(57)【要約】【課題】保険代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要にすることができるようにした保険契約支援システムを提供する。【解決手段】保険契約支援システムは、保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段を具備し、前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成し、保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プランを操作者の操作に応じて変更し、前記変更された保険プランを記憶し、前記記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷する。【選択図】図１
2007188129.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
保険契約の際に用いられる保険契約支援システムであって、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段と、
前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成手段と、
保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更する保険プラン変更手段と、
前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶手段と、
前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記保険代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力手段
を具備することを特徴とする保険契約支援システム。
【請求項２】
保険契約の際に用いられる保険契約支援システムであって、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段と、
保険代理店に設置されている端末より操作者の保険契約に関する情報の照会の指示によって、対象とする情報を前記契約情報記憶手段および前記顧客情報記憶手段から検索する照会手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険プラン作成の指示によって、前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更する保険プラン変更手段と、
前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶手段と、
前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記保険代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力手段
を具備することを特徴とする保険契約支援システム。
【請求項３】
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、保険プラン変更の際に該保険プランに関する付帯情報を生成する付帯情報生成手段を具備し、
前記更新情報記憶手段は、前記付帯情報生成手段によって生成された付帯情報を記憶し、
前記見積書・申込書印刷手段は、前記更新情報記憶手段に記憶されている付帯情報に応じて顧客へ送付する付帯情報書類を印刷する
ことを特徴とする請求項１または２記載の保険契約支援システム。
【請求項４】
付帯情報のテンプレートを記憶している付帯情報テンプレート記憶手段と、
前記付帯情報生成手段により、前記保険代理店に設置されている端末より操作者が操作する際に、前記付帯情報テンプレート記憶手段に記憶されている付帯情報のテンプレートを表示する付帯情報テンプレート表示手段
を具備することを特徴とする請求項１〜３記載の保険契約支援システム。
【請求項５】
保険契約の際に用いられる保険契約支援システムであって、
前記保険契約支援システムは保険会社側によって管理され、保険代理店側に設置されている端末と通信回線によって接続されており、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険契約に関する情報の照会の指示を受信する照会指示受信手段と、
前記照会指示受信手段により受信された指示によって、対象とする情報を前記契約情報記憶手段および前記顧客情報記憶手段から検索する照会手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険プラン作成の指示を受信する作成指示受信手段と、
前記作成指示受信手段により受信された指示を待って、前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の前記保険プランを変更する指示を受信する変更指示受信手段と、
前記変更指示受信手段により受信された指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを変更する保険プラン変更手段と、
前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶手段と、
前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の前記申込書に記載された契約内容の入力を受信する契約内容受信手段と、
前記契約内容受信手段により受信された入力によって、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力手段
を具備することを特徴とする保険契約支援システム。
【請求項６】
コンピュータに、保険契約の支援を行わせる保険契約支援プログラムであって、
前記コンピュータに、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶機能と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶機能と、
前記契約情報記憶機能によって記憶されている情報および前記顧客情報記憶機能によって記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成機能と、
保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成機能が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更する保険プラン変更機能と、
前記保険プラン変更機能によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶機能と、
前記更新情報記憶機能によって記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷機能と、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶機能によって記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力機能
を実現させることを特徴とする保険契約支援プログラム。
【請求項７】
保険契約支援システムを用いて、保険契約の支援を行う保険契約支援方法であって、
前記保険契約支援システムは、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段を具備し、
前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成し、
保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プランを操作者の操作に応じて変更し、
前記変更された保険プランを記憶し、
前記記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷し、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する
ことを特徴とする保険契約支援方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、保険契約の際に用いられる保険契約支援システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
損害保険または生命保険の契約の更新に際して、保険会社、代理店（事務と営業に分かれる）、契約者の間で行われる処理は現状では図６に示すようになっているのが一般的である。例えば、自動車保険では１年毎に満期となり継続するためには更新する必要がある。保険会社は、契約情報データベース、顧客情報データベースから満期案内書（紙文書である。更新案内書、申込書とも言う）を作成し、代理店（事務）へ送付する。代理店（事務）で受け取ると、代理店（営業）内で、担当別、満期日順、種目別に満期案内書を仕分けする。保険会社が作成した満期案内書は個々の具体的な契約者の事情を考慮したものではないので、代理店で独自に見積書を作成する。その際に、保険会社の顧客情報データベース等をオンラインで参照し、見積書を作成している。その見積書を代理店（営業）は、契約者に提案する。契約者は代理店（営業）に対して問い合わせを行い検討する。代理店（営業）はその問い合わせに対応し、その対応をコンタクト履歴として代理店の独自システムで顧客管理を行う。契約者との対応によって内容がほぼ決定すると、代理店（営業）は申込書を手書きで作成する。その申込書を契約者に郵送または持参し、契約者はその申込書に署名／押印を行い、代理店へ郵送する。代理店ではそれを受け取り、見積書との照合を行う。照合した結果が適合していれば、保険会社のオンラインシステムを用いて、保険会社の契約情報データベースに契約内容を入力し、その時点で契約が完了する。代理店（事務）では、申込書を保管するためにファイルする。その後、契約者は口座振替等を用いて保険料を支払う。その情報が保険会社の入金情報データベースに格納される。以上が、保険契約の更新に際して、３者間で行われる手続きの概略である。
【０００３】
特に、代理店での処理を抜き出すと、以下のような手順が一般的である。
（１）仕分け
保険会社によって、更新案内（申込書）が作成され、代理店宛に送付される。代理店はこれを受け取り、満期日順等の仕分けを行う。
（２）見積書作成
顧客へのお勧めする見積もりを作成し、更新案内へ保険料を転記する。そして、作成された更新案内を契約者に送付し、控えをコピーしておく。
（３）申込書作成
契約者からの問い合わせに対応する。契約者は申込書を作成する。
（４）照合
契約者より返送された申込書と見積書の金額等をチェックする。これは、保険会社から送付された更新案内（申込書）と代理店が独自に作成した見積書が異なるために必要となる処理である。
（５）契約入力
顧客から提出された手書きの申込書を保険販売代理店の募集人（保険販売担当者）が受け取り、社内外のオペレータの手によって、記載内容が電子データとして保険会社の業務システム内に入力される。そして、エラーがなければ契約は成立したことになる。
【０００４】
保険会社のサーバと代理店の端末を用いて保険業務の支援を行うシステムに用いられる技術として、次のようなものがある。
例えば、特許文献１に記載されているものは、保険の販売業務に関して紙文書の発生を抑制できると共に、各保険会社及び代理店の業務を実際的に効率化することが可能な技術を提供することを課題とし、センターサーバと、センターサーバと接続された複数の保険会社サーバ及び複数の代理店端末とを備え、センターサーバは、各保険会社サーバから送信された保険商品に関する情報を格納しておく記憶手段と、各代理店端末に対して保険商品に関する情報を送信する手段と、代理店端末から特定の保険商品に対する加入リクエストが送信された場合に、当該保険商品の申込書フォームを送信し、必要な顧客情報の入力を促す手段と、代理店端末から送信された申込情報を保険会社サーバに転送し、保険申込の可否を照会する手段と、保険会社サーバから送信された結果情報を代理店端末に転送する手段とを備えた保険業務支援システムが開示されている。
【０００５】
【特許文献１】特開２００５−１００２０８号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
しかしながら、このような従来の技術では、前記のような手順での処理フローになるため次のような問題点があった。
（１）保険会社から代理店へ更新案内（申込書）が保険種目単位（自動車、火災、傷害等）で送付されるので、これらを営業担当別、種目別または満期日順に仕分けする必要がある。
（２）見積もり作成の段階において、保険会社推薦のままでは契約されない場合が多く、保険会社推薦の条件に契約者の個々の状況に合わせた独自の提案を加えている。
（３）照合の段階において、契約者からの申込書に明細の未記入があった場合には、見積書の内容を申込書に転記等している。
このように、更新処理（満期案内）の事務処理に発生する事務時間が多いという問題がある。これは、新規顧客の獲得のための活動時間が圧迫されてしまうことになる。
【０００７】
本発明は、このような従来技術が有する問題点に着目してなされたもので、代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要にすることができるようにした保険契約支援システム、保険契約支援プログラムおよび保険契約支援方法を提供することを目的としている。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
かかる目的を達成するための本発明の要旨とするところは、次の各項の発明に存する。
［１］  保険契約の際に用いられる保険契約支援システムであって、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段と、
前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成手段と、
保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更する保険プラン変更手段と、
前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶手段と、
前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記保険代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力手段
を具備することを特徴とする保険契約支援システム。
【０００９】
［２］  保険契約の際に用いられる保険契約支援システムであって、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段と、
保険代理店に設置されている端末より操作者の保険契約に関する情報の照会の指示によって、対象とする情報を前記契約情報記憶手段および前記顧客情報記憶手段から検索する照会手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険プラン作成の指示によって、前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更する保険プラン変更手段と、
前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶手段と、
前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記保険代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力手段
を具備することを特徴とする保険契約支援システム。
【００１０】
［３］  前記保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、保険プラン変更の際に該保険プランに関する付帯情報を生成する付帯情報生成手段を具備し、
前記更新情報記憶手段は、前記付帯情報生成手段によって生成された付帯情報を記憶し、
前記見積書・申込書印刷手段は、前記更新情報記憶手段に記憶されている付帯情報に応じて顧客へ送付する付帯情報書類を印刷する
ことを特徴とする［１］または［２］記載の保険契約支援システム。
【００１１】
［４］  付帯情報のテンプレートを記憶している付帯情報テンプレート記憶手段と、
前記付帯情報生成手段により、前記保険代理店に設置されている端末より操作者が操作する際に、前記付帯情報テンプレート記憶手段に記憶されている付帯情報のテンプレートを表示する付帯情報テンプレート表示手段
を具備することを特徴とする［１］〜［３］記載の保険契約支援システム。
【００１２】
［５］  保険契約の際に用いられる保険契約支援システムであって、
前記保険契約支援システムは保険会社側によって管理され、保険代理店側に設置されている端末と通信回線によって接続されており、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険契約に関する情報の照会の指示を受信する照会指示受信手段と、
前記照会指示受信手段により受信された指示によって、対象とする情報を前記契約情報記憶手段および前記顧客情報記憶手段から検索する照会手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険プラン作成の指示を受信する作成指示受信手段と、
前記作成指示受信手段により受信された指示を待って、前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の前記保険プランを変更する指示を受信する変更指示受信手段と、
前記変更指示受信手段により受信された指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを変更する保険プラン変更手段と、
前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶手段と、
前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷手段と、
前記保険代理店に設置されている端末より操作者の前記申込書に記載された契約内容の入力を受信する契約内容受信手段と、
前記契約内容受信手段により受信された入力によって、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力手段
を具備することを特徴とする保険契約支援システム。
【００１３】
［６］  コンピュータに、保険契約の支援を行わせる保険契約支援プログラムであって、
前記コンピュータに、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶機能と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶機能と、
前記契約情報記憶機能によって記憶されている情報および前記顧客情報記憶機能によって記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成機能と、
保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成機能が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更する保険プラン変更機能と、
前記保険プラン変更機能によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶機能と、
前記更新情報記憶機能によって記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷機能と、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶機能によって記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力機能
を実現させることを特徴とする保険契約支援プログラム。
【００１４】
［７］  保険契約支援システムを用いて、保険契約の支援を行う保険契約支援方法であって、
前記保険契約支援システムは、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段を具備し、
前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成し、
保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プランを操作者の操作に応じて変更し、
前記変更された保険プランを記憶し、
前記記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷し、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する
ことを特徴とする保険契約支援方法。
【００１５】
前記本発明は次のように作用する。
本発明における保険契約支援システム、保険契約支援プログラムおよび保険契約支援方法は、保険契約の際に用いられる。
【００１６】
保険契約支援システムでは、契約情報記憶手段は保険の種類情報、契約に関する情報を記憶し、顧客情報記憶手段は顧客に関する情報を記憶し、保険プラン作成手段は前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成し、保険プラン変更手段は保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更し、前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶手段と、見積書・申込書印刷手段は前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷し、契約内容入力手段は前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する。このようにすることによって、代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要とすることができ、保険契約における費用、時間を低減し、利便性を高めることができる。
【００１７】
また、保険契約支援システムでは、契約情報記憶手段は保険の種類情報、契約に関する情報を記憶し、顧客情報記憶手段は顧客に関する情報を記憶し、照会手段は保険代理店に設置されている端末より操作者の保険契約に関する情報の照会の指示によって、対象とする情報を前記契約情報記憶手段および前記顧客情報記憶手段から検索し、保険プラン作成手段は前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険プラン作成の指示によって、前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成し、保険プラン変更手段は前記保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更し、更新情報記憶手段は前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶し、見積書・申込書印刷手段は前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷し、契約内容入力手段は前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する。このようにすることによって、代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要とすることができ、保険契約における費用、時間を低減し、利便性を高めることができる。
【００１８】
さらに、付帯情報生成手段は前記保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、保険プラン変更の際に該保険プランに関する付帯情報を生成し、前記更新情報記憶手段は、前記付帯情報生成手段によって生成された付帯情報を記憶し、前記見積書・申込書印刷手段は、前記更新情報記憶手段に記憶されている付帯情報に応じて顧客へ送付する付帯情報書類を印刷する。これによって、保険の内容を説明するパンフレット等の付帯情報を効率的に作成できるようになる。
【００１９】
さらに、付帯情報テンプレート記憶手段は付帯情報のテンプレートを記憶し、付帯情報テンプレート表示手段は前記付帯情報生成手段により、前記保険代理店に設置されている端末より操作者が操作する際に、前記付帯情報テンプレート記憶手段に記憶されている付帯情報のテンプレートを表示する。これによって、付帯情報を更に効率よく作成でき、標準となる付帯情報のテンプレートであるので、付帯情報の質を一定以上に保つことができるようになる。
【００２０】
また、前記保険契約支援システムは保険会社側によって管理され、保険代理店側に設置されている端末と通信回線によって接続されており、契約情報記憶手段は保険の種類情報、契約に関する情報を記憶し、顧客情報記憶手段は顧客に関する情報を記憶し、照会指示受信手段は前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険契約に関する情報の照会の指示を受信し、照会手段は前記照会指示受信手段により受信された指示によって、対象とする情報を前記契約情報記憶手段および前記顧客情報記憶手段から検索し、作成指示受信手段は前記保険代理店に設置されている端末より操作者の保険プラン作成の指示を受信し、保険プラン作成手段は前記作成指示受信手段により受信された指示を待って、前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成し、変更指示受信手段は前記保険代理店に設置されている端末より操作者の前記保険プランを変更する指示を受信し、保険プラン変更手段は前記変更指示受信手段により受信された指示によって、前記保険プラン作成手段が作成した保険プランを変更し、更新情報記憶手段は前記保険プラン変更手段によって変更された保険プランを記憶し、見積書・申込書印刷手段は前記更新情報記憶手段に記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷し、契約内容受信手段は前記保険代理店に設置されている端末より操作者の前記申込書に記載された契約内容の入力を受信し、契約内容入力手段は前記契約内容受信手段により受信された入力によって、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する。このようにすることによって、代理店からの指示によって、初めて保険プランが作成されるので、代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要とすることができ、保険契約における費用、時間を低減し、利便性を高めることができる。
【００２１】
保険契約支援プログラムでは、契約情報記憶機能は保険の種類情報、契約に関する情報を記憶し、顧客情報記憶機能は顧客に関する情報を記憶し、保険プラン作成機能は前記契約情報記憶機能によって記憶されている情報および前記顧客情報記憶機能によって記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成し、保険プラン変更機能は保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成機能が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更し、更新情報記憶機能は前記保険プラン変更機能によって変更された保険プランを記憶し、見積書・申込書印刷機能は前記更新情報記憶機能によって記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷し、契約内容入力機能は前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶機能によって記憶されている契約に関する情報を更新する。このようにすることによって、代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要とすることができ、保険契約における費用、時間を低減し、利便性を高めることができる。
【００２２】
保険契約支援システムが行う保険契約支援方法では、前記保険契約支援システムは、保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶手段と、顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶手段を具備しており、前記契約情報記憶手段に記憶されている情報および前記顧客情報記憶手段に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成し、保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プランを操作者の操作に応じて変更し、前記変更された保険プランを記憶し、前記記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷し、前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶手段に記憶されている契約に関する情報を更新する。このようにすることによって、代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要とすることができ、保険契約における費用、時間を低減し、利便性を高めることができる。
【発明の効果】
【００２３】
本発明にかかる保険契約支援システム、保険契約支援プログラムおよび保険契約支援方法によれば、代理店側から満期予定の保険を検索し、任意のタイミングで提案内容を入力できるので、煩雑な事務処理を効率化できる。特に代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要とすることができる。これによって、保険契約における費用、時間を低減し、利便性を高めることができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２４】
以下、図面に基づき本発明の好適な一実施の形態を説明する。
各図は本発明の一実施の形態を示している。図１は、本発明の一実施の形態の概念的なモジュール構成図を示している。
なお、ここで説明するモジュールとは、一般的に論理的に分離可能なソフトウェア、ハードウェア等の部品を指す。したがって、本実施の形態におけるモジュールはプログラムにおけるモジュールのことだけでなく、ハードウェア構成におけるモジュールも指す。したがって、本実施の形態は、システム、プログラムおよび方法の説明をも兼ねている。また、モジュールは機能にほぼ一対一に対応しているが、実装においては、１モジュールを１プログラムで構成してもよいし、複数モジュールを１プログラムで構成してもよい、逆に１モジュールを複数プログラムで構成してもよい。また、複数モジュールは１コンピュータによって実行されてもよいし、分散または並列環境におけるコンピュータによって１モジュールが複数コンピュータで実行されてもよい。また、以下、「接続」とは物理的な接続の他、論理的な接続を含む。
【００２５】
また、システムとは、複数のコンピュータ、ハードウェア、装置等がネットワーク等で接続されて構成されるほか、１つのコンピュータによって実現される場合も含まれる。
なお、ネットワークには、各装置がケーブルで接続されている有線のほか、無線で接続するものも含まれる。
【００２６】
保険契約支援システム１０は保険会社側によって管理され、保険代理店側に設置されている端末３０と通信回線２０によって接続されており、保険契約の際に用いられる。
【００２７】
保険契約支援システム１０は、契約情報ＤＢ１４０と顧客情報ＤＢ１５０と更新情報ＤＢ２１０と付帯情報テンプレートＤＢ２２０のデータベースがある。契約情報ＤＢ１４０は、照会モジュール１１０、保険プラン作成モジュール１２０、契約内容入力モジュール１３０に接続され、各モジュールからアクセスされる。顧客情報ＤＢ１５０は、照会モジュール１１０、保険プラン作成モジュール１２０に接続され、各モジュールからアクセスされる。更新情報ＤＢ２１０は、保険プラン変更モジュール１６０、付帯情報生成モジュール１７０、印刷モジュール１８０に接続され、各モジュールからアクセスされる。付帯情報テンプレートＤＢ２２０は、付帯情報テンプレート表示モジュール２００に接続され、そのモジュールからアクセスされる。印刷モジュール１８０は、印刷機１９０に接続され、印刷の指示を行う。照会モジュール１１０と保険プラン作成モジュール１２０と契約内容入力モジュール１３０と保険プラン変更モジュール１６０と付帯情報生成モジュール１７０と付帯情報テンプレート表示モジュール２００のそれぞれは、端末３０からの指示を受け取る。または端末３０への表示等のデータを送信するために通信回線２０とインタフェースされている。具体的に通信回線２０とインタフェースするのは、図２の通信インタフェース３８０であり、通信インタフェース３８０は各モジュールと接続されている。
【００２８】
通信回線２０は、保険契約支援システム１０と端末３０とを接続し、遠隔の機器と通信を行うことができる。専用回線であってもよいし、インターネット等を利用した秘密通信可能な仕組みを採用したものであってもよい。
端末３０は、通信回線２０を介して保険契約支援システム１０と接続される一般的なパーソナルコンピュータである。
【００２９】
保険契約支援システム１０内の契約情報ＤＢ１４０は、保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している。顧客情報ＤＢ１５０は、顧客に関する情報を記憶している。照会モジュール１１０は、保険代理店に設置されている端末３０より操作者の保険契約に関する情報の照会の指示によって、対象とする情報を契約情報ＤＢ１４０および顧客情報ＤＢ１５０から検索する。保険プラン作成モジュール１２０は、契約情報ＤＢ１４０に記憶されている情報および顧客情報ＤＢ１５０に記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する。契約内容入力モジュール１３０は、保険代理店に設置されている端末３０より保険の申込書に記載された契約内容を入力することにより、契約情報ＤＢ１４０に記憶されている契約に関する情報を更新する。更新情報ＤＢ２１０は、保険プラン変更モジュール１６０によって変更された保険プランを記憶する。保険プラン変更モジュール１６０は、保険代理店に設置されている端末３０より操作者の指示によって、保険プラン作成モジュール１２０が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更する。印刷モジュール１８０は、更新情報ＤＢ２１０に記憶されている保険プランに応じて、接続されている印刷機１９０を用いて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷する。印刷機１９０は、画像形成装置であり、プリンター、ＦＡＸ、複合機等である。
【００３０】
保険プラン作成モジュール１２０は、保険代理店に設置されている端末３０より操作者の保険契約に関する情報の照会の指示がなくとも、日付等をきっかけとして保険契約支援システム１０だけで動作することもできる。また、保険代理店に設置されている端末３０よりの操作者の保険プラン作成の指示をきっかけとすることもでき、そのきっかけを待って初めて動作することもできる。
【００３１】
付帯情報生成モジュール１７０は、前記保険代理店に設置されている端末３０より操作者の指示によって、保険プラン変更の際に該保険プランに関する付帯情報を生成する。そして、更新情報ＤＢ２１０は、さらに付帯情報生成モジュール１７０によって生成された付帯情報を記憶する。印刷モジュール１８０は、その更新情報ＤＢ２１０に記憶されている付帯情報に応じて顧客へ送付する付帯情報書類を印刷する。付帯情報テンプレートＤＢ２２０は、付帯情報のテンプレートを記憶している。付帯情報生成モジュール１７０により、前記保険代理店に設置されている端末３０より操作者が操作する際に、付帯情報テンプレートＤＢ２２０に記憶されている付帯情報のテンプレートを通信回線２０を介して端末３０に表示する。
【００３２】
端末３０内の代理店指示・入力モジュール１０１は、保険代理店の操作者からの指示を受け付け通信回線２０を介して、保険契約支援システム１０へ送信する。また、通信回線２０を介して保険契約支援システム１０から送信されてきたデータを受信し、端末３０の画面に表示するブラウザの機能を有している。
【００３３】
なお、保険契約支援システム１０、端末３０が実現されるコンピュータは、図２に示すように、一般的なコンピュータであり、パーソナルコンピュータ等がある。プログラムを実行するＣＰＵ３１０と、そのプログラムやデータを記憶するメモリ３２０と、ＨＤＤ等により構成されている補助記憶装置３３０と、キーボード、マウス等のデータを入力する入力装置３４０と、ＣＲＴや液晶ディスプレイ等の出力装置３５０、結果等を紙等に出力するための印刷装置３６０、通信回線２０とのインタフェースである通信インタフェース３８０、そして、それらをつないでデータのやりとりをするためのバス３７０により構成されている。これらのコンピュータが複数台互いにネットワークによって接続されていてもよい。印刷装置３６０は、印刷機１９０とは別に接続されていてもよいし、印刷装置３６０と印刷機１９０は同一のものであってもよい。
【００３４】
次に作用・働き（動作）を説明する。
本実施の形態は、保険契約の際に用いられる。
これにより、代理店側から満期予定の保険を検索し、任意のタイミングで提案内容を入力できるので、煩雑な事務処理を効率化できる。特に代理店で行われている仕分け、契約者への郵送、照合を不要とすることができる。そして、保険契約における費用、時間を低減し、利便性を高めることができる。
【００３５】
図３を用いて、本実施の形態を用いた場合の、損害保険または生命保険の契約の更新に際して、保険会社、代理店（事務と営業に分かれる）、契約者の間で行われる処理を説明する。
【００３６】
例えば、自動車保険では１年毎に満期となり継続するためには更新する必要がある。代理店（営業）は、その時期になると、保険会社が管理する保険契約支援システム１０内の契約情報ＤＢ１４０と顧客情報ＤＢ１５０に保険会社オンラインシステムを用いて照会を行う。代理店（営業）の操作員は、照会した情報に基づいて、契約者の個別の具体的な事情に応じた見積もりとその見積もりを説明等するための付帯情報を作成し、保険会社オンラインシステムを用いて、新プラン（見積もり）と付帯情報を保険契約支援システム１０の更新情報ＤＢ２１０に格納する。更新情報ＤＢ２１０に格納されたデータは、印刷センターに送られ、印刷機１９０によって印刷が行われる。この際、契約者用に見積書と付帯情報が印刷され、代理店用に申込書が印刷される。その後、見積書と付帯情報は契約者宛てに直接郵送される。申込書は代理店宛てに郵送される。郵送されてきた見積書を契約者は検討し、代理店（営業）に問い合わせを行う。代理店（営業）はその問い合わせに対応・返答し、契約者は代理店からアドバイスを受けて納得のいくまで検討を行う。そして、契約者から契約をしたい旨の連絡を代理店（営業）が受けると、保険会社から送付されてきた申込書を契約者へ郵送または持参する。そして、契約者はその申込書に署名・押印を行い、代理店へ郵送または代理店（営業）が回収する。代理店（事務）は、その申込書を基にして保険会社オンラインシステムを用いて、保険契約支援システム１０の契約情報ＤＢ１４０に契約内容を入力する。ここで、契約は成立することになる。また、申込書は代理店（事務）によってファイリングされる。そして、契約者は保険料の支払いを行い、保険会社の入金情報データベースにその保険料の支払いがあったことが記録される。
【００３７】
図６で示した従来の処理と比較するとわかるように、本実施の形態を用いた場合には、従来の処理である代理店が行っていた仕分け、契約者への申込書の郵送、照合が不要になっている。仕分けは、契約者への見積もり送付のきっかけが保険会社からではなく、代理店が行っていることから不要になっている。また、契約者への申込書の郵送は、代理店が見積もりを作成した後の書類を保険会社が送付しているので、代理店が見積もりを送付する必要がなくなっている。また、照合は、従来では保険会社の見積もりおよび代理店が作成した見積もりと二重に見積もりが作成されていたので、必要な処理であったのであるが、見積もりが統一できたので、照合という処理が不要になった。
【００３８】
なお、付帯情報とは、見積もりを説明等するためのデータであり、具体的には、保険のパンフレット、案内文書、提案文書、月刊誌、ダイレクトメール等がある。
【００３９】
図４を用いて、保険会社が管理している保険契約支援システム１０と代理店に設置されている端末３０とのやりとりについて詳細に説明する。
【００４０】
（１）  端末３０の操作者である代理店（営業）の担当者は、保険契約支援システム１０に対して、契約者の検索の指示を出す。
（２）−１  指示に従って、保険契約支援システム１０の照会モジュール１１０は契約情報ＤＢ１４０を検索し、その結果である契約一覧表を通信回線２０を介して端末３０に送信する。契約情報ＤＢ１４０内はその月に発生する更新案件が記憶されている。具体的には、契約者情報、満期情報、新契約情報（見積もり金額）が記憶されている。これらを基に一覧表を作成する。
（２）−２  端末３０の操作者は、保険会社が作成しているお勧め見積もりを確認する。
【００４１】
（３）−１  端末３０の操作者は、見積もりを作成するために、保険契約支援システム１０内の契約情報を参照する。
（３）−２  端末３０の操作者は、見積もり（プラン）を作成・表示・確認・修正を行う。その見積もりは、更新情報ＤＢ２１０に格納される。
【００４２】
（３）−３から（３）−６の処理は、主に見積もり、付帯情報のデザインを整えるために行うものである。付帯情報テンプレートＤＢ２２０には、フォーム情報、ロゴ情報、マーカー情報が記憶されている。
（３）−３  端末３０の操作者は、付帯情報テンプレートＤＢ２２０内の帳票フォームを参照・選択する。
（３）−４  端末３０の操作者は、そのフォームを用いて、作成した更新情報ＤＢ２１０内の見積もりとの合成処理を行う。
（３）−５  端末３０の操作者は、合成処理の結果を表示させ確認する。
（３）−６  端末３０の操作者は、見積書、申込書を契約者に見やすいように加工する。具体的には、見積書の重要な箇所に色付けを行ったり、吹き出しを設けたりする。また、申込書の契約者が記入しなければならないところにマーカー印刷するような加工を施す。
【００４３】
（４）  印刷マスターには、更新情報ＤＢ２１０と付帯情報テンプレートＤＢ２２０から見積書、申込書、付帯情報を印刷するために必要な情報が記憶されている。つまり、契約者情報、満期情報、新契約情報（見積もり金額）、フォーム情報、ロゴ情報、マーカー情報等の合成情報が記憶されている。
（５）  印刷処理を行うために、印刷専用のシステムへデータ伝送が行われる。
（６）  印刷専用のシステムでは、印刷処理のための事前処理、印刷処理が行われる。つまり、見積もりデータとフォームデータの合成処理が行われ、画像処理、印刷が行われる。
【００４４】
図５を用いて、本実施の形態を用いた詳細な処理フローを示す。
ステップＳ５１０では、代理店の担当者は、代理店に設置されている端末３０を用いて、保険契約に関する情報の照会の指示を行う。
【００４５】
ステップＳ５２０では、通信回線２０を介して端末３０より送信されてきた照会指示を受信し、その指示に応じて、契約情報ＤＢ１４０、顧客情報ＤＢ１５０内を検索する。検索結果を通信回線２０を介して端末３０に送信する。
ステップＳ５３０では、ステップＳ５２０で検索された結果を端末３０の画面に表示する。
【００４６】
ステップＳ５４０では、代理店の担当者は端末３０を用いて、保険契約支援システム１０に見積書および付帯情報等を含む更新案内を作成するよう指示する。つまり、保険契約支援システム１０に対して、更新案内ファイル作成の指示を送信する。
ステップＳ５５０では、受信したステップＳ５４０の指示に応じて、更新案内ファイルを作成する。そのファイルは更新情報ＤＢ２１０に格納される。
【００４７】
ステップＳ５６０では、代理店の担当者は端末３０を用いて、契約者の個別事情を勘案して、ステップＳ５５０で作成された更新案内ファイルを修正する。つまり、お勧めを作成する。
ステップＳ５７０では、ステップＳ５６０の操作に従って、見積書、申込書、付帯情報を作成し、印刷処理を行う。
【００４８】
ステップＳ５８０では、印刷された書類を郵便物として封入する。
ステップＳ５９０では、その印刷書類を郵送する。
ステップＳ６００では、契約者は保険会社から郵送されてきた見積書を受け取る。
ステップＳ６１０では、契約者は代理店と相談しながら、代理店が持参等した申込書に記入する。
【００４９】
ステップＳ６２０では、代理店は契約者から回収した申込書を受け取る。
ステップＳ６３０では、受け取った申込書の内容を端末３０を用いて入力する。
ステップＳ６４０では、ステップＳ６３０で入力された契約内容を受信し、保険契約支援システム１０内の契約情報ＤＢ１４０を更新する。
ステップＳ６５０では、ステップＳ６３０で入力した書類を保管する。
【００５０】
なお、保険契約支援プログラムについては、記録媒体に格納することも可能であり、その場合は、以下の発明としても把握することができる。
コンピュータに、保険契約の支援を行わせる保険契約支援プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体であって、
前記コンピュータに、
保険の種類情報、契約に関する情報を記憶している契約情報記憶機能と、
顧客に関する情報を記憶している顧客情報記憶機能と、
前記契約情報記憶機能によって記憶されている情報および前記顧客情報記憶機能によって記憶されている顧客に関する情報を用いて、顧客に応じた保険プランを作成する保険プラン作成機能と、
保険代理店に設置されている端末より操作者の指示によって、前記保険プラン作成機能が作成した保険プランを操作者の操作に応じて変更する保険プラン変更機能と、
前記保険プラン変更機能によって変更された保険プランを記憶する更新情報記憶機能と、
前記更新情報記憶機能によって記憶されている保険プランに応じて、顧客へ送付する見積書を印刷し、前記代理店へ送付する申込書を印刷する見積書・申込書印刷機能と、
前記保険代理店に設置されている端末より前記申込書に記載された契約内容を入力することにより、前記契約情報記憶機能によって記憶されている契約に関する情報を更新する契約内容入力機能
を実現させることを特徴とする保険契約支援プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体。
【００５１】
「プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体」とは、プログラムのインストール、実行、プログラムの流通などのために用いられる、プログラムが記録されたコンピュータで読み取り可能な記録媒体をいう。
【００５２】
なお、記録媒体としては、例えば、デジタル・バーサタイル・ディスク（ＤＶＤ）であって、ＤＶＤフォーラムで策定された規格である「ＤＶＤ−Ｒ、ＤＶＤ−ＲＷ、ＤＶＤ−ＲＡＭ等」、ＤＶＤ＋ＲＷで策定された規格である「ＤＶＤ＋Ｒ、ＤＶＤ＋ＲＷ等」、コンパクトディスク（ＣＤ）であって、読出し専用メモリ（ＣＤ−ＲＯＭ）、ＣＤレコーダブル（ＣＤ−Ｒ）、ＣＤリライタブル（ＣＤ−ＲＷ）等、光磁気ディスク（ＭＯ）、フレキシブルディスク（ＦＤ）、磁気テープ、ハードディスク、読出し専用メモリ（ＲＯＭ）、電気的消去および書換可能な読出し専用メモリ（ＥＥＰＲＯＭ）、フラッシュ・メモリ、ランダム・アクセス・メモリ（ＲＡＭ）等が含まれる。
【００５３】
そして、上記のプログラムまたはその一部は、上記記録媒体に記録して保存や流通等させることが可能である。また、通信によって、例えば、ローカル・エリア・ネットワーク（ＬＡＮ）、メトロポリタン・エリア・ネットワーク（ＭＡＮ）、ワイド・エリア・ネットワーク（ＷＡＮ）、インターネット、イントラネット、エクストラネット等に用いられる有線ネットワーク、あるいは無線通信ネットワーク、さらにはこれらの組合せ等の伝送媒体を用いて伝送することが可能であり、また、搬送波に乗せて搬送することも可能である。
さらに、上記のプログラムは、他のプログラムの一部分であってもよく、あるいは別個のプログラムと共に記録媒体に記録されていてもよい。
【図面の簡単な説明】
【００５４】
【図１】本発明の一実施の形態に係る保険契約支援システムを含む全体の概念的なモジュール構成図である。
【図２】本発明の一実施の形態が実現されるハードウエア構成図である。
【図３】本発明の一実施の形態を用いた保険更新の手順を示すフローである。
【図４】保険会社側システムと代理店側との関係の手順を示すフローである。
【図５】処理フローを示す図である。
【図６】従来の保険更新の手順を示すフローである。
【符号の説明】
【００５５】
１０…保険契約支援システム
２０…通信回線
３０…端末
１０１…代理店指示・入力モジュール
１１０…照会モジュール
１２０…保険プラン作成モジュール
１３０…契約内容入力モジュール
１４０…契約情報ＤＢ
１５０…顧客情報ＤＢ
１６０…保険プラン変更モジュール
１７０…付帯情報生成モジュール
１８０…印刷モジュール
１９０…印刷機
２００…付帯情報テンプレート表示モジュール
２１０…更新情報ＤＢ
２２０…付帯情報テンプレートＤＢ
３１０…ＣＰＵ
３２０…メモリ
３３０…補助記憶装置
３４０…入力装置
３５０…出力装置
３６０…印刷装置
３７０…バス
３８０…通信インタフェース
【図１】
2007188129.tif 000003
【図２】
2007188129.tif 000004
【図３】
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【図４】
2007188129.tif 000006
【図５】
2007188129.tif 000007
【図６】
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