(57)【要約】【課題】利用者が設けた複数の口座の中から最も適切な口座で取引を行うことができると共に、携帯の不便さや持ち忘れを抑制する。【解決手段】利用者が複数の金融機関に開設している口座に対応して金融機関毎の金融機関コードが登録された取引媒体と、取引媒体から金融機関コードを全て読取るカード読取書込部および利用者に対して取引種別等の表示を行うと共に取引金額等の情報入力を受付ける操作表示部を有する自動取引装置と、利用者の口座情報を管理している金融機関毎のホストコンピュータと、金融機関毎に各取引と各取引に対する利用者の受益度を示す受益情報とを対応付けたテーブルを保有する金融機関情報サーバとを備え、前記金融機関情報サーバは、前記自動取引装置でカード読取書込部が読取った金融機関コードと利用者が入力した取引情報とを受信すると、前記テーブルを参照して最も受益度が高い金融機関を選択し、その選択した金融機関の情報を前記自動取引装置に送信し、該自動取引装置は受信した金融機関のホストコンピュータと通信して取引を実行する。【選択図】        図１
2005242618.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
利用者が複数の金融機関に開設している口座に対応して金融機関毎の金融機関コードが登録された取引媒体と、取引媒体から金融機関コードを全て読取るカード読取書込部および利用者に対して取引種別等の表示を行うと共に取引金額等の情報入力を受付ける操作表示部を有する自動取引装置と、利用者の口座情報を管理している金融機関毎のホストコンピュータと、金融機関毎に各取引と各取引に対する利用者の受益度を示す受益情報とを対応付けたテーブルを保有する金融機関情報サーバとを備え、
前記金融機関情報サーバは、前記自動取引装置でカード読取書込部が読取った金融機関コードと利用者が入力した取引情報とを受信すると、前記テーブルを参照して最も受益度が高い金融機関を選択し、その選択した金融機関の情報を前記自動取引装置に送信し、該自動取引装置は受信した金融機関のホストコンピュータと通信して取引を実行することを特徴とする自動取引システム。
【請求項２】
請求項１記載の自動取引システムにおいて、
前記受益情報を利用者が金融機関に支払う手数料とし、
前記金融機関情報サーバは取引に対して最も手数料の安い金融機関を選択することを特徴とする自動取引システム。
【請求項３】
請求項１記載の自動取引システムにおいて、
前記受益情報を金融機関が利用者に提供するサービスポイントとし、
前記金融機関情報サーバは取引に対してサービスポイント数が最も加算される金融機関を選択することを特徴とする自動取引システム。
【請求項４】
利用者が複数の金融機関に開設している口座に対応して金融機関毎の金融機関コードが登録された取引媒体と、取引媒体から金融機関コードを全て読取るカード読取書込部および利用者に対して取引種別等の表示を行うと共に取引金額等の情報入力を受付ける操作表示部を有する自動取引装置と、利用者の口座情報を管理している金融機関毎のホストコンピュータとを備え、
前記自動取引装置のカード読取書込部が読取った金融機関コードと利用者が入力した取引情報とを該自動取引装置が自金融機関のホストコンピュータに送信し、該ホストコンピュータは、受信した金融機関コードに該当する他の金融機関のホストコンピュータと通信を行って取引可能口座のうち残高の最も多い口座を選択して取引を成立させ、その結果を前記自動取引装置へ送信して自動取引装置が取引を実行することを特徴とする自動取引システム。
【請求項５】
利用者が複数の金融機関に開設している口座に対応して金融機関毎の金融機関コードが登録された取引媒体と、取引媒体から金融機関コードを全て読取るカード読取書込部および利用者に対して取引種別等の表示を行うと共に取引金額等の情報入力を受付ける操作表示部を有する自動取引装置と、利用者の口座情報を管理している金融機関毎のホストコンピュータと、金融機関毎に取引と手数料とを対応付けたテーブル及び金融機関毎に取引とサービスポイントとを対応付けたテーブルを保有する金融機関情報サーバとを備え、
前記取引媒体には、前記各金融機関の口座うち最も残高の多い口座、手数料の最も安い金融機関の口座、サービスポイント数が最も加算される金融機関の口座のいずれか１つの口座を指定する情報を保有させ、
この情報に基づいて前記自動取引装置は、カード読取書込部が読取った金融機関コードと利用者が入力した取引情報とを、自金融機関のホストコンピュータと金融機関情報サーバの一方に送信することを特徴とする自動取引システム。
【請求項６】
請求項５記載の自動取引システムにおいて、
前記取引媒体には、登録されている各金融機関の口座うちの使用しない口座を設定したことを特徴とする自動取引システム。
【請求項７】
利用者が複数の金融機関に開設している口座に対応して金融機関毎の金融機関コードが登録された取引媒体と、取引媒体から金融機関コードを全て読取るカード読取書込部および利用者に対して取引種別等の表示を行うと共に取引金額等の情報入力を受付ける操作表示部を有する自動取引装置と、利用者の口座情報を管理している金融機関毎のホストコンピュータとを備え、
前記取引媒体には、登録されている各金融機関の口座に対して使用順位を設定し、取引時に自動取引装置の操作表示部の画面上に前記使用順位に基づいて各金融機関の口座を順に一覧表示して、利用者に取引を行う口座を選択させることを特徴とする自動取引システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、利用者の操作する自動取引装置がホストコンピュータと通信を行って取引を実行する自動取引システム、特に他の金融機関の口座の利用が可能な自動取引システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来の自動取引システムにおいて利用者が自動取引装置で取引をする場合、自動取引装置は利用者が挿入した取引カードに記録されている口座番号等の口座情報を読取り、この口座情報を利用者が入力する暗証番号等と共に電文としてホストコンピュータに送信し、ホストコンピュータから取引可能の通知を受けると、自動取引装置は取引を実行する。
ところで、最近では自動取引装置で利用者が取引カードを用いて或る取引をする場合、その自動取引装置の属する金融機関であるか否かに関わらず、取引を行うことができるようになっている（例えば、特許文献１参照。）。
【０００３】
例えば、或る金融機関が発行した取引カードを用い、別の金融機関の自動取引装置で取引を行うことができる。
【特許文献１】特開２０００−６７３０６公報（第１０−１１頁）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら、上述した従来の技術において、以下の問題がある。
すなわち、利用者が複数の金融機関に口座を開設している場合、口座毎に取引カードが発行される。
一方、或る金融機関の自動取引装置で取引を行う場合、他の金融機関のカード及び口座を利用して取引を行うことが可能であるが、このような場合、金融機関毎に定められた手数料を支払うようになっている。
【０００５】
このため、利用者が各金融機関の手数料等に関する情報を事前に知っておかないと、高い手数料の金融機関のカードを選択してしまう場合がある。
さらに、何枚もの取引カードを金融機関の営業店に、持参しなければならないため不便であり、必要な取引カードを持参し忘れた場合には当然に取引処理が不可能になってしまうという問題があった。
【０００６】
また、使用した取引カードが残高の少ない口座だった場合、あらためて別の取引カードや通帳を挿入して最初から取引を行う必要がある。
そこで、本発明は、利用者が設けた複数の口座の中から最も適切な口座で取引を行うことができると共に、携帯の不便さや持ち忘れを抑制することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明は、上記課題を解決するために、利用者が複数の金融機関に開設している口座に対応して金融機関毎の金融機関コードが登録された取引媒体と、取引媒体から金融機関コードを全て読取るカード読取書込部および利用者に対して取引種別等の表示を行うと共に取引金額等の情報入力を受付ける操作表示部を有する自動取引装置と、利用者の口座情報を管理している金融機関毎のホストコンピュータと、金融機関毎に各取引と各取引に対する利用者の受益度を示す受益情報とを対応付けたテーブルを保有する金融機関情報サーバとを備え、前記金融機関情報サーバは、前記自動取引装置でカード読取書込部が読取った金融機関コードと利用者が入力した取引情報とを受信すると、前記テーブルを参照して最も受益度が高い金融機関を選択し、その選択した金融機関の情報を前記自動取引装置に送信し、該自動取引装置は受信した金融機関のホストコンピュータと通信して取引を実行することを特徴とする。
【発明の効果】
【０００８】
これにより、金融機関情報サーバは、自動取引装置でカード読取書込部が読取った金融機関コードと利用者が入力した取引情報とを受信すると、テーブルを参照して最も受益度が高い金融機関を選択し、その選択した金融機関の情報を自動取引装置に送信し、自動取引装置は受信した金融機関のホストコンピュータと通信して取引を実行するので、利用者は取引カードに登録してある金融機関の中の最も手数料の安い金融機関にて取引を行うことができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００９】
以下に、図面を参照して本発明による自動取引システムの実施例について説明する。
【実施例１】
【００１０】
図１は本発明の実施例１を示すシステムの構成図である。
図１において、１は自動取引装置であり、利用者の操作により現金の入出金取引、振込取引、残高照会等の各種の取引を行う機能を有し、利用者の取引媒体としての取引カード２から支店コードや口座番号等の口座情報を読取ると共に、更新残高を書込むカード読取書込部、現金の入出金を行う入出金部、利用者に対して操作誘導案内や入力情報等の各種の表示を行うＣＲＴやＬＣＤ等の表示部の画面上に、情報入力手段としてのタッチパネルを配置した操作表示部、メモリ及びこれらを制御する制御部等を備えている。
【００１１】
ここで取引カード２には利用者が複数の金融機関にそれぞれ開設している口座に対応して金融機関毎の金融機関コードが登録されており、各金融機関コードは支店コード、口座番号、残高等の口座情報により構成されている。
なお、取引カード２としてはこれら複数の金融機関コードを保有させるために情報記憶量の大きいＩＣカードを用いることが望ましい。
【００１２】
３ａと３ｂはホストコンピュータで、ここで３ａは自動取引装置１と同一の金融機関のもの、３ｂは他の金融機関のものを示しており、説明の都合上３ａを自行ホスト、３ｂを他行ホストと呼ぶ。
なお、他行ホスト３ｂは１つしか図示していないが実際には各金融機関毎に存在する。
この自行ホスト３ａには自行の口座開設者である利用者の氏名、口座番号、暗証番号、口座残高等の口座情報をデータベース等に格納しており、同様に他行ホスト３ｂにはその金融機関の口座開設者である利用者の氏名、口座番号、暗証番号、口座残高等の口座情報がデータベース等に格納されている。
【００１３】
４は金融機関情報サーバであり、金融機関毎に引出、振込等の各取引と、この各取引に対する利用者の受益度を示す受益情報としての手数料を対応付けたテーブルを保有している。
これらの自動取引装置１、自行ホスト３ａ及び他行ホスト３ｂ、金融機関サーバ４は汎用通信回線等により接続している。
【００１４】
上述した構成の作用について説明する。
図２は実施例１の取引を示すフローチャートである。
利用者が自動取引装置１にて出金や振込等取引を行う場合、操作表示部の画面に表示された出金、振込等の取引種別の中から希望する取引をタッチパネルから選択し（Ｓ１）、続いて表示されるカード挿入案内画面に従って取引カード２を挿入する（Ｓ２）。
【００１５】
自動取引装置１はカード読取部にて取引カード２から全ての金融機関コードを読取って選択された取引種別とともにメモリに記憶させ（Ｓ３）、操作表示部に暗証番号や取引金額等の入力を促す画面を表示する。
この画面の表示に従って利用者が操作表示部の画面上で暗証番号や取引金額等の入力をすると、自動取引装置１はそれらをメモリに記憶させる（Ｓ４）。
【００１６】
ここで利用者が入力する暗証番号はその利用者が開設している全ての金融機関の口座に共通の統一された番号となっている。
次に、自動取引装置１は取引種別や取引金額等の取引情報と取引カード２から読取った金融機関コードをメモリから読みだして金融機関情報サーバ４に送信する（Ｓ５）。
図３はこのときの送信データの一例を示す図で、この図に示したように先頭にヘッダをつけ、それに続けて取引種別、取引金額を設けた後に金融機関毎の金融機関コードを付加した構成とする。
【００１７】
金融機関情報サーバ４は受信したデータの取引情報、金融機関コードを基に保有しているテーブルを参照して最も受益度が高い、つまり手数料の安い金融機関を選択し、その選択情報を自動取引装置１へ送信する（Ｓ６）。
選択情報を受信した自動取引装置１は口座番号や暗証番号、取引金額をメモリから読み出し、金融機関サーバ４により選択された金融機関のホストコンピュータ、すなわち自行ホスト３ａまたは他行ホスト３ｂに送信する（Ｓ７）。
【００１８】
自行ホスト３ａまたは他行ホスト３ｂより取引可能の旨の通知を受けると、自動取引装置１は出金や振込等の利用者の希望する取引を行って取引結果を操作表示部の画面上に表示し、利用した取引カード２の口座の残高を更新した後、取引カード２を利用者に返却する（Ｓ８）。
取引が行われた口座が自行の口座であれば自行ホスト３ａの口座の残高等を更新する。
【００１９】
また他行の口座であれば、その口座に該当する他行ホスト３ｂに取引結果を送信し、これによりその口座の残高等が更新される。
以上説明したように、実施例１によれば、金融機関情報サーバは、自動取引装置でカード読取書込部が読取った金融機関コードと利用者が入力した取引情報とを受信すると、テーブルを参照して最も受益度が高い、つまり手数料の安い金融機関を選択し、その選択した金融機関の情報を自動取引装置に送信し、自動取引装置は受信した金融機関のホストコンピュータと通信して取引を実行するので、利用者は取引カードに登録してある金融機関の中の最も手数料の安い金融機関にて取引を行うことができる。
【００２０】
また、複数の口座を一つの取引カードに登録することで、利用者の携帯する取引カード枚数を少なくし、必要なカードの持ち忘れを防止することができる。
【実施例２】
【００２１】
図４は本発明の実施例２を示すシステムの構成図である。
なお、上記第１実施例と同様の部分は、同一の符号を付してその説明を省略する。
取引カード２には実施例１と同様に各金融機関の金融機関コードが登録されているものとし、その中から一番残高の多い口座を選択して取引を行う実施例を説明する。
上述した構成の作用について説明する。
【００２２】
図５は実施例２の取引を示すフローチャートである。
まず、利用者が自動取引装置１にて出金や振込等を行う場合に、希望する取引種別をタッチパネルで選択し、取引カード２を挿入するところから、入力された暗証番号や取引金額を自動取引装置１のメモリに記憶するまでは実施例１のステップＳ１からステップＳ４と同様に行われる（ＳＡ１からＳＡ４）。
【００２３】
次に、自動取引装置１は利用者から受付けた取引種別や取引金額等の取引情報と取引カード２から読取った金融機関コードを自行ホスト３ａへ送信する（ＳＡ５）。
このとき送信するデータは実施例１と同様に図３に示すような先頭にヘッダをつけ、それに続けて取引種別、取引金額を設けた後に各金融機関の金融機関コードを付加した構成とする。
【００２４】
自行ホスト３ａは受信したデータの中にある口座に対応する他行ホスト３ｂと通信を行い、取引可能口座のうちの残高が最も多い口座を選択して、その口座での取引を成立させる（ＳＡ６）。
そして自行ホスト３ａから選択した口座での取引の成立を自動取引装置１へ通知する（ＳＡ７）。
【００２５】
これにより、自動取引装置１は出金や振込等の利用者の希望した取引の処理を行って取引結果を操作表示部の画面上に表示し、カードに対応して利用した口座の残高を更新して取引カードを利用者に返却する（ＳＡ８）。
その後、この取引結果を自行ホスト３ａに通知し、通知を受けた自行ホスト３ａは取引が行われた口座が自行の口座であればその口座の情報を更新する。
【００２６】
また他行の口座であれば、その口座に該当する他行ホストに取引結果を送信し、これによりその口座の情報が更新される。
以上のように実施例２によれば、自行ホストが金融機関コードに登録されている口座の中の残高の最も多い口座を選択し取引を行うので、残高不足の場合の再度の取引の手間を省き、使用者の利便性を向上させることができる。
【００２７】
なお、本発明は上述した形態に限定されるものではなく以下の運用も可能である。
例えば、実施例１では受益情報を手数料として説明したが、利用者の行う取引に応じてサービスポイントが加算される場合、受益情報をサービスポイントとして金融機関情報サーバ４は取引に対してサービスポイント数が最も加算される金融機関を選択することもできる。
【００２８】
また、実施例１の金融機関情報サーバ４に金融機関毎に取引と手数料とを対応付けたテーブル及び金融機関毎に取引とサービスポイントとを対応付けたテーブルを保有させると共に、取引カード２には、各金融機関の口座うち最も残高の多い口座、手数料の最も安い金融機関の口座、サービスポイント数が最も加算される金融機関の口座のいずれか１つの口座を指定する情報を保有させ、この情報に基づいて自動取引装置１は、カード読取書込部が読取った金融機関コードと利用者が入力した取引情報とを、自金融機関の自行ホスト３ａと金融機関情報サーバ４の一方に送信することで、手数料の最も安い金融機関またはサービスポイント数が最も加算される金融機関を金融機関情報サーバ４に選択させたり、自行ホスト３ａに各金融機関の口座うち最も残高の多い口座を選択させたりすることが可能である。
【００２９】
この場合、取引カード２に、使用する口座と使用しない口座を設定し、使用するものとして設定した口座の中から取引を行う口座を選択して取引を行うことができる。
さらに、取引カード２に登録されている各金融機関の口座に対して使用順位を設定し、取引時に自動取引装置１の操作表示部の画面上に使用順位に基づいて各金融機関の口座を順に一覧表示して、利用者に取引を行う口座をタッチパネルで選択させることも可能である。
【図面の簡単な説明】
【００３０】
【図１】実施例１を示すシステムの構成図
【図２】実施例１の取引を示すフローチャート
【図３】送信データの一例
【図４】実施例２を示すシステムの構成図
【図５】実施例２の取引を示すフローチャート
【符号の説明】
【００３１】
１  自動取引装置
２  取引カード
３ａ  自行ホスト
３ｂ  他行ホスト
４  金融機関情報サーバ
【図１】
2005242618.tif 000003
【図２】
2005242618.tif 000004
【図３】
2005242618.tif 000005
【図４】
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【図５】
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