(57)【要約】【課題】本発明の目的は、顧客が渉外者に対する定性的な実績評価を行った結果を反映した形で、渉外者の渉外活動の実績の評価を行うために有用な技術を提供することにある。【解決手段】渉外者の渉外活動の成果である定量的な実績情報を保存する渉外支援システム用データベース（５）と、顧客が前記渉外者の前記渉外活動に対して行う定性的な実績評価と、前記定量的な実績情報とを数値変換し、それらを合算し前記渉外者の評価値を求める渉外支援ハードウェア（２）とを具備する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
渉外者の渉外活動の成果である定量的な実績情報を保存する渉外支援システム用データベースと、
顧客が前記渉外者の前記渉外活動に対して行う定性的な実績評価と、前記定量的な実績情報とを数値変換し、それらを合算し前記渉外者の評価値を求める渉外支援ハードウェアとを具備する渉外者実績評価システム。
【請求項２】
前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の接客態度について評価するものである請求項１記載の渉外者実績評価システム。
【請求項３】
前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の商品説明のわかりやすさについて評価するものである請求項１又は２に記載の渉外者実績評価システム。
【請求項４】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である口座開設数とする請求項１乃至３のいずれか一項に記載の渉外者実績評価システム。
【請求項５】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である取引件数とする請求項１乃至４のいずれか一項に記載の渉外者実績評価システム。
【請求項６】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である訪問回数とする請求項１乃至５のいずれか一項に記載の渉外者実績評価システム。
【請求項７】
前記渉外支援システム用データベースが、前記渉外者の前記渉外活動の成果である前記定量的な実績情報を保存するステップと、
前記渉外支援ハードウェアが、前記顧客が前記渉外者の前記渉外活動に対して行う前記定性的な実績評価と、前記定量的な実績情報とを数値変換し、それらを合算し前記渉外者の評価値を求めるステップとを具備する渉外者実績評価方法。
【請求項８】
前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の接客態度について評価するものである請求項７記載の渉外者実績評価方法。
【請求項９】
前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の商品説明のわかりやすさについて評価するものである請求項７又は８に記載の渉外者実績評価方法。
【請求項１０】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である口座開設数とする請求項７乃至９のいずれか一項に記載の渉外者実績評価方法。
【請求項１１】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である取引件数とする請求項７乃至１０のいずれか一項に記載の渉外者実績評価方法。
【請求項１２】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である訪問回数とする請求項７乃至１１のいずれか一項に記載の渉外者実績評価方法。
【請求項１３】
前記渉外支援システム用データベースが、前記渉外者の前記渉外活動の成果である前記定量的な実績情報を保存するステップと、
前記渉外支援ハードウェアが、前記顧客が前記渉外者の前記渉外活動に対して行う前記定性的な実績評価と、前記定量的な実績情報とを数値変換し、それらを合算し前記渉外者の評価値を求めるステップとを具備する渉外者実績評価プログラム。
【請求項１４】
前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の接客態度について評価するものである請求項１３記載の渉外者実績評価プログラム。
【請求項１５】
前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の商品説明のわかりやすさについて評価するものである請求項１３又は１４に記載の渉外者実績評価プログラム。
【請求項１６】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である口座開設数とする請求項１３乃至１５のいずれか一項に記載の渉外者実績評価プログラム。
【請求項１７】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である取引件数とする請求項１３乃至１６のいずれか一項に記載の渉外者実績評価プログラム。
【請求項１８】
前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である訪問回数とする請求項１３乃至１７のいずれか一項に記載の渉外者実績評価プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融機関等に勤務する渉外者の渉外活動の実績を評価する渉外者実績評価システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
金融機関の渉外者が行う渉外活動として、顧客に電話をかける、顧客と営業所で面談する、あるいは顧客の自宅を訪問するといった形態が挙げられる。
【０００３】
金融機関の渉外者の渉外活動に対する実績の評価を行う場合、渉外活動における新規口座開設数等により渉外者の定量的な実績評価が可能であった。一方、顧客から定性的な実績評価（例えば、渉外者の接客態度はどうであったか、渉外者が行った商品説明はわかりやすかったか、渉外者が顧客を訪問した時間は適切であったか等に対する評価）を受けて、その結果を渉外者の渉外活動の評価に反映させるためには、営業時間内に顧客と接触しヒアリングするか、顧客にアンケート記入等を依頼する必要がある。結果として、顧客から定性的な実績評価を受けたとしても、それは定性的なものであり、適正に渉外者の渉外活動の実績の評価がなされていない。
【０００４】
例えば、特許文献１に記載する渉外者の渉外活動の実績の評価を行うシステムがある。このシステムの場合、渉外者の定量的な実績評価だけでなく定性的な実績評価も行うことを可能にしているが、その評価の主体は顧客ではない。
【０００５】
また、特許文献２に記載するセールス支援情報照会システム、特許文献３に記載の渉外支援システム、特許文献４に記載の資金管理システムがある。
【特許文献１】特開平８−６３５２１号公報
【特許文献２】特開２００１−５８６２号公報
【特許文献３】特開平８−２４９３８９号公報
【特許文献４】特開２００２−２６９３４８号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
本発明の目的は、渉外者の渉外活動の実績の評価を適正に行うために有用な技術を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
以下に、（発明を実施するための最良の形態）で使用される番号を用いて、課題を解決するための手段を説明する。これらの番号は、（特許請求の範囲）の記載と（発明を実施するための最良の形態）との対応関係を明らかにするために付加されたものである。ただし、それらの番号を、（特許請求の範囲）に記載されている発明の技術的範囲の解釈に用いてはならない。
【０００８】
本発明の渉外者実績評価システムは、渉外者の渉外活動の成果である定量的な実績情報を保存する渉外支援システム用データベース（５）と、顧客が前記渉外者の前記渉外活動に対して行う定性的な実績評価と、前記定量的な実績情報とを数値変換し、それらを合算し前記渉外者の評価値を求める渉外支援ハードウェア（２）とを具備するものである。
【０００９】
前記本発明の渉外者実績評価システムは、前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の接客態度について評価するものである。
【００１０】
さらに、前記本発明の渉外者実績評価システムは、前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の商品説明のわかりやすさについて評価するものである。
【００１１】
また、前記本発明の渉外者実績評価システムは、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である口座開設数とするものである。
【００１２】
前記本発明の渉外実績評価システムは、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である取引件数とするものである。
【００１３】
前記本発明の渉外実績評価システムは、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である訪問回数とするものである。
【００１４】
本発明の渉外者実績評価方法は、前記渉外支援システム用データベース（５）が、前記渉外者の前記渉外活動の成果である前記定量的な実績情報を保存するステップと、前記渉外支援ハードウェア（２）が、前記顧客が前記渉外者の前記渉外活動に対して行う前記定性的な実績評価と、前記定量的な実績情報とを数値変換し、それらを合算し前記渉外者の評価値を求めるステップとを備えている。
【００１５】
前記本発明の渉外者実績評価方法は、前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の接客態度について評価するものである。
【００１６】
前記本発明の渉外者実績評価方法は、前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の商品説明のわかりやすさについて評価するものである。
【００１７】
前記本発明の渉外者実績評価方法は、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である口座開設数とするものである。
【００１８】
前記本発明の渉外者実績評価方法は、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である取引件数とするものである。
【００１９】
前記本発明の渉外者実績評価方法は、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である訪問回数とするものである。
【００２０】
本発明の渉外者実績評価プログラムは、前記渉外支援システム用データベース（５）が、前記渉外者の前記渉外活動の成果である前記定量的な実績情報を保存するステップと、前記渉外支援ハードウェア（２）が、前記顧客が前記渉外者の前記渉外活動に対して行う前記定性的な実績評価と、前記定量的な実績情報とを数値変換し、それらを合算し前記渉外者の評価値を求めるステップとを具備するものである。
【００２１】
前記本発明の渉外者実績評価プログラムは、前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の接客態度について評価するものである。
【００２２】
前記本発明の渉外者実績評価プログラムは、前記定性的な実績評価が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の際の商品説明のわかりやすさについて評価するものである。
【００２３】
前記本発明の渉外者実績評価プログラムは、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である口座開設数とするものである。
【００２４】
前記本発明の渉外者実績評価プログラムは、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である取引件数とするものである。
【００２５】
前記本発明の渉外者実績評価プログラムは、前記定量的な実績情報が、前記渉外者が前記顧客に対して行った前記渉外活動の成果である訪問回数とするものである。
【発明の効果】
【００２６】
本発明の渉外者実績評価システムは、渉外者の渉外活動の定量的な実績情報と、顧客が渉外者の渉外活動に対して行う定性的な実績評価とを数値変換し、それらを合算し前記渉外者の評価値を求め、渉外者の渉外活動に対する評価を適正に行うことを可能とする。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２７】
以下、添付図面を参照しながら、本発明渉外者実績評価システムを実施するための最良の形態について説明する。
【００２８】
（第１の実施形態）
図１は、第１の実施形態に係る渉外者実績評価システムの構成を示す図である。また、図２は、渉外支援ハードウエア（２）、渉外支援システム用データベース（５）、インターネットバンキングハードウエア（３）、インターネットバンキング用データベース（６）の内部構成を示す図である。
【００２９】
第１の実施形態に係る渉外者実績評価システムは、渉外担当者端末（１）と渉外支援ハードウェア（２）と渉外支援システム用データベース（５）、インターネットバンキングハードウェア（３）とインターネットバンキング用データベース（６）、顧客端末（４）、通信網（７）と構内通信網（８）を備えている。
【００３０】
通信網（７）は、インターネット等の通信網である。
【００３１】
構内通信網（８）は、ＬＡＮ等の構内通信網である。
【００３２】
渉外担当者端末（１）は、構内通信網８を介して渉外支援ハードウェア２と接続している。渉外担当者端末（１）は、例えばパーソナルコンピュータといった情報処理装置である。渉外支援ハードウェア（２）との間で情報のやりとりを行うことができる通信機能を備えている。
【００３３】
顧客端末（４）は、顧客が所持する情報処理装置であり、例えばパーソナルコンピュータや携帯電話等である。インターネットバンキングハードウェア（３）との間で情報のやりとりを行うことができる通信機能を備えている。
【００３４】
渉外支援システム用データベース（５）は、渉外支援ハードウェア（２）と構内通信網（８）により接続されている。さらに、渉外支援システム用データベース（５）は、インターネットバンキングハードウエア（３）とインターネットバンキング用データベース（６）の間に構内通信網８により接続されている。
【００３５】
渉外支援システム用データベース（５）は、顧客情報データベース（２２）、渉外実績情報データベース（２３）、渉外実績評価情報データベース（２４）、交渉履歴情報データベース（２５）、訪問予定情報データベース（２６）、推奨商品情報データベース（２７）、渉外者実績評価プログラム（６０）を保存する。
【００３６】
顧客情報データベース（２２）は、顧客を特定するための情報や口座を特定するためのデータを保存する。図１５に示される、口座番号、口座種類、顧客番号、営業所番号、顧客氏名、顧客住所、顧客電話番号、顧客職業、顧客メールアドレス、顧客年齢、顧客性別、家族構成のデータを保存する。
【００３７】
渉外実績情報データベース（２３）は、顧客別の渉外活動の成果に関するデータを保存する。図１６に示される、渉外者番号、渉外者氏名、顧客番号、顧客氏名、貸出契約、需給情報、取引件数、取引金額、クレーム、顧客の性向、口座開設数のデータを保存する。
【００３８】
渉外実績評価情報データベース（２４）は、渉外者の渉外活動に対する評価に関するデータを保存する。図１７に示される、渉外者番号、渉外者氏名、顧客番号、実績値、実績評価日、管理者評価、顧客評価値、評価値のデータを保存する。
【００３９】
交渉履歴情報データベース（２５）は、顧客毎の渉外活動の履歴に関するデータを保存する。図１８に示される、渉外者番号、渉外者氏名、訪問日時、訪問回数、次回訪問予定日時、顧客希望日時、顧客番号のデータを保存する。
交渉履歴情報（５５）は、担当する顧客に対する渉外活動の履歴を渉外者が渉外担当者端末（１）を使って閲覧するためのものである。
【００４０】
訪問予定情報データベース（２６）は、顧客毎の訪問に関するデータを保存する。図１９に示される、渉外者番号、渉外者氏名、訪問予定日時、顧客番号、顧客住所、顧客氏名、顧客電話番号のデータを保存する。
【００４１】
推奨商品情報データベース（２７）は、推奨する金融商品に関するデータを保存する。図２０に示される、定期預金、外貨預金、投資信託、有価証券、生命保険、損害保険、財形貯蓄のデータを保存する。推奨商品情報（５７）は、担当する顧客に対して推奨する金融商品の情報として渉外者が渉外担当者端末（１）を使って閲覧するためのものである。
【００４２】
また、渉外者は、渉外担当者端末（１）を操作することにより、各渉外者が担当する顧客の顧客情報データベース（２２）、渉外実績情報データベース（２３）、交渉履歴情報データベース（２５）、訪問予定情報データベース（２６）に保存された情報の登録・更新・削除等を渉外支援ハードウェア（２）に対して指示することができる。
【００４３】
渉外支援ハードウェア（２）は、例えばワークステーションやサーバーといった情報処理装置である。顧客情報処理部（２８）、渉外実績情報処理部（２９）、渉外実績評価情報処理部（３０）、交渉履歴情報処理部（３１）、訪問予定情報処理部（３２）、推奨商品情報処理部（３３）を備えている。
【００４４】
顧客情報処理部（２８）は、顧客情報データベース（２２）に保存された顧客情報（５２）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００４５】
渉外実績情報処理部（２９）は、渉外者が渉外担当者端末（１）から入力した渉外実績情報（５３）を取得し、渉外実績情報データベース（２３）に保存する処理を実行する。渉外活動が行われる度に、渉外実績情報データベース（２３）に保存された渉外実績情報（５３）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００４６】
渉外実績評価情報処理部（３０）は、渉外者が渉外担当者端末（１）から入力した渉外実績情報（５３）とアンケート情報データベース（２１）に保存されているアンケート情報（５１）を取得し、それらの情報を用いて渉外実績評価情報（５４）を導出し、渉外実績評価情報データベース（２４）に保存する処理を実行する。渉外活動が行われる度に、渉外実績評価情報データベース（２４）に保存された渉外実績評価情報（５４）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００４７】
交渉履歴情報処理部（３１）は、渉外者が渉外担当者端末（１）から入力した交渉履歴情報（５５）を取得し、交渉履歴情報データベース（２５）に保存する処理を実行する。渉外活動が行われる度に、交渉履歴情報データベース（２５）に保存された交渉履歴情報（５５）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００４８】
訪問予定情報処理部（３２）は、渉外者が渉外担当者端末（１）から入力した訪問予定情報（５６）とアンケート情報データベース（２１）に保存されているアンケート情報（５１）を取得し、それらの情報を用いて渉外者の訪問予定情報（５６）を生成し、訪問予定情報データベース（２６）に保存する処理を実行する。渉外活動が行われる度に、訪問予定情報データベース（２６）に保存された訪問予定情報（５６）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００４９】
推奨商品情報処理部（３３）は、アンケート情報データベース（２１）に保存されているアンケート情報（５１）と推奨商品情報データベース（２７）に保存されている推奨商品情報（５７）を取得し、個別推奨金融商品情報（４８）を生成し、個別推奨金融商品情報データベース（１８）に保存する処理を実行する。渉外活動が行われる度に、個別推奨金融商品情報データベース（１８）に保存された個別推奨金融商品情報（４８）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００５０】
インターネットバンキングシステム（９）は、顧客と金融期間の金融取引をインターネット上の仮想店舗にて実現するものである。
【００５１】
顧客は、個別のＩＤ（ｉｄｅｎｔｉｆｉｅｒ）を所持し、インターネットバンキングシステム（９）を使って、直接、金融取引を行うことができる。つまり、インターネットバンキングシステム（９）は、各顧客と金融機関との直接のチャネルとしての役割を持っている。
【００５２】
インターネットバンキング用データベース（６）が保存している情報とは、顧客情報データベース（１７）、個別推奨金融商品情報データベース（１８）、渉外者訪問履歴閲覧情報データベース（１９）、サービス情報データベース（２０）、アンケート情報データベース（２１）の情報である。
【００５３】
顧客情報データベース（１７）は、インターネットバンキングを利用する顧客を特定するための情報や口座を特定するための情報を保存する。図１０に示される、口座番号、口座種類、ＩＤ番号、営業所番号、顧客氏名、顧客住所、顧客電話番号、顧客職業、顧客メールアドレス、顧客年齢、顧客性別、家族構成の情報を保存する。
【００５４】
個別推奨金融商品情報データベース（１８）は、顧客毎に応じ個別推奨金融商品情報（４８）を保存する。図１１に示される、定期預金、外貨預金、投資信託、有価証券、生命保険、損害保険、財形貯蓄の情報を保存する。インターネットバンキングハードウェア（３）にアクセスした顧客は、個別推奨金融商品情報（４８）を閲覧することができる。個別推奨金融商品情報（４８）は、推奨を受ける金融商品の情報として顧客が顧客端末（４）を使って閲覧するためのものである。
【００５５】
渉外者訪問履歴閲覧情報データベース（１９）は、顧客毎の渉外者訪問履歴閲覧情報（４９）を保存する。図１２に示される、渉外者番号、渉外者氏名、訪問日時、訪問回数、次回訪問予定日時、顧客希望日時、顧客番号の情報を保存する。渉外者訪問履歴閲覧情報（４９）は、渉外者の訪問履歴について顧客が顧客端末（４）を使って閲覧するためのものである。
【００５６】
サービス情報データベース（２０）は、顧客の口座に関する情報を保存する。図１３に示される、口座番号、口座種類、ＩＤ番号、残高情報、入出金明細、振替情報、振込情報の情報を保存する。
【００５７】
アンケート情報データベース（２１）は、顧客に、渉外者の渉外活動に対する定性的な実績評価や希望訪問日時、希望金融商品を回答させるためのアンケート情報（５１）を保存する。図１４に示される、渉外者番号、渉外者氏名、実績評価、希望金融商品、希望訪問日時、顧客番号、顧客氏名の情報を保存する。
【００５８】
また、顧客は、顧客端末（４）を操作することにより、顧客情報データベース（１７）、個別推奨金融商品情報データベース（１８）、渉外者訪問履歴閲覧情報データベース（１９）、サービス情報データベース（２０）、アンケート情報データベース（２１）の閲覧・入力等をインターネットバンキングハードウェア（３）に対して指示することができる。
【００５９】
インターネットバンキングハードウェア（３）は、例えばワークステーションやサーバーといった情報処理装置である。顧客情報処理部（１２）、個別推奨金融商品情報処理部（１３）、渉外者訪問履歴閲覧情報処理部（１４）、サービス情報処理部（１５）、アンケート情報処理部（１６）を備えている。
【００６０】
顧客情報処理部（１２）は、顧客情報データベース（１７）に保存された顧客情報（４７）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００６１】
個別推奨金融商品情報処理部（１３）は、個別推奨金融商品情報データベース（１８）に保存された個別推奨金融商品情報（４８）の情報の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００６２】
渉外者訪問履歴閲覧情報処理部（１４）は、アンケート情報データベース（２１）に保存されているアンケート情報（５１）と、交渉履歴情報データベース（２５）に保存されている交渉履歴情報（５５）と、訪問予定情報データベース（２６）に保存されている訪問予定情報（５６）を取得し、それらの情報を用いて各顧客が顧客端末（４）を用いて渉外者の訪問履歴を閲覧することができるような渉外者訪問履歴閲覧情報（４９）を生成し、渉外者訪問履歴情報データベース（１９）に保存する処理を実行する。渉外活動が行われる度に、渉外者訪問履歴情報データベース（１９）に保存された渉外者訪問履歴閲覧情報（４９）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００６３】
サービス情報処理部（１５）は、顧客が、インターネットバンキングシステム（９）を利用して自分の口座の残高照合を行ったり、自分の口座の入出金明細の確認や、振込や振替の処理を実行することができるようにするためのサービス情報（５０）を生成し、サービス情報データベース（２０）に保存する処理を実行する。サービス情報処理部（１５）は、従来からのインターネットバンキングシステム（９）の機能を担う。
【００６４】
アンケート情報処理部（１６）は、渉外実績情報データベース（２３）に保存されている渉外実績情報（５３）を取得し、その情報を用いてアンケート情報（５１）を生成し、アンケート情報データベース（２１）に保存する処理を実行する。渉外活動が行われる度に、アンケート情報データベース（２１）に保存されたアンケート情報（５１）の登録・更新・削除等に関する処理を実行する。
【００６５】
続いて、本発明の渉外者実績評価システムの動作について図３Ａ〜２０を用いて詳細に説明する。
【００６６】
図３Ａおよび図３Ｂは、第１の実施形態について、本発明にかかる渉外者実績評価システムを用いた動作を示す流れ図である。
【００６７】
渉外者は、渉外担当者端末（１）にインストールされているＷｅｂブラウザを起動し、渉外支援システム用データベース（５）に保存されている渉外支援のためのホームページを開く。ホームページには訪問予定管理というボタンが用意されており、そのボタンをマウス等で選択することにより渉外支援ハードウェア（２）にアクセスする（ステップＡ１）。これに応答して、渉外支援ハードウェア（２）は、渉外支援システム用データベース（５）から、顧客情報データベース（２２）に保存されている顧客情報（５２）と訪問予定情報データベース（２６）に保存されている訪問予定情報（５６）、渉外実績情報データベース（２３）に保存されている渉外実績情報（５３）、推奨商品情報データベース（２７）に保存されている推奨商品情報（５７）を読み出し、渉外担当者端末（１）に送信する（ステップＡ２）。
【００６８】
渉外担当者端末（１）は上記各情報を受信し、所定の形式に変換し、渉外担当者端末（１）の画面に表示する。図４は、その際の渉外担当者端末（１）の画面表示例である。
【００６９】
渉外者は、渉外担当者端末（１）に表示された顧客情報（３４ａ）、渉外実績情報（３４ｂ）、交渉履歴情報（３４ｃ）、性向分析（３４ｄ）、推奨金融商品（３４ｅ）等を確認し、渉外活動に必要な情報の取得や担当顧客用資料の作成といった渉外活動の準備を行う（ステップＡ３）。渉外活動に必要な情報や資料とは、訪問予定先住所、地図、紹介商品パンフレット、クレーム情報である。また、必要な場合は支払予定現金を用意する。
【００７０】
そして、顧客の自宅を訪問するといった実際の渉外活動を行う（ステップＡ４）。
【００７１】
渉外者が実際の渉外活動を終えて、金融機関に戻ると、渉外者は、渉外担当者端末１を操作し、渉外実績情報表示画面（３４）から収集情報登録ボタン（３４ｆ）をマウス等で選択する。渉外実績入力画面（３８）が開き、渉外者は、渉外実績入力欄（３９）に渉外活動で収集した獲得預金や貸出契約に関する情報等を顧客毎に入力する。図５は、その際の渉外担当者端末（１）の画面表示例である。
【００７２】
さらに、渉外者は、渉外担当者端末（１）を操作し、渉外実績情報表示画面（３４）から資金需給情報登録ボタン（３４ｇ）をマウス等で選択する。資金需給情報入力画面（４０）が開き、渉外者は、資金需給情報入力欄（４１）に渉外活動で収集した資金需給情報を顧客毎に入力する。図６は、その際の渉外担当者端末（１）の画面表示例である。
【００７３】
さらに、渉外支援ハードウェア（２）は、訪問回数等について交渉履歴情報データベース（２５）の交渉履歴情報（５５）を更新する。
【００７４】
渉外担当者端末（１）は、渉外者が入力した各種情報を渉外支援ハードウェア（２）に送信する（ステップＡ５）。
【００７５】
渉外支援ハードウェア（２）は、渉外者が入力した各種情報を受信し、渉外支援システム用データベース（３）の渉外実績情報データベース（２３）の各渉外者に割り当てられている保存場所へ、渉外実績情報（５３）として保存する。さらに、渉外支援ハードウェア（２）は、顧客端末（４）に対し、渉外実績情報（５３）が金融機関の渉外実績情報データベース（２３）に保存されたことで、渉外実績情報（５３）が登録された旨のメールを送信する（ステップＡ６）。
【００７６】
顧客は、顧客端末（４）にインストールされている電子メールソフトを起動し、上記のメールを受信したことを確認する。そして、顧客端末（４）にインストールされているＷｅｂブラウザを起動し、金融機関のインターネットバンキングのホームページを開き、あらかじめ保有しているインターネットバンキングの顧客ＩＤ（ｉｄｅｎｔｉｆｉｅｒ）を入力、ログインし、インターネットバンキングハードウェア３にアクセスする（ステップＡ７）。
【００７７】
インターネットバンキングハードウェア（３）は、アクセスした顧客ＩＤ（identifier）を元に、顧客情報データベース（１６）に保存されている顧客情報（４７）を割り出し、渉外支援ハードウェア（２）に顧客情報（４７）を送信する（ステップＡ８）。
【００７８】
渉外支援ハードウェア（２）は、上記顧客情報（４７）を受信し、渉外支援システム用データベース（５）に保存されている渉外実績情報データベース（２３）から、該当する顧客に関する渉外実績情報（５３）を検索し、インターネットバンキングハードウェア（３）に渉外実績情報（５３）を送信する（ステップＡ９）。インターネットバンキングハードウェア（３）は、受信した渉外実績情報（５３）を元に、渉外者訪問履歴閲覧情報データベース（１９）に保存された渉外者訪問履歴閲覧情報（４９）、個別推奨商品情報データベース（１８）に保存された個別推奨商品情報（４８）を更新し、読み出し後、顧客端末（４）に送信する（ステップＡ１０）。
【００７９】
顧客端末（４）は、上記各情報を受信し、顧客は顧客端末（４）の画面で各情報を確認する。また、顧客端末（４）の画面には、アンケート（４２）が表示される。図７は、その際の顧客端末（４）の画面表示例である。顧客は、自分を担当する渉外者の渉外活動に対する定性的な実績評価（４３）、次回の渉外者の訪問予約を行うために訪問希望日時（４４）（訪問予約情報）、興味がある金融商品（４５）等について回答する（ステップＡ１１）。なお、渉外者の渉外活動に対する定性的な実績評価（４３）は、例えば渉外活動の際の渉外者の接客態度や商品説明のわかりやすさ、訪問の時間などである。ここで、アンケート（４２）の記入促進を図るために、顧客がアンケート（４２）に回答すると、特典として利息の上乗せが与えられるとしてもよい。
【００８０】
アンケート（４２）の回答結果は、顧客端末（４）からインターネットバンキングハードウェア（３）に送信される。
【００８１】
インターネットバンキングハードウェア（３）は、アンケート（４２）の回答結果を受信し、それを渉外支援ハードウェア２に転送する（ステップＡ１２）。
【００８２】
ここで、渉外支援システム用データベース５に保存されている渉外者実績評価プログラム（６０）により、渉外者の渉外活動の実績の評価を示す評価値を求める計算が行われる。渉外支援ハードウェア（２）の交渉履歴情報処理部（３１）は、交渉履歴情報データベース（２４）に保存されている交渉履歴情報（５５）から、渉外活動の実績情報のひとつである訪問回数のデータを読み出し、数値情報に置き換える。この数値情報は、取引成立に至るまでの難易度を表わす。以下、この数値情報を取引難易情報と言う。例えば、訪問回数が５回未満の場合は取引難易情報に「１」を割り当て、訪問回数が５回以上１０回未満の場合は取引難易情報に「２」を割り当て、訪問回数が１０回以上の場合は、数値の「３」を割り当てる。
【００８３】
さらに、渉外実績評価情報処理部（３０）は、渉外実績情報データベース（２３）に保存されている渉外実績情報（５３）から、実績情報である口座開設数、取引件数、取引金額といったデータを読み出し、各々を数値情報に置き換えて合計する。以下、この数値情報を、取引実績情報と言う。例えば、口座開設数が３の時は数値「３」を割り当て、取引件数が２の時は数値「２」を割り当て、取引金額が１０万円未満の時は数値「１」を割り当て、取引金額が１０万円以上５０万円未満の時は数値「２」を割り当て、取引金額が５０万円以上の時は数値「３」を割り当てる。口座開設数が３、取引件数が２、取引金額が１００万円の時は、取引実績情報は、計算式３＋２＋３の計算値である「８」となる。
【００８４】
そして、上記取引難易情報と取引実績情報を掛け合わせ、その計算結果（以下、実績値）を渉外実績評価情報データベース（２４）に保存する。例えば、取引難易情報が「３」、取引実績情報が「８」の場合は、実績値は計算式３×８の計算値である「２４」となる。
【００８５】
一方、渉外支援ハードウェア（２）は、顧客のアンケート（４２）の回答結果を受信する。顧客は、顧客に対する渉外者の接客態度（４３ａ）に関して顧客端末（４）の画面に表示された５段階評価に答える。回答は、５段階評価ボタン（４３ｂ）のいずれかにマウスのカーソルを合わせ選択する。５段階評価で「最も良い」との評価を選択した場合は、渉外実績評価情報処理部（３０）は、「５」という数値を割り当てる。渉外実績評価情報処理部（３０）は、定性的な実績評価（４３）の各項目についても回答に対する数値を割り当て、それらの数値を合計する。以下、その数値情報を顧客評価値と言う。渉外実績評価情報処理部（３０）は、その顧客評価値を渉外実績評価情報データベース（２４）に保存する。例えば、接客態度について「最も良い」と回答した場合、数値「５」が割り当てられ、商品説明のわかりやすさについて「普通」と回答した場合、数値「３」が割り当てられ、顧客評価値は、計算式５＋３の合計値である「８」となる。
【００８６】
渉外実績評価情報処理部（３０）は、上記の実績値と顧客評価値を合計し、評価値として、渉外実績評価情報データベース（２４）に保存する。上記に述べた例によれば、実績値が「２４」であり、顧客評価値が「８」であるから、評価値は、計算式２４＋８の合計値である「３２」となる。
【００８７】
渉外者の評価値の大小に応じて、渉外者の渉外活動の実績を評価する。つまり、金融機関が渉外者の渉外活動について査定を行う場合、評価値を用いて各渉外者を査定することができる。例えば、評価値が１０未満の場合は、評価のグレードを表わす「Ｄ」を定め、評価値が１０以上２０未満の場合は「Ｃ」、評価値が２０以上３０未満の場合は「Ａ」、評価値が３０以上の場合は「Ｓ」と定めて査定することができる。つまり、渉外者の渉外活動の実績の評価が、顧客の評価を含めた形で定量的に行うことができるので、適正に渉外者を評価することができる。
【００８８】
さらに、渉外支援ハードウェア（２）は、アンケート（４２）の結果から、顧客の性向分析（３４ｄ）を求め、推奨商品を決定し、新たな推奨商品情報（５７）を設定する。そして、新たな推奨商品情報（５７）は、推奨商品情報データベース（２７）に保存されるとともに、性向分析（３４ｄ）に基づいた個別推奨金融商品情報（４８）を求め、個別推奨金融商品情報データベース（１８）に保存される。さらに、アンケート（４２）において顧客が希望した次回の渉外者の訪問希望日時（４４）（訪問予約情報）の日時に置換えられた訪問予定情報（５６）が、訪問予定情報データベース（２６）に再登録される（ステップＡ１３）。
【００８９】
渉外者は、上記ステップＡ１と同様に、渉外担当者端末（１）を操作し、渉外支援ハードウェア（２）にアクセスする（ステップＡ１４）。渉外支援ハードウェア（２）は、渉外実績評価情報データベース（２４）から渉外実績評価情報（５４）と、顧客情報データベース（２２）から顧客情報（５２）と、推奨商品情報データベース（２７）から推奨商品情報（５７）と、訪問予定情報データベース（２６）から訪問予定情報（５６）を読み出し、渉外担当者端末（１）に送信する（ステップＡ１５）。
【００９０】
渉外者は、渉外担当者端末（１）の画面で自身の渉外実績評価情報（５４）、推奨商品情報（５７）、訪問予定情報（５６）を確認し、渉外者は渉外活動に必要な情報の取得や担当顧客用資料の作成といった渉外活動の準備を行い（ステップＡ１６）、実際の渉外活動へ赴く（ステップＡ１７）。
【００９１】
その後は、ステップＡ５〜Ａ１７の流れを繰返して、渉外活動が行われることになる。
【００９２】
このように、上記実施例によれば、本発明により、顧客による渉外者の評価を反映した形で、渉外者の渉外活動の実績の評価を適正に行うことができる。
【００９３】
また、渉外者の訪問予約と訪問日時の決定、顧客の金融商品に対する性向調査を行い、推奨商品の選定を行うことが、金融機関の営業時間に拘束されることなく２４時間体制で実施することができ、渉外活動を迅速かつ効率的に行うことができる。
【００９４】
（第２の実施形態）
図８は、第２の実施形態について、本発明にかかる渉外支援システムを用いた動作を示す流れ図である。
【００９５】
第２の実施形態について用いる渉外者実績評価システムは、前記第１の実施形態と同一である。第２の実施形態は、渉外者の訪問日時を決める場合に本発明を使用した例である。
【００９６】
まず、顧客端末（４）にインストールされているＷｅｂブラウザを起動し、金融機関のインターネットバンキングのホームページを開き、あらかじめ保有しているインターネットバンキングの顧客ＩＤ（ｉｄｅｎｔｉｆｉｅｒ）を入力、ログインし、インターネットバンキングハードウェア（３）にアクセスする（ステップＢ１）。
【００９７】
インターネットバンキングハードウェア（３）は、アクセスしてきた顧客ＩＤ（ｉｄｅｎｔｉｆｉｅｒ）を元に、顧客情報データベース（１６）に保存されている顧客情報（４７）を割出し、渉外支援ハードウェア（２）に顧客情報（４７）を送信する（ステップＢ２）。
【００９８】
渉外支援ハードウェア（２）は、上記顧客情報（４７）を受信し、渉外支援システム用データベース（５）に保存されている訪問予定情報データベース（２６）から、該当する顧客に関する訪問予定情報（５６）を検索する。そして、渉外者の訪問予定情報（５６）を更新したうえで、訪問予定情報データベース（２６）に訪問予定情報（５６）を保存し、訪問予定情報（５６）をインターネットバンキングハードウェア（３）に送信する（ステップＢ３）。
【００９９】
インターネットバンキングハードウェア（３）は、受信した訪問予定情報（５６）を元に、顧客に提示できる形に訪問予定情報を形成し、顧客端末（４）に送信する（ステップＢ４）。
【０１００】
顧客は、上記ステップＢ１と同様に、顧客端末（４）を操作し、インターネットバンキングハードウェア（３）にアクセスし、受信した訪問予定情報を確認する。さらに、顧客は、推奨商品情報の検索（４６）を行うとともに、アンケート（４２）を回答するする。アンケート（４２）では、次回の渉外者の訪問希望日時（４４）（訪問予約情報）や興味がある金融商品（４５）の入力を行う。インターネットバンキングハードウェア（３）は、顧客端末（４）からアンケート（４２）の回答結果を受信する。図９は、その際の顧客端末（４）の画面表示例として、推奨商品情報の検索（４６）を行う画面を示したものである（ステップＢ５）。
【０１０１】
インターネットバンキングハードウェア（３）は訪問希望日時（４４）（訪問予約情報）や興味がある金融商品（４５）の情報を受信し、渉外支援ハードウェア（２）に転送する（ステップＢ６）。
【０１０２】
渉外支援ハードウェア（２）は、インターネットバンキングハードウェア３から訪問希望日時（４４）（訪問予約情報）や興味がある金融商品（４５）の情報を受信すると、既に訪問予定情報データベース（２６）に保存されている訪問予定情報（５６）と訪問予約情報の日時の比較を行い、訪問予定情報（５６）の日時を訪問予約情報の日時に置換え、訪問予定情報（５６）の再登録処理を行う。さらに、渉外支援ハードウェア（２）は、興味がある金融商品（４５）の情報をもとに推奨商品情報データベース（２７）に保存されている推奨商品情報（５７）に対し、再登録処理をかける（ステップＢ７）。
【０１０３】
渉外者は、渉外担当者端末（１）にインストールされているＷｅｂブラウザを起動し、渉外支援システム用データベース（５）に保存されている渉外支援のためのホームページを開く。ホームページには訪問予定管理というボタンが用意されており、そのボタンをマウス等で選択する（ステップＢ８）。これに応答して、渉外支援ハードウェア（２）は、渉外者が指定する顧客に関して、顧客情報データベース（２２）から該当する顧客情報（５２）を検索する。さらに、上記の再登録処理された新たな訪問予定情報（５６）を訪問予定情報データベース（２６）から検索する。また、推奨商品情報データベース（２７）から推奨商品情報（５７）を検索し、検索された各情報を渉外担当者端末（１）に送信する（ステップＢ９）。
【０１０４】
渉外者は、渉外担当者端末（１）を操作し、画面に表示された顧客情報（５２）と訪問予定情報（５６）、推奨商品情報（５７）を確認し、顧客の訪問予約に基づき訪問日時を決定し、推奨商品を定める。つまり、渉外者は渉外活動に必要な情報の取得や担当顧客用資料の作成といった渉外活動の準備を行い（ステップＢ１０）、実際の渉外活動へ赴く（ステップＢ１１）。
【図面の簡単な説明】
【０１０５】
【図１】図１は、本発明による渉外者実績評価システムの実施の一形態を示す。
【図２】図２は、本発明による渉外支援ハードウエア（２）、渉外支援システム用データベース（５）、インターネットバンキングハードウエア（３）、インターネットバンキング用データベース（６）の内部構成について実施の一形態を示す。
【図３Ａ】図３Ａは、本発明による渉外者実績評価システムの第１実施形態の動作の流れについてステップＡ１からＡ９までを示す。
【図３Ｂ】図３Ｂは、本発明による渉外者実績評価システムの第１実施形態の動作の流れについてステップＡ１０以降を示す。
【図４】図４は、渉外担当者端末の渉外実績情報表示画面の例を示す。
【図５】図５は、渉外担当者端末の渉外実績入力画面の例を示す。
【図６】図６は、渉外担当者端末の資金需給情報入力画面の例を示す。
【図７】図７は、顧客端末のアンケート表示画面の例を示す。
【図８】図８は、本発明による渉外者実績評価システムの第２実施形態の動作の流れを示す。
【図９】図９は、推奨商品情報検索画面の例を示す。
【図１０】図１０は、インターネットバンキングシステム用データベース（６）の顧客情報データベース（１７）のデータ例を示す。
【図１１】図１１は、インターネットバンキングシステム用データベース（６）の個別推奨金融商品情報データベース（１８）のデータ例を示す。
【図１２】図１２は、インターネットバンキングシステム用データベース（６）の渉外者訪問履歴閲覧情報データベース（１９）のデータ例を示す。
【図１３】図１３は、インターネットバンキングシステム用データベース（６）のサービス情報データベース（２０）のデータ例を示す。
【図１４】図１４は、インターネットバンキングシステム用データベース（６）のアンケート情報データベース（２１）のデータ例を示す。
【図１５】図１５は、渉外支援システム用データベース（５）の顧客情報データベース（２２）のデータ例を示す。
【図１６】図１６は、渉外支援システム用データベース（５）の渉外実績情報データベース（２３）のデータ例を示す。
【図１７】図１７は、渉外支援ステム用データベース（５）の渉外実績評価情報データベース（２４）のデータ例を示す。
【図１８】図１８は、渉外支援ステム用データベース（５）の交渉履歴情報データベース（２５）のデータ例を示す。
【図１９】図１９は、渉外支援ステム用データベース（５）の訪問予定情報データベース（２６）のデータ例を示す。
【図２０】図２０は、渉外支援ステム用データベース（５）の推奨商品情報データベース（２７）のデータ例を示す。
【符号の説明】
【０１０６】
１  渉外担当者端末
２  渉外支援ハードウェア
３  インターネットバンキングハードウェア
４  顧客端末
５  渉外支援システム用データベース
６  インターネットバンキング用データベース
７  通信網
８  構内通信網
９  インターネットバンキングシステム
１２  顧客情報処理部
１３  個別推奨金融商品情報処理部
１４  渉外者訪問履歴閲覧情報処理部
１５  サービス情報処理部
１６  アンケート情報処理部
１７  顧客情報データベース
１８  個別推奨金融商品情報データベース
１９  渉外者訪問履歴閲覧情報データベース
２０  サービス情報データベース
２１  アンケート情報データベース
２２  顧客情報データベース
２３  渉外実績情報データベース
２４  渉外実績評価情報データベース
２５  交渉履歴情報データベース
２６  訪問予定情報データベース
２７  推奨商品情報データベース
２８  顧客情報処理部
２９  渉外実績情報処理部
３０  渉外実績評価情報処理部
３１  交渉履歴情報処理部
３２  訪問予定情報処理部
３３  推奨商品情報処理部
３４  渉外実績情報表示画面
３４ａ  顧客情報
３４ｂ  渉外実績情報
３４ｃ  交渉履歴情報
３４ｄ  性向分析
３４ｅ  推奨金融商品
３４ｆ  収集情報入力ボタン
３４ｇ  資金需給情報登録ボタン
３８  渉外実績入力画面
３９  渉外実績入力欄
４０  資金需給情報入力画面
４１  資金需給情報入力欄
４２  アンケート情報
４３  定性的な実績評価
４３ａ  渉外者の接客態度
４３ｂ  ５段階評価ボタン
４４  訪問希望日時
４５  興味がある金融商品
４６  推奨商品情報検索画面
４７  顧客情報
４８  個別推奨金融商品情報
４９  渉外者訪問履歴閲覧情報
５０  サービス情報
５１  アンケート情報
５２  顧客情報
５３  渉外実績情報
５４  渉外実績評価情報
５５  交渉履歴情報
５６  訪問予定情報
５７  推奨商品情報
６０  渉外者実績評価プログラム
【図１】
2007265177.tif 000003
【図２】
2007265177.tif 000004
【図３Ａ】
2007265177.tif 000005
【図３Ｂ】
2007265177.tif 000006
【図４】
2007265177.tif 000007
【図５】
2007265177.tif 000008
【図６】
2007265177.tif 000009
【図７】
2007265177.tif 000010
【図８】
2007265177.tif 000011
【図９】
2007265177.tif 000012
【図１０】
2007265177.tif 000013
【図１１】
2007265177.tif 000014
【図１２】
2007265177.tif 000015
【図１３】
2007265177.tif 000016
【図１４】
2007265177.tif 000017
【図１５】
2007265177.tif 000018
【図１６】
2007265177.tif 000019
【図１７】
2007265177.tif 000020
【図１８】
2007265177.tif 000021
【図１９】
2007265177.tif 000022
【図２０】
2007265177.tif 000023