(57)【要約】【課題】例えば、融資時などに顧客の本人確認を省略するためのカードを不要にすることを目的とする。【解決手段】融資サーバ２００は携帯電話１００からサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて本人確認情報５０６の要求を携帯電話１００に送信する。携帯電話１００は本人確認情報５０６の要求を受信し、受信した本人確認情報５０６の要求に応じて本人確認情報５０６を融資サーバ２００に送信する。融資サーバ２００は本人確認情報５０６を受信し、受信した本人確認情報５０６に基づいてユーザ５０１の本人確認処理を実行し、認証サーバ３００が発行した認証コードを取得し、取得した認証コードに対応付けて、本人確認処理の結果を記憶し、記憶した本人確認処理の結果に基づいて、サービス処理を実行する。携帯電話１００は認証サーバ３００が発行した認証コードをカードの代わりに保持する。【選択図】図１
2007172308.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
サービス処理の要求を入力し、入力したサービス処理の要求を送信するサービス処理要求部と、ユーザの本人確認に用いられる本人確認情報の要求を受信し、受信した本人確認情報の要求に応じて、前記本人確認情報を入力し、入力した本人確認情報を送信する本人確認情報入力部と、認証情報を発行する認証装置から前記認証情報を取得し、取得した認証情報を出力する認証情報出力部と、前記サービス処理の結果を受信し、受信したサービス処理の結果を出力するサービス結果出力部とを備える携帯端末装置とネットワークを介して互いに通信するサーバ装置において、
処理装置と記憶装置とを有するとともに、
前記携帯端末装置が送信したサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、前記本人確認情報の要求を前記処理装置により生成し、生成した本人確認情報の要求を前記携帯端末装置に送信する本人確認情報要求部と、
前記携帯端末装置が送信した本人確認情報を受信し、受信した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を前記処理装置により実行する本人確認処理実行部と、
前記認証装置から前記認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記処理装置により実行された本人確認処理の結果を前記記憶装置に記憶する本人確認結果記憶部と、
前記記憶装置に記憶された本人確認処理の結果に基づいて、前記サービス処理を前記処理装置により実行し、実行したサービス処理の結果を前記携帯端末装置に送信するサービス処理実行部とを備えることを特徴とするサーバ装置。
【請求項２】
ユーザの本人確認に用いられる本人確認情報を入力し、入力した本人確認情報を送信する本人確認情報入力部と、認証情報とサービス処理の要求とを入力し、入力した認証情報とサービス処理の要求とを送信するサービス処理要求部と、前記サービス処理の結果を受信し、受信したサービス処理の結果を出力するサービス結果出力部とを備える携帯端末装置とネットワークを介して互いに通信するサーバ装置において、
処理装置と記憶装置とを有するとともに、
前記携帯端末装置が送信した本人確認情報を受信し、受信した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を前記処理装置により実行する本人確認処理実行部と、
前記認証情報を発行する認証装置から前記認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記処理装置により実行された本人確認処理の結果を前記記憶装置に記憶する本人確認結果記憶部と、
前記携帯端末装置が送信した認証情報とサービス処理の要求とを受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、受信した認証情報に対応する本人確認処理の結果を前記記憶装置から読み取り、読み取った本人確認処理の結果に基づいて、前記サービス処理を前記処理装置により実行し、実行したサービス処理の結果を前記携帯端末装置に送信するサービス処理実行部とを備えることを特徴とするサーバ装置。
【請求項３】
サービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、ユーザの本人確認に用いる本人確認情報の要求を生成し、生成した本人確認情報の要求を送信する本人確認情報要求部と、前記本人確認情報を受信し、受信した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を実行する本人確認処理実行部と、認証情報を発行する認証装置から前記認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記本人確認処理の結果を記憶する本人確認結果記憶部と、前記本人確認処理の結果に基づいて、前記サービス処理を実行し、実行したサービス処理の結果を送信するサービス処理実行部とを備えるサーバ装置とネットワークを介して互いに通信する携帯端末装置において、
入力装置と出力装置とを有するとともに、
前記サービス処理の要求を前記入力装置により入力し、入力したサービス処理の要求を前記サーバ装置に送信するサービス処理要求部と、
前記サーバ装置が送信した本人確認情報の要求を受信し、受信した本人確認情報の要求に応じて、前記本人確認情報を前記入力装置により入力し、入力した本人確認情報を前記サーバ装置に送信する本人確認情報入力部と、
前記認証装置から前記認証情報を取得し、取得した認証情報を前記出力装置により出力する認証情報出力部と、
前記サーバ装置が送信したサービス処理の結果を受信し、受信したサービス処理の結果を前記出力装置により出力するサービス結果出力部とを備えることを特徴とする携帯端末装置。
【請求項４】
ユーザの本人確認に用いる本人確認情報を受信し、受信した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を実行する本人確認処理実行部と、認証情報を発行する認証装置から前記認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記本人確認処理の結果を記憶する本人確認結果記憶部と、前記認証情報とサービス処理の要求とを受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、受信した認証情報に対応する本人確認処理の結果に基づいて、前記サービス処理を実行し、実行したサービス処理の結果を送信するサービス処理実行部とを備えるサーバ装置とネットワークを介して互いに通信する携帯端末装置において、
入力装置と出力装置とを有するとともに、
前記本人確認情報を前記入力装置により入力し、入力した本人確認情報を前記サーバ装置に送信する本人確認情報入力部と、
前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報を前記出力装置により出力する認証情報出力部と、
前記認証情報と前記サービス処理の要求とを前記入力装置により入力し、入力した認証情報とサービス処理の要求とを前記サーバ装置に送信するサービス処理要求部と、
前記サーバ装置が送信したサービス処理の結果を受信し、受信したサービス処理の結果を前記出力装置により出力するサービス結果出力部とを備えることを特徴とする携帯端末装置。
【請求項５】
認証情報を発行する認証装置と前記認証情報に対応付けてユーザの本人確認に用いる本人確認情報を記憶する保管装置とネットワークを介して互いに通信する携帯端末装置において、
入力装置と処理装置と記憶装置とを有するとともに、
前記本人確認情報を前記入力装置により入力し、入力した本人確認情報を前記保管装置に送信する本人確認情報入力部と、
前記入力装置により入力した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を前記処理装置により実行する本人確認処理実行部と、
前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記処理装置により実行された本人確認処理の結果を前記記憶装置に記憶する本人確認結果記憶部とを備えることを特徴とする携帯端末装置。
【請求項６】
携帯端末装置とネットワークを介して互いに通信するサーバ装置を用いて、前記携帯端末装置のユーザの本人確認を行った上で所定のサービスを提供するサービス提供方法において、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置に対するサービス処理の要求を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力したサービス処理の要求を送信するサービス処理要求ステップと、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信したサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、前記本人確認に用いる本人確認情報の要求を前記サーバ装置の処理装置により生成し、生成した本人確認情報の要求を送信する本人確認情報要求ステップと、
前記サーバ装置に接続された認証装置が、認証情報を発行する認証情報発行ステップと、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置が送信した本人確認情報の要求を受信し、受信した本人確認情報の要求に応じて、前記本人確認情報を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した本人確認情報を送信する本人確認情報入力ステップと、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報を受信し、受信した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を前記サーバ装置の処理装置により実行する本人確認処理実行ステップと、
前記サーバ装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記サーバ装置の処理装置により実行した本人確認処理の結果を前記サーバ装置の記憶装置に記憶する本人確認結果記憶ステップと、
前記サーバ装置が、前記サーバ装置の記憶装置に記憶された本人確認処理の結果に基づいて、前記サービス処理を前記サーバ装置の処理装置により実行し、実行したサービス処理の結果を送信するサービス処理実行ステップと、
前記携帯端末装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報を前記携帯端末装置の出力装置により出力する認証情報出力ステップと、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置が送信したサービス処理の結果を受信し、受信したサービス処理の結果を前記携帯端末装置の出力装置により出力するサービス結果出力ステップとを備えることを特徴とするサービス提供方法。
【請求項７】
前記本人確認情報入力ステップは、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置が送信した本人確認情報の要求を受信し、受信した本人確認情報の要求に応じて、前記本人確認に用いられる情報が記載された本人確認書類を前記携帯端末装置の入力装置により撮影し、撮影した本人確認書類の画像データを前記本人確認情報として入力し、入力した本人確認情報を送信することを特徴とする請求項６に記載のサービス提供方法。
【請求項８】
前記サービス提供方法は、さらに、
前記携帯端末装置が、現在位置を示す位置情報を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した位置情報を送信する位置情報入力ステップを備え、
前記認証情報発行ステップは、
前記認証装置が、前記携帯端末装置が送信した位置情報を受信し、受信した位置情報と前記位置情報が示す位置でしか得られない一意のデータとを合成した合成情報を前記認証情報として発行することを特徴とする請求項６に記載のサービス提供方法。
【請求項９】
前記サービス提供方法は、さらに、
前記携帯端末装置が、現在時刻を示す時刻情報を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した時刻情報を送信する時刻情報入力ステップを備え、
前記認証情報発行ステップは、
前記認証装置が、前記携帯端末装置が送信した時刻情報を受信し、受信した時刻情報と前記時刻情報が示す時刻にしか得られない一意のデータとを合成した合成情報を前記認証情報として発行することを特徴とする請求項６に記載のサービス提供方法。
【請求項１０】
前記サービス提供方法は、さらに、
前記サーバ装置に接続された保管装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報を受信し、取得した認証情報に対応付けて、受信した本人確認情報を記憶する本人確認情報記憶ステップを備えることを特徴とする請求項６に記載のサービス提供方法。
【請求項１１】
前記本人確認情報記憶ステップは、
前記保管装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報を受信し、前記認証装置が前記認証情報を発行した時刻を第１の時刻証明情報として記憶し、取得した認証情報に対応付けて、受信した本人確認情報を記憶し、前記本人確認情報を記憶した時刻を第２の時刻証明情報として記憶することを特徴とする請求項１０に記載のサービス提供方法。
【請求項１２】
前記本人確認情報要求ステップは、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信したサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、前記本人確認情報の要求と前記ユーザの生体情報の要求とを前記サーバ装置の処理装置により生成し、生成した本人確認情報の要求と生体情報の要求とを送信し、
前記本人確認情報入力ステップは、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置が送信した本人確認情報の要求と生体情報の要求とを受信し、受信した本人確認情報の要求と生体情報の要求とに応じて、前記本人確認情報と前記生体情報とを前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した本人確認情報と生体情報とを送信し、
前記本人確認情報記憶ステップは、
前記保管装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報と生体情報とを受信し、取得した認証情報に対応付けて、受信した本人確認情報と生体情報とを記憶し、
前記本人確認処理実行ステップは、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報と生体情報とを受信し、受信した本人確認情報と生体情報とに基づいて、前記本人確認処理を前記サーバ装置の処理装置により実行することを特徴とする請求項１０に記載のサービス提供方法。
【請求項１３】
前記本人確認情報は、前記ユーザの個人情報を含み、
前記サービス提供方法は、さらに、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報に含まれる個人情報に基づいて、ユーザの信用に関する審査処理を前記サーバ装置の処理装置により実行する審査処理実行ステップと、
前記サーバ装置が、前記サーバ装置の処理装置により実行した審査処理の結果を前記サーバ装置の記憶装置に記憶する審査結果記憶ステップとを備え、
前記サービス処理実行ステップは、
前記サーバ装置が、前記サーバ装置の記憶装置に記憶された本人確認処理の結果と審査処理の結果とに基づいて、前記ユーザに対する融資の可否を前記サーバ装置の処理装置により判断し、前記融資の可否について判断した結果を前記サービス処理の結果として送信することを特徴とする請求項６に記載のサービス提供方法。
【請求項１４】
携帯端末装置とネットワークを介して互いに通信するサーバ装置を用いて、前記携帯端末装置のユーザの本人確認を行った上で所定のサービスを提供するサービス提供方法において、
前記サーバ装置に接続された認証装置が、認証情報を発行する認証情報発行ステップと、
前記携帯端末装置が、前記本人確認に用いられる本人確認情報を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した本人確認情報を送信する本人確認情報入力ステップと、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報を受信し、受信した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を前記サーバ装置の処理装置により実行する本人確認処理実行ステップと、
前記サーバ装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記サーバ装置の処理装置により実行した本人確認処理の結果を前記サーバ装置の記憶装置に記憶する本人確認結果記憶ステップと、
前記携帯端末装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報を前記携帯端末装置の出力装置により出力する認証情報出力ステップと、
前記携帯端末装置が、前記認証情報と前記サーバ装置に対するサービス処理の要求とを前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した認証情報とサービス処理の要求とを送信するサービス処理要求ステップと、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した認証情報とサービス処理の要求とを受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、受信した認証情報に対応する本人確認処理の結果を前記サーバ装置の記憶装置から読み取り、読み取った本人確認処理の結果に基づいて、前記サービス処理を前記サーバ装置の処理装置により実行し、実行したサービス処理の結果を送信するサービス処理実行ステップと、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置が送信したサービス処理の結果を受信し、受信したサービス処理の結果を前記携帯端末装置の出力装置により出力するサービス結果出力ステップとを備えることを特徴とするサービス提供方法。
【請求項１５】
前記サービス提供方法は、さらに、
前記サーバ装置が、前記サーバ装置の処理装置により実行した本人確認処理の結果に基づいて、秘密情報を前記サーバ装置の処理装置により生成し、生成した秘密情報を送信する秘密情報生成ステップと、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置が送信した秘密情報を受信し、受信した秘密情報を前記携帯端末装置の出力装置により出力する秘密情報出力ステップとを備え、
前記本人確認結果記憶ステップは、
前記サーバ装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記サーバ装置の処理装置により生成した秘密情報を前記本人確認処理の結果として前記サーバ装置の記憶装置に記憶し、
前記サービス処理要求ステップは、
前記携帯端末装置が、前記認証情報と前記秘密情報と前記サービス処理の要求とを前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した認証情報と秘密情報とサービス処理の要求とを送信し、
前記サービス処理実行ステップは、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した認証情報と秘密情報とサービス処理の要求とを受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、受信した認証情報に対応する秘密情報を前記サーバ装置の記憶装置から読み取り、読み取った秘密情報と受信した秘密情報とを前記サーバ装置の処理装置により比較した結果に基づいて、前記サービス処理を前記サーバ装置の処理装置により実行し、実行したサービス処理の結果を送信することを特徴とする請求項１４に記載のサービス提供方法。
【請求項１６】
前記本人確認情報は、前記ユーザの個人情報を含み、
前記本人確認結果記憶ステップは、
前記サーバ装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記本人確認情報に含まれる個人情報を前記本人確認処理の結果として前記サーバ装置の記憶装置に記憶し、
前記サービス提供方法は、さらに、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信したサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、前記本人確認情報の要求を前記サーバ装置の処理装置により生成し、生成した本人確認情報の要求を送信する本人確認情報要求ステップと、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置が送信した本人確認情報の要求を受信し、受信した本人確認情報の要求に応じて、前記本人確認情報を前記携帯端末装置の入力装置により再入力し、再入力した本人確認情報を再送信する本人確認情報再入力ステップとを備え、
前記サービス処理実行ステップは、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した認証情報とサービス処理の要求とを受信し、前記携帯端末装置が再送信した本人確認情報を再受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、受信した認証情報に対応する個人情報を前記サーバ装置の記憶装置から読み取り、読み取った個人情報と再受信した本人確認情報に含まれる個人情報とを前記サーバ装置の処理装置により比較した結果に基づいて、前記サービス処理を前記サーバ装置の処理装置により実行し、実行したサービス処理の結果を送信することを特徴とする請求項１４に記載のサービス提供方法。
【請求項１７】
前記本人確認情報は、前記ユーザの個人情報を含み、
前記サービス提供方法は、さらに、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報に含まれる個人情報に基づいて、前記ユーザの信用に関する審査処理を前記サーバ装置の処理装置により実行する審査処理実行ステップと、
前記サーバ装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記サーバ装置の処理装置により実行した審査処理の結果を前記サーバ装置の記憶装置に記憶する審査結果記憶ステップとを備え、
前記サービス処理要求ステップは、
前記携帯端末装置が、前記認証情報と前記サーバ装置に対するサービス処理の要求と前記ユーザが依頼する融資の内容を示す融資依頼情報とを前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した認証情報とサービス処理の要求と融資依頼情報とを送信し、
前記サービス処理実行ステップは、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した認証情報とサービス処理の要求と融資依頼情報とを受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、受信した認証情報に対応する本人確認処理の結果と審査処理の結果とを前記サーバ装置の記憶装置から読み取り、読み取った本人確認処理の結果と審査処理の結果と受信した融資依頼情報とに基づいて、前記ユーザに対する融資の決済処理を前記サービス処理として前記サーバ装置の処理装置により実行し、実行した決済処理の結果を送信することを特徴とする請求項１４に記載のサービス提供方法。
【請求項１８】
前記サービス提供方法は、さらに、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信したサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、前記ユーザが利用する決済手段を示す決済手段情報の要求を前記サーバ装置の処理装置により生成し、生成した決済手段情報の要求を送信する決済手段情報要求ステップと、
前記携帯端末装置が、前記サーバ装置が送信した決済手段情報の要求を受信し、受信した決済手段情報の要求に応じて、前記決済手段情報を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した決済手段情報を送信する決済手段情報入力ステップとを備え、
前記サービス処理実行ステップは、
前記サーバ装置が、前記携帯端末装置が送信した認証情報とサービス処理の要求と融資依頼情報と決済手段情報とを受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、受信した認証情報に対応する本人確認処理の結果と審査処理の結果とを前記サーバ装置の記憶装置から読み取り、読み取った本人確認処理の結果と審査処理の結果と受信した融資依頼情報と決済手段情報とに基づいて、前記ユーザが利用する決済手段による融資の決済処理を前記サービス処理として前記サーバ装置の処理装置により実行し、実行した決済処理の結果を送信することを特徴とする請求項１７に記載のサービス提供方法。
【請求項１９】
携帯端末装置のユーザの本人確認を行う本人確認方法において、
前記携帯端末装置とネットワークを介して互いに通信する認証装置が、認証情報を発行する認証情報発行ステップと、
前記携帯端末装置が、前記本人確認に用いる本人確認情報を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した本人確認情報を送信する本人確認情報入力ステップと、
前記携帯端末装置とネットワークを介して互いに通信する保管装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、前記携帯端末装置が送信した本人確認情報を受信し、取得した認証情報に対応付けて、受信した本人確認情報を記憶する本人確認情報記憶ステップと、
前記携帯端末装置が、前記携帯端末装置の入力装置により入力した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を前記携帯端末装置の処理装置により実行する本人確認処理実行ステップと、
前記携帯端末装置が、前記認証装置が発行した認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記携帯端末装置の処理装置により実行した本人確認処理の結果を前記携帯端末装置の記憶装置に記憶する本人確認結果記憶ステップとを備えることを特徴とする本人確認方法。
【請求項２０】
前記本人確認方法は、さらに、
前記携帯端末装置が、現在位置を示す位置情報を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した位置情報を送信する位置情報入力ステップを備え、
前記認証情報発行ステップは、
前記認証装置が、前記携帯端末装置が送信した位置情報を受信し、受信した位置情報と前記位置情報が示す位置でしか得られない一意のデータとを合成した合成情報を前記認証情報として発行することを特徴とする請求項１９に記載の本人確認方法。
【請求項２１】
前記本人確認方法は、さらに、
前記携帯端末装置が、現在時刻を示す時刻情報を前記携帯端末装置の入力装置により入力し、入力した時刻情報を送信する時刻情報入力ステップを備え、
前記認証情報発行ステップは、
前記認証装置が、前記携帯端末装置が送信した時刻情報を受信し、受信した時刻情報と前記時刻情報が示す時刻にしか得られない一意のデータとを合成した合成情報を前記認証情報として発行することを特徴とする請求項１９に記載の本人確認方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、サーバ装置及び携帯端末装置及びサービス提供方法及び本人確認方法に関するものである。特に、位置時間証明情報提供サービスを活用したカードレス融資方式に利用可能なサーバ装置及び携帯端末装置及びサービス提供方法に関する。また、位置時間証明情報提供サービスを活用した本人確認方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
消費者金融などの金融機関が顧客に融資をする際には、顧客の本人確認を行う必要がある。近年、「金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律（本人確認法）」が施行されたことにより（非特許文献１参照）、金融機関にとっては顧客の利便性を向上させつつも本人確認を確実に行うことが大きな課題となっている。これに対し、従来は、契約時に免許証などの本人確認書類を顧客に持参又は郵送させて本人確認及び審査を行い、契約に至った顧客にはカードを店頭窓口や自動契約機で発行したり、郵送したりしていた。融資時にはこのカードと暗証番号などをセットにして顧客に利用（提示）させることで、本人確認を省略することができる。また、契約時の本人確認や審査にかかる手間を減らすために携帯電話などを用いる方法が公知である（例えば、特許文献１〜３参照）。同様に、携帯電話事業者などが携帯電話などの契約を結ぶ際にも、顧客の本人確認を行う必要がある。近年、「携帯音声通信事業者による契約者等の本人確認等及び携帯音声通信役務の不正な利用の防止に関する法律（携帯電話不正利用防止法）」が施行されたことにより（非特許文献２参照）、上記の金融機関と同様に、携帯電話事業者などにとっても法律の遵守と業務の効率化との両立が大きな課題となっている。
【０００３】
時刻を証明する方法として、例えば、時刻を示す時刻情報と時刻情報の証明情報であり時刻の経過に伴って変化する経時変化情報（例えば、気象衛星から得られる雲画像などの気象データ）より合成情報を生成し、これを用いる方法が公知である（例えば、特許文献４参照）。位置を証明する方法についても同様である。実際にこのような方法を用いるサービス（位置時間証明情報提供サービス）として、例えば、ＣＯＣＯ−ＤＡＴＥＳ（登録商標）サービスがある（ウェブサイトＵＲＬ＜ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｍｉｔｓｕｂｉｓｈｉｅｌｅｃｔｒｉｃ．ｃｏ．ｊｐ／ｃｏｃｏ−ｄａｔｅｓ／＞）。
【特許文献１】特開２００２−３５８４２０号公報
【特許文献２】特開２００５−２６７４１７号公報
【特許文献３】特開２００５−０３１８７４号公報
【特許文献４】特開２００１−２９７０６２号公報
【非特許文献１】金融庁、「はやわかり本人確認法」、平成１４年１１月（ＵＲＬ＜ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｆｓａ．ｇｏ．ｊｐ／ｐｏｌｉｃｙ／ｈｏｎｎｉｎｋａｋｕｎｉｎ／００．ｐｄｆ＞）
【非特許文献２】総務省、「携帯音声通信事業者による契約者等の本人確認等及び携帯音声通信役務の不正な利用の防止に関する法律について」、平成１７年５月（ウェブサイトＵＲＬ＜ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｓｏｕｍｕ．ｇｏ．ｊｐ／ｊｏｈｏ＿ｔｓｕｓｉｎ／ｄ＿ｓｙｏｈｉ／０５０５２６＿１．ｈｔｍｌ＞）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
上記のように、従来は、融資時に顧客にカードを利用させることで本人確認を省略していたが、顧客が融資を受けるためには、店頭窓口や自動契約機までカードを受け取りに行くか、カードが郵送されてくるまで待たなければならない。また、カードを持っていなかったり、忘れてしまったりして、融資が必要なときにもかかわらず融資が受けられないことも少なくない。さらに、カードを紛失してしまったり、カードが盗難にあったりした場合には、カードの再発行のために煩わしい本人確認を再度行わなければならない。このように、従来技術ではユーザにとって利便性が十分に確保されていないという課題があった。
【０００５】
本発明は、例えば、融資時などに顧客の本人確認を省略するためのカードを不要にすることを目的とする。また、例えば、本人確認を容易にするとともに、本人確認の確実性を高めることを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
本発明に係るサーバ装置は、
サービス処理の要求を入力し、入力したサービス処理の要求を送信するサービス処理要求部と、ユーザの本人確認に用いられる本人確認情報の要求を受信し、受信した本人確認情報の要求に応じて、前記本人確認情報を入力し、入力した本人確認情報を送信する本人確認情報入力部と、認証情報を発行する認証装置から前記認証情報を取得し、取得した認証情報を出力する認証情報出力部と、前記サービス処理の結果を受信し、受信したサービス処理の結果を出力するサービス結果出力部とを備える携帯端末装置とネットワークを介して互いに通信するサーバ装置において、
処理装置と記憶装置とを有するとともに、
前記携帯端末装置が送信したサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、前記本人確認情報の要求を前記処理装置により生成し、生成した本人確認情報の要求を前記携帯端末装置に送信する本人確認情報要求部と、
前記携帯端末装置が送信した本人確認情報を受信し、受信した本人確認情報に基づいて、前記ユーザの本人確認処理を前記処理装置により実行する本人確認処理実行部と、
前記認証装置から前記認証情報を取得し、取得した認証情報に対応付けて、前記処理装置により実行された本人確認処理の結果を前記記憶装置に記憶する本人確認結果記憶部と、
前記記憶装置に記憶された本人確認処理の結果に基づいて、前記サービス処理を前記処理装置により実行し、実行したサービス処理の結果を前記携帯端末装置に送信するサービス処理実行部とを備えることを特徴とする。
【発明の効果】
【０００７】
本発明では、サーバ装置が、携帯端末装置が送信した本人確認情報に基づいて、ユーザの本人確認処理を実行する本人確認処理実行部と、認証装置から取得した認証情報に対応付けて、本人確認処理の結果を記憶する本人確認結果記憶部と、本人確認処理の結果に基づいて、サービス処理を実行し、実行したサービス処理の結果を携帯端末装置に送信するサービス処理実行部とを備えることにより、融資時などに顧客の本人確認を省略するためのカードを不要にすることが可能となる。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００８】
以下、本発明の実施の形態について、図を用いて説明する。
【０００９】
実施の形態１．
図１は、本実施の形態に係るサービス提供システムの構成を示す図である。
【００１０】
図１において、サービス提供システムは、携帯電話１００、融資サーバ２００、認証サーバ３００、アーカイブサーバ４００を備える。携帯電話１００、融資サーバ２００、認証サーバ３００、アーカイブサーバ４００は、移動通信網やインターネットなどのネットワークを介して互いに通信する。携帯電話１００は携帯端末装置の一例であり、ユーザ５０１が利用するものである。融資サーバ２００はサーバ装置の一例であり、消費者金融５０２などの金融機関が利用するものである。ユーザ５０１は消費者金融５０２の顧客にあたり、消費者金融５０２はユーザ５０１に所定のサービス（例えば、本人確認、審査、融資、返済に係るサービス）を提供する。前述した位置時間証明情報提供サービスなどの認証サービスを提供する認証サーバ３００、アーカイブサーバ４００は、それぞれ認証装置、保管装置の一例であり、認証センタ５０３に設置される。図１では、認証センタ５０３は消費者金融５０２以外の第三者が有するものとしているが、融資サーバ２００、認証サーバ３００、アーカイブサーバ４００を消費者金融５０２が有する施設に設置してもよい。また、図１では、融資サーバ２００、認証サーバ３００、アーカイブサーバ４００は、それぞれが別々のハードウェア（筐体）に実装されるものとして示しているが、いずれか２つ又は全てが同一のハードウェアに実装されていてもよい。
【００１１】
以下では、図１を用いて、特に契約時又は初回融資時（契約時に併せて１回目の融資を行う場合）のサービス提供システムの動作の概要について説明する。
【００１２】
携帯電話１００は、消費者金融５０２の従業員などにより街頭などでユーザ５０１に無料配布されてもよいし（この場合、消費者金融５０２が提供するサービスに係る通信料は消費者金融５０２が負担してもよい）、ユーザ５０１が予め所有しているものを利用してもよい。携帯電話１００が街頭などで配布されたものの場合には、携帯電話１００に認証サービスを利用するためのソフトウェアが予め登録されている。携帯電話１００が元々ユーザ５０１が所有するものの場合には、ユーザ５０１は所定のウェブサイトなどから認証サービスを利用するためのソフトウェアをダウンロードする。ユーザ５０１は、このソフトウェアを使って認証サーバ３００にアクセスする。このとき、携帯電話１００はＧＰＳ（全地球測位システム）衛星５０４（測位衛星の一例）などから現在位置を示す位置情報と現在時刻を示す時刻情報を取得し、認証サーバ３００に送信する。認証サーバ３００は携帯電話１００から位置情報と時刻情報を受信するとともに、気象衛星などから気象データ（時刻情報が示す時刻にしか得られない一意のデータの一例）を受信し、受信した位置情報と時刻情報と気象データとを合成（ハッシュ）して認証コードを生成する（認証サーバ３００は、認証コードを生成するために用いる時刻情報を携帯電話１００から受信するのではなく、認証サーバ３００の内部クロックなどにより自ら生成しても構わない）。そして、生成した認証コードを携帯電話１００に送信する（発行する）。ここで、認証コードは認証情報の一例であり、例えば、前述したＣＯＣＯ−ＤＡＴＥＳ（登録商標）サービスを利用する場合は、ＣＯＣＯ−ＤＡＴＥＳ（登録商標）コードに相当する。認証サーバ３００は時刻情報と気象データのみを合成して認証コードを生成してもよいし、位置情報と気温、湿度、気圧、高度、風速などの自然現象情報（位置情報が示す位置でしか得られない一意のデータの一例）を合成して認証コードを生成してもよい。
【００１３】
ユーザ５０１は、携帯電話１００が認証サーバ３００から認証コードを受信した後に、携帯電話１００に備えられたカメラで自分の公的証明書５０５（本人確認書類の一例であり、免許証などを含む）と顔写真（本人顔写真５０７）を撮影し、撮影した公的証明書５０５の写真を本人確認情報５０６として、本人顔写真５０７を生体情報５０８として、認証サーバ３００から取得した認証コードとともにアーカイブサーバ４００に送信する。このとき、携帯電話１００が街頭などで配布されたものの場合には、配布者である消費者金融５０２の従業員などがその場でユーザ５０１本人の公的証明書５０５と本人顔写真５０７が撮影されているかどうかを確認してもよい。これにより、本人確認において、ユーザ５０１に店頭窓口まで出向かせて本人確認をした場合と同等の確実性（信頼性）が得られる。上記の生体情報５０８としては、本人顔写真５０７の代わりに、ユーザ５０１の指紋データなどを用いてもよいし、生体情報５０８は用いなくてもよい。
【００１４】
アーカイブサーバ４００は携帯電話１００から写真（本人確認情報５０６と生体情報５０８）と認証コードを受信し、これらを対応付けてデータベースなどに登録して保管する。このとき、アーカイブサーバ４００は携帯電話１００に対して発行された認証コードを予め認証サーバ３００から取得しておき、携帯電話１００から受信した認証コードと認証サーバ３００から取得した認証コードを照合して、２つの認証コードが一致した場合にのみ上記の写真を登録してもよい。また、アーカイブサーバ４００は認証サーバ３００が認証コードを発行した時刻（認証サーバ３００から認証コードを受信した時刻を認証コードが発行された時刻とみなしてもよい）を記憶しておき、その時刻から所定の時間（例えば、３０分）が経過していない場合にのみ上記の写真を登録してもよい。また、アーカイブサーバ４００は認証コードが発行された時刻（第１の時刻証明情報の一例）と携帯電話１００から写真を受信した時刻（第２の時刻証明情報の一例）を記憶しておいてもよい。アーカイブサーバ４００が保管する写真は認証コードをキーにして確認することが可能であり、例えば、アーカイブサーバ４００に認証コードを入力して公的証明書５０５の写真や本人顔写真５０７とこれらの写真が撮影された位置及び時刻を参照することで、消費者金融５０２がユーザ５０１の本人確認を行ったことを証明することができる。また、アーカイブサーバ４００が、認証コードが発行された時刻と携帯電話１００から写真を受信した時刻を記憶している場合には、認証コードが発行された時刻から写真を受信した時刻までの間にその写真が撮影されたことを証明することができる。
【００１５】
融資サーバ２００は、アーカイブサーバ４００が登録した写真と認証コードを受信する（例えば、アーカイブサーバ４００は携帯電話１００から受信した写真と認証コードを融資サーバ２００に転送し、融資サーバ２００は、アーカイブサーバ４００によって転送された写真と認証コードを受信する。あるいは、例えば、融資サーバ２００は、携帯電話１００から認証コードを直接受信し、受信した認証コードをキーにしてアーカイブサーバ４００から写真を取得する）。融資サーバ２００は、受信した写真に含まれる本人確認情報５０６から、ユーザ５０１の氏名、住所、生年月日などの個人情報５０９を抽出する。このとき、融資サーバ２００は個人情報５０９をＯＣＲ（光学式文字読取装置）などを用いて自動的に抽出してもよいし、融資サーバ２００の管理者などに手動で抽出したものを入力させてもよい。融資サーバ２００は、受信した写真に含まれる本人確認情報５０６と生体情報５０８に基づいてユーザ５０１の本人確認が行われ、さらに本人確認情報５０６から抽出した個人情報５０９に基づいてユーザ５０１の審査が行われた後に、個人情報５０９を認証コードと対応付けてデータベースなど（記憶装置の一例）に保存する。このとき、携帯電話１００の電話番号を個人情報５０９に含めて保存してもよい。融資サーバ２００は、上記本人確認の結果を携帯電話１００に送信したり（即ち、本人確認サービスを提供する）、上記審査の結果を携帯電話１００に送信したりする（即ち、審査サービスを提供する）。また、携帯電話１００を介してユーザ５０１から融資の要求があった場合には、銀行振り込みなどにより融資を行う（即ち、融資サービスを提供する）。最後に、携帯電話１００は、従来のカードに代わるものとして、認証コード（登録時認証コード）をフラッシュメモリやメモリカードなどに保存する（携帯電話１００は、任意の時点で予め認証コードを保持しておき、融資サーバ２００から送信される本人確認サービス、審査サービス、融資サービスなどのサービス処理の結果に基づいて、認証コードを保存するかどうか判断してもよい）。
【００１６】
図２は、携帯電話１００の構成を示すブロック図である。
【００１７】
図２において、携帯電話１００は、入力装置１０１、処理装置１０２、記憶装置１０３、出力装置１０４を備える。また、サービス処理要求部１１１、決済手段情報入力部１１２、位置情報入力部１１３、時刻情報入力部１１４、本人確認情報入力部１１５、認証情報出力部１１６、サービス結果出力部１１７を備える。
【００１８】
サービス処理要求部１１１は、融資サーバ２００に対する本人確認サービス、審査サービス、融資サービスなどのサービス処理の要求を入力装置１０１により入力し、入力したサービス処理の要求を融資サーバ２００に送信する。また、サービス処理要求部１１１は、ユーザ５０１が依頼する融資の内容（例えば、融資金額など）を示す融資依頼情報を入力装置１０１により入力し、入力した融資依頼情報を融資サーバ２００に送信してもよい。
【００１９】
決済手段情報入力部１１２は、融資サーバ２００が送信する決済手段情報の要求を受信し、受信した決済手段情報の要求に応じて、決済手段情報を入力装置１０１により入力し、入力した決済手段情報を融資サーバ２００に送信する。ここで、決済手段情報とは、ユーザ５０１が利用する決済手段を示す情報であり、例えば、ユーザ５０１の銀行口座番号、電子マネーを利用するかどうかを示す情報、非接触ＩＣ（Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ  Ｃｉｒｃｕｉｔ）カードを利用するかどうかを示す情報などである。
【００２０】
位置情報入力部１１３は、現在位置を示す位置情報をＧＰＳ衛星５０４などから入力装置１０１により入力し、入力した位置情報を認証サーバ３００に送信する。時刻情報入力部１１４は、現在時刻を示す時刻情報をＧＰＳ衛星５０４などから取得して入力装置１０１により入力し、入力した時刻情報を認証サーバ３００に送信する。
【００２１】
本人確認情報入力部１１５は、融資サーバ２００が送信する本人確認情報５０６の要求を受信し、受信した本人確認情報５０６の要求に応じて、本人確認情報５０６を入力装置１０１により入力し、入力した本人確認情報５０６を融資サーバ２００又はアーカイブサーバ４００に送信する。例えば、本人確認情報入力部１１５は、本人確認に用いられる情報が記載された本人確認書類を入力装置１０１により撮影し、撮影した本人確認書類の画像データを本人確認情報５０６として入力する。また、本人確認情報入力部１１５は、融資サーバ２００が送信する生体情報５０８の要求を受信し、受信した生体情報５０８の要求に応じて、ユーザ５０１の生体情報５０８を入力装置１０１により入力し、入力した生体情報５０８を融資サーバ２００又はアーカイブサーバ４００に送信してもよい。
【００２２】
認証情報出力部１１６は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００から取得し、取得した認証コードを出力装置１０４により出力する。サービス結果出力部１１７は、融資サーバ２００が送信するサービス処理の結果を受信し、受信したサービス処理の結果を出力装置１０４により出力する。
【００２３】
携帯電話１００は、例えば、プログラムを実行するＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ  Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）を備えている。ＣＰＵは、バスを介してフラッシュメモリ、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ  Ｏｎｌｙ  Ｍｅｍｏｒｙ）、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ  Ａｃｃｅｓｓ  Ｍｅｍｏｒｙ）、無線通信回路、ＬＣＤ（液晶ディスプレイ）、操作ボタン、マイク、スピーカ、カメラ、指紋センサなどと接続されている。
【００２４】
ＲＡＭは、揮発性メモリの一例である。フラッシュメモリ、ＲＯＭは、不揮発性メモリの一例である。これらは、記憶装置１０３の一例である。ＣＰＵなどは、処理装置１０２の一例である。無線通信回路は、入力装置１０１あるいは出力装置１０４の一例である。操作ボタン、マイク、カメラ、指紋センサなどは、入力装置１０１の一例である。また、ＬＣＤ（液晶ディスプレイ）、スピーカなどは、出力装置１０４の一例である。
【００２５】
フラッシュメモリ又はＲＯＭには、オペレーティングシステム（ＯＳ）、プログラム群、ファイル群が記憶されている。プログラム群は、ＣＰＵ、ＯＳにより実行される。プログラム群には、上述の「〜部」として説明する機能を実行するプログラムが記憶されている。プログラムは、ＣＰＵにより読み出され実行される。また、ファイル群には、本実施の形態の説明において、「〜データ」、「〜情報」、「〜結果」として説明するものが、ファイル又はその一部として記憶されている。
【００２６】
また、上述の「〜部」として説明するものは、フラッシュメモリ又はＲＯＭに記憶されたファームウェアで実施されていても構わない。あるいは、ソフトウェアのみ、あるいは、ハードウェアのみ、あるいは、ソフトウェアとハードウェアとの組み合わせ、さらには、ファームウェアとの組み合わせで実施されても構わない。
【００２７】
図３は、融資サーバ２００の構成を示すブロック図である。
【００２８】
図３において、融資サーバ２００は、入力装置２０１、処理装置２０２、記憶装置２０３、出力装置２０４を備える。融資サーバ２００は、決済手段情報要求部２１１、本人確認情報要求部２１２、本人確認処理実行部２１３、本人確認結果記憶部２１４、審査処理実行部２１５、審査結果記憶部２１６、サービス処理実行部２１７を備える。
【００２９】
決済手段情報要求部２１１は、携帯電話１００が送信するサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、決済手段情報の要求を処理装置２０２により生成し、生成した決済手段情報の要求を携帯電話１００に送信する。本人確認情報要求部２１２は、携帯電話１００が送信するサービス処理の要求を受信し、受信したサービス処理の要求に応じて、本人確認情報５０６の要求を処理装置２０２により生成し、生成した本人確認情報５０６の要求を携帯電話１００に送信する。また、本人確認情報要求部２１２は、携帯電話１００から受信したサービス処理の要求に応じて、生体情報５０８の要求を処理装置２０２により生成し、生成した生体情報５０８の要求を携帯電話１００に送信してもよい。
【００３０】
本人確認処理実行部２１３は、携帯電話１００が送信する本人確認情報５０６を受信し、受信した本人確認情報５０６に基づいて、ユーザ５０１の本人確認処理を処理装置２０２により実行する。例えば、本人確認処理実行部２１３は、本人確認処理として、出力装置２０４により管理者などに本人確認を行った結果の入力を促し、入力装置２０１によりその結果を入力する。また、本人確認処理実行部２１３は、携帯電話１００が送信する生体情報５０８を受信し、受信した生体情報５０８に基づいて、本人確認処理を処理装置２０２により実行してもよい。例えば、本人確認処理実行部２１３は、本人確認情報５０６と生体情報５０８とを処理装置２０２により比較して本人確認を行う（例えば、公的証明書５０５に含まれる顔写真と本人顔写真５０７とが同じユーザ５０１のものかどうかを判定する）。本人確認結果記憶部２１４は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００、アーカイブサーバ４００、又は携帯電話１００から取得し、取得した認証コードに対応付けて、処理装置２０２により実行した本人確認処理の結果を記憶装置２０３に記憶する。また、本人確認結果記憶部２１４は、認証サーバ３００、アーカイブサーバ４００、又は携帯電話１００から取得した認証コードに対応付けて、本人確認情報５０６に含まれる個人情報５０９を本人確認処理の結果として記憶装置２０３に記憶してもよい（この場合、本人確認が成功したユーザ５０１の個人情報５０９のみを記憶装置２０３に記憶する）。
【００３１】
審査処理実行部２１５は、携帯電話１００が送信する本人確認情報５０６に含まれる個人情報５０９に基づいて、ユーザ５０１の信用に関する審査処理を処理装置２０２により実行する。例えば、審査処理実行部２１５は、審査処理として、出力装置２０４により管理者などに審査を行った結果の入力を促し、入力装置２０１によりその結果を入力したり、本人確認情報５０６から個人情報５０９を処理装置２０２により抽出し、抽出した個人情報５０９と記憶装置２０３に予め記憶されたブラックリスト情報などとを比較して審査を行ったりする。審査結果記憶部２１６は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００、アーカイブサーバ４００、又は携帯電話１００から取得し、取得した認証コードに対応付けて、処理装置２０２により実行した審査処理の結果を記憶装置２０３に記憶する。
【００３２】
サービス処理実行部２１７は、記憶装置２０３に記憶された本人確認処理の結果に基づいて、サービス処理を処理装置２０２により実行し、実行したサービス処理の結果を携帯電話１００に送信する。また、サービス処理実行部２１７は、記憶装置２０３に記憶された本人確認処理の結果と審査処理の結果とに基づいて、ユーザ５０１に対する融資の可否を処理装置２０２により判断し、融資の可否について判断した結果をサービス処理の結果として携帯電話１００に送信してもよい。また、サービス処理実行部２１７は、携帯電話１００が送信する決済手段情報を受信し、受信した決済手段情報に基づいて、ユーザ５０１が利用する決済手段による融資の決済処理をサービス処理として実行するときのために、受信した決済手段情報を記憶装置２０３に記憶してもよい。
【００３３】
図４は、融資サーバ２００の外観の一例を示す図である。
【００３４】
図４において、融資サーバ２００は、システムユニット９１０、ＣＲＴ（Ｃａｔｈｏｄｅ  Ｒａｙ  Ｔｕｂｅ）表示装置９０１、キーボード（Ｋ／Ｂ）９０２、マウス９０３、コンパクトディスク装置（ＣＤＤ）９０５、プリンタ装置９０６、スキャナ装置９０７を備え、これらはケーブルで接続されている。さらに、融資サーバ２００は、ＦＡＸ機９３２、電話機９３１とケーブルで接続され、また、ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）９４２、ゲートウェイ９４１を介してインターネット９４０に接続されている。
【００３５】
図５は、融資サーバ２００のハードウェア構成の一例を示す図である。
【００３６】
図５において、融資サーバ２００は、プログラムを実行するＣＰＵ９１１を備えている。ＣＰＵ９１１は、バス９１２を介してＲＯＭ９１３、ＲＡＭ９１４、通信ボード９１５、ＣＲＴ表示装置９０１、Ｋ／Ｂ９０２、マウス９０３、ＦＤＤ（Ｆｌｅｘｉｂｌｅ  Ｄｉｓｋ  Ｄｒｉｖｅ）９０４、磁気ディスク装置９２０、ＣＤＤ９０５、プリンタ装置９０６、スキャナ装置９０７と接続されている。
【００３７】
ＲＡＭ９１４は、揮発性メモリの一例である。ＲＯＭ９１３、ＦＤＤ９０４、ＣＤＤ９０５、磁気ディスク装置９２０は、不揮発性メモリの一例である。これらは、記憶装置２０３の一例である。
【００３８】
通信ボード９１５は、ＦＡＸ機９３２、電話機９３１、ＬＡＮ９４２などに接続されている。通信ボード９１５は、入力装置２０１あるいは出力装置２０４の一例である。
【００３９】
例えば、Ｋ／Ｂ９０２、スキャナ装置９０７、ＦＤＤ９０４などは、入力装置２０１の一例である。また、例えば、ＣＲＴ表示装置９０１などは、出力装置２０４の一例である。
【００４０】
ここで、通信ボード９１５は、ＬＡＮ９４２に限らず、直接、インターネット９４０、あるいはＩＳＤＮ（Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ  Ｓｅｒｖｉｃｅｓ  Ｄｉｇｉｔａｌ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）などのＷＡＮ（ワイドエリアネットワーク）に接続されていても構わない。直接、インターネット９４０、あるいはＩＳＤＮなどのＷＡＮに接続されている場合、融資サーバ２００は、インターネット９４０、あるいはＩＳＤＮなどのＷＡＮに接続され、ゲートウェイ９４１は不要となる。
【００４１】
磁気ディスク装置９２０には、オペレーティングシステム（ＯＳ）９２１、ウィンドウシステム９２２、プログラム群９２３、ファイル群９２４が記憶されている。プログラム群９２３は、ＣＰＵ９１１、ＯＳ９２１、ウィンドウシステム９２２により実行される。
【００４２】
上記プログラム群９２３には、上述の「〜部」として説明する機能を実行するプログラムが記憶されている。プログラムは、ＣＰＵ９１１により読み出され実行される。
【００４３】
例えば、ＣＰＵ９１１などは、処理装置２０２の一例である。
【００４４】
ファイル群９２４には、本実施の形態の説明において、「〜データ」、「〜情報」、「〜結果」として説明するものが、ファイル又はその一部として記憶されている。
【００４５】
また、本実施の形態の説明において説明するフローチャートの矢印の部分は主としてデータの入出力を示し、そのデータの入出力のためにデータは、磁気ディスク装置９２０、ＦＤ（Ｆｌｅｘｉｂｌｅ  Ｄｉｓｋ）、光ディスク、ＣＤ（コンパクトディスク）、ＭＤ（ミニディスク）、ＤＶＤ（Ｄｉｇｉｔａｌ  Ｖｅｒｓａｔｉｌｅ  Ｄｉｓｋ）などのその他の記録媒体に記録される。あるいは、信号線やその他の伝送媒体により伝送される。
【００４６】
また、本実施の形態の説明において「〜部」として説明するものは、ＲＯＭ９１３に記憶されたファームウェアで実現されていても構わない。あるいは、ソフトウェアのみ、あるいは、ハードウェアのみ、あるいは、ソフトウェアとハードウェアとの組み合わせ、さらには、ファームウェアとの組み合わせで実施されても構わない。
【００４７】
また、本実施の形態を実施するプログラムは、磁気ディスク装置９２０、ＦＤ、光ディスク、ＣＤ、ＭＤ、ＤＶＤなどのその他の記録媒体による記録装置を用いて記憶されても構わない。
【００４８】
図６は、携帯電話１００における画面遷移の一例を示す図である。また、図７、図８、図９は、図１に示したサービス提供システムの動作の詳細を示すフロー図である。
【００４９】
まず、ユーザ５０１は携帯電話１００を用いて消費者金融５０２のウェブサイトにアクセスする。このウェブサイトは、融資サーバ２００又は他のウェブサーバにより公開される。ウェブサイトの各画面は、携帯電話１００の出力装置１０４により出力される。
【００５０】
ユーザ５０１は、図６の画面Ｄ１０１にて約款を確認し、「契約する」と表示されたボタンを押下する。携帯電話１００のサービス処理要求部１１１は、このユーザ５０１の操作を融資サーバ２００に対するサービス処理の要求として入力装置１０１（例えば、操作ボタン）により入力し、入力したサービス処理の要求を融資サーバ２００に送信する（図７のステップＳ１０１：サービス処理要求ステップ）。融資サーバ２００の決済手段情報要求部２１１又は本人確認情報要求部２１２は、携帯電話１００が送信したサービス処理の要求を受信する（図７のステップＳ２０１）。融資サーバ２００の決済手段情報要求部２１１は、決済手段情報の要求を処理装置２０２により生成し、生成した決済手段情報の要求を携帯電話１００に送信する（図７のステップＳ２０２：決済手段情報要求ステップ）。携帯電話１００の決済手段情報入力部１１２は、融資サーバ２００が送信した決済手段情報の要求を受信する（図７のステップＳ１０２：決済手段情報入力ステップ）。
【００５１】
ユーザ５０１は、図６の画面Ｄ１０２にて自分の口座番号を入力する。携帯電話１００の決済手段情報入力部１１２は、このユーザ５０１の口座番号を決済手段情報として入力装置１０１（例えば、操作ボタン）により入力し、入力した決済手段情報を融資サーバ２００に送信する（図７のステップＳ１０３：決済手段情報入力ステップ）。融資サーバ２００のサービス処理実行部２１７は、携帯電話１００が送信した決済手段情報を受信し、受信した決済手段情報を記憶装置２０３に記憶する（図７のステップＳ２０３）。融資サーバ２００の本人確認情報要求部２１２は、本人確認情報５０６の要求とユーザ５０１の生体情報５０８の要求とを処理装置２０２により生成し、生成した本人確認情報５０６の要求と生体情報５０８の要求とを携帯電話１００に送信する（図７のステップＳ２０４：本人確認情報要求ステップ）。携帯電話１００の本人確認情報入力部１１５は、融資サーバ２００が送信した本人確認情報５０６の要求と生体情報５０８の要求とを受信する（図７のステップＳ１０４）。
【００５２】
ユーザ５０１は、図６の画面Ｄ１０３にて所定の入力をし、図６の画面Ｄ１０４及びＤ１０５を確認する（図６の画面Ｄ１０３から図６の画面Ｄ１０４へは自動的に画面遷移してもよい）。携帯電話１００の位置情報入力部１１３及び時刻情報入力部１１４は、このユーザ５０１の操作に従い（又は自動的に）、現在位置を示す位置情報と現在時刻を示す時刻情報とをＧＰＳ衛星５０４などから入力装置１０１（例えば、無線通信回路）により入力し、入力した位置情報と時刻情報とを認証サーバ３００に送信する（図８のステップＳ１０５：位置情報入力ステップ及び時刻情報入力ステップ）。認証サーバ３００は、携帯電話１００が送信した位置情報と時刻情報とを受信する（図８のステップＳ３０１：認証情報発行ステップ）。そして、認証サーバ３００は、位置情報と時刻情報と気象データとを合成した合成情報を認証コードとして発行する（図８のステップＳ３０２：認証情報発行ステップ）。携帯電話１００の認証情報出力部１１６は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００から取得する（図８のステップＳ１０６）。また、アーカイブサーバ４００は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００から取得する（図８のステップＳ４０１：本人確認情報記憶ステップ）。そして、アーカイブサーバ４００は、認証サーバ３００が認証コードを発行した時刻を第１の時刻証明情報として記憶する（図８のステップＳ４０２：本人確認情報記憶ステップ）。
【００５３】
ユーザ５０１は、図６の画面Ｄ１０６にて本人顔写真５０７を撮影し、図６の画面Ｄ１０７にて免許証（公的証明書５０５）を撮影し、図６の画面Ｄ１０８を確認する。携帯電話１００の本人確認情報入力部１１５は、この公的証明書５０５の写真と本人顔写真５０７とをそれぞれ本人確認情報５０６と生体情報５０８として入力装置１０１（例えば、カメラ）により入力し、入力した本人確認情報５０６と生体情報５０８とをアーカイブサーバ４００に送信する（図８のステップＳ１０７：本人確認情報入力ステップ）。アーカイブサーバ４００は、携帯電話１００が送信した本人確認情報５０６と生体情報５０８とを受信する（図８のステップＳ４０３：本人確認情報記憶ステップ）。そして、アーカイブサーバ４００は、認証サーバ３００から取得した認証コードに対応付けて、本人確認情報５０６と生体情報５０８とを記憶し、本人確認情報５０６と生体情報５０８とを記憶した時刻を第２の時刻証明情報として記憶する（図８のステップＳ４０４：本人確認情報記憶ステップ）。
【００５４】
アーカイブサーバ４００は、記憶した認証コードと本人確認情報５０６と生体情報５０８とを融資サーバ２００に送信する（図９のステップＳ４０５）。融資サーバ２００の本人確認処理実行部２１３は、認証コードと本人確認情報５０６と生体情報５０８とをアーカイブサーバ４００から受信する（図９のステップＳ２０５）。そして、融資サーバ２００の本人確認処理実行部２１３は、アーカイブサーバ４００から受信した本人確認情報５０６と生体情報５０８とに基づいて、ユーザ５０１の本人確認処理を処理装置２０２により実行する（図９のステップＳ２０６：本人確認処理実行ステップ）。融資サーバ２００の本人確認結果記憶部２１４は、本人確認処理実行部２１３がアーカイブサーバ４００から受信した認証コードに対応付けて、本人確認情報５０６に含まれる個人情報５０９を本人確認処理の結果として記憶装置２０３に記憶する（図９のステップＳ２０７：本人確認結果記憶ステップ）。融資サーバ２００の審査処理実行部２１５は、記憶装置２０３に記憶された個人情報５０９に基づいて、ユーザ５０１の信用に関する審査処理を処理装置２０２により実行する（図９のステップＳ２０８：審査処理実行ステップ）。融資サーバ２００の審査結果記憶部２１６は、本人確認処理実行部２１３がアーカイブサーバ４００から受信した認証コードに対応付けて、審査処理の結果を記憶装置２０３に記憶する（図９のステップＳ２０９：審査結果記憶ステップ）。融資サーバ２００のサービス処理実行部２１７は、記憶装置２０３に記憶された本人確認処理の結果と審査処理の結果とに基づいて、ユーザ５０１に対する融資の可否を処理装置２０２により判断し、融資の可否について判断した結果をサービス処理の結果として携帯電話１００に送信する（このとき、記憶装置２０３に記憶された決済手段情報に基づいて、サービス処理としてユーザ５０１が利用する決済手段による融資の決済処理を実行してもよい）（図９のステップＳ２１０：サービス処理実行ステップ）。携帯電話１００のサービス結果出力部１１７は、融資サーバ２００が送信したサービス処理の結果を受信する（図９のステップＳ１０８）。携帯電話１００の認証情報出力部１１６及びサービス結果出力部１１７は、認証サーバ３００から取得した認証コードと融資サーバ２００から受信したサービス処理の結果とを出力装置１０４（例えば、ＬＣＤ）により出力する（認証情報出力部１１６は、認証コードを記憶装置１０３に対して出力し、認証コードを記憶装置１０３に記憶してもよい）（図９のステップＳ１０９：認証情報出力ステップ及びサービス結果出力ステップ）。ユーザ５０１は、図６の画面Ｄ１０９にてこの認証コード（会員番号として使用される）とサービス処理の結果（融資可能な金額に関する情報を含む）を確認する。
【００５５】
図１０は、従来の融資時処理フローを示す図である。
【００５６】
図１０において、ユーザ５０１は予め銀行に口座を開設しておく（このとき、本人確認法に基づく本人確認が必要である）。そして、
（１）ユーザ５０１は携帯電話を用いて消費者金融５０２に対し融資の申込を行う。
（２）ユーザ５０１は本人確認書類を消費者金融５０２に郵政公社を介して郵送する（消費者金融５０２は郵送された本人確認書類に基づいてユーザ５０１の本人確認をする）。
（３）消費者金融５０２はユーザ５０１の審査後、ユーザ５０１の銀行口座に対して融資を実行する。
（４）消費者金融５０２は契約書類とカードを送付する。
（５）郵政公社は本人限定受取郵便（郵便物に記載された名宛人一人に限り、郵便物を渡すサービス）により契約書類とカードをユーザ５０１に届ける。
【００５７】
このように、従来は本人確認のために本人確認書類の郵送（上記（２）の手順）が必要であった。また、本人確認後にはカードの送付（上記（４）の手順）が必要であった。
【００５８】
図１１は、本実施の形態における初回融資時処理フローを示す図である。
【００５９】
図１１において、ユーザ５０１は予め銀行に口座を開設しておく（このとき、本人確認法に基づく本人確認が必要である）。そして、
（１）ユーザ５０１は認証サービスを利用して認証センタ５０３に本人確認書類を登録した後、消費者金融５０２に対し融資の申込を行う（消費者金融５０２は登録された本人確認書類に基づいてユーザ５０１の本人確認をする）。
（２）消費者金融５０２はユーザ５０１の審査後、ユーザ５０１の銀行口座に対して融資を実行する。
（３）消費者金融５０２は契約書類を送付する。
（４）郵政公社は本人限定受取郵便により契約書類をユーザ５０１に届ける。
【００６０】
このように、本実施の形態では上記（１）の手順により、本人確認書類の郵送が不要になるとともに、カードの送付が不要になる。
【００６１】
以上のように、本実施の形態では、例えば、融資時などに顧客の本人確認を省略するためのカードを不要にすることが可能となる。また、例えば、本人確認を容易にするとともに、本人確認の確実性を高めることが可能となる。また、例えば、本人確認に用いられた本人確認書類の正当性をいつでも確認することが可能となる。また、例えば、本人確認に用いられた本人確認書類が入力（提示）された位置や時刻をいつでも確認することが可能となる。
【００６２】
実施の形態２．
図１２は、本実施の形態に係るサービス提供システムの構成を示す図である。図１２に示すサービス提供システムの構成は、実施の形態１において図１に示したものと同様である。実施の形態１では、特に契約時又は初回融資時のサービス提供システムの動作の概要について説明したが、以下では、追加融資時（契約時に初回融資を行っていなければ１回目の融資を行う場合も含む）のサービス提供システムの動作の概要について説明する。
【００６３】
携帯電話１００は、実施の形態１で説明したように、契約時又は初回融資時に登録時認証コードをフラッシュメモリやメモリカードなどに保存する。携帯電話１００は、追加融資時にはフラッシュメモリやメモリカードなどに保存されている登録時認証コードを取り出して会員番号のように利用する。つまり、ユーザ５０１から融資の要求があると、携帯電話１００は登録時認証コードを融資サーバ２００に送信する。融資サーバ２００は携帯電話１００から登録時認証コードを受信し、受信した登録時認証コードに対応する個人情報５０９をデータベースなどから抽出する。融資サーバ２００は、登録時認証コードに対応する個人情報５０９を抽出することができた場合、ユーザ５０１の本人確認は済んでいると判断して銀行振り込みにより融資を行う（即ち、融資サービスを提供する）。このとき、融資サーバ２００は、受信した登録時認証コードをアーカイブサーバ４００に入力し、登録時認証コードに対応付けてアーカイブサーバ４００に保管されている写真（本人確認情報５０６と生体情報５０８）と写真が撮影された位置及び時刻を参照することで、データベースなどから抽出した個人情報５０９が正当なものであるかを確認することにより（契約時に個人情報５０９だけでなく本人確認情報５０６や生体情報５０８をデータベースなどに記憶しておき、直接これらと比較してもよい）、ユーザ５０１の本人確認が済んでいるかどうかを判断してもよい。また、融資サーバ２００は、データベースなどから抽出した個人情報５０９に基づいてユーザ５０１の再審査が行われた後に、融資を行ってもよい。
【００６４】
ここで、携帯電話１００が登録時認証コードを融資サーバ２００に送信する際に、併せて本人確認情報５０６と生体情報５０８を再度融資サーバ２００に送信してもよい。この場合、実施の形態１と同様に、ユーザ５０１は、認証サービスを利用するためのソフトウェアを使って認証サーバ３００にアクセスする。このとき、携帯電話１００はＧＰＳ衛星５０４などから現在位置を示す位置情報と現在時刻を示す時刻情報を取得し、認証サーバ３００に送信する。認証サーバ３００は携帯電話１００から位置情報と時刻情報を受信するとともに、気象衛星などから気象データを受信し、受信した位置情報と時刻情報と気象データとを合成して認証コードを発行する。ユーザ５０１は、携帯電話１００が認証サーバ３００から認証コードを受信した後に、携帯電話１００に備えられたカメラで自分の公的証明書５０５と本人顔写真５０７を撮影し、撮影した公的証明書５０５の写真を本人確認情報５０６として、本人顔写真５０７を生体情報５０８として、認証サーバ３００から取得した認証コードとともにアーカイブサーバ４００に送信する。アーカイブサーバ４００は携帯電話１００から写真（本人確認情報５０６と生体情報５０８）と認証コードを受信し、これらを対応付けてデータベースなどに登録して保管する。
【００６５】
融資サーバ２００は、アーカイブサーバ４００が登録した写真と認証コードを受信する。融資サーバ２００は、受信した写真に含まれる本人確認情報５０６から、ユーザ５０１の個人情報５０９を抽出する。また、前述したように、融資サーバ２００は登録時認証コードに対応する個人情報５０９をデータベースなどから抽出する。融資サーバ２００は、本人確認情報５０６から抽出した個人情報５０９とデータベースなどから抽出した個人情報５０９とのマッチングを取ることにより（契約時に個人情報５０９だけでなく本人確認情報５０６と生体情報５０８をデータベースなどに記憶しておき、受信した本人確認情報５０６と生体情報５０８を直接これらと比較してもよい）、ユーザ５０１の本人確認が済んでいるかどうかを判断することができる。このとき、会員番号として利用された登録時認証コードを、新しく取得した認証コードに更新してもよい。
【００６６】
上記のように、登録時認証コードは会員番号として利用することができるため、ユーザ５０１が銀行振り込みや銀行引き落としにより返済をする際には、例えば振り込み用紙などに認証コードを併記することで返済手続が簡易になる。
【００６７】
本実施の形態において、携帯電話１００及び融資サーバ２００の構成は、実施の形態１において図２及び図３に示したものと同様である。
【００６８】
図１３は、携帯電話１００における画面遷移の一例を示す図である。また、図１４、図１５、図１６は、図１２に示したサービス提供システムの動作の詳細を示すフロー図である。
【００６９】
まず、ユーザ５０１は携帯電話１００を用いて消費者金融５０２のウェブサイトにアクセスする。実施の形態１と同様に、ウェブサイトの各画面は、携帯電話１００の出力装置１０４により出力される。
【００７０】
ユーザ５０１は、図１３の画面Ｄ２０１にて契約時に取得した認証コード（登録時認証コード）を会員番号として入力する（携帯電話１００が備える画面メモ機能などで認証コードを入力するリンクなどを予め作成しておいたり、認証コードを二次元バーコード化しておいたりして、これらを使用して認証コードを入力してもよい）。携帯電話１００のサービス処理要求部１１１は、この認証コード（認証情報出力部１１６が、認証コードを記憶装置１０３に記憶していた場合には、サービス処理要求部１１１がその認証コードを記憶装置１０３から読み取ってもよい）と融資サーバ２００に対するサービス処理の要求とユーザ５０１が依頼する融資の内容（例えば、ユーザ５０１が認証コードと併せて融資の希望金額を入力してもよい）を示す融資依頼情報とを入力装置１０１（例えば、操作ボタン）により入力し、入力した認証コードとサービス処理の要求と融資依頼情報とを融資サーバ２００に送信する（図１４のステップＳ１１１：サービス処理要求ステップ）。融資サーバ２００の本人確認情報要求部２１２又はサービス処理実行部２１７は、携帯電話１００が送信した認証コードとサービス処理の要求と融資依頼情報とを受信し、受信した認証コードに対応付けて、受信した融資依頼情報を記憶装置２０３に記憶する（図１４のステップＳ２１１）。融資サーバ２００の本人確認情報要求部２１２は、本人確認情報５０６の要求とユーザ５０１の生体情報５０８の要求とを処理装置２０２により生成し、生成した本人確認情報５０６の要求と生体情報５０８の要求とを携帯電話１００に送信する（図１４のステップＳ２１２：本人確認情報要求ステップ）。携帯電話１００の本人確認情報入力部１１５は、融資サーバ２００が送信した本人確認情報５０６の要求と生体情報５０８の要求とを受信する（図１４のステップＳ１１２）。
【００７１】
ユーザ５０１は、図１３の画面Ｄ２０２にて所定の入力をし、図１３の画面Ｄ２０３及びＤ２０４を確認する（図１３の画面Ｄ２０２から図１３の画面Ｄ２０３へは自動的に画面遷移してもよい）。携帯電話１００の位置情報入力部１１３及び時刻情報入力部１１４は、このユーザ５０１の操作に従い（又は自動的に）、現在位置を示す位置情報と現在時刻を示す時刻情報とをＧＰＳ衛星５０４などから入力装置１０１（例えば、無線通信回路）により入力し、入力した位置情報と時刻情報とを認証サーバ３００に送信する（図１５のステップＳ１１３：位置情報入力ステップ及び時刻情報入力ステップ）。認証サーバ３００は、携帯電話１００が送信した位置情報と時刻情報とを受信する（図１５のステップＳ３１１：認証情報発行ステップ）。そして、認証サーバ３００は、位置情報と時刻情報と気象データとを合成した合成情報を認証コードとして発行する（図１５のステップＳ３１２：認証情報発行ステップ）。携帯電話１００の認証情報出力部１１６は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００から取得する（図１５のステップＳ１１４）。また、アーカイブサーバ４００は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００から取得する（図１５のステップＳ４１１：本人確認情報記憶ステップ）。そして、アーカイブサーバ４００は、認証サーバ３００が認証コードを発行した時刻を第１の時刻証明情報として記憶する（図１５のステップＳ４１２：本人確認情報記憶ステップ）。
【００７２】
ユーザ５０１は、契約時と同様に、図１３の画面Ｄ２０５にて本人顔写真５０７を撮影し、図１３の画面Ｄ２０６にて免許証（公的証明書５０５）を撮影し、図１３の画面Ｄ２０７を確認する。携帯電話１００の本人確認情報入力部１１５は、この公的証明書５０５の写真と本人顔写真５０７とをそれぞれ本人確認情報５０６と生体情報５０８として入力装置１０１（例えば、カメラ）により入力（再入力）し、入力した本人確認情報５０６と生体情報５０８とをアーカイブサーバ４００に送信（再送信）する（図１５のステップＳ１１５：本人確認情報再入力ステップ）。アーカイブサーバ４００は、携帯電話１００が送信した本人確認情報５０６と生体情報５０８とを受信する（図１５のステップＳ４１３：本人確認情報記憶ステップ）。そして、アーカイブサーバ４００は、認証コードに対応付けて、本人確認情報５０６と生体情報５０８とを記憶し、本人確認情報５０６と生体情報５０８とを記憶した時刻を第２の時刻証明情報として記憶する（図１５のステップＳ４１４：本人確認情報記憶ステップ）。
【００７３】
アーカイブサーバ４００は、記憶した認証コードと本人確認情報５０６と生体情報５０８とを融資サーバ２００に送信する（図１６のステップＳ４１５）。融資サーバ２００のサービス処理実行部２１７は、認証コードと本人確認情報５０６と生体情報５０８とをアーカイブサーバ４００から受信（再受信）する（図１６のステップＳ２１３）。そして、融資サーバ２００のサービス処理実行部２１７は、図１４のステップＳ２１１で記憶装置２０３に記憶された認証コードに対応する個人情報５０９と審査処理の結果と融資依頼情報と決済手段情報とを記憶装置２０３から読み取る。さらに、読み取った個人情報５０９とステップＳ２１３で受信した本人確認情報に含まれる個人情報５０９とを処理装置２０２により比較し、その比較結果と審査処理の結果と融資依頼情報と決済手段情報とに基づいて、ユーザ５０１が利用する決済手段による融資の決済処理をサービス処理として処理装置２０２により実行し（例えば、ユーザ５０１の口座番号で指定された銀行口座へユーザ５０１の希望金額又は融資可能な上限金額を振り込む）、実行した決済処理の結果を携帯電話１００に送信する（図１６のステップＳ２１４：サービス処理実行ステップ）。携帯電話１００のサービス結果出力部１１７は、融資サーバ２００が送信したサービス処理の結果を受信する（図１６のステップＳ１１６）。そして、携帯電話１００のサービス結果出力部１１７は、融資サーバ２００から受信したサービス処理の結果を出力装置１０４（例えば、ＬＣＤ）により出力する（図１６のステップＳ１１７：サービス結果出力ステップ）。ユーザ５０１は、図１３の画面Ｄ２０８にてサービス処理の結果（図１４のステップＳ１１１で融資依頼情報が未入力の場合には、画面Ｄ２０８のように融資可能な金額に関する情報を表示し、この時点で融資依頼情報を別途入力してもよい）を確認する。
【００７４】
図１７は、本実施の形態における追加融資時処理フローを示す図である。
【００７５】
図１７において、
（１）ユーザ５０１は初回融資時の認証コードを記入して（前述したように、携帯電話などから送信してもよい）消費者金融５０２に対し追加融資の申込を行う。
（２）消費者金融５０２は認証コードを確認し、ユーザ５０１の銀行口座に対して融資を実行する。
【００７６】
このように、本実施の形態では認証コードを用いることにより、本人確認を省略することができるため、カードが不要になる。
【００７７】
図１８は、本実施の形態における返済時処理フローを示す図である。
【００７８】
図１８において、
（１）ユーザ５０１は初回融資時の認証コードを記入して消費者金融５０２に対し返済を行う。
【００７９】
このように、本実施の形態では認証コードを用いることにより、返済手続が簡易になる。
【００８０】
以上のように、本実施の形態では、例えば、顧客などが本人確認済みであるかを容易に確認することができ、かつ、その確認の確実性を高めることが可能となる。また、例えば、本人確認免許証やパスポートといった公的証明書などの本人確認情報や顔写真や指紋データなどの生体情報を顧客などが再入力することで、その確認をより確実にすることが可能となる。
【００８１】
実施の形態３．
本実施の形態に係るサービス提供システムの構成は、実施の形態１及び２において図１及び図１２に示したものと同様であり、追加融資時に携帯電話１００が融資サーバ２００に認証コードを送信し、融資サーバ２００がこの認証コードを基にユーザ５０１の本人確認が済んでいるかどうかを判断することも同様である。実施の形態１及び２では、融資サーバ２００において本人確認が済んでいるかどうかを判断する際の確実性を高めるために、例えば、携帯電話１００がアーカイブサーバ４００に本人確認情報５０６と生体情報５０８を再送信し、融資サーバ２００がこれら（又は本人確認情報５０６に含まれる個人情報５０９）を確認していた。これに対し、本実施の形態では、契約時に融資サーバ２００が本人確認が済んだユーザ５０１の携帯電話１００に対してパスワードを発行する。ここで、パスワードは秘密情報の一例である。秘密情報としては、例えば他に、暗証番号や電子署名などを用いても構わない。
【００８２】
図１９は、携帯電話１００の構成を示すブロック図である。
【００８３】
図１９において、携帯電話１００は、秘密情報出力部１１８を備える。秘密情報出力部１１８は、融資サーバ２００が送信するパスワードを受信し、受信したパスワードを出力装置１０４により出力する。その他の構成は、実施の形態１において図２に示したものと同様である。
【００８４】
図２０は、融資サーバ２００の構成を示すブロック図である。
【００８５】
図２０において、融資サーバ２００は、秘密情報生成部２１８を備える。秘密情報生成部２１８は、処理装置２０２により実行した本人確認処理の結果に基づいて、パスワードを処理装置２０２により生成し、生成したパスワードを携帯電話１００に送信する。その他の構成は、実施の形態１において図３に示したものと同様である。
【００８６】
以下では、本実施の形態に係るサービス提供システムの動作の詳細について、実施の形態１及び２との差異を説明する。
【００８７】
図２１は、実施の形態１において図９に対応するフロー図である。
【００８８】
図２１のステップＳ４０５は図９のステップＳ４０５と同様である。また、図２１のステップＳ２０５及びＳ２０６は図９のステップＳ２０５及びＳ２０６と同様である。図２１のステップＳ２０６の後に、融資サーバ２００の秘密情報生成部２１８は、処理装置２０２により実行した本人確認処理の結果に基づいて、パスワードを処理装置２０２により生成し、生成したパスワードを携帯電話１００に送信する（図２１のステップＳ２０６´：秘密情報生成ステップ）。携帯電話１００の認証情報出力部１１６及び秘密情報出力部１１８は、融資サーバ２００が送信したパスワードを受信し、受信したパスワードと認証サーバ３００から取得した認証コードとを出力装置１０４（例えば、ＬＣＤ）により出力する（認証情報出力部１１６及び秘密情報出力部１１８は、認証コードとパスワードとを記憶装置１０３に対して出力し、認証コードとパスワードとを記憶装置１０３に記憶してもよい）（図２１のステップＳ１０７´：秘密情報出力ステップ）。融資サーバ２００の本人確認結果記憶部２１４は、処理装置２０２により生成したパスワードを本人確認処理の結果として記憶装置２０３に記憶する（図２１のステップＳ２０７´：本人確認結果記憶ステップ）。
【００８９】
図２１のステップＳ２０８〜Ｓ２１０は図９のＳ２０８〜Ｓ２１０と同様である。また、図２１のステップＳ１０８は図９のステップＳ１０８と同様である。図２１のステップＳ１０８の後に、携帯電話１００のサービス結果出力部１１７は、融資サーバ２００から受信したサービス処理の結果を出力装置１０４（例えば、ＬＣＤ）により出力する（図２１のステップＳ１０９´：サービス結果出力ステップ）。
【００９０】
図２２は、実施の形態２において図１４、図１５、図１６に対応するフロー図である。
【００９１】
携帯電話１００のサービス処理要求部１１１は、ユーザ５０１が契約時に取得した認証コード（登録時認証コード）とパスワードを入力すると、この認証コード（認証情報出力部１１６が、認証コードを記憶装置１０３に記憶していた場合には、サービス処理要求部１１１がその認証コードを記憶装置１０３から読み取ってもよい）とパスワード（秘密情報出力部１１８が、パスワードを記憶装置１０３に記憶していた場合には、サービス処理要求部１１１がそのパスワードを記憶装置１０３から読み取ってもよい）と融資サーバ２００に対するサービス処理の要求とユーザ５０１が依頼する融資の内容を示す融資依頼情報とを入力装置１０１（例えば、操作ボタン）により入力し、入力した認証コードとパスワードとサービス処理の要求と融資依頼情報とを融資サーバ２００に送信する（図２２のステップＳ１１１´：サービス処理要求ステップ）。融資サーバ２００のサービス処理実行部２１７は、携帯電話１００が送信した認証コードとパスワードとサービス処理の要求と融資依頼情報とを受信する（図２２のステップＳ２１３´：サービス処理実行ステップ）。そして、融資サーバ２００のサービス処理実行部２１７は、受信した認証コードに対応するパスワードと審査処理の結果と融資依頼情報と決済手段情報とを記憶装置２０３から読み取る。さらに、読み取ったパスワードとステップＳ２１３´で受信したパスワードとを処理装置２０２により比較し、その比較結果と審査処理の結果と融資依頼情報と決済手段情報とに基づいて、ユーザ５０１が利用する決済手段による融資の決済処理をサービス処理として処理装置２０２により実行し、実行した決済処理の結果を携帯電話１００に送信する（図２２のステップＳ２１４´：サービス処理実行ステップ）。図２２のステップＳ１１６及びＳ１１７は図１６のＳ１１６及びＳ１１７と同様である。
【００９２】
以上のように、本実施の形態では、例えば、顧客などが本人確認済みであるかを容易に確認することができ、かつ、その確認の確実性を高めることが可能となる。また、例えば、パスワードや暗証番号などの秘密情報を顧客などが再入力することで、その確認をより確実にすることが可能となる。
【００９３】
実施の形態４．
実施の形態１〜３に係るサービス提供システムは、消費者金融５０２が融資サーバ２００により携帯電話１００を所持するユーザ５０１に対して融資に係るサービスを提供するものであったが、同様のサービス提供システムを用いて本人確認をする必要のある他のサービスを提供することが可能である。例えば、レンタルビデオ・ＤＶＤなどの店舗では、顧客が会員登録をするために免許証などの本人確認書類を提示しなければならない。店舗では本人確認書類を確認した上で会員カードを発行する。通常、その店舗では本人確認書類を確認したことの記録として、例えば本人確認書類の番号（例えば、免許証やパスポートの番号）を控えたり、本人確認書類のコピーをとったりする。また、会員となった顧客は、店舗が提供するサービスを受けるために必ず会員カードを所持しなければならない。本実施の形態に係るサービス提供システムを利用することにより、会員カードが不要となり、さらに本人確認の記録をとることが容易となるため、顧客側と店舗側の双方にとって利便性が向上する。
【００９４】
前述したように、本実施の形態に係るサービス提供システムを利用することにより、顧客の本人確認を省略するためのカードを不要にすることが可能となるが、上記認証コードをカードと併用しても構わない。例えば、クレジットカード会社はクレジットカードを顧客に発行する際に本人確認をする必要があるが、本実施の形態に係るサービス提供システムを用いて本人確認を行い、認証コード（又はその二次元バーコードなど）を記載したクレジットカードを発行してもよい。これにより、例えば、店舗で顧客がクレジットカードを使用して買い物をする場合、店舗では店舗端末などによりクレジットカードに記載された認証コードをアーカイブサーバ４００に入力して本人確認済みのユーザ５０１と実際に買い物をしている顧客とが同一人物であるかどうかなどを確認することができる。
【００９５】
実施の形態５．
実施の形態１〜４では、例えば携帯電話１００と融資サーバ２００を用いて本人確認をした上で所定のサービスを提供するサービス提供システムについて説明したが、本実施の形態では、例えば携帯電話１００のみを用いて本人確認を行う本人確認システムについて説明する。
【００９６】
本実施の形態に係るサービス提供システムの構成は、実施の形態１において図１に示したものから消費者金融５０２の部分を除いたものと同様である。
【００９７】
図２３は、携帯電話１００の構成を示すブロック図である。
【００９８】
図２３において、携帯電話１００は、入力装置１０１、処理装置１０２、記憶装置１０３、出力装置１０４を備える。また、位置情報入力部１１３、時刻情報入力部１１４、本人確認情報入力部１１５、本人確認処理実行部１１９、本人確認結果記憶部１２０を備える。
【００９９】
位置情報入力部１１３は、現在位置を示す位置情報をＧＰＳ衛星５０４などから入力装置１０１により入力し、入力した位置情報を認証サーバ３００に送信する。時刻情報入力部１１４は、現在時刻を示す時刻情報をＧＰＳ衛星５０４などから取得して入力装置１０１により入力し、入力した時刻情報を認証サーバ３００に送信する。
【０１００】
本人確認情報入力部１１５は、本人確認情報５０６を入力装置１０１により入力し、入力した本人確認情報５０６をアーカイブサーバ４００に送信する。例えば、本人確認情報入力部１１５は、本人確認に用いられる情報が記載された本人確認書類を入力装置１０１により撮影し、撮影した本人確認書類の画像データを本人確認情報５０６として入力する。また、本人確認情報入力部１１５は、ユーザ５０１の生体情報５０８を入力装置１０１により入力し、入力した生体情報５０８をアーカイブサーバ４００に送信してもよい。
【０１０１】
本人確認処理実行部１１９は、入力装置１０１により入力した本人確認情報５０６に基づいて、ユーザ５０１の本人確認処理を処理装置１０２により実行する。例えば、携帯電話１００の販売店においてユーザ５０１が携帯電話１００の新規契約を結ぶ際に、本人確認処理実行部１１９は、本人確認処理として、出力装置１０４により販売店の店員などに本人確認を行った結果の入力を促し、入力装置１０１によりその結果を入力する。また、本人確認処理実行部１１９は、入力装置１０１により入力した生体情報５０８に基づいて、本人確認処理を処理装置１０２により実行してもよい。例えば、本人確認処理実行部１１９は、本人確認情報５０６と生体情報５０８とを処理装置１０２により比較して本人確認を行う（例えば、公的証明書５０５に含まれる顔写真と本人顔写真５０７とが同じユーザ５０１のものかどうかを判定する）。本人確認結果記憶部１２０は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００から取得し、取得した認証コードに対応付けて、処理装置１０２により実行した本人確認処理の結果を記憶装置１０３に記憶する。ここで、本人確認結果記憶部１２０は、本人確認処理で本人確認が成功した場合にのみ、認証サーバ３００から取得した認証コードを本人確認処理の結果として記憶装置２０３に記憶してもよい。
【０１０２】
図示していないが、携帯電話１００は、実施の形態１〜４と同様に、認証情報出力部１１６を備えていてもよい。認証情報出力部１１６は、記憶装置２０３に記憶された認証コードを出力装置１０４により出力する。
【０１０３】
携帯電話１００は、例えば、プログラムを実行するＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ  Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）を備えている。ＣＰＵは、バスを介してフラッシュメモリ、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ  Ｏｎｌｙ  Ｍｅｍｏｒｙ）、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ  Ａｃｃｅｓｓ  Ｍｅｍｏｒｙ）、無線通信回路、ＬＣＤ（液晶ディスプレイ）、操作ボタン、マイク、スピーカ、カメラ、指紋センサなどと接続されている。
【０１０４】
ＲＡＭは、揮発性メモリの一例である。フラッシュメモリ、ＲＯＭは、不揮発性メモリの一例である。これらは、記憶装置１０３の一例である。ＣＰＵなどは、処理装置１０２の一例である。無線通信回路は、入力装置１０１あるいは出力装置１０４の一例である。操作ボタン、マイク、カメラ、指紋センサなどは、入力装置１０１の一例である。また、ＬＣＤ（液晶ディスプレイ）、スピーカなどは、出力装置１０４の一例である。
【０１０５】
フラッシュメモリ又はＲＯＭには、オペレーティングシステム（ＯＳ）、プログラム群、ファイル群が記憶されている。プログラム群は、ＣＰＵ、ＯＳにより実行される。プログラム群には、上述の「〜部」として説明する機能を実行するプログラムが記憶されている。プログラムは、ＣＰＵにより読み出され実行される。また、ファイル群には、本実施の形態の説明において、「〜データ」、「〜情報」、「〜結果」として説明するものが、ファイル又はその一部として記憶されている。
【０１０６】
また、上述の「〜部」として説明するものは、フラッシュメモリ又はＲＯＭに記憶されたファームウェアで実施されていても構わない。あるいは、ソフトウェアのみ、あるいは、ハードウェアのみ、あるいは、ソフトウェアとハードウェアとの組み合わせ、さらには、ファームウェアとの組み合わせで実施されても構わない。
【０１０７】
図２４は、本実施の形態に係る本人確認システムの動作を示すフロー図である。
【０１０８】
まず、携帯電話１００の位置情報入力部１１３及び時刻情報入力部１１４は、現在位置を示す位置情報と現在時刻を示す時刻情報とをＧＰＳ衛星５０４などから入力装置１０１（例えば、無線通信回路）により入力し、入力した位置情報と時刻情報とを認証サーバ３００に送信する（ステップＳ１２１：位置情報入力ステップ及び時刻情報入力ステップ）。認証サーバ３００は、携帯電話１００が送信した位置情報と時刻情報とを受信する（ステップＳ３２１：認証情報発行ステップ）。そして、認証サーバ３００は、位置情報と時刻情報と気象データとを合成した合成情報を認証コードとして発行する（ステップＳ３２２：認証情報発行ステップ）。携帯電話１００の本人確認結果記憶部１２０は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００から取得する（ステップＳ１２２）。また、アーカイブサーバ４００は、認証サーバ３００が発行した認証コードを認証サーバ３００から取得する（ステップＳ４２１：本人確認情報記憶ステップ）。そして、アーカイブサーバ４００は、認証サーバ３００が認証コードを発行した時刻を第１の時刻証明情報として記憶する（ステップＳ４２２：本人確認情報記憶ステップ）。
【０１０９】
次に、携帯電話１００の本人確認情報入力部１１５は、ユーザ５０１の公的証明書５０５の写真と本人顔写真５０７とをそれぞれ本人確認情報５０６と生体情報５０８として入力装置１０１（例えば、カメラ）により入力し、入力した本人確認情報５０６と生体情報５０８とをアーカイブサーバ４００に送信する（ステップＳ１２３：本人確認情報入力ステップ）。アーカイブサーバ４００は、携帯電話１００が送信した本人確認情報５０６と生体情報５０８とを受信する（ステップＳ４２３：本人確認情報記憶ステップ）。そして、アーカイブサーバ４００は、認証サーバ３００から取得した認証コードに対応付けて、本人確認情報５０６と生体情報５０８とを記憶し、本人確認情報５０６と生体情報５０８とを記憶した時刻を第２の時刻証明情報として記憶する（ステップＳ４２４：本人確認情報記憶ステップ）。
【０１１０】
携帯電話１００の本人確認処理実行部１１９は、入力装置１０１により入力した本人確認情報５０６と生体情報５０８とに基づいて、ユーザ５０１の本人確認処理を処理装置１０２により実行する（ステップＳ１２４：本人確認情報実行ステップ）。携帯電話１００の本人確認結果記憶部１２０は、認証サーバ３００から取得した認証コードに対応付けて、処理装置１０２により実行した本人確認処理の結果を記憶装置１０３に記憶する（ステップＳ１２５：本人確認情報記憶ステップ）。
【０１１１】
このように、本実施の形態では、携帯電話１００がその所有者（契約者）であるユーザ５０１の本人確認の結果を認証コードに対応付けて保持する（又は認証コードを本人確認の結果として保持する）とともに、アーカイブサーバ４００が本人確認に使用された本人確認情報５０６と生体情報５０８を同じ認証コードに対応付けて保管する。これにより、携帯電話１００が本人確認済みのものであるかどうかを確認するためには、携帯電話１００が保持する認証コードをアーカイブサーバ４００に入力して本人確認に使用された本人確認情報５０６と生体情報５０８（及びこれらが入力された位置と時刻）を取り出し、これらの正当性を確認すればよい。
【０１１２】
以上のように、本実施の形態では、例えば、携帯電話が本人確認済みのものであるかどうかを容易に確認することが可能となる。また、例えば、本人確認を容易にするとともに、本人確認の確実性を高めることが可能となる。また、例えば、本人確認に用いられた本人確認書類の正当性をいつでも確認することが可能となる。また、例えば、本人確認に用いられた本人確認書類が入力（提示）された位置や時刻をいつでも確認することが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【０１１３】
【図１】実施の形態１に係るサービス提供システムの構成を示す図である。
【図２】実施の形態１に係る携帯端末装置の構成を示すブロック図である。
【図３】実施の形態１に係るサーバ装置の構成を示すブロック図である。
【図４】実施の形態１におけるサーバ装置の外観の一例を示す図である。
【図５】実施の形態１におけるサーバ装置のハードウェア構成の一例を示す図である。
【図６】実施の形態１に係る携帯端末装置における画面遷移の一例を示す図である。
【図７】実施の形態１に係るサービス提供システムの動作を示すフロー図である。
【図８】実施の形態１に係るサービス提供システムの動作を示すフロー図である。
【図９】実施の形態１に係るサービス提供システムの動作を示すフロー図である。
【図１０】従来の融資時処理フローを示す図である。
【図１１】実施の形態１における初回融資時処理フローを示す図である。
【図１２】実施の形態２に係るサービス提供システムの構成を示す図である。
【図１３】実施の形態２に係る携帯端末装置における画面遷移の一例を示す図である。
【図１４】実施の形態２に係るサービス提供システムの動作を示すフロー図である。
【図１５】実施の形態２に係るサービス提供システムの動作を示すフロー図である。
【図１６】実施の形態２に係るサービス提供システムの動作を示すフロー図である。
【図１７】実施の形態２における追加融資時処理フローを示す図である。
【図１８】実施の形態２における返済時処理フローを示す図である。
【図１９】実施の形態３に係る携帯端末装置の構成を示すブロック図である。
【図２０】実施の形態３に係るサーバ装置の構成を示すブロック図である。
【図２１】実施の形態３に係るサービス提供システムの動作を示すフロー図である。
【図２２】実施の形態３に係るサービス提供システムの動作を示すフロー図である。
【図２３】実施の形態５に係る携帯端末装置の構成を示すブロック図である。
【図２４】実施の形態５に係る本人確認システムの動作を示すフロー図である。
【符号の説明】
【０１１４】
１００  携帯電話、１０１  入力装置、１０２  処理装置、１０３  記憶装置、１０４  出力装置、１１１  サービス処理要求部、１１２  決済手段情報入力部、１１３  位置情報入力部、１１４  時刻情報入力部、１１５  本人確認情報入力部、１１６  認証情報出力部、１１７  サービス結果出力部、１１８  秘密情報出力部、１１９  本人確認処理実行部、１２０  本人確認結果記憶部、２００  融資サーバ、２０１  入力装置、２０２  処理装置、２０３  記憶装置、２０４  出力装置、２１１  決済手段情報要求部、２１２  本人確認情報要求部、２１３  本人確認処理実行部、２１４  本人確認結果記憶部、２１５  審査処理実行部、２１６  審査結果記憶部、２１７  サービス処理実行部、２１８  秘密情報生成部、３００  認証サーバ、４００  アーカイブサーバ、５０１  ユーザ、５０２  消費者金融、５０３  認証センタ、５０４  ＧＰＳ衛星、５０５  公的証明書、５０６  本人確認情報、５０７  本人顔写真、５０８  生体情報、５０９  個人情報、９０１  ＣＲＴ表示装置、９０２  Ｋ／Ｂ、９０３  マウス、９０４  ＦＤＤ、９０５  ＣＤＤ、９０６  プリンタ装置、９０７  スキャナ装置、９１０  システムユニット、９１１  ＣＰＵ、９１２  バス、９１３  ＲＯＭ、９１４  ＲＡＭ、９１５  通信ボード、９２０  磁気ディスク装置、９２１  ＯＳ、９２２  ウィンドウシステム、９２３  プログラム群、９２４  ファイル群、９３１  電話機、９３２  ＦＡＸ機、９４０  インターネット、９４１  ゲートウェイ、９４２  ＬＡＮ。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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【図１７】
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【図１８】
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【図１９】
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【図２０】
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【図２１】
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【図２２】
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【図２３】
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【図２４】
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