(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
収納企業のサーバシステムが、
利用者の端末がこの収納企業のサーバシステムに接続し取引の申込を入力したことに基いて、所定の銀行の銀行サーバシステムへ接続し前記取引情報を引き継ぐための接続プログラムを前記利用者の端末へ送信する工程と、
利用者の端末が、
前記送信された接続プログラムを受信し、前記利用者の端末上で前記接続プログラムを実行させ、この接続プログラムに入力した前記利用者の命令に基づいて、利用者ログイン要求及び前記収納企業との取引情報を前記所定の銀行の銀行サーバシステムに送信する工程と、
銀行サーバシステムが、
前記利用者の端末から送信された利用者ログイン要求を受信し、当該銀行のデータ格納部に格納された顧客情報と照合することで利用者のログイン・本人確認を行ない、当該顧客の口座情報を特定するログイン工程、
顧客の口座情報と、前記利用者端末から受け取った前記収納企業との取引情報とに基いて、データ格納部に格納された収納企業情報に関連付けられた所定の口座振替契約申込データを生成し、当該口座振替契約申込データを上記利用者の端末に送信し、当該口座振替契約申込データ及び申込意思確認指令手段を利用者の端末上に表示させる工程、
前記利用者が利用者端末上で前記申込意思確認手段を操作したことに基づき、上記口座振替契約申込データをデータ格納部に格納すると共に前記収納企業のサーバシステムに送信する工程と、
を有することを特徴とする口座振替契約申込処理方法。
【請求項２】
請求項１記載の口座振替契約申込処理方法において、
前記銀行サーバへ引き継がれる取引情報は少なくとも収納企業ＩＤ及び顧客番号を含むものであり、
前記銀行サーバシステムは、
収納企業ＩＤに基づいてデータ格納部から当該収納企業の企業情報を取り出し、当該企業情報、前記顧客の口座情報、前記利用者端末から引き継いだ顧客番号に基いて、前記取引情報を含む口座振替契約申込データを生成し、当該口座振替契約申込データを上記利用者の端末に送信し、当該口座振替契約申込データ及び申込意思確認指令手段を利用者の端末上に表示させる工程を含むものであることを特徴とする口座振替契約申込処理方法。
【請求項３】
銀行サーバシステムに設けられ、利用者の端末が収納企業のサーバシステムに接続し取引の申込を入力したことに基いて、この取引に対する口座振替契約を処理する口座振替契約処理システムであって、
利用者の口座情報と収納企業の企業情報を格納するデータ格納部を有し、
前記銀行サーバシステムにインターネットを介して接続された利用者端末システムから送信された利用者ログイン要求を受信し、当該銀行のデータ格納部に格納された顧客情報と照合することで利用者のログイン・本人確認を行なわせ、当該顧客の口座情報を呼び出すログイン処理部と、
顧客の口座情報と、前記利用者端末から受け取った前記収納企業との取引情報とに基いて、データ格納部に格納された収納企業情報に関連付けられた所定の口座振替契約申込データを生成し、当該口座振替契約申込データを上記利用者の端末に送信し、当該口座振替契約申込データ及び申込意思確認指令手段を利用者の端末上に表示させる口座振替契約申込データ生成部と、
前記利用者が利用者端末上で前記申込意思確認手段を操作したことに基づき、上記口座振替契約申込データをデータ格納部に格納すると共に前記収納企業のサーバシステムに送信する口座振替契約申込データ送信部と
を有することを特徴とする口座振替契約申込処理システム。
【請求項４】
請求項３記載の口座振替契約申込処理システムにおいて、
前記銀行サーバへ引き継がれる取引情報は少なくとも収納企業ＩＤ及び顧客番号を含むものであり、
前記口座振替申込データ生成部は、
収納企業ＩＤに基づいてデータ格納部から当該収納企業の企業情報を取り出し、当該企業情報、前記顧客の口座情報、前記利用者端末から引き継いだ顧客番号に基いて、それらの情報を含む口座振替契約申込データを生成し、当該口座振替契約申込データを上記利用者の端末に送信し、当該口座振替契約申込データ及び申込意思確認指令手段を利用者の端末上に表示させるものであることを特徴とする口座振替契約申込処理システム。
【請求項５】
請求項３記載の口座振替契約処理システムにおいて、
前記データ格納部に格納された口座振替契約申込データにアクセスし、この口座振替契約申込データに基づいて口座振替処理を実行する口座振替処理手段をさらに有することを特徴とする口座振替契約処理システム。
【請求項６】
請求項５記載の口座振替契約処理システムにおいて、
前記口座振替処理手段は、口座振替処理履歴を出力し前記データ格納部に格納するものであることを特徴とする口座振替契約処理システム。
【請求項７】
請求項６記載の口座振替契約処理システムにおいて、
顧客毎に集計された口座振替処理履歴を含む通知を生成し当該顧客宛に通知する通知手段をさらに有することを特徴とする口座振替処理システム。
【請求項８】
請求項５記載の口座振替契約処理システムにおいて、
口座残高不足により前記口座振替処理手段による口座振替が行えなかった場合、当該利用者に対し当該口座に入金があったことに基づき個別に支払いを促す通知を生成し利用者の端末上に表示する支払促進手段をさらに有する
ことを特徴とする口座振替契約処理システム。
【請求項９】
請求項３記載の口座振替契約申込処理システムにおいて、
前記口座振替契約申込データ送信部が送信した上記口座振替契約申込データに基づいて収納先企業サーバが前記口座振替契約申込は有効でないと判断した場合に、前記利用者に対してこの利用者の端末上で所定の通知を行う通知手段をさらに有することを特徴とする口座振替契約処理システム。
【請求項１０】
請求項３記載の口座振替契約処理システムにおいて、
前記口座振替契約申込データ送信部が送信した上記口座振替契約申込データに基づいて収納先企業サーバが前記口座振替契約申込は有効であると判断した場合に、前記利用者に対して前記利用者の端末上で口座振替が始まる時期を通知する通知手段をさらに有することを特徴とする口座振替契約処理システム。
【請求項１１】
請求項１０記載の口座振替契約処理システムにおいて、
前記口座振替が始まる時期に基づき、口座振替の時期が近づいたことを前記利用者に対してこの利用者の端末上で予告する表示をすると共に、その時点の口座残高に基いて口座振替可能かどうかを判断し、その判断結果を上記利用者の端末上で通知する通知手段をさらに有することを特徴とする口座振替契約処理システム。
【請求項１２】
請求項３記載の口座振替契約処理システムにおいて、
顧客からの当該口座振替契約に係る届出事項の変更の入力を受け付けて前記データ格納部の口座振替契約申込データにアクセスし、口座振替契約に係る収納企業に対して当該届出事項の変更を通知する届出事項の変更通知手段をさらに有することを特徴とする口座振替処理システム。
【請求項１３】
請求項３記載の口座振替契約処理システムにおいて、
利用者の端末上で当該利用者毎の口座振替契約の一覧を表示する収納企業一覧表示手段と、
当該利用者がこの利用者の端末上に表示された前記一覧から解除する口座振替契約を選択したことに基づき、当該選択に係る口座振替契約申込データを契約解除にかかる収納企業のサーバシステムに送信する共に、契約解除有効日を利用者の端末上に表示する口座振替契約解除受付手段と
をさらに有するものであることを特徴とする口座振替契約処理システム。」であります。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、例えば、インターネット専業銀行に設けられ、インターネット上で口座振替契約申込の受付処理を行える口座振替契約申込処理方法及び口座振替契約処理システムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
近年、インターネット等の通信ネットワークを通して銀行の各種サービスを受けることができる、いわゆる「インターネットバンキング」が注目を集めている。
【０００３】
このインターネットバンキングでは、利用者の端末と金融機関のサーバとをインターネットやＩＳＤＮ回線を介して接続し、残高・入出金明細照会や、振込・振替、各種の情報提供といったサービスを受けることができる。このようなインターネットバンキングによれば、利用者にとって時間や場所を選ばずに銀行サービスを受けることができ、また、銀行にとっても様々な面での経費削減が見込まれるため、各銀行ともインターネットバンキングシステムの開発に熱心に取り組んでいる。
【０００４】
一方、近年、インターネットバンキングから１歩進んだインターネット専業銀行が注目を集めている。このインターネット専業銀行は、店舗窓口を設けず、インターネット上で３６５日２４時間無休で営業する銀行である。このような銀行を構築するには、紙ベースの情報交換を廃止し、かつ営業を停止させない工夫が必要である。
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、銀行における口座振替の申込は、前記インターネットバンキングの導入にも関わらず以前として紙ベースの処理により行なわれているのが現状である。
【０００６】
すなわち、まず、顧客が必要な情報を記入し捺印してなる口座振替依頼書を直接又は間接的に銀行に提出する。そして、銀行が印鑑照合や形式点検を行なった後、口座振替契約マスターテーブルを作成し、これに基いて口座振替届出書を作成する。そして、この口座振替届出書を収納企業宛に送付するという手順を踏んでいる。
【０００７】
このような処理手順は、処理工程が多く、顧客だけでなく、銀行にとっても煩雑なものであり、また、収納企業側でも入力の手間がかかるということがある。
【０００８】
この発明は、このような事情に鑑みてなされたものであり、いわゆるインターネット専業銀行を実現すべく、上述した不都合を解消して、ペーパレスで口座振替の申込処理が行なえる口座振替契約処理方法及び口座振替契約処理システムを提供することを目的とする。
【０００９】
【課題を解決するための手段】
上記目的を達成するため、この発明の第１の主要な観点によれば、利用者が端末システムを通じて銀行サーバシステムに接続し、これに基いて銀行サーバシステムが本人確認を行なうログイン工程と、前記銀行サーバシステムが、前記利用者の端末システムに対して口座振替契約申込可能な収納企業を提示する収納企業提示工程と、前記銀行サーバシステムが、前記利用者から収納企業の選択及び前記収納企業における顧客番号及び口座振替契約申込意思の入力を受け付ける口座振替契約申込工程と、前記銀行サーバシステムが、前記収納企業に対して少なくとも前記利用者の顧客番号を送信し、前記収納企業が口座振替契約申込の有効性を判断する口座振替契約申込有効性判断工程と、前記口座振替契約申込の有効性の判断結果に基いて、前記銀行サーバシステムが、前記利用者に対して所定の通知を行なう工程とを有する口座振替契約処理方法が提供される。
【００１０】
このような構成によれば、銀行の顧客がシステムにログインした後に、口座振替契約を申込むことになるため、住所、氏名、口座番号その他の必要事項を改めて入力したり、届出印を押捺する必要がない。また、予め銀行と所定の契約を締結している収納企業を選択させるようにし、かつ契約申込の有効性を当該収納企業が判断するようにした。このことにより、口座振替契約の処理に関する処理手順が大幅に簡略化されると共に確実性が担保される。
【００１１】
この発明の第２の主要な観点によれば、利用者の端末が収納企業のサーバシステムに接続し、取引の申込を入力したことに基いて、銀行サーバシステムへの接続プログラムを利用者の端末へ送信する取引申込工程と、前記利用者の端末上で前記接続プログラムを起動することで、この利用者の端末を銀行サーバシステムに接続し、銀行サーバシステムが利用者の本人確認を行なうログイン工程と、前記利用者の端末上で前記接続プログラムを起動することで、前記銀行サーバシステムが利用者の端末から前記収納企業との取引情報を受け取る取引情報受取工程と、前記銀行サーバシステムが、前記利用者の端末から所定口座についての口座振替契約申込意思の入力を受け付ける口座振替契約申込工程と、前記銀行サーバシステムが、前記口座振替契約申込に基いて所定の口座振替契申込データを生成し、前記収納企業に送信する工程とを有することを特徴とする口座振替契約申込処理方法が提供される。なお、前記利用者が前記銀行に口座を有していない場合には、口座を作成する口座作成工程を有することが好ましい。
【００１２】
このような構成によれば、銀行の顧客が所定の収納企業のサーバシステムに接続して取引の申込をした後、連続的に口座振替契約を申込むことになるため、収納企業から取引に関する情報（取引情報）を引き継ぐことができ、住所、氏名、口座番号その他の必要事項を改めて入力したり、届出印を押捺する必要がない。また、予め銀行と所定の契約を締結している収納企業についてのみこのような処理を行うようにしたことにより、口座振替契約の処理に関する処理手順が大幅に簡略化されると共に確実性が担保される。
【００１３】
また、この発明の第３の主要な観点によれば、利用者端末システムからの接続要求を処理し、本人確認を行なうログイン処理手段と、前記利用者の端末システムに対して口座振替契約申込可能な収納企業を提示する収納企業提示手段と、前記利用者から収納企業の選択及び前記収納企業における顧客番号及び口座振替契約申込意思の入力を受け付けて口座振替契約データを生成する口座振替契約申込受付け手段とを有することを特徴とする口座振替契約処理システムが提供される。
【００１４】
このような構成によれば、前記第１の主要な観点に係る口座振替契約申込処理方法を実行できる口座振替契約処理システムが提供される。
【００１５】
ここで、この口座振替契約処理システムは、前記口座振替契約データに基いて口座振替処理を行う口座振替処理手段をさらに有することが好ましい。この場合、このシステムは、前記口座振替処理手段による口座振替処理履歴を格納する口座振替履歴格納手段をさらに有し、この口座振替履歴格納手段によって格納された口座振替処理履歴を顧客口座毎に表示する表示手段をさらに有することが望ましい。また、前記口座振替処理手段による口座振替処理結果を顧客に通知する通知手段をさらに有するシステムであることが好ましく、この場合、口座残高不足により前記口座振替処理手段による口座振替が行えなかった場合に、口座に入金があった時点で個別に支払いを促す支払促進手段をさらに有することが望ましい。
【００１６】
また、この口座振替契約申込処理システムは、前記口座振替契約申込が有効でない場合に、前記利用者に対して所定の通知を行う通知手段をさらに有することが望ましい。また、この口座振替契約処理システムは、口座振替が始まる時期を通知する通知手段をさらに有することが好ましい。
【００１７】
さらに、この口座振替契約処理システムは、口座振替の時期が近づいたことを予告するとともに、その時点の口座残高に基いて口座振替可能かどうかを判断し、その判断結果を通知する通知手段を有することが望ましい。
【００１８】
また、この口座振替契約処理システムは、顧客が届出事項の変更を入力したことに基いて、口座振替契約をしている収納企業に対して当該届出事項の変更を通知する届出事項の変更通知手段をさらに有するものであることが好ましい。
【００１９】
一方、この口座振替契約処理システムは、口座振替契約を収納企業毎に解除する口座振替契約解除手段をさらに有することが望ましい。
【００２０】
また、この発明の第４の主要な観点によれば、収納企業から利用者端末システムに送信され、利用者のログイン要求及び前記収納企業との取引情報をこのシステムに送信する取引情報送信手段と、利用者端末システムからの前記ログイン要求を処理し、本人確認を行なうログイン処理手段と、前記利用者端末システムから前記利用者の前記収納企業との取引情報を受け取って所定の口座振替契約データを生成する口座振替契約申込受付手段とを有することを特徴とする口座振替契約処理システムが提供される。
【００２１】
このような構成によれば、第２の主要な観点に係る口座振替契約申込処理方法を実施することができる口座振替契約処理システムを提供できる。
【００２２】
なお、この発明の更なる特徴と顕著な効果は、次の発明の実施の形態の項と添付した図面とによって、より明確に理解される。
【００２３】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施の形態を図面に基づき説明する。
（第１の実施形態）
まず、第１の実施形態について説明する。
【００２４】
（基本構成）
この発明の一実施形態に係る口座振替契約処理システム１は、図１に示すように、銀行のサーバ装置２に設けられている。このサーバ装置２は、インターネット網３に接続され、顧客４の端末装置５（例えばパーソナルコンピュータ）とオンラインで情報交換可能に構成されている。また、このサーバ装置２は、収納企業６に設けられた収納システム７とも公衆回線網８を介して接続され、情報交換可能に構成されている。
【００２５】
図２は、この口座振替契約処理システム１のシステム構成を示すブロック図である。この図に示すように、この口座振替契約処理システム１は、モデム１０、入出力装置１１、ＣＰＵ１２及びＲＡＭ１３が接続されたバス１４に、プログラム格納部１５及びデータ格納部１６が接続されてなる。
【００２６】
データ格納部１６には、この発明の要旨に関係するもののみ説明すると、顧客の口座及び認証に関する情報を保持する顧客元帳１７と、予め銀行と所定の契約が締結された収納企業の各種情報を保持する収納企業情報１８と、顧客が特定の収納企業について申し込んだ口座振替の各種情報を保持する口座振替契約申込情報１９と、過去の口座振替の履歴を格納する口座振替履歴情報２９が格納されている。
【００２７】
一方、プログラム格納部１５には、この発明の要旨に関係するもののみ説明すると、顧客のログインを処理するためのログイン処理部２０と、前記オンラインで振替契約申込可能な収納企業リストを提示する収納企業リスト提示部２１と、顧客からの任意の収納企業に対する口座振替契約申込を受付ける口座振替契約申込受付部２２と、顧客からの要求に応じて既に申し込んだ口座振替契約申込の可否を表示する口座振替契約申込結果表示部２３と、既に締結された口座振替契約の解除を受け付ける口座振替契約解除受付部２４と、顧客に対して口座振替に関する各種情報の通知を行う情報通知部２５と、前記口座振替契約申込情報１９に基いて振替処理を行う振替処理部２６と、顧客の届出事項の変更通知を口座振替契約に係る各収納企業に通知する届出事項の変更処理部２７とが格納されている。
【００２８】
各構成要素は、実際には、ＯＳ等と協働して動作するコンピュータソフトウエアプログラムの一部によって構成され、前記ＣＰＵ１２によってＲＡＭ１３上に呼び出されて実行されることで所定の機能を奏する。以下、各構成要素の作用について、図３に示すフロー図及び図４以下の画面表示例を参照して詳しく説明する。
【００２９】
（口座振替契約申込手順）
図３は、このシステム１による口座振替契約申込処理手順を示すフロー図である。以下の説明中で用いる「ステップＳ…」は処理順序を示す記号であり、図３中の参照符号「Ｓ…」に対応する。
【００３０】
まず、顧客が、銀行のサーバ装置２に例えばインターネット網３を介して接続すると、前記ログイン処理部２０は、顧客が入力したＩＤ、口座番号及び暗証番号を前記顧客元帳１７に照合することでログイン・本人確認処理を行なう（ステップＳ１、ステップＳ２）。このログイン後、図示しないメニュー画面により顧客が口座振替契約申込を選択すると（ステップＳ３）、前記収納企業リスト提示部２１は、図４に示すように収納企業のリスト３０を含むインタフェースを前記顧客端末装置５に送信する（ステップＳ４）。
【００３１】
このインタフェースには、当該銀行と予め所定の契約を締結した収納企業（商店Ａ、商店Ｂ……）のリストが表示されている。顧客は、このリストから自己が口座振替契約を申し込む収納企業を選択し、チェックボックス３１をチェックする。そして、選択した収納企業から発行された請求書に表示されたお客様番号を顧客番号入力ボックス３２に入力する。
【００３２】
収納企業の選択及び顧客番号の入力が終了し（ステップＳ５）、申込ボタン３３が押されると（ステップＳ６）、前記口座振替契約申込受付部２２は、前記顧客のログインに係る口座についての前記特定の収納企業に対する口座振替契約申込情報１９を生成し（ステップＳ７）、前記データ格納部１６に格納する（ステップＳ８）。このことで、この申込受付部２２は、図５に示す画面を顧客端末装置５上に表示させる。また、前記データ格納部１６に格納された各口座振替契約申込情報１９には、図２に示すように申込有効フラグ３５が立てられるようになっており、当初このフラグ３５はＯＦＦに設定される。
【００３３】
ついで、この口座振替契約申込受付部２２は、この口座振替契約申込情報１９を前記収納企業６の収納システム７に例えば公衆回線網８を介して送信することで（ステップＳ９）、顧客番号（お客様番号）の照会を行う。前記収納システム７は、この顧客番号を自己の顧客データベースと照合し、当該顧客について口座振替契約申込の有効性を判断し（ステップＳ１０）、その判断結果を前記銀行のシステム１に通知する（ステップＳ１１，Ｓ１２）。
【００３４】
このシステム１は、口座振替契約申込が有効である場合には、前記データ格納部１６内の当該口座振替契約申込情報１９の申込有効フラグ３５をＯＮにする。一方、口座振替契約申込が有効でないと判断された場合には、前記申込結果表示部２３が、次回の顧客ログイン時に図６に示す画面を表示してそのことを通知する。なお、一定時間ログインが無かった場合には、電子メール等で直接通知するように構成されていても良い。
【００３５】
なお、実際の口座振替処理は、前記口座振替処理部２６が、収納企業６からの振替処理要求に基いて前記口座振替契約申込情報１９にアクセスし、その情報に基いて処理を行う。
【００３６】
そして、この口座振替処理部２６は、当該顧客の口座についての口座振替履歴（口座振替先、引落日等）を口座振替履歴情報２９としてデータ格納部１６に格納するようになっている。
【００３７】
このような口座振替契約申込処理手順によれば、以下の効果を得ることができる。
【００３８】
すなわち、従来の方法によれば、まず、顧客が必要な情報を記入し捺印してなる口座振替依頼書を直接又は間接的に銀行に提出する。そして、銀行が印鑑照合や形式点検を行なった後、口座振替契約マスターテーブルを作成し、これに基いて口座振替届出書を作成する。そして、この口座振替届出書を収納企業宛に送付するという手順を踏んでいる。
【００３９】
このような処理手順は、処理工程が多く、顧客だけでなく、銀行にとっても煩雑なものであり、また、収納企業側でも入力の手間がかかるということがある。
【００４０】
これに対して、このシステム１によれば、まず、本人確認及び口座の特定を行った後、顧客が収納先企業を選択ぶという手順により意思確認をするのみで、口座振替契約申込情報１９を生成する。また、このシステム１は、口座振替契約申込情報１９内の顧客番号を収納企業に照会することで当該口座振替契約の申込が有効かを判断させ、これを前記口座振替契約申込情報１９（フラグ３５）に登録するようにしている。また、収納企業６とは予め所定の契約が締結され、これに基いて、前記収納企業情報１８内に口座振替手続に必要な情報が登録されている。
【００４１】
以上のように予め収納企業を登録しておくと共に、まず、本人確認を行なうようにしたので、口座振替手続が処理手順が簡略化され、インターネット上で口座振替契約申込が可能になる。
【００４２】
（口座振替契約の解約処理手順）
次に、前記口座振替契約の申込手順で申し込んだ口座振替契約を解除する処理手順を説明する。
【００４３】
この場合、このシステム１は、まず、前記ログイン処理部２０により本人確認及び口座の特定を行う。ついで、前記顧客が図示しないメニュー画面から口座振替解除を選択した事に基いて、前記口座振替契約解除受付部２４が、図７に示す画面を顧客の端末装置５上に表示し、現在の契約を一覧表示する。
【００４４】
利用者が、この画面中契約を解除する収納企業についてのチェックボックス４０をチェックし、解除ボタン４１を押したことに基き、前記口座振替契約解除受付部２４は、前記顧客口座別口座振替契約申込情報１９から、当該収納企業６についての契約情報を削除し、前記口座振替契約申込情報１９前記収納企業６に送信する。
【００４５】
ついで、この契約解除申込受付部は、顧客に図８に示すように、この解除が有効になった日付を明示した画面を表示する。
【００４６】
このような構成によれば、最初に顧客の本人確認を行なうことで、オンラインでの口座振替契約申込の解除処理を行える。また、顧客は、口座振替契約解除が有効になった日付けを明確に知ることができる利点がある。
【００４７】
（口座振替についての情報通知手順）
この実施形態では、前記情報通知部２５が、口座振替契約申込に関する各種の情報を提供するように構成されている。
【００４８】
この情報通知部２５は、図９に示すように、口座振替開始時期通知部５０と、口座振替予告部５１と、口座振替結果通知部５２と、個別支払通知部５３と、口座振替履歴通知部３４とからなる。
【００４９】
口座振替開始時期通知部５０は、前記申込有効フラグ３５がＯＮに設定されたことに基いて起動し、前記収納企業情報１８に基いて、フラグ設定時を基準にしていつから口座振替が始まるかをこのシステムにログインしている顧客の端末装置５に表示する。
【００５０】
また、前記口座振替予告部５１は、口座振替の時期が近づいたならば、そのことを予告するとともに、その時点の残高であれば引落し可能かどうかを判断し「残高不足」「引落し可能」を顧客端末に表示する機能を有する。
【００５１】
口座振替結果通知部５２は、前記口座振替処理部２６によって口座振替日に引落しが実行できたならば、「引き落とし済」の表示を、引き落とせなかった場合には「引落し未済」を表示する。
【００５２】
個別支払通知部５３は、残高不足で口座振替できなかった件別に、支払可能な残高が入金された時点で支払可能であることを通知し、任意に支払を可能とする機能を有する。
【００５３】
また、口座振替履歴通知部５４は、顧客の要求に応じて前記振替履歴情報２９にアクセスし、当該口座についての口座振替先・引落日・引落履歴を一覧表示する機能を有する。なお、この履歴情報は、前記顧客端末装置５にインストールされた家計簿にダウンロード可能に構成され編集可能になっていることが好ましい。
【００５４】
以上のような構成によれば、顧客がオンラインで申込み、登録された口座振替契約に基いて、口座振替契約に関する種々の情報を提供することができる。
【００５５】
（届出事項の変更処理手順）
一方、前記届出事項の変更処理部２７は、顧客が銀行のサーバ装置２との間で行った口座振替契約中の届出事項の変更手続に基いて、前記口座振替契約申込情報１９にアクセスし、顧客が口座振替契約をしている収納企業に対して届出事項の変更を通知する。このような届出事項の変更としては、例えば契約に係る住所の変更等がある。このような構成によれば、顧客は、各収納企業に対して個別に届出事項の変更の届出をしなくても良くなるので、その利便性が飛躍的に向上する。
【００５６】
（第２の実施形態）
次に、この発明の第２の実施形態について説明する。
【００５７】
上記第１の実施形態では、前述したように、顧客４がインターネット専業銀行のサーバ装置２にアクセスした後に収納企業一覧を表示させて口座振替契約の申込を行う収納企業６を選択していた。これに対して、この第２の実施形態では、顧客４が所定の収納企業６に接続して取引の申込をしてからインターネット専業銀行のサーバ装置２にアクセスすることで収納企業６をあらためて選択することなく口座振替契約の申込を行えるようにしたものである。
【００５８】
図１０は、この第２の実施形態に処理フローを示すフロー図である。
【００５９】
まず、ステップＳ１６、Ｓ１７で、顧客４が収納企業６にアクセスし、取引申込を行う。例えば、カード入会の申し込みを行った場合には、この収納企業は、このカード入会申込に係る所定事項を含む銀行接続用画面（接続用プログラム）を顧客に送信する（ステップＳ１８、Ｓ１９）。この接続用画面（接続用プログラム）は、例えば、図１１（ａ）に示すものであり、図に６０で示す口座振替契約申込ボタンが押されることで顧客端末装置５をインターネット網３を通して銀行のシステム１に接続し、ログイン要求すると共に、取引に関する情報として、収納企業ＩＤ及び顧客番号を送信するように構成されている（ステップＳ２０）。
【００６０】
顧客４がこのボタン６０を押して、ログイン要求、収納企業ＩＤ及び顧客番号がサーバ装置に送信されると（ステップＳ２０）、前記ログイン処理部２０によって、ログイン・本人確認処理が実行され（ステップＳ２１）、当該顧客４の口座が特定される。そして、これに基いて前記口座振替契約申込受付部２２が、口座振替契約申込情報１９を生成し（ステップＳ２２）、図１１（ｃ）に示すように顧客の端末上に表示する（ステップＳ２３）。この画面で顧客がＯＫボタン６２を押すことによって顧客の申込意思が銀行のシステム１に送信され（ステップＳ２４）、前記収納企業ＩＤによって特定された収納企業情報１８に関連付けられた前記顧客口座別の口座振替契約申込情報１９が前記データ格納部１６に保存される（ステップＳ２５）。また、に、この口座振替契約申込情報１９は前記収納企業６の収納システム７にも送信される（ステップＳ２６）。
【００６１】
なお、前記ステップＳ２０で、顧客が口座を有しない場合には、銀行のシステムは、図１１（ｂ）に示す画面を表示し、口座新規開設申し込みを受け付けてから前述した口座振替契約申込処理を実行する（ステップＳ２８，Ｓ２９）。
【００６２】
このような構成によれば、特定の収納企業についての口座振替契約を申し込む際に、収納企業が生成した顧客番号等の取引情報をそのまま顧客企業のシステムから引継いで、収納企業に送信することができるので、入力ミス等がなくなる効果がある。
【００６３】
次に、この第２実施形態において、口座振込契約中の届出事項に変更がある場合の処理手順について説明する。この場合、利用者は、まず、収納企業のシステム上で，例えば、決済口座の変更受付け画面にアクセスする。この画面は、例えば、図１２（ａ）に示すようなものであり、前記収納企業のシステムから送信された接続プログラムが埋め込まれている。この接続プログラムは、この画面中の「決済口座変更」ボタン６４を押すことで起動され、収納企業ＩＤおよび顧客番号を銀行のサーバ装置２に送信する。
【００６４】
一方、銀行システムは、これに基いてログイン処理、本人確認を行なった後、図１２（ｃ）に示す確認画面を表示する。この画面で利用者がＯＫボタン６６を押すことで、この変更内容が前記顧客口座別口座振替契約申込情報１９に反映され、更新される。また、この更新された口座振替契約申込情報１９は、前記収納企業６に送信される。
【００６５】
なお、前記顧客が変更するべき決済口座を新たに作成する場合には、銀行システムは、図１２（ｂ）に示すインタフェースを顧客端末装置５に送信して、新規口座開設申し込みを受け付けてから前記口座振替契約申込手順を実行する。
【００６６】
このような構成によれば、特定の収納企業についての口座振替契約を申し込む際に、収納企業が生成した顧客番号をそのまま顧客企業のシステムから引継いで、収納企業に送信することができるので、入力ミス等がなくなる効果がある。
【００６７】
なお、この発明は上記位置実施形態に限定されるものではなく、発明の要旨を変更しない範囲で種々変形可能である。
【００６８】
【発明の効果】
以上説明したように、この発明によれば、いわゆるインターネット専業銀行を実現すべく、オンラインで口座振替契約の申込等が行なえる口座振替契約処理方法及び口座振替契約処理システムを提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】この発明の一実施形態を示す概略構成図。
【図２】同じく、機能ブロック図。
【図３】同じく、処理手順を説明するためのフロー図。
【図４】同じく、画面表示例を示す図。
【図５】同じく、画面表示例を示す図。
【図６】同じく、画面表示例を示す図。
【図７】同じく、画面表示例を示す図。
【図８】同じく、画面表示例を示す図。
【図９】同じく、情報通知部の構成を示すブロック図。
【図１０】この発明の第２の実施形態に係る処理手順を説明するためのフロー図。
【図１１】同じく、画面表示例を示す図。
【図１２】同じく、画面表示例を示す図。。
【符号の説明】
ＩＤ…収納企業
１…口座振替契約処理システム
２…インターネット専業銀行のサーバ装置
３…インターネット網
４…顧客
５…顧客端末装置
６…収納企業
７…収納システム
８…公衆回線網
１０…モデム
１１…入出力装置
１２…ＣＰＵ
１３…ＲＡＭ
１４…バス
１５…プログラム格納部
１６…データ格納部
１７…顧客元帳
１８…収納企業情報
１９…口座振替契約申込情報
２０…ログイン処理部
２１…収納企業リスト提示部
２２…口座振替契約申込受付部
２３…口座振替契約申込結果表示部
２４…口座振替契約解除受付部
２５…情報通知部
２６…口座振替処理部
２７…変更処理部
２９…口座振替履歴情報
３０…リスト
３１…チェックボックス
３２…顧客番号入力ボックス
３３…申込ボタン
３４…口座振替履歴通知部
３５…申込有効フラグ
４０…チェックボックス
４１…解除ボタン
５０…口座振替開始時期通知部
５１…口座振替予告部
５２…口座振替結果通知部
５３…個別支払通知部
５４…口座振替履歴通知部
６０…ボタン
６２…ＯＫボタン
６４…ボタン
６６…ＯＫボタン
【図１】
0004412824.tif 000002
【図２】
0004412824.tif 000003
【図３】
0004412824.tif 000004
【図４】
0004412824.tif 000005
【図５】
0004412824.tif 000006
【図６】
0004412824.tif 000007
【図７】
0004412824.tif 000008
【図８】
0004412824.tif 000009
【図９】
0004412824.tif 000010
【図１０】
0004412824.tif 000011
【図１１】
0004412824.tif 000012
【図１２】
0004412824.tif 000013