(57)【要約】【課題】資産運用シミュレーション結果を表示する際に運用期間とポートフォリオとの対応関係を判り易く表示する。【解決手段】資産運用シミュレーション装置２は、顧客が資産運用を行う各運用期間を示す情報と、各運用期間でのポートフォリオを特定するための色／模様情報と、ポートフォリオのリスク及びリターンとを対応付けて格納する顧客ポートフォリオ格納部５０と、顧客ポートフォリオ格納部５０に格納されている各運用期間のポートフォリオのリスク及びリターンに基づいて資産運用シミュレーションを行い、運用期間別の資産運用結果を出力するシミュレーション部２０と、運用期間別の資産運用結果を当該運用期間に対応付けて顧客ポートフォリオ格納部５０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いて顧客の端末装置１にグラフ表示する結果画面生成部４０とを有する。【選択図】図１
2007249742.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客を識別するための顧客識別情報と、前記顧客が資産運用を行う各運用期間を示す情報と、前記顧客の前記運用期間でのポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と、前記ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報とを対応付けて格納する顧客ポートフォリオ格納部と、
資産運用を行う顧客の顧客識別情報が入力され、入力された当該顧客識別情報及び前記各運用期間を示す情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納されている各運用期間でのポートフォリオのリスク及びリターンに基づいて資産運用シミュレーションを行い、運用期間別の資産運用結果を出力するシミュレーション部と、
前記運用期間別の資産運用結果を当該運用期間及び前記顧客の顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いてグラフ表示するための運用結果画面データを生成し、前記顧客の端末装置に前記運用結果画面データを表示させる結果画面生成部と
を有する資産運用シミュレーション装置。
【請求項２】
複数のポートフォリオの各々を識別するためのポートフォリオ識別情報と、前記ポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と、前記ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報とを対応付けて格納する基準ポートフォリオ格納部と、
前記複数のポートフォリオを識別するための各ポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンに基づき、各運用期間のポートフォリオが当該各運用期間を通じて同一である場合の資産運用シミュレーションを前記複数のポートフォリオの各々について前記シミュレーション部で行ったときの各資産運用結果を当該ポートフォリオを識別するためのポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いて端末装置にグラフ表示するための参考結果画面データを記憶する記憶手段と、
前記運用結果画面データが表示された前記顧客の端末装置に前記顧客により入力されたポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を前記顧客の端末装置から受け取り、前記記憶手段に記憶されている前記参考結果画面データを前記顧客の端末装置に表示させ、当該顧客の端末装置から前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と前記顧客の顧客識別情報を受け取る入力画面生成部と
をさらに有し、
前記顧客の端末装置は、前記参考結果画面データの表示画面に表示された前記各資産運用結果のグラフのうち前記顧客により選択されたグラフで用いられた前記色又は模様を示す色／模様情報を前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、
前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置からの前記色／模様情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得した当該リスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報及び前記顧客の顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納することにより、前記変更期間及び前記顧客の顧客識別情報に対して前記顧客ポートフォリオ格納部で対応付けされた前記リスク及びリターンを示す情報と前記色／模様情報の更新を行う
ことを特徴とする請求項１記載の資産運用シミュレーション装置。
【請求項３】
前記顧客の端末装置は、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により選択された当該グラフでのポインタの位置に対応する運用期間を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、
前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置から前記ポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を受け取ると、前記記憶手段に記憶されている前記参考結果画面データを前記顧客の端末装置に送信して表示させる
ことを特徴とする請求項２記載の資産運用シミュレーション装置。
【請求項４】
複数のポートフォリオの各々を識別するためのポートフォリオ識別情報と、前記ポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と、前記ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報とを対応付けて格納する基準ポートフォリオ格納部と、
前記複数のポートフォリオを識別するための各ポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンの各領域を示すリスクリターン関係図であって前記各ポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンの各表示領域に当該ポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されている色／模様情報が示す色又は模様が用いられたリスクリターン関係図を端末装置に表示するためのリスクリターン関係図データを記憶する記憶手段と、
前記運用結果画面データが表示された前記顧客の端末装置に前記顧客により入力されたポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を前記顧客の端末装置から受け取り、前記記憶手段に記憶されている前記リスクリターン関係図データを前記顧客の端末装置に表示させ、当該顧客の端末装置から前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報と前記顧客の顧客識別情報を受け取る入力画面生成部と
をさらに有し、
前記顧客の端末装置は、前記リスクリターン関係図データの表示画面に表示されたリスクリターン図の前記各表示領域のうち前記顧客により選択された表示領域で用いられた前記色又は模様を示す色／模様情報を前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、
前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置からの前記色／模様情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得した当該リスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報及び前記顧客の顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納することにより、前記変更期間及び前記顧客の顧客識別情報に対して前記顧客ポートフォリオ格納部で対応付けされた前記リスク及びリターンを示す情報と前記色／模様情報の更新を行う
ことを特徴とする請求項１記載の資産運用シミュレーション装置。
【請求項５】
前記顧客の端末装置は、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により選択された当該グラフでのポインタの位置に対応する運用期間を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、
前記入力画面生成部は、前記ポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を前記顧客の端末装置から受け取ると、前記記憶手段に記憶されている前記リスクリターン関係図データを前記顧客の端末装置に送信して表示させる
ことを特徴とする請求項４記載の資産運用シミュレーション装置。
【請求項６】
前記運用結果画面データが表示された前記顧客の端末装置に前記顧客により入力されたポートフォリオの変更期間を示す情報及び当該変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報と前記顧客の顧客識別情報を前記顧客の端末装置から受け取る入力画面生成部をさらに有し、
前記顧客の端末装置は、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により前記ポートフォリオの変更期間として選択された当該グラフでのポインタの表示位置に対応する運用期間を示す情報と、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色又は模様として選択された当該グラフでの当該ポインタの表示位置に対応する色又は模様を示す色／模様情報を、前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、
前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置からの前記色／模様情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得した当該リスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報及び前記顧客の顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納することにより、前記変更期間及び前記顧客の顧客識別情報に対して前記顧客ポートフォリオ格納部で対応付けされた前記リスク及びリターンを示す情報と前記色／模様情報の更新を行う
ことを特徴とする請求項１記載の資産運用シミュレーション装置。
【請求項７】
前記顧客の端末装置は、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により前記ポートフォリオの変更期間として選択された当該グラフでの当該ポインタの表示位置に対応する運用期間を前記ポートフォリオの変更期間として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色又は模様として選択された当該グラフでの当該ポインタの表示位置に対応する色又は模様を示す色／模様情報を前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、
前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置から前記ポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を受け取ると、前記変更期間で適用すべきポートフォリオの選択を促すメッセージを前記顧客の端末装置の前記運用結果画面データの表示画面に表示させる
ことを特徴とする請求項６記載の資産運用シミュレーション装置。
【請求項８】
前記顧客ポートフォリオ格納部は、顧客を識別するための顧客識別情報と、前記顧客が資産運用を行う各運用期間を示す情報と、前記顧客の前記運用期間でのポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と、前記ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報とを対応付けて予め格納しており、前記顧客を識別するための顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に予め格納された前記顧客の各運用期間でのポートフォリオを特定するための色／模様情報の中には互いに異なる色／模様情報が含まれている
ことを特徴とする請求項１〜７の何れかに記載の資産運用シミュレーション装置。
【請求項９】
前記シミュレーション部は、確定拠出型年金の資産運用を行う顧客の顧客識別情報及び拠出額が入力され、入力された前記顧客識別情報及び前記各運用期間に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納されている各運用期間のポートフォリオのリスク及びリターンと前記拠出額に基づいて確定拠出型年金の資産運用シミュレーションを行う
ことを特徴とする請求項１〜８の何れかに記載の資産運用シミュレーション装置。
【請求項１０】
コンピュータを、請求項１〜９の何れかに記載の資産運用シミュレーション装置として機能させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、資産運用シミュレーション装置及びプログラムに関する。特に本発明は、資産運用を行う顧客の運用期間とポートフォリオとの対応関係を判り易く表示することができる資産運用シミュレーション装置及びプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
確定拠出型年金が広まるにつれて、資産運用のシミュレーションを行うシステムの開発が進んでいる（例えば特許文献１及び２参照）。
【０００３】
また、現在から個人投資家の退職前の期間を複数に区分して、区分毎に異なるポートフォリオを設定してシミュレーションを行うことにより、退職時または満期時において目標額が達成される可能性を高めることができる資産運用設計システムが知られている（例えば特許文献３参照）。
【０００４】
また、資産運用のシミュレーションには、モンテカルロ・シミュレーションが用いられることが多い（例えば特許文献３、非特許文献１及び２参照）。非特許文献２の株式投資シミュレーションのサイトでは、投資銘柄を選択し、かつ投資額、運用期間、及びシミュレーションで参考にすべき投資銘柄の過去のデータ範囲を設定することにより、モンテカルロ・シミュレーションによる資産運用結果をグラフ表示することが掲載されている。
【０００５】
【特許文献１】特開２００２−３２９０７６号公報
【特許文献２】特開２００２−３２９０７８号公報
【特許文献３】特開２００２−７３９６８号公報
【特許文献４】特開２００４―６２８７１号公報
【非特許文献１】石川達也、内田善彦、「モンテカルロ法によるプライシングとリスク量の算出について」、金融研究、日本銀行金融研究所、２００２年６月、第２１巻、別冊第１号、ｐ．５１−９０
【非特許文献２】「Ｃｒｙｓｔａｌ Ｂａｌｌ（Ｒ）」、［online］、株式会社構造計画研究所、［平成１８年１月２６日検索］、インターネット＜ＵＲＬ：http://www2.kke.co.jp/cb/index.html＞
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
確定拠出型年金において、資産運用を行う運用者のポートフォリオは運用期間の経過につれて変わっていくことが予想される。運用期間の経過で変化するポートフォリオを予め設定し、このようなポートフォリオを用いた資産運用について資産運用シミュレーションを行う場合に、その資産運用結果を表示する際に運用期間とポートフォリオとの対応関係を判り易く表示することが大切である。また、シミュレーションで得られた資産運用結果を見た運用者が運用期間に対応するポートフォリオを変更できるようにすることが望ましい。
【０００７】
本発明は上記のような事情を考慮してなされたものであり、第１の目的は、各運用期間のポートフォリオを予め設定して資産運用シミュレーションを行い、そのシミュレーションで得られた資産運用結果を表示する場合に運用期間とポートフォリオとの対応関係を判り易く表示することができる資産運用シミュレーション装置及びプログラムを提供することにある。また、第２の目的は、資産運用シミュレーションで得られた資産運用結果の表示後に各運用期間のポートフォリオの設定を変更することができる資産運用シミュレーション装置及びプログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
上記課題を解決するため、本発明の第１の形態に係る資産運用シミュレーション装置は、顧客を識別するための顧客識別情報と、前記顧客が資産運用を行う各運用期間を示す情報と、前記顧客の前記運用期間でのポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と、前記ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報とを対応付けて格納する顧客ポートフォリオ格納部と、資産運用を行う顧客の顧客識別情報が入力され、入力された当該顧客識別情報及び前記各運用期間を示す情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納されている各運用期間でのポートフォリオのリスク及びリターンに基づいて資産運用シミュレーションを行い、運用期間別の資産運用結果を出力するシミュレーション部と、前記運用期間別の資産運用結果を当該運用期間及び前記顧客の顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いてグラフ表示するための運用結果画面データを生成し、前記顧客の端末装置に前記運用結果画面データを表示させる結果画面生成部とを有する。
【０００９】
本発明の第１の形態に係る資産運用シミュレーション装置は、好ましくは、複数のポートフォリオの各々を識別するためのポートフォリオ識別情報と、前記ポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と、前記ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報とを対応付けて格納する基準ポートフォリオ格納部と、前記複数のポートフォリオを識別するための各ポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンに基づき、各運用期間のポートフォリオが当該各運用期間を通じて同一である場合の資産運用シミュレーションを前記複数のポートフォリオの各々について前記シミュレーション部で行ったときの各資産運用結果を当該ポートフォリオを識別するためのポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いて端末装置にグラフ表示するための参考結果画面データを記憶する記憶手段と、前記運用結果画面データが表示された前記顧客の端末装置に前記顧客により入力されたポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を前記顧客の端末装置から受け取り、前記記憶手段に記憶されている前記参考結果画面データを前記顧客の端末装置に表示させ、当該顧客の端末装置から前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と前記顧客の顧客識別情報を受け取る入力画面生成部とをさらに有し、
前記顧客の端末装置は、前記参考結果画面データの表示画面に表示された前記各資産運用結果のグラフのうち前記顧客により選択されたグラフで用いられた前記色又は模様を示す色／模様情報を前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置からの前記色／模様情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得した当該リスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報及び前記顧客の顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納することにより、前記変更期間及び前記顧客の顧客識別情報に対して前記顧客ポートフォリオ格納部で対応付けされた前記リスク及びリターンを示す情報と前記色／模様情報の更新を行う構成としてもよい。
例えば、前記顧客の端末装置は、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により選択された当該グラフでのポインタの位置に対応する運用期間を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置から前記ポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を受け取ると、前記記憶手段に記憶されている前記参考結果画面データを前記顧客の端末装置に送信して表示させる構成としてもよい。
【００１０】
本発明の第１の形態に係る資産運用シミュレーション装置は、好ましくは、複数のポートフォリオの各々を識別するためのポートフォリオ識別情報と、前記ポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と、前記ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報とを対応付けて格納する基準ポートフォリオ格納部と、前記複数のポートフォリオを識別するための各ポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンの各領域を示すリスクリターン関係図であって前記各ポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンの各表示領域に当該ポートフォリオ識別情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されている色／模様情報が示す色又は模様が用いられたリスクリターン関係図を端末装置に表示するためのリスクリターン関係図データを記憶する記憶手段と、前記運用結果画面データが表示された前記顧客の端末装置に前記顧客により入力されたポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を前記顧客の端末装置から受け取り、前記記憶手段に記憶されている前記リスクリターン関係図データを前記顧客の端末装置に表示させ、当該顧客の端末装置から前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報と前記顧客の顧客識別情報を受け取る入力画面生成部とをさらに有し、
前記顧客の端末装置は、前記リスクリターン関係図データの表示画面に表示されたリスクリターン図の前記各表示領域のうち前記顧客により選択された表示領域で用いられた前記色又は模様を示す色／模様情報を前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置からの前記色／模様情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得した当該リスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報及び前記顧客の顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納することにより、前記変更期間及び前記顧客の顧客識別情報に対して前記顧客ポートフォリオ格納部で対応付けされた前記リスク及びリターンを示す情報と前記色／模様情報の更新を行う構成としてもよい。
例えば、前記顧客の端末装置は、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により選択された当該グラフでのポインタの位置に対応する運用期間を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、前記入力画面生成部は、前記ポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を前記顧客の端末装置から受け取ると、前記記憶手段に記憶されている前記リスクリターン関係図データを前記顧客の端末装置に送信して表示させる構成としてもよい。
【００１１】
本発明の第１の形態に係る資産運用シミュレーション装置は、好ましくは、前記運用結果画面データが表示された前記顧客の端末装置に前記顧客により入力されたポートフォリオの変更期間を示す情報及び当該変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報と前記顧客の顧客識別情報を前記顧客の端末装置から受け取る入力画面生成部をさらに有し、
前記顧客の端末装置は、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により前記ポートフォリオの変更期間として選択された当該グラフでのポインタの表示位置に対応する運用期間を示す情報と、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色又は模様として選択された当該グラフでの当該ポインタの表示位置に対応する色又は模様を示す色／模様情報を、前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置からの前記色／模様情報に対応付けて前記基準ポートフォリオ格納部に格納されているリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得した当該リスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報を前記ポートフォリオの変更期間を示す情報及び前記顧客の顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納することにより、前記変更期間及び前記顧客の顧客識別情報に対して前記顧客ポートフォリオ格納部で対応付けされた前記リスク及びリターンを示す情報と前記色／模様情報の更新を行う構成としてもよい。
例えば、前記顧客の端末装置は、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により前記ポートフォリオの変更期間として選択された当該グラフでの当該ポインタの表示位置に対応する運用期間を前記ポートフォリオの変更期間として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、前記運用結果画面データの表示画面に表示された前記資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて前記顧客により前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色又は模様として選択された当該グラフでの当該ポインタの表示位置に対応する色又は模様を示す色／模様情報を前記変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報として前記顧客の顧客識別情報とともに前記入力画面生成部に送信し、前記入力画面生成部は、前記顧客の端末装置から前記ポートフォリオの変更期間を示す情報と前記顧客の顧客識別情報を受け取ると、前記変更期間で適用すべきポートフォリオの選択を促すメッセージを前記顧客の端末装置の前記運用結果画面データの表示画面に表示させる構成としてもよい。
【００１２】
本発明の第１の形態に係る資産運用シミュレーション装置において、前記顧客ポートフォリオ格納部は、顧客を識別するための顧客識別情報と、前記顧客が資産運用を行う各運用期間を示す情報と、前記顧客の前記運用期間でのポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報と、前記ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報とを対応付けて予め格納しており、前記顧客を識別するための顧客識別情報に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に予め格納された前記顧客の各運用期間でのポートフォリオを特定するための色／模様情報の中には互いに異なる色／模様情報が含まれていることが好ましい。
【００１３】
本発明の第１の形態に係る資産運用シミュレーション装置において、前記シミュレーション部は、確定拠出型年金の資産運用を行う顧客の顧客識別情報及び拠出額が入力され、入力された前記顧客識別情報及び前記各運用期間に対応付けて前記顧客ポートフォリオ格納部に格納されている各運用期間のポートフォリオのリスク及びリターンと前記拠出額に基づいて確定拠出型年金の資産運用シミュレーションを行う構成としてもよい。
【００１４】
本発明の第２の形態は、コンピュータを、本発明の第１の形態の資産運用シミュレーション装置として機能させるためのプログラムである。
【発明の効果】
【００１５】
本発明によれば、各運用期間のポートフォリオのリスク及びリターンを顧客ポートフォリオ格納部で予め設定してシミュレーション部で資産運用シミュレーションを行い、そのシミュレーションで得られた資産運用結果を表示する場合に、運用期間とポートフォリオとの対応関係を判り易く表示することができる資産運用シミュレーション装置及びプログラムを提供することができる。また、資産運用シミュレーションで得られた資産運用結果の表示後に各運用期間のポートフォリオの設定を変更することができる資産運用シミュレーション装置及びプログラムを提供することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１６】
以下、本発明の実施形態について図面を参照して説明する。図１は、本発明の実施形態に係る資産運用シミュレーション装置２のブロック構成の一例を示すブロック図である。この資産運用シミュレーション装置２は、コンピュータを用いて確定拠出型年金の資産運用シミュレーションを行う装置である。資産運用シミュレーション装置２によって資産運用のシミュレーション結果を得る場合に、顧客は端末装置１を操作する。端末装置１と資産運用シミュレーション装置２はインターネット等の通信回線を通じて接続される。
【００１７】
資産運用シミュレーション装置２は、入力画面生成部１０と、シミュレーション部２０と、結果画面生成部４０を有する。入力画面生成部１０は顧客ポートフォリオ格納部の一例である顧客ポートフォリオデータベース（以下、「顧客ポートフォリオＤＢ」という。）５０と基準ポートフォリオ格納部の一例である基準ポートフォリオデータベース（以下、「基準ポートフォリオＤＢ」という。）６０にアクセスでき、シミュレーション部２０は顧客ポートフォリオＤＢ５０と基準ポートフォリオＤＢ６０にアクセスでき、結果画面生成部４０は顧客ポートフォリオＤＢ６０にアクセスできるようになっている。顧客ポートフォリオＤＢ５０と基準ポートフォリオＤＢ６０は、資産運用シミュレーション装置２と同一のコンピュータ内に設けてもよいし、別のコンピュータ内に設けてもよい。入力画面生成部１０、シミュレーション部２０、結果画面生成部４０、顧客ポートフォリオＤＢ５０及び基準ポートフォリオＤＢ６０の処理動作をコンピュータに行わせるためのプログラムを資産運用シミュレーション装置２にインストールし、資産運用シミュレーション装置２のコンピュータに入力画面生成部１０、シミュレーション部２０、結果画面生成部４０、顧客ポートフォリオＤＢ５０及び基準ポートフォリオＤＢ６０の処理動作を行わせる構成としてもよい。
【００１８】
図２は、顧客ポートフォリオＤＢ５０のデータ構成の一例をテーブル形式で示す説明図である。この顧客ポートフォリオＤＢ５０は、顧客を識別するための顧客識別情報であるユーザＩＤと、顧客の年齢（年令）と、顧客の毎月の拠出額と、顧客が資産運用を行う各運用期間を示す情報と、当該運用期間における顧客のポートフォリオを識別するためのポートフォリオ識別情報（ポートフォリオＩＤ）と、顧客のポートフォリオにおける株式と債券と定期預金の資産配分割合を示す情報と、当該運用期間におけるポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報と、当該運用期間における顧客のポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報とを対応付けて格納する。
例えば、顧客ポートフォリオＤＢ５０をリレーショナル・データベース（ＲＤＢ）を用いて構成し、顧客を識別するための顧客識別情報であるユーザＩＤを格納するためのユーザＩＤフィールドと、顧客の年令を格納するための年令フィールドと、顧客の毎月の拠出額を格納するための拠出額フィールドと、顧客が資産運用を行う各運用期間を示す情報を格納するための運用期間フィールドと、当該運用期間における顧客のポートフォリオを識別するためのポートフォリオＩＤを格納するためのポートフォリオＩＤフィールドと、当該運用期間での顧客のポートフォリオにおける株式の資産配分割合を示す情報を格納するための株式フィールドと、当該運用期間での顧客のポートフォリオにおける債券の資産配分割合を示す情報を格納するための債券フィールドと、当該運用期間での顧客のポートフォリオにおける定期預金の資産配分割合を示す情報を格納するための定期預金フィールドと、当該運用期間におけるポートフォリオのリスクを示す情報を格納するためのリスクフィールドと、当該運用期間におけるポートフォリオのリターンを示す情報を格納するためのリターンフィールドと、当該運用期間における顧客のポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報を格納するための色／模様情報フィールドとをレコード毎に設け、同一レコードに格納された顧客のユーザＩＤと、顧客の年令と、顧客の毎月の拠出額と、顧客が資産運用を行う運用期間と、当該運用期間における顧客のポートフォリオのポートフォリオＩＤと、当該運用期間での顧客のポートフォリオにおける株式の資産配分割合と、当該運用期間での顧客のポートフォリオにおける債券の資産配分割合と、当該運用期間での顧客のポートフォリオにおける定期預金の資産配分割合と、当該運用期間におけるポートフォリオのリスクと、当該運用期間におけるポートフォリオのリターンと、当該運用期間における顧客のポートフォリオを特定するための色／模様情報とを互いに対応付けるようにしてもよい。
【００１９】
図２の顧客ポートフォリオＤＢ５０では、ユーザＩＤ「Ｕ００１」及び運用期間「０〜１０年」に対応付けて、顧客の年令「１９才」、顧客の毎月の拠出額「３６０００円」、ポートフォリオＩＤ「１」、株式の資産配分割合「４０％」、債券の資産配分割合「３０％」、定期預金の資産配分割合「３０％」、ポートフォリオのリスク「０．１０」、ポートフォリオのリターン「０．０５」、及び色／模様情報「赤」が格納されている。
また、ユーザＩＤ「Ｕ００１」及び運用期間「１１〜２０年」に対応付けて、顧客の年令「１９才」、顧客の毎月の拠出額「３６０００円」、ポートフォリオＩＤ「２」、株式の資産配分割合「３０％」、債券の資産配分割合「３５％」、定期預金の資産配分割合「３５％」、ポートフォリオのリスク「０．０８」、ポートフォリオのリターン「０．０４」、及び色／模様情報「紫」が格納されている。
また、ユーザＩＤ「Ｕ００１」及び運用期間「２１〜３０年」に対応付けて、顧客の年令「１９才」、顧客の毎月の拠出額「３６０００円」、ポートフォリオＩＤ「３」、株式の資産配分割合「２０％」、債券の資産配分割合「４０％」、定期預金の資産配分割合「４０％」、ポートフォリオのリスク「０．０６」、ポートフォリオのリターン「０．０３」、及び色／模様情報「黄」が格納されている。
また、ユーザＩＤ「Ｕ００１」及び運用期間「３１〜４２年」に対応付けて、顧客の年令「１９才」、顧客の毎月の拠出額「３６０００円」、ポートフォリオＩＤ「４」、株式の資産配分割合「１０％」、債券の資産配分割合「４５％」、定期預金の資産配分割合「４５％」、ポートフォリオのリスク「０．０４」、ポートフォリオのリターン「０．０２」、色／模様情報「緑」が格納されている。
なお、顧客ポートフォリオＤＢ５０では、上記具体例のように、一のユーザＩＤに対して運用期間「０〜１０年」、「１１〜２０年」、「２１〜３０年」及び「３１〜４２年」に対応する４レコードが割り当てられ、ユーザＩＤフィールドにユーザＩＤが予め格納されており、運用期間フィールドに運用期間を示す情報が予め格納されており、ポートフォリオＩＤフィールドにポートフォリオＩＤが予め格納されており、株式フィールドに株式の資産配分割合が格納されており、債券フィールドに債券の資産配分割合が予め格納されており、定期預金フィールドに定期預金の資産配分割合が予め格納されており、リスクフィールドにリスクを示す情報が予め格納されており、リターンフィールドにリターンを示す情報が予め格納されており、色／模様情報フィールドに色／模様情報が予め格納されており、一のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオ格納部５０に予め格納された顧客の各運用期間でのポートフォリオを特定するための色／模様情報の中には互いに異なる色／模様情報が含まれているものとする。
【００２０】
図３は、基準ポートフォリオＤＢ６０のデータ構成の一例をテーブル形式で示す説明図である。この基準ポートフォリオ格納部６０は、ポートフォリオを識別するためのポートフォリオＩＤと、当該ポートフォリオにおける株式と債券と定期預金の資産配分割合を示す情報と、当該ポートフォリオのリスク及びリターンを示す情報と、当該ポートフォリオを特定するための色又は模様を示す色／模様情報とを対応付けて格納する。
例えば、基準ポートフォリオＤＢ６０をリレーショナル・データベース（ＲＤＢ）を用いて構成し、ポートフォリオを識別するためのポートフォリオＩＤを格納するためのポートフォリオＩＤフィールドと、当該ポートフォリオにおける株式の資産配分割合を示す情報を格納するための株式フィールドと、当該ポートフォリオにおける債券の資産配分割合を示す情報を格納するための債券フィールドと、当該ポートフォリオにおける定期預金の資産配分割合を示す情報を格納するための定期預金フィールドと、当該ポートフォリオのリスクを示す情報を格納するためのリスクフィールドと、当該ポートフォリオのリターンを示す情報を格納するためのリターンフィールドと、当該ポートフォリオを特定するための色／模様情報を格納するための色／模様情報フィールドをレコード毎に設け、同一レコードに格納されたポートフォリオＩＤと、株式の資産配分割合と、債券の資産配分割合と、定期預金の資産配分割合と、ポートフォリオのリスクと、ポートフォリオのリターンと、ポートフォリオを特定するための色／模様情報とを互いに対応付けるようにしてもよい。
【００２１】
図３の基準ポートフォリオ格納部６０では、４種類以上のポートフォリオに関する情報が格納されており、ポートフォリオＩＤ「１」に対応付けて、株式の資産配分割合「４０％」、債券の資産配分割合「３０％」、定期預金の資産配分割合「３０％」、ポートフォリオのリスク「０．１０」、ポートフォリオのリターン「０．０５」、色／模様情報「赤」が格納されている。
また、ポートフォリオＩＤ「２」に対応付けて、株式の資産配分割合「３０％」、債券の資産配分割合「３５％」、定期預金の資産配分割合「３５％」、ポートフォリオのリスク「０．０８」、ポートフォリオのリターン「０．０４」、色／模様情報「紫」が格納されている。
また、ポートフォリオＩＤ「３」に対応付けて、株式の資産配分割合「２０％」、債券の資産配分割合「４０％」、定期預金の資産配分割合「４０％」、ポートフォリオのリスク「０．０６」、ポートフォリオのリターン「０．０３」、色／模様情報「黄」が格納されている。
また、ポートフォリオＩＤ「４」に対応付けて、株式の資産配分割合「１０％」、債券の資産配分割合「４５％」、定期預金の資産配分割合「４５％」、ポートフォリオのリスク「０．０４」、ポートフォリオのリターン「０．０２」、色／模様情報「緑」が格納されている。
【００２２】
図４は、端末装置１及び資産運用シミュレーション装置２の処理動作の一例を示すフローチャートである。先ず、顧客の端末装置１は当該顧客を識別するための顧客識別情報であるユーザＩＤ（一例として「Ｕ００１」）と初期画面要求を資産運用シミュレーション装置２に送信する（ステップＳ２）。資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からユーザＩＤ「Ｕ００１」と初期画面要求を受け取ると、初期入力画面を表示するための初期画面データをユーザＩＤ「Ｕ００１」の顧客の端末装置１に送信する（ステップＳ４）。顧客の端末装置１は、資産運用シミュレーション装置２から受信した初期画面データに従って初期入力画面を表示する（ステップＳ６）。初期入力画面には、顧客の年令を入力する入力欄と毎月の拠出額を入力する入力欄と送信ボタンが表示される。
【００２３】
顧客の端末装置１は、顧客により当該顧客の年令及び拠出額が初期入力画面に入力されて送信ボタンが操作されると（ステップＳ８）、入力された年令及び拠出額の情報を初期データとして資産運用シミュレーション装置２に送信する（ステップＳ９）。なお、資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からの初期画面要求を受け取ると、資産運用シミュレーションを実行する諸条件を入力するための初期入力画面のウェブページを顧客の端末装置１に送信し、顧客の端末装置１はブラウザにより表示された初期入力画面のウェブページにおいて顧客によって入力された資産運用シミュレーション用の諸条件の初期データを資産運用シミュレーション装置２に送信する構成としてもよく、顧客の端末装置１は資産運用シミュレーション装置２へのアクセス時に顧客を識別するためのユーザＩＤ（例えば「Ｕ００１」）を自動的に資産運用シミュレーション装置２に送信するようにしてもよい。
資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からユーザＩＤと初期データを受け取ると、受け取った初期データに含まれる年令と拠出額をユーザＩＤ及び各運用期間に対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納することにより初期値の設定を行い（ステップＳ１０）、ユーザＩＤを含むシミュレーション実行指示をシミュレーション部２０に送る。例えば、資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１から顧客の年令「１９才」と拠出額「３６０００円」を含む初期データとユーザＩＤ「Ｕ００１」を受け取ると、受け取った初期データに含まれる年令「１９才」と拠出額「３６０００円」をユーザＩＤ「Ｕ００１」及び各運用期間「０〜１０年」、「１１〜２０年」、「２１〜３０年」、「３１〜４２年」に対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納し、ユーザＩＤ「Ｕ００１」を含むシミュレーション実行指示をシミュレーション部２０に送る。
【００２４】
シミュレーション部２０は、入力画面生成部１０からユーザＩＤを含むシミュレーション実行指示を受け取ると、ユーザＩＤ及び各運用期間を示す情報に対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている顧客の年令と拠出額と各運用期間でのポートフォリオのリスク及びリターンに基づいて資産運用シミュレーションを行い（ステップＳ１２）、運用期間別の資産運用結果をユーザＩＤとともに結果画面生成部４０に出力する。例えば、シミュレーション部２０は、入力画面生成部１０からユーザＩＤ「Ｕ００１」を含むシミュレーション実行指示を受け取ると、ユーザＩＤ「Ｕ００１」及び各運用期間「０〜１０年」、「１１〜２０年」、「２１〜３０年」、「３１〜４２年」を示す情報に対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている顧客の年令「１９才」と毎月の拠出額「３６０００円」と各運用期間でのポートフォリオのリスク及びリターンに基づいて資産運用シミュレーションを行い、年金受給開始年令（一例として６０才）になるまでの運用期間別の毎年の資産運用結果をユーザＩＤ「Ｕ００１」とともに出力する。資産運用シミュレーションを行うシミュレーション部２０は、図２の顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納された情報から、運用期間「０〜１０年」での顧客のポートフォリオのリスクとして「０．１０」を用いるとともにリターンとして「０．０５」を用い、運用期間「１１〜２０年」での顧客のポートフォリオのリスクとして「０．０８」を用いるとともにリターンとして「０．０４」を用い、運用期間「２１〜３０年」での顧客のポートフォリオのリスクとして「０．０６」を用いるとともにリターンとして「０．０３」を用い、運用期間「３１〜４１年」での顧客のポートフォリオのリスクとして「０．０４」を用いるとともにリターンとして「０．０２」を用いる。なお、顧客の現在年令が１９歳である場合は、確定拠出型年金の受給開始年令６０才までの運用期間は０〜４１年（＝６０才−１９才）であり、このような加減算の演算は自動的に行われるようになっている。
【００２５】
結果画面生成部４０は、シミュレーション部２０から運用期間別の資産運用結果とユーザＩＤを受け取ると、運用期間別の資産運用結果を当該運用期間及びユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いてグラフ表示するための結果画面データを生成し（ステップＳ１４）、顧客の端末装置１に結果画面データを送信する（ステップＳ１６）。例えば結果画面生成部４０は、シミュレーション部２０から運用期間「０〜４１年」の毎年の資産運用結果とユーザＩＤ「Ｕ００１」を受け取ると、運用期間「０〜４１年」の毎年の資産運用結果を当該運用期間及びユーザＩＤ「Ｕ００１」に対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いてグラフ表示するための結果画面データを生成し、ユーザＩＤ「Ｕ００１」の顧客の端末装置１に結果画面データを送信する。図２の顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納された情報から、顧客の端末装置１で結果画面データを表示する際に、運用期間「０〜１０年」での資産運用結果の表示色として「赤」が用いられ、運用期間「１１〜２０年」での資産運用結果の表示色として「紫」が用いられ、運用期間「２１〜３０年」での資産運用結果の表示色として「黄」が用いられ、運用期間「３１〜４１年」での資産運用結果の表示色として「緑」が用いられるようになっている。
【００２６】
顧客の端末装置１は、資産運用シミュレーション装置２から結果画面データを受け取ると、当該結果画面データに従って運用期間別の資産運用結果をグラフ表示する（ステップＳ１８）。上記の例では、資産運用結果のグラフの表示画面において、運用期間「０〜１０年」での資産運用結果は赤色で表示され、運用期間「１１〜２０年」での資産運用結果は紫色で表示され、運用期間「２１〜３０年」での資産運用結果は黄色で表示され、運用期間「３１〜４１年」での資産運用結果は緑色で表示される。したがって、顧客は、いずれの運用期間にどのポートフォリオが適用されたかを視覚的に容易に把握することができる。この顧客の端末装置１は、運用期間別の資産運用結果をグラフ表示するとともに、資産運用シミュレーションを行った運用期間別のポートフォリオの設定を変更するか否かを選択するための操作ボタンを表示する。例えば、運用期間別のポートフォリオを変更する場合はポートフォリオを変更すべき運用期間である変更期間を資産運用結果の表示グラフ上でマウスポインタにより選択して変更要に対応する第１の操作ボタンを操作し、運用期間別のポートフォリオを変更しない場合は変更不要に対応する第２の操作ボタンを操作することを促すメッセージと第１及び第２の操作ボタンとを表示する。
【００２７】
顧客の端末装置１は、ポートフォリオの設定を変更する旨の第１の操作ボタンが顧客により選択された場合に（ステップＳ１９：Ｎｏ）、資産運用結果の表示画面で顧客が選択したポートフォリオの変更期間を含む変更指示とユーザＩＤを資産運用シミュレーション装置２に送信する。資産運用シミュレーション装置２は、顧客の端末装置１からポートフォリオの変更期間を含む変更要通知とユーザＩＤを受け取ると、当該ユーザＩＤの顧客の運用期間別のポートフォリオの設定を修正するための処理を行い（ステップＳ２０）、修正後の運用期間別のポートフォリオにより資産運用シミュレーションを再実行するためにステップ１２に戻る。
顧客の端末装置１は、ポートフォリオの設定を変更しない旨の第２の操作ボタンが顧客により選択された場合に（ステップＳ１９：Ｙｅｓ）、ポートフォリオの設定を変更せずに確定する旨の変更不要通知とユーザＩＤを資産運用シミュレーション装置２に送信する。資産運用シミュレーション装置２は、顧客の端末装置１からポートフォリオの設定を変更せずに確定する旨の変更不要通知とユーザＩＤを受け取ると、変更不要通知を受け取ったことを示す情報を顧客の端末装置１に送信して表示させ、本フローチャートの処理を終了する。
【００２８】
図５は、図４のフローチャートにおけるステップＳ１２、すなわち資産運用シミュレーションの処理の一例を示すフローチャートである。シミュレーション部２０では、ステップＳ１２の開始時において運用期間Ｔが１に初期設定されており、ユーザＩＤを含むシミュレーション実行指示を受け取ると、当該ユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている顧客の年令を読み出し、年金受給開始年令から顧客の年令を減じた最大運用期間Ｔmaxを用いて、運用期間Ｔが最大運用期間Ｔmax以下であるか否かを判断する（ステップＳ１２２）。シミュレーション部２０は、シミュレーション実行指示に含まれるユーザＩＤと各運用期間と資産運用結果を対応付けて記憶するメモリを有しており、メモリ上の各運用期間は０年から４２年までの各年数からなり、当該各運用期間の資産運用結果は初期値０となっている。運用期間Ｔが最大運用期間Ｔmaxよりも大きい場合は（ステップＳ１２２：Ｎｏ）、メモリの記憶内容であるユーザＩＤと、最大運用期間Ｔmaxまでの各年数（但し、最大運用期間Ｔmaxが０以下のときは年数を０年とする）からなる各運用期間とその資産運用結果を結果画面生成部４０に出力して本フローチャートの処理を終了し、運用期間Ｔが最大運用期間Ｔmax以下である場合は（ステップＳ１２２：Ｙｅｓ）、ステップＳ１２３に進む。例えばシミュレーション部２０は、ユーザＩＤ「Ｕ００１」を含むシミュレーション実行指示を受け取ると、ユーザＩＤ「Ｕ００１」に対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている顧客の年令「１９才」を読み出し、年金受給開始年令「６０才」から顧客の年令「１９才」を減じた最大運用期間Ｔmax「４１年」を用いて、運用期間Ｔが最大運用期間Ｔmax「４１年」以下であるか判断する。
【００２９】
ステップＳ１２３において、シミュレーション部２０は、ユーザＩＤ及び運用期間Ｔに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている、運用期間Ｔに対応するポートフォリオのリスク及びリターンと拠出額を読み出し（ステップＳ１２３）、読み出したリスク及びリターンと拠出額に基づいてその年の資産運用結果をシミュレーションし、ユーザＩＤ及び運用期間Ｔに対応付けて資産運用結果をメモリに記憶する（ステップＳ１２４）。この資産運用シミュレーションは、例えばモンテカルロ・シミュレーションにより行われる。モンテカルロ・シミュレーションにおける演算回数は、一例として１万回以上２００万回以下の範囲で、演算時間とシミュレーションの精度のバランスを考慮した上で任意に設定することができる。例えば運用期間Ｔ＝１である場合は、運用期間「１年」が含まれる運用期間「０〜１０年」及びユーザＩＤ「Ｕ００１」に対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている拠出額「３６０００円」とリスク「０．１０」及びリターン「０．０５」を読み出し、読み出したこれらの値を資産運用シミュレーションに用いるようにする。
【００３０】
次に、シミュレーション部２０は運用期間Ｔを１だけ増やし（ステップＳ１２５）、上記ステップＳ１２２〜Ｓ１２４の処理を、運用期間Ｔが最大運用期間Ｔmaxよりも大きくなるまで（ステップＳ１２２：Ｎｏ）繰り返す。なお、２回目以降の処理における資産運用シミュレーションは、ユーザＩＤ及び運用期間Ｔに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納されている拠出額とリスク及びリターンに基づき、前回のシミュレーションで得られた資産運用結果に１年分の拠出額を加えた値を用いて行われるようになっている。
【００３１】
図６は、図４のフローチャートのステップＳ６において顧客の端末装置１に表示される初期画面の一例を示す説明図である。この図６に例示する初期画面では、顧客は現在年令及び毎月の拠出額を所定の欄に入力した後、送信ボタンをマウス等のポインティングデバイスでクリック操作することにより、顧客の端末装置１は顧客の年令及び拠出額からなる初期データを当該顧客のユーザＩＤとともに資産運用シミュレーション装置２に送信するようになっている。
【００３２】
図７は、図４のフローチャートのステップＳ１８において顧客の端末装置１に表示される結果表示画面の一例を示す説明図である。この図７に例示する結果表示画面では、横軸を運用期間（年）とし、縦軸を資産運用結果（円）として運用期間別の資産運用結果が棒グラフで表示されている。棒グラフの各棒（データマーカ）は、その年（運用期間）に対して顧客ポートフォリオＤＢ５０で対応付けされた色／模様情報が示す色又は模様で塗りつぶされている。この例では、資産運用結果の棒グラフの表示画面において、運用期間「０〜１０年」（期間Ａ）での資産運用結果を示す各棒は赤色で表示され、運用期間「１１〜２０年」（期間Ｂ）での資産運用結果を示す各棒は紫色で表示され、運用期間「２１〜３０年」（期間Ｃ）での資産運用結果を示す各棒は黄色で表示され、運用期間「３１〜４１年」（期間Ｄ）での資産運用結果を示す各棒は緑色で表示される。したがって、顧客は、いずれの運用期間にどのポートフォリオが適用されているかを視覚的に容易に把握することができる。なお、シミュレーションで得られる資産運用結果はリスクを考慮して計算されているため幅を有しているが、図７の例ではシミュレーションで得られる資産運用結果の中間値を棒グラフで示している。
また、資産運用結果は折れ線グラフで表示する構成としてもよく、この場合は運用期間を示す横軸と折れ線（データマーカ）の間の領域が上記色／模様情報が示す色又は模様で塗りつぶされ、例えば運用期間「０〜１０年」（期間Ａ）での資産運用結果を示す折れ線と横軸との間の領域は赤色で表示され、運用期間「１１〜２０年」（期間Ｂ）での資産運用結果を示す折れ線と横軸との間の領域は紫色で表示され、運用期間「２１〜３０年」（期間Ｃ）での資産運用結果を示す折れ線と横軸との間の領域は黄色で表示され、運用期間「３１〜４１年」（期間Ｄ）での資産運用結果を示す折れ線と横軸との間の領域は緑色で表示される。
【００３３】
図８は、図４のフローチャートのステップＳ２０、すなわち運用期間毎に適用されるポートフォリオの変更処理の第１例を説明するためのフローチャートであり、図９は図８のフローチャートのステップＳ２１８において端末装置１に表示されるポートフォリオ選択画面の第１例を示す説明図であり、図８、図９等を参照して運用期間に適用されるポートフォリオの変更処理の第１例を説明する。
顧客は、端末装置１に表示された結果表示画面において、ポートフォリオを変更すべき運用期間である変更期間を選択し、変更要に対応する第１の操作ボタンを操作する（ステップＳ２０２）。この変更期間の選択は、例えば運用結果画面が図７に示したグラフ表示画面である場合、棒グラフの棒をポインタで選択することにより行われる。
顧客の端末装置１は、運用結果画面データの表示画面に表示された資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて顧客により選択された当該グラフでのポインタの位置に対応する運用期間をポートフォリオの変更期間を示す情報として含む変更要通知を、顧客のユーザＩＤとともに資産運用シミュレーション装置２に送信する（ステップＳ２１４）。例えば、運用期間「０〜１０年」（期間Ａ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「０〜１０年」が選択され、運用期間「１１〜２０年」（期間Ｂ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「１１〜２０年」が選択され、運用期間「２１〜３０年」（期間Ｃ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「２１〜３０年」が選択され、運用期間「３１〜４１年」（期間Ｄ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「３１〜４１年」が選択されるようになっている。
【００３４】
資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からポートフォリオの変更期間を示す情報を含む変更要通知と顧客のユーザＩＤを受け取ると、ポートフォリオの選択を行うためのポートフォリオ選択画面の画面データとして参考結果画面データを顧客の端末装置１に送信する（ステップＳ２１６）。
参考結果画面データは、各ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク及びリターンに基づき、各運用期間「１〜４２年」のポートフォリオが当該各運用期間「１〜４２年」を通じて同一である場合の資産運用シミュレーションをシミュレーション部２０で行ったときの各資産運用結果を当該ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いて端末装置１にグラフ表示するための画面データであり、入力画面生成部１０の記憶手段に予め記憶されている。
例えば、図３の基準ポートフォリオＤＢ６０のデータを用いる場合は、参考結果画面データは少なくとも第１から第４の画面データを含む。
第１の画面データは、ポートフォリオＩＤ「１」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク「０．１０」及びリターン「０．０５」と予め設定された所定の拠出額（一例として３６０００円／月）とに基づき、各運用期間「１〜４２年」のポートフォリオがポートフォリオＩＤ「１」のポートフォリオである場合の資産運用シミュレーションをシミュレーション部２０で行ったときの運用期間別の資産運用結果をポートフォリオＩＤ「１」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す赤色を用いて顧客の端末装置１にグラフ表示するための画面データである。
第２の画面データは、ポートフォリオＩＤ「２」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク「０．０８」及びリターン「０．０４」と予め設定された所定の拠出額（一例として３６０００円／月）とに基づき、各運用期間「１〜４２年」のポートフォリオがポートフォリオＩＤ「２」のポートフォリオである場合の資産運用シミュレーションをシミュレーション部２０で行ったときの運用期間別の資産運用結果をポートフォリオＩＤ「２」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す紫色を用いて顧客の端末装置１にグラフ表示するための画面データである。
第３の画面データは、ポートフォリオＩＤ「３」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク「０．０６」及びリターン「０．０３」と予め設定された所定の拠出額（一例として３６０００円／月）とに基づき、各運用期間「１〜４２年」のポートフォリオがポートフォリオＩＤ「３」のポートフォリオである場合の資産運用シミュレーションをシミュレーション部２０で行ったときの運用期間別の資産運用結果をポートフォリオＩＤ「３」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す黄色を用いて顧客の端末装置１にグラフ表示するための画面データである。
第４の画面データは、ポートフォリオＩＤ「４」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク「０．０４」及びリターン「０．０２」と予め設定された所定の拠出額（一例として３６０００円／月）とに基づき、各運用期間「１〜４２年」のポートフォリオがポートフォリオＩＤ「４」のポートフォリオである場合の資産運用シミュレーションをシミュレーション部２０で行ったときの運用期間別の資産運用結果をポートフォリオＩＤ「４」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す緑色を用いて顧客の端末装置１にグラフ表示するための画面データである。
【００３５】
顧客の端末装置１は、資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０から受信した参考結果画面データに従って各資産運用結果をグラフ表示する（ステップＳ２１８、図９参照）。すなわち各運用期間「１〜４２年」のポートフォリオが当該各運用期間「１〜４２年」を通じて同一である場合の資産運用シミュレーションをシミュレーション部２０で行ったときの各資産運用結果が、当該ポートフォリオのポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いて図９に示すようにポートフォリオ選択欄２１８１にグラフ表示され、このときの各グラフは図７の運用結果画面の表示グラフよりも縮小表示されるようになっている。同一のポートフォリオに関する表示には、運用結果画面及び参考結果画面において同一の色又は模様が用いられるため、顧客にとってポートフォリオを視覚的に把握しやすくなっている。
また、ポートフォリオの選択を行うための参考結果画面データの表示画面では、図９に例示するように、ポートフォリオの変更期間に適用すべきポートフォリオの資産運用グラフの選択を促すメッセージ欄２１８２も表示され、この欄２１８２にはステップＳ２０２で選択された変更期間を示す情報がメッセージ中に運用期間としてデフォルトで表示され、変更期間が０〜１０年であるときは一例として「運用期間０〜１０年に適用すべきポートフォリオの資産運用グラフを選択して送信ボタンをクリックして下さい。」という案内文をメッセージ欄２１８２に表示する。
【００３６】
顧客は、図９の参考結果画面データの表示画面において、ステップＳ２０２で選択した変更期間に適用すべきポートフォリオのグラフを選択して送信ボタンを操作し（ステップＳ２２０）、ポートフォリオの選択結果を示す情報を資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０に送信する（ステップＳ２２２）。本例において顧客は、参考結果画面データの表示画面においてグラフをポインタで選択することにより、変更期間で適用すべきポートフォリオを選択することができるようになっている。
この場合に、顧客の端末装置１は、参考結果画面データの表示画面に表示された各資産運用結果のグラフのうち顧客により選択されたグラフで用いられた色又は模様を示す色／模様情報を、変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報としてユーザＩＤとともに入力画面生成部１０に送信する。入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からの色／模様情報に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得したポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報をポートフォリオの変更期間を示す情報及び顧客のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納することにより、変更期間及びユーザＩＤに対して顧客ポートフォリオＤＢ５０で対応付けされたリスク及びリターンを示す情報と色／模様情報の更新を行い、当該ユーザＩＤを含むシミュレーション実行指示をシミュレーション部２０に送ることで、図４のフローチャートのステップＳ１２に戻って再シミュレーションが行われることになる。なお、入力画面生成部１０は、上記ポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報をポートフォリオの変更期間を示す情報及び顧客のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納する場合に、ポートフォリオの変更期間が「３１〜４１年」であるときは当該変更期間を含む運用期間「３１〜４２年」及び顧客のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納するとよい。
【００３７】
なお、各運用期間「１〜４２年」のポートフォリオが当該各運用期間「１〜４２年」を通じて同一である場合の資産運用シミュレーションをシミュレーション部２０で行ったときの各資産運用結果を当該ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いて端末装置１にグラフ表示するための画面データを入力画面生成部１０の記憶手段に予め記憶しておき、年金受給開始年令から顧客の年令を減じた最大運用期間Ｔmaxまでの各運用期間（例えばユーザＩＤ「Ｕ００１」の場合は各運用期間「１〜４１年」）のポートフォリオが当該各運用期間「１〜４１年」を通じて同一である場合の資産運用シミュレーションをシミュレーション部２０で行ったときの各資産運用結果を当該ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様を用いて端末装置１にグラフ表示するための画面データを、ポートフォリオ選択画面の画面データとしてステップＳ２１６で顧客の端末装置１に送信する構成としてもよい。
【００３８】
図１０は、図８のフローチャートのステップＳ２１８において端末装置１に表示されるポートフォリオ選択画面の第２例を示す説明図である。図８、図１０等を参照して運用期間に適用されるポートフォリオの変更処理の第２例を説明する。
顧客は、端末装置１に表示された結果表示画面において、ポートフォリオを変更すべき運用期間である変更期間を選択し、変更要に対応する第１の操作ボタンを操作する（ステップＳ２０２）。この変更期間の選択は、例えば運用結果画面が図７に示したグラフ表示画面である場合、棒グラフの棒をポインタで選択することにより行われる。
顧客の端末装置１は、運用結果画面データの表示画面に表示された資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて顧客により選択された当該グラフでのポインタの位置に対応する運用期間をポートフォリオの変更期間を示す情報として含む変更要通知を、顧客のユーザＩＤとともに資産運用シミュレーション装置２に送信する（ステップＳ２１４）。例えば、運用期間「０〜１０年」（期間Ａ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「０〜１０年」が選択され、運用期間「１１〜２０年」（期間Ｂ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「１１〜２０年」が選択され、運用期間「２１〜３０年」（期間Ｃ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「２１〜３０年」が選択され、運用期間「３１〜４１年」（期間Ｄ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「３１〜４１年」が選択されるようになっている。
【００３９】
資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からポートフォリオの変更期間を示す情報を含む変更要通知と顧客のユーザＩＤを受け取ると、ポートフォリオの選択を行うためのポートフォリオ選択画面の画面データとしてリスクリターン関係図データを顧客の端末装置１に送信する（ステップＳ２１６）。
リスクリターン関係図データは、各ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク及びリターンの各領域を示すリスクリターン図であって各ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク及びリターンの各表示領域に当該ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様が用いられたリスクリターン関係図を端末装置１に表示するための画面データであり、入力画面生成部１０の記憶手段に予め記憶されている。
例えば、図３の基準ポートフォリオＤＢ６０のデータを用いる場合は、リスクリターン関係図データの表示画面におけるリスクリターン関係図は少なくとも第１から第４の表示領域を含む。
リスクリターン関係図において、ポートフォリオＩＤ「１」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク「０．１０」及びリターン「０．０５」と色／模様情報「赤」に基づき、リスクリターン関係図のリスク「０．１０」及びリターン「０．０５」の座標を含む楕円領域からなる第１の表示領域（第１の楕円表示領域）には赤色が用いられる。
また、リスクリターン関係図において、ポートフォリオＩＤ「２」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク「０．０８」及びリターン「０．０４」と色／模様情報「紫」に基づき、リスクリターン関係図のリスク「０．０８」及びリターン「０．０４」の座標を含む楕円領域からなる第２の表示領域（第２の楕円表示領域）には紫色が用いられる。
また、リスクリターン関係図において、ポートフォリオＩＤ「３」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク「０．０６」及びリターン「０．０３」と色／模様情報「黄」に基づき、リスクリターン関係図のリスク「０．０６」及びリターン「０．０３」の座標を含む楕円領域からなる第３の表示領域（第３の楕円表示領域）には黄色が用いられる。
また、リスクリターン関係図において、ポートフォリオＩＤ「４」に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク「０．０４」及びリターン「０．０２」と色／模様情報「緑」に基づき、リスクリターン関係図のリスク「０．０４」及びリターン「０．０２」の座標を含む楕円領域からなる第４の表示領域（第４の楕円表示領域）には緑色が用いられる。
【００４０】
顧客の端末装置１は、資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０から受信したリスクリターン関係図データに従ってリスクリターン関係図を表示する（ステップＳ２１８、図１０参照）。すなわち、各ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク及びリターンの各領域を示すリスクリターン関係図であって各ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているリスク及びリターンの各表示領域に当該ポートフォリオＩＤに対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されている色／模様情報が示す色又は模様が用いられたリスクリターン関係図が端末装置１に表示される。同一のポートフォリオに関する表示には、運用結果画面及びリスクリターン関係図において同一の色又は模様が用いられるため、顧客にとってポートフォリオを視覚的に把握しやすくなっている。
また、ポートフォリオの選択を行うためのリスクリターン関係図データの表示画面では、図１０に例示するように、ポートフォリオの変更期間に適用すべきポートフォリオのリスク・リターン領域の選択を促すメッセージ欄２１８２も表示され、この欄２１８２にはステップＳ２０２で選択された変更期間を示す情報がメッセージ中に運用期間としてデフォルトで表示され、変更期間が０〜１０年であるときは一例として「運用期間０〜１０年に適用すべきポートフォリオのリスク及びリターンを示す領域を選択して送信ボタンをクリックして下さい。」という案内文をメッセージ欄２１８２に表示する。
【００４１】
顧客は、図１０のリスクリターン関係図データの表示画面において、ステップＳ２０２で選択した変更期間に適用すべきポートフォリオのリスク及びリターンの楕円表示領域を選択して送信ボタンを操作し（ステップＳ２２０）、ポートフォリオの選択結果を示す情報を資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０に送信する（ステップＳ２２２）。本例において顧客は、リスクリターン関係図の表示画面において楕円表示領域をポインタで選択することにより、変更期間で適用すべきポートフォリオを選択することができるようになっている。
この場合に、顧客の端末装置１は、リスクリターン関係図データの表示画面に表示されたリスクリターン関係図の各楕円表示領域のうち顧客により選択された楕円表示領域で用いられた色又は模様を示す色／模様情報を、変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報としてユーザＩＤとともに入力画面生成部１０に送信する。入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からの色／模様情報に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得したポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報をポートフォリオの変更期間を示す情報及び顧客のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納することにより、変更期間及びユーザＩＤに対して顧客ポートフォリオＤＢ５０で対応付けされたリスク及びリターンを示す情報と色／模様情報の更新を行い、当該ユーザＩＤを含むシミュレーション実行指示をシミュレーション部２０に送ることで、図４のフローチャートのステップＳ１２に戻って再シミュレーションが行われることになる。なお、入力画面生成部１０は、上記ポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報をポートフォリオの変更期間を示す情報及び顧客のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納する場合に、ポートフォリオの変更期間が「３１〜４１年」であるときは当該変更期間を含む運用期間「３１〜４２年」及び顧客のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納するとよい。
【００４２】
運用期間に適用されるポートフォリオの変更処理の第３例として、ポートフォリオ選択画面として資産運用結果の結果表示画面を用いる例を説明する。
顧客は、端末装置１に表示された結果表示画面において、ポートフォリオを変更すべき運用期間である変更期間を選択し、変更要に対応する第１の操作ボタンを操作する（ステップＳ２０２）。この変更期間の選択は、例えば資産運用結果の結果表示画面が図７に示したグラフ表示画面である場合、棒グラフの棒をポインタで選択することにより行われる。
顧客の端末装置１は、運用結果画面データの表示画面に表示された資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて顧客により選択された当該グラフでのポインタの位置に対応する運用期間をポートフォリオの変更期間を示す情報として含む変更要通知を、顧客のユーザＩＤとともに資産運用シミュレーション装置２に送信する（ステップＳ２１４）。例えば、運用期間「０〜１０年」（期間Ａ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「０〜１０年」が選択され、運用期間「１１〜２０年」（期間Ｂ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「１１〜２０年」が選択され、運用期間「２１〜３０年」（期間Ｃ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「２１〜３０年」が選択され、運用期間「３１〜４１年」（期間Ｄ）の領域にポインタが配置されて選択されると運用期間「３１〜４１年」が選択されるようになっている。
【００４３】
資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からポートフォリオの変更期間を示す情報を含む変更要通知と顧客のユーザＩＤを受け取ると、当該変更期間で適用すべきポートフォリオの選択を促すメッセージをポートフォリオ選択画面データとして顧客の端末装置１に送信する（ステップＳ２１６）。
【００４４】
顧客の端末装置１は、受信したメッセージを結果表示画面に表示する（ステップＳ２１８）。メッセージの表示欄には、ステップＳ２０２で選択された変更期間を示す情報がメッセージ中に運用期間としてデフォルトで表示され、変更期間が０〜１０年であるときは一例として「運用期間０〜１０年に適用すべきポートフォリオの領域を選択して送信ボタンをクリックして下さい」という案内文をメッセージ欄に表示すると共に送信ボタンを表示する。
顧客は、メッセージが表示された結果表示画面において、ステップＳ２０２で選択した変更期間に適用すべきポートフォリオを特定するための色又は模様を選択して送信ボタンを操作し（ステップＳ２２０）、ポートフォリオの選択結果を示す情報を資産運用シミュレーション装置２の入力画面生成部１０に送信する（ステップＳ２２２）。
この場合に、顧客の端末装置１は、運用結果画面データの表示画面に表示された資産運用結果のグラフ上にポインタが配置されて顧客により変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色又は模様として選択された当該グラフでの当該ポインタの表示位置に対応する色又は模様を示す色／模様情報を、ユーザＩＤとともに入力画面生成部１０に送信する。入力画面生成部１０は、顧客の端末装置１からの色／模様情報に対応付けて基準ポートフォリオＤＢ６０に格納されているポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報を取得し、取得したポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報をポートフォリオの変更期間を示す情報及びユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納することにより、変更期間及びユーザＩＤに対して顧客ポートフォリオＤＢ５０で対応付けされたリスク及びリターンを示す情報と色／模様情報の更新を行い、当該ユーザＩＤを含むシミュレーション実行指示をシミュレーション部２０に送ることで、図４のフローチャートのステップＳ１２に戻って再シミュレーションが行われることになる。なお、入力画面生成部１０は、上記ポートフォリオＩＤと株式、債券及び定期預金の資産配分割合とリスク及びリターンを示す情報と当該色／模様情報をポートフォリオの変更期間を示す情報及び顧客のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納する場合に、ポートフォリオの変更期間が「３１〜４１年」であるときは当該変更期間を含む運用期間「３１〜４２年」及び顧客のユーザＩＤに対応付けて顧客ポートフォリオＤＢ５０に格納するとよい。
【００４５】
図１１は、図４のフローチャートのステップＳ２０、すなわち運用期間に適用されるポートフォリオの変更処理の第４例を示すフローチャートである。本例では、ステップＳ２０２〜Ｓ２２０までの処理は、図８のフローチャートの処理と略同様であるが、運用期間「０〜１０年」、「１１〜２０年」、「２１〜３０年」、「３１〜４１年」のうち、複数の運用期間に対するポートフォリオの選択を行うことができるようになっている。例えば、ステップＳ２０２では図７の資産運用結果の結果表示画面が表示され、当該結果表示画面において、第１の運用期間区分「０〜１０年」（期間Ａ）、第２の運用期間区分「１１〜２０年」（期間Ｂ）、第３の運用期間区分「２１〜３０年」（期間Ｃ）、第４の運用期間区分「３１〜４１年」（期間Ｄ）のうち複数の運用期間区分に対して適用すべきポートフォリオの選択を行うことができ、例えばステップＳ２１８のポートフォリオ選択画面には変更終了ボタンを兼ねた送信ボタンと変更継続ボタンが表示され、ステップＳ２０２で選択した変更期間に対して適用すべきポートフォリオをステップＳ２２０で選択して変更継続ボタンを操作すると（ステップＳ２２１：Ｎｏ）、ステップＳ２０２に戻って資産運用結果の結果表示画面が表示されるが、ステップＳ２０２で選択した変更期間に対して適用すべきポートフォリオをステップＳ２２０で選択して送信ボタンを操作すると（ステップＳ２２１：Ｙｅｓ）、ステップＳ２０２〜Ｓ２２１の処理ループでそれまでにステップＳ２０２で選択された変更期間と当該変更期間で適用すべきポートフォリオを特定するための色／模様情報がユーザＩＤとともに入力画面生成部１０に送信される（ステップＳ２２２）。このように、複数のポートフォリオの再設定を行ってから、資産運用の再シミュレーションを行うようにしてもよい。
【００４６】
なお、本発明は上述した実施形態に限定されるものではなく、本発明の主旨を逸脱しない範囲内で種々変更して実施することが可能である。
【図面の簡単な説明】
【００４７】
【図１】本発明の実施形態に係る資産運用シミュレーション装置２のブロック構成の一例を示すブロック図である。
【図２】顧客ポートフォリオＤＢ５０のデータ構成の一例をテーブル形式で示す説明図である。
【図３】基準ポートフォリオＤＢ６０のデータ構成の一例をテーブル形式で示す説明図である。
【図４】端末装置１及び資産運用シミュレーション装置２の処理動作の一例を示すフローチャートである。
【図５】図４のフローチャートにおけるステップＳ１２の処理の一例を示すフローチャートである。
【図６】図４のフローチャートのステップＳ６で端末装置１に表示される初期画面の一例を示す説明図である。
【図７】図４のフローチャートのステップＳ１８で端末装置１に表示される結果表示画面の一例を示す説明図である。
【図８】図４のフローチャートにおけるステップＳ２０の処理の第１例を示すフローチャートである。
【図９】図８のフローチャートのステップＳ２１８で端末装置１に表示されるポートフォリオ選択画面の第１例を示す説明図である。
【図１０】図８のフローチャートのステップＳ２１８で端末装置１に表示されるポートフォリオ選択画面の第２例を示す説明図である。
【図１１】図４のフローチャートにおけるステップＳ２０の処理の第２例を示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００４８】
１…端末装置、２…資産運用シミュレーション装置、１０…入力画面生成部、２０…シミュレーション部、４０…結果表示画面生成部、５０…顧客ポートフォリオ格納部（顧客ポートフォリオＤＢ）、６０…基準ポートフォリオ格納部（基準ポートフォリオＤＢ）
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
2007249742.tif 000011
【図１０】
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【図１１】
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