(57)【要約】【課題】  十分な安全性を見込める決済システムを提供することを目的にする。【解決手段】  通信端末１と金融機関が管理するバンクサーバーＢと通信端末及びバンクサーバーに接続可能にしたセンターサーバーＣとを備え、バンクサーバーには各通信端末に対応したバーチャル口座を設け、センターサーバーはバンクサーバーに対して送金者側バーチャル口座から入金者側バーチャル口座への送金命令を送信する機能を備え、バンクサーバーはセンターサーバーからの送金命令を受信したとき送金者側バーチャル口座の金額を入金者側バーチャル口座へ送金する機能を備えた決済システムにおいて、センターサーバーは送金者側バーチャル口座に対応づけられた通信端末から入金者側バーチャル口座に対してロック付の送金命令を受信したとき、そのロックを解除する条件を満たさない限りバンクサーバーに対する送金命令を保留にする機能を備えている。【選択図】  図１
2007011540.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
通信端末と、金融機関が管理するバンクサーバーと、上記通信端末およびバンクサーバーに接続可能にしたセンターサーバーとを備え、上記バンクサーバーには、各通信端末に対応したバーチャル口座を設け、センターサーバーは、バンクサーバーに対して、送金者側バーチャル口座から入金者側バーチャル口座への送金命令を送信する機能を備え、バンクサーバーは、センターサーバーからの送金命令を受信したとき、上記送金者側バーチャル口座の金額を上記入金者側バーチャル口座へ送金する機能を備えた決済システムにおいて、センターサーバーは、送金者側バーチャル口座に対応づけられた通信端末から、入金者側バーチャル口座に対してロック付の送金命令を受信したとき、そのロックを解除する条件を満たさない限り、バンクサーバーに対する送金命令を保留にする機能を備えた決済システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
この発明は、電子的な決済の安全性を高めた決済システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
現在、電子的な決済システムがかなり普及しているが、その安全性が十分に確保されていないのが現状である。
なお、本願発明に関して特に文献調査はしていない。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００３】
上記のように現在の電子的な決済システムは、その安全性が十分に確保されていないので、電子的な決済の普及を妨げているという問題があった。
この発明の目的は、十分な安全性を見込める決済システムを提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００４】
この発明は、通信端末と、金融機関が管理するバンクサーバーと、上記通信端末およびバンクサーバーに接続可能にしたセンターサーバーとを備え、上記バンクサーバーには、各通信端末に対応したバーチャル口座を設け、センターサーバーは、バンクサーバーに対して、送金者側バーチャル口座から入金者側バーチャル口座への送金命令を送信する機能を備え、バンクサーバーは、センターサーバーからの送金命令を受信したとき、上記送金者側バーチャル口座の金額を上記入金者側バーチャル口座へ送金する機能を備えた決済システムにおいて、センターサーバーは、送金者側バーチャル口座に対応づけられた通信端末から、入金者側バーチャル口座に対してロック付の送金命令を受信したとき、そのロックを解除する条件を満たさない限り、バンクサーバーに対する送金命令を保留にする機能を備えた点に特徴を有する。
【発明の効果】
【０００５】
この発明によれば、ロックを解除する条件が満たされない限り、バーチャル口座間の送金手続がされないので、その安全性が極めて高いものになる。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００６】
図示の実施形態におけるセンターサーバーＣには、携帯電話等からなる通信端末１〜１ｎと、加盟者端末２〜２ｎおよびバンクサーバーＢと、通信を介して接続可能にしている。また、上記通信端末１〜１ｎは、電子マネー管理サーバーＭと通信を介して接続可能にしている。
【０００７】
上記通信端末１〜１ｎは、二次元バーコードを光学的に読み取る機能を持ったものと、その機能を持っていないものとの両方を含むものである。そして、上記二次元バーコードを光学的に読み取ることができる通信端末は、上記光学的に読み取ったＵＲＬによって特定されるセンターサーバーＣに自動的に接続できる。光学的に読み取る機能を持っていない通信端末の場合には、人がＵＲＬを入力してセンターサーバーＣにアクセスすることになる。
【０００８】
上記電子マネー管理サーバーＭは、電子マネーシステムを運営する電子マネー管理機関のサーバーであって、その電子マネー管理機関に加入している個人の携帯電話である通信端末１〜１ｎごとにバーチャル管理口座を備えるとともに、そのバーチャル管理口座は携帯電話である通信端末に対応づけられた番号によって管理されているものである。したがって、この実施形態のシステムに加盟する電子マネー管理機関が複数存在すれば、上記電子マネー管理サーバーＭも、その管理機関の数分だけ存在することになる。
【０００９】
なお、上記通信端末には、電子マネーシステムに関連づけられたものと、関連づけられていないものとの両方が含まれている。そして、電子マネーシステムに関連づけされていない通信端末は、そのＩＤをセンターサーバーにあらかじめ登録しておく。したがって、いずれかの通信端末からセンターサーバーＣにアクセスがあれば、センターサーバーＣは上記通信端末ＩＤからアクセスしてきた通信端末を特定することができるようにしている。
【００１０】
上記加盟者端末２〜２ｎは、このシステムに加盟した店舗等に設置しておくもので、その店舗数の分だけ存在する。そして、この加盟者端末は、その加盟者端末ＩＤを、あらかじめセンターサーバーＣに登録している。したがって、いずれかの加盟者端末からセンターサーバーＣにアクセスがあれば、センターサーバーＣは上記加盟者端末ＩＤからアクセスしてきた加盟者端末を特定することができるようにしている。
【００１１】
上記バンクサーバーＢは、前記電子マネー管理機関とは別の金融機関が設営するもので、このバンクサーバーＢには、制約付バーチャル口座３と、電子システム側の電子マネー用バーチャル口座４，５と、加盟者用バーチャル口座６〜６ｎと、電子マネーシステムに関連づけられていない個々の通信端末に対応した通信端末用バーチャル口座８〜８ｎを設けている。
【００１２】
上記制約付バーチャル口座３は、入金はできるが、センターサーバーＣの送金命令がない限り、この制約付バーチャル口座３から金額を引き出すことができないようにしている。また、上記電子マネー用バーチャル口座４，５は、異なる電子マネー管理機関の数分だけ存在するものである。そして、センターサーバーＣからの送金命令に応じて、この電子マネー用バーチャル口座４あるいは５から、制約付バーチャル口座３に送金手続ができるようにしている。さらに、加盟者用バーチャル口座６〜６ｎも加盟者端末２〜２ｎの数分だけ存在するものである。そして、センターサーバーＣからの送金命令に応じて、この加盟者用バーチャル口座６あるいは６ｎから、制約付バーチャル口座３に送金手続ができるようにしている。
【００１３】
さらにまた、通信端末用バーチャル口座８〜８ｎも、電子マネーシステムに関連づけられていない通信端末１〜１ｎの数分だけ存在するものである。そして、センターサーバーＣからの送金命令に応じて、この通信端末用バーチャル口座８あるいは８ｎから、制約付バーチャル口座３に送金手続ができるようにしている。なお、このシステムにおいて、郵便はがき等からなる流通用のカード７を用いるが、このカード７には、センターサーバーＣにアクセスするためのＵＲＬと、カード７のカードＩＤとが表示されている。また、これらＵＲＬとカードＩＤは、二次元バーコード７ａとして表示され、光学的に読み取り可能にしている。ただし、光学的な読み取り機能を持たない通信端末用として、上記ＵＲＬは目視可能に表示されている。なお、上記ＩＤは、カードに設けたＩＣチップに記憶させておいてもよい。
【００１４】
次に、このカード７を用いて、送り主から受け取り主へ、現金あるいは商品を送る場合について説明する。先ず、送り主は、上記加盟者端末２〜２ｎを設置している店からカード７を購入するが、このとき、例えばカード７に現金を化体させるために、カード７を販売した店舗では、次のような手続を実行する。先ず、カードを販売した店舗に設置された加盟者端末２を用いて、上記カード７に表示されているＵＲＬとカードＩＤとを光学的に読み取って、センターサーバーＣにアクセスするとともに、上記カードＩＤに対応づけて、上記送り主から入金した購入金額をセンターサーバーＣに送信する。
【００１５】
特定の加盟者端末２からセンターサーバーＣにアクセスがあると、センターサーバーＣは、その加盟者端末ＩＤから、加盟者端末２を特定するとともに、上記カードＩＤとそれに対応づけた金額とを記憶する。また、これと同時に、センターサーバーＣは、バンクサーバーＢに対して、加盟者端末２に対応する加盟者用バーチャル口座６から、制約付バーチャル口座３に、上記金額を移すための命令を送信する。センターサーバーＣから上記命令を受けたバンクサーバーＢは、センターサーバーＣから指定された加盟者用バーチャル口座６から制約付バーチャル口座３に上記金額を送金する手続が実行される。このように加盟者用バーチャル口座６から制約付バーチャル口座３に移された金額は、以後、加盟者端末２からそれを引き出すことができなくなる。
【００１６】
上記のようにして金額の移行が実施されたら、上記送り主は当該カード７を購入したことになるとともに、このカード７に上記登録した金額が化体されたことになる。そして、送り主は、このカード７を受け取り主に郵送すると、受け取り主は、例えば加盟者端末２ｎを設置した店舗に上記カード７を持参すれば、次のプロセスを経て上記金額分の商品を購入できる。
【００１７】
このとき、カード７の購入者は、当該カード７が使用されるとき、その購入者の承諾がない限りカード７の有効性が認められないとするロック命令を、センターサーバーＣにあらかじめ登録しておくことができる。このようにセンターサーバーＣにロック命令を登録しておくと、センターサーバーＣは、上記購入者すなわち送金者側の通信端末からのロック解除命令を受信しない限り、バンクサーバーＢに対する送金命令を保留する機能を備えている。なお、上記のようにロック命令を登録するときには、暗証番号を用いることができる。ただし、その送金実行の条件である暗証番号は、カード７のＩＤに対応してセンターサーバーＣに登録される。
【００１８】
ただし、上記ロック命令を解除するために、時間を条件にしてもよい。つまり、センターサーバーＣには、ロック命令が登録された時点から、時間をカウントし、一定の時間が経過したとき、自動的にロックを解除するアルゴリズムをあらかじめ記憶させておいてもよいものである。
【００１９】
一方、上記カード７を持参された店舗では、そこに設置されている加盟者端末２ｎで、上記カード７のカードＩＤを読み取るとともに、センターサーバーＣにアクセスする。センターサーバーＣは、あらかじめ記憶しているカードＩＤに対応する金額があるかどうかを判定するとともに、そのカードＩＤに対応した金額があれば、それを加盟者端末２ｎに返信する。このようにして返信された金額を加盟者端末２ｎで確認したら、当該カード７の受け取り主は、上記加盟者端末２ｎを設置している店で、その金額相当の商品を購入できることになる。
【００２０】
ただし、上記したようにセンターサーバーＣにロック命令が登録されている場合には、カード購入者からのロックを解除する命令がセンターサーバーＣに入力されない限り、カード受取人は、商品を購入できない。この場合には、カード受取人が、カードを購入者に、センターサーバーに対して、ロック解除命令の送信を依頼することになる。このようにロック解除命令が入力されたときに、カード受取人は商品を購入できることになる。なお、ロックを解除する命令は、カード購入者に限らない。目的に応じて、ロックを解除する権限を有するものを自由に設定できる。
【００２１】
また、上記ロック命令を解除するために、時間を条件にした場合には、ロック命令が登録された時点から、一定の時間が経過したとき、自動的にロックを解除するアルゴリズムをあらかじめ記憶させておいてもよいものである。
【００２２】
なお、電子マネーシステムに関連づけされていない携帯電話である通信端末の場合には、上記加盟者端末の場合と同様にして、通信端末用バーチャル口座８〜８ｎから制約付バーチャル口座３に送金手続をしたり、あるいは制約付バーチャル口座３から通信端末用バーチャル口座８〜８ｎに入金手続をしたりできる。そして、この場合にも、センターサーバーＣに対して、ロック命令をあらかじめ登録しておくことができる。このようにロック命令を登録しておけば、ロックを解除する条件が整った段階で、送金手続が実行されることになる。
【００２３】
次に、携帯電話等の通信端末１〜１ｎと上記カード７とを利用して、そのカード７の受け取り主に、所定の金額を送金する場合について説明する。上記カード７を購入した送り主は、送金すべき金額を、前記電子マネー管理サーバーＭから、例えば通信端末１にあらかじめ取り込んでおく。そして、通信端末１を用いてカード７に表示された二次元バーコード７ａを光学的に読み取るとともに、センターサーバーＣにアクセスし、上記二次元バーコード７ａに表示されているカードＩＤをセンターサーバーＣに送信するとともに、あらかじめ取り込んだ電子マネーを、電子マネー口座番号およびカードＩＤに対応づけてセンターサーバーＣに送信する。
【００２４】
そして、上記場合にも、センターサーバーＣに対して、ロック命令をあらかじめ登録しておくことができる。このようにロック命令を登録しておけば、そのロックを解除する条件が満たされない限り、当該カードの有効性が証明されないことになる。
【００２５】
通信端末１からアクセスされたセンターサーバーＣは、電子マネー口座番号およびカードＩＤに対応づけて送信された電子マネーの金額を記憶するとともに、バンクサーバーＢに対して、例えば電子マネー用バーチャル口座４から、制約付バーチャル口座３に、上記電子マネーに相当する金額を送金するように命令する。この命令を受けたバンクサーバーＢは、電子マネー用バーチャル口座４から上記した金額を制約付バーチャル口座３に送金する。このように制約付バーチャル口座３に金額が登録された時点で、上記カード７に金額が化体されたことになる。
【００２６】
そして、このカード７を受け取った受け取り主は、例えば自らの通信端末１を利用して、当該カード７の二次元バーコード７ａを読み取り、センターサーバーＣにアクセスする。そして、上記二次元バーコード７ａに表示されたカードＩＤと電子マネー口座番号あるいは所定の管理番号をセンターサーバーＣに送信する。カードＩＤを受信したセンターサーバーＣは、カードＩＤに対応した金額があらかじめ記憶されているかを判定し、それが当該カードＩＤと対応づけて記憶されていれば、センターサーバーＣは、バンクサーバーＢに対して、当該金額を、制約付バーチャル口座から電子マネー用バーチャル口座４に送金するよう命令する。この命令を受けたバンクサーバーＢは、その制約付バーチャル口座３から電子マネー用バーチャル口座４に、上記金額を送金する。
【００２７】
ただし、前記したようにカード購入者からセンターサーバーＣに対してロック命令が登録されているときには、ロックを解除する条件が満ちされない限り、上記のような送金手続は実行されない。したがって、カードの受け取り主は、カードの送り主に対して、あらかじめセンターサーバーＣにロックを解除する条件を満たしておくように依頼しておかなければならない。
【００２８】
上記のように電子マネー用バーチャル口座３に上記金額が送金された時点で、センターサーバーＣは、電子マネー管理サーバーＭに、上記金額が電子マネー用バーチャル口座３に振り込まれた事実を通知するとともに、その振込先である電子マネー口座番号も通知する。したがって、受け取り主は、以後、自らの通信端末１ｎを利用して、上記バーチャル預金口座に振り込まれた金額を使うことができる。
【図面の簡単な説明】
【００２９】
【図１】この発明のシステムの回路図である。
【図２】カードの平面図である。
【図３】バンクサーバーのシステムズである。
【符号の説明】
【００３０】
１〜１ｎ  通信端末
Ｍ      電子マネー管理サーバー
２〜２ｎ  加盟者端末
Ｃ      センターサーバー
３      制約付バーチャル口座
４，５    電子マネー用バーチャル口座
６〜６ｎ  加盟者用バーチャル口座
７      カード
７ａ    二次元バーコード
【図１】
2007011540.tif 000003
【図２】
2007011540.tif 000004
【図３】
2007011540.tif 000005