(57)【要約】顧客と商人との間に第一インターネット接続（１１）が確立され、顧客によって支払い指図が出される場合に、多位置文字コード（２２）を利用しながらインターネット（１２）を通して支払うための方法。前記文字コードの第一部分が、前記第一インターネット接続（１１）を通して、前記顧客に関連付けられるコンピュータ（１０）から前記商人に関連付けられるコンピュータ（１３）に転送される。商人に関連付けられるコンピュータ（１３）は、別個の接続を通して、文字コード（２２）の前記第一部分を支払い機関に関連付けられるコンピュータ（１５）に転送し、支払い機関と顧客との間の第二インターネット接続（１４）が商人に関連付けられるコンピュータ（１３）によって開始される。文字コード（２２）の少なくともさらなる一部分が、顧客に関連付けられるコンピュータ（１０）から支払い機関に関連付けられるコンピュータ（１５）に転送され、次いで前記支払い機関に関連付けられるコンピュータ（１５）によって支払いが実行される。
2006504179.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客と商人との間に第一インターネット接続（１１）を確立し、そこで前記顧客が支払い指図を出すことを含む、多位置文字コード（２２）を利用してインターネット（１２）を通して支払いを行なうための方法であって、
前記第一インターネット接続（１１）を通して第一接続で前記文字コードの第一部分を前記商人に転送する段階と、
前記商人が、支払い機関と前記顧客との間の第二インターネット接続（１４）を通して第二接続を開始する段階と、
前記商人が別個の接続を通して前記文字コード（２２）の前記第一部分を支払い機関（２０）へ転送する段階と、
前記顧客から前記支払い機関へ前記文字コード（２２）の少なくともさらなる一部分を転送する段階と、
前記支払い機関が支払いを実行する段階と、
を特徴とする方法。
【請求項２】
顧客と商人との間に第一インターネット接続（１１）を確立し、前記顧客が支払い指図を出すことを含む、多位置文字コード（２２）を利用してインターネットを通して支払いを行なうための方法であって、
前記第一インターネット接続（１１）における第一接続を通して、前記文字コードの第一部分を前記顧客に関連付けられるコンピュータ（１０）から前記商人に関連付けられるコンピュータ（１３）へ転送する段階と、
前記商人に関連付けられるコンピュータ（１３）が、別個の接続を通して、支払い機関に関連付けられるコンピュータ（１５）へ前記文字コード（２２）の前記第一部分を転送する段階と、
前記商人に関連付けられるコンピュータ（１３）が、前記支払い機関と前記顧客との間の第二インターネット接続（１４）で第二接続を開始する段階と、
前記顧客に関連付けられる前記コンピュータ（１０）から前記支払い機関に関連付けられるコンピュータ（１５）へ前記文字コード（２２）の少なくともさらなる一部分を転送する段階と、
前記支払い機関に関連付けられるコンピュータ（１５）が支払いを実行する段階と、
を特徴とする方法。
【請求項３】
前記文字コード（２２）の前記第一部分として、前記文字コード（２２）の終わりに数字の連続的な列を転送する段階をさらに含む、請求項２に記載の方法。
【請求項４】
前記連続的な列が前記文字コード（２２）の半分を形成する、請求項３に記載の方法。
【請求項５】
前記支払い機関に関連付けられるコンピュータ（１５）が前記第一接続を引き継いで前記第二接続を確立する段階をさらに含む、請求項２に記載の方法。
【請求項６】
前記第二接続が確立されたときに前記第一接続を中断する段階をさらに含む、請求項２に記載の方法。
【請求項７】
前記商人に関連付けられるコンピュータ（１３）が別個のインターネット接続を通して前記文字コード（２２）の前記第一部分を前記支払い機関に関連付けられるコンピュータ（１５）へ転送する、請求項２に記載の方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、インターネットを通しての支払いの方法に関する。該支払いは、全ての部分または主要部分がインターネットを通して行われる取引の一部である。製品またはサービスが商人によって示され、顧客によって選択される。該支払いは、商人がクレジットカードまたは同様の装置に関連付けられた口座から支払いを引き落とすときに実行される。
【背景技術】
【０００２】
インターネットを通しての従来型の購買および支払いは、次の方法で実行することができる。顧客はインターネットを通して、商人のウェブサイトとの連絡を確立する。ウェブサイトで、顧客は購買しようとする製品またはサービスを選択することができる。顧客は、商人によって要求される程度の個人データ、およびクレジットカード、デビットカード、または同等の装置に関連付けられる多位置文字コードをも提供する。文字コードは通常一組の数字である。通常、デビットカードまたはクレジットカードは、銀行またはＨＭ（ｃ）、ＩＫＥＡ（ｃ）、もしくはＳＡＡＢ（ｃ）のような大手販売会社などのクレジットカード提供者によって作成され、通常、それはＶＩＳＡ（ｃ）、ＭＡＳＴＥＲ  ＣＡＲＤ（ｃ）、または  ＡＭＥＲＩＣＡＮ  ＥＸＰＲＥＳＳ（ｃ）のような  クレジットカード会社に関連している。
【０００３】
多位置文字コードならびに任意選択的に、クレジットカード保有者の氏名、クレジットカード会社、およびカードの有効期限日のような他のデータを提供することによって、顧客は、商人が前記クレジットカードに関連付けられた顧客の口座から購買金額を引き落とすことを許可する。この種の支払いは普通であるが、従来想定されていたほど通常ではない。一つの理由は、信頼できない商人が、例えば購買金額以外の金額を口座から引き落とすことによって、文字コードを不正に使用できることである。また、商人が文字コードを他に持ち込み、それが同様に情報を不正に使用することもあるかもしれない。
【０００４】
多位置文字コードが結局悪者の手に渡ると、信頼できる商人からのインターネットを通した従来の購買に関連して、それを使用することができる。クレジットカードおよびデビットカードは、多位置文字コード以外にセキュリティコードを設けることができる。通常、セキュリティコードは、カードの裏面に印刷されたさらなる文字コードであり、それはカードによる以前の購買からの証拠書類または伝票上でアクセスすることはできない。セキュリティコードは記号とすることもできる。インターネットを通しての購買に関連するセキュリティは、購買に関連してセキュリティコードをも明記するように要求することによって高めることができる。
【０００５】
インターネットを通しての支払い中のセキュリティが十分に高くなく、あるいは少なくとも必要なセキュリティが欠如していると考えられることは、周知の問題である。その結果、そういうことがなければ行なうことができたかもしれない購買の可能性を、顧客および商人の両方が減じることになる。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
本発明の目的は、インターネットを通しての支払いのための方法であって、そのような支払いに関係するセキュリティの問題を本質的に解決する方法を提供することである。本発明では、完全な文字コードは顧客から商人へ決して転送されず、その一部分だけが転送される。残りの部分は他の詳細と一緒に一段階または複数の段階で顧客から支払い機関、通常はクレジットカード会社またはクレジットカードの提供者に転送される。その結果、支払い機関は文字コードの一部分を商人から受信し、残りの部分を顧客から直接受信する。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
完全な文字コードは連続インターネット接続中には決して転送されず、その結果、決して傍受することができない。異なるインターネット接続中に、異なる発信元から文字コードを受信する支払い機関は、完全な文字コードによって、顧客に関連付けられる正しい口座から引き落とすことができる。顧客は、文字コードを悪用できないことを確信する。
【０００８】
支払いを実行するために、顧客および商人は両方とも、支払い機関と関係を持つ必要がある。顧客に関しては、それは通常存在する関係にすぎないが、支払い機関はクレジットカードを発行または供給している。支払い機関および顧客が、いわゆるＰＩＮコードのようなさらなるコードが提供されるという条件で支払いにカードを使用する契約をしている場合、そのようなさらなるコードは、文字コードの残部を提供する顧客に関連して、提供することができる。代替例として、セキュリティコードを使用してコードを完成することができる。
【０００９】
本発明を、実施形態および添付の図面に関連して、以下で詳細に説明する。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１０】
図１に示すハードウェアは、第一接続１１を介してインターネット１２に接続された第一コンピュータ１０または同等の電子装置を備える。第一コンピュータ１０は従来の方法で、キーボードまたはキーパッドのような情報を入力するための手段を設ける。また音声受信手段およびバイオメトリックシステムを使用することも可能である。インターネットへの接続は、図１に示すようにワイヤによるか、光ファイバによるか、あるいはワイヤレスとすることができる。第一コンピュータ１０は顧客に関連付けられる。
【００１１】
第二コンピュータ１３は商人に関連付けられ、第二接続１４を介してインターネット１２に接続される。前記接続もワイヤによるか、光ファイバによるか、あるいはワイヤレスとすることができる。商人は、潜在的顧客および買い手がインターネットを通してウェブサイトまたは同等の文書にアクセスできるように、インターネット接続を確立している。
【００１２】
銀行のような支払い機関に関連付けられる第三コンピュータ１５は、第三接続１６を介してインターネット１２に接続される。支払い機関もまた、支払い機関の顧客がインターネットを通して前記第三コンピュータのウェブサイトまたは同等の文書にアクセスできるように、インターネット接続を確立している。図１に、支払い機関が、口座データを保存しかつ支払い機関の顧客間または顧客と支払い機関との間の他の取引を実行するコンピュータである、取引用コンピュータ２１をも設けることができることが示される。取引用コンピュータ２１と第三コンピュータ１５との間にも、ある種の接続が設けられる。
【００１３】
本発明に係る方法を利用するために接続された、インターネット以外のネットワークも使用することができる。全ての接続をワイヤレスとすることもできる。含まれる上述したコンピュータは従来のコンピュータとすることができ、あるいはネットワークを通しての通信および取引用に特に適応されたコンピュータとすることができる。
【００１４】
図２は、多位置文字コード２２の担持体として機能するか、またはそれに関連付けることのできるカード１７を概略的に示す。通常、文字コードは身体的人物および銀行口座または支払い機関の取引口座にも関連付けられる。一般的実施形態では、文字コードは１６文字幅であり、文字は数字である。図示した実施形態では、カード１７は支払い機関の名称の印字を担持する。また、前記支払い機関に関連付けられる記号がカードに設けられることも一般的である。
【００１５】
カード１７はまたクレジットカード振出人２６をも示し、この場合、それはＥ−ＢＡＮＫという銀行である。カードはまた、この実施形態ではＰＡＹＣＡＲＤというクレジットカード会社２７の名称をも示す。
【００１６】
本発明に係る支払いを実行するときに、一実施形態では、図３〜図６に関連する次の段階を踏む。商人１８はインターネット１２上の少なくとも一つのウェブサイトをアクセス可能にする。顧客１９は第一段階で、インターネットを通して商人との第一接続を確立し、商人のウェブサイトを通して商品またはサービスを選択するか、あるいは別の種類の注文を出す。顧客は上述した型のカード１７を備えている。購買の少なくとも一部分を確認するために、顧客は顧客に関連付けられる文字コードの一部分をインターネットを通して商人に転送する。
【００１７】
図３〜図６に示した実施形態では、１６位置の文字コードのうち最後の８個の数字１０９８７６５４が第一矢印２３で示すように転送される。他の実施形態では、より少数またはより多数の数字を転送することができ、また最初の数字または他の数字を転送することも可能である。その結果、商人は第一接続中に、支払い機関２０に口座からの引落しを受諾させるために必要な文字コードの一部分だけを受信する。また、顧客と商人との間のインターネット接続を傍受することによって、文字コード全体にアクセスすることも不可能である。発注に関連して、顧客は他のデータも転送する。そのようなデータはクレジットカード会社の名称、顧客の氏名および住所、ならびに場合によってはさらなる情報をも含む。
【００１８】
商人は、図４に係る第二段階で、顧客によって指定された支払い機関２０またはクレジットカード会社との第二接続をインターネットを介して確立し、かつ顧客と支払い機関との間の接続の確立をも開始する。これは、商人が顧客に、つまり顧客のコンピュータに、支払い機関の選択されたウェブサイトのアドレスを通知するときに、行うことができる。次いで顧客のコンピュータおよびコンピュータで実行中のウェブブラウザまたは別のプログラムは、顧客と支払い機関との間、つまり顧客のコンピュータと支払い機関のコンピュータとの間の接続を確立する。この後者の接続を図４に示す。今、顧客は彼の支払い機関と直接連絡している状態である。また、支払い機関のコンピュータに商人から通信リンクの一端を直接引き継がせて、顧客と商人との間の確立された通信リンクを続行させることも可能である。その結果、商人は顧客との接続を解放し、図５に示すように、顧客と支払い機関との間のデータのさらなる交換を追跡することはできない。顧客と支払い機関との間の接続の確立は、顧客に何らかの積極的な手段を講じるように要求することなく、行われることが好ましい。
【００１９】
顧客は、支払い機関によって、文字コード２２の一部分が分かっており、それを完成させなければならないことを通知される。顧客は第三矢印２５で示すように、文字コード２２の残りの部分、図示した実施形態では９８７６５４３２を、カード１７の有効期間のような他の適切なデータと一緒に、一段階または複数の段階で転送する。この段階中に、顧客が本当にカードを所有していることをさらに保証するために、カードから別のデータを転送することもできる。
【００２０】
図５に係る取引に関連して、商人は図６に示すように、第四段階で支払い機関２０との新しい接続を確立し、第二矢印２４で示すように、顧客１９から受信した文字コードの部分を他の所要データまたは適切なデータと一緒に転送する。一般的実施形態では、支払い機関に支払いを正しく手配させるために、商人に関するデータが転送され、かつ顧客によって要求された取引に関するデータも転送される。これらの後者のデータは、注文番号または同様の情報および購買金額を含むことができる。これらのデータは、図６における２８の破線で示すように、インターネットとは全く異なる型の接続を通して転送することができる。その結果、セキュリティをさらに高めることができる。また、特定の安全インターネット接続を使用することも可能である。
【００２１】
第四段階中に、以前に確立された顧客１９と支払い機関２０との間の接続は、図６に破線で示すように維持することができ、あるいはそれは中断することができる。同様に、以前に確立された顧客１９と商人１８との間の接続は、図６に破線で示すように維持することができ、あるいはそれは中断することができる。任意の情報の傍受はこれらの接続からのものである。
【００２２】
支払い機関が取引を完了することを受諾すると、顧客は購買金額を引き落とされ、商人は対応する金額を受領する。支払い機関はいずれかの当事者に取引手数料を追加することが可能である。これらの取引は、取引コンピュータ２１を通して行うことができる。図１参照。発注した製品またはサービスの配達に対する商人への受取通知も転送される。
【００２３】
支払い機関が、例えば顧客が購買金額を手当てしていないために、取引の完了を受諾しない場合、支払い機関は代わりに、取引が完了しなかったことを商人に通知する。顧客にも通知することができる。
【００２４】
文字コードは、複数の段階で転送される三つ以上の部分に分割することができる。図示した実施形態では、文字コードは連続する数字の列として転送される。また、単一数字または数字群を逆順に、あるいは連続順序以外の別の方法で転送することも可能である。しかし、そのような手順は顧客に対する要求を高めることになる。
【図面の簡単な説明】
【００２５】
【図１】本発明に係る方法を利用するために使用できるハードウェアを示す略図。
【図２】本発明の一実施形態に係る方法を利用するのに使用できる情報担持カードを示す略図。
【図３】本発明の一実施形態に係る方法で支払いが行われるときの第一段階を示す略図。
【図４】図３に係る支払い中の第二段階を示す略図。
【図５】図３に係る支払い中の第三段階を示す略図。
【図６】図３に係る支払い中の第四段階を示す略図。
【符号の説明】
【００２６】
１０    第一コンピュータ
１１    第一接続
１２    インターネット
１３    第二コンピュータ
１４    第二接続
１５    第三コンピュータ
１６    第三接続
１７    カード
１８    商人
１９    顧客
２０    支払い機関
２１    取引用コンピュータ
２２    文字コード
２３    第一矢印
２４    第二矢印
２５    第三矢印
２６    クレジットカード振出人
２７    クレジットカード会社
２８    破線
【図１】
2006504179.tif 000003
【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
2006504179.tif 000007
【図６】
2006504179.tif 000008
【国際調査報告】
2006504179.tif 000009
2006504179.tif 000010
2006504179.tif 000011