(57)【要約】オンライン取引に関連するリスクの解析および定量化を容易にするための、コンピュータ化リスク管理方法およびシステムである。オンライン取引リスク管理システムは、信用格付け、ニュースフィード、世界の事件、政府勧告および他の情報源を含むリスク変動を、金融機関についての潜在的リスクに関係付けられたデータに関係付けるデータベースを維持する。このシステムはリスク指数または他の格付けを、基準に適用された重み付けアルゴリズムに基づいて生成し、リスク指数は、オンライン取引に関連するリスクを示す。この指数を、取引の過程中に定期的なベースで、あるいは要求に応じて監視することができる。リスク指数に比例した処置をオンライン市場参加者に提示して、加入側のオンライン市場参加者が特定の団体または取引に関連するリスクを適切に管理する助けとすることができる。ログまたは他の格納された履歴を作成して、システムの利用により、問題のある取引に関係する悪影響を緩和できるようにすることができる。【特許請求の範囲】
【請求項１】
オンライン取引に関係付けられたリスクを管理するためのコンピュータ実施方法であって、
前記オンライン取引に関連するリスク変動に一般に関係付けられたデータを収集するステップと、
前記オンライン取引の詳細に関係する情報を受信するステップと、
当該受信された情報を、リスク指数基準に従って構築するステップと、
前記構築された情報および前記収集されたデータを参照して、リスク指数を計算するステップと
を備えることを特徴とする方法。
【請求項２】
加えて、前記リスク指数に対応して提案処置を生成するステップを備えることを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項３】
加えて、前記受信された情報、前記リスク指数および前記提案処置を格納するステップと、
前記格納された情報を参照して、デリジェンスレポートを生成するステップと
を備えることを特徴とする請求項２に記載の方法。
【請求項４】
前記デリジェンスレポートは、金融取引の詳細に関係する前記受信された情報、および、前記リスク指数に対応して取られた処置を有することを特徴とする請求項３に記載の方法。
【請求項５】
前記提案処置は、加えて、前記受信された情報に対応することを特徴とする請求項２に記載の方法。
【請求項６】
前記提案処置は、異なる国の管轄からのオンライン市場参加者に関する前記オンライン取引に関係付けられたリスクの削減を対象とすることを特徴とする請求項２に記載の方法。
【請求項７】
前記提案処置は、取引の実行の拒否を有することを特徴とする請求項２に記載の方法。
【請求項８】
前記提案処置は、特定のオンライン市場参加者によるオンライン市場へのアクセスの阻止を有することを特徴とする請求項２に記載の方法。
【請求項９】
前記提案処置は、当局への通知を有することを特徴とする請求項２に記載の方法。
【請求項１０】
前記受信された情報は、高リスク団体のアイデンティティ、および、前記高リスク団体とオンライン市場参加者との関係を有することを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項１１】
前記受信された情報は、秘密管轄のアイデンティティを有することを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項１２】
前記受信された情報は、オンライン取引をリアルタイムで監視することによって電子的に収集されることを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項１３】
加えて、オンライン市場参加者に関係するリスク指数を集約して、前記オンライン市場参加者がさらされる、識別されたリスクのレベルを評価するステップを備えることを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項１４】
加えて、取引に関連する平均リスク指数を計算するステップを備えることを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項１５】
前記オンライン取引は物品の販売を備えることを特徴とする請求項１に記載の方法。
【請求項１６】
オンライン取引に関連するリスクを管理するためのコンピュータ化システムであって、
通信ネットワークを介してネットワークアクセスデバイスにアクセス可能なコンピュータサーバと、
前記サーバ上に格納され、要求に応じて実行可能な実行可能ソフトウェアとを備え、前記ソフトウェアは前記サーバで、
オンライン取引についてのリスク変動に関係付けられたデータを収集すること、
前記オンライン取引の詳細に関係する情報を受信すること、
当該受信された情報を、リスク指数基準に従って構築すること、および
前記構築された情報および前記収集されたデータを参照して、リスク指数を計算することを、前記システムに行わせるように動作することを特徴とするコンピュータ化システム。
【請求項１７】
前記情報が電子的供給を介して受信されることを特徴とする請求項１６に記載のコンピュータ化システム。
【請求項１８】
前記受信された情報が政府機関によって生成されることを特徴とする請求項１６に記載のコンピュータ化システム。
【請求項１９】
前記ネットワークアクセスデバイスはパーソナルコンピュータであることを特徴とする請求項１６に記載のコンピュータ化システム。
【請求項２０】
前記ネットワークアクセスデバイスはワイヤレスハンドヘルドデバイスであることを特徴とする請求項１６に記載のコンピュータ化システム。
【請求項２１】
コンピュータ可読媒体上に存在するコンピュータ実行可能プログラムコードであって、
オンライン取引についてのリスク変動に関係付けられたデータを収集すること、
前記オンライン取引の詳細に関係する情報を受信すること、
前記受信された情報を、リスク指数基準に従って構築すること、および
前記構築された情報および前記収集されたデータを参照して、リスク指数を計算することを、前記コンピュータに行わせるための命令を備えることを特徴とするコンピュータ実行可能プログラムコード。
【請求項２２】
リスク管理に関係するデータを備えるデジタルデータストリームにおいて実施されたコンピュータデータ信号であって、
オンライン取引に関連するリスク変動に一般に関係付けられたデータを収集するステップと、
前記オンライン取引の詳細に関係する情報を受信するステップと、
前記受信された情報を、リスク指数基準に従って構築するステップと、
前記構築された情報および前記収集されたデータを参照して、リスク指数を計算するステップとを備える方法によって生成されることを特徴とするコンピュータデータ信号。
【請求項２３】
ネットワークアクセスデバイスと対話して、オンライン取引に関係するリスクを管理するための方法であって、
オンライン取引リスク管理サーバとの対話を、通信ネットワークを介して開始するステップと、
前記ネットワークアクセスデバイス上で、オンライン取引の詳細に関係する情報をオンライン取引リスク管理サーバに送信させるコマンドを実行するステップと、
前記取引に関連するリスクのレベルを示すリスク指数を受信するステップとを備えることを特徴とする方法。
【請求項２４】
前記リスク指数は数値であることを特徴とする請求項２３に記載の方法。
【請求項２５】
加えて、前記取引に関連するリスクのレベルを緩和するために取ることができる、提案処置の説明を受信するステップを備えることを特徴とする請求項２３に記載の方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は一般に、法的、規制金融および評判リスク（「リスク」）の識別、評価および管理を容易にするための方法およびシステムに関する。詳細には、本発明は、オンライン市場参加者が、誰が取引の相手側にいるか、および実行される取引のタイプに関係する情報に従って、オンライン取引に関連する金融、法的、規制および評判リスクを定量化するためのコンピュータ化システムおよび方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
本出願は、その内容が依拠され、参照により本明細書に組み込まれている、２００１年３月２０日に出願した「Automated Global Risk Management」という名称の米国特許出願第０９／８１２，６２７号の一部継続出願である、２００１年７月３１日に出願した「Online Transaction Risk Management」という名称の米国特許出願第０９／９１９，４１３号の優先権を主張する。
【０００３】
オンライン小売業者または卸売業者と、個人と、企業間サプライヤと、政府団体と、トレーディングフォーラムと、オンラインオークションと、投資銀行、マーチャントバンク、商業銀行、証券会社（ブローカ−ディーラ、および、証券および商品取引会社を含む）、資産運用会社、ヘッジファンド、ミューチュアルファンド、信用格付けファンド、証券交換および取引所を含む銀行および銀行以外の金融機関と、機関および個人投資家と、法律事務所と、会計事務所と、監査法人と、他の団体とを、以下で総称して「オンライン市場参加者」と称し、これらは一般に、オンラインビジネス取引に関連する現在の、または潜在的リスクの識別において支援するために使用可能なリソースをほとんど有していない。リスクは多くの側面を持ち、遠くまで及ぶ可能性がある。一般に、オンライン市場参加者は、リスクファクターを評価するか、あるいはそうでない場合は定性的にリスクを管理するためのリアルタイムの支援を提供するための、使用可能なメカニズムを有していない。問題がある場合、規制機関、株主、新聞および他の関係者に対して、オンライン市場参加者によって実施されたデリジェンス（ｄｉｌｉｇｅｎｃｅ）を定量化して、リスクファクターを適切に識別してこれに対応することは、しばしば困難である。リスクを抑制するためのよいビジネス手法および勤勉な努力を定量化する手段が欠けていると、オンライン市場参加者はある点で怠慢であるように見える場合がある。
【０００４】
様々の革新的なアプリケーションが、インターネット上でサービスを提供し、ビジネスを行うために開発されている。インターネットの柔軟性が増し、その絶え間のない可用性のために、多数の異なるタイプのビジネス取引の役に立つメカニズムが作成されている。インターネットの利点の１つは、そうでない場合は互いに即座のアクセスを有することができない市場参加者が、現在は互いを探し出して共にビジネスを行う能力を有することである。営業時間および地理的市場における制限をなくすことによって、このタイプのアクセスは市場参加者の顧客ベースを大幅に増大させ、重要な機会を提供することができる。しかし、オンライン取引の自動化された性質はまた、不正行為または他の疑わしい手法のリスクの増大を伴う可能性もある。オンラインで対話することができる当事者の数が増したことにより、リアルタイムのベースで、各取引と共に仮定されているリスクを確認することがより困難になっている。
【０００５】
顧客ベースは、従来のビジネスフォーラムを使用していかなる営業日中にも増分的に増大している可能性があるのに対して、オンライン市場には多数の新しい顧客が常にいかなる日にもアクセスすることができる。顧客は異なる地域から現れることができ、この地域は、ホスト側の市場参加者が慣れている管轄の外部であってもよい。加えて、オンライン市場参加者は半匿名の方法でのみ現れることができ、これは、高リスクの状況を検出するために利用された可能性のある従来の手法の使用を除外する。
【０００６】
オンライン取引に関連するリスクには、金融リスク、法的リスク、規制リスクおよび評判リスクに関係付けられたファクターを含むことができる。金融リスクには、オンライン市場参加者が、特定の口座の開設および／または特定のクライアントとの取引の結果としてさらされる可能性のある、金銭的コストを示すファクターが含まれる。金銭的コストを、罰金、失権、不利な立場を弁護するためのコスト、または他の関係する潜在的な支出源に関係付けることができる。規制リスクには、オンライン市場参加者を、証券取引委員会（ＳＥＣ）などの規制機関によって出された規則に違反させる可能性のあるファクターが含まれる。評判リスクは、オンライン市場参加者が業界におけるその職業上の地位に関して被る可能性のある損害に関係する。オンライン市場参加者は、誠実および率直というイメージに反するように解釈される可能性のある状況に関連付けられることから、損害を受ける可能性がある。
【０００７】
国際取引に関連するリスクは、取引に関連するリスクの管理に適時なベースでの適切なデータの収集およびアクセスにおける困難により、大幅に増大される可能性がある。国際取引の管理に関連するデューデリジェンスの一部として、オンライン市場参加者が「自社の顧客を知る」ことは避けられないことであり、これには、海外アクセス管理局（ＯＦＡＣ）、財務局または他の政府または業界組織によって発行された制限団体のリストにおいて顧客が含まれるかどうかが含まれる。
【０００８】
コンプライアンスオフィサーおよび他のオンライン市場参加者の人員は通常、特定のオンライン市場参加者に関連する現在の、または潜在的リスクの識別により自分たちを支援するために、使用可能なリソースをほとんど有していない。リスクは多くの側面を持ち、遠くまで及ぶ可能性がある。ある団体が著しいリスクを提示するか、あるいはそうでない場合はこの団体が制限されるべきであるかを評価するために考慮する必要のある情報の量は、大量である。
【０００９】
オンライン取引を監視し、取引をオンラインで実行することに関係付けられたリスク管理およびデューデリジェンスを支援するための情報のデータベースを利用するための方法およびシステムが必要とされている。新しい方法およびシステムは、クライアントと対話する人員へのガイダンスの提供を前もって処理し、その人員が高リスクの状況を識別する助けとなるべきである。加えてこれは、リスク情報をコンプライアンス部門に伝達し、オンライン市場参加者がリスク抑制に関係する基準を満たしていることを実証できる状態にあるべきである。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【００１０】
したがって、本発明は、オンライン取引の実行に関連するリスクの解析および定量化を容易にするためのリスク管理方法およびシステムを提供する。
【課題を解決するための手段】
【００１１】
オンライン取引リスク管理システム（ＯＴＭＲ）は、信用格付け、担保化レポート、世界の事件、政府勧告、取引のタイプ、取引参加者のアイデンティティ、現場および他の情報源を含むリスク変動（ｒｉｓｋ  ｖａｌｉａｂｌｅｓ、リスク変数）を、オンライン市場参加者についての潜在的リスクに関係付けるデータベースを維持する。格付けシステムは、リスクアドバイザリー、履歴データおよび／または世界の事件の解釈などの基準に基づいて、リスクを容易に評価するために使用される。このシステムはリスク指数または他の格付けを、基準に適用された重み付けアルゴリズムに基づいて生成することができ、リスク指数は、取引、オンライン市場参加者および／またはこれら２つの組み合わせに関連するリスクを示す。この指数を、取引の完了の後に続いて、あるいは定期的なベースで監視することができる。加えて、仮定されるリスクの総合格付けを計算し、オンライン市場参加者に提示することができる。リスク指数またはリスク集合に比例した処置をオンライン市場参加者に提示して、特定の団体または取引に関連するリスクを機関が適切に管理する助けとすることができる。
【００１２】
一実施形態では、リスクを管理するためのコンピュータ実施方法は、オンライン取引に関連するリスク変動に一般に関係するデータを収集するコンピュータサーバを含む。このサーバはまた、物品の販売などのオンライン取引の詳細に関係する情報を受信し、受信された情報を、リスク指数基準に従って構築する。リスク指数は、構築された情報および収集されたデータを参照することによって、計算される。リスク指数に対応して提案処置もまた生成することができる。
【００１３】
受信された情報、ならびにリスク指数および提案処置を格納することができる。格納した後、これらを再度参照してデリジェンスレポート（ｄｉｌｉｇｅｎｃｅ  ｒｅｐｏｒｔ）を生成することができる。デリジェンスレポートはまた、リスク指数に対応して取られたいかなる処置も含むことができる。提案処置はまた、受信された情報に対応することもでき、好ましくはオンライン取引に関係付けられたリスクの削減を対象とする。
【００１４】
オンライン市場は、異なる国の管轄からのオンライン市場参加者からのアクセスを可能にすることができる。提案処置は、取引の実行を拒否すること、および／または、特定のオンライン市場参加者によるオンライン市場へのアクセスを阻止すること、または当局に通知することも含むことができる。
【００１５】
コンピュータサーバによって受信された情報は、オンライン市場参加者を越えて、高リスク団体のアイデンティティ、および、高リスク団体とオンライン市場参加者との関係に達することができる。これはまた、秘密管轄のアイデンティティも含むことができる。オンライン取引をリアルタイムで監視することによって、受信された情報を電子的に収集することができる。
【００１６】
ログまたは他の格納された履歴を作成して、システムの利用により、問題のある口座に関係する悪影響を緩和できるようにすることができる。緩和は、規制機関、株主、報道関係者および他の関係者に、コーポレートガバナンスが具体的なリスク管理処理を通じて対処されていることを実証することによって、実施することができる。要約すると、本発明は、金融会社の国内および世界的商業活動に関連するリスクを識別するための方法およびシステムを含み、この活動には例えば、オンライン市場参加者、保険会社、クレジットカード発行会社、取引所、政府の規制者、法執行機関、投資およびマーチャントバンク、公的および民間金融、商品および証券取引、商業および消費者貸し付け、資産運用、企業および証券の格付け、公開および未公開株式投資、公共および個人確定利付き投資、証券交換および取引所への企業の上場、ならびに従業員適格審査に関する取引が含まれる（以下、総称して「金融取引」と称する）。
【００１７】
もう１つの態様では、オンライン取引に関係するリスク管理を提供するためのコンピュータシステムは、通信ネットワークを介してネットワークアクセスデバイスにアクセス可能であるコンピュータサーバ、および、要求に応じてネットワークアクセスデバイスを介して実行可能である、サーバ上に格納された実行可能ソフトウェアを含むことができる。このソフトウェアはサーバで、リスクファクターに関係する情報を収集または受信し、リスク指数または他の格付けを公式化するように動作することができる。加えて、適用可能である場合は、格付けなどによってリスクを集約し、転送することができる。
【００１８】
他の実施形態には、オンライン取引に関連するリスクを管理するためのコンピュータ化システム、コンピュータ可読媒体上に存在するコンピュータ実行可能プログラムコード、デジタルデータストリームにおいて実施されたコンピュータデータ信号、または、ネットワークアクセスデバイスと対話する方法が含まれる。様々な特徴および実施形態をさらに、以下の図、図面および特許請求の範囲において説明する。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１９】
本発明は、オンライン取引に関連するリスクを管理するための、コンピュータ化方法およびシステムを含む。コンピュータ化システムは、情報を収集してデータベースまたは他のデータ格納構造に格納し、この情報を、取引に関するリスクファクターに関係付ける。格付けシステムは、受信された情報およびリスクファクターに基づいてリスクを評価するために使用される。リスク指数などの格付けを生成して、特定の口座、または、口座を保有する団体に関連するリスクのレベルを容易に指示することができる。リスク指数を、リスクファクターに適用された重み付けアルゴリズムに基づかせることができる。リスク指数を、定期的なベースで、要求に応じてリアルタイムで、差し迫った取引などの事件に対応して、あるいはある他の要求に従って、使用可能にすることができる。リスクレベルに比例した処置を提示して、適切なリスク管理を支援することができる。
【００２０】
ここで図１を参照して、本発明の一実施形態のブロック図を例示する。オンライン市場１０１は、取引を行うように装備されたウェブサイトなどであり、オンライン市場参加者（ＯＭＰ）１０３と対話する。対話中に収集された情報がオンライン取引リスク管理（ＯＴＲＭ）システム１０２に移植される。ＯＴＲＭ１０２はこの情報を受信し、データベースに含まれた他の情報と共に処理して、どの取引が制限、規制されるか、またはそうでない場合は高リスクになるように計算されるかを決定する。例えば、１つの好ましい実施形態では、物品または金融証書のためのオンラインオークションまたは他のオンライン市場を、インターネットへのアクセスを有するあらゆる者にアクセス可能にすることができる。オンラインオークションに関連する取引の自動化された性質、ならびに対話の量および頻度のため、本発明なしでは、オンラインオークションと接触して対話するすべてのＯＭＰ１０３を追跡および解析することは困難である。本発明は自動的に、取引に関係付けられた情報をＯＴＲＭサーバ２０２に送信する。ＯＴＲＭサーバ２０２は、オンライン市場から受信された情報を、収集している他の情報と相関させ、取引に関連するリスク指数を生成する。
【００２１】
ＯＴＲＭ１０２によって受信された、取引に関係する情報には、例えば、取引のタイプ、取引に関係する数量、取引に関連する地理的位置、取引に関連する政府規制、取引に関係する通貨、または他の関連情報を含むことができる。
【００２２】
ＯＴＲＭ１０２によって受信された、ＯＭＰ１０３に関係する情報には、例えば、それらの制裁および禁輸リストを含む海外資産管理局（ＯＦＡＣ）によって生成されたリスト、米国商務省によって生成されたリスト、米国ホワイトハウスによって生成された国際的「主要人物」のリスト、米国規制措置、外国政府、米国の不利なビジネス関連メディアレポート、米国規制施行措置、海外規制施行措置、海外の不利なビジネス関連メディアレポート、政治的に関係のある個人および軍事指導者のリスト、米国および海外の組織犯罪メンバーおよび関係団体のリスト、認識されている高リスク国のリストまたは他の情報源からの情報を含むことができる。受信された情報は、ＯＭＰ１０３が高リスクであるか高リスクでないかを指示することができる。例えば、低リスクと見なされるＯＭＰ１０３には、主要な取引所で取引されるＧ７国からの企業を含むことができる。
【００２３】
情報をまたＯＭＰ１０３によって入力することもできる。例えば、オンライン対話の過程において、第１のＯＭＰ１０３は、取引に関係する別のＯＭＰ１０３がオンライン取引に関係付けられた情報を供給することを要求することができ、あるいは、第１のＯＭＰ１０３は、別のＯＭＰ１０３がある不正またはそうでない場合は不法の活動に関係していることを発見し、あるいは疑い、この情報をＯＴＲＭシステム１０２にレポートすることができる。
【００２４】
ＯＭＰ１０３による、金融取引を追跡するかどうかに関する判断は、多数のファクターに依存することができる。これらのファクターに関係付けられた多数の様々なリスクを、識別および評価する必要がある場合がある。加えて、これらのファクターおよび関連するリスクの重みおよび商業上の含意を、相互に関係付けることができる。本発明は、ＯＭＰ１０３のビジネス、法務、コンプライアンス、信用、および他の人員が、取引に関連するリスクを識別および評価するための、一貫した一様な方法を提供することができる。ＯＴＲＭシステム１０２により、オンライン取引リスクをＯＭＰ１０３によって識別、相関および定量化し、それにより法的、規制、金融および評判エクスポージャを評価することができる。
【００２５】
ＯＭＰ１０３はＯＴＲＭシステム１０２を、様々なデューデリジェンス、および、規制当局によって課せられた「自社の顧客を知る」義務についての法規制監督の一部として、統合することができる。ＯＴＲＭシステム１０２は、潜在的な法律違反の検出および報告を容易にし、ならびに金融取引の「適切さ」および／または顧客の教養の評価に対処することができる。同様に、ＯＴＲＭシステム１０２は、ＯＭＰ１０３による、それらの金融取引に関係する正確な帳簿および記録の維持、および、投資家の判断に影響を及ぼす実質的な問題を開示する積極的な義務に関する要件を満たすための努力を援助することができる。
【００２６】
ログまたは他の格納された履歴をＯＴＲＭ内に作成して、情報、および、その情報がどのように特定のオンライン取引および／またはＯＭＰ１０３に適用されたかを追跡することができる。このログをまた、問題のある口座に関係する悪影響を緩和するために有用にすることもできる。緩和は、規制機関、株主、報道関係者および他の関係者に、コーポレートガバナンスが具体的なリスク管理処理を通じて対処されていることを実証することによって、実施することができる。実施する機関には、例えば、オンライン小売業者または卸売業者と、個人と、企業間サプライヤと、政府団体と、トレーディングフォーラムと、オンラインオークションと、投資銀行、マーチャントバンク、商業銀行、証券会社（ブローカ−ディーラ、および、証券および商品取引会社を含む）、資産運用会社、ヘッジファンド、ミューチュアルファンド、信用格付けファンドおよび証券交換および取引所を含む銀行および銀行以外の金融機関と、機関および個人投資家と、法律事務所と、会計事務所と、監査法人と、他の団体とを含むことができる。
【００２７】
金融、法的、規制および／または評判リスクに関係する情報が、ＯＴＲＭ１０２を備えるコンピュータシステムに受信される。コンピュータシステムはあるアルゴリズムを適用し、これは入力情報を重み付けして、リスク指数、または類似のスコアもしくは格付けを計算する。リスク指数は、例えば、率に応じて定められた数値または英数字の値を含むことができる。
【００２８】
ＯＭＰ１０３がリスク指数しきい値に達するか、あるいはこれを超えた場合、コンピュータシステムは所定の処置により対応する。処置には、例えば、警報の生成、取引の受け入れの阻止、レポートの作成、コンプライアンス部門への通知または他の適切な対応を含むことができる。加えて、システムは、ＯＰＭ１０３に関係して構築された履歴を作成することができ、これはデューデリジェンスおよび適切なコーポレートガバナンスを実証することができる。レポーティングを、構築された履歴から生成することができる。
【００２９】
例えば小売りまたは卸売り販売など、物品のオンライン交換の場合、質問をＯＰＭ１０３に、プログラマブルロボットによってＧＵＩを介して提示することができる。質問は、特定のタイプの取引、特定のタイプのクライアント、物品のタイプ、または他の基準に関係することができる。他のプロンプトまたは質問は、第１のＯＭＰ１０３を、別のＯＰＭ１０３のアイデンティティおよび他のＯＰＭ１０３の受益権所有者の確認において援助することができる。申し込まれたオンライン取引についてのＯＰＭ１０３の受益権が高リスク団体によって所有されることを指示する情報がある場合、第１のＯＭＰ１０３は、高リスク団体のアイデンティティおよびそれと口座名義人との関係を決定することができない場合、取引を完成することを望まない可能性がある。
【００３０】
ＯＴＲＭシステム１０２はまた、オンライン取引に関連する個人または状況に関係する情報を含む未解決の問合せを受信し、および／または、質問、履歴データ、世界の事件の情報、および他の目標とされた情報を提供して、考慮する取引に関係するリスク団体の財産源および特定の資金に関する決定を容易にすることもできる。
【００３１】
ＯＴＲＭシステム１０２によって提供された質問またはプロンプトはまた、以前に受信された情報にも依存することができる。一般に受信されたか、あるいは、質問に応答して受信された情報を、ＯＴＲＭシステム１０２に入力することができ、そこからこの情報を、リアルタイムのＯＴＲＭリスク評価およびＯＴＲＭリスク指数１０８の生成のために利用することができる。
【００３２】
ＯＴＲＭリスク評価およびＯＴＲＭリスク指数１０８を、続いてＯＴＲＭシステム１０２によって、取引において利害関係のあるＯＭＰ１０３または人員に使用可能にすることができる。一実施形態では、ＯＴＲＭリスク指数をリアルタイムで使用可能にすることができる。リアルタイム評価により、ＯＴＲＭシステム１０２が、特定のリスク指数１０８に対処するために取ることができる提案処置を提供可能にすることができる。ＯＴＲＭシステム１０２はまた、提案処置を生成するために、ＯＴＲＭ１０２で使用可能ないかなる入力情報を考慮に入れることもできる。提案処置には、例えば、入力されたオンライン取引の範囲を制限すること、高リスク参加者に関連するオンライン取引を中止すること、当局に通知すること、または他の適切な処置を含むことができる。
【００３３】
ＯＴＲＭシステム１０２のもう１つの機能は、ＯＴＲＭ１０２の口座に関係して受信された情報および取られた処置の記録を取り込み、格納することによって、リスクのデューデリジェンス１０９を定量化することを含むことができる。定量化した後、デューデリジェンスデータを、規制機関、株主、報道関係者および／または他の関係者に提示するために利用して、問題のある口座に関係する悪影響を緩和することができる。このデータは、コーポレートガバナンスが具体的なリスク管理処理を通じて対処されていることを実証することができる。
【００３４】
ＯＴＲＭシステム１０２はまたリスク指数スコア１０８を集約して、機関によって許容されているＯＴＲＭリスクのレベルを評価することもできる。他の計算、例えば、合計、中間、平均または他の計算などをＯＴＲＭシステム１０２によって行い、ＯＭＰ１０３のＯＴＲＭリスクをさらに解析することができる。望むなら、格付けを機関に、その機関によって許容されたＯＴＲＭリスクについての数量、例えば許容された平均リスクなどに従って、適用することができる。
【００３５】
ここで図２を参照して、本発明の一実施形態を例示するネットワーク図を示す。ＯＴＲＭ１０２は、コンピュータ化ＯＴＲＭサーバ２０２を含むことができ、これはインターネットなどの分散ネットワーク２１０、またはプライベートネットワークを介してアクセス可能である。ＯＭＰ１０３または他の関係者はＯＴＲＭサーバ２０２に、コンピュータ化ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７を使用してアクセスして、ＯＴＲＭサーバ２０２で処理された情報を受信、入力、送信または閲覧することができる。伝送制御プロトコルインターネットプロトコル（ＴＣＰ／ＩＰ）などのプロトコルを利用して、ネットワーク通信における一貫性および信頼性を提供することができる。
【００３６】
各ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７は、プロセッサ、メモリ、ならびに、キーボードおよび／またはマウスなどのユーザ入力デバイス、ならびに、表示画面および／またはプリンタなどのユーザ出力デバイスを含むことができる。ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７はＯＴＲＭサーバ２０２と通信して、ＯＴＲＭサーバ２０２に格納されたデータ２０３にアクセスすることができる。ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７は、ＯＴＲＭサーバ２０２がネットワーク２００内の単一のエンティティであるかのように、ＯＴＲＭサーバ２０２と対話することができる。しかし、ＯＴＲＭサーバ２０２は多数の処理およびデータベースサブシステムを含むことができ、これらは協調または冗長処理および／またはデータベースサーバなどであり、これらをネットワーク２０１の全体に渡って地理的に分散させることができる。いくつかの実施態様では、ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７のグループはＯＴＲＭサーバ２０２と、ローカルエリアネットワークを通じて通信することができる。
【００３７】
ＯＴＲＭサーバ２０２は、ＯＴＲＭに関係するデータを格納する１つまたは複数のデータベース２０２を含む。ＯＴＲＭサーバ２０２は、ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７のオペレータと対話すること、および／または、そこからデータを収集することができ、このオペレータは、小売客、卸売客、企業間の人員、金融団体の人員、規制エンティティ、またはネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７を管理する他の人物などである。オペレータから収集されたデータをリスク基準に従って構築し、ＯＴＲＭリスク指数１０８を計算するために利用することができる。
【００３８】
通常、オペレータまたは他のユーザはＯＴＲＭサーバ２０２に、ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７で実行されたクライアントソフトウェアを使用してアクセスする。クライアントソフトウェアには、Ｎｅｔｓｃａｐｅ  ＮａｖｉｇａｔｏｒまたはＭｉｃｒｏｓｏｆｔ  Ｉｎｔｅｒｎｅｔ  Ｅｘｐｌｏｒｅｒなど、汎用のハイパーテキストマークアップ言語（ＨＴＭＬ）ブラウザ（「ＷＥＢブラウザ」）が含むことができる。クライアントソフトウェアをまた、メーカ独自のブラウザおよび／または他のホストアクセスソフトウェアにすることもできる。いくつかの場合、Ｊａｖａ（商標）プログラムなど、実行可能プログラムをＯＴＲＭサーバ２０２からクライアントコンピュータにダウンロードして、クライアントのネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７またはコンピュータで、ＯＴＲＭシステムソフトウェアの一部として実行することができる。他の実施態様には、ＣＤ−ＲＯＭなど、コンピュータ可読媒体からインストールされたメーカ独自のソフトウェアが含まれる。したがって、本発明を、デジタル電子回路、コンピュータハードウェア、ファームウェア、ソフトウェアまたは上記の組み合わせにおいて実施することができる。本発明の装置を、プログラマブルプロセッサによる実行するために、機械可読記憶デバイスにおいて有形的に実施されたコンピュータプログラム製品において実施することができ、本発明の方法ステップを、プログラマブルプロセッサによって実行することができ、これは、入力データに操作を加えて出力を生成することによって本発明の機能を実行するための命令のプログラムを実行する。
【００３９】
ここで図３を参照すると、オンライン取引に関連するリスクを管理するために取られるステップは、オンライン取引を監視し、リスク団体に関係する情報および他のリスク変動を収集するために、３１０でオンライン市場に接続するステップを含むことができる。情報データをユーザから、あるいは、外部データベース、メッセージングシステム、ニュースフィード、政府機関または他の自動データプロバイダなど、電子データのソースから収集することができる。通常、ＯＴＲＭシステム１０２は３１１で、ＯＭＰ１０３または他の関連する当事者に関係する情報データを受信する。情報を進行中のベースで受信して、世界で口座名義人の政治的エクスポージャに影響を及ぼす新しい事件が起こった場合にそれに応じてＯＴＲＭリスク指数１０８を調節できるようにすることができる。
【００４０】
以前に列挙した、リスクの指示を提供することができる情報のタイプおよびソースに加えて、オンライン取引に関連する高レベルのリスクを示すことができ、ＯＴＲＭシステム２０２によって受信することができる情報のタイプの例には、大量の取引、実質的に正常を上回る値を有する取引、ならびに、外国の口座の動きに慣れていないＯＭＰ１０３を含めるための要求と、秘密または銀行秘密法の要件の例外、秘密管轄を通じたルーティングまたは紛失中の電信送金情報についての要求と、いくつかの管轄またはＯＭＰ１０３を通じた資金フロー、政府所有の銀行の使用、過多な資金または電信送金、投資の市場価値に帰する物ではない急な資金または資産価値の増減、高額の預金または引き出し、同額の資金を電信為替で口座から出し入れすること、および口座残高を頻繁にゼロにすることなどの普通でなく説明されていない資金または取引活動と、大きい通貨または無記名取引、または報告しきい値より下の取引の構築とに関係する、外国事業体からの情報を含むことができる。他の情報には、ＯＴＲＭが関係する活動、ＯＴＲＭの同僚、政治的変化または他の関連イベントが含むことができる。
【００４１】
情報源には、例えば、信用機関、ならびに、財務省の金融犯罪取締ネットワーク（「ＦｉｎＣＥＮ」）、官庁、ＣＩＡ、会計検査院、議会、金融活動作業部会（「ＦＡＴＦ」）、様々な国際金融機関（世界銀行および国際通貨基金など）、国際連合、他の政府および非政府組織、インターネットのウェブサイト、ニュースフィード、商用データベースまたは他の情報源によって発行された刊行物が含むことができる。
【００４２】
ＯＴＲＭサーバ２０２は３１２で、定義済のＯＴＲＭリスク指数基準に従って、受信された情報を構築することができる。例えば、受信された情報を、ＯＭＰ１０３によって保持された地位、その地位が保持されている会社および／または国、その地位がどのくらいの期間保持されているか、ＯＭＰ１０３またはＯＭＰ１０３が代表する会社における信用格付け、その会社および／または国の出身の人物との以前の取引の真実性、類似の地位の人々が不法または非倫理的な取引を行う傾向、口座のタイプまたは他の基準を含む、基準に関連付けることができる。
【００４３】
ＯＴＲＭサーバ２０２は情報を受信し、事前定義された基準に従ってこれを構築するか、あるいは事前構築されたフォーマットで受信することができる。事前構築されたフォーマットで情報を受信することにより、ＯＴＲＭサーバ２０２は３１３で、リスク指数の計算を、さらに情報を構築する必要なしに進めることができる。容易に構築できない情報も、手動の定性的な評価を容易にするために受信およびアーカイブすることができる。
【００４４】
３１３でＯＴＲＭリスク指数１０８を計算することができ、これは、不法または非倫理的な取引の可能性など、高リスク活動の決定において、受信された情報をその重要性に従って重み付けすることによって行う。ＯＴＲＭリスク指数１０８の計算を、数値を情報の各フィールドに割り当てることによって実施することができ、この数値は、情報の特定の部分に関連付けられたリスクを表す。例えば、１つの場合では、Ｇ７国出身の国家公務員がＧ７国出身の株式会社の株式を取引することが最小のリスクを提示すると決定することができる。したがって、この最初の場合からのこの情報に、低い数値または負の数値までもが割り当てられる。第２の場合では、ＦＡＴＦによって生成されたリストに現れ、持株会社において取引を行おうと試みている個人を、高リスクとして見なすことができる。もう１つの場合では、この高リスクを示唆する情報に高い数値を割り当てることができる。加えて、重みを、情報が割り当てられるＯＴＲＭリスクカテゴリに割り当てることができる。したがって、指定国は、保持された地位より高い重みを受けることができ、その逆の場合もある。リスク指数を、特定の情報の重み付けされた数値をカテゴリの重み倍に乗算することによって、計算することができる。
【００４５】
例えば、受信された情報は、口座名義人がＧ７国出身の上級の財務担当公務員であることを示すことができる。口座名義人が取引することを望む会社の所有構造は、公共団体である。公共団体は比較的低いリスクの所有構造であるので、−５の数値を受けることができる。加えて、この情報を会社概要カテゴリに含めることができ、会社概要に３のカテゴリ重み付けが割り当てられる。したがって、この所有構造についての最終的なスコアは−５の３倍、すなわち−１５である。同様に、Ｇ７国出身の上級公務員である口座名義人もまた、１などの低い数を受けることができる。この口座名義人についてのＯＴＲＭリスク指数は、１の３倍、すなわち３となる。会社概要内のすべてのスコアを合計して、ＯＴＲＭリスク指数を計算することができる。この場合、ＯＴＲＭリスク指数は−１５＋３で−１２となり、低いリスクを示す。すべての関連付けられたカテゴリからの重み付けされたリスクスコアを合計して、全体のリスク指数スコア１０８を計算することができる。
【００４６】
３１４で、リスク指数に対応する提案処置を生成することができる。例えば、高いリスクスコアに応じて、提案処置には、取引を進めないこと、オンライン市場１０１へのアクセスを阻止すること、または当局にリスクの詳細を通知することまでが含まれる。低いリスクスコアに応じて、ＯＴＲＭサーバ２０２は、取引を通常通りに完了することによって対応することができる。中間スコアは、追加の情報が収集されること、この口座についての取引が監視されること、または他の暫定措置を提案することによって対応することができる。
【００４７】
ＯＴＲＭサーバ２０２はまた、ＯＴＲＭのデータおよび手続きを格納することもでき、あるいはそうでない場合はアーカイブすることもできる。例えば、ＯＴＲＭサーバ２０２は３１５で、受信された情報、生成されたリスク指数、および、取られるべき提案処置をも格納することができる。この情報は、高リスクの状況に対処するためのコーポレートガバナンスおよび勤勉な努力を定量化するために有用である。したがって、３１６で、ＯＴＲＭリスク管理手順、実行されたデューデリジェンス、コーポレートガバナンスまたは他の問題を定量化するレポートを生成することができる。ＯＴＲＭサーバ２０２は情報を、取引への参加者が確認されるときなど、ビジネスの通常の過程中に受信することができる。
【００４８】
ここで図４を参照すると、加入側ＯＭＰ１０３はＯＴＲＭサーバ２０２にアクセスすることができ、ＯＴＲＭサーバ２０２に、４１０で、オンライン取引に関係する情報、ならびに、４１１で、１つまたは複数のＯＭＰ１０３に関係する情報、管轄、または取引に関係する他のリスク変動を識別することができる。アクセスは、ＯＴＲＭシステムとのダイアログを開くことによって実施することができる。通常、このダイアログは、口座名義人に関係する情報を入力する人物または電子的供給によってアクセス可能なネットワークアクセスデバイスに、ＧＵＩを提示することによって開かれる。このＧＵＩは、ネットワークアクセスデバイスを介して入力されたデータを受け入れることができるようになる。ＧＵＩの一例には、口座を保有するクライアントに関係する一連の質問が含まれる。代替として、情報を、商用データソースからなど、データベースのフィールドに直接受信することができる。質問には取引中に、口座情報を更新する間に、口座開設面接中に、あるいは情報を収集するための他のいずれかの機会に答えることができる。
【００４９】
一実施形態では、自動監視ソフトウェアは通常の取引プログラムのバックグラウンドで実行し、アプリケーションをトラバースするデータを予備選択することができる。予備選択されたデータを処理してキーワードを決定することができ、このキーワードをＯＴＲＭサーバ２０２にリスク変動として提示することができる。ＯＴＲＭサーバ２０２はキーワードを処理して団体または他のリスク変動を識別し、重み付けされた基準に従ってこれらの変数にスコアを付ける。モニタリングソフトウェアをインストールして、ネットワークまたは通信リンクをトラバースするデータを予備選択することもできる。
【００５０】
加入側ＯＰＭ１０３は４１２で、提出された変数を含む取引を行うことに関連するリスクに関係する情報を受信し戻すことができる。加入側ＯＰＭ１０３はまた４１３で、ＯＴＲＭリスク指数を受信することもできる。上記でより完全に扱ったように、リスク指数は通常、重み付けされた基準についての値に基づいた、率に応じて定められた数値スコアである。これは、特定の取引に関連するリスクの大きさを表し、取引に関係する参加者、取引のタイプ、関係する国家主権、取引に関係する金額の量、または他のリスク変動に基づくことができる。
【００５１】
４１３でＯＴＲＭリスク指数を受信することに加えて、ユーザはまた４１４で、リスク指数に応じた１つまたは複数の提案処置を受信することもできる。提案処置には、ＯＭＰ１０３または他のユーザによって、オンライン取引に関連付けられるリスクに対処するために取ることができる妥当なステップ（処置）を含むことができる。ユーザはまた４１５で、取引に関連するリスク、ならびに、リスクに対処するために取られたステップに関係する情報をアーカイブすることもできる。ＯＴＲＭシステムの利用に関係する処理をアーカイブに、オンライン取引に関連するリスクを勤勉に管理するために取られたステップとして含めることができる。
【００５２】
ユーザはまたレポートを生成して、アーカイブされた情報を定量化し、そうでない場合は、リスク管理に関係して取られた勤勉な処置を文書化することもできる。
【００５３】
ここで図５を参照して、５００で、ＯＴＲＭに関係付けられた情報を表示するための例示的ＧＵＩを例示する。ＧＵＩは、キーワードまたは質問の形式などにおいて、情報について促すエリア５０１を含むことができる。適切な応答についてのエリア５０６も含めることができる。適切な応答についてのエリア５０６は、例えば、テキストを受信し、提供された選択肢からの選択を可能にし、あるいはそうでない場合はＯＴＲＭサーバ２０２にデータを受信することができる。チェックボックス、Ｘフィールド、イエス／ノーフィールドなど、プログラマブルなユーザインタラクティブデバイス、または他のデバイス５０３〜５０５を利用して、回答またはそうでない場合は入力情報を指示することもできる。プログラマブルなアイコン、ハイパーリンク、プッシュボタンまたは他のデバイスなど、他のプログラマブルデバイス５０２を、特定の機能を実行するために利用することもできる。カテゴリ重み付けエリア５０７も、ＧＵＩ５００において指示することができる。通常、重み付けは事前に決定される。しかし、望むなら、重み付けをユーザによって修正して、数値などの重み付け値がリスク指数の計算に利用されるようにすることができる。ＯＴＲＭのＧＵＩ５００はまた、取引に関係する指数スコアを表示するためのエリア５０８も含むことができる。
【００５４】
ここで図６を参照して、６００で、ＯＴＲＭに関係付けられたレポートまたは提案処置を提示するための例示的ＧＵＩを例示する。レポートを提示するためのＧＵＩ６００は、リスク管理手順を含むユーザインターフェイスの地理上のエリア６０１を含むことができ、このリスク管理手順には、特定のＯＴＲＭに関して特に従われた手順または他の提案処置が含まれる。追加のエリアは６０２で、引き受けられたリスク管理の努力に関して入手可能な電子的またはハードコピーのレポートのリストを含むことができる。もう１つのエリアは６０３で、ＯＭＰ１０３についての平均リスク指数、すなわち中間リスク指数など、リスク指数および／またはリスク指数に関する計算のリストを含むことができる。さらにもう１つのエリアは６０４で、特定の取引を説明する情報を含むことができる。
【００５５】
本発明のいくつかの実施形態を説明した。それにもかかわらず、様々な変更を本発明の精神および範囲から逸脱することなく行うことができることは理解されよう。例えば、ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７は、Ｍｉｃｒｏｓｏｆｔ  Ｗｉｎｄｏｗｓ（商標）、Ｕｎｉｘ（商標）またはＡｐｐｌｅ  Ｍａｃ  ＯＳ（商標）などのオペレーティングシステム、ならびにＪＡＶＡ（登録商標）プログラムまたはウェブブラウザなどのソフトウェアアプリケーションを実行する、パーソナルコンピュータを備えることができる。ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０７はまた、端末デバイス、パームタイプのコンピュータ、モバイルＷＥＢアクセスデバイス、ＴＶ  ＷＥＢブラウザ、または、インターネットプロトコルなどのポイントトゥポイントまたはネットワーク通信プロトコルを厳守することができる他のデバイスにすることもできる。コンピュータおよびネットワークアクセスデバイスは、プロセッサ、ＲＡＭおよび／またはＲＯＭメモリ、表示機能、入力デバイスおよびハードディスクまたは他の比較的永久の記憶装置を含むことができる。したがって、他の実施形態は特許請求の範囲の範囲内である。
【図面の簡単な説明】
【００５６】
【図１】本発明を実施することができるブロック図を例示する図である。
【図２】ＯＴＲＭシステムを実施することができる、コンピュータシステム上のネットワークを例示する図である。
【図３】ＯＴＲＭシステムによって実行することができる例示的ステップの流れを例示する図である。
【図４】本発明による情報を収集するために有用な例示的グラフィックユーザインターフェイス（ＧＵＩ）を例示する図である。
【図５】ＯＴＲＭに関係付けられたレポートを提示するために有用な例示的ＧＵＩを例示する図である。
【図６】
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【国際公開パンフレット】
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【国際公開パンフレット（コレクトバージョン）】
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【国際調査報告】
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