(57)【要約】【課題】  不当な金融取引を防止し得る金融取引システムを提供する。【解決手段】  金融取引の許可判定を行うホスト装置３０と、自動取引装置１０とを備えた金融取引システム１おいて、自動取引装置は、顧客からの要求内容を示す金融取引要求情報をホスト装置へ送信する金融取引要求情報送信部１４と、ホスト装置からの許可判定通知を受信する許可判定通知受信部１５とを備え、ホスト装置は、金融取引要求情報を受信する金融取引要求情報受信部３２と、金融取引要求情報に基づいて顧客の認証を行う認証部３３１と、顧客識別情報に基づいて承認者端末識別情報を取得し、取得した承認者端末識別情報に基づいて承認者端末と通信接続すると、当該認証者端末の承認者に金融取引の承認判定を行わせるべく承認情報を通知し、当該承認者からの承認通知を前記承認者端末を介して取得する承認部３３２と、承認通知を取得し、かつ認証部での承認が行われると、自動取引装置に対し金融取引の許可を通知する許可通知部とを備える。【選択図】        図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客から取得する情報に基づいて金融取引の許可判定を行うホスト装置と、前記情報を顧客から取得すると、該情報を前記ホスト装置へ通知し、該ホスト装置から金融取引の許可通知を受けると前記顧客との間で金融取引を行う自動取引装置と、を備えた金融取引システムおいて、
前記自動取引装置は、
顧客から金融取引要求を受けると、要求内容を示す金融取引要求情報を前記ホスト装置へ送信する金融取引要求情報送信部と、
前記ホスト装置からの許可判定通知を受信する許可判定通知受信部とを備えており、
前記ホスト装置は、
前記金融取引要求情報を受信する金融取引要求情報受信部と、
受信した金融取引要求情報から前記顧客を認証するための認証情報を取得すると、該認証情報と、予め保持する情報とに基づいて前記顧客の認証判定を行う認証部と、
前記顧客に対応付けた承認者から承認を得るべく、当該承認者の端末へ通知を行うための承認者端末識別情報を保持する承認者端末識別情報保持部と、
受信した金融取引要求情報に示された顧客識別情報に基づいて、前記認証者端末識別情報保持部から承認者端末識別情報を取得する承認者端末識別情報検索部と、
取得した承認者端末識別情報に基づいて承認者端末と通信接続すると、当該認証者端末の承認者に金融取引の承認判定を行わせるための承認情報を通知し、当該承認者からの承認通知を前記承認者端末を介して取得する承認部と、
承認通知を取得し、かつ前記認証部での承認が行われると、前記自動取引装置に対し金融取引の許可を通知する許可通知部とを備えることを特徴とする金融取引システム。
【請求項２】
前記承認部は、前記承認者からの承認通知に基づいて承認判定を行う判定部を備えることを特徴とする請求項１に記載の金融取引システム。
【請求項３】
前記判定部は、前記承認者が複数登録されているとき、全員一致による承認判定を行うことを特徴とする請求項２に記載の金融取引システム。
【請求項４】
前記判定部は、前記承認者が複数登録されているとき、多数決による承認判定を行うことを特徴とする請求項２に記載の金融取引システム。
【請求項５】
前記判定部は、前記承認者が複数登録されているとき、各承認者からの承認通知に重み付けを行い、該承認通知の集計値に基づいて承認判定を行うことを特徴とする請求項２に記載の金融取引システム。
【請求項６】
前記承認情報は、前記自動取引装置の位置情報を含むことを特徴とする請求項１に記載の金融取引システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、顧客と金融機関との金融取引を行うためのシステムであり、特に顧客が自動取引装置で金融取引を行うための情報を入力すると、該情報をホスト装置に通知して、当該ホスト装置で金融取引の許可判定を行う金融取引システムに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
金融取引システムは、特許文献１に示されているように、顧客から取得する情報に基づいて金融取引の許可判定を行うホスト装置と、前記情報を顧客から取得すると、該情報を前記ホスト装置へ通知し、該ホスト装置から金融取引の許可判定通知を受けると前記顧客との間で金融取引を行う自動取引装置とを備える。
【０００３】
自動取引装置は顧客から情報を取得すると、該情報をホスト装置に通知する。通知を受けたホスト装置は、情報に示された例えば暗証番号と予め保持する暗証番号とに基づいて金融取引の許可判定を行い、暗証番号の一致を確認すると、自動取引装置に金融取引の許可が通知され、自動取引装置を介して顧客と金融機関との間で金融取引が行われる。
【特許文献１】特開２００１−２４３３９０号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら、従来の金融取引システムは、顧客から取得する暗証番号と、ホスト装置に保持されている暗証番号とを照合し、照合結果による本人認証のみで金融取引の許可判定を行っており、当該金融取引に対して第三者の客観的な承認を得ないことから、例えば、強要された金融取引や顧客が騙されて行なう金融取引などの不当な金融取引を把握することができず、顧客に損害が生じる虞があった。
【０００５】
従って、本発明の目的は、不当な金融取引を防止し得る金融取引システムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
本発明は、以上の点を解決するために、次の構成を採用する。
〈構成１〉
顧客から取得する情報に基づいて金融取引の許可判定を行うホスト装置と、情報を顧客から取得すると、情報を前記ホスト装置へ通知し、ホスト装置から金融取引の許可通知を受けると前記顧客との間で金融取引を行う自動取引装置と、を備えた金融取引システムおいて、自動取引装置は、顧客から金融取引要求を受けると、要求内容を示す金融取引要求情報を前記ホスト装置へ送信する金融取引要求情報送信部と、ホスト装置からの許可判定通知を受信する許可判定通知受信部とを備えており、ホスト装置は、金融取引要求情報を受信する金融取引要求情報受信部と、受信した金融取引要求情報から顧客を認証するための認証情報を取得すると、該認証情報と、予め保持する情報とに基づいて顧客の認証判定を行う認証部と、顧客に対応付けた承認者から承認を得るべく、承認者の端末へ通知を行うための承認者端末識別情報を保持する承認者端末識別情報保持部と、受信した金融取引要求情報に示された顧客識別情報に基づいて、認証者端末識別情報保持部から承認者端末識別情報を取得する承認者端末識別情報検索部と、取得した承認者端末識別情報に基づいて承認者端末と通信接続すると、認証者端末の承認者に金融取引の承認判定を行わせるための承認情報を通知し、承認者からの承認通知を承認者端末を介して取得する承認部と、
承認通知を取得し、かつ認証部での承認が行われると、自動取引装置に対し金融取引の許可を通知する許可通知部とを備えることを特徴とする。
【発明の効果】
【０００７】
本発明の金融取引システムによれば、顧客から取得した認証情報に基づく認証判定結果に加えて、第三者による承認判定に基づいて金融取引の許可判定を行うことから、金融取引の許可に第三者（承認者）の判断に基づく承認が必要となる。客観的立場で判断のできる第三者（承認者）は、強要された金融取引や顧客が騙されて行う金融取引などの不当な金融取引を察知したとき、当該金融取引を承認しないと判定することから、顧客に損害が生じるような金融取引を未然に防ぐことができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００８】
本発明の実施形態について、図を用いて詳細に説明する。
【実施例１】
【０００９】
以下、本発明の実施形態について図を用いて詳細に説明する。
本発明の金融取引システム１は、図１に示すように、金融機関の店舗などに配置される自動取引装置としてのＡＴＭ１０と、該ＡＴＭ１０と有線通信網２０を介して接続されるホストセンタのセンタ装置（ホスト装置）３０と、該センタ装置３０と携帯電話通信網４０を介して接続される複数の承認者端末５１および５２とを備える。
【００１０】
ＡＴＭ１０は、金融取引を行いたい顧客から情報を取得すべく、表示および入力制御を行う操作表示部１１と、顧客との間で現金を入出金するための入出金部１２と、キャッシュカードから顧客の口座番号を読出すカードリーダ１３と、顧客が要求する金融取引内容を示す金融取引要求情報を送信する金融取引要求情報送信部１４と、センタ装置３０から金融取引の許可判定通知を取得する取引許可判定取得部１５とを備える。
【００１１】
操作表示部１１は、金融取引の案内画面を表示しており、該案内画面に従って顧客が入力する内容を取得する。
具体的には、操作表示部１１は、出金、入金および振込みなどの金融取引の種別選択の案内画面を表示しており、顧客が案内画面に従って例えば出金を指定すると、キャッシュカードに保持された情報を読取るための案内や、出金金額の入力案内、さらに暗証番号の入力案内が行なわれる。これらの各案内に従って顧客が出金金額や暗証番号を入力し、カードリーダ１３でキャッシュカードに保持された口座番号が読取られると、これらの情報が金融取引要求情報送信部１４に通知される。
尚、本実施例では、金融取引要求として顧客が出金要求を行う例で以後の説明を行う。
【００１２】
金融取引要求情報送信部１４は、操作表示部１１から通知される金融取引の要求内容（取引種別と出金要求金額）と暗証番号と、カードリーダ１３から通知される顧客の口座番号とが示された金融取引要求情報を生成し、該金融取引要求情報をセンタ装置３０へ送信する。
【００１３】
より詳細には、金融取引要求情報送信部１４は、図示しない時刻管理部から、顧客から出金要求を受けた時刻を示す要求時刻を取得し、図示しない記憶部から読み出した当該ＡＴＭ１０に付与された管理コードとが付加された金融取引要求情報を生成し、該金融取引要求情報をセンタ装置３０に出力する。
【００１４】
ところで、センタ装置３０は、ＡＴＭ１０に付与された管理番号に設置場所を対応付けて管理しており、ＡＴＭ１０から通知される管理コードに基づいて、顧客から金融取引要求を受けたＡＴＭ１０の設置場所を把握することができる。
【００１５】
取引許可判定取得部１５は、顧客の要求する出金取引に対する取引許可判定結果をセンタ装置３０から取得する。
取引許可判定結果には、「許可」と「不許可」があり、
取引許可判定結果には「許可」または「不許可」の何れか一方が示されており、取引許可判定取得部１５は、「許可」が示されているとき、入出金部１２へ出金取引の許可を通知し、「不許可」が示されているとき、操作表示部１１で出金要求に応じることができないことを示す表示を行う。尚、取引許可判定取得部１５から「許可」通知を受けた入出金部１２は、顧客の出金要求に応じて現金を出金する。
【００１６】
次に、承認者端末Ａ５１および承認者端末Ｂ５２を説明する。
承認者端末Ａ５１は、承認者Ａが所持する端末であり、承認者端末Ｂ５２は、承認者Ｂが書所持する端末である。
ところで、承認者端末Ａ５１および承認者端末Ｂ５２は、その構成内容が同じであることから、以降承認者端末Ａ５１を例に説明を行う。
【００１７】
承認者端末Ａ５１は、承認者Ａが承認判定するために必要な情報が示された承認情報をセンタ装置３０から取得する承認情報取得部５１１と、承認情報に基づく通知を承認者Ａに対し行い、該承認者Ａから承認可否の指示を受けるための端末操作表示部５１２と、承認者Ａからの承認可否の指示内容を承認者判定結果としてセンタ装置３０へ通知する承認者判定通知部５１３とを備える。
【００１８】
ところで、センタ装置３０では、顧客の口座番号に対応付けて承認者端末の電話番号（承認者端末識別情報）を管理しており、管理する電話番号に基づいて承認者端末に対し発呼することができる。
センタ装置３０からの発呼により携帯電話通信網４０における回線接続が行なわれると、承認者端末Ａ５１の承認情報取得部５１１は、センタ装置３０からの承認情報を取得し、該承認情報を端末操作表示部５１２へ出力する。
【００１９】
端末操作表示部５１２は、図示しない送受話器およびダイヤル入力部を備えており、承認情報取得部５１１から承認情報を受けると、該承認情報に基づいて音声案内を顧客Ａに通知する。
ところで、音声案内として、例えば「○○月○○日○○時○○分に、○○名義の口座からの○○要求（出金要求）を○○駅に設置されたＡＴＭから受けました。出金要求金額は○○万円（６０万円）です。出金を承認しますか？  承認するときは、７番のボタンを押して下さい。承認しないときは、０番のボタンを押して下さい。」が通知される。
【００２０】
音声通知を受けた承認者Ａは、客観的立場にある第三者として、顧客が要求する出金取引を承認するか否かを判定し、判定結果をダイヤル入力部で入力する。入力された判定結果は、端末操作表示部５１２から承認者判断通知部５１３へ通知される。
【００２１】
承認者判定通知部５１３は、端末操作表示部５１２から判定結果を受けると、該判定結果を承認者判定結果としてセンタ装置３０へ通知する。
【００２２】
次に、センタ装置３０を説明する。
センタ装置３０は、ＡＴＭ１０と、承認者端末Ａ５１および承認者端末Ｂ５２と、通信するための制御を行う通信インタフェース３１と、ＡＴＭ１０からの金融取引要求情報を受信する金融取引要求情報受信部３２と、受信した金融取引要求情報に基づいて出金取引の許可判定を行う金融取引許可判定部３３と、ＡＴＭ１０へ出金取引の許可判定を示す取引許可判定結果を通知する取引許可判定通知部３４とを備える。
【００２３】
通信インタフェース３１は、２系統の通信インタフェースを備えており、一方は、有線通信網２０を介してＡＴＭ１０に回線接続するため通信制御を行う。他方は、携帯電話通信網４０を介して承認者端末Ａ５１に回線接続するための制御および承認者端末Ｂ５２に回線接続するための制御を行う。
【００２４】
金融取引要求情報受信部３２は、通信インタフェース３１を介してＡＴＭ１０からの金融取引要求情報を受信すると、該金融取引要求情報を金融取引許可判定部３３に通知する。
【００２５】
金融取引許可判定部３３は、金融取引要求情報に示された暗証番号と保持されている登録暗証番号とを照合して本人認証を行う認証部３３１と、承認者端末Ａ５１および承認者端末Ｂ５２からの各承認者判定に基づいて顧客が要求する出金取引の承認判定を行う承認部３３２と、認証部３３１からの認証判定結果および承認部３３２からの承認判定に基づいて顧客が要求する出金取引の許可判定を行う取引許可判定部３３８とを備える。
【００２６】
認証部３３１は、予め顧客の口座番号に対応付けて登録暗証番号を保持しており、金融取引要求情報受信部３２からの金融取引要求情報を受けると、該金融取引要求情報に示されている暗証番号と、保持している登録暗証番号とを照合し本人認証を行う。尚、本人認証結果は、取引許可判定部３３８へ通知される。
【００２７】
承認部３３２は、顧客からの出金要求に対し、承認者による承認者判定を行う必要があるか否かを判断する承認実行管理部３３３と、第三者が顧客からの出金要求を承認判定するための承認情報を生成する承認情報生成部３３４と、前記承認情報を複数の第三者へ通知する承認情報通知部３３５と、第三者からの承認者判定を取得する承認者判定取得部３３６と、各承認者判定に基づいて顧客の出金要求に対する承認判定を行う承認判定部（判定部）３３７とを備える。
【００２８】
承認実行管理部３３３は、図２に示すように、顧客の口座番号に対応付けて、客観的な第三者（承認者）による承認者判定の実行可否条件を定めた承認実行判定基準と、承認者端末Ａ５１の電話番号および承認者端末Ｂ５２の電話番号とを予め保持する。承認実行判定基準には、第三者による承認が必要であるか否かを判定するための基準が示されており、例えば出金要求における限度金額が示されている。
尚、本実施例では、承認者端末Ａ５１の電話番号および承認者端末Ｂ５２の電話番号が保持されている例で説明するが、１台の承認者端末を保持していてもよい。
【００２９】
ところで、承認実行管理部３３３は、金融取引要求情報に示された口座番号にも基づいて承認実行判定基準を取得しており、該承認実行判定基準と、金融取引要求情報に示された顧客からの出金要求金額とを比較する。この比較により、承認実行管理部３３３は、承認実行判定基準に示されている金額以上の出金要求が行なわれると、承認判定が必要であると判断する。また、承認実行管理部３３３は、承認判定が必要であると判断すると、承認情報生成部３３４を起動すると共に、口座番号に基づいて、管理されている各承認者端末の電話番号をそれぞれ取得する。取得した各電話番号は、承認情報通知部３３５へ通知される。
【００３０】
尚、承認実行管理部３３３が承認判定の実行可否を判定するための承認実行判定基準は、前記した限度金額以外に例えば出金可能範囲であってもよく、承認実行管理部３３３は、出金可能範囲外から出金要求が行なわれると、承認判定が必要であると判断する。
【００３１】
ところで、承認実行管理部３３３において、第三者による承認判定が必要ないと判定されると、本人認証のみで金融取引の許可判定を行うべく、取引許可判定部３３８に指示が行なわれる。
【００３２】
承認情報生成部３３４は、予め承認情報を作成するための音声データを保持しており、当該音声データと金融取引要求情報とに基づいて、出金要求に対し、第三者に承認判定を行わせるための承認情報を生成する。
具体的には、承認情報生成部３３４は、図示しない音声データ合成部を備えており、金融取引要求情報に示された金融取引種別としての出金要求、出金要求額および要求時刻を音声化したデータを生成し、該データを保持する音声データに音声データ合成部で合成する。
【００３３】
尚、承認情報生成部３３４は、口座番号に基づいて、図示しないデータベースで管理される口座名義人を特定し、かつ金融取引要求情報に示された管理番号に基づいて、ＡＴＭの設置場所を特定すると、これらを音声データ合成部で音声化してデータを生成し、該データと先に述べた音声データとの合成を行う。
【００３４】
これにより、承認情報生成部３３４は、例えば、図３に示すように、「○○月○○日○○時○○分に、○○名義の口座からの○○要求（出金要求）を○○駅に設置されたＡＴＭから受けました。出金要求金額は○○万円（６０万円）です。出金を承認しますか？  承認するときは、７番のボタンを押して下さい。承認しないときは、０番のボタンを押して下さい。」と音声案内される承認情報を生成する。尚、図３において、合成される内容が「○○」で示されている。
【００３５】
承認情報通知部３３５は、承認実行管理部３３３から各承認者端末の電話番号を受けると、通信インタフェース３１で各承認者端末の電話番号へ発呼するための制御を行なっており、回線接続後に承認情報を承認者端末Ａ５１および承認者端末Ｂ５２へ通知する。尚、承認情報通知部３３５は、所定時間内に回線接続を確認できないとき、所定の時間経過後、再度発呼するための制御を行う。
【００３６】
承認者判定取得部３３６は、承認者端末Ａ５１および承認者端末Ｂ５２から通信インタフェース３１を介して承認者判定結果それぞれを取得する。取得された各承認者判定結果は、承認判定部３３７へ通知される。
【００３７】
承認判定部３３７は、承認者端末Ａ５１からの承認者判定結果および承認者端末Ｂ５２からの承認者判定結果を承認者判定取得部３３６から受けると、該各承認者判定結果に基づいて顧客の出金要求を承認するか否かを判定する。具体的には、承認判定部３３７は、各承認者判定結果において、それぞれの承認者から「承認」を得たとき、出金要求に対する承認と総合的に判定し、その他の場合、即ち各承認者判定結果において、何れか一方の承認者により「不承認」と判定されたとき、出金要求に対し不承認と総合的に判定とする。
【００３８】
ところで、承認判定部３３７における総合的な承認判定は、例えば各承認者判定結果に対し重み付けを行って集計し、該集計結果に基づいて承認判定を総合的に行ってもよい。
【００３９】
取引許可判定部３３８は、少なくとも認証部３３１からの本人認証結果に基づいて金融取引要求に対する許可判定を行っており、具体的には、承認実行管理部３３３において、第三者による承認が必要でないと判断されたときは、認証部３３１からの本人認証結果のみで、金融取引要求に対する許可判定を行う。一方、承認実行管理部３３３において、第三者による承認が必要であると判断されたときは、認証部３３１からの本人認証結果と、承認判定部３３７からの承認者判定結果とに基づいて金融取引要求に対する許可判定を行う。尚、許可判定の結果は、取引許可判定通知部３４へ通知される。
【００４０】
取引許可判定通知部３４は、取引許可判定部３３８から許可判定結果を受けると、該許可判定結果を取引許可判定結果としてＡＴＭ１０の取引許可判定取得部１５へ通知する。
【００４１】
本発明の金融システムの動作を説明する。
ＡＴＭ１０の操作表示部１１は、出金、入金および振込みなどの金融取引種別を選択するための案内画面を表示しており、顧客が案内画面に従って例えば出金を指定すると、キャッシュカードに保持された情報を読取るための案内や、出金金額の入力案内、さらに暗証番号の入力案内が行なわれる。これらの各案内に従って顧客が出金金額や暗証番号を入力し、カードリーダ１３でキャッシュカードに保持された口座番号が読取られると、これらの情報と要求時刻および管理番号などが示された金融取引要求情報を生成し、該金融取引要求情報をセンタ装置３０へ送信する（ステップＳ１０）。
【００４２】
センタ装置３０は金融取引要求情報受信部３２でＡＴＭ１０からの金融取引要求情報を取得すると（ステップＳ１１）、取得した金融取引要求情報に基づいて金融取引の許可判定を金融取引許可判定部３３で行う。
【００４３】
具体的には、金融取引許可判定部３３は、認証部３３１で金融取引要求情報に示された暗証番号と保持されている登録暗証番号とを照合して本人認証を行う（ステップＳ１２）。当該本人認証処理で不認証と判定されると、金融取引の不許可が取引許可判定部３３８へ通知される。
【００４４】
一方、認証部３３１で顧客が認証されると、承認部３３２で第三者による承認判定が行なわれる。
具体的には、先ず承認部３３２は、承認実行管理部３３３で金融取引要求情報に示された口座番号にも基づいて承認実行判定基準を取得し、該承認実行判定基準と、金融取引要求情報に示された顧客からの出金要求金額とを比較する。該比較により、承認実行管理部３３３は、承認実行判定基準に示されている金額以上の出金要求が行なわれると、承認判定が必要であると判断する（ステップＳ１３）。この判断において、承認判定が必要であると判断されると、本人認証のみで金融取引の許可判定を行うべく、取引許可判定部３３８に指示が行なわれる。
【００４５】
承認判定が必要であるとき、承認実行管理部３３３は、承認情報生成部３３４を起動すると共に、口座番号に基づいて、管理されている各承認者端末の電話番号をそれぞれ取得し、該各電話番号を承認情報通知部３３５へ通知する。
【００４６】
起動した承認情報生成部３３４は、金融取引要求情報に示された内容を音声化してデータを生成し、該データを予め保持する音声データに合成し、合成した音声データを承認情報として生成すると、該承認情報を承認情報通知部３３５へ通知する。
【００４７】
承認情報を受けた承認情報通知部３３５は、承認実行管理部３３３からの各電話番号に基づいて、各承認者端末へ発呼するための制御を行ない、回線接続後、承認情報を承認者端末Ａ５１および承認者端末Ｂ５２へ通知する（ステップＳ１４）。
【００４８】
各承認者端末は、センタ装置３０からの承認情報を承認情報取得部５１１で取得すると、端末操作表示部５１２で承認情報に基づいて、図３に示す音声案内を承認者に通知し、該承認者から承認可否の指示を受ける。承認者からの承認可否の指示内容を取得した承認者端末は、承認者判定通知部５１３で指示内容を承認者判定結果としてセンタ装置３０へ通知する。
【００４９】
センタ装置３０は、承認者判定取得部３３６で承認者端末Ａ５１および承認者端末Ｂ５２から通信インタフェース３１を介して承認者判定結果それぞれを取得しており（ステップＳ１５）、取得した各承認者判定結果は承認判定部３３７へ通知される。
【００５０】
承認判定部３３７は、各承認者端末からの承認者判定結果を受けると、該各承認者判定結果に基づいて、各承認者から承認を得ることが出来たか否かを確認する。この確認で全承認者から承認を得ることができたとき、承認判定部３３７は総合的に承認されたと判定する。一方、何れかの承認者が承認しないとき、承認判定部３３７は総合的に承認されてない、すなわち不承認と判定する（ステップＳ１６）。尚、承認判定部３３７は、判定結果を取引許可判定部３３８へ通知する。
【００５１】
取引許可判定部３３８は、認証部３３１からの本人認証結果と承認判定部３３７からの承認判定結果とに基づいて、金融取引要求に対する許可判定を行う（ステップＳ１７）。
具体的には、取引許可判定部３３８は、承認実行管理部３３３から本人認証結果のみで金融取引要求に対する許可判定を行う指示を受けると、認証部３３１からの本人認証結果のみで金融取引要求に対する許可判定を行ない、承認実行管理部３３３から本人認証結果に加えて第三者による承認が必要であると指示されると、認証部３３１からの本人認証結果と、承認判定部３３７からの承認判定結果とに基づいて、金融取引要求に対する許可判定を行う。このようにして判定された結果は、取引許可判定部３３８から取引許可判定通知部３４へ通知される。
【００５２】
通知を受けた取引許可判定通知部３４は、該許可判定結果を取引許可判定結果としてＡＴＭ１０の取引許可判定取得部１５へ通知する（ステップＳ１８）。
尚、ＡＴＭ１０は、通知を受けた取引許可判定結果に出金許可が示されているとき、入出金部１２で顧客が要求する現金の出金を行ない、取引許可判定結果に出金不許可が示されているとき、出金要求に応じることができない旨を操作表示部１１に表示する。
【００５３】
本実施例の金融システムによれば、センタ装置３０の金融取引許可判定部３３は、認証部３３１からの顧客から取得した認証情報に基づく認証判定結果に加えて、承認部３３２からの第三者による承認判定に基づいて金融取引の許可判定を行うことから、金融取引の許可に第三者（承認者）の判断に基づく承認が必要となる。金融取引許可判定部３３は、第三者（承認者）の承認判定結果を取得し、該承認判定結果に基づいて顧客の出金要求の許可判定を行う。これにより、客観的立場で判断のできる第三者（承認者）が、強要された金融取引や顧客が騙されて行う金融取引などの不当な金融取引を察知したとき、当該金融取引を承認しないと判定することから、顧客に損害が生じるような金融取引を未然に防ぐことができる。
【産業上の利用可能性】
【００５４】
前記した実施例では、音声データの承認情報を生成する例で説明したが、音声データに代えて、テキストデータの承認情報を生成し、該情報を例えば電子メールなどで承認者端末に通知するようにしてもよい。
【００５５】
前記した実施例では、金融取引要求として出金を例に説明したが、これに限る必要はなく、例えば振込みなどの金融取引要求であってもよく、その場合、未登録の振込先への振込み要求を、第三者が承認判定可能に、承認実行管理部３３３で管理する承認実行判定基準を適宜変更してもよい。
【００５６】
前記した実施例では、承認判定部３３７において、各承認者による全会一致の承認を確認すると、第三者により承認を総合的に得ることができたと判定したが、これに限る必要はなく、各承認者による承認の多数決でもって、承認判定を総合的に行うようにしてもよい。
【００５７】
前記した実施例では、本人認証を暗証番号に基づいて認証する例で説明したが、暗証番号に代えて、例えば指紋や静脈および虹彩などの生体情報に基づいて本人認証を行うように、システム構成を適宜変更しても良い。
【図面の簡単な説明】
【００５８】
【図１】本発明の金融システムの機能ブロック図である。
【図２】承認実行管理部で管理する情報を示す図である。
【図３】承認情報の一例を示す図である。
【図４】本発明の金融システムのフローチャートである。
【符号の説明】
【００５９】
１          金融システム
１０        ＡＴＭ
１１        操作表示部
１２        入出金器
１３        カードリーダ
１４        金融取引要求情報送信部
１５        取引許可判定取得部
２０        有線通信網
３０        センタ装置
３１        通信インタフェース
３２        金融取引要求情報受信部
３３        金融取引許可判定部
３３１      認証部
３３２      承認部
３３３      承認実行管理部
３３４      承認情報生成部
３３５      承認情報通知部
３３６      承認者判定取得部
３３７      承認判定部
３３８      取引許可判定部
３４        取引許可判定通知部
４０        携帯電話通信網
５１        承認者端末Ａ
５１１      承認情報取得部
５１２      端末操作表示部
５１３      承認者判定通知部
５２        承認者端末Ｂ
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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