(57)【要約】【課題】  当社のキャッシュカードのみで、当社および他社または他社のサービスを提供する。【解決手段】  他社のカードを利用して、当社の端末１３と他社のホストコンピュータ４０との間でサービスを提供することができるように構成された金融取引システムにおいて、当社のホストコンピュータ１１が、当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とに基づいて、顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証手段と、第１認証手段で顧客が当社の正当な契約者であると判定された場合に、他社のカードに記録された第２のカード情報を受信して、第１のカード情報と第２のカード情報とを関連付けて記憶する記憶手段１２とを備えた。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
他社のカードを利用して、当社の端末と前記他社のホストコンピュータとの間でサービスを提供する金融取引方法において、前記当社のホストコンピュータが、
前記当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とを受信する第１受信ステップと、
前記第１のカード情報と前記第１の識別情報とに基づいて、前記顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証ステップと、
該第１認証ステップで前記顧客が当社の正当な契約者であると判定された場合に、前記他社のカードに記録された第２のカード情報と、前記顧客により入力された第２の識別情報とを受信する第２受信ステップと、
前記第１のカード情報と前記第２のカード情報とを関連付けて記憶部に記憶する記憶ステップと
を実行することを特徴とする金融取引方法。
【請求項２】
前記当社のホストコンピュータが、前記第２のカード情報と前記第２の識別情報とを前記他社のホストコンピュータに送信し、前記顧客が他社の正当な契約者であるか否かの判定結果を受信する第２認証ステップをさらに実行し、
前記記憶ステップは、前記判定結果が前記顧客が他社の正当な契約者である場合に、前記記憶部に記憶することを特徴とする請求項１に記載の金融取引方法。
【請求項３】
他社のカードを利用して、当社の端末と前記他社のホストコンピュータとの間でサービスを提供する金融取引方法において、前記当社のホストコンピュータが、
前記当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とを受信する第１受信ステップと、
前記第１のカード情報と前記第１の識別情報とに基づいて、前記顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証ステップと、
該認証ステップで前記顧客が当社の正当な契約者であると判定された場合に、前記第１のカード情報と前記他社のカードに記録された第２のカード情報とが関連付けられて記憶された記憶部を参照して、前記サービスの種類を選択できるように、前記端末に選択情報を送信する送信ステップと
を実行することを特徴とする金融取引方法。
【請求項４】
前記当社のホストコンピュータが、
前記選択情報に基づいて、前記顧客が選択した選択結果と、前記顧客により入力された第２の識別情報とを受信する第２受信ステップと、
前記記憶部に記憶された前記第２のカード情報と前記第２の識別情報とを、前記他社のホストコンピュータに送信し、前記顧客が他社の正当な契約者であるか否かの判定結果を受信する第２認証ステップと
をさらに実行することを特徴とする請求項３に記載の金融取引方法。
【請求項５】
他社のカードを利用して、当社の端末と前記他社のホストコンピュータとの間でサービスを提供することができるように構成された金融取引システムにおいて、前記当社のホストコンピュータが、
前記当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とに基づいて、前記顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証手段と、
該第１認証手段で前記顧客が当社の正当な契約者であると判定された場合に、前記他社のカードに記録された第２のカード情報を受信して、前記第１のカード情報と前記第２のカード情報とを関連付けて記憶する記憶手段と
を備えたことを特徴とする金融取引システム。
【請求項６】
前記当社のホストコンピュータが、
前記第２のカード情報と前記顧客により入力された第２の識別情報とを前記他社のホストコンピュータに送信し、前記顧客が他社の正当な契約者であるか否かの判定結果を受信する第２認証手段をさらに備え、
前記記憶手段は、前記判定結果が前記顧客が他社の正当な契約者である場合に、記憶することを特徴とする請求項５に記載の金融取引システム。
【請求項７】
他社のカードを利用して、当社の端末と前記他社のホストコンピュータとの間でサービスを提供することができるように構成された金融取引システムにおいて、前記当社のホストコンピュータが、
前記当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とに基づいて、前記顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証手段と、
前記第１のカード情報と前記他社のカードに記録された第２のカード情報とが関連付けられて記憶された記憶部を参照して、前記サービスの種類を選択できるように、前記端末に選択情報を送信する送信手段と
を備えたことを特徴とする金融取引システム。
【請求項８】
前記当社のホストコンピュータが、
前記選択情報に基づいて、前記顧客が選択した選択結果と、前記顧客により入力された第２の識別情報とを受信して、前記記憶部に記憶された前記第２のカード情報と前記第２の識別情報とを、前記他社のホストコンピュータに送信し、前記顧客が他社の正当な契約者であるか否かの判定結果を受信する第２認証手段
をさらに備えたことを特徴とする請求項７に記載の金融取引システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融取引方法およびそのシステムに関し、より詳細には、ホストコンピュータに接続された端末において、カードを利用した様々なサービスを提供するための金融取引方法およびそのシステムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、銀行、証券会社、クレジット会社、信販会社、保険会社などの金融機関においては、キャッシュカード、クレジットカード、ローンカード、デビッドカードなどのカードを利用して、様々なサービスを提供している。例えば、銀行においては、ホストコンピュータに接続された端末であるＡＴＭ（Automatic Teller's Machine）に、キャッシュカードを挿入することにより、入出金取引、残高照会、振込などのサービスを受けることができる。
【０００３】
また、銀行においては、他行または他社のカードを利用した入出金取引、残高照会、振込、借入などを扱うサービス（以下、他社取引サービスという）が行われている。顧客は、他社取引サービスを提供する銀行（以下、当社という）のＡＴＭに、当社がＡＴＭ開放契約を締結した他社のカードを挿入する。ＡＴＭは、他社のカードのカード情報を読取って当社のホストコンピュータに転送する。当社のホストコンピュータは、カード情報に基づいて、他社のホストコンピュータと接続し、カード情報と入力された暗証番号の照会を行う。正当利用者であれば、当社のホストコンピュータを介して、ＡＴＭと他社のホストコンピュータとの間で、入出金取引などのサービスが行われる。
【０００４】
しかしながら、顧客は、他社との取引のために複数のカードを持ち歩かなければならず、カード紛失の恐れなどが生ずる。そこで、カードを用いずに、取引を行う方法が知られている（例えば、特許文献１参照）。この方法は、事前に顧客の移動端末またはコンピュータ端末から、ホストコンピュータに取引番号を登録しておく。顧客は、事前登録した取引番号と暗証番号とをＡＴＭに入力することにより、サービスを受けることができる。
【０００５】
【特許文献１】特開２００１−２７３３９７号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
しかしながら、取引番号を事前に登録する方法であっても、取引番号の漏洩などのセキュリティ上の問題があった。また、端末からの事前登録が必要であり、煩雑であるという問題もあった。
【０００７】
本発明は、このような問題に鑑みてなされたもので、その目的とするところは、当社のカードのみで、当社および他社のサービスを受けることができる金融取引方法およびそのシステムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
本発明は、このような目的を達成するために、請求項１に記載の発明は、他社のカードを利用して、当社の端末と前記他社のホストコンピュータとの間でサービスを提供する金融取引方法において、前記当社のホストコンピュータが、前記当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とを受信する第１受信ステップと、前記第１のカード情報と前記第１の識別情報とに基づいて、前記顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証ステップと、該第１認証ステップで前記顧客が当社の正当な契約者であると判定された場合に、前記他社のカードに記録された第２のカード情報と、前記顧客により入力された第２の識別情報とを受信する第２受信ステップと、前記第１のカード情報と前記第２のカード情報とを関連付けて記憶部に記憶する記憶ステップとを実行することを特徴とする。
【０００９】
請求項２に記載の発明は、請求項１に記載の金融取引方法において、前記当社のホストコンピュータが、前記第２のカード情報と前記第２の識別情報とを前記他社のホストコンピュータに送信し、前記顧客が他社の正当な契約者であるか否かの判定結果を受信する第２認証ステップをさらに実行し、前記記憶ステップは、前記判定結果が前記顧客が他社の正当な契約者である場合に、前記記憶部に記憶することを特徴とする。
【００１０】
請求項３に記載の発明は、他社のカードを利用して、当社の端末と前記他社のホストコンピュータとの間でサービスを提供する金融取引方法において、前記当社のホストコンピュータが、前記当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とを受信する第１受信ステップと、前記第１のカード情報と前記第１の識別情報とに基づいて、前記顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証ステップと、該認証ステップで前記顧客が当社の正当な契約者であると判定された場合に、前記第１のカード情報と前記他社のカードに記録された第２のカード情報とが関連付けられて記憶された記憶部を参照して、前記サービスの種類を選択できるように、前記端末に選択情報を送信する送信ステップとを実行することを特徴とする。
【００１１】
請求項４に記載の発明は、請求項３に記載の前記当社のホストコンピュータが、前記選択情報に基づいて、前記顧客が選択した選択結果と、前記顧客により入力された第２の識別情報とを受信する第２受信ステップと、前記記憶部に記憶された前記第２のカード情報と前記第２の識別情報とを、前記他社のホストコンピュータに送信し、前記顧客が他社の正当な契約者であるか否かの判定結果を受信する第２認証ステップとをさらに実行することを特徴とする。
【００１２】
請求項５に記載の発明は、他社のカードを利用して、当社の端末と前記他社のホストコンピュータとの間でサービスを提供することができるように構成された金融取引システムにおいて、前記当社のホストコンピュータが、前記当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とに基づいて、前記顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証手段と、該第１認証手段で前記顧客が当社の正当な契約者であると判定された場合に、前記他社のカードに記録された第２のカード情報を受信して、前記第１のカード情報と前記第２のカード情報とを関連付けて記憶する記憶手段とを備えたことを特徴とする。
【００１３】
請求項６に記載の発明は、請求項５に記載の前記当社のホストコンピュータが、前記第２のカード情報と前記顧客により入力された第２の識別情報とを前記他社のホストコンピュータに送信し、前記顧客が他社の正当な契約者であるか否かの判定結果を受信する第２認証手段をさらに備え、前記記憶手段は、前記判定結果が前記顧客が他社の正当な契約者である場合に、記憶することを特徴とする。
【００１４】
請求項７に記載の発明は、他社のカードを利用して、当社の端末と前記他社のホストコンピュータとの間でサービスを提供することができるように構成された金融取引システムにおいて、前記当社のホストコンピュータが、前記当社のカードに記録された第１のカード情報と、顧客により入力された第１の識別情報とに基づいて、前記顧客が当社の正当な契約者であるか否かを判定する第１認証手段と、前記第１のカード情報と前記他社のカードに記録された第２のカード情報とが関連付けられて記憶された記憶部を参照して、前記サービスの種類を選択できるように、前記端末に選択情報を送信する送信手段とを備えたことを特徴とする。
【００１５】
請求項８に記載の発明は、請求項７に記載の前記当社のホストコンピュータが、前記選択情報に基づいて、前記顧客が選択した選択結果と、前記顧客により入力された第２の識別情報とを受信して、前記記憶部に記憶された前記第２のカード情報と前記第２の識別情報とを、前記他社のホストコンピュータに送信し、前記顧客が他社の正当な契約者であるか否かの判定結果を受信する第２認証手段をさらに備えたことを特徴とする。
【発明の効果】
【００１６】
以上説明したように、本発明によれば、当社のカードに記録されたカード情報と他社のカードに記録されたカード情報とが関連付けて記憶された記憶手段を備えたので、当社のカードのみで、当社および他社のサービスを受けることが可能となる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１７】
以下、図面を参照しながら本発明の実施形態について詳細に説明する。本実施形態においては、銀行が提供する他社取引サービスを一例として説明する。
【００１８】
図１は、本発明の一実施形態にかかる金融取引システムを示す構成図である。他社取引サービスを提供する銀行、すなわち当社１０には、ホストコンピュータ１１が設置され、顧客や口座の情報が格納されたデータベース１２と、本店、支店等に設置されたＡＴＭ１３が接続されている。ホストコンピュータ１１は、ネットワーク３０を介して、他行または他社のホストコンピュータ４０に接続することができる。
【００１９】
図２は、本発明の一実施形態にかかる他社取引サービスの登録手順を示すシーケンス図である。最初に、顧客は、ＡＴＭ１３の初期画面からサービスを選択する。図３（ａ）に初期画面３０１を示す。ここで、「他行・他社カード利用」３１１を選択すると、他社取引サービスの初期画面３０２（図３（ｂ））が表示される。顧客が「利用後カード情報の保管」３２１を選択すると、カード情報を保管することの確認画面（図３（ｃ））を表示して、当社のカード、すなわち自社のキャッシュカードの挿入を促す。顧客が、当社のキャッシュカードをＡＴＭ１３に挿入すると、ＡＴＭ１３は、暗証番号の入力を促す（図３（ｄ））。なお、本人を識別するための識別情報であれば、暗証番号に限らず、他の情報を用いることができる。
【００２０】
ＡＴＭ１３は、入力された暗証番号と、キャッシュカードに記録されたカード情報とを、当社のホストコンピュータ１１に送信する（２０１）。ホストコンピュータ１１は、顧客が当社の正当な預金者であるか否かを確認する。
【００２１】
キャッシュカードに記録されたカード情報は、一般的に、銀行番号、店番号、科目、および口座番号を含む。銀行が提供する他社取引サービスの場合には、口座と関連付ける必要があることから、カード情報には、少なくとも口座番号などの口座識別情報が必要となる。
【００２２】
次に、ＡＴＭ１３は、サービス選択画面４０１を示す（図４（ａ））。ここで、顧客が「出金」４１１を選択すると、ＡＴＭ１３は、出金金額入力画面４０２（図４（ｂ））を表示するとともに、他社のカードの挿入を促す。顧客が、他社のカードをＡＴＭ１３に挿入すると、ＡＴＭ１３は、暗証番号の入力を促す（図４（ｃ））。ＡＴＭ１３は、入力された暗証番号と、他社のカードに記録されたカード情報とを、当社のホストコンピュータ１１に送信する（２０２）。
【００２３】
他社のカードに記録されたカード情報は、一般的に、会員または契約者を特定するための会員識別情報を含む。
【００２４】
ホストコンピュータ１１は、受信した他社のカードのカード情報を、ネットワーク３０を介して他社のホストコンピュータ４０に転送する（２１１）。ホストコンピュータ１１は、顧客が他社の正当な契約者であることを確認したら、他社のホストコンピュータ４０とＡＴＭ１３との間で出金サービスを提供し（２０３）、ＡＴＭ１３は、終了画面４０４を表示する（図４（ｄ））。
【００２５】
サービスが終了すると、ＡＴＭ１３は、付加情報の入力の有無を確認する画面を表示し（図５（ａ））、必要であれば付加情報の入力を促す（図５（ｂ））。ＡＴＭ１３は、入力された付加情報を当社のホストコンピュータ１１に送信する（２０４）。付加情報とは、他社のカードのカード情報に付加される情報であり、例えば、顧客が任意に、給与振込口座であること、公共料金引落口座であることなどを登録することができる。
【００２６】
当社のホストコンピュータ１１は、当社のキャッシュカードのカード情報と、他社のカードのカード情報および付加情報とを関連付けてデータベース１２に登録する（２１３）。ホストコンピュータ１１は、登録が完了した旨の画面５０３（図５（ｃ））を、ＡＴＭ１３に表示させる（２０５）。なお必要に応じて、他社のカードのカード情報を記憶するために、上述したＡＴＭ開放契約などにて了解を得ることとする。
【００２７】
図６は、本発明の一実施形態にかかる他社取引サービスの取引手順を示すシーケンス図である。最初に、顧客は、ＡＴＭ１３の初期画面からサービスを選択する。図７（ａ）に初期画面７０１を示す。ここで、「他行・他社カード利用」７１１を選択すると、他社取引サービスの初期画面７０２（図７（ｂ））が表示される。顧客が「保管カード情報の利用・削除」７２２を選択すると、自社のキャッシュカードの挿入と暗証番号の入力を促す（図７（ｃ））。
【００２８】
顧客が、当社のキャッシュカードをＡＴＭ１３に挿入し、暗証番号を入力すると、ＡＴＭ１３は、入力された暗証番号と、キャッシュカードに記録されたカード情報とを、当社のホストコンピュータ１１に送信する（６０１）。ホストコンピュータ１１は、受信したカード情報をデータベース１２に照会し（６１１）、その結果を受信する（６１２）。データベース１２に登録されたカード情報から、サービスの種類、サービスを提供することができる口座などを顧客が選択するための選択情報を、ＡＴＭ１３に送信する（６０２）。データベース１２には、当社のキャッシュカードのカード情報と、他社のカードのカード情報とが関連付けられて格納されているので、取引できる口座を口座選択画面７０４（図７（ｄ））に表示することにより、他社取引サービスを利用する口座を、顧客が選択することができる。顧客がサービスを受ける口座を選択すると、選択結果がホストコンピュータ１１に送られ（６０３）、ＡＴＭ１３にサービス選択画面８０１が表示される（図８（ａ））。
【００２９】
ここで、顧客が「出金」８１１を選択すると、ＡＴＭ１３は、出金金額入力画面８０２（図８（ｂ））を表示し、さらに暗証番号の入力を促す（図８（ｃ））。ＡＴＭ１３は、入力された暗証番号を、当社のホストコンピュータ１１に送信する（６０４）。当社のホストコンピュータ１１は、受信した暗証番号とデータベース１２に格納された他社のカードのカード情報を、ネットワーク３０を介して他社のホストコンピュータ４０に転送する（６１３）。ホストコンピュータ１１は、顧客が他社の正当な契約者であることを確認したら、他社のホストコンピュータ４０とＡＴＭ１３との間で出金サービスを提供し（６０５）、ＡＴＭ１３は、終了画面８０４を表示する（図８（ｄ））。
【００３０】
図９は、当社のホストコンピュータにおける他社取引サービスの手順を示すフローチャートである。当社のホストコンピュータ１１は、最初に、初期画面（３０１，７０１）を示す（Ｓ９０１）。ホストコンピュータ１１は、顧客の選択が、他行・他社のカードを利用する他社取引であるか否かを判定し（Ｓ９０２）、当社のキャッシュカードを利用する場合には、通常当社取引手順を実行する（Ｓ９１４）。
【００３１】
他社取引である場合には、他社取引サービスの初期画面（３０２，７０２）が表示される。（Ｓ９０３）。顧客が、カード情報の保管を選択すると、当社のホストコンピュータ１１は、図３に示したシーケンスに従って登録手順を実行する（Ｓ９１１）。顧客が、カード情報の利用を選択すると、当社のホストコンピュータ１１は、図６に示したシーケンスに従って取引手順を実行する（Ｓ９１２）。また、他社取引の利用のみが選択された場合には、従来の他社取引手順を実行し（Ｓ９１３）、カード情報の登録、データベースの照会は行わない。
【００３２】
なお、他社取引サービスの初期画面（３０２，７０２）において、登録されたカード情報の照会、変更、削除などを選択することができる。これらの手順は、通常の、データベースに登録された情報の処理手順であることから、説明を省略する。
【００３３】
本実施形態において、当社のキャッシュカードであっても、異なる口座のキャッシュカード、異なる支店の口座のキャッシュカードであっても、本実施形態にかかる他社取引サービスと同様に扱うことができる。また、銀行が提供する他社取引サービスを例に説明したが、金融機関における様々なカードを利用したサービスにも適用できることは言うまでも無い。
【００３４】
本実施形態において、当社のキャッシュカードは、磁気ストライプのカードを想定して説明したが、ＩＣカード、接触型カード、非接触型カードなど様々な物理的形態のカードにも適用することができる。
【図面の簡単な説明】
【００３５】
【図１】本発明の一実施形態にかかる金融取引システムを示す構成図である。
【図２】本発明の一実施形態にかかる他社取引サービスの登録手順を示すシーケンス図である。
【図３】他社取引サービスの登録手順に用いるＡＴＭの表示画面を示す図である。
【図４】他社取引サービスの登録手順に用いるＡＴＭの表示画面を示す図である。
【図５】他社取引サービスの登録手順に用いるＡＴＭの表示画面を示す図である。
【図６】本発明の一実施形態にかかる他社取引サービスの取引手順を示すシーケンス図である。
【図７】他社取引サービスの取引手順に用いるＡＴＭの表示画面を示す図である。
【図８】他社取引サービスの取引手順に用いるＡＴＭの表示画面を示す図である。
【図９】当社のホストコンピュータにおける他社取引サービスの手順を示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００３６】
１０  当社
１１，２１，４０  ホストコンピュータ
１２  データベース
１３  ＡＴＭ
３０  ネットワーク
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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