(57)【要約】【課題】銀行振込に際して受取人に自動的に還元金を付与する送金方法及び還元金付与システムを提供する。【解決手段】本発明の還元金付き送金方法は、口座情報を確認する口座情報確認ステップと、  受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定されたランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップとからなる。【選択図】図２
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
金融機関の口座に振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付き送金方法であって、
仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報か否かを確認する口座情報確認ステップと、
前記口座情報確認ステップにより前記受取人の口座情報が前記被仕向金融機関の口座情報であることが確認された場合には、前記口座情報に基づいて特定される前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、
前記支払対象確認ステップにより前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、前記受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、
前記支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定されたランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、
前記還元金額確定ステップにより確定された前記還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップと
からなる還元金付き送金方法。
【請求項２】
前記還元金額確定ステップは、
前記支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合にカウンタ値を１増やすステップと、
振込日が所定期日である場合には前記カウンタ値を確定し確定されたカウンタ値に基づいて還元金額と関連づけられたランクを特定するステップと、
ランク上昇要素がある場合には、前記特定されたランクよりも還元金額がより多くなるランクにランクを変更するステップとからなるランク確定ステップを含み、
前記ランク確定ステップに基づいて確定されたランクが書き込まれたランクテーブルを参照することにより還元金の金額を確定するものである、
請求項１記載の還元金付き送金方法。
【請求項３】
金融機関の口座に振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付き送金方法であって、
仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報か否かを確認する口座情報確認ステップと、
前記口座情報確認ステップにより前記受取人の口座情報が前記被仕向金融機関の口座情報であることが確認された場合には、前記口座情報に基づいて特定される前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、
前記支払対象確認ステップにより前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、前記受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、
前記支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定された確定ランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、
所定の期日ごとに、前記確定ランクテーブルの還元金額と振込回数とを乗算して算出した還元金額の合計額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップと
からなる還元金付き送金方法。
【請求項４】
前記還元金額確定ステップは、
前記支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合にカウンタ値を１増やすステップと、
振込日が更新期限日である場合には前記カウンタ値を確定し確定されたカウンタ値に基づいて還元金額と関連づけられたランクを特定するステップと、
ランク上昇要素がある場合には、前記特定されたランクよりも還元金額がより多くなるランクにランクを変更するステップとからなるランク確定ステップを含み、
前記ランク確定ステップに基づいて確定されたランクが書き込まれたランクテーブルを確定ランクテーブルとして参照することにより還元金の合計額を算出するものである、
請求項３記載の還元金付き送金方法。
【請求項５】
金融機関の受取人の口座への振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付与システムであって、
仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信するデータ受信手段と、
前記データ受信手段により受信された振込みデータに含まれる受取人の口座番号が被仕向金融機関の口座番号であり、かつ、前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であり、さらに、前記受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることを確認する確認手段と、
前記確認手段によって還元金支払対象の振込であることが確認された場合に、当該振込みの回数をカウントするカウンタと、
前記カウンタによりカウントされたカウント値を所定期日ごとに確定するカウンタ確定手段と、
所定期間における振込み回数と、還元金の金額と、ランクとを関連づけて格納する還元金特定テーブルと、
前記カウンタ確定手段により読み取られたカウント値と、前記カウント値に基づいて前記還元金特定テーブルにより導出される還元金額及びランクを格納するランクテーブルと、
所定条件に合致する場合に、前記ランクテーブルのランクよりも還元金額がより多くなるランクへの変更を指示するランク上昇指示手段と、
前記確認手段によって還元金支払対象の振込であることが確認される度に、前記所定の期日における前記ランクテーブルに格納されているデータに基づいて、還元金額を確定して1回あたりの還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する口座残高更新手段とを備えた
還元金付与システム。
【請求項６】
金融機関の受取人の口座への振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付与システムであって、
仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信するデータ受信手段と、
前記データ受信手段により受信された振込みデータに含まれる受取人の口座番号が被仕向金融機関の口座番号であり、かつ、前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であり、さらに、前記受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることを確認する確認手段と、
前記確認手段によって還元金支払対象の振込であることが確認された場合に、当該振込みの回数をカウントするカウンタと、
前記カウンタによりカウントされたカウント値を第一の所定期日ごとに読み取るカウンタ確定手段と、
所定期間における振込み回数と、還元金の金額と、ランクとを関連づけて格納する還元金特定テーブルと、
前記カウンタ確定手段により読み取られたカウント値と、前記カウント値に基づいて前記還元金特定テーブルにより導出される還元金額及びランクを格納するランクテーブルと、
所定条件に合致する場合に、前記ランクテーブルのランクよりも還元金額がより多くなるランクへの変更を指示するランク上昇指示手段と、
前記第一の所定期日以後の第二の所定期日ごとに、前記第一の所定期日における前記ランクテーブルに格納されているデータに基づいて、前記ランクテーブルの還元金額と振込回数とを乗算して算出した還元金額の合計額を当該金融機関の口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する更新手段とを備えた
還元金付与システム。
【請求項７】
仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報か否かを確認する口座情報確認ステップと、
前記口座情報確認ステップにより前記受取人の口座情報が前記被仕向金融機関の口座情報であることが確認された場合には、前記口座情報に基づいて特定される前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、
前記支払対象確認ステップにより前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、前記受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、
前記支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定されたランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、
前記還元金額確定ステップにより確定された前記還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップとからなる、金融機関の口座に振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付き送金方法をコンピュータに実行させるプログラム。
【請求項８】
前記還元金額確定ステップは、
前記支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合にカウンタ値を１増やすステップと、
振込日が所定期日である場合には前記カウンタ値を確定し確定されたカウンタ値に基づいて還元金額と関連づけられたランクを特定するステップと、
ランク上昇要素がある場合には、前記特定されたランクよりも還元金額がより多くなるランクにランクを変更するステップとからなるランク確定ステップを含み、
前記ランク確定ステップに基づいて確定されたランクが書き込まれたランクテーブルを参照することにより還元金の金額を確定するものである、
請求項７記載のプログラム。
【請求項９】
仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報か否かを確認する口座情報確認ステップと、
前記口座情報確認ステップにより前記受取人の口座情報が前記被仕向金融機関の口座情報であることが確認された場合には、前記口座情報に基づいて特定される前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、
前記支払対象確認ステップにより前記受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、前記受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、
前記支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定された確定ランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、
所定の期日ごとに、前記確定ランクテーブルの還元金額と振込回数とを乗算して算出した還元金額の合計額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップと
からなる、
金融機関の口座に振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付き送金方法をコンピュータに実行させるプログラム。
【請求項１０】
前記還元金額確定ステップは、
前記支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合にカウンタ値を１増やすステップと、
振込日が更新期限日である場合には前記カウンタ値を確定し確定されたカウンタ値に基づいて還元金額と関連づけられたランクを特定するステップと、
ランク上昇要素がある場合には、前記特定されたランクよりも還元金額がより多くなるランクにランクを変更するステップとからなるランク確定ステップを含み、
前記ランク確定ステップに基づいて確定されたランクが書き込まれたランクテーブルを確定ランクテーブルとして参照することにより還元金の合計額を算出するものである、
請求項９記載のプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、銀行間で構成されたネットワークを利用した送金方法及び還元金付与システムに係り、特に、受取人にとって有利な還元金付き送金方法及び還元金付与システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、商品を購入する利用顧客にカードを発行し、そのカードにポイントを累積的に格納して、利用者に特典が還元されていた。こは、販売店における商品の購入代金に応じて各販売店固有の方法により計算されたポイントを、各販売店から購入者への特典として還元するものである。
【０００３】
これに対し、銀行が発行するキャッシュカードはいくら使用しても何ら特典が還元されない現状に着目して、銀行振込みをキャッシュカードで行った場合に当該キャッシュカードにポイントを格納して利用者に特典を付与する技術も知られている（特許文献１参照）。
【特許文献１】特開２００４−４６６９３号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかし、特許文献１に記載された発明のように、キャッシュカードを利用して銀行振込を行った場合にキャッシュカード利用者に何らかの特典が還元されるとしても、銀行振込の受取人にとっては何らの特典も還元されていなかったため、振込の受取人にしてみれば、振込者に対して振込の指示をする際、自己が開設している複数の銀行口座のどの口座に入金がなされても、受取人としては構わないということになる。
【０００５】
特に銀行間の振込がネットワーク技術の進展に伴って活発化されるにつれ、特に決済や金銭の移動を頻繁に行う個人や企業にとっては振込の受取人としてより魅力ある振込の技術が望まれていた。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
本発明に係る第一の送金方法は、金融機関の口座に振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付き送金方法であって、仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報か否かを確認する口座情報確認ステップと、口座情報確認ステップにより受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報であることが確認された場合には、口座情報に基づいて特定される受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、支払対象確認ステップにより受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定されたランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、還元金額確定ステップにより確定された還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップとからなる。
【０００７】
ここで、還元金額確定ステップは、支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合にカウンタ値を１増やすステップと、振込日が所定期日である場合にはカウンタ値を確定し確定されたカウンタ値に基づいて還元金額と関連づけられたランクを特定するステップと、ランク上昇要素がある場合には、特定されたランクよりも還元金額がより多くなるランクにランクを変更するステップとからなるランク確定ステップを含み、ランク確定ステップに基づいて確定されたランクが書き込まれたランクテーブルを参照することにより還元金の金額を確定するものであってもよい。
【０００８】
本発明に係る第二の送金方法は、金融機関の口座に振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付き送金方法であって、仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、
当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報か否かを確認する口座情報確認ステップと、口座情報確認ステップにより受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報であることが確認された場合には、口座情報に基づいて特定される受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、支払対象確認ステップにより受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定された確定ランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、所定の期日ごとに、確定ランクテーブルの還元金額と振込回数とを乗算して算出した還元金額の合計額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップとからなる。
【０００９】
ここで、還元金額確定ステップは、支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合にカウンタ値を１増やすステップと、振込日が更新期限日である場合にはカウンタ値を確定し確定されたカウンタ値に基づいて還元金額と関連づけられたランクを特定するステップと、ランク上昇要素がある場合には、特定されたランクよりも還元金額がより多くなるランクにランクを変更するステップとからなるランク確定ステップを含み、ランク確定ステップに基づいて確定されたランクが書き込まれたランクテーブルを確定ランクテーブルとして参照することにより還元金の合計額を算出するものであってもよい。
【００１０】
また、本発明に係る第一の還元金付与システムは、金融機関の受取人の口座への振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付与システムであって、仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信するデータ受信手段と、データ受信手段により受信された振込みデータに含まれる受取人の口座番号が被仕向金融機関の口座番号であり、かつ、受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であり、さらに、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることを確認する確認手段と、確認手段によって還元金支払対象の振込であることが確認された場合に、当該振込みの回数をカウントするカウンタと、カウンタによりカウントされたカウント値を所定期日ごとに確定するカウンタ確定手段と、所定期間における振込み回数と、還元金の金額と、ランクとを関連づけて格納する還元金特定テーブルと、カウンタ確定手段により読み取られたカウント値と、カウント値に基づいて還元金特定テーブルにより導出される還元金額及びランクを格納するランクテーブルと、所定条件に合致する場合に、ランクテーブルのランクよりも還元金額がより多くなるランクへの変更を指示するランク上昇指示手段と、確認手段によって還元金支払対象の振込であることが確認される度に、所定の期日におけるランクテーブルに格納されているデータに基づいて、還元金額を確定して1回あたりの還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する口座残高更新手段とを備える。
【００１１】
また、本発明に係る第二の還元金付与システムは、金融機関の受取人の口座への振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付与システムであって、仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信するデータ受信手段と、データ受信手段により受信された振込みデータに含まれる受取人の口座番号が被仕向金融機関の口座番号であり、かつ、受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であり、さらに、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることを確認する確認手段と、確認手段によって還元金支払対象の振込であることが確認された場合に、当該振込みの回数をカウントするカウンタと、カウンタによりカウントされたカウント値を第一の所定期日ごとに読み取るカウンタ確定手段と、所定期間における振込み回数と、還元金の金額と、ランクとを関連づけて格納する還元金特定テーブルと、カウンタ確定手段により読み取られたカウント値と、カウント値に基づいて還元金特定テーブルにより導出される還元金額及びランクを格納するランクテーブルと、所定条件に合致する場合に、ランクテーブルのランクよりも還元金額がより多くなるランクへの変更を指示するランク上昇指示手段と、第一の所定期日以後の第二の所定期日ごとに、第一の所定期日におけるランクテーブルに格納されているデータに基づいて、ランクテーブルの還元金額と振込回数とを乗算して算出した還元金額の合計額を当該金融機関の口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する更新手段とを備える。
【００１２】
また、本発明に係る第一のプログラムは、仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報か否かを確認する口座情報確認ステップと、口座情報確認ステップにより受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報であることが確認された場合には、口座情報に基づいて特定される受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、支払対象確認ステップにより受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定されたランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、還元金額確定ステップにより確定された還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップとからなる、金融機関の口座に振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付き送金方法をコンピュータに実行させる。
【００１３】
さらに、本発明に係る第二のプログラムは、仕向金融機関からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報か否かを確認する口座情報確認ステップと、口座情報確認ステップにより受取人の口座情報が被仕向金融機関の口座情報であることが確認された場合には、口座情報に基づいて特定される受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する支払対象確認ステップと、支払対象確認ステップにより受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する支払対象振込確認ステップと、支払対象振込確認ステップにより当該受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定された確定ランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する還元金額確定ステップと、所定の期日ごとに、確定ランクテーブルの還元金額と振込回数とを乗算して算出した還元金額の合計額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する振替ステップとからなる、金融機関の口座に振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付き送金方法をコンピュータに実行させる。
【発明の効果】
【００１４】
以上のように、本発明に係る送金方法及び還元金付与システムによれば、銀行振込により入金された受取人が自動的に還元金を得ることができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
以下、本発明を実施するための最良の形態について、図面を参照しつつ説明する。図１は、本発明に係る還元金付き送金方法及び還元金付与システムが実現されるネットワークの全体図である。図１には、銀行１０がネットワーク２０で接続されている状態が示されている。このネットワーク２０は、例えば、現状においては、全銀ネットが想定される。全銀ネットに加盟している金融機関同士はたとえ異なる金融機関相互間でも振込みが可能であり、この振込のためのフォーマットは全銀フォーマットとして統一されている。ここで、例えば、図１においてＡ銀行からＢ銀行の銀行口座に振り込みを行う場合を考えると、Ａ銀行を仕向銀行、Ｂ銀行を被仕向銀行という。本明細書においては銀行間の振込を例にして説明するが、銀行に限らず、信用金庫、信用組合等、ネットワークで接続されている金融機関をすべて含むのはもちろんである。
【００１６】
図２は、本発明に係る還元金付き送金方法を示すフローチャートである。図２には、口座情報確認ステップ（Ｓ１１０）と、支払対象確認ステップ（Ｓ１２０）と、支払対象振込確認ステップ（Ｓ１３０）と、還元金額確定ステップ（Ｓ１４０）と、振替ステップ（Ｓ１５０）とからなるフローチャートが図示されている。図２のフローチャートは上述した図１におけるＢ銀行、すなわち受取人側への還元金供与の被仕向銀行での方法を図示したものである。
【００１７】
口座番号確認ステップ（Ｓ１１０）は、仕向銀行からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む振込データを受信した場合、当該振込データに含まれる受取人の口座情報が被仕向銀行の口座情報か否かを確認する。この口座情報には、銀行名、支店名、支店番号、口座番号が含まれており、この口座情報により受取人の口座番号を特定することができる。
【００１８】
このデータは全銀フォーマットに基づくデータであり、基本的には１２０バイト固定長のデータである。データの内容としては、取引の実行日、金融機関番号、支店番号、口座番号、預金種目、振込依頼者の氏名、送金金額等が統一されたフォーマットで作成されて他の銀行から送信される。
【００１９】
支払対象確認ステップ（Ｓ１２０）は、口座情報確認ステップ（Ｓ１１０）により受取人の口座情報が被仕向銀行の口座情報であることが確認された場合には、かかる口座情報に基づいて特定される受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号か否かを確認する。振込の受取人が還元金を受け取れる口座であるかどうかは銀行に事前に登録してデータベース化されたものへのアクセスによって行うことも可能である。それにより、その口座番号が、還元金を受け取れる口座として開設されているかどうかが確認されることになる。
【００２０】
支払対象振込確認ステップ（Ｓ１３０）は、支払対象確認ステップ（Ｓ１２０）により受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であることが確認された場合には、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込か否かを確認する。この確認は、例えば全銀フォーマットの「通常振込み」「給与振込み」「訂正入金」等の種別に応じたコードで該当する入金かどうかを確認するようにしてもよいし、事前登録済みのデータベースとの照合により行ってもよい。また当該データベースは、口座開設者（受取人）がその後に希望を変更する場合に改変可能に設定してもよい。
【００２１】
還元金額確定ステップ（Ｓ１４０）は、支払対象振込確認ステップ（Ｓ１３０）により受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、既に確定されたランクテーブルに基づいて還元金の金額を確定する。ランクテーブルについては、図３及び図４にて詳細な説明を後述する。
【００２２】
振替ステップ（Ｓ１５０）は、還元金額確定ステップ（Ｓ１４０）により確定された還元金の金額を当該口座へ内部振替し、受取人の口座残高を更新する。これにより、受取人は振込があった場合に、振込額の振込とは別に還元金が振り込まれることになる。
【００２３】
図３は、本発明に係る還元金付与システムの全体構成図である。被仕向銀行（図１のＢ銀行）に備えられている。図3には、受取人の銀行口座への振込があった場合に、振込手数料の一部を受取人に還元する還元金付与システム３０が図示されている。
【００２４】
データ受信部３１０は、仕向銀行からの振込みにより振込金額と振込手数料とを含む全銀フォーマットにより作成された振込データを受信する。
【００２５】
制御部３２０は、データ受信手段３１０により受信された振込みデータに含まれる受取人の口座番号が被仕向銀行の口座番号であり、かつ、受取人の口座番号が還元金支払対象の口座番号であり、さらに、受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることを確認する。
【００２６】
制御部３２０はデータテーブル３３０と接続されている。データテーブル３３０は、内部の領域がカウンタ３４０と、還元金額特定テーブル３５０と、ランクテーブル３６０と、上昇要素テーブル３７０を含む。データテーブル３３０は、カウンタ確定クロック３８０が接続されている。また、制御部３２０は口座残高記憶部３９０と接続されている。
【００２７】
カウンタ３４０は、制御部３２０によって還元金支払対象の振込であることが確認された場合に、当該振込みの回数をカウントする。
【００２８】
カウンタ確定クロック３８０は、カウンタ３３０によりカウントされたカウント値を所定期日ごとに確定する。
【００２９】
還元金特定テーブル３５０は、所定期間における振込み回数と、還元金の金額と、ランクとを関連づけて格納されている。
【００３０】
ランクテーブル３６０は、カウンタ確定クロック３８０により読み取られたカウント値と、カウント値に基づいて還元金特定テーブル３５０により導出される還元金額及びランクを格納する。
【００３１】
また、ランク上昇要素テーブル３７０は、例えば、図１のＢ銀行を考えた場合に、Ｂ銀行発行又は提携先のクレジットカードの利用実績があったり、特定企業の自動引き落としサービスを利用していたり、Ｂ銀行の投信やローンを利用しているか、Ｂ銀行と提携企業のサービスを利用しているか、給与振込口座として利用したり、年金受取口座として利用しているか、等の情報を格納しておき、該当する場合には優良顧客として処遇するためのデータベースである。
【００３２】
ここで、制御部３２０は、上述したランク上昇要素テーブル３７０に、優良顧客として処遇すべき内容のデータが格納されていると判断した場合には、ランクテーブル３６０のランクよりも還元金額がより多くなるランクへの変更を指示する。
【００３３】
制御部３２０は、還元金支払対象の振込であることが確認される度に、所定の期日におけるランクテーブル３６０に格納されているデータに基づいて、還元金額を確定して1回あたりの還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する指示を出す。具体的には、制御部３２０が、口座残高記憶部３９０に還元金の金額分増額して更新する。
【００３４】
図４は、図３のデータテーブル３３０の内部データを示す図である。図４に図示した具体例に基づいて説明する。
【００３５】
カウンタ３４０には、「１８」という数字が図示されている。これは、図３における制御部３２０によって還元金支払対象の振込であることが確認された回数が１８回であることを示している。図３におけるカウンタ確定クロック３８０によって所定期日までカウントされ、所定期日を過ぎるとリセットされ、ゼロに戻る。
【００３６】
還元金特定テーブル３５０は、所定期間における振込み回数として、０回、１〜１０回、１０〜１００回、１００回以上に分類され、それぞれ、０回の場合にはランクは「なし」で還元金は３０円、１〜１０回の場合にはランクは「Ｂ」で還元金は５０円、１０〜１００回の場合にはランクは「Ａ」で還元金は１００円、１００回以上の場合にはランクは「Ｓ」で還元金は１５０円のように関連づけられて格納されている。
【００３７】
他の例として、5件以下を「Ｂ」ランクとして還元金額は３０円、6件以上を「Ａ」ランクとして還元金額は３５円、さらに上昇要素テーブルによってランクアップが図られる場合には「Ｓ」ランクとして還元金額は４０円、のように設定してもよい。
【００３８】
図４においては、４段階のランクとしたが、何段階のランクがあるかについては、任意の設定にすることが可能である。還元金特定テーブル３５０は、振込の回数、ランク、還元金額が関連づけられてあれば足りるものである。
【００３９】
ランクテーブル３６０は、所定期間の振込回数のカウントに応じてランク分けするテーブルであり、今、振込回数として２３回、ランクはＳ、金額は１５０円のデータが格納されている。このランクテーブル３６０は、直近の所定期日にカウンタ確定クロック３８０により確定されたカウント値である。所定期日は例えば月末としたり、毎月１５日としたり、又は、２箇月ごとに設定したりすることができる。従って、カウンタ３４０が振込がある度に増大するのに対し、このランクテーブル３６０は、所定期日が到来する度にリフレッシュされることになる。
【００４０】
所定期日が到来した時に、カウンタ３４０の値（当時は「２３」であった）がランクテーブル３６０に格納され、その際に、還元金特定テーブル３５０が参照され、本来的にはランクは「Ａ」、振込入金件数あたりの還元金額は１００円が格納されることになる。
【００４１】
なお、前回の所定期日において振込回数が０回の場合には「ランクなし」ということになるがこの場合には、最低ランクの「Ｂ」を関連づけても良い。
【００４２】
ここで、上昇要素テーブル３７０が制御部３２０により参照される。図４では、クレジットカード利用実績の有無と給与振込口座利用の有無のみが示されているが、これに限定されない。ここでは、両方とも「有り」となっているため、制御部３２０がこれを参照し、ランクテーブルの「Ａ」を一ランク上昇させて「Ｓ」として還元金額１５０円と共にランクテーブル３６０に格納される。
【００４３】
なお、図３の説明の項で述べたように、上昇要素テーブルは、種々の条件を設定して優良顧客である判断材料とすることができる。また、キャンペーンを行ったような場合には、すべての口座につきランクアップさせる設定とすることも可能である。さらに、所定の条件のうちいずれか一つが条件に適えばランクアップさせる設定とすることも可能である。
【００４４】
最後に、制御部３２０が口座残高記憶部３９０に対して、還元金支払対象の振込であることが確認される度に、所定の期日におけるランクテーブルに格納されているデータに基づいて、還元金額を確定して1回あたりの還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新する指示を出す。
【００４５】
このようにして、還元金支払対象の振込があった場合には、その都度ランクテーブルを参照することで、還元金額を確定して1回あたりの還元金の金額を当該口座へ内部振替し、当該受取人の口座残高を更新することができる。これにより受取人は、他人から振込がある度に、手数料の一部が自動的に還元される。
【００４６】
さらに、制御部３２０は、所定期日以後に第二の所定期日を設定し、制御部３２０が、所定期日におけるランクテーブル３６０に格納されているデータに基づいて、ランクテーブル３６０の還元金額と振込回数とを乗算して算出した還元金額の合計額を銀行口座へ内部振替し、当該受取人の銀行口座残高を更新する指示を出すようにしてもよい。この場合には受取人は例えば１箇月毎にある程度まとまった額の還元金を受け取ることができる。
【００４７】
以上、本発明の還元金付与システムの構成に基づいて説明した。さらに、図２で示した還元金額確定ステップ（Ｓ１４０）についてさらに詳細に説明する。還元金額確定ステップ（Ｓ１４０）は、図５に示すランク特定ルーチンと、図６に示すランクアップルーチンとからなる。
【００４８】
（ランク特定ルーチン）
図３は、本発明に係る送金方法のうち、ランクを特定するランク特定ルーチンを示すフローチャートである。図２のフローチャートで還元金額確定ステップ（Ｓ１４０）の詳細を示したものである。
【００４９】
図２における還元金額確定ステップ（Ｓ１４０）は、さらに、支払対象振込確認ステップ（Ｓ１２０）により受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であることが確認された場合に（Ｓ５１０）カウンタ値を１増やすステップ（Ｓ５２０）と、振込日が所定期日である場合には（Ｓ５３０）、カウンタ値を確定し確定されたカウンタ値に基づいて還元金額と関連づけられたランクを特定するステップ（Ｓ５４０）とを含む。
【００５０】
まず、支払対象振込確認ステップ（Ｓ１２０）により受取人の口座番号への振込が還元金支払対象の振込であるかどうかが判断され（Ｓ５１０）、還元金支払対象の振込であることが確認された場合には、カウンタ値を１増やす（Ｓ５２０）。
【００５１】
そして、振込日が所定期日であるかどうかが判断され（Ｓ５３０）、振込日が所定期日である場合には、カウンタ値をランクテーブル３６０に格納する（Ｓ５４０）。振込日が所定期日でない場合には（Ｓ５３０）カウンタが１増えるだけとなり、このルーチンは終了し、ランクテーブルは更新されないため、以前の期日のときに特定されたランクテーブルのままとなる。
【００５２】
そして、還元金特定テーブル３５０を参照してカウンタ値に基づいて、還元金額及びランクがランクテーブル３６０に格納され、所定期日にもう新たな振込がない場合には（Ｓ５５０）、ランクテーブル３６０の内容が特定される。新たな振込がある場合（Ｓ５５０）には、さらにカウンタが１増えることになる。
【００５３】
図６は、ランクアップルーチンを示すフローチャートである。図５において所定期日が経過すると振込件数として格納されているカウンタ３４０のカウント値がランクテーブルに格納されることになるため、これによって件数が確定した場合には（Ｓ６１０）、還元金特定テーブル３５０を参照してランクが割り当てられることになる（Ｓ６２０）。件数が確定しない状態では（Ｓ６１０）、ランクアップルーチンはそのまま終了する。
【００５４】
さらに、前述したクレジットカードを利用しているか等の取引条件を満たしているか否かの判断が行われ（Ｓ６３０）、ランク上昇要素がある場合には、特定されたランクよりも還元金額がより多くなるランクにランクを変更する（Ｓ６４０）。これによりランクが確定する。
【００５５】
そして、確定されたランクがランクテーブルに格納される（Ｓ６５０）。これにより、新たにランクアップされた状態が格納されることになり、当該ランクと関連づけられた還元金の金額を確定する。ランクアップされた状態が格納されたランクテーブルを参照することで、ラン還元金の金額を確定される。なお、取引条件を満たしていない場合（Ｓ６３０）には、ランクアップは行わない。
【００５６】
なお、この発明の実施の形態に係る方法及びシステムは、専用の装置で実現できるのはもちろんであるが、任意の言語で作成されたコンピュータプログラムにより通常のコンピュータシステムを用いて実現可能である。プログラムを格納した媒体（フレキシブルディスク、ＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ−ＲＯＭ等）から当該プログラムをインストールすることにより、上述の処理を実行することもできる。
【００５７】
コンピュータにプログラムを供給するための手法もまた任意である。例えば、通信回線、通信ネットワーク、通信システム等を介して供給してもよい。そして、このプログラムを起動し、ＯＳ（Operating System）の制御下で、他のアプリケーションプログラムと同様に実行することにより、上記した各ルーチンや各ステップの処理を実行することもできる。
【産業上の利用可能性】
【００５８】
ネットワークを利用した振込に関して、受取人が自動的に還元金を受け取ることが方法及びシステムであり、手数料を支払ってネットワークを利用する技術分野への応用が期待できる。
【図面の簡単な説明】
【００５９】
【図１】本発明に係る還元金付き送金方法及び還元金付与システムが実現されるネットワークの全体図である。
【図２】本発明に係る還元金付き送金方法を示すフローチャートである。
【図３】本発明に係る還元金付与システムの全体構成図である。
【図４】データテーブルの内部データを示す図である。
【図５】ランク特定ルーチンを示すフローチャートである。
【図６】ランクアップルーチンを示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００６０】
３０  還元金付与システム
３１０  データ受信部
３２０  制御部
３３０  データテーブル
３４０  カウンタ
３５０  還元金額特定テーブル
３６０  ランクテーブル
３７０  上昇要素テーブル
３８０  カウンタ確定クロック
３９０  口座残高記憶部
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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