(57)【要約】【課題】顧客の居所で在／不在をさらに的確に把握した上で、必ずしも顔見知りではない担当者に顧客の不安なく顧客先を訪問させる。【解決手段】ネットワーク上の端末装置から、前記端末装置を利用する利用者の識別情報の提示とともに所定の取引に係るサービス提供の要求を受け付ける手段と、前記利用者との業務履歴を記録した業務履歴記録手段から、前記利用者の識別情報を基に前記利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索する手段と、前記利用者の居所を訪問すべき業務が存在した場合に、前記利用者の居所を訪問する訪問担当者を決定する決定手段と、前記決定された訪問担当者に前記利用者の居所を訪問するように指示を出力する手段とを備える。【選択図】図１
2007199926.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ネットワーク上の端末装置から、前記端末装置を利用する利用者の識別情報の提示とともに所定の取引に係るサービス提供の要求を受け付ける手段と、
前記利用者との業務履歴を記録した業務履歴記録手段から、前記利用者の識別情報を基に前記利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索する手段と、
前記利用者の居所を訪問すべき業務が存在した場合に、前記利用者の居所を訪問する訪問担当者を決定する決定手段と、
前記決定された訪問担当者に前記利用者の居所を訪問するように指示を出力する手段とを備える、訪問予定立案システム。
【請求項２】
担当者ごとのスケジュールを記録した担当者スケジュール記録手段をさらに備え、
前記業務履歴記録手段は、前記利用者ごとにその居所を訪問すべき業務おける担当者を記録し、
前記決定手段は、前記居所を訪問すべき業務が存在した利用者について、その居所を訪問すべき業務における担当者が前記利用者を訪問可能である場合に、その居所を訪問すべき業務における担当者を前記利用者の居所を訪問する訪問担当者として決定し、その居所を訪問すべき業務における担当者が前記利用者を訪問可能でない場合に、前記担当者スケジュール記録手段から現在前記利用者の居所を訪問可能な一時担当者を選択する請求項１に記載の訪問予定立案システム。
【請求項３】
前記担当者スケジュール記録手段から現在前記利用者の居所を訪問可能な一時担当者が選択された場合に、前記利用者が一時担当者に対する信用度を確認するために認識すべき、そのような一時担当者の信用情報を担当者ごとに記録した信用情報記録手段からその一時担当者の信用情報を読み出し、前記サービス提供の要求を受け付けた利用者の端末装置にその一時担当者の信用情報を表示させる信用情報提供手段をさらに備える、請求項２に記載の訪問予定立案システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、渉外担当者等が顧客の自宅、職場等の顧客先を訪問する場合の訪問予定を管理する技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
顧客訪問する担当者が効率的に顧客先を訪問するためには、顧客の在宅確認が有効である。逆に、顧客先訪問にあたり、的確に在宅確認ができなければ、複数回の訪問を行わなければならなくなる場合も生じる。
【０００３】
したがって、そのような担当者の業務を支援する渉外支援システムにおいては、確度・信頼度の高い在宅確認機能が要求されている。
【０００４】
一方、顧客の在宅確認ができた場合に、担当営業員が別作業で忙しく、顧客先を訪問できない場合がある。その場合に、他の営業員のスケジュールが空いているからといって、単純にその営業員に普段接触の少ない顧客先を訪問させることができない場合がある。例えば、集金においては顧客と面識のない営業員が顧客先を訪問すると、顧客に不安感を与えてしまう問題が生じるからである。
【０００５】
したがって、顔見知りの担当者のみが顧客先を訪問するというスケジュール立案に限定され、効率的に顧客先を訪問するようなスケジュールを立案することが困難な場合が生じている。なお、宅配業務において届け先の在／不在を把握し業務に反映する提案がなされている（例えば、特許文献１参照）。
【特許文献１】特開平８−３１５０２９号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
本発明の目的は、顧客の居所で在／不在をさらに的確に把握した上で、必ずしも顔見知りではない担当者に顧客の不安なく顧客先を訪問させる技術を提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明は前記課題を解決するために、以下の手段を採用した。すなわち、本発明は、ネットワーク上の端末装置から、前記端末装置を利用する利用者の識別情報の提示とともに所定の取引に係るサービス提供の要求を受け付ける手段と、前記利用者との業務履歴を記録した業務履歴記録手段から、前記利用者の識別情報を基に前記利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索する手段と、前記利用者の居所を訪問すべき業務が存在した場合に、前記利用者の居所を訪問する訪問担当者を決定する決定手段と、前記決定された訪問担当者に前記利用者の居所を訪問するように指示を出力する手段とを備える、訪問予定立案システムである。
【０００８】
本発明によれば、所定の取引に係るサービス提供の要求を受け付けたときに、その利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索し、その利用者の居所を訪問すべき業務が存在した場合に、訪問担当者にその利用者の居所を訪問するように指示を出力するので、その居所にいる確度が高いときを捉えて訪問担当者に訪問させることができる。
【０００９】
また、本発明は、担当者ごとのスケジュールを記録した担当者スケジュール記録手段をさらに備え、前記業務履歴記録手段は、前記利用者ごとにその居所を訪問すべき業務おける担当者を記録し、前記決定手段は、前記居所を訪問すべき業務が存在した利用者につい
て、その居所を訪問すべき業務における担当者が前記利用者を訪問可能である場合に、その居所を訪問すべき業務における担当者を前記利用者の居所を訪問する訪問担当者として決定し、その居所を訪問すべき業務における担当者が前記利用者を訪問可能でない場合に、前記担当者スケジュール記録手段から現在前記利用者の居所を訪問可能な一時担当者を選択するようにしてもよい。
【００１０】
本発明によれば、その居所を訪問すべき業務における担当者がその利用者を訪問可能でない場合に、その利用者の居所を訪問可能な一時担当者を選択するので、柔軟に訪問担当者を決定できる。
【００１１】
また、本発明は、前記担当者スケジュール記録手段から現在前記利用者の居所を訪問可能な一時担当者が選択された場合に、前記利用者が一時担当者に対する信用度を確認するために認識すべき、そのような一時担当者の信用情報を担当者ごとに記録した信用情報記録手段からその一時担当者の信用情報を読み出し、前記サービス提供の要求を受け付けた利用者の端末装置にその一時担当者の信用情報を表示させる信用情報提供手段をさらに備えるようにしてもよい。
【００１２】
本発明によれば、利用者が一時担当者に対する信用度を確認するために認識すべき、そのような一時担当者の信用情報を利用者の端末装置に表示させるので、一時的にその利用者を訪問する場合でも、利用者の不信感を低減できる。
【００１３】
前記信用情報は、前記一時担当者の顔写真が好ましい。利用者は、事前送付された顔写真によって一時担当者を認識できる。また、信用情報提供手段は、前記一時担当者の端末装置に、前記一時担当者の当日の服装を撮影した写真を含む画像データの送信を指示し、受信した画像データを前記利用者の端末装置に表示させるようにしてもよい。利用者は、一時担当者の当日の服装によって、正規に訪問を指示された一時担当者か否かを判断できる。
【００１４】
また、本発明は、上記いずれかの機能をコンピュータに実現させるコンピュータ実行可能なプログラムであってもよい。また、本発明は、上記プログラムを格納したコンピュータが読み取り可能な記録媒体であってもよい。また、本発明は、コンピュータが上記処理を実行する方法であってもよい。
【発明の効果】
【００１５】
本発明によれば、顧客の居所で在／不在をさらに的確に把握した上で、必ずしも顔見知りではない担当者に顧客の不安なく顧客先を訪問させることができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１６】
以下、図面を参照して本発明を実施するための最良の形態（以下、実施形態という）に係る情報システムについて説明する。以下の実施形態の構成は例示であり、本発明は実施形態の構成には限定されない。
【００１７】
＜発明の骨子＞
本情報システムは、顧客在宅時に訪問できるよう在宅確認する、とともに顔見知りでない代理訪問の営業員顔写真紹介（合い言葉でもＯＫ）により、顧客に不安感を与えない渉外活動を実現させる。
【００１８】
（ａ）営業支援、スケジュール管理
一般に、社員の営業活動、スケジュール、顧客の情報などの情報を管理し、各社員のスケジュールや顧客の情報を提示することにより営業活動を支援する営業支援システムは既存
である。
【００１９】
（ｂ）インターネットバンキングの利用
インターネットバンキングなど金銭にかかわるウェブ上の操作は、不特定多数の使用するマシンではなく、顧客が専用的に使用するマシンから操作することが推奨されている。また常時接続のＡＤＳＬは契約した電話番号からしか利用できない。以上のことより、インターネットバンキングの利用は、自宅、自事業所など顧客の居所からの利用が多いと推定する。
【００２０】
そこで、本情報システムは、次の機能およびデータベースを備える。
（１）インターネットバンキング機能（既存）
（２）営業支援/スケジュール管理機能（既存）
担当営業員がいつどの顧客先を訪問すべきかを計画管理する機能である。
（３）再訪問先在宅確認機能
(２)「営業支援/スケジュール管理機能」で計画した訪問先でありながら不在などのた
め再訪問が必要となっている顧客が、インターネットバンキング（例えば、ウェブサイト）にログインしてきて、かつ（(２)機能より）近々に訪問可能な営業員がいる場合に、在宅（再訪問のお伺い）問い合わせ表示する機能。
（４）訪問調整機能
(３)「再訪問先在宅確認機能」にて再訪問許可を得たら、(２)で抽出した近々に訪問可能な営業員が該顧客担当営業員であればその営業員端末に再訪問指示を通知する。該顧客担当営業員でなければ、代理にて訪問する営業員の顔写真を顧客がログインしているインターネットバンキングのウェブ画面に表示する。
（５）営業支援/スケジュール管理データベース
このデータベースは、(２)にて使用するデータベースである。このデータベースには、営業員の顔写真データも格納する。
【００２１】
なお、普段の担当営業員以外の訪問による集金業務等、金銭を取り扱う渉外活動における顧客側の不安感をさらに低減するために、(３)、(４)の機能に、顧客指定の合い言葉を設定・訪問営業員へ通知処理を含めるようにしてもよい。また、集金のための訪問であれば、(３)「再訪問先在宅確認機能」にて集金金額を顧客側に提示するようにしてもよい。
【００２２】
＜システム構成＞
図１に、本情報システムのシステム構成を示す。図１のように、本情報システムは、サーバ等のコンピュータ上に構築された訪問予定立案システム１と、ネットワーク４を通じて訪問予定立案システム１と通信可能な顧客端末２と、不図示の無線アクセスネットワークおよびネットワーク４を通じて訪問予定立案システム１と通信する営業員端末３とを含んでいる。
【００２３】
訪問予定立案システム１が構築されるコンピュータは、不図示のＣＰＵ、メモリ、入出力インターフェース、入出力インターフェースに接続されるハードディスク等の外部記憶装置、入出力インターフェースに接続されるＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ等の着脱可能な記録媒体の駆動装置、入出力インターフェースに接続されネットワーク４にアクセスする通信インターフェース等を有している。このようなコンピュータの構成は、広く知られているのでその説明を省略する。
【００２４】
ただし、このコンピュータは、ハードディスクからメモリにローディングされたコンピュータプログラム（以下、単にプログラム）を実行することにより、訪問予定立案システム１としても機能を提供する。このプログラムには、訪問予定立案システム１特有のアプリケーションプログラムの他、例えば、ネットワーク４上の他のコンピュータ（顧客端末
２等）にウェブサイトを提供するウェブサーバプログラム、コンピュータ上にデータベースを構築し、データを管理するデータベース管理プログラム等のミドルウェア、およびコンピュータのハードウェアの管理およびミドルウェア、アプリケーション等他のプログラムの実行の管理を行うＯＳ（オペレーティングシステム）等のシステムプログラムが含まれる。
【００２５】
また、訪問予定立案システム１が構築されるコンピュータは、１台に限られず、複数コンピュータが連携して訪問予定立案システム１の機能を提供してよい。例えば、ウェブサーバプログラムは、通信機能が強化されたコンピュータ上で実行され、データベース管理プログラムは、高速のハードディスクが備えられたコンピュータで実行されるようにすればよい。
【００２６】
図１のように、訪問予定立案システム１は、インターネットバンク提供手段１１、訪問必要性把握手段１２、営業員スケジュール管理手段１３、訪問調整手段１４、信用情報提供手段１５を有している。これらの各手段は、コンピュータ上のアプリケーションプログラム、またはウェブサイト上のサービスを提供するプログラムとして実現される。また、訪問予定立案システム１は、顧客管理データベース１６、営業員情報データベース１７および営業員スケジュール管理データベース１８を有している。
【００２７】
インターネットバンク提供手段１１は、所定のウェブサイト上で、顧客からのログイン要求を受け付け、顧客を認証し、銀行口座への入出金のサービス、銀行口座からの送金サービス、銀行口座の残高照会サービス等を提供する。
【００２８】
訪問必要性把握手段１２（本発明の利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索する手段に相当する）は、インターネットバンク提供手段１１のウェブサイトにログインしてきた顧客について、営業記録を保存した顧客管理データベース１６等を参照し、当該顧客に対して、営業員が訪問する必要があるか否かを判定する。
【００２９】
営業員スケジュール管理手段１３は、訪問予定立案システム１によって管理される情報で、顧客への訪問スケジュールの提供を受ける営業員に関する情報を営業員情報データベース１７等から検索する。
【００３０】
訪問調整手段１４（本発明の利用者の居所を訪問するように指示を出力する手段に相当する）は、訪問必要性把握手段１２によって、顧客に対して営業員が訪問する必要があると判断された場合に、その顧客を訪問する営業員を調整し、決定する。
【００３１】
信用情報提供手段１５は、顧客を訪問することが決定された営業員が本来その顧客の担当でない場合に、顧客端末２に、信用情報を提供する。信用情報とは、例えば、その営業員の顔写真、その営業員の本日の服装を撮影した写真、その営業員が本日訪問したときに発する合い言葉等である。
【００３２】
顧客端末２は、例えば、パーソナルコンピュータ等である。顧客端末２も、不図示のＣＰＵ、メモリ、入出力インターフェース、入出力インターフェースに接続されるハードディスク等の外部記憶装置、入出力インターフェースに接続されるＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ等の着脱可能な記録媒体の駆動装置、入出力インターフェースに接続されネットワーク４にアクセスする通信インターフェース、表示装置、およびユーザ操作を検知しユーザからの入力を受け付ける入力手段、例えば、キーボード、マウスその他のポインティングデバイスを有している。このようなコンピュータの構成は、広く知られているのでその説明を省略する。
【００３３】
図１のように、顧客端末２は、訪問予定立案システム１のインターネットバンク提供手段１１を利用するためのプログラムであるインターネットバンク利用手段２１を有している。
【００３４】
インターネットバンク利用手段２１は、例えば、インターネットバンク提供手段１１にアクセスするためのデータ、顧客のＩＤ等を管理する。なお、顧客端末２には、インターネットバンク利用手段２１を設けず、ウェブサイトを表示するブラウザを設け、インターネットバンク提供手段１１によって提供されるサービス（ウェブ上でサービスを提供するアプリケーションプログラム）によってインターネットバンクサービスの提供を受けるようにしてもよい。
【００３５】
図１のように、顧客端末２は、通常、ネットワーク４上に複数設けられる。そこで、個々の顧客端末２を識別する場合には、２−１、２−２等の符号を付することにする。
【００３６】
営業員端末３は、例えば、携帯情報端末（ＰＤＡ）等のコンピュータ、携帯電話、ＰＨＳ（Personal Handyphone System ）等である。営業員端末３も、不図示のＣＰＵ、メモ
リ、入出力インターフェース、入出力インターフェースに接続されるハードディスク等の外部記憶装置、入出力インターフェースに接続されるメモリカード等の着脱可能な記録媒体の駆動装置、入出力インターフェースに接続され無線通信ネットワークにアクセスする通信インターフェース（例えば、無線ＬＡＮインターフェース、赤外線通信インターフェース、ブルートゥース用通信ユニット）、表示装置、ユーザ操作を検知しユーザからの入力を受け付ける入力手段、例えば、キーボード、タッチパネルその他のポインティングデバイス、および、デジタルカメラユニット等を有している。なお、営業員端末３には、ハードディスクの代わりにフラッシュメモリによる記憶装置を設けてもよい。このようなコンピュータの構成は、広く知られているのでその説明を省略する。
【００３７】
図１のように、営業員端末３は、デジタルカメラを制御し、営業員の顔写真、服装等を撮影可能な撮影手段３１、営業員のスケジュール管理を支援するスケジュール管理手段３２を有している。これらの手段は、ＣＰＵで実行されるプログラムとして実現される。
【００３８】
また、図１のように、営業員端末３は、通常、それぞれの営業員に設けられる。そこで、個々の営業員端末３を識別する場合には、３−１、３−２等の符号を付することにする。
【００３９】
＜データ構造＞
図２から図４により、訪問予定者立案システム１で管理されるデータベースのデータ構造を示す。
【００４０】
図２に、顧客管理データベース１６（本発明の業務履歴記録手段に相当）の構造例を示す。図２に示した表の最上部の行は、第２行以下に示した各レコードの構成要素を明示する標題である（以下、図３，４においても同様）。したがって、顧客管理データベース１６には、図２の第２行目以下のレコードが格納されている。
【００４１】
図２のように、顧客管理データベース１６の各レコードは、ユーザＩＤ、氏名、住所、担当営業員ＩＤ、訪問フラグ、渉外備忘録１、渉外備忘録２、渉外備忘録３等の各要素を有している。
【００４２】
ユーザＩＤは、訪問予定者立案システム１において顧客をユニークに識別する情報である。ユーザＩＤは、顧客を訪問予定者立案システム１に登録するときに、訪問予定者立案システム１が設定するようにしてもよい。また、例えば、顧客が金融機関に設けた口座の
口座番号および支店番号を用いてユーザＩＤを決定してもよい。
【００４３】
担当営業員ＩＤは、その顧客を担当する営業員を識別する情報である。訪問予定者立案システム１では、顧客を担当する営業員は、その顧客と顔見知りであると見なす。一方、顧客を担当する営業員以外の営業員は、その顧客と顔なじみでないと見なす。
【００４４】
訪問フラグは、現在、その顧客について、居所を訪問する必要があるか否かを示すフラグである。居所を訪問する必要があるとは、例えば、前回、営業員がその顧客を訪問したが、留守等でその顧客について実施すべき訪問業務が完了していない場合が相当する。
【００４５】
渉外備忘録１、２、３・・・は、営業員が記録したその顧客に関する営業活動の記録である。渉外備忘録は、システムで定められた所定個数記録できる。ただし、渉外備忘録のレコードをポインタで結んで可変個数記録するようにしてもよい。
【００４６】
図３に、営業員スケジュール管理データベース１８（本発明の担当者スケジュール記録手段に相当）のデータ構造を示す。営業員スケジュール管理データベース１８のレコードは、営業員ＩＤ、および日付時間帯で識別される予定情報の要素を有している。営業員ＩＤは、上述のように営業員を識別する情報であり、例えば、社員番号を用いることができる。
【００４７】
図３において、予定情報は、日付ごとに午前と午後の欄が設けられている。ただし、午前、午後という区分よりさらに細かな時間帯で予定情報を定義するようにしてもよい。また、１日単位で予定情報を定義するようにしてもよい。予定情報が空欄の場合、その営業員の予定が空きであることを示す。
【００４８】
図４に、営業員情報データベース１７のデータ構造を示す。営業員情報データベース１８の各レコードは、営業員ＩＤ、営業員端末、顔写真ファイル、氏名等の各要素を有している。営業員端末には、その営業員が携帯する営業員端末３のＩＤ（例えば、ＩＰアドレス等）が格納される。顔写真ファイルは、その営業員の顔写真（本発明の信用情報に相当）を記録したデータファイルのファイル名（パス名）である。
【００４９】
＜操作画面例＞
図５から図１０により、訪問予定者立案システム１が提供する操作画面例を示す。これらの操作画面は、ウェブサイトの画像として顧客端末２あるいは営業員端末３に送信され、それぞれの端末に搭載されたブラウザによって表示される。
【００５０】
図５は、ＡＢＣＤ信用金庫のインターネットバンキングを提供するウェブサイトの画面例である。図５では、「ログイン中のお客様にお知らせ」というタイトルとともに、本日、その顧客を担当する営業員がログイン中の顧客を訪問してもよいか、どうかを問い合わせるウィンドウが表示されている。このウィンドウは、訪問予定者立案システム１が、ログインしている顧客について、顧客管理データベース１６を検索し、訪問フラグが「要」となっている場合で、かつ、その顧客を担当する営業員の現在のスケジュールから訪問可能である場合に表示される。顧客が、「ＯＫ」または「ＮＯ」を選択することで、回答が顧客端末２から訪問予定者立案システム１に送信される。
【００５１】
図６は、ＡＢＣＤ信用金庫のインターネットバンキングを提供するウェブサイトの他の画面例である。図６においても、「ログイン中のお客様にお知らせ」というタイトルとともに、本日、営業員がログイン中の顧客を訪問してもよいか、どうかを問い合わせるウィンドウが表示されている。
【００５２】
ただし、図６の場合、図５とは異なり、ログインしている顧客について、顧客管理データベース１６を検索し、訪問フラグが「要」となっている場合で、かつ、その顧客を担当する営業員の現在のスケジュールから訪問可能な状態にない場合に表示される。その顧客を担当する営業員が現在訪問可能な状態にない場合、訪問予定者立案システム１は、営業員スケジュール管理データベース１８から訪問可能な営業員を選択する。
【００５３】
したがって、通常訪問している営業員と異なる営業員が顧客を訪問することになるので、顧客に対して必要な信用情報の選択が問い合わせられている。すなわち、訪問予定者立案システム１は、顔写真、合い言葉、今日の服装の分かる写真（本発明の信用情報に相当）の中から顧客に必要なものを選択するように求める。顧客が、いずれか１以上を選択することで、回答が顧客端末２から訪問予定者立案システム１に送信される。
【００５４】
図７は、営業員に送信される「訪問すべきユーザ情報」画面の例を示す図である。「訪問すべきユーザ情報」は、例えば、電子メールにて、訪問予定者立案システム１から、顧客を訪問することに決定された営業員端末３に送信される。
【００５５】
図７のように、「訪問すべきユーザ情報」には、「これから次のお客様を訪問すること」という指示、顧客のユーザＩＤ、顧客の氏名、住所、渉外歴が記載されている。営業員は、渉外歴から、その顧客と集金の約束ができているが、前回訪問時には留守で集金業務が完了していないことを確認できる。
【００５６】
図８は、ログイン中の顧客に、訪問することになった営業員の顔写真を表示する画面例を示す図である。図８の顔写真は、図６の問い合わせに対して、顧客が「顔写真」を選択したときに、ログイン中の顧客端末２に表示される。
【００５７】
図９は、営業員に送信される「訪問すべきユーザ情報」画面の他の例を示す図である。図９では、図７の情報に加えて、さらに、訪問時の合い言葉（パソコンといえば？  ＧＭＶ！）が表示されている。訪問時の合い言葉は、図６の問い合わせに対して、顧客が「合い言葉（パソコンといえば？  ＧＭＶ！）」を選択したときに、ログイン中の顧客端末２に表示される。
【００５８】
図１０は、ログイン中の顧客に、訪問することになった営業員の今日の服装を表示する画面例を示す図である。図１０の写真は、図６の問い合わせに対して、顧客が「今日の服装の分かる写真」を選択したときに、ログイン中の顧客端末２に表示される。
【００５９】
＜処理フロー＞
図１１から図１６により、訪問予定者立案システム１で実行されるプログラムの処理フローを示す。図１１は、インターネットバンク提供処理の起動を示すメインフローチャートである。インターネットバンク提供処理は、例えば、訪問予定者立案システム１が構築されたコンピュータの起動とともに、開始する（Ｓ１）。
【００６０】
図１２は、インターネットバンク提供処理（図１１のＳ１）の詳細を示すフローチャートである。インターネットバンク提供処理では、まず、ログイン受付処理が起動される（Ｓ２）。これにより、ウェブサーバから顧客端末２に、ログイン用のウェブサイトの画像が配信され、訪問予定者立案システム１は、顧客端末２からのログイン要求を受け付けるようになる。
【００６１】
次に、各種バンキング機能が起動される（Ｓ３）。これにより、訪問予定者立案システム１が構築されているコンピュータは、顧客からの要求に応じて、例えば、残高照会、普通預金入出金（通常の金融機関とインターネットバンク口座との入出金処理）、定期預金
入出金、振込等を実行する。
【００６２】
図１３に、ログイン受付処理（図１２のＳ２で起動される処理）の詳細を示す。この処理では、まず、訪問予定者立案システム１は、顧客端末２からのログイン時の情報を受け付ける（Ｓ２１、この処理を実行する訪問予定者立案システム１のＣＰＵが、所定の取引に係るサービス提供の要求を受け付ける手段に相当する）。次に、訪問予定者立案システム１は、顧客端末２から入力された情報を基に、顧客のユーザ認証が成功したか否かを判定する（Ｓ２２）。
【００６３】
顧客のユーザ認証が成功しなかった場合、訪問予定者立案システム１は、制御をＳ２１に戻す。一方、顧客のユーザ認証が成功した場合、訪問予定者立案システム１は、その顧客の顧客端末２からその端末の情報（例えば、ＩＰアドレス）およびその認証されたユーザＩＤを取得する（Ｓ２３）。以降、そのユーザＩＤによって顧客管理データベース１６がアクセスされる。次に、訪問予定者立案システム１は、訪問必要性把握処理を起動する（Ｓ２４）。
【００６４】
図１４に、訪問必要性把握処理（図１３のＳ２４）の詳細を示す。この処理では、まず、訪問予定者立案システム１は、ユーザＩＤをキーにして、顧客管理データベース１６を検索し、その顧客の該当レコードを取得する（Ｓ２４１）。
【００６５】
次に、訪問予定者立案システム１は、該当レコード中の訪問フラグを参照し、その顧客について訪問の要否を判定する（Ｓ２４２、この処理を実行する訪問予定者立案システム１のＣＰＵが、利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索する手段に相当する）。その顧客について訪問フラグが不要の場合には、訪問予定者立案システム１は、処理を終了する。一方、その顧客について訪問フラグが要の場合には、訪問予定者立案システム１は、訪問調整処理を実行する（Ｓ２４３、この処理を実行する訪問予定者立案システム１のＣＰＵが、利用者の居所を訪問するように指示を出力する手段に相当する）。
【００６６】
図１５に、訪問調整処理（図１４のＳ２４３）の詳細を示す。この処理では、まず、訪問予定者立案システム１は、現在日時をコンピュータの内蔵時計から取得する（Ｓ２４３０）。
【００６７】
次に、訪問予定者立案システム１は、顧客管理データベース１６のレコードからのその顧客の担当営業員ＩＤを取得する。そして、訪問予定者立案システム１は、その顧客の担当営業員ＩＤをキーにして、営業員スケジュール管理データベース１８を検索し、その担当営業員の該当レコードを取得する（Ｓ２４３１）。
【００６８】
そして、訪問予定者立案システム１は、その担当営業員のスケジュールを参照し、現在の日時が含まれる日付および時間帯の予定において、その担当営業員のスケジュールが空いているか否かを判定する（Ｓ２４３２）。
【００６９】
その担当営業員のスケジュールが空いていない場合、訪問予定者立案システム１は、営業員スケジュール管理データベース１８を検索し、現在の日時が含まれる日付および時間帯で、スケジュールが空いている営業員ＩＤを取得し、その営業員を代理の営業員に決定する（Ｓ２４３３）。
【００７０】
次に、訪問予定者立案システム１は、担当ではない営業員がこれから訪問してよいか、どうか、および信用情報として何を必要とするか、という問い合わせを顧客端末２に通知し（図６参照）、その回答を受け付ける（Ｓ２４３４）。
【００７１】
そして、訪問予定者立案システム１は、その回答が訪問ＯＫか否かを判定する（Ｓ２４３５）。訪問が不可（「ＮＯ」の回答）の場合、訪問予定者立案システム１は、処理を終了する。
【００７２】
一方、訪問が可（「ＯＫ」の回答）の場合、訪問予定者立案システム１は、その顧客のユーザＩＤをキーに顧客管理データベースを検索し、該当レコードの情報（訪問すべきユーザ情報、図２参照）を取得する（Ｓ２４３６）。
【００７３】
さらに、訪問予定者立案システム１は、代理の営業員ＩＤをキーにし、営業員情報データベースを検索し、該当レコードの営業員端末３を特定する。そして、訪問予定者立案システム１は、その営業員端末３に訪問すべきユーザ情報を通知する。（Ｓ２４３７、図７参照）。
【００７４】
さらに、訪問予定者立案システム１は、代理の営業員ＩＤにて、営業員スケジュール管理データベース１８を検索し、該当するレコードの現在日時に相当する項目に、そのユーザＩＤの顧客を訪問する旨の予定を反映する（Ｓ２４３８）。さらに、訪問予定者立案システム１は、信用情報提供処理を実行する（Ｓ２４３９）。
【００７５】
一方、Ｓ２４３２の判定で、その顧客の担当営業員のスケジュールが空いている場合、訪問予定者立案システム１は、担当営業員が、これから訪問してよいかの問い合わせを、顧客端末２に通知し（図５参照）、回答を受け付ける（Ｓ２４３Ａ）。
【００７６】
そして、訪問予定者立案システム１は、その回答が訪問ＯＫか否かを判定する（Ｓ２４３Ｂ）。訪問が不可（「ＮＯ」の回答）の場合、訪問予定者立案システム１は、処理を終了する。
【００７７】
一方、訪問が可（「ＯＫ」の回答）の場合、訪問予定者立案システム１は、その顧客のユーザＩＤをキーに顧客管理データベース１６を検索し、該当レコードの情報（訪問すべきユーザ情報、図２参照）を取得する（Ｓ２４３Ｃ）。
【００７８】
さらに、訪問予定者立案システム１は、担当営業員ＩＤをキーにし、営業員情報データベース１７を検索し、該当レコードの営業員端末３を特定する。そして、訪問予定者立案システム１は、その営業員端末３に訪問すべきユーザ情報を通知する。（Ｓ２４３Ｄ、図７参照）。
【００７９】
さらに、訪問予定者立案システム１は、担当営業員ＩＤにて、営業員スケジュール管理データベース１８を検索し、該当するレコードの現在日時に相当する項目に、そのユーザＩＤの顧客を訪問する旨の予定を反映する（Ｓ２４３Ｅ）。
【００８０】
図１６に、信用情報提供処理（図１５のＳ２４３９）の詳細を示す。この処理では、まず、訪問予定者立案システム１は、信用情報に対する回答を参照し、顔写真がチェックされているか否かを判定する（Ｓ１００）。顔写真がチェックされていた場合、訪問予定者立案システム１は、代理の営業員ＩＤをキーにし、営業員情報データベース１７を検索し該当レコードの顔写真ファイルを取得し、信用情報として顧客端末２に通知する（Ｓ１０１、図８参照）。
【００８１】
次に、訪問予定者立案システム１は、信用情報に対する回答を参照し、合い言葉がチェックされているか否かを判定する（Ｓ１０２）。合い言葉がチェックされていた場合、訪問予定者立案システム１は、代理の営業員ＩＤをキーにし、営業員情報データベース１７を検索し該当レコードの営業員端末３を特定し、合い言葉を通知する（Ｓ１０３、図９参
照）
次に、訪問予定者立案システム１は、信用情報に対する回答を参照し、今日の服装の分かる写真がチェックされているか否かを判定する（Ｓ１０２）。今日の服装の分かる写真がチェックされていた場合、訪問予定者立案システム１は、代理の営業員ＩＤをキーにして、営業員情報データベース１７を検索し、その営業員の該当レコードを取得する。そして、訪問予定者立案システム１は、その営業員の営業員端末３を特定し、写真撮影のうえ画像を送信するようにとの指示を通知する（Ｓ１０５）。そして、訪問予定者立案システム１は、画像を受付け、信用情報として顧客端末２に通知する（Ｓ１０６、図１０）。
【００８２】
＜実施形態の効果＞
以上述べたように、本実施形態の情報システムによれば、顧客がインターネットバンクのサービスを提供するウェブサイトにログインしてきたときに、顧客が在宅中であると判定する。インターネットバンクのような金銭授受を伴うサービスに関しては、顧客は、安全な自宅等特定の顧客端末２を使用している可能性が高い。また、顧客は、ＡＤＳＬ等、契約した事業者との通信回線を通じてサービスを利用する可能性が高い。したがって、営業員が顧客在宅時に訪問できる可能性を高めることができる。
【００８３】
一方、訪問予定者立案システム１は、本来の顧客担当営業員以外の代理の営業員を顧客先に訪問させる場合、事前に顧客の欲する信用情報を提供する。したがって、顧客にとってみれば、顔見知りの担当営業員以外の訪問による集金業務等において、不安感を低減できる。
【００８４】
その結果、本情報システムによれば、本来の顧客担当営業員以外の代理の営業員を顧客先に訪問させることに関して、顧客から了解を得やすくなる。したがって、究極的には、いずれかの営業員を顧客の在宅時に訪問させる可能性を高め、営業員の業務効率を改善できる。
【００８５】
＜変形例＞
上記実施形態では、営業員の訪問する顧客先としては自宅を想定した。しかし、顧客端末２から顧客がログインしたときに、顧客端末２のアドレスを入手し、顧客端末の設置先を検索するようにしてもよい。顧客端末２の設置先は、顧客端末２のアドレスごとにデータベースに記録しておけばよい。このような構成とすることで、さらに、柔軟に顧客先（例えば職場等）を特定し、営業員を訪問させることができる。
【００８６】
＜コンピュータ読み取り可能な記録媒体＞
コンピュータその他の機械、装置（以下、コンピュータ等）に上記いずれかの機能を実現させるプログラムをコンピュータ等が読み取り可能な記録媒体に記録することができる。そして、コンピュータ等に、この記録媒体のプログラムを読み込ませて実行させることにより、その機能を提供させることができる。
【００８７】
ここで、コンピュータ等が読み取り可能な記録媒体とは、データやプログラム等の情報を電気的、磁気的、光学的、機械的、または化学的作用によって蓄積し、コンピュータ等から読み取ることができる記録媒体をいう。このような記録媒体のうちコンピュータ等から取り外し可能なものとしては、例えばフレキシブルディスク、光磁気ディスク、CD-ROM、CD-R/W、DVD、DAT、８mmテープ、メモリカード等がある。
【００８８】
また、コンピュータ等に固定された記録媒体としてハードディスクやＲＯＭ（リードオンリーメモリ）等がある。
【００８９】
＜その他＞
本実施形態は、以下のような発明の各態様（以下、付記という）を含む。
（付記１）
ネットワーク上の端末装置から、前記端末装置を利用する利用者の識別情報の提示とともに所定の取引に係るサービス提供の要求を受け付ける手段と、
前記利用者との業務履歴を記録した業務履歴記録手段から、前記利用者の識別情報を基に前記利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索する手段と、
前記利用者の居所を訪問すべき業務が存在した場合に、前記利用者の居所を訪問する訪問担当者を決定する決定手段と、
前記決定された訪問担当者に前記利用者の居所を訪問するように指示を出力する手段とを備える、訪問予定立案システム。
（付記２）  
担当者ごとのスケジュールを記録した担当者スケジュール記録手段をさらに備え、
前記業務履歴記録手段は、前記利用者ごとにその居所を訪問すべき業務おける担当者を記録し、
前記決定手段は、前記居所を訪問すべき業務が存在した利用者について、その居所を訪問すべき業務における担当者が前記利用者を訪問可能である場合に、その居所を訪問すべき業務における担当者を前記利用者の居所を訪問する訪問担当者として決定し、その居所を訪問すべき業務における担当者が前記利用者を訪問可能でない場合に、前記担当者スケジュール記録手段から現在前記利用者の居所を訪問可能な一時担当者を選択する付記１に記載の訪問予定立案システム。
（付記３）  
前記担当者スケジュール記録手段から現在前記利用者の居所を訪問可能な一時担当者が選択された場合に、前記利用者が一時担当者に対する信用度を確認するために認識すべき、そのような一時担当者の信用情報を担当者ごとに記録した信用情報記録手段からその一時担当者の信用情報を読み出し、前記サービス提供の要求を受け付けた利用者の端末装置にその一時担当者の信用情報を表示させる信用情報提供手段をさらに備える、付記２に記載の訪問予定立案システム。
（付記４）  
信用情報提供手段は、前記一時担当者の端末装置に、前記一時担当者の当日の服装を撮影した写真を含む画像データの送信を指示し、受信した画像データを前記利用者の端末装置に表示させる付記３に記載の訪問予定立案システム。
（付記５）  
コンピュータに、ネットワーク上の端末装置から、前記端末装置を利用する利用者の識別情報の提示とともに所定の取引に係るサービス提供の要求を受け付ける手段と、
前記利用者との業務履歴を記録した業務履歴記録手段から、前記利用者の識別情報を基に前記利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索する手段と、
前記利用者の居所を訪問すべき業務が存在した場合に、前記利用者の居所を訪問する訪問担当者を決定する決定手段と、
前記決定された訪問担当者に前記利用者の居所を訪問するように指示を出力する手段として機能させるコンピュータ実行可能なプログラム。
（付記６）  
コンピュータが、ネットワーク上の端末装置から、前記端末装置を利用する利用者の識別情報の提示とともに所定の取引に係るサービス提供の要求を受け付けるステップと、
前記利用者との業務履歴を記録した業務履歴記録手段から、前記利用者の識別情報を基に前記利用者の居所を訪問すべき業務の有無を検索するステップと、
前記利用者の居所を訪問すべき業務が存在した場合に、前記利用者の居所を訪問する訪問担当者を決定する決定ステップと、
前記決定された訪問担当者に前記利用者の居所を訪問するように指示を出力するステップと、を実行する訪問予定立案方法。
【図面の簡単な説明】
【００９０】
【図１】本発明の一実施形態に係る情報システムのシステム構成図である。
【図２】顧客管理データベースのデータ構造例を示す図である。
【図３】営業員スケジュール管理データベースのデータ構造例を示す図である。
【図４】営業員情報データベースのデータ構造例を示す図である。
【図５】ＡＢＣＤ信用金庫のインターネットバンキングを提供するウェブサイトの画面例である。
【図６】ＡＢＣＤ信用金庫のインターネットバンキングを提供するウェブサイトの他の画面例である。
【図７】営業員に送信される「訪問すべきユーザ情報」画面例を示す図である。
【図８】ログイン中の顧客に、訪問することになった営業員の顔写真を表示する画面例を示す図である。
【図９】営業員に送信される「訪問すべきユーザ情報」画面の他の例を示す図である。
【図１０】ログイン中の顧客に、訪問することになった営業員の今日の服装を表示する画面例を示す図である。
【図１１】インターネットバンク提供処理の起動を示すメインフローチャートである。
【図１２】インターネットバンク提供処理の詳細を示すフローチャートである。
【図１３】ログイン受付処理の詳細を示すフローチャートである。
【図１４】訪問必要性把握処理の詳細を示すフローチャートである。
【図１５】訪問調整処理の詳細を示すフローチャートである。
【図１６】信用情報提供処理の詳細を示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００９１】
１  訪問予定者立案システム
２  顧客端末
３  営業員端末
１１  インターネットバンク提供手段
１２  訪問必要性把握手段
１３  営業員スケジュール管理手段
１４  訪問調整手段
１５  信用情報提供手段
１６  顧客管理データベース
１７  営業員情報データベース
１８  営業員スケジュール管理データベース
２１  インターネットバンク利用手段
３１  撮影手段
３２  スケジュール管理手段
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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