【手続補正書】
【提出日】平成19年5月7日(2007.5.7)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ファイナンシャルアドバイスおよびプランニングのための確率モデリングシステムであって、
メモリとプロセッサとを有するアプリケーションサーバと、
ウェブサーバと、
リポジトリデータベースと株式データベースとボンドデータベースとを有するデータベースサーバと、
アプリケーションサーバ上に配置されたポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムであって、該ウェブサーバからユーザデータとリスク許容度とを受信し、該ユーザのために、カスタマイズされたファイナンシャルプラニング戦略を出力するように構成されているポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムと、
該アプリケーションサーバ上に配置されており、通信チャネルを介して該ポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムと通信するポートフォリオリコンサイラアプリケーションプログラムであって、該通信チャネルを介して、該リポジトリデータベースから該カスタマイズされたファイナンシャルプラニング戦略を受信し、該ユーザの該ファイナンシャルポートフォリオプランニングをさらに促進するように、該カスタマイズされたファイナンシャルプラニング戦略と、予測されるユーザのファイナンシャル決定および他の戦略のうちの少なくとも１つと、を比較するポートフォリオリコンサイラアプリケーションプログラムと、
該ポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムと該ポートフォリオリコンサイラアプリケーションプログラムとのうちの少なくとも１つと通信する、該アプリケーションサーバ上の確率論的モデリングアプリケーションプログラムであって、確率論的モデリング解析において、該ポートフォリオ統合化モジュールと該ポートフォリオリコンサイラアモジュールとのうちの少なくとも１つから、該ユーザデータ、該カスタマイズされた戦略、該他の戦略のうちの少なくともとも１つ、および該予測されるユーザのファイナンシャル決定の改善された推定を提供することによって、該ユーザに対して、提案された状態ポートフォリオを作成する確率論的モデリングアプリケーションプログラムと
を備え、
該ユーザリスク許容度は、該通信チャネルを介して該ポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムに送信され、
該ポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムは、該通信チャネルを介して、
該ウェブサーバから受信されたファイナンシャルデータであって、該ファイナンシャルデータは、ユーザ目標であって、該ユーザ目標の実現に関連するキャッシュフローを有するユーザ目標を含み、退職の日付と短期的時間枠と長期的時間枠とが、該ポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムによって計算され、第１の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する投資ポートフォリオを含む投資戦略の形式で、該リポジトリデータベースに格納される、ファイナンシャルデータと、
該ウェブサーバから受信された提案されたファイナンシャルデータであって、該提案されたファイナンシャルデータは、提案されたユーザ目標であって、該提案されたユーザ目標の実現に関連するキャッシュフローを有する提案されたユーザ目標を含み、提案された退職の日付と提案された短期的時間枠と提案された長期的時間枠とが、該ポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムによって計算され、第２の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する提案された投資ポートフォリオの形式で、該リポジトリデータベースに格納される、提案されたファイナンシャルデータと、
ライブラリデータベースから選択された所定のモデル投資ポートフォリオであって、該選択は、該ユーザリスク許容度とモデル短期的時間枠とモデル長期的時間枠とに基づいており、該モデル投資ポートフォリオは、第３の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する、所定のモデル投資ポートフォリオと
を受信するようにさらに構成されており、
該ポートフォリオリコンサイラアプリケーションプログラムは、該リポジトリデータベースから該第１、第２、および第３の割り当てを検索し、該アプリケーションサーバを用いて、該第１の現金、固定資本、株式の投資の割り当てと、該第２の現金、固定資本、株式の投資の割り当てと、該第３の現金、固定資本、株式の投資の割り当てとを比較し、該提案された投資ポートフォリオに含まれる少なくとも１つの投資決定を推奨するようにさらに構成されており、
該ポートフォリオリコンサイラアプリケーションプログラムは、該提案された状態ポートフォリオに対して買いの推奨、売りの推奨および保持の推奨のうちの少なくとも１つに対する投資パフォーマンスデータを含む、データベースとインターネットソースと第三者のコンテンツプロバイダとのうちの少なくとも１つを該通信チャネルを介してモニタリングし、該通信チャネルを介して、該データベースと該インターネットソースと該第三者のコンテンツプロバイダとのうちの該少なくとも１つから該買いの推奨と該売りの推奨と該保持の推奨とのうちの該少なくとも１つを検索し、該買いの推奨と該売りの推奨と該保持の推奨とのうちの該少なくとも１つで該提案された状態ポートフォリオに対応する該リポジトリデータベースを動的に更新し、
該確率論的モデリングアプリケーションプログラムは、特定の時間枠にわたって、非ユーザ制御可能ファイナンシャルデータを確率論的に変更することによって、関連したファイナンシャル履歴データを該データベースサーバから検索し、成功の確率を予想し、所望の正確さのレベルが満たされるまで該予想を繰り返すようにさらに構成されている、システム。
【請求項２】
前記確率論的モデリング解析は、定常的ブートストラップサンプリング法と同期定常的ブートストラップサンプリング法とのうちの少なくとも１つを用いる、請求項１に記載のシステム。
【請求項３】
前記確率論的モデリングアプリケーションプログラムは、前記ユーザが少なくとも１つのユーザ目標を達成する確率を測定する、請求項１に記載のシステム。
【請求項４】
前記アプリケーションサーバ上に配置されており、前記ポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムと前記ポートフォリオリコンサイラアプリケーションプログラムと前記確率論的モデリングアプリケーションプログラムとのうちの少なくとも１つと通信するシミュレータアプリケーションプログラムをさらに備え、
該シミュレータアプリケーションプログラムは、
前記システム内の欠陥を見つけ出すことと、
該システムになされ得る改善を識別することと、
該システムを検査することと
のうちの少なくとも１つのために、該ポートフォリオ統合化アプリケーションプログラムと該ポートフォリオリコンサイラアプリケーションプログラムと該確率論的モデリングアプリケーションプログラムとのうちの該少なくとも１つの機能を実質的に模倣するように構成されている、請求項１に記載のシステム。
【請求項５】
前記ファイナンシャル履歴データは、国内の現在の経済データと国内の履歴経済データと現在の国際経済データと履歴国際経済データとのうちの少なくとも１つを含む、請求項１に記載のシステム。
【請求項６】
確率モデリングシステムを利用してファイナンシャルアドバイジングおよびプランニングを促進する方法であって、該方法は、
ユーザのファイナンシャルポートフォリオプランニングのために、カスタマイズされた戦略の解析を促進するように、ウェブサーバから受信されたユーザデータとリスク許容度とを統合化するステップであって、該統合化するステップは、
通信チャネルを介して受信されたユーザリスク許容度を該ウェブサーバから選択するステップと、
リポジトリデータベースにファイナンシャルデータを入力するステップであって、該ファイナンシャルデータは、ユーザ目標であって、該ユーザ目標の実現に関連するキャッシュフローを有するユーザ目標を含み、退職の日付と短期的時間枠と長期的時間枠とが、アプリケーションサーバによって計算され、第１の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する投資ポートフォリオを含む投資戦略の形式で、該リポジトリデータベースに格納される、ステップと、
該リポジトリデータベースに、提案されたファイナンシャルデータを入力するステップであって、該提案されたファイナンシャルデータは、提案されたユーザ目標であって、該提案されたユーザ目標の実現に関連するキャッシュフローを有する提案されたユーザ目標を含み、提案された退職の日付と提案された短期的時間枠と提案された長期的時間枠とが、該アプリケーションサーバによって計算され、第２の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する提案された投資ポートフォリオを含む提案された投資戦略の形式で、該リポジトリデータベースに格納される、ステップと、
ライブラリデータベースから所定のモデル投資ポートフォリオを選択するステップであって、該選択は、該ユーザリスク許容度とモデル短期的時間枠とモデル長期的時間枠とに基づいており、該モデル投資ポートフォリオは、第３の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する、ステップと
を包含する、ステップと、
該リポジトリデータベースから該第１、第２、および第３の割り当てを検索し、該アプリケーションサーバを用いて、該第１の現金、固定資本、株式の投資の割り当てと、該第２の現金、固定資本、株式の投資の割り当てと、該第３の現金、固定資本、株式の投資の割り当てとを比較し、該提案された投資ポートフォリオに含まれる少なくとも１つの投資決定を推奨することによって、該ユーザの該ファイナンシャルポートフォリオプランニングをさらに促進するように、該カスタマイズされた戦略と、予測されるファイナンシャル決定および他の戦略のうちの少なくとも１つとを比較するステップであって、該比較するステップは、さらに、
該提案された状態ポートフォリオに対して買いの推奨、売りの推奨および保持の推奨のうちの少なくとも１つに対する投資パフォーマンスデータを含む、データベースとインターネットソースと第三者のコンテンツプロバイダとのうちの少なくとも１つを該通信チャネルを介して該アプリケーションサーバによってモニタリングすることと、
該通信チャネルを介して、該データベースと該インターネットソースと該第三者のコンテンツプロバイダとのうちの該少なくとも１つから該買いの推奨と該売りの推奨と該保持の推奨とのうちの該少なくとも１つを検索することと、
該買いの推奨と該売りの推奨と該保持の推奨とのうちの該少なくとも１つで該提案された状態ポートフォリオを動的に更新することと
を包含する、ステップと、
関連したファイナンシャル履歴データをデータベースサーバからサンプリングし、特定の時間枠にわたって、非ユーザ制御可能ファイナンシャルデータを確率論的に変更し、成功の確率を予想し、所望の正確さのレベルが満たされるまで該予想を繰り返すことによって、該ユーザデータ、該カスタマイズされた戦略、該他の戦略のうちの少なくともとも１つ、および該予測されるファイナンシャル決定の改善された推定を提供するように、定常的ブートストラプサンプリング法と同期定常的ブートストラップサンプリング法とのうちの少なくとも１つを含む、該ユーザデータに対して確率論的モデリング解析を行うように、該統合化するステップと該比較するステップとにおいて用いられた該リポジトリデータベースから該ユーザデータを検索し、該アプリケーションサーバを用いることによって、該ユーザに対して、提案された状態ポートフォリオを作成するステップと、
該システム内の欠陥を見つけ出すステップと、
該システムになされ得る改善を識別するステップと、
該システムを検査するステップと
のうちの少なくとも１つのステップと
を包含する、方法。
【請求項７】
ファイナンシャルアドバイジングおよびプランニングを促進するためのコンピュータによって実現される方法であって、
メモリとプロセッサとを有するコンピュータシステムと通信する通信チャネルを介して、ユーザに関連したデータを取得するステップと、
該データを該メモリに格納し、該ユーザのファイナンシャルポートフォリオプランニングのために、カスタマイズされた戦略の解析において、該データとリスク許容度とを統合化するように該データを該プロセッサを介して構成するステップであって、該統合化することは、
該通信チャネルを介して受信されたユーザリスク許容度を選択することと、
リポジトリデータベースにファイナンシャルデータを入力することであって、該ファイナンシャルデータは、ユーザ目標であって、該ユーザ目標の実現に関連するキャッシュフローを有するユーザ目標を含み、退職の日付と短期的時間枠と長期的時間枠とが、アプリケーションサーバによって計算され、第１の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する投資ポートフォリオを含む投資戦略の形式で、該リポジトリデータベースに格納される、ことと、
該リポジトリデータベースに、提案されたファイナンシャルデータを入力することであって、該提案されたファイナンシャルデータは、提案されたユーザ目標であって、該提案されたユーザ目標の実現に関連するキャッシュフローを有する提案されたユーザ目標を含み、提案された退職の日付と提案された短期的時間枠と提案された長期的時間枠とが、該アプリケーションサーバによって計算され、第２の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する提案された投資ポートフォリオを含む提案された投資戦略の形式で、該リポジトリデータベースに格納される、ことと、
ライブラリデータベースから所定のモデル投資ポートフォリオを選択することであって、該選択は、該ユーザリスク許容度とモデル短期的時間枠とモデル長期的時間枠とに基づいており、該モデル投資ポートフォリオは、第３の現金、固定資本、株式の投資の割り当てを有する、ことと
をさらに包含する、ステップと、
該リポジトリデータベースから該第１、第２、および第３の割り当てを検索し、該アプリケーションサーバを用いて、該第１の現金、固定資本、株式の投資の割り当てと、該第２の現金、固定資本、株式の投資の割り当てと、該第３の現金、固定資本、株式の投資の割り当てとを比較し、該提案された投資ポートフォリオに含まれる少なくとも１つの投資決定を推奨することによって、該ユーザの該ファイナンシャルポートフォリオプランニングをさらに促進するように、該カスタマイズされた戦略と、予測されるファイナンシャル決定および他の戦略のうちの少なくとも１つとを該プロセッサを介して比較するステップであって、該比較するステップは、さらに、
該提案された状態ポートフォリオに対して買いの推奨、売りの推奨および保持の推奨のうちの少なくとも１つに対する投資パフォーマンスデータを含む、データベースとインターネットソースと第三者のコンテンツプロバイダとのうちの少なくとも１つを該通信チャネルを介して該アプリケーションサーバによってモニタリングするステップと、
該通信チャネルを介して、該データベースと該インターネットソースと該第三者のコンテンツプロバイダとのうちの該少なくとも１つから、該買いの推奨と該売りの推奨と該保持の推奨とのうちの該少なくとも１つを検索することと、
該買いの推奨と該売りの推奨と該保持の推奨とのうちの該少なくとも１つで、該提案された状態ポートフォリオを動的に更新することと
を包含する、ステップと、
関連したファイナンシャル履歴データをデータベースサーバからサンプリングし、特定の時間枠にわたって、非ユーザ制御可能ファイナンシャルデータを確率論的に変更し、成功の確率を予想し、所望の正確さのレベルが満たされるまで該予想を繰り返すことによって、該ユーザデータ、該カスタマイズされた戦略、該他の戦略のうちの少なくともとも１つ、および該予測されるユーザのファイナンシャル決定の改善された推定を提供するように、確率論的モデリング解析において、該統合化と該比較とからの該ユーザデータを該プロセッサを介して分析することにより、該ユーザに対して、提案された状態ポートフォリオを作成するステップと、
該コンピュータシステムを介して、
該システム内の欠陥を見つけ出すステップと、
該システムになされ得る改善を識別するステップと、
該システムを検査するステップと
のうちの少なくとも１つのステップと
を包含する、方法。
【請求項８】
ユーザは、入力デバイスを介して前記確率モデリングシステムと相互作用し得、該入力デバイスは、キーボード、マウス、キオスク、パーソナルデジタルアシスタント、ハンドヘルドコンピュータ、セットトップボックスおよび携帯電話のうちの少なくとも１つを含む、請求項１に記載のシステム。
【請求項９】
前記投資ポートフォリオは、該投資ポートフォリオが前記ユーザ目標を満たす成功の確率を有する、請求項１に記載のシステム。
【請求項１０】
前記提案された投資ポートフォリオは、該提案された投資ポートフォリオが前記提案されたユーザ目標を満たすであろう成功の確率を有する、請求項１に記載のシステム。
【請求項１１】
前記短期的時間枠は、分析の日付に所定の期間を加算することよって計算される、請求項１に記載のシステム。
【請求項１２】
前記長期的時間枠は、前記短期的時間枠後から前記退職の日付までの期間として定義される、請求項１に記載のシステム。
【請求項１３】
前記提案された短期的時間枠は、分析の日付に所定の期間を加算することよって計算される、請求項１に記載のシステム。
【請求項１４】
前記提案された長期的時間枠は、前記提案された短期的時間枠後から前記提案された退職の日付までの期間として定義される、請求項１に記載のシステム。
【請求項１５】
前記モデル投資ポートフォリオは、前記提案されたファイナンシャルデータを改変するように用いられる、請求項１に記載のシステム。
【請求項１６】
前記成功の確率は、シミュレートされたシナリオ予測の総数で、少なくとも１ドルの資産が残ったシナリオ予測の数を除算することによって計算される、請求項４に記載のシステム。