えば、取引が「現金引き出し」かつ取引日付が「月中旬」の場合にはパターンＥの金額を候補金額として抽出する。
【００２４】
次に、本実施形態による現金支払い処理シーケンスは、図２に戻り、前記ステップ２０５により利用者が候補額に同意して「金額入力画面」の簡略ボタンを押下するか、「金額入力画面」により金額を手入力し、利用者が「金額確認画面」の確認ボタンを押下するステップ２０６と、このステップ２０６により指定された金額の紙幣及びキャッシュカード等を利用者が受け取るステップ２０６とを行うことによって、利用者の人間行動特性に基づいた支払い候補額をＡＴＭ案内画面に表示し、引き出し操作時間を短縮することができる。
【００２５】
［振込処理］
本実施形態によるＡＴＭ１０３とホストコンピュータ１０１間における振込処理シーケンスは、図４に示す如く、取引選択画面にて利用者が「お振込みボタン」を押下するステップ４０１と、利用者がキャッシュカードを挿入するステップ４０２と、利用者が「暗証番号入力画面」の案内に応じて暗証番号を入力するステップ４０３と、ＡＴＭ１０３が前記ステップ４０３により入力された暗証番号及びキャッシュカードに記録された口座番号をホストコンピュータ１０１に送信し、これを受信したホストコンピュータ１０１が予め登録された該当利用者の引出し履歴から利用可能性の高い取引先（候補取引先）を算出し、これらを取引パターンとしてＡＴＭ１０３に返信するステップ４０４を実行する。
【００２６】
前記ステップ４０４による該当利用者の引出し履歴から利用可能性の高い振込先（候補）を算出する処理は、前述の振込候補額の算出と同様に人間の行動パターンは規則的がある人間行動特性があることから、例えば、ほぼ同一日付や曜日に電気やガス等の公共機関宛や子供に振込を行う行動特性のある利用者の場合、ホストコンピュータ１０１が範囲指定による日付検索によって取引日付に近い日付の履歴情報から振込先を抽出するものである。具体的には、ホストコンピュータ１０１は、図５（ａ）に示す如く、取引履歴データベース１０５に格納した過去の取引履歴情報から振込カードに振込先が登録されていない振込情報を抽出するステップ５０１と、抽出した振込情報から振込先ごとに頻度や周期をパターンとして算出し、算出した取引日に振り込む可能性の高い振込先をＡＴＭに送信するステップ５０２を実行する。
【００２７】
前記ステップ５０２における利用可能性が高い振込先の算出は、図７に示す如く、振込先ごとの利用頻度計算を行うステップ７０１と、過去１年間に１１回以上の取引がある振込先が簡易表示件数以上あるか否かを判定し、簡易表示件数以上有ると判定したときに処理を終了するステップ７０２と、前記ステップ７０２において簡易件数以上でないと判定したとき、振込先ごとの周期を計算するステップ７０３を実行し、前記ステップ７０１の利用頻度計算は、図８に示した過去履歴から利用頻度が多い順に並べ替えるステップ７０４を実行し、前記ステップ７０３による振込先毎の周期の計算は、図９に示す如く、振込先ごとに月毎の分布表を取引履歴データベース１０５に格納した取引履歴情報を基に作成するステップ７０５と、毎月の振込先を算出するステップ７０６と、過去１年間に１１回以上取引がある振込先であって、毎月に振込を行った振込先が、簡易表示件数以上有るか否かを判定し、簡易表示件数以上有ると判定したとき、処理を終了するステップ７０７と、前記ステップ７０７において簡易表示件数以上ないと判定したとき、ひと月おきの振込先を算出するステップ７０８と、過去１年間に１１回以上取引がある振込先であって、毎月に振込を行った振込先とひと月毎の振込先が簡易表示件数以上有るか否かを判定し、簡易表示件数以上有ると判定したとき、処理を終了するステップ７０９と、ふた月おきの振込先を算出するステップ７１０とを実行することによって、利用回数が多い振込先が年に１１回以上（ほぼ毎月）ある振込先と、ひと月おきに発生する振込先と、ふた月おきに発生する振込先を抽出し、これらをパターンとして設定することによって簡易表示される件数の範囲内で利用者に振込先候補を表示することができる。
【００２８】
次に、本実施形態による振込処理シーケンスは、図４に戻り、前記ステップ４０４により抽出した「振込先」に利用者が同意して「振込先選択画面」の簡略ボタンを押下するか、振込先を手入力し、利用者が「振込先確認画面」の確認ボタンを押下するステップ４０５と、このステップ４０５に続いて、選択した振込先の利用可能性の高い振込金額をホストコンピュータ１０１によって算出するステップ４０６とを実行する。
【００２９】
この選択した振込先の利用可能性の高い振込金額を算出する処理は、図５（ｂ）に示す如く、取引履歴データベース１０５に格納した過去の取引履歴情報から選択した振込先の金額と頻度と周期により利用可能性の高い振込金額を算出するステップ５０３と、この振込金額をＡＴＭに送信するステップ５０４とを実行することによって行われる。即ち、本実施形態によるホストコンピュータ１０１は、取引履歴データベース１０５に格納した過去の取引履歴情報から、過去の振込先毎の振込金額を抽出し、例えば図１０の取引パターンＡ及びＣの如く定額の場合は定額の振込額を振り込みの候補額として抽出し、取引パターンＢ及びＦの如く不定額の場合は変動を考慮した近似金額を算出することによって、利用者の人間行動特性や毎月の振込額パターンに基づいた振込候補額をＡＴＭ案内画面に表示し、振込操作時間を短縮することができる。例えば、「月末取引」かつ振込先が「山田太郎」の場合は、定額の「￥１００，０００」を候補として抽出し、振込額が定額でない場合の振込額の場合は、例えば電気代等の公共料金の場合は既設毎の変動はあるものの、前月と今月の変動幅は少ない可能性が大きいため、前月の振込金額を候補として選択することや、万単位の数値が変動する可能性が少ないため、端数を除いた万単位の金額を候補として選択しても良い。なお、図７に示した処理ではステップ７０２において年間の振込件数が簡易表示件数以上の場合には処理を終了する例を説明したが、振込件数が簡易表示件数以上の場合には件数が多い順にソートし、簡易表示件数内の振込先を上位から選択するように構成しても良い。
【００３０】
このように本実施形態による現金自動取引装置の取引方法及び取引プログラムは、取引履歴データベース１０５に格納した利用者の過去の取引履歴情報と利用者の取引日及び取引種別（引き落とし／振込）とを基に、利用者が利用する可能性が高い金額や振込先を取引画面に表示して取引を支援するものであるが、取引履歴データベース１０５に格納した利用者の過去の取引履歴情報及び利用者の個人情報を基に前記近年の振り込め詐欺の防止を支援することもでき、この実施形態を次に説明する。
【００３１】
この詐欺防止処理は、ホストコンピュータ１０１が口座番号名義の利用者の個人情報（生年月日、年齢、性別他）を格納する個人情報データベース（図示せず。）及び不正使用された口座番号を登録したブラックリストデータベース（図示せず。）に接続され、詐欺の可能性を数値として計数するためのメモリ空間である詐欺値変数エリアを有して図４にて説明したステップ４１０において起動されるものであって、図６に示す如く、利用者が入力した振込先がブラックリストデータベースに登録されているかを判定し、登録されていると判定したときにＡＴＭ取り扱い禁止の案内画面を表示するステップ６０２に移行するステップ６０１と、このステップ６０１において登録されていないと判定したとき、新規振込先か否かを判定し、新規振込先と判定したとき、前記詐欺値変数に値「１」を加算するステップ６０５に移行するステップ６０４と、前記ステップ６０４において新規でないと判定したとき又は前記ステップ６０５に続き、利用者の年齢が６０才以上であるか否かを利用者（口座番号名義者）の個人情報を登録したデータベースを参照して判定し、６０才以上と判定したとき、ステップ６０７に移行して前記詐欺値変数に値「１」を加算するステップ６０７とを実行する。
【００３２】
次いで、本詐欺防止処理は、前記ステップ６０６において６０才以上ではないと判定したとき又はステップ６０７に続き、利用者が女性であるか否かを前記個人情報データベースを参照して判定し、女性であると判定したとき、ステップ６０９に移行して前記詐欺値変数に値「２」を加算するステップ６０８と、前記ステップ６０８により女性でないと判定したとき又はステップ６０９に続き、取引日が平日であるか否かを判定と、平日であると判定したとき、ステップ６１１に移行して前記詐欺値変数に値「１」を加算するステップ６１０とを実行し、前記ステップ６１０において平日でないと判定したとき又はステップ６１１に続き、その取引額が前記取引履歴データベース１０５に登録した過去の取引金額の平均金額（又は最高額）より大きいか否かを判定し、大きいと判定したとき、ステップ６１３に移行して前記詐欺値変数に値「１」を加算するステップ６１２と、前記ステップ６１２において平日でないと判定したとき又はステップ６１３に続き、その振込額の下４桁が「０」か否かを判定し、下４桁が「０」であめと判定したとき、ステップ６１５に移行して前記詐欺値変数に値「１」を加算するステップ６１４と、前記ステップ６１４において下４桁が「０」でないと判定したとき又はステップ６１５に続き、前記詐欺値変数値が値「３」を越えるか否かを判定し、前記詐欺値変数値が値「３」を越えないと判定したときに振込処理を実行して処理を終了するステップ６１６と、前記ステップ６１６において前記詐欺値変数値が値「３」を越えると判定したとき、詐欺の可能性があることを注意画面として表示するステップ６１７と、前記詐欺値変数値が値「５」を越えるか否かを判定し、越えると判定したときに銀行員等にランプ表示等の手段によって知らせるステップ６１９とを実行する。
【００３３】
なお、前記ステップ６１６による注意勧告画面を表示するか否かの判定値と、前記ステップ６１８による行員に知らせるか否かの判定値は、前記した値に限られるものではないと共に、ステップ６０５他において加算する加算値も前記した値に限られるものではない。
【００３４】
このように本実施形態による詐欺防止処理は、振込先がブラックリストデータベースに登録されているか否かの判定に加え、振込先が新規か否かの項目と、年齢の項目と、性別の項目と、取引日が平日か否かの項目と、振込額が過去の平均に比べて高額か否かの項目と、振込額の下４桁が「０」であるか否か（万単位か否か）の項目とを判定し、詐欺の可能性がある項目の点数を詐欺値変数値として加算し、詐欺値変数値が「３」以上「５」未満の場合は利用者に注意を喚起し、「５」以上の場合は金融機関の行員に詐欺の可能性があることをランプ表示することによって、振り込め詐欺の防止を支援することができる。
【００３５】
また、前述の実施形態においては、振込金額候補及び振込先候補の抽出と振り込め詐欺防止支援とをホストコンピュータ側で制御する例を説明したが、ＩＣキャッシュカードに個人情報や取引履歴を記憶しておき、現金自動取引装置の制御によって、振込金額候補及び振込先候補の抽出と振り込め詐欺防止支援を行うように構成しても良く、更には、ＩＣキャッシュカードに搭載したコンピュータが、振込金額候補及び振込先候補の抽出と振り込め詐欺防止支援を制御するように構成しても良い。
【符号の説明】
【００３６】
１０１  ホストコンピュータ、１０２  通信回線、
１０３  現金自動取引装置、１０５  取引履歴データベース
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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