【手続補正書】
【提出日】平成19年6月8日(2007.6.8)
【手続補正１】
【補正対象書類名】明細書
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【書類名】          明細書
【発明の名称】      ローン業務管理システム
【特許請求の範囲】
【請求項１】  ローン申込データを受信し、該ローン申込データを保存するチャネルサーバと、
該チャネルサーバから得たローン申込データに基づいてローンの自動審査を行い、該自動審査により得られた審査結果を前記チャネルサーバに送信するローン審査サーバと、
前記チャネルサーバに設けられた、前記審査結果を受信した後、該審査結果を外部に出力する審査結果出力手段とを備えたことを特徴とするローン業務管理システム。
【請求項２】  ローン申込データを受信し、該ローン申込データを保存するチャネルサーバと、
該チャネルサーバから得たローン申込データに基づいてローンの自動審査を行い、該自動審査により得られた審査結果を前記チャネルサーバに送信するローン審査サーバと、
前記チャネルサーバに設けられた、前記審査結果を受信した後、該審査結果の確認を要求する信号を送出する手段と、
該チャネルサーバに設けられた、確認済み審査結果を受信する手段と、
前記チャネルサーバに設けられた、該チャンネルサーバが受信した前記確認済み審査結果に基づいて、審査結果を外部に出力する審査結果出力手段とを備えたことを特徴とするローン業務管理システム。
【請求項３】  前記チャネルサーバが、インターネット、店頭設置端末、および携帯電話の少なくともいずれか１つの入力によるローン申込データを受信するインターネットウェブサーバ、および／またはＦＡＸによるローン申込データを受信するＦＡＸサーバから前記ローン申込データを受信するものであることを特徴とする請求項１または２記載のローン業務管理システム。
【請求項４】  前記チャネルサーバから送出された前記確認を要求する信号を受けて前記審査結果を受信し、確認済み審査結果を入力して前記チャネルサーバに送信する確認用端末装置をさらに備えたことを特徴とする請求項１、２または３記載のローン業務管理システム。
【請求項５】  電話によるローン申込データを入力する電話用端末装置をさらに備えるとともに、
前記チャネルサーバが、該電話用端末装置から送信された前記電話によるローン申込データを受信し、該電話によるローン申込データを保存する手段をさらに備えたことを特徴とする請求項１から４いずれか記載のローン業務管理システム。
【請求項６】  郵便によるローン申込データを入力する郵便用端末装置をさらに備えるとともに、
前記チャネルサーバが、該郵便用端末装置から送信された前記郵便によるローン申込データを受信し、該郵便によるローン申込データを保存する手段をさらに備えたことを特徴とする請求項１から５いずれか記載のローン業務管理システム。
【請求項７】  前記審査結果出力手段に接続され、ローン申込者に審査結果を通知する自動通知手段をさらに備えたことを特徴とする請求項１から６いずれか記載のローン業務管理システム。
【請求項８】  前記自動通知手段が、メールサーバを含むことを特徴とする請求項７記載のローン業務管理システム。
【請求項９】  前記自動通知手段が、電話交換機用サーバを含むことを特徴とする請求項７記載のローン業務管理システム。
【請求項１０】  契約書類送付指示に従って、前記チャネルサーバに保存された申込データの少なくとも一部に基づいて契約書類を作成する契約書類用サーバをさらに備えたことを特徴とする請求項１から９いずれか記載のローン業務管理システム。
【請求項１１】  ローン実行指示に従って、前記チャネルサーバに保存された申込データの少なくとも一部と前記審査結果に基づいてローンを実行するローン自動実行手段をさらに備えたことを特徴とする請求項１から１０いずれか記載のローン業務管理システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、ローンの申込みを受領してからローンを実行するまでの一連のローン業務を大幅に自動化するローン業務管理システム、特に詳しくはローン審査作業を含む一連のローン業務を自動管理するローン業務管理システムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
従来、ローンの申込みはＦＡＸ、電話、郵便などの各種媒体を介して受け付けられている。申込フォーマットや受付担当者の受付作業は申込媒体ごとに異なり、受付担当者は申込みが来た都度、申込媒体ごとに規定された作業手順に従って受付処理を行っている。また、受付処理からローン審査処理、審査結果通知処理に至るまでの各処理における各作業手順および処理手順は、各担当者自身が把握して順次処理を手作業により実行している。
【０００３】
最近、インターネットを利用してローン申込みの受付けをすることが行われているが、その場合も、受け付けた申込データは手作業により処理されているのが実状である。
【０００４】
例えば、銀行等金融機関のホームページのローン申込画面上で入力されて送信された申込データは、インターネットを経由してウェブサーバに保存され、申込みが行われた都度、入力された申込内容が印刷されて受付担当者へ渡される。また、郵便やＦＡＸによる申込みの場合は、所定のフォーマットの用紙が顧客から送付されて受付担当者が受け取り、電話による申込みの場合は、直接受付担当者が顧客からの電話を受信して申込フォーマットに記入するか、端末に入力して申込内容を確認している。
【０００５】
いずれの場合も、受付担当者が申込内容を確認するとともに、顧客との各種連絡、問合せなどに対応し、さらに、全ての申込内容を同一の申込書フォーマットに統一してローン審査部に送付する作業を順次行っている。
【０００６】
また、審査に関して、所定のフォーマットで入力された申込データに基づいて、自動審査を行うシステムも開発されているが、そのデータの入力も手入力になっており、完全な自動化は行われていない。すなわち、審査部では、送付された申込書を審査担当者が手動でローン審査サーバに入力し、ローン審査サーバから得られた審査結果を書面で受付担当者へ通知している。その後、ローンの契約書を発行し、申込者に発送し、その返送を受けた後、内容を確認して、申込者の口座へ振込みを行うことによりローンを実行する。
【０００７】
受付担当者は、上記の作業に加えて、さらに、審査部からの審査結果に基づいて、顧客に審査結果を書面、電話等で通知する。
【０００８】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、ローン申込受付から審査結果通知に至るまでの一連の処理の流れを把握しているのは「担当者」であり、各担当者自身が処理手順に従って作業を行っているため、各担当者の経験や能力により作業の処理速度や正確さに大きな差があり、ミスのない処理をするためには十分なチェックが必要となるため、ローン審査の処理には相当の時間がかかっており、これが、結果的に顧客に対する審査期間を長くする原因となっている。
【０００９】
また、受付担当者に要求される作業は申込媒体ごとに異なり、複雑な作業手順が規定されているうえ、顧客との連絡、問い合わせ、相談等の対応や、審査部との連絡、さらに顧客への審査結果の連絡にも対応しなければならないため、作業が一層煩雑になっている。その結果、作業の順番が混乱し、これも１件あたりの処理時間を長くする原因となっている。
【００１０】
さらに、審査部では、受領した申込書の内容を手動でローン審査サーバに入力しているため、誤入力や入力忘れが発生する可能性があり、また審査結果を書面で受付担当者に送付しているため、送付ミスの発生も起こり得る。これらのことは、さらに審査期間を長くするだけでなく、審査ミスを引き起こす可能性をも有している。
【００１１】
本発明は上記事情に鑑みて、担当者が処理手順および作業手順を把握することを要さずに、ローンの受付、審査、審査通知、さらにはローンの自動実行を行うことを可能とし、さらに審査期間の短縮と審査ミスの防止を可能にする自動ローン業務管理システムを提供することを目的とするものである。
【００１２】
【課題を解決するための手段】
本発明によるローン業務管理システムは、ローン申込データを受信してローン申込データを保存するチャネルサーバと、チャネルサーバから得たローン申込データに基づいてローンの自動審査を行い、自動審査により得られた審査結果をチャネルサーバに送信するローン審査サーバと、チャネルサーバが受信した審査結果を外部に出力する審査結果出力手段とを備えたことを特徴とするものである。
【００１３】
また、本発明によるローン業務管理システムは、ローン申込データを受信してローン申込データを保存するチャネルサーバと、チャネルサーバから得たローン申込データに基づいてローンの自動審査を行い、自動審査により得られた審査結果を前記チャネルサーバに送信するローン審査サーバと、チャネルサーバに設けられた、審査結果を受信した後に審査結果の確認を要求する信号を送出する手段と、チャネルサーバに設けられた、確認済み審査結果を受信する手段と、チャネルサーバが受信した確認済み審査結果に基づいて、審査結果を外部に出力する審査結果出力手段とを備えたものとすることもできる。
【００１４】
前記チャネルサーバは、インターネット、店頭設置端末、および携帯電話の少なくともいずれか１つの入力によるローン申込データを受信するインターネットウェブサーバ、あるいはＦＡＸによるローン申込データを受信するＦＡＸサーバのいずれか一方、あるいはその両方からローン申込データを受信することができるものとするのが望ましい。
【００１５】
さらに、前記チャネルサーバから送出された確認を要求する信号を受けて審査結果を受信し、確認済み審査結果を入力してチャネルサーバに送信する確認用端末装置を備えてもよい。ここで、「確認を要求する信号」とは、審査結果の確認を担当者に要請する信号であり、例えば審査結果を担当者が端末装置で確認するように、確認要請のメッセージを送信したり、担当者を呼び出すコール音を鳴らしたりするものである。
【００１６】
また、上記ローン業務管理システムは、電話によるローン申込データを入力する電話用端末装置を備えるとともに、チャネルサーバが、電話用端末装置から送信された電話申込データを受信し、
そのデータを保存する手段をさらに備えたものとしてもよい。
【００１７】
さらに、郵便によるローン申込データを入力する郵便用端末装置を備えるとともに、チャネルサーバが、郵便用端末装置から送信された郵便によるローン申込データを受信し、そのデータを保存する手段をさらに備えたものとしてもよい。
【００１８】
なお、インターネットウェブサーバからのローン申込データ、電話によるローン申込データ、および郵便申込データは、同一フォーマットの申込データとするのが望ましい。
【００１９】
また、確認用端末装置と電話用端末装置と郵便用端末装置は、担当者の手元にある同一の端末装置を利用することが可能であり、さらに、電話によるローン申込データと郵便によるローン申込データを入力する際に、同一の画面を使用することも可能である。
【００２０】
さらに、上記ローン業務管理システムは、前記審査結果出力手段に接続され、ローン申込者に審査結果を通知する自動通知手段をさらに備えたものとしてもよい。
【００２１】
また、前記自動通知手段は、メールサーバを含む自動通知手段とすることができる。
【００２２】
また、前記自動通知手段を、電話交換機用サーバを含む自動通知手段とすることもできる。ここで、電話交換機用サーバとは、たとえばＣＴＩサーバのように電話交換機と端末装置を接続し、自動的に申込者の電話番号をダイヤルするサーバで、ヘッドホンを着用した担当者が操作するものである。
【００２３】
また、上記ローン業務管理システムは、契約書類送付指示に従って、チャネルサーバに保存された申込データの少なくとも一部に基づいて契約書類を作成する契約書類用サーバをさらに備えたものとしてもよい。
【００２４】
さらに、ローン実行指示に従って、前記チャネルサーバに保存された申込データの少なくとも一部と前記審査結果に基づいてローンを実行する（申込者の口座に融資する金額を振り込む）ローン自動実行手段をさらに備えたものとしてもよい。
【００２５】
【発明の効果】
上記のように構成された本発明のローン業務管理システムによれば、ローン申込データを受信してから審査結果通知に至るまでの一連の処理の流れが、各サーバによって管理されて自動で処理されるため、処理の流れが均一化され、作業の一部のし忘れ、遅滞等が発生することなく、迅速な審査および顧客への結果通知が可能となる。その結果、ローン審査期間が大幅に短縮され、顧客満足度の向上と人件費削減の効果がある。実際、インターネットを利用した場合には、夜中に家庭のＰＣで申し込んだローンの申込みに対して、30分以内で、審査結果を申込者に電子メールで通知することが可能になる。
【００２６】
さらに、チャネルサーバに保存された申込データは、担当者の手動処理を介することなくローン審査サーバに直接送信されるので、誤入力や入力忘れによる審査ミスを防止することができる。
【００２７】
また、審査サーバによる審査結果を確認する端末が備えられた場合には、担当者が審査結果を確認し判断することが可能となり、ミスや不正等の防止に有効となる。
【００２８】
なお、確認用端末装置と電話用端末装置と郵便用端末装置に同一の端末装置を利用し、さらに、電話によるローン申込データと郵便によるローン申込データを入力する際に同一の画面を使用すれば、担当者の作業がさらに簡潔になり作業時間の短縮につながる。
【００２９】
また、顧客からの契約依頼後、チャネルサーバに保存されている顧客の申込データに基づいて、自動的に契約書類や送付宛名等を作成し、さらにローンを自動実行するようにすれば、契約処理やローン実行処理をも迅速かつ正確に行うことが可能となる。
【００３０】
【発明の実施の形態】
以下、本発明のローン業務管理システムの実施の形態を図面に基づいて説明する。図１は、本発明におけるローン業務管理システムのシステム全体を示すシステム構成図である。
【００３１】
本実施の形態によるローン業務管理システムは、各種のローン申込みを受け付けるローン受付部10と、ローン受付部10のうちインターネット11、店頭端末装置12、携帯電話13を経由して申し込まれた申込データを受信するウェブサーバ20と、ＦＡＸ14から申し込まれた申込データを受信するＦＡＸサーバ70と、電話15および郵便16での申込みを受信する電話郵便受付部80を有する。さらに、ウェブサーバ20およびＦＡＸサーバ70が受信した申込データを自動受信して保存するとともに電話郵便受付部80が受信した申込内容を端末装置81から入力して得られた申込データを保存するチャネルサーバ30、チャネルサーバ30に保存されている申込データを使用してローン審査を自動で行い、その審査結果をチャネルサーバ30に通知する審査サーバ40、チャネルサーバ30が得た審査結果を顧客に連絡するメールサーバ50およびＣＴＩサーバ60、およびローンの契約書類および宛名を作成するローンデスクサーバ90を備えている。
【００３２】
ローン受付部10を構成するインターネット11、店頭設置端末12、携帯電話13、ＦＡＸ14、電話15、郵便16の各媒体は、顧客が申し込みを行う際の窓口である。なお、インターネット11とは金融機関等がウェブ上に開設しているホームページ等の申込画面を備えたウェブサイトであり、店頭設置端末12とは金融機関等の店頭に設置してある申し込み用の端末であり、携帯電話13とはｉモード、ＥＺ−Ｗｅｂ、ＥＺ−Ａｃｃｅｓｓ等のインターネットを利用して申込みデータを入力することができる携帯端末のことである。
【００３３】
インターネット11、店頭端末装置12、携帯電話13を経由して申し込まれた申込データはウェブサーバ20に送信される。ウェブサーバ20は、受信した申込データをチャネルサーバ30に自動入力し、申込データはチャネルサーバ30に保存される。
【００３４】
ＦＡＸ14から申し込まれた申込データはＯＣＲで自動的に読み取られ、あるいは補助的に手入力により所定のフォーマットに入力されて、ＦＡＸサーバ70に送信され、ＦＡＸサーバ70からチャネルサーバ30に自動入力されて保存される。
【００３５】
電話15および郵便16での申込みは、電話郵便受付部80が受信する。担当者は、端末装置81により申込内容を入力して申込データがチャネルサーバ30に保存される。
【００３６】
チャネルサーバ30は、各媒体から送信された申込データを蓄積するとともに、申込データ確認処理、自動審査処理、審査結果確認処理、審査結果通知処理、およびローン自動実行までの各処理を制御して管理する。すなわち、チャネルサーバ30に申込データが保存されると、チャネルサーバ30は、好ましくは、端末装置81に申込データ確認を要求する信号を送信する。端末装置81がチャネルサーバ30の申込データ確認要求を受けると、担当者は端末装置81よりチャネルサーバ30にアクセスし、申込データを確認する。確認後、担当者がチャネルサーバ30に確認信号を送信し、チャネルサーバ30が申込データ確認済みの信号を受信すると、チャネルサーバ30は審査サーバ40へ自動審査要請の信号を送信し、この信号を受信した審査サーバ40はチャネルサーバ30にアクセスして保存されているデータを呼び出し、自動審査を実行する。自動審査が終了すると、審査サーバ40は審査完了の信号をチャネルサーバ30へ通知する。
【００３７】
なお、上記端末装置81による確認作業は、必ずしも必要ではなく、申込みデータが保存されたらすぐに自動審査を開始するようにしてもよい。
【００３８】
チャネルサーバ30は、審査完了の信号を受信すると、端末装置81に審査結果確認を要求する信号を送信する。端末装置81がチャネルサーバ30の確認要求を受けると、担当者は端末装置81よりチャネルサーバ30にアクセスし、審査結果を確認し、確認信号をチャネルサーバ30に送信する。チャネルサーバ30は、審査結果が確認された後、確認済みの信号をメールサーバ50およびＣＴＩサーバ60へ送信すると同時に、契約書類作成命令の信号をローンデスクサーバ90に送信する。
【００３９】
メールサーバ50は、チャネルサーバ30から送信された審査結果確認済みの信号を受信すると、チャネルサーバ30にアクセスして、確認済みの審査結果を受信し、Ｅメールで顧客へ審査結果を連絡する。
【００４０】
ＣＴＩサーバは、チャネルサーバ30から送信された審査結果確認済みの信号を受信すると、チャネルサーバ30にアクセスして、確認済みの審査結果を受信し、電話で顧客へ連絡する。具体的には、チャネルサーバ30から審査結果確認済みの信号を受信すると、ＣＴＩサーバは担当者の端末装置に審査結果通知用の画面を表示させる。担当者の端末装置は電話と接続されており、審査結果通知用の画面上に表示される顧客連絡用ボタンをクリックすると、ＣＴＩサーバを経由して端末装置が電話交換機と接続され、ヘッドホンを着用した担当者がそのまま顧客に電話で審査結果を伝えることができる。なお、この端末装置および担当者は、上述の端末装置81および担当者と同一でもよいし、別に設置してもよい。
【００４１】
ローンデスクサーバ90は、チャネルサーバ30から契約書類作成命令の信号を受信すると、契約書類および送付用宛名等を自動作成する。
【００４２】
ローン実行の際には、返送されてきた契約書を見て確認した担当者からチャネルサーバ30がローン実行の信号を受信すると、チャネルサーバ30に保存されている申込データのうち、対象となる顧客の申込みデータおよび担当者によって確認済みの審査結果が呼び出され、チャネルサーバ30が自動的に審査結果後のローン決定金額を顧客の口座に振り込む等の方法で、ローンが実行される。
【００４３】
次に、以上のように構成された本実施形態のローン業務管理システムの作用について説明する。図２は、本実施形態のローン業務管理システムによるローン業務のフローである。
【００４４】
顧客はローン受付窓口10のいずれかの媒体を利用してローンの申込を行う。インターネット11、店頭端末装置12、携帯電話13から送信された申込内容は、ウェブサーバ20を介してチャネルサーバ30に保存され、申込みが受領される。
【００４５】
ＦＡＸから申し込まれた申込内容は、ＦＡＸサーバ70を介してチャネルサーバ30に保存され、申込みが受領される。詳しくは、ＦＡＸから出力された申込書類は、ＯＣＲで読み取られ、あるいはＰＣで入力され、ＦＡＸサーバに保存されて、チャネルサーバ30へ送信される。
【００４６】
顧客が電話15から申込を行った場合には、電話郵便受付部80の担当者が直接電話にて申込内容を聴取し、端末装置81にその申込内容を入力する。また、郵便16から申込を受けた場合には、担当者は送付された申込内容を端末装置81に入力する。端末装置81に入力された申込内容は、申込データとして直接チャネルサーバ30に送信されて保存される。
【００４７】
ローンの申込みを受け付けると申込みの受付けごとに受付番号が発番され、それ以後、顧客自身が入力したデータは受付番号に関連づけられてデータベースに保存され、このデータは、作業の途中で、必要に応じて受付番号をキーにしてデータベースに取りに行くことができるようになる。
【００４８】
チャネルサーバ30に申込データが送信されると、チャネルサーバ30は端末装置81に申込データ確認を要求する信号を送信し、担当者は端末装置81よりチャネルサーバ30にアクセスし、申込データを確認する。
【００４９】
担当者によってチャネルサーバ30に保存された申込データが確認されると、チャネルサーバ30からの自動審査要求の信号を受信して、審査サーバ40はチャネルサーバ30に保存されている申込データに対して自動審査を行う。自動審査が終了すると、審査完了の信号がチャネルサーバ30に送信され、その信号を受けて、担当者が呼び出され、担当者は端末装置81で審査結果を確認する。担当者が審査結果を確認すると、メールサーバ50およびＣＴＩサーバ60を介して顧客へ審査結果の連絡をすると同時にローンデスクサーバを介してローン契約書類が作成され、顧客に郵送される。
【００５０】
契約書類が顧客から返送されると、担当者は契約書の内容を確認する。契約書の記入内容が確認されてローン実行が決定し、ローン実行の信号がチャネルサーバ30に送信されると、チャネルサーバ30を介してローンが自動的に実行され、顧客の指定した口座等に振込みが行われる。このとき、チャネルサーバ30のデータベースに保存されたデータが使用される。
【００５１】
なお、上述の担当者および端末装置81に関し、電話15および郵便16等の書面で申し込まれた申込データを入力する担当者および端末装置と、チャネルサーバ30に保存された申込データを確認する担当者および端末装置と、審査結果を確認する担当者および端末装置と、審査結果を顧客に電話連絡する際の担当者および端末装置はそれぞれ別に設置してもよいし、同一の担当者および端末装置でもよい。さらに、その他、顧客との連絡および問合せ等に対応する際の担当者および端末装置も同様に、上述の担当者および端末装置と別に設置してもよいし、同一の担当者および端末装置が行ってもよい。いずれの場合も、申込みの形態に関わらず、同一の画面で処理するようにするのが望ましい。
【００５２】
また、上述の、端末装置81における確認作業などの操作においては、端末の画面上のワンクリック操作で間単に作業ができるようにするのが望ましい。
【００５３】
なお、上述の各受付媒体としては、上記の例に限らず、例えばキオスク端末など、インターネットを利用可能な通信端末であれば、いかなるものを使用してもよい。
【図面の簡単な説明】
【図１】
本発明の一実施形態によるローン業務管理システムのシステム構成図
【図２】
本発明の一実施形態によるローン業務管理システムのローン業務フロー
【符号の説明】
10    ローン受付部
20    ウェブサーバ
30    チャネルサーバ
40    審査サーバ
50    メールサーバ
60    ＣＴＩサーバ
70    ＦＡＸサーバ
80    電話郵便受付部
81    端末装置
90    ローンデスクサーバ