(57)【要約】【課題】  不正利用発生時に迅速に対応措置を講ずることを可能としたカード利用環境を提供する。【解決手段】  カード３の使用時に、カード読取装置４ａ〜４ｆからカードセンタ６ｃに情報を送る。カードセンタ６ｃは、カードＩＤをキーとして、顧客情報データベースから電話番号とメールアドレスを検索し、ユーザの携帯端末２にカード利用の発呼を行うと共に、カードの利用発生状況を利用発生状況データベースに蓄積する。カードが不正使用された場合、発信履歴の折り返し機能を使って、カードセンタ６ｃを発呼する。カードセンタ６ｃは、ユーザの携帯端末２からの発呼があると、電話番号をキーとして、利用発生状況データベースからカードの利用発生状況とカードＩＤを検索する。これにより、そのカードやカード読取装置を使用禁止とし、然るべき対応措置を行うことが可能となる。【選択図】        図１
2007200144.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
少なくともカードＩＤを含むユーザのカードと、
電話機能を有するユーザの携帯端末と、
挿入されたカードの情報を読み取るカード読取装置と、
カードを管理するカードセンタと、
前記カード読取装置と前記カードセンタとを接続する通信網と、
前記カードセンタと前記ユーザの携帯端末とを接続する通信網とからなるカード利用システムであって、
前記カード読取装置は、
カードが使用されると、少なくともカードを識別するためのカードＩＤを含む情報を前記カードセンタに送る手段を含み、
前記カードセンタは、
カード管理を行うホストコンピュータと、
カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、
携帯端末の電話番号と、カードＩＤと、カードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースと、
前記カード読取装置からのカードＩＤの情報を取得し、取得したカードＩＤにより前記顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、前記利用発生状況データベースにカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を電話番号に対応させて蓄積させ、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、前記ユーザの携帯端末からの発呼を受信してその携帯端末の電話番号を取得し、受信したユーザの携帯端末の電話番号により前記利用発生状況データベースからカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況を特定する手段とを含み、
前記携帯端末は、
前記カードセンタからのカード使用確認の発呼を受信する受信手段と、
カードが不正に利用された場合に、カード使用確認の発呼に呼応して、前記カードセンタを発呼する手段とを含む、
ことを特徴とするカード利用システム。
【請求項２】
前記カードセンタは、前記カード処理装置との通信を行うゲートウェイを有し、前記カード読取装置からの情報を前記ゲートウェイを介して前記ホストコンピュータに送ると共に、前記ゲートウェイを介された前記カード読取装置からの情報を分岐して、前記カードＩＤの情報を取得することを特徴とする請求項１に記載のカード利用システム。
【請求項３】
前記カードセンタは、更に、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況が特定されたら、特定された情報をホストコンピュータに送信し、そのカード又はカード読取装置を使用禁止とすることを特徴とする請求項１に記載のカード利用システム。
【請求項４】
前記カードセンタは、更に、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況が特定されたら、特定された情報をシステム管理者端末に送信することを特徴とする請求項１に記載のカード利用システム。
【請求項５】
前記カードセンタは、前記検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用確認の発呼を行う際に、カードセンタの電話番号の情報を付して発呼を行うことを特徴とする請求項１に記載のカード利用システム。
【請求項６】
前記カードセンタは、前記検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用確認の発呼を行う際に、所定回数の呼び出し音があったら、発呼を切断することを特徴とする請求項１に記載のカード利用システム。
【請求項７】
前記顧客データベースは、更に、カードＩＤと、携帯端末のメールアドレスとの対応関係を含み、
前記カードセンタは、更に、受信したカードＩＤにより前記顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末のメールアドレスを検索し、検索されたカードＩＤに対応するメールアドレスのユーザの携帯端末に、カード使用の確認のメールを送信することを特徴とする請求項１に記載のカード利用システム。
【請求項８】
前記カード使用の確認のメールには、カードの利用日時と、カードの利用場所と、入金や出金、残高照会、振り込みの情報と、金額の情報とを含むことを特徴とする請求項３に記載のカード利用システム。
【請求項９】
前記携帯端末は、発呼を受信すると、発呼先の電話番号を着信履歴として保存し、着信履歴として保存された電話番号に発呼することを特徴とする請求項１に記載のカード利用システム。
【請求項１０】
少なくともカードＩＤを含むユーザのカードと、電話機能を有するユーザの携帯端末と、挿入されたカードの情報を読み取るカード読取装置と、カードを管理するカードセンタとからなり、ユーザのカードをカード読取装置で読み取り、カードセンタで前記ユーザのカードを管理するカード利用方法であって、
前記カードセンタは、カード管理を行うホストコンピュータと、カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、携帯端末の電話番号と、カードＩＤと、カードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースとを含み、
前記カード読取装置は、カードが使用されると、少なくともカードを識別するためのカードＩＤを含む情報を前記カードセンタに送り、
前記カードセンタは、前記カード読取装置からの情報を受信すると、前記ホストコンピュータでカード処理を行うと共に、前記カード読取装置からのカードＩＤを取得し、取得したカードＩＤにより前記顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、前記利用発生状況データベースにカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を電話番号に対応させて蓄積させ、
前記携帯端末は、前記カードセンタからのカード使用確認の発呼を受信し、カードが不正に利用された場合に、カード使用確認の発呼に呼応して、前記カードセンタに発呼され、
前記カード読取装置は、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、前記ユーザの携帯端末からの発呼を受信してその携帯端末の電話番号を取得し、受信したユーザの携帯端末の電話番号により前記利用発生状況データベースからカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況を特定する
ことを特徴とするカード利用方法。
【請求項１１】
カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、
携帯端末の電話番号と、カードＩＤと、カードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースと、
前記カード読取装置からの情報を受信し、受信したカードＩＤにより前記顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、前記利用発生状況データベースにカードの利用発生状況の情報とカードＩＤを電話番号に対応させて蓄積させ、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、受信したユーザの携帯端末の電話番号により前記利用発生状況データベースからカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況を特定する情報処理部と、
ユーザの携帯端末への発呼を行う発呼処理部と、
ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、前記ユーザの携帯端末からの発呼を受信する着呼処理部と、
発呼があった携帯端末の電話番号を取得する電話番号取得部と
を有することを特徴とするカード利用システムの不正利用判断装置。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、カードを利用して、ＣＤ（Cash Dispenser）／ＡＴＭ（Automated Teller Machine）端末等の市中端末で、本人確認を行い、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のサービス提供を行うカード利用システム、カード利用方法、及びカード利用システムの不正利用判断装置に関するものであり、より詳細には、カードを利用する毎に、カードの利用発生状況をカードセンタからユーザの携帯端末に送信することで、カード利用の現場にユーザ本人が不在の場合でも、カード利用内容の確認が可能となり、カードが偽造、不正利用された際でも、当該情報の確認を通じて、ユーザ本人が迅速に対応措置を講ずることを可能とするものに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来のカード利用システムにおいて、商品購入時のクレジットカードや銀行等のＡＴＭでのキャッシュカード等のカードが広く用いられている。カード利用者（以下、ユーザという）がカードを紛失又はカードを偽造された場合には、その旨をカードセンタに通知することによって、他人の不正使用を防止することができる。
【０００３】
また、特許文献１に示されるように、カード利用者が本人であることを確認するために、カード利用者の移動携帯端末に通知し、カード使用者のカード使用可の旨が入力された場合に、前記のカードの利用を許可する発明が開示されている。
【特許文献１】特開２００１−３０６８０６号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら、特許文献１に示される従来のカード利用システムにおいては、カードを使用する場合に、ユーザが必ず移動携帯端末を使って認証を行う必要があり、決済処理に時間がかかるという問題が生じる。金融機関におけるＣＤ／ＡＴＭを利用したキャッシングサービスの場合、多数の顧客に対してサービスを提供するため、数秒から数十秒という短時間で処理を終了させる必要がある。決済処理に時間がかかると、ＣＤ／ＡＴＭの前に、長い行列ができてしまう。
【０００５】
また、特許文献１に示される従来のカード利用システムでは、カードを利用しようとする場合、ユーザは、カードと移動携帯端末との双方を必ず携帯しなければならなくなるという問題が生じる。
【０００６】
また、特許文献１に示される従来のカード利用システムでは、カードを使用する毎に移動携帯端末により認証が行われるため、カードセンタにトラフィックが集中し、決済に時間がかかると共に、システムが大規模になり、コストアップになるという問題が生じる。
【０００７】
更に、特許文献１に示される従来のカード利用システムでは、カードを使用する毎に、ユーザの移動携帯端末とカードセンタとの間で双方向に通信が行われることになり、莫大な通信コストがかかるという問題が生じる。
【０００８】
また、カード決済システムでは、システム変更を避けることが望まれる。大幅なシステム変更は、コストアップになり、時間がかかると共に、システム変更に伴う事故が危惧されるからである。また、カード決済システムのホストコンピュータには、重要な個人情報含まれており、システムの変更に伴い、これらの重要な個人情報が流出してしまうことが危惧される。
【０００９】
特許文献１に示される従来のカード利用システムでは、移動携帯端末とのデータのやり取りを行って認証を行うことから、カードセンタのホストコンピュータの処理を変更する必要が生じてくる。
【００１０】
本発明は上記の課題に鑑みてなされたものであり、その目的とするところは、特別な決済処理や無駄な決済時間を使うことなく、短時間に、カード所有者及び銀行等のサービス提供者がカードの不正使用の発生を発見し、カードの使用中止等の処置を迅速に行えると共に、ホストコンピュータのシステム変更を伴うことがなく、特許文献１に示される従来のカード利用システムと比較して通信コストを削減することができるようにしたカード利用システム、カード利用方法、及びカード利用システムの不正利用判断装置を提供することである。
【課題を解決するための手段】
【００１１】
上述の課題を解決するために、本発明に係るカード利用システムは、少なくともカードＩＤを含むユーザのカードと、電話機能を有するユーザの携帯端末と、挿入されたカードの情報を読み取るカード読取装置と、カードを管理するカードセンタと、カード読取装置とカードセンタとを接続する通信網と、カードセンタとユーザの携帯端末とを接続する通信網とからなるカード利用システムであって、カード読取装置は、カードが使用されると、少なくともカードを識別するためのカードＩＤを含む情報をカードセンタに送る手段を含み、カードセンタは、カード管理を行うホストコンピュータと、カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、携帯端末の電話番号と、カードＩＤと、カードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースと、カード読取装置からのカードＩＤの情報を取得し、取得したカードＩＤにより顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、利用発生状況データベースにカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を電話番号に対応させて蓄積させ、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、ユーザの携帯端末からの発呼を受信してその携帯端末の電話番号を取得し、受信したユーザの携帯端末の電話番号により利用発生状況データベースからカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのカードＩＤ及び利用発生状況を特定する手段とを含み、携帯端末は、カードセンタからのカード使用確認の発呼を受信する受信手段と、カードが不正に利用された場合に、カード使用確認の発呼に呼応して、カードセンタを発呼する手段とを含む、ことを特徴とする。
【００１２】
好ましくは、カードセンタは、カード処理装置との通信を行うゲートウェイを有し、カード読取装置からの情報をゲートウェイを介してホストコンピュータに送ると共に、ゲートウェイを介されたカード読取装置からの情報を分岐して、カードＩＤの情報を取得することを特徴とする。
【００１３】
好ましくは、カードセンタは、更に、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況が特定されたら、特定された情報をホストコンピュータに送信し、そのカード又はカード読取装置を使用禁止とすることを特徴とする。
【００１４】
好ましくは、カードセンタは、更に、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況が特定されたら、特定された情報をシステム管理者端末に送信することを特徴とする。
【００１５】
好ましくは、カードセンタは、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用確認の発呼を行う際に、カードセンタの電話番号の情報を付して発呼を行うことを特徴とする。
【００１６】
好ましくは、カードセンタは、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用確認の発呼を行う際に、所定回数の呼び出し音があったら、発呼を切断することを特徴とする。
【００１７】
好ましくは、顧客データベースは、更に、カードＩＤと、携帯端末のメールアドレスとの対応関係を含み、カードセンタは、更に、受信したカードＩＤにより顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末のメールアドレスを検索し、検索されたカードＩＤに対応するメールアドレスのユーザの携帯端末に、カード使用の確認のメールを送信することを特徴とする。
【００１８】
好ましくは、カード使用の確認のメールには、カードの利用日時と、カードの利用場所と、入金や出金、残高照会、振り込みの情報と、金額の情報とを含むことを特徴とする。
【００１９】
好ましくは、携帯端末は、発呼を受信すると、発呼先の電話番号を着信履歴として保存し、着信履歴として保存された電話番号に発呼する手段を含むようにしたことを特徴とする。
【００２０】
本発明に係るカード利用方法は、少なくともカードＩＤを含むユーザのカードと、電話機能を有するユーザの携帯端末と、挿入されたカードの情報を読み取るカード読取装置と、カードを管理するカードセンタとからなり、ユーザのカードをカード読取装置で読み取り、カードセンタでユーザのカードを管理するカード利用方法であって、カードセンタは、カード管理を行うホストコンピュータと、カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、携帯端末の電話番号と、カードＩＤと、カードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースとを含み、カード読取装置は、カードが使用されると、少なくともカードを識別するためのカードＩＤを含む情報をカードセンタに送り、カードセンタは、カード読取装置からの情報を受信すると、ホストコンピュータでカード処理を行うと共に、カード読取装置からのカードＩＤを取得し、取得したカードＩＤにより顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、利用発生状況データベースにカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を電話番号に対応させて蓄積させ、携帯端末は、カードセンタからのカード使用確認の発呼を受信し、カードが不正に利用された場合に、カード使用確認の発呼に呼応して、カードセンタが発呼され、カード読取装置は、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、ユーザの携帯端末からの発呼を受信してその携帯端末の電話番号を取得し、受信したユーザの携帯端末の電話番号により利用発生状況データベースからカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況を特定することを特徴とする。
【００２１】
本発明に係るカード利用システムの不正利用判断装置は、カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、携帯端末の電話番号と、カードＩＤと、カードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースと、カード読取装置からの情報を受信し、受信したカードＩＤにより顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、利用発生状況データベースにカードの利用発生状況の情報とカードＩＤとを電話番号に対応させて蓄積させ、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、受信したユーザの携帯端末の電話番号により利用発生状況データベースからカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのＩＤ及びカードの利用発生状況を特定する情報処理部と、ユーザの携帯端末への発呼を行う発呼処理部と、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、ユーザの携帯端末からの発呼を受信する着呼処理部と、発呼があった携帯端末の電話番号を取得する電話番号取得部とを有することを特徴とする。
【発明の効果】
【００２２】
本発明に係るカード利用システムによれば、少なくともカードＩＤを含むユーザのカードと、電話機能を有するユーザの携帯端末と、挿入されたカードの情報を読み取るカード読取装置と、カードを管理するカードセンタと、カード読取装置とカードセンタとを接続する通信網と、カードセンタとユーザの携帯端末とを接続する通信網とからなるカード利用システムであって、カード読取装置は、カードが使用されると、少なくともカードを識別するためのカードＩＤを含む情報をカードセンタに送る手段を含み、カードセンタは、カード管理を行うホストコンピュータと、カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、携帯端末の電話番号と、カードＩＤとカードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースと、カード読取装置からのカードＩＤの情報を取得し、取得したカードＩＤにより顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、利用発生状況データベースにカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を電話番号に対応させて蓄積させ、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、ユーザの携帯端末からの発呼を受信してその携帯端末の電話番号を取得し、受信したユーザの携帯端末の電話番号により利用発生状況データベースからカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのカードＩＤ及び利用発生状況を特定する手段とを含み、携帯端末は、カードセンタからのカード使用確認の発呼を受信する受信手段と、カードが不正に利用された場合に、カード使用確認の発呼に呼応して、カードセンタを発呼する手段とを含むようにしている。このため、カード利用の現場に本人が不在の場合でも、ユーザは、カードセンタからのカード使用確認の発呼を受信することで、カード利用の事実を確認することが可能となり、ユーザに安全で確実なカード利用環境を提供するという効果を奏する。また、通知を受けたユーザへ、金融機関への速やかな処理中止意思表示の手段を提供し、不正利用発生時のユーザの財産保全の可能性を大きく高めることができる。更に、カードの使用中止意思表示を警備機能へ遅滞なく連絡することが可能となり、不正利用実行直後の警備機能の発動確率が大きく高まるため、不正利用者への心理的抑圧に大きく寄与することができる。
【００２３】
また、本発明では、カードセンタは、カード処理装置との通信を行うゲートウェイを有し、カード読取装置からの情報をゲートウェイを介してホストコンピュータに送ると共に、ゲートウェイを介されたカード読取装置からの情報を分岐して、カードＩＤの情報を取得するようにしている。このため、ホストコンピュータのプログラムやシステム変更が不要である。よって、短時間にシステムを構築できると共に、低コストでシステムを構築できる、更に、ホストコンピュータに変更を加えることがないため、システム変更に伴う重大な事故が発生するおそれが無く、また、システムの変更に伴い、重要な個人情報が流出してしまうおそれがない。
【００２４】
また、本発明では、カードセンタは、更に、不正使用されたカードのカードＩＤ及び利用発生状況が特定されたら、特定された情報をホストコンピュータに送信し、そのカード又はカード読取装置を使用禁止とするようにしている。このため、不正使用があった場合に、カードの不正使用による被害を遅滞なく防ぐことができる。
【００２５】
また、本発明では、カードセンタは、更に、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況が特定されたら、特定された情報をシステム管理者端末に送信するようにしている。このため、不正使用があった場合に、カードの不正使用による被害を防ぐことができると共に、被害者に対応、犯罪者の特定に貢献できる。
【００２６】
また、本発明では、カードセンタは、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用確認の発呼を行う際に、カードセンタの電話番号の情報を付して発呼を行うようにしている。このため、カードの不正利用があった場合に、携帯端末の着信履歴を利用して、カードセンタを呼び出すことができる。
【００２７】
また、本発明では、カードセンタは、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用確認の発呼を行う際に、所定回数の呼び出し音があったら、発呼を切断するようにしている。したがって、サービスを提供する側も、ユーザ側も、当該発呼に対する通信費の負担が発生しない。
【００２８】
また、本発明では、顧客データベースは、更に、カードＩＤと、携帯端末のメールアドレスとの対応関係を含み、カードセンタは、更に、受信したカードＩＤにより顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末のメールアドレスを検索し、検索されたカードＩＤに対応するメールアドレスのユーザの携帯端末に、カード使用の確認のメールを送信するようにしている。このため、発信履歴と共に、メールにより、ユーザにカードの利用状況を知らせることができる。
【００２９】
また、本発明にでは、カード使用の確認のメールには、カードの利用日時と、カードの利用場所と、入金や出金、残高照会、振り込みの情報と、金額の情報とを含むようにしている。これにより、メールにより、ユーザにカードの利用状況の詳細を知らせることができることを特徴とする。
【００３０】
また、本発明では、携帯端末は、発呼を受信すると、発呼先の電話番号を着信履歴として保存し、着信履歴として保存された電話番号に発呼する手段を含むようにしている。このため、携帯端末の着信履歴を利用して、カードセンタを呼び出すことができる。
【００３１】
本発明に係るカード利用方法によれば、少なくともカードＩＤを含むユーザのカードと、電話機能を有するユーザの携帯端末と、挿入されたカードの情報を読み取るカード読取装置と、カードを管理するカードセンタとからなり、ユーザのカードをカード読取装置で読み取り、カードセンタでユーザのカードを管理するカード利用方法であって、カードセンタは、カード管理を行うホストコンピュータと、カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、携帯端末の電話番号と、カードＩＤと、カードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースとを含み、カード読取装置は、カードが使用されると、少なくともカードを識別するためのカードＩＤを含む情報をカードセンタに送り、カードセンタは、カード読取装置からの情報を受信すると、ホストコンピュータでカード処理を行うと共に、カード読取装置からのカードＩＤを取得し、取得したカードＩＤにより顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、利用発生状況データベースにカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を電話番号に対応させて蓄積させ、携帯端末は、カードセンタからのカード使用確認の発呼を受信し、カードが不正に利用された場合に、カード使用確認の発呼に呼応して、カードセンタが発呼され、カード読取装置は、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、ユーザの携帯端末からの発呼を受信してその携帯端末の電話番号を取得し、受信したユーザの携帯端末の電話番号により利用発生状況データベースからカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況を特定するようにしている。このため、カード利用の現場に本人が不在の場合でも、ユーザは、カードセンタからのカード使用確認の発呼を受信することで、カード利用の事実を確認することが可能となり、ユーザに安全で確実なカード利用環境を提供するという効果を奏する。また、通知を受けたユーザへ、金融機関への速やかな処理中止意思表示の手段を提供し、不正利用発生時のユーザの財産保全の可能性を大きく高めることができる。更に、カードの使用中止意思表示を警備機能へ遅滞なく連絡することが可能となり、不正利用実行直後の警備機能の発動確率が大きく高まるため、不正利用者への心理的抑圧に大きく寄与することができる。
【００３２】
本発明に係るカード利用システムの不正利用判断装置によれば、カードＩＤと、携帯端末の電話番号との対応関係を蓄積する顧客情報データベースと、携帯端末の電話番号と、カードＩＤと、カードの利用発生状況との対応関係を蓄積する利用発生状況データベースと、カード読取装置からの情報を受信し、受信したカードＩＤにより顧客情報データベースからそのカードＩＤに対応するユーザの携帯端末の電話番号を検索し、検索された電話番号のユーザの携帯端末にカード使用の確認を発呼させると共に、利用発生状況データベースにカードＩＤとカードの利用発生状況の情報を電話番号に対応させて蓄積させ、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、受信したユーザの携帯端末の電話番号により利用発生状況データベースからカードの利用発生状況の情報を検索し、不正使用されたカードのカードＩＤ及びカードの利用発生状況を特定する情報処理部と、ユーザの携帯端末への発呼を行う発呼処理部と、ユーザの携帯端末からの発呼があった場合に、ユーザの携帯端末からの発呼を受信する着呼処理部と、発呼があった携帯端末の電話番号を取得する電話番号取得部とを有するようにしている。これにより、カードが利用される毎に、ユーザの携帯電話に発呼し、ユーザの携帯端末から、発呼が返されたら、不正使用されたカードの情報を特定して、カードの不正利用を判断することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００３３】
以下、図面を用いて、本発明における実施の形態を詳細に説明する。図１は、本発明の第１の実施の形態におけるカード利用システムの構成例を示すものである。
【００３４】
図１において、ユーザ１は、携帯端末２及びカード３を所有している。携帯端末２としては、通話が可能であると共に、好ましくはインターネットに接続可能な携帯電話の端末が用いられる。カード３は、例えば銀行のキャッシュカードである。カード３には、少なくとも、カードを識別するためのカードＩＤが記録されている。
【００３５】
カード読取装置４ａ〜４ｆは、カードにより入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のサービス提供を行うＣＤ／ＡＴＭ等の市中端末である。例えば、ＣＤ／ＡＴＭには、サービスを行う銀行の本店や各支店に設置されたものと、他行の本店や支店に設置されたものと、コンビニエンスストア等に設置されたものがある。
【００３６】
カード読取装置４ａ、４ｂは、他行に設置されたＣＤ／ＡＴＭ等の自社とサービス提携をしている同業他社内に設置された市中端末である。例えば、他行のカード読取装置４ａ、４ｂは、銀行用回線５ａ、カードセンタ６ａを介して、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカードセンタ６ｃに接続されている。
【００３７】
カード読取装置４ｃ、４ｄは、コンビニエンスストア等に設置されたＣＤ／ＡＴＭ等の自社とサービス提携をしている異業他社内に設置された市中端末である。例えば、コンビニエンスストア等のカード読取装置４ｃ、４ｄは、銀行用回線５ｂ、カードセンタ６ｂを介して、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカードセンタ６ｃに接続されている。
【００３８】
カード読取装置４ｅ、４ｆは、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行う自銀行に設置されたＣＤ／ＡＴＭ等の自社内に設置された市中端末である。例えば、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行う自銀行の本店や支店のカード読取装置４ｅ、４ｆは、専用回線５ｃを介して、カードセンタ６ｃに接続されている。
【００３９】
携帯端末２は、無線基地局７ａ、７ｂ、移動体通信網８とを介して、カードセンタ６ｃとの間で、所定の無線通信プロトコルに従って、通話を送受信することができる。また、携帯端末２は、無線基地局７ａ、７ｂ、移動体通信網８、及びインターネット網９を介して、カードセンタ６ｃとの間で、所定の無線通信プロトコルに従って、メール等のデータを送受信することができる。
【００４０】
なお、移動体通信網８は、複数の無線基地局７ａ、７ｂを備えており、各無線基地局７ａ、７ｂにおけるセル（通信可能領域）内に位置している携帯端末２と無線通信を行う。
【００４１】
本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカードセンタ６ｃには、図２に示すように、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のサービス提供処理を行うホストコンピュータ２０が設けられると共に、顧客情報データベース２１と、利用発生状況データベース２２とが備えられる。なお、カードセンタ６ｃについては、後に詳述する。
【００４２】
顧客情報データベース２１には、図３に示すように、カードＩＤと、ユーザの携帯端末の携帯電話番号と、携帯端末メールアドレスとの対応関係が蓄積されている。この顧客情報データベース２１は、顧客情報に基づいて予め作成されている。
【００４３】
利用発生状況データベース２２には、図４に示すように、ユーザの携帯端末の携帯電話番号と、カードＩＤと、読取装置ＩＤと、利用時刻の情報との対応関係が蓄積される。利用発生状況データベース２２は、後に説明するように、カード３を利用したときにカード読取装置４ａ〜４ｆから送られてくる情報に基づいて作成される。
【００４４】
図１において、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のサービス提供を行うときに、ユーザ１は、カード３をカード読取装置４ａ〜４ｆに挿入する。カード読取装置４ａ〜４ｆにカード３が挿入されると、挿入されたカード３の情報が読み取られ、カード３の情報が、カード読取装置４ａ〜４ｆからカードセンタ６ｃに送信される。
【００４５】
すなわち、他行等の同業他社のカード読取装置４ａ、４ｂで、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカード３により、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等を行うときに、ユーザ１は、カード３をカード読取装置４ａ、４ｂに挿入する。この場合には、カード３からの情報は、カード読取装置４ａ、４ｂから、同業他社用専用回線５ａ、カードセンタ６ａを介して、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカードセンタ６ｃに送られる。
【００４６】
コンビニエンスストア等の同業他社のカード読取装置４ｃ、４ｄで、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカード３により、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等を行うときに、ユーザ１は、カード３をカード読取装置４ｃ、４ｄに挿入する。この場合には、カード読取装置４ｃ、４ｄからの情報は、同業他社用専用回線５ｂ、カードセンタ６ｂを介して、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカードセンタ６ｃに送られる。
【００４７】
本発明の実施形態のカード利用のサービスを行う銀行のカード読取装置４ｅ、４ｆで、自社のカード３により、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のサービス提供を行うときに、ユーザ１は、カード３をカード読取装置４ｅ、４ｆに挿入する。この場合には、カード読取装置４ｅ、４ｆからの情報は、専用回線５ｃを介して、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカードセンタ６ｃに送られる。
【００４８】
カード読取装置４ａ〜４ｆから、本発明の実施形態のカード利用のサービスを行うカードセンタ６ｃに送られる情報には、挿入されたカード３のカードＩＤと、使用されたカード読取装置４ａ〜４ｆの読取装置ＩＤと、利用時刻、入金や出金キャッシング、振り込み金額、残高照会等のカード利用内容の情報と、その金額の情報とが含まれている。
【００４９】
カードセンタ６ｃには、図２に示したように、顧客情報データベース２１が設けられており、この顧客情報データベース２１には、図３に示したように、カードＩＤと、携帯電話番号と、携帯端末メールアドレスとの対応関係が蓄積されている。カードセンタ６ｃは、カード読取装置４ａ〜４ｆからの情報を受信すると、カードＩＤを抽出して、顧客情報データベース２１を用いて、カードＩＤをキーとして、そのカード３を保有しているユーザの携帯端末２の携帯電話番号と携帯端末メールアドレスを検索する。そして、検索が終了すると、そのカード３を保有しているユーザ１の携帯端末２の携帯電話番号に対して、カード利用を確認するための発呼を行う。なお、この発呼は、ユーザの携帯端末２の着信履歴を残すためのものであるから、例えばユーザの携帯端末２に呼出し音を１回だけ送るようにする。また、これと同時に、そのカード３を保有しているユーザ１の携帯端末２の携帯端末メールアドレスに対して、カード３を利用したことを示すインターネットメールを送信する。
【００５０】
また、カードセンタ６ｃは、そのカード３を保有しているユーザの携帯端末２に対して発呼を行った後、カード読取装置４ａ〜４ｆから送られてきた情報に基づいて、そのカード３を保有しているユーザ１の携帯端末２の携帯電話番号と、カード３のカードＩＤと、そのカード３が使用されたカード読取装置４ａ〜４ｆの読取装置ＩＤと、そのカード３の利用時刻のフィールドからなるデータレコードを生成し、図４に示す利用発生状況データベース２２に格納する。
【００５１】
このように、本発明の実施形態では、カード３が使用されると、カードセンタ６ｃからそのカードを保有しているユーザの携帯端末２に対して、カード３を使用したことを確認する発呼が行われる。カードセンタ６ｃからユーザの携帯端末２に発呼が行われると、その着信履歴が残り、図５に示すように、発呼者の電話番号と、発呼した日時がそのユーザ１の携帯端末２の表示部３０に表示される。なお、この着信履歴は、例えばユーザが携帯端末２にカードセンタ６ｃの電話番号を電話帳に登録しておけば、発呼者の電話番号の代わりに、カードセンタ６ｃの名称が表示される。
【００５２】
これと共に、カードセンタ６ｃからは、カード読取装置の場所や、カードの利用時刻、利用時刻、入金や出金キャッシング、振り込み金額、残高照会等のカード利用内容の情報と、その金額の情報等と含むインターネットメールがそのユーザ１の携帯端末２に送られる。このメールが、図６に示すように、携帯端末２の表示部３０に表示される。
【００５３】
ユーザ１は、送信されてきたカード利用の確認の発呼に対し、図５に示した携帯端末２の着信履歴表示機能を通じて表示されたカードセンタ６ｃからの発呼履歴を見て、カード３の利用が発生した事実を認識できる。更に、図６に示したカードセンタ６ｃから送信されたインターネットメールを見て、カード３が使用されたカード読取装置４ａ〜４ｆの場所やカード３の利用時刻等のカードの利用発生状況や、入金や出金、キャッシング、振り込みの金額、残高照会があったか等のカードの利用内容の詳細を認識できる。
【００５４】
仮に、ユーザ自身の利用に伴っていない発呼及び携帯メールを受信した場合には、ユーザ１は、当該発呼に対し、携帯端末２の操作部３１を操作して、ユーザ１の保有している携帯端末２の発信者番号通知による折り返し発呼を実行する。
【００５５】
カードセンタ６ｃは、ユーザ１の携帯端末２からの発呼があった場合、受信した発信者の携帯電話番号の情報をキーとして、図４に示す利用発生状況データベース２２から、そのユーザ１の保有しているカード３のカードＩＤと、カード３が使われたカード読取装置４ａ〜４ｆの読取装置ＩＤと、カード３の利用時刻の情報を検索する。そして、カードセンタ６ｃは、カードＩＤと、読取装置ＩＤと、利用時刻の情報が検索されたら、図２におけるホストコンピュータ２０にその情報を送り、対応するカードＩＤのカードを使用禁止にする。この際、仮に利用発生状況データベース２２内に複数の同一電話番号が記載されたデータレコードが存在した場合には、利用時刻の情報を検索し、最新時刻が記載されているデータレコードの情報をホストコンピュータ２０に送る。更に、対応する読取装置ＩＤのカード読取装置４ａ〜４ｆを使用禁止にする。更に、これらの情報を、ユーザ１からの発呼の受信時刻情報と併せて、図１におけるシステム管理者端末１０へ電文として送信する。
【００５６】
システム管理者は、システム管理者端末１０に送られてきた電文の受信を受けて、不正使用されたカードの利用発生状況を特定することができ、然るべき対応措置を迅速に実施することが可能となる。また、カード事業者側も、ユーザ個人にカード利用履歴を、利用発生と同時に連絡することが可能となるため、ユーザのセキュリティ確保に貢献できる。システム管理者は、この電文の受信を受けて、防犯カメラの起動、警備会社への通報等、然るべき対応措置を迅速に実施することが可能となる。
【００５７】
次に、本発明の実施形態のカード利用システムの各部の構成について説明する。図２は、本発明の実施の形態のサービスを行うカードセンタ６ｃの構成を示すものである。
【００５８】
図２において、カードセンタ６ｃには、ホストコンピュータ２０が設けられる。ホストコンピュータ２０は、入金、出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のサービス提供処理を行っている。このホストコンピュータ２０は、ゲートウェイ２３ａ、２３ｂ、２３ｃを介して、外部と通信を行っている。
【００５９】
ゲートウェイ２３ａは、図１における同業他社のカードセンタ６ａを介して、他行のカード読取装置４ａ、４ｂとの通信を行うゲートウェイである。ゲートウェイ２３ｂは、カードセンタ６ｂを介して、コンビニエンスストア等の異業他社のカード読取装置４ｃ、４ｄとの通信を行うゲートウェイである。ゲートウェイ２３ｃは、自社のカード読取装置４ｅ、４ｆと通信を行うためのゲートウェイである。
【００６０】
また、カード読取装置４ｅ、４ｆから送られてくる情報は、ゲートウェイ２３ａ、２３ｂ、２３ｃから、ホストコンピュータ２０に送られると共に、分岐して情報処理部２４に送られる。
【００６１】
情報処理部２４は、顧客情報データベース２１や、利用発生状況データベース２２の制御を行っている。また、情報処理部２４は、発呼処理部２５や、着呼処理部２６の制御や、メール作成部２７、インターネット通信部２８の制御を行っている。
【００６２】
顧客情報データベース２１には、図３に示したように、カードＩＤと、携帯電話番号と、携帯端末メールアドレスとの対応関係が予め蓄積されている。カード３が利用されると、カード読取装置４ａ〜４ｆからは、ゲートウェイ２３ａ、２３ｂ、２３ｃを介して、カードＩＤと、読取装置ＩＤと、利用時刻と、入金や出金キャッシング、振り込み金額、残高照会等のカード利用内容の情報と、その金額の情報とが送られてくる。情報処理部２４は、顧客情報データベース２１を用いて、カードＩＤをキーとして、そのユーザ１の携帯端末２の携帯電話番号と携帯端末メールアドレスを検索する。そして、情報処理部２４は、検索された携帯電話番号を発呼処理部２５に送り、その携帯電話番号の携帯端末２に発呼する。この発呼の処理は、ユーザの携帯端末２に着信履歴を残すものであり、発呼処理部２５は、発信者番号としてカードセンタ６ｃの電話番号を付加して、予め設定した１回以上の所定回数の呼び出し音が鳴ったら、回線を切断するようにしている。この際、携帯端末２が話中もしくは接続異常状態である場合には、予め設定した回数だけ、当該発呼を繰り返す。また、情報処理部２４は、カード読取装置４ａ〜４ｆからの情報を基に、メール作成部２７で、口座番号、カード読取装置の場所、利用時刻、入金や出金、キャッシング、振り込みの金額や、残高照会等のカードの利用情報と、その金額の情報を含むメールを生成し、このメールをインターネット通信部２８に送る。インターネット通信部２８は、顧客情報データベース２１で検索された携帯端末メールアドレスに対して、このメールを送信する。
【００６３】
更に、情報処理部２４は、携帯端末２への発呼及びメールの送信を終了すると、直ちに、当該携帯電話番号と、カードＩＤと、読取装置ＩＤと、利用時刻のフィールドからなるデータレコードを生成し、利用発生状況データベース２２に格納する。
【００６４】
前述したように、ユーザ１は、ユーザ自身の利用に伴っていない発呼及び携帯メールを受信した場合には、発信者番号通知により、携帯端末２で折り返し発呼を実行する。このユーザ１の携帯端末２からの発呼は、着呼処理部２６で受信される。ユーザ１の携帯端末２からの発呼があると、電話番号取得部２９で発信者の携帯電話番号が取得され、この発信者の携帯電話番号が情報処理部２４に送られる。そして、情報処理部２４は、利用発生状況データベース２２により、不正のあったカードの情報を特定する。
【００６５】
つまり、利用発生状況データベース２２には、図４に示したように、携帯電話番号、カードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻が蓄積されている。情報処理部２４は、電話番号取得部２９で取得された携帯電話番号をキーとして、利用発生状況データベース２２から、当該カードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻の情報を検索する。この際、仮に利用発生状況データベース２２内に複数の同一電話番号が記載されたデータレコードが存在した場合には、利用時刻の情報を検索し、最新時刻が記載されているデータレコードの情報をホストコンピュータ２０に送る。これにより、不正利用のあったカードがどのカードであり、そのカードが使用されたカード読取装置がどこの場所にあり、不正使用された時間がいつであったかが特定される。
【００６６】
カードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻の情報が検索されたら、情報処理部２４からホストコンピュータ２０に、検索されたカードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻の情報が送られる。ホストコンピュータ２０では、この情報に基づいて、そのカードＩＤのカードの使用禁止の処理や、その読取装置ＩＤのカード読取装置の使用禁止の処理が行われる。また、これらの情報は、通信部１９を介して、システム管理者端末１０に送信される。
【００６７】
図７はカードセンタ６ｃの動作に基づくフローチャートを示すものである。図７において、カード読取装置４ａ〜４ｆからの情報を受信したかどうかが判断される（ステップＳ１１）。カード読取装置４ａ〜４ｆからの情報が受信されたら、受信したカードＩＤの情報をキーとして、顧客情報データベース２１により、そのユーザ１の携帯端末２の携帯電話番号と携帯端末メールアドレスの検索が行われる（ステップＳ１２）。そして、検索された携帯電話番号の携帯端末が発呼され（ステップＳ１３）、また、検索された携帯端末メールアドレスに、メールが送信される（ステップＳ１４）。
【００６８】
ステップＳ１３で検索された携帯電話番号の携帯端末が発呼され、ステップＳ１４で検索された携帯端末メールアドレスにメールが送信されたら、受信したカードＩＤと、読取装置ＩＤと、利用時刻とを基に、携帯電話番号、カードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻のフィールドからなるデータレコードが生成され、このデータレコードが利用発生状況データベース２２に格納される（ステップＳ１５）。
【００６９】
そして、所定時間経過したかどうかが判断され（ステップＳ１６）、所定時間経過していなければ、その間に、ユーザ１の携帯端末２からの発呼を受信したかどうかが判断され（ステップＳ１７）、発呼が受信されなければ、ステップＳ１１にリターンされる。
【００７０】
ステップＳ１７でユーザ１の携帯端末２からの発呼を受信せず、ステップＳ１６で所定時間経過したと判断された場合には、通常利用であったと判断され、そのデータレコードが利用発生状況データベース２２から削除され（ステップＳ１８）、ステップＳ１１にリターンされる。
【００７１】
ステップＳ１７で、所定時間経過する前に、ユーザ１の携帯端末２からの発呼の受信があった場合には、ユーザ１からの発呼時刻が取得され（ステップＳ１９）、発呼元のユーザの携帯電話番号が取得される（ステップＳ２０）。そして、利用発生状況データベース２２により、取得した発信者の携帯電話番号の情報をキーとして、レコードが検索される（ステップＳ２１）。
【００７２】
複数レコードがある場合には、最新のデータレコードが検索される（ステップＳ２２）。複数レコードがない場合には、利用発生状況データベース２２から検索されたデータレコードから、カードＩＤと、読取装置ＩＤと、利用時刻と、ステップＳ１９で取得されたユーザ１からの発呼の受信時刻情報とがホストコンピュータ２０に送られると共に、システム管理者端末１０に送信される（ステップＳ２３）。ここで、複数のレコードがある場合には、最新時刻のデータレコードが検索され（ステップS２４）、この最新時刻のデータレコードから、ステップS２３で、カードＩＤと、読取装置ＩＤと、利用時刻と、発呼の受信時刻情報とがホストコンピュータ２０に送られると共に、システム管理者端末１０に送信される。
【００７３】
図７におけるステップＳ１３における発呼の処理は、ユーザの携帯端末２に着信履歴を残すものであり、図８に示すように行われる。
【００７４】
図８において、発呼処理を行う場合には、発呼回数Ｔが初期化され（ステップＳ３１）、発信者番号としてカードセンタ６ｃの電話番号を付加して、検索された携帯電話番号の携帯端末が発呼される（ステップＳ３２）。話し中又は接続異常かどうかが判断され（ステップＳ３３）、話し中又は接続異常でなければ、予め設定した１回以上の所定回数の呼び出し音があったかどうかが判断される（ステップＳ３４）。予め設定した１回以上の所定回数の呼び出し音があったら、回線が切断される（ステップＳ３５）。
【００７５】
また、ステップＳ３３で、話し中又は接続異常であると判断された場合には、所定時間待機され（ステップＳ３５）、発呼回数Ｔがインクリメントされる（ステップＳ３６）。そして、発呼回数Ｔが所定回数を越えたかどうかが判断され（ステップＳ３７）、発呼回数Ｔが所定回数を越えていなければ、ステップＳ３２にリターンされ、発信者番号としてカードセンタ６ｃの電話番号を付加して、検索された携帯電話番号の携帯端末が発呼される。ステップＳ３７で発呼回数Ｔが所定回数を越えたら、異常発生処理が行われる（ステップＳ３８）。
【００７６】
次に、携帯端末２について説明する。図９は、本発明の実施形態における携帯端末２の機能ブロック図を示している。図９において、制御部３２は、メモリやメールソフトなどのアプリケーションソフトからなり、メール処理部３３、着信履歴部３４、発信元名判断部３５を含んでいる。メール処理部３３は、メールの作成やメールの送受信の処理を行っている。着信履歴部３４は、着信があったときに、発呼した相手方の電話番号を抽出して、保存する機能を実現するものである。発信元名判断部３５は、予め登録された電話番号情報に基づき、発呼者の発信元名を表示させるためのものである。制御部３２は、無線通信部３６、操作部３１及び表示部３０に接続され、プログラムＲＯＭなど（図示せず）に格納された制御プログラムに従って、これらを制御する。
【００７７】
ここで、無線通信部３６は、制御部３２のアクセス指令に応じて、携帯端末２を無線基地局７ａ、７ｂと接続するように無線信号の送受信を行う。操作部３１は、ユーザ１の操作に応じてその操作情報を制御部３２に入力する。例えば、電話番号の入力、発呼及び着呼、着信履歴による折り返し発呼、メールの作成やメールの送受信、パスワードの入力等は、ユーザ１の操作部３１のキー操作により行われる。表示部３０には、制御部３２の表示指令に応じて、着信履歴や、電話の発信元名や受信したメール情報を表示する。
【００７８】
次に、カード読取装置４ａ〜４ｆについて説明する。図１０はカード読取装置４ａ〜４ｆの機能ブロック図を示している。
【００７９】
図１０において、情報処理部４２は、通信部４３を介して、カードセンタ６ａ〜６ｃと通信を行い、カード処理を行っている。情報処理部４２には、カード読取部４０から、カードの情報が送られる。また、情報処理部４２には、入力部４１からの入力情報が送られる。また、情報処理部４２には、読取装置ＩＤ発生部４４からの読取装置ＩＤの情報が送られる。
【００８０】
カード読取部４０にカード３が挿入されると、カード読取部４０で、挿入されたカード３の情報が読み取られる。カード３には、少なくとも、カードを識別するためのカードＩＤが含まれており、このカードＩＤの情報が取得される。また、入力部４１には、暗証番号が入力される。このカードＩＤと暗証番号を基に、同業他社の端末を利用した場合はカードセンタ６ａを経由して自社のカードセンタ６ｃとの間で認証が行われる。また、異業他社の端末を利用した場合はカードセンタ６ｂを経由して自社のカードセンタ６ｃとの間で認証が行われる。また自社の端末を利用した場合はカードセンタ６ｃとの間で認証が行われる。また、入力部４１には、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のうちの何のサービス提供処理を行うのかの入力と、入金や出金、キャッシング、振り込みの金額等のサービス提供処理に必要となる付随情報が入力され、これらの情報が情報処理部４２から、通信部４３を介して、カードセンタ６ａ〜６ｃに送られる。これにより、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のサービス提供処理が行われる。
【００８１】
次に、本発明の実施形態におけるカード利用システムの全体動作について、図１１のシーケンス図を参照して説明する。
【００８２】
図１１において、ユーザ１は、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のサービス提供処理を行うときに、カード３をカード読取装置４ａ〜４ｆに装着する（ステップＳ１０１）。カード読取装置４ａ〜４ｆは、カードセンタ６ｃのホストコンピュータ２０と通信を行い、入金や出金、キャッシング、振り込み、残高照会等のカード処理を行う（ステップＳ１０２）。また、カード読取装置４ａ〜４ｆからカードセンタ６ｃの情報処理部２４には、カードＩＤと、読取装置ＩＤと、利用時刻と、カード利用内容の情報とを含む電文が送信される（ステップＳ１０３）。
【００８３】
カードセンタ６ｃの情報処理部２４は、カードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻、カード利用内容の情報を受信したら、カードＩＤを顧客情報データベース２１に送る（ステップＳ１０４）。
【００８４】
顧客情報データベース２１は、カードＩＤをキーとして、予め登録されている当該顧客の携帯電話番号と携帯端末メールアドレスを検索する（ステップS１０５）。検索が終了したら、顧客情報データベース２１は、カードＩＤに対応する携帯端末２の携帯電話番号とメールアドレスを、情報処理部２４に送る（ステップＳ１０６）。
【００８５】
カードセンタ６ｃの情報処理部２４は、検索された携帯電話番号に、カード使用確認の発呼を行う（ステップＳ１０７）。また、カードセンタ６ｃの情報処理部２４は、検索された携帯端末メールアドレスに対し、カード利用の情報を含む利用確認のメールを携帯端末２に送信する（ステップＳ１０８）。
【００８６】
携帯端末２を所有しているユーザ１は、そのユーザが保有する携帯端末２でカード利用確認の発呼を受信し、この発呼に対し、携帯端末２の着信履歴表示機能を通じて表示されたカードセンタ６ｃからの発呼履歴を見て、カード利用が発生した事実を認識する。また、携帯端末２に送られてきたメールを見て、カード利用の詳細を確認する。
【００８７】
カードセンタ６ｃの情報処理部２４は、検索されたユーザ１の携帯端末２への発呼及びメールの送信を終了後、携帯電話番号、カードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻のフィールドからなるデータレコードを、利用発生状況データベース２２に送る（ステップＳ１０９）。利用発生状況データベース２２には、このデータレコードが蓄積される（ステップＳ１１０）。
【００８８】
そして、カードセンタ６ｃの情報処理部２４は、所定時間が経過する前に、ユーザ１の携帯端末２からの発呼を受信したかどうかを判断する（ステップＳ１１１）。
【００８９】
ここで、そのユーザ１が確かにそのカード３を利用した場合には、そのユーザ１は発呼を行わず、所定時間経過する間に、ユーザ１の携帯端末２からの発呼はない。ステップＳ１１１で、発呼がないと判断された場合には、カードセンタ６ｃの情報処理部２４は利用発生状況データベース２２にそのデータレコードの削除命令を送る（ステップＳ１１２）。利用発生状況データベース２２は、その削除命令を受けて、そのデータレコードをデータベースから削除する（ステップＳ１１３）。
【００９０】
これに対して、そのカードが不正に利用されているような場合には、ユーザ１は、発信者番号通知による折り返し発呼を実行する（ステップＳ１１４）。したがって、そのカードが誰かに不正に利用されているような場合には、所定時間経過する間に、カードセンタ６ｃは、ユーザ１の携帯端末２からの発呼を受信することになる。
【００９１】
ステップＳ１１１で発呼があると判断された場合には、カードセンタ６ｃの情報処理部２４は、利用発生状況データベース２２に、受信した発信者の携帯電話番号を送る（ステップＳ１１５）。
【００９２】
利用発生状況データベース２２は、受信した発信者の携帯電話番号をキーとして、カードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻の情報を検索する（ステップS１１６）。不正使用の場合、短時間に、カードが複数回繰り返して使用されることが多い。このような短時間の複数回の使用に備えて、この際、利用発生状況データベース２２内に複数の同一電話番号が記載されたデータレコードが存在するかどうかを判断する（ステップS１１７）。複数の同一電話番号が記載されたデータレコードが存在しなければ、検索されたカードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻の情報を情報処理部２４に送る（ステップＳ１１８）。仮に利用発生状況データベース２２内に複数の同一電話番号が記載されたデータレコードが存在した場合には、利用時刻の情報を検索し、最新時刻が記載されているデータレコードを検索する（ステップS１１９）。そして、最新時刻のカードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻の情報を情報処理部２４に送る（ステップＳ１２０）。
【００９３】
カードセンタ６ｃの情報処理部２４は、利用発生状況データベース２２から検索されたカードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻の情報をホストコンピュータ２０に送る（ステップＳ１２１）。ホストコンピュータ２０は、カード読取装置４ａ〜４ｆに対して、そのカードの使用禁止の処理や、そのカード読取装置の使用禁止の処理を行う（ステップＳ１２２）。
【００９４】
また、カードセンタ６ｃの情報処理部２４は、利用発生状況データベース２２から検索されたカードＩＤ、読取装置ＩＤ、利用時刻の情報を、ユーザ１からの発呼の受信時刻の情報と併せて、システム管理者端末１０へ、電文として送信する（ステップＳ１２３）。システム管理者は、この電文の受信を受けて、該当カードの使用停止、防犯カメラの起動、警備会社への通報等、然るべき対応措置を迅速に実施することが可能となる。
【００９５】
以上説明したように、本発明の実施形態のカード利用システムでは、カード３が利用されると、ユーザ１の携帯端末２に利用確認の発呼が行われる。ユーザ１は、携帯端末２の着歴機能により、カードの利用を確認する。ここで、ユーザ自身の利用に伴っていない発呼を受信した場合には、ユーザ１は、当該発呼に対し、発信者番号通知による折り返し発呼を実行すれば、そのカード３や、そのカードが使用されたカード読取装置４ａ〜４ｆを直ちに使用禁止とすることができ、カードの不正使用による被害を防ぐことができる。なお、このようにしてカードが不正使用されたと判断された場合、そのカード３と、そのカードが使用されたカード読取装置４ａ〜４ｆとの双方を使用停止とするようにしても良いし、そのカード３か、そのカードが使用されたカード読取装置４ａ〜４ｆかのどちらかを使用禁止とするようにしても良い。また、通知を受けたユーザへ、金融機関への速やかな処理中止意思表示を提供し、不正利用発生時のユーザの財産保全の可能性を大きく高めることができる。更に、カードの使用中止意思表示を警備機能へ遅滞なく連絡することが可能となり、不正利用実行直後の警備機能の発動確率が大きく高まるため、不正利用者への心理的抑圧に大きく寄与することができる。
【００９６】
また、本発明の実施形態のカード利用システムでは、ユーザ１は、カードセンタ６ｃからの発呼による着信履歴で、カードの使用を確認している。着信履歴を利用するため、上述のように、カードセンタ６ｃからの発呼は、呼び出し音が設定された回数だけ鳴ったら、切断される。このような発呼だけの通信に対しては、通常、料金はかからない。また、ユーザは、通常のカード利用であれば、カードセンタ６ｃに対して、折り返し発呼を行う必要はない。したがって、サービスを提供する銀行側も、ユーザ側も、通信費の負担が発生しない。
【００９７】
また、本発明の実施形態のカード利用システムでは、カードの使用時に、カードセンタ６ｃからユーザの携帯端末２への一方向の発呼が行われるだけであり、携帯端末等を使った双方向の通信が不要である。したがって、このようなサービスを行っても、カードセンタ６ｃへのトラフィックが増大することはない。また、カード使用時に、携帯端末を使った特別な認証等も不要であるので、カード利用時の処理時間が長くなったり、ユーザに特別な操作を強いることもない。
【００９８】
また、通常カードを使用するときには、携帯端末等を常に携帯する必要はなく、また、カード利用の現場に本人が不在の場合でも、ユーザは、カードセンタからのカード使用確認の発呼及びカード使用の確認のメールを受信することで、カード利用の事実を確認することが可能となる。
【００９９】
更に、本発明の実施形態のカード利用システムでは、図２に示したように、カード読取装置４ａ〜４ｆからカードセンタ６ｃに送られてきた情報を、ゲートウェイ２３ａ、２３ｂ、２３ｃを介してホストコンピュータ２０に送ると共に、情報処理部２４に分岐している。このため、ホストコンピュータ２０のプログラムやシステム変更が不要である。よって、本発明の実施形態のカード利用システムでは、短時間にシステムを構築できると共に、低コストでシステムを構築できる、更に、ホストコンピュータ２０に変更を加えることがないため、ホストコンピュータのシステム変更に伴う重大な事故が発生するおそれが無く、また、システムの変更に伴い、重要な個人情報が流出してしまうおそれがない。
【０１００】
本発明は、上述した実施形態に限定されるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲内で様々な変形や応用が可能である。
【０１０１】
例えば、上述の例では、カード３が利用されると、ユーザ１の携帯端末２に利用確認の発呼が行われると共に、カード使用の確認のメールが送信されているが、メールのサービスは、オプションとするようにしても良い。また、上述の例では、カード使用の確認のメールには、カードの利用日時と、カードの利用場所と、入金や出金、残高照会、振り込みの情報と、金額の情報とを含むようにしているが、これに限定するものではない。
【０１０２】
また、上述の実施形態では、銀行のキャッシュカードの例について説明したが、本発明は、これに限定されるものではない。本発明は、デビットカードや、クレジットカード、電子マネーカード、ポイントカード等にも、同様に適用することができる。
【産業上の利用可能性】
【０１０３】
本発明は、キャッシュカード、クレジットカード、デビットカードの他、電子マネーカード、プリペイドカード、ポイントカード等、あらゆるカードの不正使用を防止するのに利用することができる。
【図面の簡単な説明】
【０１０４】
【図１】本発明の実施形態のカード利用システムの全体構成を示すブロック図である。
【図２】本発明の実施形態のカード利用システムにおけるカードセンタの一例の機能ブロック図である。
【図３】本発明の実施形態のカード利用システムにおける顧客情報データベースの説明図である。
【図４】本発明の実施形態のカード利用システムにおける利用発生状況データベースの説明図である。
【図５】本発明の実施形態のカード利用システムにおける着信履歴の説明図である。
【図６】本発明の実施形態のカード利用システムにおけるカード使用の確認メールの説明図である。
【図７】本発明の実施形態のカード利用システムにおけるカードセンタの一例の動作説明に用いるフローチャートである。
【図８】本発明の実施形態のカード利用システムにおけるカードセンタの発呼処理の動作説明に用いるフローチャートである。
【図９】本発明の実施形態のカード利用システムにおける携帯端末の一例の機能ブロック図である。
【図１０】本発明の実施形態のカード利用システムにおけるカード読取装置の一例の機能ブロック図である。
【図１１】本発明の実施形態のカード利用システムの全体動作説明に用いるシーケンス図である。
【符号の説明】
【０１０５】
１  ユーザ
２  携帯端末
３  カード
４ａ〜４ｆ カード読取装置
５ａ、５ｂ 銀行用回線
５ｂ  銀行用回線
５ｃ  専用回線
６ａ〜６ｃ  カードセンタ
７ａ、７ｂ  無線基地局
８  移動体通信網
９  インターネット網
１０  システム管理者端末
１９  通信部
２０  ホストコンピュータ
２１  顧客情報データベース
２２  利用発生状況データベース
２３  情報処理部
２３  〜２３ｃ ゲートウェイ
２４  情報処理部
２５  発呼処理部
２６  着呼処理部
２７  メール作成部
２８  インターネット通信部
２９  電話番号取得部
３０  表示部
３１  操作部
３２  制御部
３３  メール処理部
３４  着信履歴部
３５  発信元名判断部
３６  無線通信部
４０  カード読取部
４１  入力部
４２  情報処理部
４３  通信部
４４  読取装置ＩＤ発生部
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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