(57)【要約】【課題】  コンピュータネットワーク上で、安全、確実且つ迅速にクレジットカードで決済を行うことができる決済システムを提供する。【解決手段】  本発明の決済システムは、ネットワーク５０上での料金の支払いを決済する決済サーバ１０と、商品やサービスを提供する提供サイトサーバ２０と、提供サイトサーバ２０からの商品やサービスの提供を受けて、決済サーバ１０にクレジットカードによる決済要求を行うＰＣ３０ａ，携帯電話３０ｂと、ユーザ端末３０ａ，３０ｂの利用者と契約しているクレジットカード会社６０と、ユーザ端末３０ａ，３０ｂとネットワーク５０を通信可能に接続するプロバイダ４０ａ，４０ｂと、を備える。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
コンピュータネットワーク上でクレジットカードによる決済を行うための決済サーバであって、
予め顧客のクレジットカードのカード番号とクレジットカード会社を関連付けて記憶するカード番号登録ＤＢ（Ｄａｔａ  Ｂａｓｅ）と、
前記顧客の口座情報と、前記顧客に商品やサービスの提供を行うサイトサーバの口座情報とを記憶する口座ＤＢ（Ｄａｔａ  Ｂａｓｅ）と、
前記顧客からのクレジットカードによる支払要求に応じて、前記顧客に商品やサービスの提供を行うサイトサーバに決済完了の旨の通知を行い、前記顧客に商品やサービスの提供を行う者の口座に決済サーバの特定の口座から振込みを行い、前記カード番号登録ＤＢに記憶されている前記顧客のカード番号に対応するクレジットカード会社への請求情報を保存する決済処理手段と、
を備える、
ことを特徴とする決済サーバ。
【請求項２】
前記口座ＤＢは、前記提供を行う者の口座情報を有し、
前記決済処理手段は、前記口座ＤＢに記憶されている前記提供を行う者に決済完了の旨を通知し、前記口座ＤＢに記憶されている口座情報との間で、決済処理を行う、
ことを特徴とする決済サーバ。
【請求項３】
前記カード番号登録ＤＢは、顧客情報を前記カード番号と関連付けて記憶し、
前記カード番号登録ＤＢに記憶されている前記顧客情報と前記カード番号とに基づいて、前記クレジットカード会社からの認証を受けるカード番号確認処理手段を備え、
前記決済処理手段は、前記カード番号確認処理手段が前記クレジットカード会社からの認証を受けた後に決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項１又は２記載の決済サーバ。
【請求項４】
前記カード番号登録ＤＢに、顧客情報、カード番号及びクレジットカード会社を関連付けて登録するカード番号登録処理手段を備える、ことを特徴とする請求項３記載の決済サーバ。
【請求項５】
前記カード番号登録処理手段は、前記カード番号確認処理手段による前記クレジットカード会社からの認証の確認後に、登録処理を行う、ことを特徴とする請求項４記載の決済サーバ。
【請求項６】
前記決済サーバの特定の口座情報は、前記決済サーバの提供者の口座情報である、ことを特徴とする請求項１から５何れか記載の決済サーバ。
【請求項７】
コンピュータネットワーク上での料金の支払いを決済する決済サーバと、
商品やサービスを提供する提供サイトサーバと、
前記提供サイトサーバからの商品やサービスの提供を受けて、前記決済サーバにクレジットカードによる決済要求を行うユーザ端末と、
を備える、決済システムにおいて、
前記決済サーバは、前記請求項１から６何れか記載の決済サーバである、
ことを特徴とする決済システム。
【請求項８】
前記ユーザ端末は、ＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）である、ことを特徴とする請求項７記載の決済システム。
【請求項９】
前記ユーザ端末は、モバイル端末である、ことを特徴とする請求項７記載の決済システム。
【請求項１０】
前記コンピュータネットワークは、インターネットである、ことを特徴とする請求項７から９何れか記載の決済システム。
【請求項１１】
コンピュータネットワーク上でクレジットカードによる決済を行うための決済方法であって、
（Ａ）顧客のクレジットカードのカード番号とクレジットカード会社、及び顧客情報を関連付けて記憶し、
（Ｂ）提供サイトサーバの口座情報と、決済サーバの特定の口座情報とを記憶し、
（Ｃ）顧客からのクレジットカードによる支払要求に応じて、決済サーバで認証を行い、
（Ｄ）予め記憶された前記クレジットカード番号に対してクレジットカード会社サーバにカードの利用可否の照会を行い、
（Ｅ）提供サイトサーバに決済完了の通知を行い、
（Ｆ）顧客からのクレジットカードによる支払要求に応じて、前記顧客に商品やサービスの提供を行う者の口座に前記特定の口座から振込みを行い、
（Ｇ）記憶されている前記顧客のカード番号に対応するクレジットカード会社への請求管理を行う、
ことを特徴とする決済方法。
【請求項１２】
前記ステップ（Ｆ）及び前記ステップ（Ｇ）は、記憶されている前記顧客情報と前記カード番号とに基づいて、前記クレジットカード会社からの認証を受けた後に処理を行う、
ことを特徴とする請求項１１記載の決済方法。
【請求項１３】
前記ステップ（Ａ）は、前記クレジットカード会社からの認証の確認後に実行される、ことを特徴とする請求項１１又は１２記載の決済方法。
【請求項１４】
前記ステップ（Ｆ）は、コンピュータネットワークに接続されたＰＣからの支払要求に応じて実行される、ことを特徴とする請求項１１から１３何れか記載の決済方法。
【請求項１５】
前記ステップ（Ｆ）は、コンピュータネットワークに接続されたモバイル端末からの支払要求に応じて実行される、ことを特徴とする請求項１１から１３何れか記載の決済方法。
【請求項１６】
前記ステップ（Ｂ）及び前記ステップ（Ｆ）において、前記決済サーバの特定の口座情報は、前記決済サーバの提供者の口座情報である、ことを特徴とする請求項１１から１５何れか記載の決済方法。
【請求項１７】
コンピュータネットワーク上でコンピュータに決済をさせるためのプログラムであって、
前記請求項１から６何れか記載の決済サーバの機能を、コンピュータに実現させるためのプログラム。
【請求項１８】
コンピュータネットワーク上でコンピュータに決済をさせるためのプログラムであって、
前記請求項１１から１６何れか記載の決済方法の処理を、コンピュータに実現させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、コンピュータネットワーク上で決済をするための決済サーバ、決済システム、決済方法及びプログラムに関する。特には、安全、確実且つ迅速にクレジットカードで決済を行うことができる決済サーバ、決済システム、決済方法及びプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来から、複数のコンピュータを通信回線などによって接続し、データやプログラムなどを複数のコンピュータ同士で蓄積交換したり、データなどを共有するコンピュータ・ネットワーク（以下、単に「ネットワーク」とも言う）が構築されている。
【０００３】
このようなネットワークの方式としては、所定の通信プロトコルなどに準拠すれば、原則として自由にコンピュータの接続ができるオープン型ネットワーク方式と、ネットワークをホスト・コンピュータなどで管理し、接続されるコンピュータなどの端末装置に一定のセキュリティなどの制限を設けて、管理外のコンピュータ・ノードをネットワークに接続させないようにするクローズ型ネットワーク方式がある。
【０００４】
上述のオープン型ネットワーク方式の代表的なものとして、インターネットがある。このインターネットにおいては、通信プロトコルにＴＣＰ（Ｔｒａｎｓｆｅｒ  Ｃｏｎｔｒｏｌ  Ｐｒｏｔｏｃｏ）／ＩＰ（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ  Ｐｒｏｔｏｃｏｌ）が採用されており、原則としてこの通信プロトコルを遵守したコンピュータであればネットワークに接続することができる。
【０００５】
近年において、インターネットのような自由なネットワーク環境を背景に、ＷＷＷ（Ｗｏｒｌｄ  Ｗｉｄｅ  Ｗｅｂ）などのマルチメディア環境が整備されてきた。特に、最近では、このインターネットを利用して特定のサービスを行うインターネットビジネス（ｅビジネス）といわれるものが多く提案され運営されている。
【０００６】
このインターネットビジネス（ｅビジネス）においては、インターネット上に店舗サーバを設け、商品のサンプル写真や説明文などをＷｅｂページ上に載せ、商品の売買を行うサービスも存在している。
【０００７】
このような電子商取引の決済方法としては、インターネット上に決済サーバを設け、その決済サーバによって電子商取引の決済を行うものなどがある。
【０００８】
特開平９−３２６００２号公報には、コンピュータネットワークに接続された電子決済システムについて記載されている。この電子決済システムは、コンピュータネットワーク上に仮想の商店街を構築し、上記商店街を構成する販売店からオンライン上で利用者が希望の商品を購入できるようにすると共に、購入した代金の清算を行うようにしたコンピュータネットワーク上の電子決済システムであって、購入した商品の代金の清算を行う実銀行に対して、ネットワーク上に仮想銀行を設け、仮想銀行は、利用者毎の仮想口座および販売店毎の仮想口座を有し、利用者が商品を購入した際、仮想銀行は、利用者の仮想口座と販売店の仮想口座との間で仮想の資金移動を行うと共に、代金清算のための自動振替の指示を前記実銀行に対して行い、この指示に基づき、実銀行は、代金の決済を行うように構築した、ことを特徴とする。
【０００９】
この電子決済システムによれば、実銀行に対応した仮想銀行をコンピュータネットワーク上に構築し、利用者と仮想店舗の間で、仮の口座振替を行い、この結果を実銀行に通知して、実際の振替処理を行うことによって、ネットワーク上での決済処理を実際の実銀行の決済情報に反映させることができる。
【００１０】
また、他の決済方法としては、商品やサービスを提供を受けた店舗サーバのコンテンツ内でクレジットカードによる決済を行うことができるようになっている。
【特許文献１】特開平９−３２６００２号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【００１１】
しかしながら、従来の電子決済システムでは、電子決済システム内にユーザの口座を持つ必要があり、またその残高の範囲内でしか決済ができなかった。従って、他の口座に残高が充分にあったとしてもネットワーク上で電子決済システムによる決済ができない場合があった。
【００１２】
また、クレジットカードによる決済の場合、店舗サーバのコンテンツ内にカード番号やその他の必要な個人情報を入力する必要があるため、重要な個人情報が漏れる危険性もあった。
【００１３】
従って、本発明の目的は、コンピュータネットワーク上で、安全、確実且つ迅速にクレジットカードで決済を行うことができる決済サーバ、決済システム、決済方法及びプログラムを提供することである。
【課題を解決するための手段】
【００１４】
上記課題を解決するため、本発明の決済サーバは、  コンピュータネットワーク上でクレジットカードによる決済を行うための決済サーバであって、予め顧客のクレジットカードのカード番号とクレジットカード会社を関連付けて記憶するカード番号登録ＤＢ（Ｄａｔａ  Ｂａｓｅ）と、顧客からのクレジットカードによる支払要求に応じて、顧客に商品やサービスの提供を行う者の口座に決済サーバの特定の口座から振込みを行い、カード番号登録ＤＢに記憶されている顧客のカード番号に対応するクレジットカード会社への請求情報を保存し、顧客に商品やサービスの提供を行うサイトサーバに決済完了の旨を通知する決済処理手段と、を備える、ことを特徴とする。
【００１５】
ここで、口座ＤＢは、顧客に商品やサービスの提供を行う者の口座情報を有し、決済処理手段は、口座ＤＢに記憶されている決済サーバの特定の口座と提供を行う者の口座情報との間で、決済処理を行う、ことができる。
【００１６】
また、カード番号登録ＤＢは、顧客情報をカード番号と関連付けて記憶し、カード番号登録ＤＢに記憶されている顧客情報とカード番号とに基づいて、クレジットカード会社からの認証を受けるカード番号確認処理手段を備え、決済処理手段は、カード番号確認処理手段がクレジットカード会社からの認証を受けた後に決済処理を行う、ようにするとよい。
【００１７】
また、カード番号登録ＤＢに、顧客情報、カード番号及びクレジットカード会社を関連付けて登録するカード番号登録処理手段を備える、ことができる。
【００１８】
ここで、カード番号登録処理手段は、カード番号確認処理手段によるクレジットカード会社からの認証の確認後に、登録処理を行う、ようにする。また、決済サーバの特定の口座情報は、決済サーバの提供者の口座情報である、ようにするとよい。
【００１９】
また、上記課題を解決するため、本発明の決済システムは、コンピュータネットワーク上での料金の支払いを決済する決済サーバと、商品やサービスを提供する提供サイトサーバと、提供サイトサーバからの商品やサービスの提供を受けて、決済サーバにクレジットカードによる決済要求を行うユーザ端末と、を備える、決済システムにおいて、決済サーバは、上述の何れかの決済サーバである、ことを特徴とする。
【００２０】
ここで、ユーザ端末は、ＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）及び／又はモバイル端末である、ことができ、コンピュータネットワークは、インターネットである、ようにするとよい。また、決済サーバの特定の口座情報は、決済サーバの提供者の口座情報である、ようにするとよい。
【００２１】
また、上記課題を解決するため、本発明の決済方法は、コンピュータネットワーク上でクレジットカードによる決済を行うための決済方法であって、（Ａ）顧客のクレジットカードのカード番号とクレジットカード会社、及び顧客情報を関連付けて記憶し、（Ｂ）提供サイトサーバの口座情報と、決済サーバの特定の口座情報とを記憶し、（Ｃ）顧客からのクレジットカードによる支払要求に応じて、決済サーバで認証を行い、（Ｄ）予めカード番号登録ＤＢに記憶されたクレジットカード番号に対してクレジットカード会社サーバにカードの利用可否の照会を行い、（Ｅ）提供サイトサーバに決済完了の通知を行い、（Ｆ）顧客からのクレジットカードによる支払要求に応じて、顧客に商品やサービスの提供を行う者の口座に特定の口座から振込みを行い、（Ｇ）記憶されている顧客のカード番号に対応するクレジットカード会社への請求管理を行う、ことを特徴とする。
【００２２】
ここで、ステップ（Ｆ）及びステップ（Ｇ）は、記憶されている顧客情報とカード番号とに基づいて、クレジットカード会社からの認証を受けた後に処理を行う、ようにする。
【００２３】
また、ステップ（Ａ）は、クレジットカード会社からの認証の確認後に実行される、ようにする。
【００２４】
また、ステップ（Ｆ）は、コンピュータネットワークに接続されたＰＣ及び／又はモバイル端末からの支払要求に応じて実行される、ことができる。また、ステップ（Ｂ）及びステップ（Ｆ）において、決済サーバの特定の口座情報は、決済サーバの提供者の口座情報である、ようにするとよい。
【００２５】
また、上記課題を解決するため、本発明の第１の態様のプログラムは、コンピュータネットワーク上でコンピュータに決済をさせるためのプログラムであって、上述の何れかの決済サーバの機能を、コンピュータに実現させる、ことを特徴とする。。
【００２６】
また、上記課題を解決するため、本発明の第２の態様のプログラムは、コンピュータネットワーク上でコンピュータに決済をさせるためのプログラムであって、上述の何れかの決済方法の処理を、コンピュータに実現させる、ことを特徴とする。
【発明の効果】
【００２７】
本発明の決済サーバ、決済システム、決済方法及びプログラムによれば、決済サーバに予めクレジットカード番号を登録することによって、店舗サーバ側にユーザのクレジットカード番号を通知することなく、また店舗サーバの提供者側には即時に入金が可能となるため、コンピュータネットワーク上で、安全、確実且つ迅速にクレジットカードで決済を行うことができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２８】
以下、図面を参照して本発明の決済サーバ、決済システム、決済方法及びプログラムの実施の形態を説明する。
【００２９】
図１は、本発明の決済システムを示す図である。本発明の決済システムは、インターネットなどのコンピュータネットワーク（以下、単に「ネットワーク」ともいう）５０上での料金の支払いを決済する決済サーバ１０と、商品やサービスを提供する提供サイトサーバ２０と、提供サイトサーバ２０からの商品やサービスの提供を受けて、決済サーバ１０にクレジットカードによる決済要求を行うユーザ端末（図１においては、ＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）３０ａ，モバイル端末である携帯電話３０ｂ）と、ユーザ端末３０ａ，３０ｂの利用者と契約しているクレジットカード会社６０と、ユーザ端末３０ａ，３０ｂとネットワーク５０を通信可能に接続するプロバイダ４０ａ，４０ｂと、を備える。
【００３０】
ここで、ユーザ端末は、ＰＣ３０ａ，携帯電話３０ｂに限られず、ネットワーク５０に接続可能な機器や形態であればどのようなものでもよい。
【００３１】
図２は、本発明の決済サーバ１０を示す図である。この決済サーバ１０は、コンピュータネットワーク５０との間で通信を行う通信制御部１１と、予め顧客の個人情報、クレジットカードのカード番号及びクレジットカード会社６０を関連付けて記憶するカード番号登録ＤＢ（Ｄａｔａ  Ｂａｓｅ）１４と、カード番号登録ＤＢ１４に、顧客情報、カード番号及びクレジットカード会社６０を関連付けて登録するカード番号登録処理部１６と、提供サイトサーバ２０の口座情報とクレジットカード会社６０の口座情報及び決済サーバ１０の特定の口座情報とを記憶する口座ＤＢ１３と、顧客からのクレジットカードによる支払要求に応じて、顧客に商品やサービスの提供を行う者の口座に決済サーバの特定の口座から振込みを行い、カード番号登録ＤＢ１４に記憶されている顧客のカード番号に対応するクレジットカード会社６０への請求情報を保存し、顧客に商品やサービスの提供を行う提供サイトサーバ２０に決済完了の旨を通知する決済処理部１２と、カード番号登録ＤＢ１４に記憶されている顧客情報とカード番号とに基づいて、クレジットカード会社６０からの認証を受けるカード番号確認処理部１５と、を備えている。
【００３２】
ここで、口座ＤＢ１３が、顧客に商品やサービスの提供を行う者の口座情報を有する場合、決済処理部１２は、口座ＤＢ１３に記憶されている提供を行う者の口座情報と、クレジットカード会社６０の口座情報と、決済サーバ１０の特定の口座情報との間で、決済処理を行うことができる。また、この決済サーバ１０の特定の口座情報は、決済サーバ１０の提供者の口座情報にするとよい。
【００３３】
また、決済処理部１２は、カード番号登録ＤＢ１４に記憶されている顧客のカード番号に対応するクレジットカード会社６０の口座から決済サーバ１０の特定の口座へ振込みを行うことができる。また、カード番号登録処理部１６の登録処理及び決済処理部１２の決済処理は、カード番号確認処理部１５がクレジットカード会社６０からの認証を受けた後に行う。
【００３４】
図３は、本発明の決済方法を示すフローチャートである。ユーザのＰＣ３０ａや携帯電話３０ｂが、提供サイトサーバ２０のコンテンツなどからサービスの享受や商品の購入を行い（ステップ３０１）、決済サーバ１０での決済を選択した場合（ステップ３０２）、決済サーバ１０の決済画面へリンク移動してログインする（ステップ３０３）。このログインの際には、ユーザを特定するためのＩＤやパスワードの入力とそのチェックを行うようにする。
【００３５】
ユーザ端末３０ａ，３０ｂからクレジットカードでの支払いを選択した場合、カード番号が登録されているかどうかを確認し（ステップ３０４）、未登録の場合には、決済サーバ１０からユーザ側へ登録を要求する（ステップ３０５）。ここで、カード番号の登録は、例えば、カード番号登録ＤＢ１４上に、ユーザ毎に専用の電子的な貸し金庫を設け、この電子的な貸し金庫にカード番号を登録するようにする。
【００３６】
ユーザが、クレジットカードの登録を行い（ステップ３０６）、クレジットカード会社３０からの登録承認が得られると、ユーザのカード番号が登録される（ステップ３０７）。登録要求（ステップ３０５）に対して、クレジットカードの登録をしない場合（ステップ３０６）には、クレジットカードでの決済は行われない。
【００３７】
予めカード番号が登録されていた場合（ステップ３０４）、または、カード番号の登録が済んだら（ステップ３０７）、ユーザ側からのカード番号の指定に応じて（ステップ３０８）、指定されたカード番号の有効性（利用限度、有効期限、パスワードなど）を確認する（ステップ３０９）。
【００３８】
クレジットカード会社６０へカードの有効性を問い合わせ（ステップ３１０）、クレジットカード会社６０から認証通知が得られた場合には（ステップ３１１）、決済処理が行われる（ステップ３１２）。
【００３９】
この決済処理は、先ず、顧客のクレジットカードのカード番号とクレジットカード会社及び顧客情報を関連付けて記憶し、更に、クレジットカード会社６０の口座情報と決済サーバ１０の特定の口座情報とを記憶し、顧客に商品やサービスの提供を行う者（提供サイトサーバ２０）の口座（この口座は、決済サーバ１０内外を問わない）に決済サーバ１０の特定の口座から振込みを行い、顧客のカード番号に対応するクレジットカード会社６０の口座から決済サーバ１０の特定の口座へ振込みを行うことによって行われる。そして、提供サイトサーバ２０（サービスを提供する会社等）には、この決済の終了通知が行われる。ここで、決済の終了通知は、ステップ３１１で、クレジットカード会社６０から認証通知が得られた時に行い、この決済の終了通知の後に実際の決済処理を行うようにしてもよい。
【００４０】
このように、提供サイトサーバ２０（サービスを提供する会社等）には、この決済の終了通知が行われるのみで、ネットワーク５０上で顧客のカード番号の入力を伴わず、安全且つ迅速にクレジットカードでの決済が行われる。また、クレジットカード会社６０の口座から決済サーバ１０の特定の口座へ振込みに替えて、決済サーバ１０の企業からクレジットカード会社６０への一般的な請求にしてもよい。
【００４１】
クレジットカード会社６０とユーザの間の決済は、通常のカード決済と同様の決済を行う。また、決済サーバ１０は、口座間の決済によって手数料を得ることができる。またこの場合、決済毎に手数料を得ることができ、又は、総括契約などによって予め一括で手数料を得るようにしてもよい。
【００４２】
また、上述した決済サーバ１０の機能又は決済方法の処理を、コンピュータに実現させるプログラムとすることができる。
【図面の簡単な説明】
【００４３】
【図１】本発明の決済システムを示す図である。
【図２】本発明の決済サーバを示す図である。
【図３】本発明の決済方法を示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００４４】
１０  決済サーバ
１１  通信制御部
１２  決済処理部
１３  口座ＤＢ
１４  カード番号ＤＢ
１５  カード番号確認処理部
１６  カード番号登録処理部
２０  提供サイトサーバ
３０ａ  ＰＣ
３０ｂ  携帯電話
４０ａ，４０ｂ  プロバイダ
５０  ネットワーク
６０  クレジットカード会社
【図１】
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【図２】
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【図３】
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