(57)【要約】【課題】一時的な合計利用上限額は低く抑えながらも、その上限額未満ならば一時的に通常利用枠を超える買い物ができるようにすることを目的とする。【解決手段】カード特別利用許可方法であって、カード利用要求を受け付ける利用要求受付段階と、受け付けたカード利用要求の利用要求金額をカードに対応する通常利用金額枠と比較し、通常利用金額枠を超えているか判断する通常利用金額枠判断段階とを有する。本方法は、さらに、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が通常利用金額枠を超えていると判断した場合、受け付けたカード利用要求の利用要求日が、ユーザから予め登録されている通常利用金額枠を超える利用金額での利用も許可する特別利用時間内であり、さらに、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が、ユーザから予め登録されている特別利用金額枠以下であるとき、受け付けたカード利用要求を許可する利用要求許可段階を有する。【選択図】図３
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
カード利用要求を受け付ける利用要求受付段階と、
受け付けたカード利用要求の利用要求金額をカードに対応する通常利用金額枠と比較し、通常利用金額枠を超えているか判断する通常利用金額枠判断段階と、
受け付けたカード利用要求の利用要求金額が通常利用金額枠を超えていると判断した場合、受け付けたカード利用要求の利用要求日が、ユーザから予め登録されている通常利用金額枠を超える利用金額での利用も許可する特別利用時間内であり、さらに、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が、ユーザから予め登録されている特別利用金額枠以下であるとき、受け付けたカード利用要求を許可する利用要求許可段階と、を有することを特徴とするカード特別利用許可方法。
【請求項２】
請求項１に記載のカード特別利用許可方法であって、前記特別利用金額枠は１回のカード利用あたりの利用金額の上限であり、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が前記特別利用金額枠以下であれば、前記特別利用時間内に何度でも通常利用金額枠を越えるカード利用要求を許可することを特徴とする方法。
【請求項３】
請求項２に記載のカード特別利用許可方法であって、
ユーザから予め登録されている通常利用金額枠を超える利用金額での利用も許可する特別利用時間内における通常利用金額枠を超えるカード利用要求を許可する回数の設定する特別利用許可回数設定段階をさらに有し、
受け付けたカード利用要求の利用要求金額が前記特別利用金額枠以下であれば、前記特別利用時間内にユーザから予め登録されている前記特別利用回数以内なら何度でも通常利用金額枠を越えるカード利用要求を許可することを特徴とする方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、カードの利用許可方法に関し、特に、通常利用金額枠を超える特別利用金額枠での特別利用の許可方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
金融機関、信販会社等のカード発行会社が発行するクレジットカードには、所定期間（例えば、１ヶ月）内に利用できる合計金額の上限である通常利用金額枠が設定されている。これにより、無計画なカード利用を防止したり、盗難カードや偽造カードによる不正利用による被害を最小限に抑えたりすることができる。
【０００３】
しかし、通常利用金額枠を超える金額を利用したい場合がある。この場合、ユーザは、その所定期間内に利用できる合計金額の上限を大きくするようカード発行会社に依頼し、この依頼を受けたカード発行会社は、大きくした合計金額の上限（特別利用金額枠）まで、そのユーザによるカード利用（特別利用）を許可する。
【０００４】
例えば、非特許文献１には、ユーザが安心してカードを利用できるよう、利用枠を低額に設定しておき、事前に申し出た場合に一時的に利用枠を引き上げることが記載されている。
【０００５】
図１は、上で説明した、従来の特別利用金額枠での特別利用の許可方法の問題点を説明するための図である。図１（Ａ）に示したように、ユーザは、購入予定商品として２０万円のテレビと１５万円のビデオを予定しているため、事前にカード発行会社に連絡し、その月のカード利用の合計金額の上限を３５万円と指定したと仮定する。そして、実際に買い物に行った際、予定していたテレビとビデオ以外に、５万円のテレビラックと２０万円のオーディオシステムも購入したくなったとする。しかし、テレビ、ビデオ、テレビラック、オーディオシステムの合計金額は６０万円となってしまい、上限である３５万円を超えてしまうため、やむなく、テレビラックとオーディオシステムは後日購入せざるを得ないこととなる。
【０００６】
一方、このような特別利用金額枠での特別利用の許可方法を使用していて、偽造カードの被害にあった場合を考える。図１（Ｂ）に示したように、ユーザは、購入予定商品として２万円のネクタイ、２万円の靴、２万円のカバン、２万円の服、１万円のハム、１万円の新巻鮭を予定しているため、事前にカード発行会社に連絡し、その月のカード利用の合計金額の上限を１０万円と指定したと仮定する。この場合、もし偽造カードの被害にあうと、最大１０万円の損失を被る可能性がある。
【非特許文献１】三井住友ＶＩＳＡカード「バーチャルカード」［２００６年２月１０日検索］、インターネット、<URL : http://www.smbc-card.com/mem/addcard/virtual_top.jsp>
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
上記の通り、従来の技術では、不正カード防止のため所定期間の合計利用上限額を設定しており、カード利用者がその上限額を超える買い物をしたい場合は、カード会社に事前に申し込むことにより、一時的に合計利用上限額を引き上げることができる。
【０００８】
このようなやり方は、その申請した合計金額の買い物だけを許すことになり、それ以外の通常利用ではない買い物は、改めて追加申し込みが必要となる。しかし、日常生活では、大きな金額の買い物をする場合は、いざ目的とする高価な商品を買う時点になって、別の場所で、付属品や関連品を合わせて購入したくなったり、購入する必要が出てきたりすることがあるので、事前に合計金額を予測しておくことは困難である。
【０００９】
また、買い物毎に事前に一時的な合計利用上限額の引き上げを申込するのは煩わしく、それを見越して、合計利用上限額を大きめに設定すると、その時に偽造カードや盗難カードによりカードを不正に利用された場合には、それだけ不正使用される金額が大きくなる。
【００１０】
本発明は、一時的な合計利用上限額は低く抑えながらも、その上限額以下ならば一時的に通常利用枠を超える買い物ができるようにすることを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【００１１】
上記目的を達成するため、本発明の一態様によるカード特別利用許可方法は、カード利用要求を受け付ける利用要求受付段階と、受け付けたカード利用要求の利用要求金額をカードに対応する通常利用金額枠と比較し、通常利用金額枠を超えているか判断する通常利用金額枠判断段階と、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が通常利用金額枠を超えていると判断した場合、受け付けたカード利用要求の利用要求日が、ユーザから予め登録されている通常利用金額枠を超える利用金額での利用も許可する特別利用時間内であり、さらに、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が、ユーザから予め登録されている特別利用金額枠以下であるとき、受け付けたカード利用要求を許可する利用要求許可段階と、を有する。
【発明の効果】
【００１２】
合計利用金額を大きくすることなく、予め決められた通常利用枠を超える利用金額のカード利用が可能となる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１３】
図面を参照して本発明を実施するための最良の形態を説明する。
【００１４】
図２は、本発明の一実施形態によるカード特別利用許可方法を説明するための図である。図２（Ａ）は、図１（Ａ）と同一の状況において、本発明の一実施形態によるカード特別利用許可方法を適用した場合を示している。ユーザは、購入予定商品として２０万円のテレビと１５万円のビデオを予定しているため、事前にカード発行会社に連絡し、１回のカード利用金額の上限を２０万円と指定したと仮定する。そして、実際に買い物に行った際、予定していたテレビとビデオ以外に、５万円のテレビラックと２０万円のオーディオシステムも購入したくなったとする。この場合、テレビ、ビデオ、テレビラック、オーディオシステムはいずれも上限である２０万円以下であるため、購入予定商品には含まれていなかったテレビラックとオーディオシステムも購入することができる。
【００１５】
一方、このような特別利用金額枠での特別利用の許可方法を使用していて、偽造カードの被害にあった場合を考える。図２（Ｂ）は、図１（Ｂ）と同一の状況において、本発明の一実施形態によるカード特別利用許可方法を適用した場合を示している。図２（Ｂ）に示したように、ユーザは、購入予定商品として２万円のネクタイ、２万円の靴、２万円のカバン、２万円の服、１万円のハム、１万円の新巻鮭を予定しているため、事前にカード発行会社に連絡し、１回のカード利用の合計金額の上限を２万円と指定したと仮定する。この場合、もし偽造カードの被害にあうと、１回だけ被害にあったのであれば、最大２万円の損失だけですむ。
【００１６】
このようなカード特別利用許可方法を実現するための、カード特別利用許可システムを説明する。図３は、本発明の一実施形態によるカード特別利用許可システムを示すブロック図である。図３に示したように、本システムには、カード発行会社のカード特別利用許可装置１０、カード発行会社のカードメンテ装置２０、カード利用者の端末装置３０、及び商店の端末装置４０が含まれる。カード特別利用許可装置１０は、例えば、カード会社に設置されたメインフレームやサーバ等であり、複数のサーバがネットワークを介して接続されたものでもよい。カードメンテ装置２０は、例えば、カード会社のオフィスに設置されたＰＣやワークステーション等である。カード利用者の端末装置３０は、例えば、インターネットを介してカード特別利用許可装置１０と接続されたＰＣ、ＰＤＡ、携帯電話等の情報端末であってもよいし、カード会社やその他の金融機関の店舗等に配置された専用端末等であってもよい。端末装置３０は、テーブルメンテ機能を有する。また、商店の端末装置４０は、例えば、商店（デパート、スーパーマーケット、ディスカウントストア等を含む）に設置された、カード読み取り装置が接続されたＰＯＳ端末等であり、カード利用機能を有する。
【００１７】
また、カード特別利用許可装置１０には、カードメンテ手段１１、テーブルメンテ手段１２、カード利用手段１３、及び利用実績手段１４が含まれている。カード特別利用許可装置１０は、さらに、カードテーブル１５、想定外テーブル１６、及び利用実績テーブル１７等のデータベースを有する。
【００１８】
カードメンテ装置２０、カード利用者の端末装置３０、商店の端末装置４０は、それぞれカード特別利用許可装置１０と、ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）やインターネット等の有線ネットワークを介して接続されていてもよいし、無線ネットワークを介して接続されていてもよい。
【００１９】
以下、本カード特別利用許可システムをテーブルメンテ機能及びカード利用機能を中心として詳しく説明する。カードメンテ手段１１は、クレジットカードに関する情報の登録・変更・削除機能を有する従来のカードメンテ手段と同じであり、利用実績手段１４は、クレジットカードの利用実績の登録機能を有する従来の利用実績手段と同じなので、これ以上詳しくは説明しない。
【００２０】
図４は、本発明の一実施形態によるテーブルメンテ機能の概要を示すフロー図である。テーブルメンテ機能は、本発明によるカード特別利用許可システムを運用するために、想定外テーブル１６を参照・更新等する機能である。図４には、説明を分かりやすくするため、既存システムで更新されるカードテーブル１５と利用実績テーブル１７は示していない。
【００２１】
カード利用者の端末装置３０は、ステップ１０１において、カード利用者が入力した検索条件をカード特別利用許可装置１０に送信する。
【００２２】
カード特別利用許可装置１０は、ステップ１０２において、受信した検索条件を用いて、想定外テーブル１６を検索し、ステップ１０３において、検索結果を編集し、ステップ１０４において、編集した検索結果をカード利用者の端末装置３０に返信する。
【００２３】
カード利用者の端末装置３０は、ステップ１０５において、返信を受けた検索結果をカード利用者に対して表示し、ステップ１０６において、表示した検索結果をカード利用者に更新等させ、ステップ１０７において、更新等された結果をカード特別利用許可装置１０に送信する。
【００２４】
カード特別利用許可装置１０は、ステップ１０８において、カード利用者により更新等された結果で想定外テーブル１６を更新し、ステップ１０９において、想定外テーブル１６の更新結果をカード利用者の端末装置３０に返信する。
【００２５】
カード利用者の端末装置３０は、ステップ１１０において、返信された更新結果をカード利用者に対して表示し、処理を完了する。
【００２６】
なお、想定外テーブルメンテ処理については、図６を参照してより詳細に説明する。
【００２７】
図５は、本発明の一実施形態によるカード利用機能の概要を示すフロー図である。
【００２８】
商店の端末装置４０は、ステップ２０１において、カードの利用情報をカード特別利用許可装置１０に送信する。この利用情報には、カード利用者が利用するカード情報、及び利用金額が含まれている。
【００２９】
カード特別利用許可装置１０は、ステップ２０２において、受信した利用情報に基づいて、カードテーブル１５と想定外テーブル１６を参照して、そのカードの利用限度額を算出する。ステップ２０３において、利用金額を利用限度額と比較して、カード利用の可否を判定する。そして、ステップ２０４において、関連する想定外テーブル１６と利用実績テーブル１７とを更新する。さらに、ステップ２０５において、カード利用の可否判定結果を商店の端末装置４０に返信する。
【００３０】
商店の端末装置４０は、ステップ２０６において、返信されたカード利用の可否判定結果を受信し、カード利用が可であれば、カード利用者による（例えば商品代金の）支払いが完了し、カード利用が不可であれば、カード利用者は（例えば商品の）購入をあきらめるか、別の支払い方法を検討することになる。
【００３１】
なお、カード利用機能については、図７を参照して、より詳細に説明する。
【００３２】
図６は、想定外テーブル１６の検索、更新を行う想定外テーブルメンテ処理を示すフロー図である。この処理は、カード利用者が端末装置３０に入力した情報に基づき、ネットワークを介してこの端末装置３０と接続されたカード特別利用許可装置１０のテーブルメンテ手段１２が実行するものである。
【００３３】
ステップ３０１において、カード特別利用許可装置１０の例えば計時手段（図示せず）により維持されているシステム日付を取得する。ステップ３０２において、検索条件の値の設定を受け付ける。設定する検索条件の値には、カードを識別するためのカード識別情報と任意的な年度情報がある。カード識別情報には、カードの識別番号の他、同一の銀行口座から引き落とされる家族カードなどがある場合に、その家族カードのうちの１つを識別するための識別情報等も含まれる。年度情報を入力した場合、例えば、想定外テーブル１６の検索を実行したとき、その年度に関係するレコードのみが検索結果として取り出される。年度情報を入力しなかった場合、全ての年度のレコードが検索結果として取り出される。検索条件以外にセキュリティのため暗証番号等の入力を要求してもよい。
【００３４】
ステップ３０３において、更新データの入力を受け付ける。この更新データは、想定外テーブル１６のレコードを更新するためのデータであり、想定外テーブルを検索のみする場合には省略することも可能である。ステップ３０４に進み、処理選択の入力を受け付ける。この受付は、例えば、カード利用者の端末装置３０の表示部（図示せず）に表示されたテーブルメンテ画面（下でより詳細に説明する）に表示された、「検索」、「更新」、「終了」ボタンのいずれか１つを選択（クリック）することにより実行される。
【００３５】
ステップ３０４において、「検索」ボタンが選択された場合、ステップ３０５に進み、ステップ３０２で設定された検索条件に一致するレコードの一覧を表示する。その後、ステップ３０２に戻る。
【００３６】
ステップ３０４において、「更新」ボタンが選択された場合、ステップ３０６に進み、ステップ３０２で設定した検索条件と一致するレコードが想定外テーブル１６にあるか判断する。検索条件と一致するレコードがない場合、ステップ３０７に進み、想定外テーブル１６に一覧画面の値をレコードとして追加する。
【００３７】
ステップ３０６において、検索条件と一致するレコードが想定外テーブル１６にある場合、ステップ３０８に進み、想定外テーブル１６のフィールド「カード」が検索条件「カード」と一致し、フィールド「利用日」の年度が検索条件「年」と一致し、かつフィールド「利用日」がステップ３０１で取得したシステム日付より後である想定外テーブル１６のレコードを削除する。続いて、ステップ３０９に進み、カード利用者の端末装置３０の一覧画面のレコードのうち、フィールド「利用日」がステップ３０１で取得したシステム日付より後であるレコードを想定外テーブル１６に追加してから、ステップ３０２に戻る。
【００３８】
ステップ３０８とステップ３０９の動作は、想定外テーブル１６の古いレコードを一旦削除した上で、ステップ３０９において、削除したレコードに替わる新しいレコードを追加することにより、カード利用者の端末装置３０の一覧画面にあるレコードで想定外テーブル１６を更新するものである。
【００３９】
ステップ３０２において「終了ボタン」が選択された場合、想定外テーブルメンテ処理を終了する。
【００４０】
次に、図７を参照して、カード利用機能について説明する。
【００４１】
図７は、カード利用機能を示すフロー図である。具体的には、図７（Ａ）は、カード利用機能のメイン処理を示し、図７（Ｂ）は、メイン処理のステップ４０５の利用限度額算出処理を示す。また、図７（Ｃ）は、メイン処理のステップ４０６の今までの利用金額算出処理を示し、図７（Ｄ）は、メイン処理のステップ４０９の関連テーブルの更新処理を示す。これらの処理は、商店の端末装置４０から送信されたカード利用要求に基づき、ネットワークを介してこの端末装置４０と接続されたカード特別利用許可装置１０のカード利用手段１３が実行するものである。
【００４２】
まず、図７（Ａ）を参照して、カード利用機能のメイン処理を説明する。ステップ４０１において、初期化処理を行う。初期化処理には、システム日付の取得と、判定結果項目のクリアが含まれる。次に、ステップ４０２において、カード利用要求を取得する。利用要求には、カード利用者が利用するカードの識別情報、及び利用金額が含まれる。
【００４３】
ステップ４０３に進み、一旦、想定外テーブル１６に、フィールド「カード」が「ステップ４０２」で取得した利用カードの識別情報と一致し、かつフィールド「利用日」がステップ４０１で取得したシステム日付と一致するレコードがあるか判断する。その上で、想定外テーブルに該当データが無いとき、ステップ４０２で取得した利用金額がカードテーブル１５のフィールド「１利用金額ＭＡＸ」より大きいか判断する。また、想定外テーブルに該当データがあるとき、ステップ４０２で取得した利用金額が想定外テーブル１６のフィールド「１利用金額ＭＡＸ」より大きいか判断する。このステップ４０３は、想定外テーブル１６にカードの特別利用が登録されているかどうかをまず判断し、登録されていなければ通常利用として処理し、登録されていれば特別利用として処理するものである。
【００４４】
ステップ４０３の判定結果が真のとき、ステップ４０４に進み「判定結果」項目にＮＧ（不許可）を設定して、カード利用処理を終了する。すなわち、カード利用要求の利用金額が、通常利用または特別利用の１回あたりの利用金額の上限を超えている場合、そのカード利用要求を不可とする。
【００４５】
ステップ４０３の判定結果が偽のとき、ステップ４０５に進み利用限度額算出処理（図７（Ｂ）参照）により「利用限度額」を算出し、ステップ４０６において今までの利用金額算出処理（図７（Ｃ）参照）により「今までの利用金額」を算出する。次に、ステップ４０７において、ステップ４０５で算出した「利用限度額」を、ステップ４０６で算出した「今までの利用金額」とステップ４０２で取得したカード利用要求に係る「利用金額」との合計と比較する。
【００４６】
ステップ４０７での比較の結果、「利用限度額」が「今までの利用金額」＋「利用金額」より小さい場合、ステップ４０４に進み、「判定結果」項目にＮＧ（不許可）を設定して、カード利用処理を終了する。
【００４７】
ステップ４０７での比較の結果、「利用限度額」が「今までの利用金額」＋「利用金額」以上である場合、ステップ４０８に進み、「判定結果」項目に「ＯＫ」（許可）を設定し、ステップ４０９において、関連テーブルの更新処理（図７（Ｄ）参照）をした上で、カード利用処理を終了する。
【００４８】
次に、図７（Ｂ）を参照して、図７（Ａ）のメイン処理中のステップ４０５である利用限度額算出処理を説明する。ステップ４５１において、カードテーブル１５から、ステップ４０２で取得した利用カードについて、「トータル利用金額ＭＡＸ」と「条件」の値を取得する。ステップ４５２において、カードテーブルの「条件」にあてはまる日付をステップ４０１で取得したシステム日付から求め、「利用実績金額算出日」に求めた日付を設定する。例えば、カードテーブルの「条件」が「過去１ヶ月」であり、システム日付が「２００６年２月１日」である場合、「利用実績金額算出日」は「２００６年１月１日」となる。
【００４９】
ステップ４５３に進み、想定外テーブルのフィールド「カード」がステップ４０２で取得した「利用カード」であり、かつ「利用実績金額算出日」が想定外テーブルのフィールド「利用日」以前であり、かつ想定外テーブルのフィールド「利用日」が「システム日付」以前であるという条件を満たすデータを、想定外テーブルから抽出する。次に、ステップ４５４において、ステップ４５３で想定外テーブルから抽出した「利用実績金額」を合計し、「利用実績金額合計」にその合計金額を設定する。
【００５０】
ステップ４５６において、想定外テーブルの「カード」が「利用カード」であり、かつ想定外テーブルの「利用日」がシステム日付であり、かつカードテーブルの「１利用金額ＭＡＸ」が「利用金額」より小さいレコードがあるか判断する。カードテーブルの「１利用金額ＭＡＸ」が「利用金額」より小さいかという条件を入れることによって、利用限度額に想定外テーブルの「１利用金額ＭＡＸ」を含めるかどうかを判断している。想定外テーブルに該当データがあっても、利用金額がカードテーブルの「１利用金額ＭＡＸ」以下であれば、通常利用なので含めない。
【００５１】
ステップ４５６において該当するレコードがある場合、ステップ４５７に進み、想定外テーブルの「１利用金額ＭＡＸ」の値を「本日の利用金額加算分」として、ステップ４５８に進む。ステップ４５６において該当するレコードがない場合、ステップ４５９に進み、「本日の利用金額加算分」を０に設定して、ステップ４５８に進む。
【００５２】
ステップ４５８において、カードテーブルの「トータル利用金額ＭＡＸ」と、ステップ４５４で設定した「利用実績金額合計」と、ステップ４５７またはステップ４５９で設定した「本日の利用金額加算分」との合計値を「利用限度額」に設定する。以上のステップで図７（Ａ）に示したカード利用機能のメイン処理のステップ４０５が終了する。
【００５３】
次に、図７（Ｃ）を参照して、カード利用機能のメイン処理のステップ４０６である、今までの利用金額算出処理について説明する。まず、ステップ４７１において、利用実績テーブルの「カード」が「利用カード」であり、かつ利用実績テーブルの「利用日」が「利用実績金額算出日」以上（以降）であり、かつ利用実績テーブルの「利用日」が「システム日付」以下（以前）であるレコードを、利用実績テーブルから抽出する。そして、ステップ４７２において、抽出したレコードの「利用金額」を合計し、その合計金額を「今までの利用金額」に設定する。以上のステップで、カード利用機能のメイン処理のステップ４０６が終了する。
【００５４】
次に、図７（Ｄ）を参照して、カード利用機能のメイン処理のステップ４０９である、関連テーブルの更新処理について説明する。まず、ステップ４９１において、利用実績テーブル更新処理を行う。ここで、利用実績テーブルにおいて、「利用金額」がカードテーブルの「１利用金額ＭＡＸ」より大きいとき、「想定外テーブル許可」フィールドに「○」を設定する。利用実績テーブル更新処理のこれ以外の処理は既存のものであり、本技術分野の当業者には周知であるので、これ以上詳しくは説明しない。
【００５５】
ステップ４９２に進み、「利用金額」をカードテーブルの「１利用金額ＭＡＸ」と比較して、「利用金額」の方が「１利用金額ＭＡＸ」より大きい場合、ステップ４９３に進み、想定外テーブルの「カード」が「利用カード」であり、かつ「利用日」が「システム日付」であるデータについて、「利用実績金額」に「利用金額」を加算する更新処理を行って、関連テーブル更新処理を終了する。ステップ４９２において、「利用金額」の方が「１利用金額ＭＡＸ」以下の場合は、何もせずに関連テーブル更新処理を終了する。
【００５６】
以上の説明でも参照した、カード特別利用許可装置１０に備えられた各種テーブルについて、図８を参照して説明する。図８は、本発明の一実施形態によるカードテーブル、想定外テーブル、利用実績テーブルの一例を示す図である。
【００５７】
図８（Ａ）は、カードテーブルの例を示している。このテーブルは、カードの情報をカード単位で管理しており、１枚のカードに対して１つのレコードが存在し、対応している。カードテーブルにおいては、カード利用者からのカード発行の申し込み申請書の情報に基づいてデータが新規に登録される。また、カード利用者からの変更申請書の情報に基づいてデータが変更される。さらに、カード利用者からの取り消し申請書の情報に基づいて、データが削除される。カード利用者とは、カードの引き落とし口座（銀行口座等）の持ち主である。
【００５８】
カードテーブルのフィールドには、カード、１利用金額ＭＡＸ、指定口座、トータル利用金額ＭＡＸ、トータル条件がある。カードはカードの識別情報であり、このテーブルのキーである。１利用金額ＭＡＸは、１回のカード利用金額の上限値である。指定口座は、カードの支払いがなされる金融機関の口座であり、複数のカード（例えば家族カード）の引き落としが同一の口座からなされることもある。トータル利用金額ＭＡＸは、カードの利用日を基準として、「トータル条件」のフィールドで指定された期間内に利用できる金額の上限値である。このように、カードテーブルは、カードごとに利用金額の制限値を管理しており、その制限値を超えた場合は、原則としてカード利用要求を許可しない。
【００５９】
図８（Ａ）の場合、例えば、カードＢのレコードは、利用金額の引き落とし口座が「口座Ａ」であり、この口座Ａは、３枚のカードＡ、Ｂ、Ｃの引き落とし口座となっている。カードＢの１回のカード利用で使える金額は１，０００円までであり、カードを利用する日から遡って過去１ヶ月間に利用できる金額は５，０００円までであることが示されている。
【００６０】
図８（Ｂ）は、想定外テーブルの例を示している。原則として、カード毎に利用可能な上限金額がカードテーブルで指定されているため、この上限金額を超えるカード利用はできない。しかし、事前にこの想定外テーブルにカードの特別利用に関する情報を登録しておくことにより、カードテーブルで指定された上限金額を超えるカード利用が可能となる。想定外テーブルのフィールドには、カード（識別情報）、利用日、１利用金額ＭＡＸ、利用実績金額がある。このうち、カード（識別情報）と利用日がこのテーブルのキーである。事前に登録する情報は、カードの「利用日」と「利用金額」である。「利用日」は、未来日付のデータのみ更新が可能である。
【００６１】
図８（Ｂ）の左側のテーブルは、想定外テーブル１６にデータが登録された直後の状態を示し、「利用実績金額」フィールドにはまだ値が設定されていないので、初期値「０円」のままである。図８（Ｂ）の右側のテーブルは、次に説明する利用実績テーブル１７へのデータ登録時に「利用実績金額」フィールドに値が加算されている。これについては、利用実績テーブル１７について説明した後に説明する。
【００６２】
図８（Ｃ）は、カードの利用実績を管理する利用実績テーブル１７の一例を示す図である。このテーブルには、カード（識別情報）、利用日、通番、利用金額、想定外テーブル許可の各フィールドがある。カード、利用日、通番はキーとして使用される。通番フィールドには、カードと利用日ごとに、１から始まる通番が付されている。利用金額フィールドには、カード利用金額が設定されている。この値がカードテーブルの「１利用金額ＭＡＸ」より高い場合、すなわち想定外テーブルにより特別利用としてカード利用が許可されている場合、「想定外テーブル許可」フィールドに「○」が設定される。
【００６３】
ここで、図８（Ｂ）と図８（Ｃ）を両方参照して、想定外テーブルの「利用実績金額」フィールドの設定について説明する。「利用実績金額」には、利用実績テーブル１７のデータの中から想定外テーブルにより許可された（すなわち、通常利用ではなく特別利用として許可された）カード利用の利用金額の合計値が設定される。従って、利用金額のうちカードテーブル１５の「１利用金額ＭＡＸ」以下のものは通常利用として処理されるので、この想定外テーブルの「利用実績金額」には加算されない。利用実績テーブルにデータが登録される際、そのデータが想定外テーブルにより許可された場合に、利用実績テーブルの「利用金額」を想定外テーブルの「利用実績金額」に加算する。
【００６４】
例えば、利用実績テーブルにおけるカードＢの利用日２００６年１月２０日の利用は３件あるが、このうち想定外テーブルにより利用が許可された２件（いずれも利用料金２０００円）の「利用実績金額」を想定外テーブルの「利用実績金額」加算する（矢印（イ）参照）。これにより、想定外テーブルのカードＢの利用日２００６年１月２０日の「利用実績」が「４０００円」となる。利用金額が１０００円である利用（通番２）は、通常利用の範囲内なので、想定外テーブルの「利用実績金額」には加算されない。
【００６５】
一方、利用実績テーブルに２００６年２月１日の利用実績はないため、想定外テーブルのカードＢの利用日２００６年２月１日の「利用実績金額」は初期値「０円」のままである（矢印（ロ）参照）。カード利用者が想定外テーブルに情報は登録したが、実際にはカードを利用しなかったことに対応する。
【００６６】
利用実績テーブルにカードＢの２００６年２月１５日の利用明細が１件あり、これは想定外テーブルによって利用が許可されているので、その利用金額を想定外テーブルの「利用実績金額」フィールドに加算する（矢印（ハ）参照）。
【００６７】
次に、図６を参照して説明した想定外テーブルメンテ機能について、さらに図９に示した画面構成例を参照して説明する。図９は、想定外テーブルメンテ機能を実行するときに、カード利用者の端末装置３０の表示部（図示せず）に表示される画面構成例を示す図である。
【００６８】
図９（Ａ）は、カード利用者による検索条件の値の設定を受け付ける（ステップ３０２に対応）画面例である。この画面には、検索条件入力部３１、一覧画面３２、検索ボタン３３、更新ボタン３４、終了ボタン３５が含まれている。カード利用者は、カード、暗証番号、年度等の検索条件を、端末装置３０に接続されたキーボード、マウス等の入力部（図示せず）を用いて検索条件入力部３１に入力することができる。一覧画面３２には、検索結果を表示したり、更新情報を入力したりすることができる。
【００６９】
検索条件入力部３１に検索条件（この例では暗証番号も含む）を入力して、検索ボタン３３を選択すると（ステップ３０４に対応）、検索結果がある場合、図９（Ｂ）の画面が表示される（ステップ３０５に対応）。「年」項目は必須入力項目ではないので、省略した場合は、「カードＢ」の全データが表示される。一方、この例では、「年」を「２００６年」としているので、カードＢの２００６年中のデータのみが表示される。この画面は、上部にテーブルメンテ日として、検索を実行した日付（２００６年２月１６日）が表示されている。一覧画面３２には、テーブルメンテ日より以前のレコードが表示されている。これらのレコードはテーブルメンテ日以前のものであるため、更新の対象とはならない。また、「利用実績金額」フィールドは参照項目であり、同様に更新の対象とはならない。一覧画面３２中の網掛け部分は、更新の対象とはならないことを視覚的に示している。更新可能なデータは、「利用日」が未来日付のもののみであり、「利用日」が過去日付または当日であるデータは、参照はできるが更新はできない。
【００７０】
次に、図９（Ｃ）に示したように、カード利用者は、一覧画面３２に将来のカードの特別利用を示す情報を入力することができる（ステップ３０３に対応）。更新ボタン３４を選択すると（ステップ３０４に対応）、図９（Ｄ）に示した画面が表示される。この画面は、図９（Ｃ）で入力された情報が想定外テーブル１６に格納されたことを示すが、未来日付であるため「利用実績金額」はまだ「０円」であることを示している（ステップ３０７に対応）。カード利用者は、ここで表示された更新内容を確認し、正しければ終了ボタン３５を選択し（ステップ３０４に対応）、処理を終了する。
【００７１】
一方、検索条件入力部３１に検索条件（この例では暗証番号も含む）を入力して、検索ボタン３３を選択して（ステップ３０４に対応）、検索結果がない場合には、図９（Ｅ）の画面が表示される（ステップ３０５に対応）。この画面にも、上部にテーブルメンテ日として、検索を実行した日付（この場合、２００６年１月１０日）が表示されている。カードＢの２００６年のデータはまだ何も登録されていないので、一覧画面３２には何もレコードが表示されない。「利用実績金額」フィールドは更新の対象とはならないため、網掛けされている。
【００７２】
次に、図９（Ｆ）に示したように、カード利用者は、一覧画面３２に将来のカードの特別利用を示す情報を入力することができる（ステップ３０３に対応）。更新ボタン３４を選択すると（ステップ３０４に対応）、図９（Ｇ）に示した画面が表示される。この画面は、図９（Ｆ）で入力された情報が想定外テーブル１６に格納されたことを示すが、未来日付であるため「利用実績金額」はまだ「０円」であることを示している（ステップ３０７に対応）。カード利用者は、ここで表示された更新内容を確認し、正しければ終了ボタン３５を選択し（ステップ３０４に対応）、処理を終了する。
【００７３】
上記の図７を参照した説明では、利用金額がカードテーブルの「１利用金額ＭＡＸ」を超えるが想定外テーブルの「１利用金額ＭＡＸ」以内である場合、何度でもカード利用が可能であるとしたが、例えば、想定外テーブル１６にカード利用回数の最大値を設定するフィールドを設け、そのカード利用回数の最大値を設定するステップを設けて、その最大値までカード利用を許可し、最大値を超える利用は許可しないようにしてもよい。
【００７４】
クレジットカードを例として実施形態を説明したが、本発明は、金融機関が発行するキャッシュカードによる現金の引き出しや、デビットカードによる商品購入にも適用することができる。
【００７５】
また、上記の説明では、一時的な特別利用は「日」単位で許可するものと仮定して説明したが、数日間にわたる特別利用や、「時間」単位の特別利用等を許可するようにしてもよい。
【００７６】
なお、本開示に関し、以下の付記を記す。
（付記１）
カード利用要求を受け付ける利用要求受付段階と、
受け付けたカード利用要求の利用要求金額をカードに対応する通常利用金額枠と比較し、通常利用金額枠を超えているか判断する通常利用金額枠判断段階と、
受け付けたカード利用要求の利用要求金額が通常利用金額枠を超えていると判断した場合、受け付けたカード利用要求の利用要求日が、ユーザから予め登録されている通常利用金額枠を超える利用金額での利用も許可する特別利用時間内であり、さらに、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が、ユーザから予め登録されている特別利用金額枠以下であるとき、受け付けたカード利用要求を許可する利用要求許可段階と、を有することを特徴とするカード特別利用許可方法。
（付記２）
付記１に記載のカード特別利用許可方法であって、前記特別利用金額枠は１回のカード利用あたりの利用金額の上限であり、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が前記特別利用金額枠以下であれば、前記特別利用時間内に何度でも通常利用金額枠を越えるカード利用要求を許可することを特徴とする方法。
（付記３）
付記２に記載のカード特別利用許可方法であって、
ユーザから予め登録されている通常利用金額枠を超える利用金額での利用も許可する特別利用時間内における通常利用金額枠を超えるカード利用要求を許可する回数の設定する特別利用許可回数設定段階をさらに有し、
受け付けたカード利用要求の利用要求金額が前記特別利用金額枠以下であれば、前記特別利用時間内にユーザから予め登録されている前記特別利用回数以内なら何度でも通常利用金額枠を越えるカード利用要求を許可することを特徴とする方法。
（付記４）
付記１ないし３いずれか１つに記載のカード特別利用許可方法であって、
受け付けたカード利用要求の利用要求金額が通常利用金額枠以内であると判断した場合、今までの利用金額が合計利用限度額以内であるときにのみ、受け付けたカード利用要求を許可することを特徴とする方法。
（付記５）
付記１ないし４いずれか１つに記載のカード特別利用許可方法であって、
通常利用金額枠を超える利用金額での利用も許可する特別利用時間と、前記利用金額の上限値である特別利用金額枠との設定を受け付ける設定受付段階をさらに有することを特徴とする方法。
（付記６）
付記１ないし５いずれか１つに記載のカード特別利用許可方法であって、
前記特別利用時間と前記特別利用金額枠とを想定外テーブルを用いて管理することを特徴とすることを特徴とする方法。
（付記７）
カード利用の特別利用時間と特別利用金額枠とを記憶する記憶部と、
前記記憶部に記憶された特別利用時間と特別利用金額枠を更新する更新手段と、
受け付けたカード利用要求の利用要求金額が通常利用金額枠を超えていると判断した場合、受け付けたカード利用要求の利用要求日が前記記憶部に記憶されている特別利用時間内であり、さらに、受け付けたカード利用要求の利用要求金額が前記特別利用金額枠以下であるとき、受け付けたカード利用要求を許可する許可手段と、を有することを特徴とするカード特別利用許可装置。
（付記８）
コンピュータに付記１ないし６いずれか１つに記載の方法を実行させることを特徴とするコンピュータプログラム。
【図面の簡単な説明】
【００７７】
【図１】従来の特別利用金額枠での特別利用の許可方法の問題点を説明するための図である。
【図２】本発明の一実施形態によるカード特別利用許可方法を説明するための図である。
【図３】一実施形態によるカード特別利用許可システムを示すブロック図である。
【図４】一実施形態によるテーブルメンテ機能の概要を示すフロー図である。
【図５】一実施形態によるカード利用機能の概要を示すフロー図である。
【図６】一実施形態による想定外テーブルメンテ処理を示すフロー図である。
【図７Ａ】一実施形態によるカード利用処理を示すフロー図（その１）である。
【図７Ｂ】一実施形態によるカード利用処理を示すフロー図（その２）である。
【図７Ｃ】一実施形態によるカード利用処理を示すフロー図（その３）である。
【図７Ｄ】一実施形態によるカード利用処理を示すフロー図（その４）である。
【図８】一実施形態による（Ａ）カードテーブル、（Ｂ）想定外テーブル、（Ｃ）利用実績テーブルの例を示す図である。
【図９】一実施例による、カード利用者の端末装置３０に表示される一連の想定外テーブルメンテ画面の例を示す図（その１）である。
【図１０】一実施例による、カード利用者の端末装置３０に表示される一連の想定外テーブルメンテ画面の例を示す図（その２）である。
【符号の説明】
【００７８】
１０  カード特別利用許可装置
１１  カードメンテ手段
１２  テーブルメンテ手段
１３  カード利用手段
１４  利用実績手段
１５  カードテーブル
１６  想定外テーブル
１７  利用実績テーブル
２０  カードメンテ装置
３０  （カード利用者の）端末装置
４０  （商店の）端末装置
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７Ａ】
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【図７Ｂ】
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【図７Ｃ】
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【図７Ｄ】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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