(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
車両の運転者ごとの情報を記憶する個人データベースと、運転に関する事象と当該事象に対するリスクの高さに応じた推奨指示に関する情報を記憶する状態別指示／推奨テーブルと、保険料算定に関する情報であって、判定パラメータと、当該判定パラメータに対するリスクの高さに応じた保険料率とを対応させた情報を記憶する保険料算定テーブルと、を備えあるいは接続可能なコンピュータを用いて保険料を設定する保険料設定方法であって、
前記車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記車両から受信して、前記個人データベースに記憶する第１の受信工程と、
前記第１の受信工程によって受信された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つを前記個人データベースから読み出して、読み出された情報に基づいて、前記状態別指示／推奨テーブルにあらかじめ記憶された情報を参照して、前記運転者にとっての前記推奨指示を決定し、決定された推奨指示に関する情報を前記個人データベースに履歴として記憶し、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測工程と、
前記推奨指示に関する情報を前記個人データベースから読み出して、読み出された情報を前記車両へ送信する送信工程と、
前記送信工程によって前記推奨指示に関する情報が前記車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受信して、当該推奨指示と対応付けて前記個人データベースに履歴として記憶する第２の受信工程と、
前記個人データベースから読み出された前記第２の受信工程によって受信された運転情報と、前記個人データベースから読み出された前記推奨指示に関する情報とを比較する比較工程と、
前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記保険料算定テーブルにあらかじめ記憶された前記判定パラメータと前記保険料率に関する情報を参照して、前記運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、
を前記コンピュータに実行させることを特徴とする保険料設定方法。
【請求項２】
車両の運転者ごとの情報を記憶する個人データベースと、運転に関する事象と当該事象に対するリスクの高さに応じた推奨指示に関する情報を記憶する状態別指示／推奨テーブルと、保険料算定に関する情報であって、判定パラメータと、当該判定パラメータに対するリスクの高さに応じた保険料率とを対応させた情報を記憶する保険料算定テーブルと、を備えあるいは接続可能なコンピュータに実行させる保険料を設定する保険料設定プログラムであって、
前記車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記車両から受信して、前記個人データベースに記憶する第１の受信工程と、
前記第１の受信工程にによって受信された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つを前記個人データベースから読み出して、読み出された情報に基づいて、前記状態別指示／推奨テーブルにあらかじめ記憶された情報を参照して、前記運転者にとっての前記推奨指示を決定し、決定された推奨指示に関する情報を前記個人データベースに履歴として記憶し、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測工程と、
前記推奨指示に関する情報を前記個人データベースから読み出して、読み出された情報を前記車両へ送信する送信工程と、
前記送信工程によって前記推奨指示に関する情報が前記車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受信して、当該推奨指示と対応付けて前記個人データベースに履歴として記憶する第２の受信工程と、
前記個人データベースから読み出された前記第２の受信工程によって受信された運転情報と、前記個人データベースから読み出された前記推奨指示に関する情報とを比較する比較工程と、
前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記保険料算定テーブルにあらかじめ記憶された前記判定パラメータと前記保険料率に関する情報を参照して、前記運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、
を前記コンピュータに実行させることを特徴とする保険料設定プログラム。
【請求項３】
車両の運転者ごとの情報を記憶する個人データベースと、運転に関する事象と当該事象に対するリスクの高さに応じた推奨指示に関する情報を記憶する状態別指示／推奨テーブルと、保険料算定に関する情報であって、判定パラメータと、当該判定パラメータに対するリスクの高さに応じた保険料率とを対応させた情報を記憶する保険料算定テーブルと、を備えあるいは接続可能な、保険料を設定する保険料設定装置であって、
前記車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記車両から受信して、前記個人データベースに記憶する第１の受信手段と、
前記第１の受信手段によって受信された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つを前記個人データベースから読み出して、読み出された情報に基づいて、前記状態別指示／推奨テーブルにあらかじめ記憶された情報を参照して、前記運転者にとっての前記推奨指示を決定し、決定された推奨指示に関する情報を前記個人データベースに履歴として記憶し、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測手段と、
前記推奨指示に関する情報を前記個人データベースから読み出して、読み出された情報を前記車両へ送信する送信手段と、
前記送信手段によって前記推奨指示に関する情報が前記車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受信して、当該推奨指示と対応付けて前記個人データベースに履歴として記憶する第２の受信手段と、
前記個人データベースから読み出された前記第２の受信手段によって受信された運転情報と、前記個人データベースから読み出された前記推奨指示に関する情報とを比較する比較手段と、
前記比較手段によって比較された結果に基づいて、前記保険料算定テーブルにあらかじめ記憶された前記判定パラメータと前記保険料率に関する情報を参照して、前記運転者の保険料を設定する保険料設定手段と、
を備えたことを特徴とする保険料設定装置。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
この発明は、自動車保険などの損害保険料の設定をおこなう保険料設定方法、保険料設定プログラム、保険料設定装置および保険料設定端末装置に関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、損害保険、特に自動車保険の設定は、所有する車両に対して設定したり、車両を運転する運転者の運転状況に基づいて日々の保険料を算出し、その累積からトータルの保険料を設定するなどしていた。あるいは、ドライバ自ら安全運転のための目標値を設定し、その目標値に対する運転努力に応じて保険料を還元するなどしていた。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、上述の設定方式にあっては、日々の通勤で車を使用するドライバであっても、ペーパードライバであっても同等の保険料を支払うことになり、事故に遭遇する頻度を加味すると、保険料の支払いに不平等が生じるという問題点があった。
【０００４】
また、ドライバの運転癖による事故、周囲の車両が原因の貰い事故など、安全運転をしていても事故に遭遇する機会は多々あり、そのような情報を事前に知ることができれば、ドライバとしては事故を未然に防止でき、事故による保険料増額を無くすことができ、また、保険会社にとっても事故による多額な支払いを制限することが可能となるにも関わらず、このような情報を加味した保険料の設定はおこなわれていなかった。
【０００５】
この発明は上記問題を解決するため、事故発生数を減少させ、それによって、被保険者の保険料の支払額および保険会社の保険金支払額を軽減させることが可能であるとともに、被保険者にとって最適な保険料を設定することが可能な保険料設定方法、保険料設定プログラム、保険料設定装置、保険料設定端末装置を提供することを目的とする
【０００６】
【課題を解決するための手段】
上述した課題を解決し、目的を達成するため、この発明にかかる保険料設定方法、保険料設定プログラムおよび保険料設定装置は、車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得し、取得された運転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測し、予測された運転対応に関する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起し、前記運転者への注意が喚起された後の前記運転者の運転情報を取得し、取得された運転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報とを比較し、比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定することを特徴とする。
【０００７】
また、この発明にかかる保険料設定方法、保険料設定プログラムおよび保険料設定装置は、車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記車両から受信し、受信された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測し、予測された運転対応に関する情報を前記車両へ送信する送信工程と、前記送信工程によって前記運転対応に関する情報が前記車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受信し、受信された運転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報とを比較し、比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定することを特徴とする。
【０００８】
これらの発明によれば、運転者の事故につながることが予想される運転状況に対して、まず最初は注意を喚起し、その注意に対する運転者の対応に応じて保険料を設定する（対応が悪ければ保険料を増額し、対応がよければ保険料を減額する）ことができる。
【０００９】
【発明の実施の形態】
以下に添付図面を参照して、この発明にかかる保険料設定方法、保険料設定プログラム、保険料設定装置および保険料設定端末装置の好適な実施の形態を詳細に説明する。
【００１０】
（保険料設定システムのシステム構成）
まず、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置、保険料設定端末装置を含む保険料設定システムのシステム構成について説明する。図１は、この発明の本実施の形態にかかる上記保険料設定システムのシステム構成図である。
【００１１】
図１において、１００は、インターネットなどのネットワークであり、１０１は、保険料設定装置としての管理サーバー１０１であり、１０２は、車両１０３に搭載された、保険料設定装置または保険料設定端末装置としての車載端末装置であり、１０４は、車載端末装置１０２との無線通信をおこなう中継局（無線基地局）であり、１０５は、車両１０３の位置を特定するための複数個（通常は３個または４個）のＧＰＳ（Global Positioning System）衛星である。また、１０６は、保険料設定端末装置としての携帯電話機（ＰＤＡ（Personal Digital Assistant）も含む）である。
【００１２】
そして、管理サーバー１０１と、中継局（無線基地局）１０４を介して、車載端末装置１０２とがネットワーク１００によって接続される。保険料設定システムは、管理サーバー１０１と、車両端末装置１０２とから構成される。
【００１３】
（車載端末のハードウエア構成）
つぎに、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置または保険料設定端末装置としての車載端末装置１０２のハードウエア構成について説明する。図２は、車載端末装置１０２のハードウエア構成の一例を示すブロック図である。
【００１４】
図２において、車載端末装置１０２は、ＣＰＵ２０１と、ＲＯＭ２０２と、ＲＡＭ２０３と、ＨＤＤ（ハードディスクドライブ）２０４と、ＨＤ（ハードディスク）２０５と、ＧＰＳ制御部２０６と、通信制御部２０７と、ディスプレイ２０８と、センサー２０９と、ビデオカメラ２１０と、スピーカ２１１と、を備えている。また、各構成部はバス２００によってそれぞれ接続されている。
【００１５】
ここで、ＣＰＵ２０１は、車載端末装置１０２の全体の制御を司る。ＲＯＭ２０２は、ブートプログラムなどのプログラムを記憶している。ＲＡＭ２０３は、ＣＰＵ２０１のワークエリアとして使用される。ＨＤＤ２０４は、ＣＰＵ２０１の制御にしたがってＨＤ２０５に対するデータのリード／ライトを制御する。ＨＤ２０５は、ＨＤＤ２０４の制御で書き込まれたデータを記憶する。
【００１６】
ＧＰＳ制御部２０６は、図１に示したＧＰＳ衛星１０５からの電波を受信し、ＧＰＳ衛星１０５との幾何学的位置を求めるものであり、地球上どこでも計測可能である。電波としては、１．５７５．４２ＭＨｚの搬送波で、Ｃ／Ａ（Coarse and Access）コードおよび航法メッセージが乗っているＬ１電波を用いておこなわれる。Ｃ／Ａコードはビット率１．０２３Ｍｂｐｓで、コードの長さは１０２３ｂｉｔ＝１ｍｓである。また、航法メッセージはビット率４０ｂｐｓで、コードの長さは、サブフレームが３００ｂｉｔ＝６ｓであり、メインフレームが１４００ｂｉｔ＝３０ｓであり、５サブフレームが１メインフレームであり、２５メインフレームが１マスターフレームである。
【００１７】
通信制御部２０７は、中継局（無線基地局）１０４との電波の送受信を制御し、ネットワーク１００に接続され、ネットワーク１００を介して、管理サーバー１０１に接続される。そして、通信制御部２０７は、ネットワーク１００と内部とのインタフェースを司り、管理サーバー１０１とのデータの入出力を制御する。
【００１８】
ディスプレイ２０８は、カーソル、アイコンあるいはツールボックスをはじめ、文書、画像、機能情報などのデータを表示する。たとえば、ＴＦＴ液晶ディスプレイなどである。カーナビゲーションシステムのディスプレイを代用してもよい。
【００１９】
センサー２０９は、速度計、ブレーキやアクセルの踏み込みセンサー、ハンドルの回転センサー、急加速・急減速センサーなどの車両センサーと、車間距離センサーなどの車内外状況センサーと、中継局１０４との送信電波状況を監視・検出する電波状況検出センサーと、車両の位置を特定する位置センサーとから構成される。なお、位置センサーは、上記ＧＰＳ制御部２０６を代用してもよい。
【００２０】
ビデオカメラ２１０は、車両１０３に設けられており、ドライバの表情、ドライバから見た車外の様子、車両１０３の前後左右の様子、バックミラー・フェンダーミラーに映す出される映像などを撮影する。そして、必要に応じて撮影した映像を撮影した時刻とともにＨＤ２０５などに記録する。スピーカ２１１は、ディスプレイ２０８の代わりにあるいはディスプレイ２０８とともに情報（たとえば、注意情報などの音声）の出力をおこなう。
【００２１】
（管理サーバーのハードウエア構成）
つぎに、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１のハードウエア構成について説明する。図３は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置（管理サーバー１０１）のハードウエア構成の一例を示すブロック図である。
【００２２】
図３において、管理サーバー１０１は、ＣＰＵ３０１と、ＲＯＭ３０２と、ＲＡＭ３０３と、ＨＤＤ３０４と、ＨＤ３０５と、ＦＤＤ（フレキシブルディスクドライブ）３０６と、着脱可能な記録媒体の一例としてのＦＤ（フレキシブルディスク）３０７と、ディスプレイ３０８と、Ｉ／Ｆ（インタフェース）３０９と、キーボード３１１と、マウス３１２と、スキャナ３１３と、プリンタ３１４と、を備えている。また、各構成部はバス３００によってそれぞれ接続されている。
【００２３】
ここで、ＣＰＵ３０１は、管理サーバー１０１の全体の制御を司る。ＲＯＭ３０２は、ブートプログラムなどのプログラムを記憶している。ＲＡＭ３０３は、ＣＰＵ３０１のワークエリアとして使用される。ＨＤＤ３０４は、ＣＰＵ３０１の制御にしたがってＨＤ３０５に対するデータのリード／ライトを制御する。ＨＤ３０５は、ＨＤＤ３０４の制御で書き込まれたデータを記憶する。
【００２４】
ＦＤＤ３０６は、ＣＰＵ３０１の制御にしたがってＦＤ３０７に対するデータのリード／ライトを制御する。ＦＤ３０７は、ＦＤＤ３０６の制御で書き込まれたデータを記憶したり、ＦＤ３０７に記録されたデータを情報処理装置へ読み取らせたりする。着脱可能な記録媒体として、ＦＤ３０７のほか、ＣＤ−ＲＯＭ（ＣＤ−Ｒ、ＣＤ−ＲＷ）、ＭＯ、ＤＶＤ（Digital Versatile Disk）、メモリーカードなどであってもよい。ディスプレイ３０８は、カーソル、アイコンあるいはツールボックスをはじめ、文書、画像、機能情報などのデータを表示する。たとえば、ＣＲＴ、ＴＦＴ液晶ディスプレイ、プラズマディスプレイなどである。
【００２５】
Ｉ／Ｆ（インタフェース）３０９は、通信回線３１０を通じてＬＡＮやインターネットなどのネットワーク１００に接続され、ネットワーク１００を介して、他のサーバーや情報処理装置に接続される。そして、Ｉ／Ｆ３０９は、ネットワーク１００と内部とのインタフェースを司り、他のサーバーや情報端末装置からのデータの入出力を制御する。Ｉ／Ｆ３０９は、たとえばモデムなどである。
【００２６】
キーボード３１１は、文字、数字、各種指示などの入力のためのキーを備え、データの入力をおこなう。タッチパネル式の入力パッドやテンキーなどであってもよい。マウス３１２は、カーソルの移動や範囲選択、あるいはウインドウの移動やサイズの変更などをおこなう。ポインティングデバイスとして同様の機能を備えるものであれば、トラックボール、ジョイスティック、十字キー、ジョグダイヤルなどであってもよい。
【００２７】
スキャナ３１３は、ドライバ画像などの画像を光学的に読み取り、情報処理装置内に画像データを取り込む。また、プリンタ３１４は、保険証などの画像データや文書データを印刷する。たとえば、レーザプリンタ、インクジェットプリンタなどである。
【００２８】
（車載端末装置の機能的構成）
つぎに、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末である車載端末装置１０２の機能的構成について説明する。図４は、車載端末装置１０２の機能的構成を示すブロック図である。図４において、車載端末装置１０２は、個人ＤＢ（データベース）４００と、ドライバ画像情報取得部４０１と、ドライバ特定部４０２と、ドライバ画像情報送信部４０３と、第１取得部４０４と、第１送信部４０５と、第１受信部４０６と、注意喚起部４０７と、第２取得部４０８と、第２送信部４０９と、第２受信部４１０と、表示部４１１と、を含んでいる。
【００２９】
ここで、個人ＤＢ４００は、車載端末装置１０２用の個人データベースであり、その詳細な内容については後述する。個人ＤＢ４００は、具体的には、たとえばＲＯＭ２０２、ＲＡＭ２０３、ＨＤ２０５およびＨＤＤ２０４などによってその機能を実現する。
【００３０】
また、ドライバ画像情報取得部４０１は、車両１０３のドライバの画像情報を取得する。このドライバ画像情報取得部４０１は、たとえば車両１０３にドライバが着席した場合、キーが差し込まれた場合あるいは、エンジンが始動された場合に画像情報の取得をおこなう。ドライバ画像情報取得部４０１は、具体的には図２に示したビデオカメラ２１０、特にドライバ画像撮影用のビデオカメラによってその機能を実現する。
【００３１】
また、ドライバ特定部４０２は、ドライバ画像情報取得部４０１によって取得された画像情報に基づいて個人ＤＢ４００を参照してドライバを特定する。すなわち、ドライバ画像情報取得部４０１によって取得された画像情報と、個人ＤＢ４００の画像情報とを比較して、顔（目、鼻、口）や耳の形状的特徴が一致するか否かによって、ドライバを特定する。ドライバ特定部４０２は、具体的には、たとえば図２に示したＲＯＭ２０２、ＲＡＭ２０３、ＨＤ２０５などに格納されたプログラムをＣＰＵ２０１が実行することによってその機能を実現する。
【００３２】
また、ドライバ画像情報送信部４０３は、ドライバ画像情報取得部４０１によって取得された画像情報を管理サーバー１０１へネットワーク１００を介して送信する。これによって、ドライバの特定は管理サーバー１０１においておこなうことができる。したがって、ドライバ特定部４０２と、ドライバ画像情報送信部４０３とは、いずれか一つが備わっていればよく、ドライバ画像情報送信部４０３によって、ドライバの画像情報が送信された場合は、上記ドライバ特定部４０２は不要となる。
【００３３】
また、第１取得部４０４は、車両１０３のドライバの運転情報、および車両１０３が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得する。運転情報とは、ドライバの運転中の身体的状態、車両の操作状況および安全確認状況の少なくともいずれか一つを含んでおり、具体的には、車両１０３の速度、急加速／急減速、ブレーキ頻度、急ハンドル、急ブレーキなどの車両センサーからの情報や、車外の様子に関する画像、ドライバの運転画像（たとえば視線などがわかる画像）、信号画像などの車内外状況センサーあるいはビデオカメラの映像に関する情報を含む。これらの情報によって、身体的状態（たとえば居眠り状況など）、車両の操作状況（たとえばよそ見状況など）、安全確認状況（たとえば信号機遵守状況など）などがわかる。取得された運転情報は、個人データベース４００に格納される。
【００３４】
また、位置情報は、車内外状況センサーまたはＧＰＳ制御部２０６からの東経と北緯の情報からなる。位置情報は、車両動態管理ＤＢ５１０に格納される。第１取得部４０４は、たとえば、図２に示したセンサー２０９、ビデオカメラ２１０、ＧＰＳ制御部２０６によってその機能を実現する。
【００３５】
また、第１送信部４０５は、第１取得部４０４によって取得された運転情報および位置情報の少なくとも一つを管理サーバー１０１へネットワーク１００を介して送信する。
【００３６】
また、第１受信部４０６は、運転対応に関する情報を管理サーバー１０１からネットワーク１００を介して受信する。運転対応に関する情報とは、第１送信部４０５によって管理サーバー１０１へ送信された運転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、管理サーバー１０１によって予測された、ドライバにとって推奨される運転対応に関する情報である。運転対応に関する情報の具体的な内容については後述する。
【００３７】
また、注意喚起部４０７は、第１受信部４０６によって受信された運転対応に関する情報に基づいて、ドライバへの注意を喚起する。注意を喚起するとは、表示画面に文字や画像で表示したり、音声やアラーム音を出力したりする。また、車両１０３が停車したときに、対象となるビデオ映像を再生するようにしてもよい。さらには、芳香剤を噴霧したり、車内の室温や湿度などを急激に変化させることによって注意を喚起するようにしてもよい。また、運転対応に応じて注意の喚起の方法を変えるようにしてもよい。注意喚起部４０７は、具体的には、たとえば図２に示したディスプレイ２０８、スピーカ２１１などによってその機能を実現する。
【００３８】
また、第２取得部４０８は、注意喚起部４０７によってドライバへの注意が喚起された後のドライバの運転情報を取得する。取得する運転情報および取得方法については、第１取得部４０４と同様である。第２取得部４０８は、たとえば、図２に示したセンサー２０９、ビデオカメラ２１０、ＧＰＳ制御部２０６によってその機能を実現する。
【００３９】
また、第２取得部４０８は、注意喚起後の反応時間やリスク回避指示への遵守度合いなど運転者の通常運転動作以外で操作に関連する特性を検出・判定する機能を備えていてもよい。その場合は、第２取得部４０８は、具体的には、たとえば図２に示したＲＯＭ２０２、ＲＡＭ２０３、ＨＤ２０５などに格納されたプログラムをＣＰＵ２０１が実行することによってその機能を実現する。
【００４０】
第２送信部４０９は、第２取得部４０８によって取得された運転情報を管理サーバー１０１へネットワーク１００を介して送信する。また、第２受信部４１０は、第２送信部４０９によって送信された運転情報に基づいて、管理サーバー１０１によって設定されたドライバの保険料に関する情報を受信する。
【００４１】
また、表示部４１１は、第２受信部４１０によって受信されたドライバの保険料に関する情報を表示する。表示部４１１は、具体的には、たとえば図２に示したディスプレイ２０８などによってその機能を実現する。
【００４２】
上記各送信部４０３，４０５，４０９および上記各受信部４０６，４１０は、たとえば図２に示した通信制御部２０７によってその機能を実現する。より具体的には、たとえば図２に示したＲＯＭ２０２、ＲＡＭ２０３、ＨＤ２０５などに格納されたプログラムをＣＰＵ２０１が実行することによってその機能を実現する。
【００４３】
（管理サーバーの機能的構成）
つぎに、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１の機能的構成について説明する。図５は、管理サーバー１０１の機能的構成を示すブロック図である。
【００４４】
図５において、管理サーバー１０１は、ドライバ画像情報受信部５０１と、ドライバ特定部５０２と、第１受信部５０３と、運転対応予測部５０４と、送信部５０５と、第２受信部５０６と、比較部５０７と、保険料設定部５０８と、保険料通知（送信）部５０９と、を含んでいる。また、管理サーバー１０１は、（管理サーバー１０１用の）個人ＤＢ（データベース）５００と、車両動態管理ＤＢ（データベース）５１０と、状態別指示／推奨テーブル５２０と、保険料算定テーブル５３０と、を備えている、あるいは、ネットワーク１００を介して接続可能となっている。
【００４５】
ここで、ドライバ画像情報受信部５０１は、取得された車両１０３のドライバの画像情報を上記車両１０３から受信する。そして、ドライバ特定部５０２は、ドライバ画像情報受信部５０１によって受信された画像情報に基づいて個人ＤＢ５００を参照してドライバを特定する。詳細な内容についてはドライバ特定部４０２と同様であるので、その説明は省略する。
【００４６】
また、第１受信部５０３は、車両１０３のドライバの運転情報、および上記車両１０３が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを車両１０３から受信する。
【００４７】
また、運転対応予測部５０４は、前記第１の受信部５０３によって受信された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記ドライバにとって推奨される運転対応を予測する。また、運転対応予測部５０４は、上記運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つ、および車両１０３に関する情報、すなわち、個人ＤＢ５００の『ドライバ運転履歴半固定情報』６０５の乗車車両歴や、『他の車両利用状況情報』７０３に基づいて、ドライバによって推奨される運転対応を予測するようにしてもよい。
【００４８】
具体的には、上記情報から、後述する図１０の状況別指示／推奨テーブル５２０を用いて、各事象（たとえば、『対速度車間距離』など）ごとの推奨指示を決定することによって推奨される運転対応を予測する。
【００４９】
また、送信部５０５は、運転対応予測部５０４によって予測された運転対応に関する情報を車両１０３へ送信する。また、第２受信部５０６は、送信部５０５によって運転対応に関する情報が車両１０３へ送信された後の前記ドライバの運転情報を車両１０３から受信する。
【００５０】
また、比較部５０７は、前記第２の受信工程によって受信された運転情報と、運転対応予測部５０４によって予測され、個人ＤＢ５００に格納された運転対応に関する情報とを比較する。具体的には、注意喚起後の反応時間やリスク回避指示への遵守度合いなど運転者の通常運転動作以外で操作に関連する特性を検出・判定することによって、両者を比較する。
【００５１】
また、保険料設定部５０８は、前記比較部５０７によって比較された結果に基づいて、ドライバの保険料を設定する。具体的には、後述する図１１の保険料算定テーブル５３０および算定式（後述する式（３））を用いて保険料を算出・設定する。保険料算出・設定の具体的内容については後述する。
【００５２】
また、保険料通知（送信）部５０９は、保険料設定部５０８によって設定された保険料に関する情報を車載用端末装置１０２へネットワーク１００を介して送信する。
【００５３】
上記ドライバ特定部５０２、運転対応予測部５０４、比較部５０７、保険料設定部５０８は、たとえば図３に示したＲＯＭ３０２、ＲＡＭ３０３、ＨＤ３０５、ＦＤ３０７などに格納されたプログラムをＣＰＵ３０１が実行することによってその機能を実現する。
【００５４】
また、上記各受信部５０１，５０３，５０６および上記各送信部５０５，５０９は、たとえば図３に示したＩ／Ｆ３０９によってその機能を実現する。より具体的には、たとえば図３に示したＲＯＭ３０２、ＲＡＭ３０３、ＨＤ３０５、ＦＤ３０７などに格納されたプログラムをＣＰＵ３０１が実行することによってその機能を実現する。
【００５５】
また、個人ＤＢ（データベース）５００、車両動態管理ＤＢ（データベース）５１０、状態別指示／推奨テーブル５２０、保険料算定テーブル５３０の詳細な内容については後述する。個人ＤＢ（データベース）５００、車両動態管理ＤＢ（データベース）５１０、状態別指示／推奨テーブル５２０、保険料算定テーブル５３０は、具体的には、たとえば図３に示したＲＯＭ３０２、ＲＡＭ３０３、ＨＤ３０５およびＨＤＤ３０４、ＦＤ３０７およびＦＤＤ３０６などによってその機能を実現する。
【００５６】
（個人ＤＢ４００，５００の内容）
つぎに、車載端末装置用個人ＤＢ４００および管理サーバー用個人ＤＢ５００の内容について説明する。図６は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末装置である車載端末装置１０２が有する個人ＤＢ４００の内容を示す説明図であり、図７は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有する個人ＤＢ５００の内容を示す説明図であり、図８は、個人データベース４００，５００の詳細な内容を示す説明図である。
【００５７】
図６において、個人ＤＢ４００には、「ドライバ氏名」６０１と、「暗証番号」６０２と、「ドライバ固定情報」６０３と、「ドライバ判別情報」６０４と、「ドライバ運転履歴半固定情報」６０５と、「ドライバ運転履歴変動情報」６０６と、「ドライバ身体特性情報」６０７と、「車両外部状況情報」６０８と、からなる。
【００５８】
さらに、図７に示すように、管理サーバー用個人ＤＢ５００には、上記各情報６０１〜６０８に加えて、ドライバに固有の「ファイル番号」６００と、「ドライバ注意／指示及びその反応履歴情報」７０１と、「ドライバオプション要求情報」７０２と、「他の車両利用状況情報」７０３と、「ドライバ固有リスク発生確率積算（Ｒ）情報」７０４と、「ドライバ固有リスク回避便益積算（Ｍ）情報」７０５と、「ドライバ保険料（Ｓ）情報」７０６と、からなる。
【００５９】
図８に示すように、「ファイル番号」６００には、ドライバに固有のシリアルな番号が格納される。また「ドライバ氏名」６０１には、ドライバの氏名が格納される。「暗証番号」６０２には、ドライバの暗証番号が格納される。また「ドライバ固定情報」６０３には、ドライバの生年月日、性別、国籍、本籍などの情報が格納される。
【００６０】
また「ドライバ判別情報」６０４には、ドライバの顔画像情報や音声データ、指紋画像など、運転手を判別するための情報が格納される。「ドライバ運転履歴半固定情報」６０５には、違反／事故歴（たとえば、『駐車違反２回（Ｘ月Ｙ日Ｚ年、ｘ月ｙ日．．）、事故無し、・・・』）、乗車車両歴（たとえば、『１９９６／４／１〜２０００／４／１エスティマ車型ｘｘｘｘ、２０００／４／２〜セルシオ・・・』）に関する情報が格納される。また、車両に関する情報の中には、車両の排気量、馬力、ＡＢＳやエアバッグ等車両内の安全運転支援機器に関する情報も含まれる。
【００６１】
また「ドライバ運転履歴変動情報」６０６には、第１取得部４０４（車両センサー）から取得した、速度、急加速／急減速、ブレーキ頻度、急ハンドルなどの情報およびその際の位置（東経、北緯）情報が格納される。また「ドライバ身体特性情報」６０７には、ドライバの反射神経（たとえば『通常反射神経０．５秒／現状０．７秒：連続運転２時間で０．８秒・・・』）、色覚、聴覚などに関する情報（たとえば『色覚：赤緑異常、聴覚異常無し、左側死角広く注意必要、・・・）が格納される。
【００６２】
また「車両外部状況情報」６０８には、第１取得部４０４（車内外状況センサー）から取得した、車両前方画像情報、車両前方信号画像情報、ドライバ顔画像情報、車両後方画像情報およびそれぞれの画像における各車両の距離情報がそれぞれ時刻（・・時・・分・・秒）とともに必要に応じて格納される。
【００６３】
また「ドライバ注意／指示及びその反応履歴情報」７０１は、後述する保険料算定テーブル５３０と連動して、ドライバへの注意／指示の履歴およびその注意／指示に対する反応履歴に関する情報（たとえば『最高速度警告（・・時・・分・・）０．７秒後即反応、ａａ地点信号で赤信号通過、警告』）が格納される。
【００６４】
また「ドライバオプション要求情報」７０２には、気象などのインフラ情報、経路誘導に関する情報（たとえば『現運行の通行規制あり、迂回せよ。・・・』）が格納される。また「他の車両利用状況情報」７０３は、車両動態管理ＤＢ５１０と連動して、通常運転する車両とは異なる車両（たとえばレンタカー）の利用状況に関する情報（成田空港〜自宅：レンタカー（スカイライン車型ｙｙｙｙ）利用・・』）が格納される。
【００６５】
また「ドライバ固有リスク発生確率積算（Ｒ）情報」７０４は、下記の式（１）によって積算されるドライバ固有リスク発生確率（Ｒ）が格納される。
【００６６】
Ｒ＝Σα×リスク  ：式（１）
ただし、αは係数である。
【００６７】
また「ドライバ固有リスク回避便益積算（Ｍ）情報」７０５は、下記の式（２）によって積算されるドライバ固有リスク回避便益（Ｍ）が格納される。
【００６８】
Ｒ＝Σβ×リスク回避指示  ：式（２）
ただし、βは係数である。
【００６９】
また「ドライバ保険料（Ｓ）情報」７０６には、下記の式（３）によって算定されるドライバ保険料（Ｓ）が格納される。なお、保険料の算出についての詳細は後述する。
【００７０】
保険料Ｓ＝ΣＡ×単位時間×保険料率×車両固有料率データ×・・・
：式（３）
ただし、Ａは重み付けである。
【００７１】
（車両動態管理ＤＢの内容）
つぎに、車両動態管理ＤＢ５１０の内容について説明する。図９は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有する車両動態管理データベース５１０の内容を示す説明図である。図９において、車両動態管理ＤＢ５１０には、「地図番号」９０１と、「地図名称」９０２と、「暗証番号」９０３と、「地図データベース」９０４と、「各車両位置情報」９０５と、「各車両のドライバの運転特性情報」９０６と、「地図上の電波受信感度履歴情報」９０７と、「地図上の各種危険領域情報」９０８と、「地図上の各種交通情報」９０９と、からなる。
【００７２】
ここで、「各車両位置情報」９０５には、各車両１０３の位置に関する情報（東経、北緯）が格納されている。また「各車両のドライバの運転特性情報」９０６には、ドライバの個人ＤＢ５００の「ファイル番号」６００が格納されており、このファイル番号６００によって個人ＤＢ５００と連携することができる。また「地図上の電波受信感度履歴情報」９０７には、車両１０３との交信電波感度の状況の履歴に関する情報が格納されている。電波の感度が低かったことによって、車載用端末装置１０２が注意喚起に関する情報を受信できず、十分な注意喚起ができなかったか否かを判断し、その情報も保険料算定の際の参考とすることができる。
【００７３】
また「地図上の各種危険領域情報」９０８には、重量制限がある橋や、事故多発地帯に関する地域（領域）情報が格納されている。また、「地図上の各種交通情報」９０９には、渋滞情報、規制情報、事故情報などが格納されている。
【００７４】
（状態別指示／推奨テーブルの内容）
つぎに、状態別指示／推奨テーブル５２０の内容について説明する。図１０は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有する状態別指示／推奨テーブル５２０の内容を示す説明図である。図１０において、状態別指示／推奨テーブル５２０は、「事象」１０００と、その事象に対するリスクの高さに応じた「推奨指示」１０５０との対応テーブルである。
【００７５】
状態別指示／推奨テーブル５２０の「推奨指示」の欄１０５０は、図１０に示すように、リスクが低いほど左側に記載されて、一方、リスクが高いほど右側に記載されている。たとえば、「事象」１０００が『対速度車間距離』１００１である場合、『前方車両との距離が近過ぎます。』は、『対速度車間距離』１００１に対応する「推奨指示」の欄１０５１の中間に記載されているので、リスクは中くらいであることがわかる。そして、『車間距離をとって下さい。』は右側に記載されているので、リスクが高いことがわかる。
【００７６】
同様に、事象が『対速度右折時対向車両距離』１００２では、推奨指示１０５２が『対向車が近づいています。』となり、リスクが高くなると、『危険です。停止して下さい。』となる。同様に、事象が『リスク回避指示への対応状況』１００３では、推奨指示１０５３が『少し操作が遅れます。』となり、リスクが高くなると、『指示を守って下さい。』となる。同様に、事象が『反射神経』１００４では、推奨指示１０５４が『少し操作が遅れます。』となり、リスクが高くなると、『早めに指示を出して下さい。』となる。
【００７７】
また、事象が『信号機遵守状況』１００５では、信号を無視した場合には常にリスクが高い状況であるとして、推奨指示１０５５が『信号無視です。非常に危険です。』のみとなる。また、事象『指示違反再犯性』１００６では、推奨指示１０５６が『同じ違反が多過ぎます。注意下さい。』となり、繰り返し違反がおこなわれることによってリスクが高くなると、『指示無視です。保険料を上げます。』となる。以下、事象が『死角状況』１００７、『よそ見状況』１００８、『居眠り状況』１００９、『その他の不注意状況』１０１０においても同様である。
【００７８】
（保険料算定テーブルの内容）
つぎに、保険料算定テーブル５３０の内容について説明する。図１１は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有する保険料算定テーブル５３０の内容を示す説明図である。図１１において、保険料算定テーブル５３０は、「判定パラメータ」１１００と、そのパラメータに対するリスクの高さに応じた「保険料率」１１５０との対応テーブルである。
【００７９】
各判定パラメータには、上記式（３）に示した重み付けＡが付与されている。たとえば、判定パラメータが『対速度車間距離』１１０１の場合は『×１５』であり、一方、判定パラメータが『リスク回避指示への対応状況』１１０３の場合は『×４０』である。したがって、『リスク回避指示への対応状況』１１０３の方が『対速度車間距離』１１０１よりも重み付けが大きいことがわかる。このように、通常の固定的な法定速度対相対距離等だけでなく運転者の反射神経や指示違反再犯性等の運転者固有の特性も加味できる様な項目およびその各項目に於ける重み付けとそれを反映した算定式である上記式（３）を設定する。
【００８０】
また、保険料算定テーブル５３０の「保険料率」の欄１１５０は、図１１に示すように、リスクが低いほど左側に記載されて、保険料率が低くなっており、一方、リスクが高いほど右側に記載されて、保険料率が高くなっている。具体的には、判定パラメータ『対速度車間距離』１１０１が『法定距離以上』である場合は、リスクが低いので、保険料率は『−５％』となり、反対に、『法定距離の半分』の場合は、リスクが高くなるので、保険料率は『＋１０％』となる。
【００８１】
（車載端末装置１０２の処理の内容）
つぎに、保険料設定端末装置としての車載端末装置１０２の処理の内容について説明する。図１２は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末装置である車載端末装置１０２の処理の手順を示すフローチャートである。
【００８２】
図１２のフローチャートにおいて、まず、車載端末装置１０２側から運行開始の情報が管理サーバー１０１へ送信する（ステップＳ１２０１）。それによって、管理サーバー１０１側による当該車両の監視が開始される。この運行開始情報は、車両にキーが差し込まれたり、エンジンが始動されたり、あるいはドライバが着席したりすることをセンサー２０９が検知し自動的に送信してもよく、また、ドライバが車載端末装置１０２を用いて運行開始を示す操作をおこなうようにしてもよい。
【００８３】
運行開始と同時にドライバの個人ＤＢ４００および５００の整合をとるため、ドライバの画像情報を管理サーバー１０１へ送信する（ステップＳ１２０２）。また、運行開始と同時に、監視を依頼する項目や、さらに安全ルートの経路誘導の依頼等特別に依頼するリクエスト項目があればそれらを管理サーバー１０１へ送信する（ステップＳ１２０３）。
【００８４】
つぎに、第１取得部４０４によって取得された運転情報（最初は無し）および位置情報を管理サーバー１０１へ送信する（ステップＳ１２０４，Ｓ１２０５）。その後、注意に関する情報を管理サーバー１０１から受信したか否かを判断する（ステップＳ１２０６）。そして、注意に関する情報を受信しない場合（ステップＳ１２０６：Ｎｏ）は、ステップＳ１２１０へ移行する。一方、注意に関する情報を受信した場合（ステップＳ１２０６：Ｙｅｓ）は、音声やアラーム音、画面表示などによってドライバへ注意を伝達する（ステップＳ１２０７）。
【００８５】
そして、その後の反応時間やリスク回避指示への遵守度合いなどのドライバの通常運転動作以外で操作に関連する特性を検出・判定し（ステップＳ１２０８）、その操作判定状況を管理サーバー１０１へ送信する（ステップＳ１２０９）。なお、車載端末装置１０２は、注意伝達後の運転情報および位置情報のみを管理サーバー１０１へ送信し、ステップＳ１２０８における検出・判定は、管理サーバー１０１側でおこなうようにしてもよい。
【００８６】
つぎに、運行が終了したか否かを判断する（ステップＳ１２１０）。そして、運行が終了していない場合（ステップＳ１２１０：Ｎｏ）は、ステップＳ１２０４へ戻って、ステップＳ１２０４〜ステップＳ１２１０の各ステップを繰り返しおこなう。そして、ステップＳ１２１０において、運行が終了した場合（ステップＳ１２１０：Ｙｅｓ）は、運行終了の情報を管理サーバー１０１へ送信する（ステップＳ１２１１）。この運行の終了は、エンジンが停止されたり、車両１０３のキーが抜き取られたり、あるいはドライバが離席したりすることをセンサー２０９が検知し自動的に送信してよく、あるいはドライバが車載端末装置１０２で運行終了を示す操作をおこなうようにしてもよい。
【００８７】
（管理サーバー１０１の処理の内容）
つぎに、保険料設定装置としての管理サーバー１０１の処理の内容について説明する。図１３は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１の処理の手順を示すフローチャートである。
【００８８】
図１３のフローチャートにおいて、まず、車載端末装置１０２から送信された運行開始情報およびドライバ画像情報を受信する（ステップＳ１３０１、Ｓ１３０２）。そして、ドライバ画像などのデータに基づいて監視対象として登録されている運転者か否かを検索する（ステップＳ１３０３）。ここで、登録済みか否かを判断し（ステップＳ１３０４）、登録されていなければ（ステップＳ１３０４：Ｎｏ）、新たに運転者の個人ＤＢ５００を作成（ステップＳ１３０５）し、登録済みの運転者の場合（ステップＳ１３０４：Ｙｅｓ）は、そのまま監視を開始する（ステップＳ１３０６）。
【００８９】
つぎに、監視を依頼する項目や、安全ルートの経路誘導の依頼などの特別に依頼するリクエスト項目を車載端末装置１０２から受信する（ステップＳ１３０７）。その後、運転情報および位置情報を受信し（ステップＳ１３０８、Ｓ１３０８）、受信した情報を、個人ＤＢまたは車両動態管理ＤＢと照合する（ステップＳ１３１０）。
【００９０】
そして、危険状況が近いか否かを予測する（ステップＳ１３１１）。ここで、危険状況が近くない場合（ステップＳ１３１１：Ｎｏ）は、保険算定に影響があるか否かを判断する（ステップＳ１３１２）。ここで、影響がある場合（ステップＳ１３１２：Ｙｅｓ）は、ステップＳ１３１３へ移行する。一方、影響がない場合（ステップＳ１３１２：Ｎｏ）は、ステップＳ１３１８へ移行する。
【００９１】
ステップＳ１３１１へ戻って、該当する車両が危険な状況であれば（ステップＳ１３１１：Ｙｅｓ）、つぎに、送信する注意の内容を状態別指示／推奨テーブル５２０を参照して決定し、送信しようとする注意と同じ内容の注意をすでに当該車両１０３の車載端末装置１０２へ送信しているか否かを判断する（ステップＳ１３１３）。
【００９２】
ステップＳ１３１３において、２度目以降の注意である場合（ステップＳ１３１３：Ｙｅｓ）は、ステップＳ１３１６へ移行し、保険料算出の対象とする。一方、最初の注意である場合、すなわち、未だ同じ内容の注意を送信していない場合（ステップＳ１３１３：Ｎｏ）は、注意を送信する（ステップＳ１３１４）。つぎに、送信された注意が回避可能なものか否かを判断する（ステップＳ１３１５）。回避可能でないものとしては、たとえば重大な交通規則違反で危険度が高い「信号無視」などがある。したがって、回避可能でない場合（ステップＳ１３１５：Ｎｏ）は、最初の注意であってもステップＳ１３１６へ移行し、保険料算出の対象とする。
【００９３】
ステップＳ１３１５において、回避可能な場合（ステップＳ１３１５：Ｙｅｓ）は、ステップＳ１３０８へ戻って、その後の運転情報および位置情報の受信を待つ。そして、ステップＳ１３１３：ＹｅｓまたはステップＳ１３１５：Ｎｏの場合は、つぎに、保険料算定テーブル５３０を用いて保険料を算出し（ステップＳ１３１６）、算出された情報を個人ＤＢ５００に格納する（ステップＳ１３１７）。
【００９４】
その後、監視が終了したか否かを判断し（ステップＳ１３１８）、終了していない場合（ステップＳ１３１８：Ｎｏ）は、ステップＳ１３０８へ移行し、以後ステップＳ１３０８〜Ｓ１３１８までの各ステップを繰り返しおこなう。そして、監視が終了した場合（ステップＳ１３１８：Ｙｅｓ）は、一連の処理を終了する。
【００９５】
以上説明したように、本実施の形態によれば、運転者の運転状況が監視され、運転者の事故につながることが予想される運転状況があった場合はその運転状況に対して、まず最初は注意が喚起される。そして、その注意に対して運転者がとった対応が適切であれば、保険料は増額されないかあるいは減額される。これに対して、上記注意に対して運転者がとった対応が適切でない場合、あるいは上記注意に対して対応をとらなかった場合は、保険料が増額される。
【００９６】
このようにすることによって、未然に事故発生を防止することができ、事故発生数を減少させ、それによって、被保険者の保険料の支払額および保険会社の保険金支払額を軽減させることが可能となる。また、運転者が無意識におこなっている運転対応が保険料増額の対象であることを事前に運転者に知らしめることによって、運転者の運転技能が向上するとともに、各運転者に対する最適な保険料を設定することが可能となる。
【００９７】
また、管理サーバー１０１と連携しない場合は、車両１０３側に、図５に示した運転対応予測部５０４，比較部５０７，保険料設定部５０８と同様の機能を持ち、各種データベース５００，５１０および各種テーブル５２０，５３０を備えることによって、危険判定から注意指示までの一連の流れを車両１０３内で完結させることもできる。
【００９８】
また、本実施の形態においては、自動車保険について説明したが、これには限定されず、旅行保険などの損害保険にも適用することが可能である。その場合、保険料設定端末装置として、旅行者は携帯電話機（ＰＤＡを含む）１０６などの携帯型の情報処理端末装置を携帯し、所有者（旅行者）の行動情報や現在位置から、危険な行動をとっているかあるいは危険な地域にいるか否かを判断し、その旨の注意情報を送信し、その注意情報を無視した行動をとった場合は、保険料を高く設定するようにしてもよい。いずれにせよ、被保険者にまず注意をおこない、その注意に対して被保険者がとった行動に基づいて保険料を設定することができればよい。
【００９９】
また、本実施の形態における保険料設定方法は、あらかじめ用意されたコンピュータ読み取り可能なプログラムであってもよく、またそのプログラムをパーソナルコンピュータやワークステーションなどのコンピュータで実行することによって実現される。このプログラムは、ＨＤ、ＦＤ、ＣＤ−ＲＯＭ、ＭＯ、ＤＶＤなどのコンピュータで読み取り可能な記録媒体に記録され、コンピュータによって記録媒体から読み出されることによって実行される。また、このプログラムは、インターネットなどのネットワークを介して配布することが可能な伝送媒体であってもよい。
【０１００】
（付記１）車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得する第１の取得工程と、
前記第１の取得工程によって取得された運転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測工程と、
前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起する注意喚起工程と、
前記注意喚起工程によって前記運転者への注意が喚起された後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得工程と、
前記第２の取得工程によって取得された運転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報とを比較する比較工程と、
前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、
を含んだことを特徴とする保険料設定方法。
【０１０１】
（付記２）さらに、前記保険料設定工程によって設定された前記運転者の保険料を前記車両へ通知する保険料通知工程を含んだことを特徴とする付記１に記載の保険料設定方法。
【０１０２】
（付記３）車両の運転者の画像情報を取得する運転者画像情報取得工程と、
前記運転者画像情報取得工程によって取得された画像情報に基づいて前記運転者を特定する運転者特定工程と、
を含んだことを特徴とする付記１または２に記載の保険料設定方法。
【０１０３】
（付記４）車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記車両から受信する第１の受信工程と、
前記第１の受信工程によって受信された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測工程と、
前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報を前記車両へ送信する送信工程と、
前記送信工程によって前記運転対応に関する情報が前記車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受信する第２の受信工程と、
前記第２の受信工程によって受信された運転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報とを比較する比較工程と、
前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、
を含んだことを特徴とする保険料設定方法。
【０１０４】
（付記５）取得された車両の運転者の画像情報を前記車両から受信する運転者画像情報受信工程と、
前記運転者画像情報受信工程によって受信された画像情報に基づいて前記運転者を特定する運転者特定工程と、
を含んだことを特徴とする付記４に記載の保険料設定方法。
【０１０５】
（付記６）前記運転対応予測工程は、前記運転情報および前記位置情報の少なくともいずれか一つ、および前記車両に関する情報に基づいて、前記運転者によって推奨される運転対応を予測することを特徴とする付記１〜５のいずれか一つに記載の保険料設定方法。
【０１０６】
（付記７）前記運転情報は、前記運転者の運転中の身体的状態、前記車両の操作状況および安全確認状況の少なくともいずれか一つを含むことを特徴とする付記１〜６のいずれか一つに記載の保険料設定方法。
【０１０７】
（付記８）前記運転情報は、前記車両に所定の位置に設置されたビデオカメラの映像に関する情報であることを特徴とする付記１〜７のいずれか一つに記載の保険料設定方法。
【０１０８】
（付記９）被保険者の行動情報、および前記被保険者が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得する第１の取得工程と、
前記第１の取得工程によって取得された行動情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記被保険者にとって推奨される行動対応を予測する行動対応予測工程と、
前記行動対応予測工程によって予測された行動対応に関する情報に基づいて、前記被保険者への注意を喚起する注意喚起工程と、
前記注意喚起工程によって前記被保険者への注意が喚起された後の前記被保険者の行動情報を取得する第２の取得工程と、
前記第２の取得工程によって取得された行動情報と、前記運転対応予測工程によって予測された行動対応に関する情報とを比較する比較工程と、
前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記被保険者の保険料を設定する保険料設定工程と、
を含んだことを特徴とする保険料設定方法。
【０１０９】
（付記１０）被保険者の行動情報、および前記被保険者が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記被保険者から受信する第１の受信工程と、
前記第１の受信工程によって受信された行動情報および位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記被保険者にとって推奨される行動対応を予測する行動対応予測工程と、
前記行動対応予測工程によって予測された行動対応に関する情報を前記被保険者へ送信する送信工程と、
前記送信工程によって前記行動対応に関する情報が前記被保険者へ送信された後の前記被保険者の行動情報を前記被保険者から受信する第２の受信工程と、
前記第２の受信工程によって受信された行動情報と、前記運転対応予測工程によって予測された行動対応に関する情報とを比較する比較工程と、
前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記被保険者の保険料を設定する保険料設定工程と、
を含んだことを特徴とする保険料設定方法。
【０１１０】
（付記１１）車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得させる第１の取得工程と、
前記第１の取得工程によって取得された運転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測させる運転対応予測工程と、
前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起させる注意喚起工程と、
前記注意喚起工程によって前記運転者への注意が喚起された後の前記運転者の運転情報を取得させる第２の取得工程と、
前記第２の取得工程によって取得された運転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報とを比較させる比較工程と、
前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定させる保険料設定工程と、
をコンピュータに実行させることを特徴とする保険料設定プログラム。
【０１１１】
（付記１２）車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記車両から受信させる第１の受信工程と、
前記第１の受信工程によって受信された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測させる運転対応予測工程と、
前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報を前記車両へ送信させる送信工程と、
前記送信工程によって前記運転対応に関する情報が前記車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受信させる第２の受信工程と、
前記第２の受信工程によって受信された運転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報とを比較させる比較工程と、
前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定させる保険料設定工程と、
をコンピュータに実行させることを特徴とする保険料設定プログラム。
【０１１２】
（付記１３）車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得する第１の取得手段と、
前記第１の取得手段によって取得された運転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測手段と、
前記運転対応予測手段によって予測された運転対応に関する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起する注意喚起手段と、
前記注意喚起手段によって前記運転者への注意が喚起された後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得手段と、
前記第２の取得手段によって取得された運転情報と、前記運転対応予測手段によって予測された運転対応に関する情報とを比較する比較手段と、
前記比較手段によって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定する保険料設定手段と、
を備えたことを特徴とする保険料設定装置。
【０１１３】
（付記１４）車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記車両から受信する第１の受信手段と、
前記第１の受信手段によって受信された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測手段と、
前記運転対応予測手段によって予測された運転対応に関する情報を前記車両へ送信する送信手段と、
前記送信手段によって前記運転対応に関する情報が前記車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受信する第２の受信手段と、
前記第２の受信手段によって受信された運転情報と、前記運転対応予測手段によって予測された運転対応に関する情報とを比較する比較手段と、
前記比較手段によって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定する保険料設定手段と、
を備えたことを特徴とする保険料設定装置。
【０１１４】
（付記１５）車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得する第１の取得手段と、
前記第１の取得手段によって取得された運転情報および位置情報の少なくとも一つをサーバーへ送信する第１の送信手段と、
前記第１の送信手段によって送信された運転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記サーバーによって予測された、前記運転者にとって推奨される運転対応に関する情報を受信する第１の受信手段と、
前記第１の受信手段によって受信された運転対応に関する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起する注意喚起手段と、
前記注意喚起手段によって前記運転者への注意が喚起された後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得手段と、
前記第２の取得手段によって取得された運転情報を前記サーバーへ送信する第２の送信手段と、
前記第２の送信手段によって送信された運転情報に基づいて、前記サーバーによって設定された前記運転者の保険料に関する情報を受信する第２の受信手段と、
を備えたことを特徴とする保険料設定端末装置。
【０１１５】
【発明の効果】
以上説明したように、この発明によれば、事故発生数を減少させ、それによって、被保険者の保険料の支払額および保険会社の保険金支払額を軽減させることが可能であるとともに、被保険者にとって最適な保険料を設定することが可能な保険料設定方法、保険料設定プログラム、保険料設定装置、保険料設定端末装置が得られるという効果を奏する。
【図面の簡単な説明】
【図１】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置、保険料設定端末装置を含む保険料設定システムのシステム構成図である。
【図２】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末装置である車載端末装置１０２のハードウエア構成の一例を示すブロック図である。
【図３】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１のハードウエア構成の一例を示すブロック図である。
【図４】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末装置である車載端末装置１０２の機能的構成の一例を示すブロック図である。
【図５】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１の機能的構成の一例を示すブロック図である。
【図６】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末装置である車載端末装置１０２が有する個人データベース４００の内容を示す説明図である。
【図７】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有する個人データベース５００の内容を示す説明図である。
【図８】個人データベース４００，５００の詳細な内容を示す説明図である。
【図９】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有する車両動態管理データベース５１０の内容を示す説明図である。
【図１０】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有する状態別指示／推奨テーブル５２０の内容を示す説明図である。
【図１１】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有する保険料算定テーブル５３０の内容を示す説明図である。
【図１２】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末装置である車載端末装置１０２の処理の手順を示すフローチャートである。
【図１３】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０１の処理の手順を示すフローチャートである。
【符号の説明】
１００  ネットワーク
１０１  管理サーバー（保険料設定装置）
１０２  車載端末装置（保険料設定端末装置）
１０３  車両
１０４  中継局（無線基地局）
１０５  ＧＰＳ衛星
１０６  携帯電話機
４００  個人ＤＢ（車載端末装置用）
４０１  ドライバ画像情報取得部
４０２  ドライバ特定部
４０３  ドライバ画像情報送信部
４０４  第１取得部
４０５  第１送信部
４０６  第１受信部
４０７  注意喚起部
４０８  第２取得部
４０９  第２送信部
４１０  第２受信部
４１１  表示部
５００  個人ＤＢ（管理サーバー用）
５０１  ドライバ画像情報受信部
５０２  ドライバ特定部
５０３  第１受信部
５０４  運転対応予測部
５０５  送信部
５０６  第２受信部
５０７  比較部
５０８  保険料設定部
５０９  保険料通知（送信）部
５１０  車両動態管理ＤＢ
５２０  状態別指示／推奨テーブル
５３０  保険料算定テーブル
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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