【手続補正書】
【提出日】平成17年12月22日(2005.12.22)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
複数の顧客に対する融資業務を支援するコンピュータシステムにおいて、
各顧客の事業状況を表す顧客情報を入力する顧客情報入力部と、
入力された前記各顧客の顧客情報を記憶する顧客情報記憶部と、
前記各顧客の預金と貸金の状況を表す預貸情報を実質的に実時間で入力する預貸情報入力部と、
入力された前記各顧客の預貸情報を記憶する預貸情報記憶部と、
前記顧客情報記憶部に記憶された前記各顧客の顧客情報に基づき、前記各顧客の信用度について定性評価を行って定性評価結果を決定する定性評価処理部と、
決定された前記各顧客の定性評価結果を、前記定性評価結果の日時情報とともに記憶する定性評価記憶部と、
任意の時に、前記各顧客を審査して、前記各顧客の信用格付、債務者区分及び融資方針を決定する顧客審査処理部と、
毎年、定期的に、所定の自己査定基準日における前記複数の顧客への貸出金の回収不可能な損失額を自己査定する自己査定処理部と、
を備え、
前記顧客審査処理部は、
前記各顧客の財務データを入力する財務データ入力部と、
入力された前記各顧客の財務データを、前記財務データの日時情報とともに記憶する財務データ記憶部と、
前記顧客情報記憶部、財務データ記憶部および前記預貸情報記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の顧客情報、財務データおよび財務データ入手時点の預貸情報に基づいて、所定の複数の自己査定抽出区分のいずれかに前記各顧客が該当するかどうかを判定して、財務データ入手時点の抽出区分判定結果を決定する第1の抽出区分判定部と、
決定された前記各顧客の財務データ入手時点の抽出区分判定結果を、前記財務データ入手時点の抽出区分判定結果の日時情報とともに記憶する第1の抽出区分判定結果記憶部と、
前記財務データ記憶部、定性評価記憶部および預貸情報記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の財務データ、定性評価結果および財務データ入手時点の預貸情報に基づいて、前記各顧客の信用格付を決定する信用格付処理部と、
決定された前記各顧客の信用格付を、前記信用格付の日付とともに記憶する信用格付記憶部と、
前記財務データ記憶部、預貸情報記憶部および第１の抽出区分判定結果記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の財務データ、財務データ入手時点の預貸情報および財務データ入手時点の抽出区分判定結果に基づいて、前記各顧客の借金返済能力程度を表す財務データ入手時点の債務者区分を決定する第1の債務者区分処理部と、
決定された前記各顧客の財務データ入手時点の債務者区分を、前記財務データ入手時点の債務者区分の日時情報とともに記憶する第1の債務者区分記憶部と、
前記信用格付記憶部および第1の債務者区分記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の信用格付と財務データ入手時点の債務者区分に基づいて、前記各顧客に対する融資方針を決定する融資方針処理部と、
決定された前記各顧客に対する融資方針を、前記融資方針の日時情報とともに記憶する融資方針記憶部と
を有し、
前記自己査定処理部は、
前記自己査定基準日において前記複数の自己査定抽出区分のいずれかに前記各顧客が該当するかどうかを判定し、自己査定基準日時点の抽出区分判定結果を決定する第２の抽出区分判定部と、
決定された前記各顧客の自己査定基準日時点の抽出区分判定結果を、前記自己査定基準日時点の抽出区分判定結果の日時情報とともに記憶する第２の抽出区分判定結果記憶部と、
前記自己査定基準日における前記各顧客の借金返済能力程度を表す自己査定基準日時点の債務者区分を決定する第２の債務者区分処理部と、
決定された前記各顧客の自己査定基準日時点の債務者区分を、前記自己査定基準日時点の債務者区分の日時情報とともに記憶する第２の債務者区分記憶部と、
前記第２の抽出区分判定結果記憶部および第２の債務者区分記憶部にそれぞれ記憶された前記複数の顧客のそれぞれの自己査定基準日時点の抽出区分判定結果と自己査定基準日時点の債務者区分とに基づいて、前記複数の顧客中から分類額算出の対象となる顧客を抽出する抽出処理部と、
前記抽出処理部により抽出された各対象顧客の分類額計算式を、前記第２の債務者区分記憶部に記憶された前記各対象顧客の自己査定基準日時点の債務者区分に基づいて決定し、決定された前記計算式と、前記預貸情報記憶部に記憶された前記各対象顧客の自己査定基準日時点の預貸情報に基づいて、前記各対象顧客の分類額を算出する分類額算出部と、
算出された各抽出顧客の分類額を記憶する分類額記憶部と
を有し、
前記自己査定処理部の前記第２の抽出区分判定部は、前記財務データ記憶部および前記預貸情報記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の財務データおよび自己査定基準日時点の預貸情報、ならびに前記信用格付記憶部に記憶された前回の顧客審査時における前記各顧客の信用格付、ならびに、前記第1の抽出区分判定結果記憶部に記憶された前回の顧客審査時における前記各顧客の財務データ入手時点の抽出区分判定結果と前記第２の抽出区分判定結果記憶部に記憶された前回の自己査定基準日における前記各顧客の自己査定基準日時点の抽出区分判定結果のうち日付情報がより新しい方の抽出区分判定結果とに基づいて、今回の自己査定基準日における前記自己査定基準日時点の抽出区分判定結果を決定する、
融資管理システム。
【請求項２】
請求項１記載の融資管理システムにおいて、
前記顧客審査処理部により決定され前記信用格付記憶部、前記第1の債務者区分記憶部および前記融資方針記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の信用格付、財務データ入手時点の債務者区分および融資方針を、所定の承認権限者の端末に出力し、そして、前記承認権限者の端末から承認の入力を受けると、前記承認を前記顧客審査処理部に通知する審査決済処理部を更に備え、
前記顧客審査処理部は、前記審査決済処理部から前記承認が通知されると、前記第1の抽出区分判定結果記憶部、前記信用格付記憶部、前記第1の債務者区分記憶部および前記融資方針記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の財務データ入手時点の抽出区分判定結果、信用格付、財務データ入手時点の債務者区分および融資方針を確定させ、
前記自己査定処理部は、前記承認により確定された前記各顧客の財務データ入手時点の抽出区分判定結果、財務データ入手時点の信用格付および債務者区分を用いて、前記自己査定を行う、
融資管理システム。
【請求項３】
請求項１記載の融資管理システムにおいて、
前記自己査定処理部の前記第２の債務者区分処理部は、前記第1の債務者区分記憶部に記憶された前回の顧客審査時における前記各顧客の財務データ入手時点の債務者区分と前記第２の抽出区分判定部に記憶された前回の自己査定基準日における前記各顧客の自己査定基準日時点の債務者区分のうち日付情報がより新しい方の債務者区分に基づいて、今回の自己査定基準日における前記各顧客の自己査定基準日時点の債務者区分を決定する、
融資管理システム。
【請求項４】
請求項１記載の融資管理システムにおいて、
前記各顧客について悪化事象が発生した場合に、発生した前記悪化事象を示す悪化事象情報を入力する悪化事象入力部と、
入力された前記各顧客の悪化事象情報を記憶する悪化事象記憶部と、
前記悪化事象記憶部に記憶された前記各顧客の悪化事象情報に基づいて、前記各顧客についての再審査要求を発生する再審査処理部と
を更に備え、
前記顧客審査処理部は、前記再審査処理部から前記各顧客についての再審査要求が発生した場合、前記各顧客の審査を再度実行する、
融資管理システム。
【請求項５】
請求項４記載の融資管理システムにおいて、
前記第1および第２の抽出区分判定部は、それぞれ、さらに前記悪化事象記憶部に記憶された前記各顧客の悪化事象情報にも基づいて、前記各顧客の財務データ入手時点および自己査定基準日時点の抽出区分判定結果を決定する、
融資管理システム。
【請求項６】
請求項１記載の融資管理システムにおいて、
前記顧客審査処理部は、
前記各顧客の審査において、前記財務データ入力部、前記第1の抽出区分判定部、前記信用格付処理部、前記第1の債務者区分処理部および前記融資方針処理部のそれぞれの実行が終了したか否かのステータスを把握し、所定の順序に従い前順位の部の実行が終了しないと後順位の部の実行が開始できないよう、前記顧客審査処理部内の各部の実行順序を制御する審査管理部をさらに有する、
融資管理システム。
【請求項７】
請求項１記載の融資管理システムにおいて、
前記顧客審査処理部は、
前記各顧客の審査において、前記定性評価結果記憶部に記憶されている前記各顧客の定性評価結果の日付情報が、最近過去の所定期間以内であるか、前記所定期間よりも古いかをチェックし、前記所定期間以内である場合には前記信用格付処理部の実行を許可し、前記所定期間より古い場合には前記信用格付処理部の実行を禁止する審査管理部をさらに有する、
融資管理システム。
【請求項８】
請求項１記載の融資管理システムにおいて、
前記自己査定処理部は、
前記自己査定において、前記第２の抽出区分判定部、前記第２の債務者区分処理部、前記抽出処理部および前記分類額算出部のそれぞれの実行が終了したか否かのステータスを把握し、所定の順序に従い前順位の部の実行が終了しないと後順位の部の実行が開始できないよう、前記自己査定処理部内の各部の実行順序を制御する自己査定管理部をさらに有する、
融資管理システム。
【請求項９】
コンピュータプログラムにおいて、
各顧客の事業状況を表す顧客情報を入力する顧客情報入力部と、
入力された前記各顧客の顧客情報を記憶する顧客情報記憶部と、
前記各顧客の預金と貸金の状況を表す預貸情報を実質的に実時間で入力する預貸情報入力部と、
入力された前記各顧客の預貸情報を記憶する預貸情報記憶部と、
前記顧客情報記憶部に記憶された前記各顧客の顧客情報に基づき、前記各顧客の信用度について定性評価を行って定性評価結果を決定する定性評価処理部と、
決定された前記各顧客の定性評価結果を、前記定性評価結果の日時情報とともに記憶する定性評価記憶部と、
任意の時に、前記各顧客を審査して、前記各顧客の信用格付、債務者区分及び融資方針を決定する顧客審査処理部と、
毎年、定期的に、所定の自己査定基準日における前記複数の顧客への貸出金の回収不可能な損失額を自己査定する自己査定処理部と、
を備え、
前記顧客審査処理部は、
前記各顧客の財務データを入力する財務データ入力部と、
入力された前記各顧客の財務データを、前記財務データの日時情報とともに記憶する財務データ記憶部と、
前記顧客情報記憶部、財務データ記憶部および前記預貸情報記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の顧客情報、財務データおよび財務データ入手時点の預貸情報に基づいて、所定の複数の自己査定抽出区分のいずれかに前記各顧客が該当するかどうかを判定て、財務データ入手時点の抽出区分判定結果を決定する第1の抽出区分判定部と、
決定された前記各顧客の財務データ入手時点の抽出区分判定結果を、前記財務データ入手時点の抽出区分判定結果の日時情報とともに記憶する第1の抽出区分判定結果記憶部と、
前記財務データ記憶部、預貸情報記憶部および定性評価記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の財務データ、財務データ入手時点の預貸情報および定性評価結果に基づいて、前記各顧客の信用格付を決定する信用格付処理部と、
決定された前記各顧客の信用格付を、前記信用格付の日付とともに記憶する信用格付記憶部と、
前記財務データ記憶部、預貸情報記憶部および第１の抽出区分判定結果記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の財務データ、財務データ入手時点の預貸情報および財務データ入手時点の抽出区分判定結果に基づいて、前記各顧客の借金返済能力程度を表す財務データ入手時点の債務者区分を決定する第1の債務者区分処理部と、
決定された前記各顧客の第1の債務者区分を、前記第1の債務者区分の日時情報とともに記憶する第1の債務者区分記憶部と、
前記信用格付記憶部および第1の債務者区分記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の信用格付と財務データ入手時点の債務者区分に基づいて、前記各顧客に対する融資方針を決定する融資方針処理部と、
決定された前記各顧客に対する融資方針を、前記融資方針の日時情報とともに記憶する融資方針記憶部と
を有し、
前記自己査定処理部は、
前記自己査定基準日において前記複数の自己査定抽出区分のいずれかに前記各顧客が該当するかどうかを判定して、自己査定基準日時点の抽出区分判定結果を決定する第２の抽出区分判定部と、
決定された前記各顧客の自己査定基準日時点の抽出区分判定結果を、前記自己査定基準日時点の抽出区分判定結果の日時情報とともに記憶する第２の抽出区分判定結果記憶部と、
前記自己査定基準日における前記各顧客の借金返済能力程度を表す自己査定基準日時点の債務者区分を決定する第２の債務者区分処理部と、
決定された前記各顧客の自己査定基準日時点の債務者区分を、前記自己査定基準日時点の債務者区分の日時情報とともに記憶する第２の債務者区分記憶部と、
前記第２の抽出区分判定結果記憶部および第２の債務者区分記憶部にそれぞれ記憶された前記複数の顧客のそれぞれの第自己査定基準日時点の抽出区分判定結果と自己査定基準日時点の債務者区分とに基づいて、前記複数の顧客中から分類額算出の対象となる顧客を抽出する抽出処理部と、
前記抽出処理部により抽出された各対象顧客の分類額計算式を、前記第２の債務者区分記憶部に記憶された前記各対象顧客の自己査定基準日時点の債務者区分に基づいて決定し、決定された前記計算式と、前記預貸情報記憶部に記憶された前記各対象顧客の預貸情報に基づいて、前記各対象顧客の分類額を算出する分類額算出部と、
算出された各抽出顧客の分類額を記憶する分類額記憶部と
を有し、
前記自己査定処理部の前記第２の抽出区分判定部は、前記財務データ記憶部および前記預貸情報記憶部にそれぞれ記憶された前記各顧客の財務データおよび自己査定基準日時点の預貸情報、ならびに前記信用格付記憶部に記憶された前回の顧客審査時における前記各顧客の信用格付、ならびに、前記第1の抽出区分判定結果記憶部に記憶された前回の顧客審査時における前記各顧客の財務データ入手時点の抽出区分判定結果と前記第２の抽出区分判定結果記憶部に記憶された前回の自己査定基準日における前記各顧客の自己査定基準日時点の抽出区分判定結果のうち日付情報がより新しい方の抽出区分判定結果とに基づいて、今回の自己査定基準日における前記自己査定基準日時の抽出区分判定結果を決定する、
融資管理システムとして、コンピュータを機能させるコンピュータプログラム。