(57)【要約】【課題】  従来技術によれば、予め販売業者が登録した基本となるポートフォリオは、販売者の意思によって登録されたものであるため、販売者の意思が強く反映されがちである、という課題がある。又、昨今、相談顧客と似た属性を持つ他人や、運用成績の良い他人のポートフォリオを参考にして、相談顧客自身の運用方針を決めたい、というニーズもある。【解決手段】  本計算機は、第一のユーザの資産配分率に関する第一の情報を計算する第一の計算部と、第二のユーザの属性に関する第二の情報を設定する設定部と、第二の情報に基づいて、第二のユーザの資産配分率に関する第三の情報を計算する第二の計算部と、第一及び第三の情報を比較する比較部と、比較部による比較の結果に基づいて、第一のユーザの運用指針を出力する出力部を備える。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
第一のユーザの資産配分率に関する第一の情報を計算する第一の計算部と、
第二のユーザの属性に関する第二の情報を設定する設定部と、
前記第二の情報に基づいて、前記第二のユーザの資産配分率に関する第三の情報を計算する第二の計算部と、
前記第一及び第三の情報を比較する比較部と、
前記比較部による比較の結果に基づいて、前記第一のユーザの運用指針を出力する出力部と、を備える計算機。
【請求項２】
前記第一のユーザに関する第四の情報を予め記憶装置に記憶し、
前記第一の計算部は、前記第四の情報に基づいて、前記第一の情報を計算する、請求項１記載の計算機。
【請求項３】
前記第一の計算部は、新たに入力された情報に基づいて、前記第一の情報を計算する、請求項１記載の計算機。
【請求項４】
前記第一の情報とは、前記第一のユーザが保有する金融商品毎に配分する資金の割合である、請求項１記載の計算機。
【請求項５】
前記第一の情報とは、前記第一のユーザが保有する金融商品が属する資産分類毎に配分する資金の割合である、請求項１記載の計算機。
【請求項６】
前記第二の情報とは、ユーザの属性項目と、当該属性項目の属性値の組み合わせである、請求項１乃至５記載の計算機。
【請求項７】
前記属性項目とは、運用成績である、請求項６記載の計算機。
【請求項８】
前記属性項目とは、取引年数である、請求項６記載の計算機。
【請求項９】
前記第二の計算部は、前記属性値に合致するユーザを、前記第四の情報の中から検索し、前記属性値に合致するユーザの数が、予め設定した数に満たない場合は、計算を行わない、請求項６記載の計算機。
【請求項１０】
前記第二の計算部は、前記属性値に合致する第二のユーザの、現時点と過去時点における、それぞれの前記第四の情報を前記記憶装置から読み込み、前記第二のユーザの現時点と過去時点の平均的な値を計算し、
前記出力部は、前記現時点と過去時点の平均的な値の差に基づいて、各資産分類の最近の増減量を出力する、請求項６記載の計算機。
【請求項１１】
前記出力部は、前記第一のユーザの各資産分類の増減方向と、前記第二のユーザの各資産分類の増減方向とが一致した場合、増減すべき資産分類と増減量を、前記第一のユーザの運用方針として出力する、請求項６記載の計算機。
【請求項１２】
前記出力部は、前記第一のユーザの各資産分類の増減方向と、予め記憶装置に記憶した前記資産分類に関する市場価格や市場金利の増減方向とが一致した場合、増減すべき資産分類と増減量を、前記第一のユーザの運用方針として出力する、請求項６記載の計算機。
【請求項１３】
予め記憶装置に記憶されたスケジュールに基づいて、前記第一の計算部、前記設定部、前記第二の計算部、前記比較部、及び前記出力部を実行するスケジューラ部を更に備える、請求項１記載の計算機。
【請求項１４】
第一のユーザの資産配分率に関する第一の情報を計算するステップと、
第二のユーザの属性に関する第二の情報を設定するステップと、
前記第二の情報に基づいて、前記第二のユーザの資産に関する第三の情報を計算するステップと、
前記第一及び第三の情報を比較するステップと、
前記比較部による比較の結果に基づいて、前記第一のユーザの運用指針を出力するステップと、を備える方法。
【請求項１５】
第一のユーザの資産配分率に関する第一の情報を計算する機能と、
第二のユーザの属性に関する第二の情報を設定する機能と、
前記第二の情報に基づいて、前記第二のユーザの資産に関する第三の情報を計算する機能と、
前記第一及び第三の情報を比較する機能と、
前記比較部による比較の結果に基づいて、前記第一のユーザの運用指針を出力する機能と、を備えるプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、資産運用相談支援システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来から、金融商品を販売する業者は、顧客に対してどのように資産を運用したらよいかをアドバイスする資産運用相談サービスを提供している。
【０００３】
ここで、予め販売業者が登録したポートフォリオ、及び、相談顧客のライフスタイルや投資スタイルに基づいて、相談顧客のライフプランにマッチした運用方針を提示する技術がある（特許文献１参照）。
【０００４】
【特許文献１】特開２００２−３６６７６３号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
特許文献１によれば、予め販売業者が登録した基本となるポートフォリオは、販売者の意思によって登録されたものであるため、販売者の意思が強く反映されがちである、という課題がある。又、昨今、相談顧客と似た属性を持つ他人や、運用成績の良い他人のポートフォリオを参考にして、相談顧客自身の運用方針を決めたい、というニーズもある。
【０００６】
そこで、本発明の目的は、他人のポートフォリオを参照して、相談顧客を満足させる運用方針を提示する技術を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
上記課題を解決するため、本発明の望ましい態様の一つは次の通りである。
【０００８】
本計算機は、第一のユーザの資産配分率に関する第一の情報を計算する第一の計算部と、第二のユーザの属性に関する第二の情報を設定する設定部と、第二の情報に基づいて、第二のユーザの資産配分率に関する第三の情報を計算する第二の計算部と、第一及び第三の情報を比較する比較部と、比較部による比較の結果に基づいて、第一のユーザの運用指針を出力する出力部を備える。
【発明の効果】
【０００９】
本発明によれば、他人のポートフォリオを参照して、相談顧客を満足させる運用方針を提示する技術を提供することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１０】
図１は、資産運用相談支援システムを構築する計算機１の構成図である。
【００１１】
計算機１は、ＣＰＵ１１、メモリ１２、ポート１３、記憶媒体読取装置１４、入出力装置１６、及び記憶装置１７を備える。
【００１２】
ＣＰＵ１１は、計算機１の全体制御を司り、記憶装置１７に記憶された制御プログラム１９をメモリ１２に読み出して実行することにより、資産運用相談支援システムとしての各種機能を実現する。
【００１３】
メモリ１２は、例えば、半導体記憶装置があるが、これに限定されるものではない。
【００１４】
ポート１３は、通信を行う装置である。例えば、ネットワークを介して、制御プログラム１９や後述する各種テーブルを、他の情報処理装置から受信して、メモリ１２や記憶装置１７に記憶する。尚、計算機１は、ＷＷＷ（World Wide Web）サーバとしての機能を備えるようにしてもよい。この場合、計算機１は、ネットワークを介して接続された情報処理装置が備える入出力装置を用いて、制御プログラム１９への入力情報を受け付け、出力情報を表示させることができる。
【００１５】
記憶媒体読取装置１４は、記憶媒体１５に記憶されているプログラムやデータを読み取る装置である。読み取られたプログラムやデータは、メモリ１２や記憶装置１７に記憶される。記憶媒体１５としては、例えば、フレキシブルディスクや磁気テープ、ＣＤ−ＲＯＭ、半導体記憶装置などがあるが、これらに限定されるものではない。又、記憶媒体読取装置１４は、計算機１に内蔵されていてもよいし、外付けされていてもよい。
【００１６】
入出力装置１６は、オペレータや顧客（ユーザ）等が計算機１へ情報を入力したり、情報を外部へ出力したりするための装置であり、ユーザインタフェースとして機能し、後述する各種の画面を表示する。入力のための機器としては、例えば、キーボードやマウスなどがあり、出力のための機器としては、例えば、ディスプレイやプリンタなどがあるが、これらに限定されるものではない。
【００１７】
記憶装置１７は、制御プログラム１９、顧客資産テーブル５０、資産分類テーブル７０、相談顧客ポートフォリオテーブル８０、属性条件テーブル１００、顧客属性テーブル１１０、比較顧客ポートフォリオテーブル１３０を記憶する。記憶装置１７としては、例えば、ハードディスク装置や半導体記憶装置などがあるが、これらに限定されるものではない。
【００１８】
制御プログラム１９は、相談顧客のポートフォリオを計算する第一の計算部１９１、比較顧客の属性条件を設定する設定部１９２、比較顧客のポートフォリオを計算する第二の計算部１９３、相談顧客と比較顧客のポートフォリオを比較する比較部１９４、相談顧客の運用方針を出力する出力部１９５、及び、上記プログラムによる処理のスケジュールを管理するスケジューラ部１９６などのプログラムを含む。尚、これらの機能をハードウェアにより実現してもよい。
【００１９】
ここで、本実施形態による相談顧客とは、自身の資産の運用方針を欲する顧客を示す。又、比較顧客とは、相談顧客の運用方針作成の参考として比較の対象とされる顧客を示す。更に、ポートフォリオとは、顧客の資産配分率に関する情報を示す。本実施形態では、後述のように（図８）、顧客の保有する金融商品の属する資産分類毎に配分する資金の割合を示しているが、金融商品毎に配分する資金の割合でもよく、これらに限定されるものではない。
【００２０】
図２は、計算機１が行う処理の流れを示す図である。以下、簡単のため、プログラムが行為主体のように記載するが、実際の行為主体は、これらのプログラムを実行するＣＰＵ１１であることはいうまでもない。
【００２１】
まず、第一の計算部１９１は、相談顧客のポートフォリオを計算する（ステップ２１）。次に、設定部１９２は、比較顧客の属性条件を設定する（ステップ２２）。次に、第二の計算部１９３は、設定された属性条件に基づいて、比較顧客のポートフォリオを計算する（ステップ２３）。次に、比較部１９４は、計算された相談顧客のポートフォリオと比較顧客のポートフォリオを、それぞれ比較する（ステップ２４）。次に、出力部１９５は、比較の結果に基づいて、相談顧客の運用方針を出力する（ステップ２５）。次に、スケジューラ部１９６は、スケジュール設定がされているか否かをチェックし（ステップ２６）、設定されている場合、スケジュール期間が経過しているか否かをチェックし（ステップ２７）、設定されていない場合、そのまま処理を終了する。ステップ２７の後、ステップ２１に戻る。尚、ステップ２６及び２７の処理は行わず、ステップ２５の後、処理を終了してもよい。
【００２２】
図３は、ステップ２１の詳細な処理の流れを示す図である。
【００２３】
第一の計算部１９１は、顧客識別情報入力画面４００から相談顧客の顧客識別情報の入力を受け付ける（ステップ３１）。次に、相談顧客の顧客資産情報が顧客資産テーブル５０に記憶されているか否かを示す情報の入力を受け付ける（ステップ３２）。顧客資産情報とは、顧客の保有する金融商品とその金融商品に費やす額を示す。
【００２４】
図４は、顧客識別情報入力画面４００の例を示す図である。
【００２５】
顧客識別情報入力画面４００は、顧客資産情報有無選択エリア４１０、顧客識別情報入力エリア４２０、及び選択情報決定エリア４３０とからなる。
【００２６】
ステップ３２において、顧客資産情報有無選択エリア４１０から「顧客資産情報有り」が選択された場合、更に、顧客識別情報入力エリア４２０から顧客識別情報の入力を受け付ける。次に、当該顧客識別情報に対応する顧客資産情報を、顧客資産テーブル５０より取得する（ステップ３３）。顧客識別情報は、顧客番号や顧客名など、顧客を特定できるものであれば何でもよい。
【００２７】
図５は、顧客資産テーブル５０の例を示す図である。
【００２８】
顧客資産テーブル５０は、顧客識別情報５１０、金融商品５２０、及び資産額５３０とからなる。例えば、ある顧客が普通預金という金融商品を３５万円保有しているという情報を記憶する。本テーブルの情報は、例えば、金融機関が金融商品の取引サービスを提供して得られた残高情報を記憶したものであってもよいし、顧客の了解を得て取得した顧客の金融商品に関する資産額を記憶したものであってもよい。
【００２９】
ステップ３２において、「顧客資産情報無し」が選択された場合、更に、資産情報入力画面６００から顧客資産情報の入力を受け付ける（ステップ３４）。
【００３０】
図６は、資産情報入力画面６００の例を示す図である。
【００３１】
資産情報入力画面６００は、金融商品入力エリア６１０、資産額入力エリア６２０、及び入力情報登録エリア６３０とからなる。
【００３２】
次に、ステップ３３又は３４で取得した顧客資産情報、及び資産分類テーブル７０に基づいて、相談顧客のポートフォリオを計算する（ステップ３５）。
【００３３】
図７は、資産分類テーブル７０の例を示す図である。
【００３４】
資産分類テーブル７０は、個々の金融商品がどの資産分類に相当するかを示すテーブルであり、資産分類７１０、及び金融商品７２０とからなる。例えば、普通預金という金融商品が流動性預金という資産分類に相当するという情報を記憶する。
【００３５】
ステップ３５では、顧客資産情報の金融商品と対応する金融商品を資産分類テーブル７０から検索し、当該金融商品の資産分類を抽出する。次に、資産分類毎に、顧客資産情報の資産額を合計する。次に、資産分類毎の資産額を合計し、全資産額を計算する。最後に、全資産額に占める各資産分類の資産額の割合である資産配分率を計算する。当該計算の結果に基づき、相談顧客のポートフォリオテーブルを設定する。
【００３６】
図８は、相談顧客ポートフォリオテーブルの例を示す図である。
【００３７】
相談顧客ポートフォリオテーブル８０は、顧客識別情報８１０、資産分類８２０、及び資産配分率８３０とからなる。
【００３８】
次に、ステップ２２の詳細を説明する。
【００３９】
図９は、比較顧客の属性条件設定画面９００の例を示す図である。
【００４０】
属性条件設定画面９００は、属性項目選択エリア９１０、属性条件テーブル１００に記憶してある標準比較範囲に基づく値を表示するための属性値範囲表示エリア９２０、及び登録エリア９３０とからなる。
【００４１】
図１０は、属性条件テーブル１００の例を示す図である。
【００４２】
属性条件テーブル１００は、属性項目９１０に対応する属性項目１０１０、及び属性値の範囲を示す標準比較範囲１０２０とからなる。例えば、年齢という属性項目がチェックされた場合、当該顧客の年齢が４０歳であり（先に入力された顧客識別情報と後述する顧客属性テーブル１１０により、当該顧客の年齢が分かっているものとする）、かつ、標準比較範囲が「±５」であれば、３５〜４５という値を、属性条件設定画面９００の属性値範囲表示エリア９２０に出力する。
【００４３】
尚、図１０のテーブルによらず、比較顧客を絞り込むための属性値の範囲をユーザ等が直接書き込んでもよい。例えば、ユーザ等が運用成績の良い顧客を知っている場合、当該運用成績の良い顧客を基準にして、属性値の範囲を書き込んでもよい。又は、相談顧客自身の将来を見越して、将来の予測値を基準にして、書き込んでもよい。
【００４４】
図１１は、顧客属性テーブル１１０の例を示す図である。
【００４５】
顧客属性テーブル１１０は、顧客識別情報１１１０、及び顧客属性の各項目１１２０とからなる。顧客属性の各項目とは、例えば、年齢や家族構成、年収などである。
【００４６】
相談顧客に関する属性情報が無い場合、属性情報設定画面９００には、ある一定の値を表示するか、値を表示せずに空欄のままとする。
【００４７】
ユーザ等は、属性項目選択エリア９１０に対して比較顧客を抽出するための属性項目を選択する。選択する属性項目の数は、いくつであってもよい。又、選択した属性項目に対応する属性値範囲入力エリア９２０に対して、必要に応じて標準で表示されている範囲の値を変更入力してもよい。このように、設定部１９２は、属性条件テーブル１００の検索により取得した情報、又は、ユーザ等により入力された情報を、比較顧客の属性条件として、設定する。
【００４８】
次に、ステップ２３の詳細を説明する。
【００４９】
図１２は、ステップ２３の詳細な処理の流れを示す図である。
【００５０】
第二の計算部１９３は、顧客属性テーブル１１０から、ステップ２２で設定した比較顧客の属性条件に合致した値を持つ顧客の顧客識別情報を抽出し、顧客資産テーブル５０から抽出した顧客識別情報に合致する顧客資産情報を取得する（ステップ１２１）。
【００５１】
次に、合致した顧客識別情報に対応する顧客数が、予め決めた所定の数値以上であるか否かを判定する（ステップ１２２）。所定の数値以上の場合、ステップ１２１で抽出した顧客資産情報、及び資産分類テーブル７０に基づいて、抽出した各顧客のポートフォリオを計算する（ステップ１２３）。所定数に満たない場合（比較対象となる顧客数が少ない場合）、処理を終了する。これにより、比較対象とするに十分な傾向が見られない場合、又は、少なすぎて個人を特定できる場合などを避けることができる。
【００５２】
ポートフォリオの計算方法は、ステップ３４と同じであるため、説明を省略する。各顧客のポートフォリオの保有資産分類の資産配分率を計算した後、全比較顧客のポートフォリオにおける平均値を求めることにより、比較顧客のポートフォリオを出力する。又、顧客資産テーブル５０が時系列に複数期間における比較顧客の金融商品の資産額を記憶していれば、保有資産分類の資産配分率について、複数期間における増減を計算できる。
【００５３】
図１３は、比較顧客ポートフォリオテーブル１３０の例を示す図である。
【００５４】
比較顧客ポートフォリオテーブル１３０は、資産分類１３１０、資産平均配分率１３２０、及び最近の資産配分率増減１３３０とからなる。
【００５５】
次に、ステップ２４の詳細を説明する。
【００５６】
比較部１９４は、同じ資産分類について、比較顧客との資産平均配分率と、相談顧客の資産配分率との差を計算する。例えば、流動性預金について比較顧客の資産平均配分率が１３％、相談顧客の資産配分率が１０％の場合、資産配分率の差は＋３％である。
【００５７】
図１４は、ポートフォリオ比較結果画面１４００の例を示す図である。ポートフォリオ比較結果画面１４００は、資産分類エリア１４１０、比較顧客の資産平均配分率エリア１４２０、相談顧客の資産配分率エリア１４３０、及び資産配分率の差エリア１４４０とからなる。
【００５８】
次に、ステップ２５の詳細を説明する。
【００５９】
図１５は、運用方針の出力画面１５００の例を示す図である。
【００６０】
運用方針出力画面１５００は、資産分類エリア１５１０、資産配分率の差エリア１５２０、比較顧客の最近の資産配分率増減エリア１５３０、最近の市場動向エリア１５４０、及び運用方針出力エリア１５５０とからなる。
【００６１】
資産配分率の差エリア１５２０は、ステップ２４で出力した１４４０と同じである。比較顧客の最近の資産配分率増減エリア１５３０は、ステップ２３で出力した１３３０と同じである。最近の市場動向エリア１５４０は、予め記憶装置に記憶した預金の金利や株式の平均市場価格の、最近の増減傾向を示す。運用方針出力エリア１５５０は、上記１５２０、１５３０、及び１５４０の情報に基づいて作成した運用方針を示す。
【００６２】
運用方針の出力形式としては、例えば、運用を勧める商品について対応するエリアに「○」を出力し、運用を進めない商品に「×」を出力する形式がある。又は、運用を勧める商品については、その旨のコメントとして、「国内債券への投資をお勧めします」などのコメントを出力することも可能である。又は、具体的な運用割合として、資産配分率の差を示して「国内債券への投資をあと２％お勧めします」としてもよい。
【００６３】
次に、ステップ２６及び２７の詳細を説明する。
【００６４】
スケジューラ部１９６は、ステップ２１〜２５の処理を実施するためのスケジュールを設定するか否かの情報の入力を受け付ける（ステップ２６）。
【００６５】
図１６は、スケジュール設定画面１６００の例を示す図である。
【００６６】
スケジュール設定画面１６００は、スケジュール設定選択エリア１６１０、スケジュール期間入力エリア１６２０、及び登録エリア１６３０とからなる。
【００６７】
スケジュール設定選択エリア１６１０からスケジュールを実行する必要があるという情報の入力を受け付けた場合、更に、スケジュール期間入力エリア１６２０にその期間の入力を受け付ける。最後に、登録エリア１６３０が押下されると、当該期間を登録する。スケジュールを実行する必要がないという情報の入力を受け付けた場合、処理を終了する。
【００６８】
ステップ２６で入力されたスケジュール期間に従い、当該期間が経過したか否かをチェックする（ステップ２７）。当該チェックは、定期的に行ってもよいし（例えば、1日1回）、所定のルールに応じて行ってもよい。当該期間が経過した場合、ステップ２１へ戻り、処理を繰り返す。尚、入出力装置１６から入力する情報については、再度入力する必要はなく、最初の処理フローで入力した情報を記憶装置１７０に記憶しておき、再利用してもよい。もちろん、入出力装置１６を用いて再度入力してもよい。
【００６９】
尚、運用方針の出力対象とする資産分類を決定する方法としては、例えば、上記のように資産配分率の差エリア１５２０の情報に基づき、差がある保有資産分類については全て運用方針作成対象とする方法がある。又は、比較顧客の最近の資産配分率増減エリア１５３０の情報に基づき、資産配分率の差と、比較顧客の最近の資産配分率増減の方向が一致した場合にのみ、運用方針作成対象とする方法がある。又は、最近の市場動向エリア１５４０の情報に基づき、資産配分率の差と、市場動向の増減の方向が一致した場合にのみ、運用方針作成対象とする方法がある。
【００７０】
これにより、比較顧客との資産配分の差だけでなく、最近の比較顧客の資産増減傾向や市場動向の増減傾向も用いて運用方針を作成でき、現在の一時点の資産配分の差に加えて過去から現在までの傾向を加味して、より適切な運用方針を作成できる。
【００７１】
以上によれば、比較顧客のポートフォリオや市場価格の変化に応じて、予め定めたスケジュールで、相談顧客の運用方針の出力を、タイミングよく実施することができる。
【００７２】
以上の実施形態は、本発明の理解を容易にするためのものであり、本発明を限定して解釈するものではない。本発明は、その趣旨を逸脱することなく変更、改良され得るとともに、本発明にはその等価物も含まれる。
【図面の簡単な説明】
【００７３】
【図１】計算機（資産運用相談支援システム）の構成図。
【図２】計算機１が行う処理の流れを示す図。
【図３】ステップ２１の詳細な処理の流れを示す図。
【図４】顧客識別情報設定画面の例を示す図。
【図５】顧客資産テーブルの例を示す図。
【図６】顧客資産情報入力画面の例を示す図。
【図７】資産分類テーブルの例を示す図。
【図８】相談顧客ポートフォリオテーブルの例を示す図。
【図９】属性条件設定画面の例を示す図。
【図１０】属性条件テーブルの例を示す図。
【図１１】顧客属性テーブルの例を示す図。
【図１２】ステップ２２３の詳細な処理の流れを示す図。
【図１３】比較顧客ポートフォリオテーブルの例を示す図。
【図１４】ポートフォリオ比較結果画面の例を示す図。
【図１５】運用方針出力画面の例を示す図。
【図１６】スケジュール設定画面の例を示す図。
【符号の説明】
【００７４】
１・・・計算機（資産運用相談支援システム）、１１・・・ＣＰＵ、１２・・・メモリ、１３・・・ポート、１４・・・記憶媒体読取装置、１５・・・記憶媒体、１６・・・入出力装置、１７・・・記憶装置
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
2007293731.tif 000011
【図１０】
2007293731.tif 000012
【図１１】
2007293731.tif 000013
【図１２】
2007293731.tif 000014
【図１３】
2007293731.tif 000015
【図１４】
2007293731.tif 000016
【図１５】
2007293731.tif 000017
【図１６】
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