(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
クライアントコンピュータが金融機関サーバに対して資産情報を資産一元管理サーバに送信するよう要求する事前通知を送信するステップと、
前記金融機関サーバが、前記資産一元管理サーバに対して不必要に資産情報を与えることがなくユーザーが自分自身の資産情報の開示をコントロールすることができるように、前記クライアントコンピュータからのＩＰアドレスに基づき前記事前通知が前記クライアントコンピュータからのものであるかどうかについて判断するステップと、
前記事前通知が前記クライアントコンピュータからのものである場合に、前記金融機関サーバが前記クライアントコンピュータに対して前記事前通知についての了解通知を返信するステップと、
前記クライアントコンピュータが前記了解通知を受けた後に、前記クライアントコンピュータが前記資産一元管理サーバに対してポートフォリオを更新するように要求するステップと、
前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して認証を要求するステップと、
前記資産一元管理サーバが前記クライアントコンピュータからの前記事前通知で指定されたものであるときに、前記金融機関サーバが認証を行うステップと、
前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して前記資産情報を送信するように要求するステップと、
前記金融機関サーバが前記資産一元管理サーバに対して前記資産情報を送信するステップと、
前記資産一元管理サーバが受信した前記資産情報に基づきポートフォリオを更新するステップと、
前記資産一元管理サーバが更新したポートフォリオを前記クライアントコンピュータに対して送信するステップとを備える、ユーザーが複数の異なる会社に保有する資産を及び取引の状況をリアルタイムで一括して一覧可能とする、コンピュータネットワーク及び資産一元管理サーバを利用して複数の資産を一元管理する方法。
【請求項２】
入出金処理を含むイベントが発生したときに、金融機関サーバがその旨を報知されるステップと、
前記金融機関サーバが資産一元管理サーバに対して資産情報を送信する旨を通知するステップと、
前記資産情報を送信する旨の前記通知が前記金融機関サーバからのものである場合に、前記資産一元管理サーバが、前記資産情報の送信について了解する通知を前記金融機関サーバに返信するステップと、
前記金融機関サーバが前記資産一元管理サーバに対して前記資産情報を送信するステップと、
前記資産一元管理サーバが前記資産情報についての受信通知を前記金融機関サーバに返信するステップと、
前記金融機関サーバが終了手順を実行するステップと、
前記資産一元管理サーバが受信した前記資産情報に基づきポートフォリオを更新するステップと、
前記資産一元管理サーバが更新したポートフォリオをクライアントコンピュータに対して送信するステップとを備えることを特徴とする請求項１記載の、ユーザーが複数の異なる会社に保有する資産を及び取引の状況をリアルタイムで一括して一覧可能とする、コンピュータネットワーク及び資産一元管理サーバを利用して複数の資産を一元管理する方法。
【請求項３】
クライアントコンピュータが金融機関サーバに対して認証を要求するステップと、
前記金融機関サーバが認証を行うステップと、
前記クライアントコンピュータが前記認証を通過した場合に、前記金融機関サーバが前記クライアントコンピュータに了解通知を返信するステップと、
前記了解通知を受信した後に、前記クライアントコンピュータが前記金融機関サーバに対して所定の取引の実行を要求するステップと、
前記要求が前記クライアントコンピュータからのものである場合に、前記金融機関サーバが前記取引を実行するステップと、
前記金融機関サーバが前記クライアントコンピュータに対して前記取引の実行結果を通知するステップと、
前記クライアントコンピュータが前記取引の実行結果を受信した後に、前記クライアントコンピュータが資産一元管理サーバに対してポートフォリオを更新するように要求するステップと、
前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して認証を要求するステップと、
前記資産一元管理サーバによる前記認証の要求が前記取引の実行から所定時間内になされたときに、前記金融機関サーバが認証を行うステップと、
前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して前記資産情報を送信するように要求するステップと、
前記金融機関サーバが前記資産一元管理サーバに対して前記資産情報を送信するステップと、
前記資産一元管理サーバが受信した前記資産情報に基づきポートフォリオを更新するステップと、
前記資産一元管理サーバが更新したポートフォリオを前記クライアントコンピュータに対して送信するステップとを備えることを特徴とする請求項１記載の、ユーザーが複数の異なる会社に保有する資産を及び取引の状況をリアルタイムで一括して一覧可能とする、コンピュータネットワーク及び資産一元管理サーバを利用して複数の資産を一元管理する方法。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
この発明は、複数の金融機関に口座をもつ利用者が自分の手を煩わすことなく、複数の資産を含むポートフォリオを自動的かつリアルタイムで得ることができる、コンピュータネットワークを利用して複数の資産を一元管理する方法及びシステムに関する。
【発明の属する技術分野】
【０００２】
【従来の技術】
電子商取引として、インターネットのホームページ上で預金を振り込んだり、株や債権を売買する等のサービスが提供されるようになった。さらに、自分の口座の残高情報を得ることもできるようになっている。このようなサービスにおいて、利用者はサービスを提供している会社の自分の口座の取引状況や資産情報を個別にインターネット上で閲覧することができるものの、複数の会社の取引状況や資産情報を同時に得ることができない。
【０００３】
資産の運用及び管理にはポートフォリオと呼ばれる、すべての資産情報を一覧で管理する表が用いられる。従来、ポートフォリオは市販の資産管理ソフトウエアを利用して作成された。ポートフォリオは電子商取引を利用する場合でも有効であり、これが容易にかつリアルタイムで作成及び更新されることが望ましい。
しかし、市販の資産管理ソフトを使用した場合は、ユーザーが各口座の取引を自分でその都度入力しない限り、総合的な資産情報の現状を把握することはできない。
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
この発明は係る課題を解決しようとするものであり、複数の異なった会社にある資産をまとめて閲覧し、その結果からポートフォリオを自動的に作成するサービスを提供することを目的とする。
【０００５】
この発明に係るコンピュータネットワークを利用して複数の資産を一元管理する方法及びシステムによれば、インターネット上で個人の資産や取引状況をリアルタイムで一括表示するサービスを提供することにより、ユーザーの総合的な資産管理を容易にする。
【０００６】
【課題を解決するための手段】
この発明に係るコンピュータネットワークを利用して複数の資産を一元管理する方法は、クライアントコンピュータが金融機関サーバに対して資産情報を資産一元管理サーバに送信するように通知するステップと、前記クライアントコンピュータが前記資産一元管理サーバに対してポートフォリオを更新するように要求するステップと、前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して認証を要求するステップと、前記資産一元管理サーバが前記クライアントコンピュータからの通知で指定されたものであるときに、前記金融機関サーバが認証を行うステップと、前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して前記資産情報を送信するように要求するステップと、前記金融機関サーバが前記資産一元管理サーバに対して前記資産情報を送信するステップと、前記資産一元管理サーバが受信した前記資産情報に基づきポートフォリオを更新するステップと、前記資産一元管理サーバが更新したポートフォリオを前記クライアントコンピュータに対して送信するステップとを備える。
【０００７】
この発明に係るコンピュータネットワークを利用して複数の資産を一元管理する方法は、入出金処理を含むイベントが発生したときに、金融機関サーバがその旨を報知されるステップと、前記金融機関サーバが資産一元管理サーバに対して資産情報を送信する旨を通知するステップと、前記金融機関サーバが資産一元管理サーバに対して前記資産情報を送信するステップと、前記資産一元管理サーバが受信した前記資産情報に基づきポートフォリオを更新するステップと、前記資産一元管理サーバが更新したポートフォリオをクライアントコンピュータに対して送信するステップとを備える。
【０００８】
この発明に係るコンピュータネットワークを利用して複数の資産を一元管理する方法は、クライアントコンピュータが金融機関サーバに対して認証を要求するステップと、前記金融機関サーバが認証を行うステップと、前記クライアントコンピュータが前記金融機関サーバに対して所定の取引の実行を要求するステップと、前記金融機関サーバが前記クライアントコンピュータに対して前記取引の実行結果を通知するステップと、前記クライアントコンピュータが前記資産一元管理サーバに対してポートフォリオを更新するように要求するステップと、前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して認証を要求するステップと、前記資産一元管理サーバによる前記認証の要求が前記取引の実行から所定時間内になされたときに、前記金融機関サーバが認証を行うステップと、前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して前記資産情報を送信するように要求するステップと、前記金融機関サーバが前記資産一元管理サーバに対して前記資産情報を送信するステップと、前記資産一元管理サーバが受信した前記資産情報に基づきポートフォリオを更新するステップと、前記資産一元管理サーバが更新したポートフォリオを前記クライアントコンピュータに対して送信するステップとを備える。
【０００９】
この発明に係るコンピュータネットワークを利用して複数の資産を一元管理する方法は、資産一元管理サーバがタイマーにより自動起動されるステップと、前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して認証を要求するステップと、前記資産一元管理サーバによる前記認証の要求があらかじめ定められた期間内になされたときに、前記金融機関サーバが認証を行うステップと、前記資産一元管理サーバが前記金融機関サーバに対して前記資産情報を送信するように要求するステップと、前記金融機関サーバが前記資産一元管理サーバに対して前記資産情報を送信するステップと、前記資産一元管理サーバが受信した前記資産情報に基づきポートフォリオを更新するステップと、前記資産一元管理サーバが更新したポートフォリオを前記クライアントコンピュータに対して送信するステップとを備える。
【００１０】
好ましくは、さらに、アドバイスを受けるために更新された前記ポートフォリオをアドバイザ用サーバに送信するステップを備える。
【００１１】
この発明に係る資産一元管理システムは、複数の金融機関に対応する複数の資産データベースと、前記複数の金融機関に対応する複数の認証情報データベースと、前記複数の金融機関の資産全体に関するポートフォリオの情報を格納するポートフォリオデータベースと、前記複数の金融機関から資産情報を受けて前記複数の資産データベースにそれぞれ格納するとともに、前記複数の資産データベースに基づき前記ポートフォリオを作成して前記ポートフォリオデータベースに格納する資産一元管理サーバと、ユーザー認証を行うための認証用データベースと、ユーザーの資産を管理するための資産管理データベースと、ユーザーの資産に関する取引情報を格納する取引管理データベースと、取引が生じたときに前記資産一元管理サーバにその旨を通知するイベント通知部と、前記認証用データベース、前記取引管理データベース及び前記取引管理データベースに接続された金融機関サーバと、を備え、前記金融機関サーバは、前記イベント通知部の通知の後に、前記資産一元管理サーバに対して資産情報を送信する。
【００１２】
この発明に係る資産一元管理システムは、複数の金融機関に対応する複数の資産データベースと、前記複数の金融機関に対応する複数の認証情報データベースと、前記複数の金融機関の資産全体に関するポートフォリオの情報を格納するポートフォリオデータベースと、カレンダー時計装置と、前記複数の金融機関から資産情報を受けて前記複数の資産データベースにそれぞれ格納するとともに、前記複数の資産データベースに基づき前記ポートフォリオを作成して前記ポートフォリオデータベースに格納する資産一元管理サーバと、ユーザー認証を行うための認証用データベースと、ユーザーの資産を管理するための資産管理データベースと、ユーザーの資産に関する取引情報を格納する取引管理データベースと、第２カレンダー時計装置と、前記認証用データベース、前記取引管理データベース及び前記取引管理データベースに接続された金融機関サーバと、を備え、前記資産一元管理サーバは前記カレンダー時計装置から信号を受けて前記金融機関サーバに資産情報の送信を要求し、前記金融機関サーバは前記第２カレンダー時計装置から信号を受け、この信号に基づき前記資産一元管理サーバからの要求があらかじめ定められた期間になされたかどうか判断するとともに、この判断結果に基づき前記資産情報を送信する。
【００１３】
この発明に係る記録媒体は、前記方法／システムを実現するためのプログラムを記録したものである。
【００１４】
媒体には、例えば、フロッピーディスク、ハードディスク、磁気テープ、光磁気ディスク、ＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ、ＲＯＭカートリッジ、バッテリバックアップ付きのＲＡＭメモリカートリッジ、フラッシュメモリカートリッジ、不揮発性ＲＡＭカートリッジ等を含む。
【００１５】
また、電話回線等の有線通信媒体、マイクロ波回線等の無線通信媒体等の通信媒体を含む。インターネットもここでいう通信媒体に含まれる。
【００１６】
媒体とは、何等かの物理的手段により情報（主にデジタルデータ、プログラム）が記録されているものであって、コンピュータ、専用プロセッサ等の処理装置に所定の機能を行わせることができるものである。要するに、何等かの手段でもってコンピュータにプログラムをダウンロードし、所定の機能を実行させるものであればよい。
【００１７】
【発明の実施の形態】
この発明の実施の形態について図を用いて説明する。
図１はこの発明の実施の形態のシステムのブロック図である。図２はこのシステムの利用形態を示す説明図である。図２に示すように、この発明の実施の形態に係る資産一元管理サーバ２とそのデータベース３はインターネット６に接続されている。資産一元管理サーバ２は、クライアント１からの要求を受けてそのポートフォリオを作成して送信するとともに、必要に応じてアドバイザ用サーバ５にそのポートフォリオを送信する。アドバイザ用サーバ５は受信したポートフォリオを分析してクライアント１に対してアドバイスメッセージを送信する。資産一元管理サーバ２は、クライアント１が口座を有している銀行、証券会社、投資信託会社のサーバ４−１乃至４−４にアクセスして、当該クライアントの資産情報を取得する。このように、資産一元管理サーバ２を用いることにより、ユーザーは複数の異なった会社に保有する資産と取り引きの状況を手動／自動更新によりリアルタイムかつインターネット上で一括して閲覧できる。各ユーザーのＩＤ・パスワード等をあらかじめ入力することにより、自宅のパソコンや、インターネット携帯端末で、閲覧が可能である。もちろん、閲覧ページから、ユーザーが口座を保有する証券会社等のオンライントレードのＨＰに移動も可能である。さらに、アドバイザ用サーバ５にポートフォリオを送信することにより、総合的、且つ最新の資産情報に基いてファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）等によるアドヴァイスを受けることも可能である。
【００１８】
次に図１について説明する。上述のようにインターネット等を介して資産管理サーバ２は銀行Ａサーバ４−１等とデータ通信を行うが、図１では説明の便宜上インターネット等の表示を省略している。他の金融機関のシステムも図１と同様である。図１の左側が資産一元管理サーバの構成を示し、同図の右側が銀行Ａサーバ４−１の構成を示す。
【００１９】
図１の資産一元管理サーバ２ａは、クライアントからの要求に応じて当該クライアントのポートフォリオを作成して送信するとともに、手動／自動で当該クライアントの資産情報を各金融機関のサーバから受信する。受信した資産情報に関するデータはデータベース３ｂに格納される。データベース３ｂは各金融機関のサーバにアクセスするためのＩＤ、パスワードを含む認証情報を格納する。認証情報はクライアント１からあらかじめ与えられる。資産一元管理サーバ２ａは、前記認証情報に基づき各金融機関のサーバにアクセスし、当該クライアントの資産情報のデータを得る。得られたデータに基づき、資産一元管理サーバ２ａは当該クライアントのポートフォリオを作成する。ポートフォリオの例を図３及び図４に示す。図４のようにクライアントの全財産のポートフォリオが表示されるので、クライアントは自身の資産管理を容易に行うことができる。従来はこのようなポートフォリオは、金融機関からの通知を見ながらクライアント自身がコンピュータに入力しなければならなかった。しかし、資産一元管理サーバ２ａが手動／自動で各金融機関から資産情報を入手することにより、ポートフォリオの作成に手を煩わされることはなくなる。なお、資産一元管理サーバ２ａが各金融機関に当該クライアントの資産情報を得るタイミングは、クライアントから要求があったとき、金融機関から通知を受けたとき、及び／又はカレンダー時計装置２ｂにより指示された所定の時期である。詳しくは後述する。
【００２０】
図２の銀行Ａサーバ４ａは、認証用データベース４ｂ、資産管理データベース４ｃ、取引管理データベース４ｄに接続されている。銀行Ａサーバ４ａは、認証用データベース４ｂに基づき認証を行うとともに、認証されたユーザに対して資産情報及び／又は取引情報を送信する。銀行Ａサーバ４ａは認証情報とともにカレンダー時計装置４ｅからの情報に基づいて認証を行う。イベント通知部４ｆは、クライアントからそのような通知をして欲しい旨あらかじめ要求あるいは契約があったときは、取引ごとに取引があったことを資産一元管理サーバ２ａに送信する。
【００２１】
次に動作について説明する。利用者は金融機関に口座を開設するとともに、インターネット取引用のＩＤとパスワードをあらかじめ取得しておく。ＩＤとパスワードは、資産一元管理サーバにも送られる。なお、金融機関に対して、あらかじめ資産一元管理サーバから資産情報の送信要求があることを通知あるいは契約しておくことが望ましい。
【００２２】
資産一元管理サーバ２ａが金融機関からクライアントの資産情報を入手する手順はいくつかある。以下、順に説明する。
【００２３】
（１）クライアントから資産一元管理サーバに要求があったとき
図５を参照して説明する。利用者が資産一元管理サーバにアクセスして最新のポートフォリオを得ようとする場合、まず、クライアントから銀行Ａサーバに最新の資産情報を資産一元管理サーバに送るように事前通知を出す（Ｓ１）。これは不必要に資産情報を与えないようにするためである。第三者が不正に資産情報を得ようとする場合もあるだろうし、資産一元管理サーバが利用者との契約に反して勝手に資産情報を得ようとする場合もないとは言えない。事前通知を行うことにより、利用者は自分自身の資産情報の開示をコントロールすることができる。銀行ＡサーバはクライアントからのＩＰアドレス、認証情報等に基づき真のクライアントからの要求であるかどうか判断する。金融機関が複数あるときは、それぞれに対して事前通知を行う（以下、同様）。
【００２４】
銀行Ａサーバから事前通知了解の通知があると（Ｓ２）、クライアントは資産一元管理サーバに対してポートフォリオを更新して表示するように要求する（Ｓ３）。この要求を受けて、資産一元管理サーバは銀行Ａサーバに対して認証を要求し（Ｓ４）、認証後（Ｓ５）、資産に関する更新された情報を要求し（Ｓ６）、必要な情報を得たら（Ｓ７）、終了を要求する（Ｓ８）。なお、事前通知（Ｓ５）後の所定時間内に認証が要求（Ｓ４）されたときのみ、銀行Ａサーバは認証するようにしてもよい。このように事前通知の有効期間を設けることはセキュリティーの観点から好ましい。
終了を確認したら（Ｓ９）、ポートフォリオを更新する（Ｓ１０）とともに、更新されたポートフォリオ画面をクライアントに対して送信する（Ｓ１１）。
【００２５】
（２）金融機関において取引が発生したとき
図６を参照して説明する。銀行Ａにおいてクライアントの口座に対して第三者から振り込みがあったり、自動引き落としのようなイベントが発生したとき、その旨が図１のイベント通知部４ｆに通知される（Ｓ２０）。イベント通知部４ｆはイベントが発生したことを資産一元管理サーバに通知する（Ｓ２１）。資産一元管理サーバのＩＰアドレス、認証情報等はあらかじめ銀行Ａサーバに知らされている。資産一元管理サーバが了解した後（Ｓ２２）、銀行Ａサーバは更新情報を通知する（Ｓ２３）。資産一元管理サーバから受信通知を受信した後（Ｓ２４）、銀行Ａサーバは終了手順を実行する（Ｓ２５、Ｓ２６）。
【００２６】
その後、資産一元管理サーバはポートフォリオを更新し（Ｓ２７）、クライアントからポートフォリオ更新表示要求を受けたとき（Ｓ２８）、クライアントに更新画面を送信する（Ｓ２９）。なお、ポートフォリオを更新したときに、資産一元管理サーバはクライアントに更新した旨を通知するようにしてもよい。
図６の手順によれば、取引をリアルタイムで反映したポートフォリオを自動的に作成することができる。また、この手順によれば、金融機関から資産一元管理サーバに対して情報を送るため相手がはっきりしており、セキュリティーの面でも好ましい。
【００２７】
（３）クライアントが金融機関において取引をおこなったとき
図７を参照して説明する。クライアントが銀行Ａに対して取引を要求する（Ｓ３０乃至Ｓ３５）。その後、クライアントは、資産一元管理サーバに対して、銀行Ａで取引を行ったのでポートフォリオを更新するよう要求する（Ｓ３６）。この要求を受けて、資産一元管理サーバは銀行Ａサーバに対して認証を要求し（Ｓ３７）、認証後（Ｓ３８）、資産に関する更新された情報を要求し（Ｓ３９）、必要な情報を得たら（Ｓ４０）、終了を要求する（Ｓ４１）。なお、取引発生通知（Ｓ３６）の後、所定時間内に認証が要求（Ｓ３７）されたときのみ、銀行Ａサーバは認証するようにしてもよい。このように事前通知の有効期間を設けることはセキュリティーの観点から好ましい。
終了を確認したら（Ｓ４２）、ポートフォリオを更新する（Ｓ４３）とともに、要求に応じて（Ｓ４４）、更新されたポートフォリオ画面をクライアントに対して送信する（Ｓ４５）。
【００２８】
（４）期首期末などのあらかじめ定められた時期
図８を参照して説明する。タイマーにより資産一元管理サーバが自動的に起動され（Ｓ５０）、銀行Ａサーバに対して認証を要求する（Ｓ５１）。銀行Ａサーバは、当該認証があらかじめ利用者との間で取り決められた期間内、例えば、期首期末、月末などであるときに認証を行う（Ｓ５３）。あらかじめ決められた期間内でないときは、銀行Ａサーバは認証を行わない。図８の手順はクライアントの指示を受けずに資産一元管理サーバが自動的に行うものであるから、認証は厳格であることが望ましい。
【００２９】
認証後（Ｓ５３）、資産に関する更新された情報を要求し（Ｓ５４）、必要な情報を得たら（Ｓ５５）、終了を要求する（Ｓ５６）。
終了を確認したら（Ｓ５７）、ポートフォリオを更新し（Ｓ５８）、クライアントに更新を通知するとともに、必要に応じてアドバイザへポートフォリオを送信する（Ｓ６０ａ）。期首期末にポートフォリオを更新したときにアドバイザの助言を受けるためである。資産一元管理サーバは、クライアントからの要求に応じて（Ｓ６１）、更新されたポートフォリオ画面をクライアントに対して送信する（Ｓ６２）。なお、アドバイザへの通知はクライアントが手動で行うようにしてもよい（Ｓ６０ｂ）。
【００３０】
以上のようにこの発明の実施の形態のシステム／方法によれば、ユーザーが複数の異なった会社に保有する資産と取り引きの状況を、自動更新によりリアルタイムでインターネット上で一括して閲覧できる。
【００３１】
各ユーザーのＩＤ・パスワード等を入力することにより、自宅のパソコンやインターネット閲覧可能な携帯端末で閲覧が可能であり、非常に便利である。また、閲覧ページから、ユーザーが口座を保有する証券会社等のオンライントレードのＨＰに移動も可能である。
【００３２】
最新のポートフォリオを利用して、総合的且つ最新の資産情報に基いたファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）等によるアドヴァイスを受けることも可能である。
【００３３】
この発明の実施の形態は、従来なかった、複数の異なった会社にある資産をまとめて閲覧できるサービスを提供することができる。特に、この発明の実施の形態によれば、ＩＤ及びパスワードの認証に加えて、利用者の要求によるものかどうか、及び／又はカレンダー時計装置からの信号を用いて資産情報送信の要求が適正な時期になされているかどうか、に基づき認証を行うので、安全性も高くなっている。
【００３４】
資産一元管理サーバは、いわば個人の資産管理のポータルサイトとして位置付けることができて、多くのユーザーを引き付けると予想される。個人は資産一元管理サーバに自己の金融機関を登録しておくだけで、常に最新のポートフォリオを自動的に提供してもらうことができる。資産一元管理サーバによるサービスは、無償あるいは低廉な費用で受けることができる。これは資産一元管理サーバがポータルサイトとして位置付けられるからである。たとえユーザーからポートフォリオ作成の費用を得なくても、ポータルサイト上のバナー広告を掲示することによりサーバの運営費用は得られるし、ユーザーの要求に応じて適当な金融機関を紹介することにより紹介料を得ることもできる。このようなことが可能なのは、資産一元管理サーバが、個人のポートフォリオ作成を通じて個人の資産管理のためのポータルサイトと成り得るためである。
【００３５】
本発明は、以上の実施の形態に限定されることなく、特許請求の範囲に記載された発明の範囲内で、種々の変更が可能であり、それらも本発明の範囲内に包含されるものであることは言うまでもない。
【００３６】
また、本明細書において、手段とは必ずしも物理的手段を意味するものではなく、各手段の機能が、ソフトウェアによって実現される場合も包含する。さらに、一つの手段の機能が、二つ以上の物理的手段により実現されても、若しくは、二つ以上の手段の機能が、一つの物理的手段により実現されてもよい。
【図面の簡単な説明】
【図１】この発明の実施の形態に係る資産一元管理サーバと金融機関のサーバの概略構成を示す図である。
【図２】この発明の実施の形態のシステムの全体構成を示す図である。
【図３】この発明の実施の形態のポートフォリオ画面の例である。
【図４】この発明の実施の形態のポートフォリオ画面の例である。
【図５】この発明の実施の形態における処理手順を示す図である。
【図６】この発明の実施の形態における他の処理手順を示す図である。
【図７】この発明の実施の形態における他の処理手順を示す図である。
【図８】この発明の実施の形態における他の処理手順を示す図である。
【符号の説明】
１    クライアント
２    資産一元管理サーバ
３    資産一元管理データベース
４−１乃至４−４    金融機関のサーバ
５    アドバイザ用サーバ
６    インターネット
２ａ  資産一元管理サーバ
２ｂ  カレンダー時計装置
３ａ  ポートフォリオデータベース
３ｂ  金融機関用データベース／認証情報
４ａ  金融機関サーバ
４ｂ  認証用データベース
４ｃ  資産管理データベース
４ｄ  取引管理データベース
４ｅ  カレンダー時計装置
４ｆ  イベント通知部
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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