(57)【要約】【課題】  ペイオフ対象の預金残高が所定の金額になるように預金口座間において自動振替えを行う。【解決手段】  預金者を識別する預金者識別情報と、該預金者が開設した預金口座の種別を識別可能な口座種別情報と、該預金口座の預金残高とが関係付けられた顧客情報が複数記憶された顧客情報記憶手段と、顧客情報記憶手段を参照して、口座種別情報が決済用口座である預金口座を除き、預金者識別情報が同一でかつ、総預金残高算出対象の預金口座全ての預金残高を加算して、総預金残高を算出する総預金残高算出手段と、総預金残高と予め預金者によって決められた限度額とを比較し、該総預金残高が限度額を超えた場合、口座種別情報が普通預金口座である預金口座から口座種別情報が決済用口座である預金口座に対して、総預金残高と限度額との差に相当する金額の振替を行う振替手段とを備える。【選択図】    図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
一人の預金者のために１つの金融機関に開設された複数の預金口座間において、振替を行う口座振替システムであって、
預金者を識別する預金者識別情報と、該預金者が開設した預金口座の種別を識別可能な口座種別情報と、該預金口座の預金残高とが関係付けられた顧客情報が複数記憶された顧客情報記憶手段と、
前記顧客情報記憶手段を参照して、口座種別情報が決済用口座である預金口座を除き、預金者識別情報が同一でかつ、総預金残高算出対象の預金口座全ての預金残高を加算して、総預金残高を算出する総預金残高算出手段と、
前記総預金残高と予め前記預金者によって決められた限度額とを比較し、該総預金残高が限度額を超えた場合、口座種別情報が普通預金口座である預金口座から口座種別情報が決済用口座である預金口座に対して、前記総預金残高と前記限度額との差に相当する金額の振替を行う振替手段と
を備えたことを特徴とする口座振替システム。
【請求項２】
前記振替手段は、前記総預金残高と前記限度額とを比較した結果、前記総預金残高が前記限度額に満たない場合、口座種別情報が決済用口座である預金口座から口座種別情報が普通預金口座である預金口座に対して、前記限度額と前記総預金残高との差に相当する金額の振替を行うことを特徴とする請求項１に記載の口座振替システム。
【請求項３】
前記総預金残高算出手段は、所定の周期で前記総預金残高を算出し、前記振替手段は、前記総預金残高が算出される度に振替を行うことを特徴とする請求項１または２のいずれかに記載の口座振替システム。
【請求項４】
一人の預金者のために１つの金融機関に開設された複数の預金口座間において、振替を行うために、預金者を識別する預金者識別情報と、該預金者が開設した預金口座の種別を識別可能な口座種別情報と、該預金口座の預金残高とが関係付けられた顧客情報が複数記憶された顧客情報記憶手段を備えた口座振替システム上で動作する口座振替プログラムであって、
前記顧客情報記憶手段を参照して、口座種別情報が決済用口座である預金口座を除き、預金者識別情報が同一でかつ、総預金残高算出対象の預金口座全ての預金残高を加算して、総預金残高を算出する総預金残高算出処理と、
前記総預金残高と予め前記預金者によって決められた限度額とを比較し、該総預金残高が限度額を超えた場合、口座種別情報が普通預金口座である預金口座から口座種別情報が決済用口座である預金口座に対して、前記総預金残高と前記限度額との差に相当する金額の振替を行う振替処理と
をコンピュータに行わせることを特徴とする口座振替プログラム。
【請求項５】
前記振替処理は、前記総預金残高と前記限度額とを比較した結果、前記総預金残高が前記限度額に満たない場合、口座種別情報が決済用口座である預金口座から口座種別情報が普通預金口座である預金口座に対して、前記限度額と前記総預金残高との差に相当する金額の振替を行うことを特徴とする請求項４に記載の口座振替プログラム。
【請求項６】
前記総預金残高算出処理は、所定の周期で前記総預金残高を算出し、前記振替処理は、前記総預金残高が算出される度に振替を行うことを特徴とする請求項４または５のいずれかに記載の口座振替プログラム。
【請求項７】
一人の預金者のために１つの金融機関に開設された複数の預金口座間において、振替を行うために、預金者を識別する預金者識別情報と、該預金者が開設した預金口座の種別を識別可能な口座種別情報と、該預金口座の預金残高とが関係付けられた顧客情報が複数記憶された顧客情報記憶手段を備えた口座振替システムにおける口座振替方法であって、
前記顧客情報記憶手段を参照して、口座種別情報が決済用口座である預金口座を除き、預金者識別情報が同一でかつ、総預金残高算出対象の預金口座全ての預金残高を加算して、総預金残高を算出する総預金残高算出ステップと、
前記総預金残高と予め前記預金者によって決められた限度額とを比較し、該総預金残高が限度額を超えた場合、口座種別情報が普通預金口座である預金口座から口座種別情報が決済用口座である預金口座に対して、前記総預金残高と前記限度額との差に相当する金額の振替を行う振替ステップと
を有することを特徴とする口座振替方法。
【請求項８】
前記振替ステップは、前記総預金残高と前記限度額とを比較した結果、前記総預金残高が前記限度額に満たない場合、口座種別情報が決済用口座である預金口座から口座種別情報が普通預金口座である預金口座に対して、前記限度額と前記総預金残高との差に相当する金額の振替を行うことを特徴とする請求項７に記載の口座振替方法。
【請求項９】
前記総預金残高算出ステップは、所定の周期で前記総預金残高を算出し、前記振替ステップは、前記総預金残高が算出される度に振替を行うことを特徴とする請求項７または８のいずれかに記載の口座振替方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ペイオフ対象の預金の残高が所定の金額になるように預金口座間において振替えを行う口座振替システム、口座振替プログラム及び口座振替方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来からいわゆるペイオフ（銀行等の金融機関が経営破綻した場合に定期預金等の払戻保証額を元本１０００万円とその利息までとする措置）対策として、預金者は常に預金残高を監視して、その合計金額が１０００万円を超えないように預金口座の残高を常に管理し、必要な措置を取らなければならないという預金者の負担を軽減するために、一人の預金者のために複数の金融機関にそれぞれ開設された複数の預金口座の間で自動的に振替を行う預金残高自動調整システムが知られている（例えば、特許文献１参照）。
【特許文献１】再表０２／０９５６４２号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００３】
しかしながら、特許文献１に示す預金残高自動調整システムにあっては、一人の預金者のために複数の金融機関にそれぞれ開設された複数の預金口座の間で自動的に振替を行うようにしたものであるため、一人の預金者が複数の金融機関に口座を開設しなければならないとともに、複数の金融機関の預金残高を管理しなければならず手間がかかるという問題がある。また、振替先の金融機関の預金残高が限度額を超えた場合に、さらに他の金融機関の口座を開設し続けなければならないという問題もある。
【０００４】
本発明は、このような事情に鑑みてなされたもので、複数の金融機関に預金口座を開設することなくペイオフ対象の預金の残高が所定の金額になるように預金口座間において自動振替えを行うことができる口座振替システム、口座振替プログラム及び口座振替方法を提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００５】
本発明は、一人の預金者のために１つの金融機関に開設された複数の預金口座間において、振替を行う口座振替システムであって、預金者を識別する預金者識別情報と、該預金者が開設した預金口座の種別を識別可能な口座種別情報と、該預金口座の預金残高とが関係付けられた顧客情報が複数記憶された顧客情報記憶手段と、前記顧客情報記憶手段を参照して、口座種別情報が決済用口座である預金口座を除き、預金者識別情報が同一でかつ、総預金残高算出対象の預金口座全ての預金残高を加算して、総預金残高を算出する総預金残高算出手段と、前記総預金残高と予め前記預金者によって決められた限度額とを比較し、該総預金残高が限度額を超えた場合、口座種別情報が普通預金口座である預金口座から口座種別情報が決済用口座である預金口座に対して、前記総預金残高と前記限度額との差に相当する金額の振替を行う振替手段とを備えたことを特徴とする。
【０００６】
本発明は、前記振替手段は、前記総預金残高と前記限度額とを比較した結果、前記総預金残高が前記限度額に満たない場合、口座種別情報が決済用口座である預金口座から口座種別情報が普通預金口座である預金口座に対して、前記限度額と前記総預金残高との差に相当する金額の振替を行うことを特徴とする。
【０００７】
本発明は、前記総預金残高算出手段は、所定の周期で前記総預金残高を算出し、前記振替手段は、前記総預金残高が算出される度に振替を行うことを特徴とする。
【０００８】
本発明は、一人の預金者のために１つの金融機関に開設された複数の預金口座間において、振替を行うために、預金者を識別する預金者識別情報と、該預金者が開設した預金口座の種別を識別可能な口座種別情報と、該預金口座の預金残高とが関係付けられた顧客情報が複数記憶された顧客情報記憶手段を備えた口座振替システム上で動作する口座振替プログラムであって、前記顧客情報記憶手段を参照して、口座種別情報が決済用口座である預金口座を除き、預金者識別情報が同一でかつ、総預金残高算出対象の預金口座全ての預金残高を加算して、総預金残高を算出する総預金残高算出処理と、前記総預金残高と予め前記預金者によって決められた限度額とを比較し、該総預金残高が限度額を超えた場合、口座種別情報が普通預金口座である預金口座から口座種別情報が決済用口座である預金口座に対して、前記総預金残高と前記限度額との差に相当する金額の振替を行う振替処理とをコンピュータに行わせることを特徴とする。
【０００９】
本発明は、前記振替処理は、前記総預金残高と前記限度額とを比較した結果、前記総預金残高が前記限度額に満たない場合、口座種別情報が決済用口座である預金口座から口座種別情報が普通預金口座である預金口座に対して、前記限度額と前記総預金残高との差に相当する金額の振替を行うことを特徴とする。
【００１０】
本発明は、前記総預金残高算出処理は、所定の周期で前記総預金残高を算出し、前記振替処理は、前記総預金残高が算出される度に振替を行うことを特徴とする。
【００１１】
本発明は、一人の預金者のために１つの金融機関に開設された複数の預金口座間において、振替を行うために、預金者を識別する預金者識別情報と、該預金者が開設した預金口座の種別を識別可能な口座種別情報と、該預金口座の預金残高とが関係付けられた顧客情報が複数記憶された顧客情報記憶手段を備えた口座振替システムにおける口座振替方法であって、前記顧客情報記憶手段を参照して、口座種別情報が決済用口座である預金口座を除き、預金者識別情報が同一でかつ、総預金残高算出対象の預金口座全ての預金残高を加算して、総預金残高を算出する総預金残高算出ステップと、前記総預金残高と予め前記預金者によって決められた限度額とを比較し、該総預金残高が限度額を超えた場合、口座種別情報が普通預金口座である預金口座から口座種別情報が決済用口座である預金口座に対して、前記総預金残高と前記限度額との差に相当する金額の振替を行う振替ステップとを有することを特徴とする。
【００１２】
本発明は、前記振替ステップは、前記総預金残高と前記限度額とを比較した結果、前記総預金残高が前記限度額に満たない場合、口座種別情報が決済用口座である預金口座から口座種別情報が普通預金口座である預金口座に対して、前記限度額と前記総預金残高との差に相当する金額の振替を行うことを特徴とする。
【００１３】
本発明は、前記総預金残高算出ステップは、所定の周期で前記総預金残高を算出し、前記振替ステップは、前記総預金残高が算出される度に振替を行うことを特徴とする。
【発明の効果】
【００１４】
本発明によれば、預金残高と限度額を比較し、預金残高が限度額を超えていた場合は、普通預金口座から全額保証される決済用預金口座へ自動的に振替るようにしたため、全ての預金を保護することができるという効果が得られる。また、預金残高が限度額に満たない場合は、決済用預金口座から普通預金口座へ戻すように自動振替えを行うようにしたため、預金口座間の預金の振り分けを最適化することができるという効果が得られる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
以下、本発明の一実施形態による口座振替システムを図面を参照して説明する。図１は同実施形態の構成を示すブロック図である。この図において、符号１は、顧客が開設した預金口座毎の残高情報等が記憶された顧客情報記憶部である。符号２は、１つの金融機関において、所望の預金口座の預金残高が所定の金額になるように預金口座間の自動振替えを行う口座振替システムである。符号３は、顧客情報記憶部１に記憶されている預金残高の情報に基づいて決済処理を行う決済システムである。符号４は、顧客情報記憶部１に記憶されている預金残高の情報に基づいて、他の金融機関等からの振込等の処理を実行する他の金融処理システムである。
【００１６】
符号２１は、自動振替処理の実施日を管理する実施管理部である。符号２２は、現時点の日時情報を出力するタイマである。符号２３は、顧客情報記憶部１を参照して、口座種別情報が決済用口座である預金口座を除き、預金者識別情報が同一でかつ、総預金残高算出対象の預金口座全ての預金残高を加算して、預金者毎の総預金残高を算出する総預金残高算出部である。符号２４は、総預金残高算出部２３から出力する総預金残高の値と予め預金者が決定した限度額とを比較して、行うべき自動振替処理の判定を行う比較判定部である。符号２５は、総預金残高が限度額を超えた場合、口座種別情報が普通預金口座である預金口座から口座種別情報が決済用口座である預金口座に対して、総預金残高と限度額との差に相当する金額の振替（これを順スイングという）を行う順スイング実行部である。符号２６は、総預金残高が限度額に満たない場合、口座種別情報が決済用口座である預金口座から口座種別情報が普通預金口座である預金口座に対して、限度額と総預金残高との差に相当する金額の振替（これを逆スイングという）を行う逆スイング実行部である。符号２７は、比較判定部２４、順スイング実行部２５及び逆スイング実行部２６とからなる振替処理部である。符号２８は、順スイングまたは逆スイングが実行された場合に、自動振替が発生したことを示す情報を出力する実績通知部である。
【００１７】
以下の説明においては、銀行等の金融機関が経営破綻した場合に、当座預金や利息のつかない普通預金は「決済用預金」として全額保護され、定期預金や利息のつく普通預金などは、１つの金融機関につき預金者一人当たり、元本１千万円までとその利息等が保護されるものとして説明する。
【００１８】
次に、図２を参照して、図１に示す顧客情報記憶部１のテーブル構造を説明する。顧客情報記憶部１は、顧客（預金者）毎に、「顧客情報」、「顧客識別番号」、「口座種別情報」、「口座番号」、「残高」、「実施フラグ」、「対象フラグ」、「限度額」のフィールドを有している。顧客情報は、預金者を氏名や住所によって特定する情報である。顧客識別番号は、預金者を一意に識別することができる識別番号である。口座種別情報は、預金者が開設した預金口座の種別を識別することができる情報であり、種別情報として、決済用預金、普通預金、定期預金、積立定期、通知預金、別段預金、定期積金等がある。口座番号は、預金口座を一意に特定することができる識別番号である。残高は、各預金口座の残高値であり、貸越残高の場合は負の値で表現される。
【００１９】
実施フラグは、順スイング及び逆スイングを実施するか否かを示すフラグであり、預金者が予め決定したものである。上位の値が「１」である場合は順スイングを実施することを意味し、下位の値が「１」である場合は逆スイングを実施することを意味している。実施フラグが「００」の場合は、順スイング及び逆スイングを実施しないことを示し、「１０」の場合は、順スイングのみの実施を示し、「０１」の場合は、逆スイングのみの実施を示している。対象フラグは、総預金残高算出部２３が総預金残高を算出する場合に対象となる預金口座であることを示し、「１」である場合は、算出対象の預金口座であることを示し、「０」である場合は対象外の預金口座であることを示している。この対象フラグは預金者が予め決定した内容に基づいて設定されるものである。決済用預金の限度額は、逆スイングを実行する場合に決済用預金口座内に残す金額の下限の限度額であり、預金者が予め決定し、設定するものである。決済用預金を除く預金口座の限度額は、対象フラグが「１」である預金口座の残高合計値の上限の限度額である。
【００２０】
図２に示す例では、「○○太郎」という預金者は、決済用預金、普通預金、定期預金、○○○預金の口座を開設している例を示し、「○○花子」という預金者は、決済用預金、普通預金、積立定期のみの口座を開設している例を示している。
なお、順スイング及び逆スイングのサービスを希望する（実施フラグが「００」でない）預金者は、事前に少なくとも決済用預金口座と普通預金口座を開設しておかなければならない。
【００２１】
次に、図３を参照して、図１に示す口座振替システム２の動作を説明する。まず、実施管理部２１は、タイマ２２から出力される日時情報を参照して、直前の総預金残高算出処理を実施した日（最終実施日）から経過した日数を算出し、算出した経過日数が予め決められた実施周期（例えば、７日間）に達するまで待機する（ステップＳ１、Ｓ２）。この実施周期は、例えば毎週木曜日と決めておいてもよい。
【００２２】
次に、実施管理部２１は、所定の実施周期に達した時点で、総預金残高算出部２３に対して、総預金残高の算出処理を実行する指示を出力する。これを受けて、総預金残高算出部２３は、顧客情報記憶部１を参照して、預金者それぞれの総預金残高（Ｔ）を算出する（ステップＳ３）。このとき、総預金残高算出部２３は、実施フラグが「００」でない預金者それぞれについて、対象フラグが「１」であるすべての預金口座の残高を加算することにより総預金残高（Ｔ）を算出する。そして、総預金残高算出部２３は、算出した預金者一人分の総預金残高（Ｔ）と、この預金者の顧客識別番号とを比較判定部２４へ出力する。
【００２３】
次に、比較判定部２４は、総預金残高算出部２３から総預金残高（Ｔ）と顧客識別番号とを入力する。比較判定部２４は、入力した顧客識別番号に関係付けられている決済用預金を除く預金口座の限度額（Ｒ）と実施フラグとを顧客情報記憶部１から読み出す（ステップＳ４）。そして、比較判定部２４は、入力した総預金残高（Ｔ）と読み出した決済用預金を除く預金口座の限度額（Ｒ）とを比較する（ステップＳ５）。この総預金残高（Ｔ）と限度額（Ｒ）とを比較した結果、同額であった場合（Ｔ＝Ｒ）、振替処理は必要ないため、自動振替処理を実行せずに、ステップＳ１０へ移行する。
【００２４】
総預金残高（Ｔ）と限度額（Ｒ）とを比較した結果、総預金残高（Ｔ）が限度額（Ｒ）を超えて（Ｔ＞Ｒ）いるが、実施フラグの上位が「０」である場合は、順スイングの実施対象外であるため、自動振替処理を実行せずに、ステップＳ１０へ移行する。一方、総預金残高（Ｔ）が限度額（Ｒ）を超えて（Ｔ＞Ｒ）おり、かつ実施フラグの上位が「１」である場合、比較判定部２４は、総預金残高（Ｔ）から限度額（Ｒ）を減算（Ｓ＝Ｔ−Ｒ）し、差額（Ｓ）を求める。そして、比較判定部２４は、順スイング実行部２５に対して、得られた差額（Ｓ）と顧客識別番号とを出力し、順スイングの実行を指示する。これを受けて、順スイング実行部２５は、比較判定部２４から入力した差額（Ｓ）と顧客識別番号とに基づいて、顧客情報記憶部１の残高を更新して自動振替（順スイング）を実施する（ステップＳ６）。このとき、順スイング実行部２５は、比較判定部２４から入力した顧客識別番号で特定される預金者の普通預金口座の残高（ＴＦ）を読み出し、この普通預金口座の残高（ＴＦ）から差額（Ｓ）を減算（ＴＦ−Ｓ）し、この残高を新たな普通預金口座の残高（ＴＦ）として顧客情報記憶部１に書き込む。また、順スイング実行部２５は、比較判定部２４から入力した顧客識別番号で特定される預金者の決済用預金口座の残高（ＴＫ）を読み出し、この決済用預金口座の残高（ＴＫ）に対して差額（Ｓ）を加算（ＴＫ＋Ｓ）し、この残高を新たな決済用預金口座の残高（ＴＫ）として顧客情報記憶部１に書き込む。これにより順スイングが実行されたことになる。
【００２５】
次に、順スイング実行部２５は、実績通知部２８に対して、新たな普通預金口座の残高、新たな決済用預金口座の残高、差額（Ｓ）及び顧客識別番号を含む順スイング実行メッセージを通知する（ステップＳ７）。これを受けて、実績通知部２８は、このメッセージに含まれる顧客識別番号に関係付けられている顧客情報を顧客情報記憶部１から読み出す。そして、実績通知部２８は、読み出した顧客情報（顧客氏名や住所）と順スイング実行メッセージに含まれる新たな普通預金口座の残高、新たな決済用預金口座の残高及び差額（Ｓ）から決まる自動振替額を印刷装置により印刷出力する。この印刷物は、郵便等を使用して預金者へ発送される。
【００２６】
また、総預金残高（Ｔ）と限度額（Ｒ）とを比較した結果、総預金残高（Ｔ）が限度額（Ｒ）に満たない（Ｔ＜Ｒ）が、実施フラグの下位が「０」である場合は、逆スイングの実施対象外であるため、自動振替処理を実行せずに、ステップＳ１０へ移行する。一方、総預金残高（Ｔ）と限度額（Ｒ）とを比較した結果、総預金残高（Ｔ）が限度額（Ｒ）に満たない残高であり、かつ実施フラグの下位が「１」である場合（Ｔ＜Ｒ）、比較判定部２４は、限度額（Ｒ）から総預金残高（Ｔ）を減算（Ｓ＝Ｒ−Ｔ）し、差額（Ｓ）を求める。そして、比較判定部２４は、逆スイング実行部２６に対して、得られた差額（Ｓ）と顧客識別番号とを出力し、逆スイングの実行を指示する。これを受けて、逆スイング実行部２６は、比較判定部２４から入力した差額（Ｓ）と顧客識別番号とに基づいて、顧客情報記憶部１の残高を更新して自動振替（逆スイング）を実施する（ステップＳ８）。このとき、逆スイング実行部２６は、比較判定部２４から入力した顧客識別番号で特定される預金者の決済用預金口座の残高（ＴＫ）と決済用預金口座の下限の限度額（Ｒ２）を読み出し、決済用預金口座の残高（ＴＫ）から下限の限度額（Ｒ２）を減算（ＴＫ２＝ＴＫ−Ｒ２）し、実質の決済用預金口座残高（ＴＫ２）を算出する。この実質の決済用預金口座残高（ＴＫ２）が既に負の値、またはゼロの場合は、振替ができないため、自動振替は実施しないで処理を終了する。
【００２７】
実質の決済用預金口座残高（ＴＫ２）が正の値である場合、逆スイング実行部２６は、実質の決済用預金口座残高（ＴＫ２）と比較判定部２４から入力した差額（Ｓ）を比較し、小さい方の値を選択することにより振替額（Ｓ２＝ＴＫ２またはＳ２＝Ｓのいずれか）を決定する。逆スイング実行部２６は、決済用預金口座の残高（ＴＫ）から決定した振替額（Ｓ２）を減算（ＴＫ−Ｓ２）し、この残高を新たな決済用預金口座の残高（ＴＫ）として顧客情報記憶部１に書き込む。また、逆スイング実行部２６は、比較判定部２４から入力した顧客識別番号で特定される預金者の普通預金口座の残高（ＴＦ）を読み出し、この普通預金口座の残高（ＴＦ）に対して、振替額（Ｓ２）を加算（ＴＦ＋Ｓ２）し、この残高を新たな普通預金口座の残高（ＴＦ）として顧客情報記憶部１に書き込む。これにより逆スイングが実行されたことになる。
【００２８】
次に、逆スイング実行部２６は、実績通知部２８に対して、新たな普通預金口座の残高、新たな決済用預金口座の残高、振替額（Ｓ２）及び顧客識別番号を含む逆スイング実行メッセージを通知する（ステップＳ９）。これを受けて、実績通知部２８は、このメッセージに含まれる顧客識別番号に関係付けられている顧客情報を顧客情報記憶部１から読み出す。そして、実績通知部２８は、読み出した顧客情報（顧客氏名や住所）と逆スイング実行メッセージに含まれる新たな普通預金口座の残高、新たな決済用預金口座の残高及び振替額を印刷装置により印刷出力する。この印刷物は、郵便等を使用して預金者へ発送される。
【００２９】
次に、振替処理部２７は、全ての対象預金者（実施フラグが「００」でない預金者）について処理したか否かを判定し（ステップＳ１０）、全ての対象預金者について処理が終了するまで、前述した処理（ステップＳ３〜Ｓ９）を繰り返し実行する。そして、全ての処理が終了した時点で、実施管理部２１は、最終実施日を更新する（ステップＳ１１）。
【００３０】
このように、預金残高と限度額を比較し、預金残高が限度額を超えていた場合は、普通預金口座から全額保証される決済用預金口座へ自動的に振替るようにしたため、限度額を１０００万円に設定しておけばペイオフ対象の全ての預金を保護することができる。また、預金残高が限度額に満たない場合は、決済用預金口座から普通預金口座へ戻すように自動振替えを行うようにしたため、預金口座間の預金の振り分けを最適化することができる。
【００３１】
なお、普通預金口座に下限の限度額を設定して、順スイング実行部２５が普通預金口座から決済用預金口座へ振替を行う場合に、下限の限度額の残高が残るように自動振替を行うようにしてもよい。
【００３２】
また、図１における処理部の機能を実現するためのプログラムをコンピュータ読み取り可能な記録媒体に記録して、この記録媒体に記録されたプログラムをコンピュータシステムに読み込ませ、実行することにより口座振替処理を行ってもよい。なお、ここでいう「コンピュータシステム」とは、ＯＳや周辺機器等のハードウェアを含むものとする。また、「コンピュータシステム」は、ホームページ提供環境（あるいは表示環境）を備えたＷＷＷシステムも含むものとする。また、「コンピュータ読み取り可能な記録媒体」とは、フレキシブルディスク、光磁気ディスク、ＲＯＭ、ＣＤ−ＲＯＭ等の可搬媒体、コンピュータシステムに内蔵されるハードディスク等の記憶装置のことをいう。さらに「コンピュータ読み取り可能な記録媒体」とは、インターネット等のネットワークや電話回線等の通信回線を介してプログラムが送信された場合のサーバやクライアントとなるコンピュータシステム内部の揮発性メモリ（ＲＡＭ）のように、一定時間プログラムを保持しているものも含むものとする。
【００３３】
また、上記プログラムは、このプログラムを記憶装置等に格納したコンピュータシステムから、伝送媒体を介して、あるいは、伝送媒体中の伝送波により他のコンピュータシステムに伝送されてもよい。ここで、プログラムを伝送する「伝送媒体」は、インターネット等のネットワーク（通信網）や電話回線等の通信回線（通信線）のように情報を伝送する機能を有する媒体のことをいう。また、上記プログラムは、前述した機能の一部を実現するためのものであっても良い。さらに、前述した機能をコンピュータシステムにすでに記録されているプログラムとの組み合わせで実現できるもの、いわゆる差分ファイル（差分プログラム）であっても良い。
【図面の簡単な説明】
【００３４】
【図１】本発明の一実施形態の構成を示すブロック図である。
【図２】図１に示す顧客情報記憶部１のテーブル構造を示すフローチャートである。
【図３】図１に示す口座振替システム２の動作を示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００３５】
１・・・顧客情報記憶部、２・・・口座振替システム、２１・・・実施管理部、２２・・・タイマ、２３・・・総預金残高算出部、２４・・・比較判定部、２５・・・順スイング実行部、２６・・・逆スイング実行部、２７・・・振替処理部、２８・・・実績通知部、３・・・決済システム、４・・・他のシステム
【図１】
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【図２】
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【図３】
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