(57)【要約】【課題】  複数の保険会社のたくさんの保険商品の中から、顧客の将来の生活の保証に見合う最適な保険商品を適切に選ぶことができ、その選んだ保険商品をその購入契約に必要な支払額の見積りとともに顧客に迅速に提示することが可能な保険商品管理システム、保険商品管理方法、および保険商品管理プログラムを提供する。【解決手段】  端末１で入力される顧客情報に基づいて、顧客が必要とする将来の生活の保証額が算定される。複数の保険会社の保険商品のうち、上記算定結果を満たす保険商品が初期選定される。さらに、初期選定された保険商品のうち、端末から入力される顧客の要望に見合う保険商品が最終選定される。そして、初期選定または最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額が見積られる。【選択図】      図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
販売店または販売員の端末と管理センタの処理装置との間で情報の伝送が可能な保険商品管理システムにおいて、
前記処理装置に設けられ、複数の保険会社の保険商品が記憶された記憶手段と、
前記端末に設けられ、顧客に関する情報を入力するための操作手段と、
前記処理装置に設けられ、前記操作手段で入力された顧客情報に基づいて、前記顧客が必要とする将来の生活の保証額を算定する算定手段と、
前記端末に設けられ、前記算定手段の算定結果を表示する制御手段と、
前記処理装置に設けられ、前記記憶手段内の各保険商品のうち、前記算定手段の算定結果を満たす保険商品を初期選定する選定手段と、
前記端末に設けられ、前記初期選定された保険商品を表示する制御手段と、
前記端末に設けられ、前記顧客の要望を入力するための操作手段と、
前記処理装置に設けられ、前記初期選定された保険商品のうち、前記操作手段で入力された要望に見合う保険商品を最終選定する選定手段と、
前記端末に設けられ、前記最終選定された保険商品を前記端末で表示する制御手段と、
前記処理装置に設けられ、前記初期選定または前記最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額を見積る見積手段と、
前記端末に設けられ、前記見積手段の見積り結果を報知する制御手段と、
を具備したことを特徴とする保険商品管理システム。
【請求項２】
複数の保険会社の保険商品を処理装置に記憶し、販売店または販売員の端末と前記処理装置との間で情報の伝送が可能なものにおいて、
前記端末で入力される顧客情報に基づいて、顧客が必要とする将来の生活の保証額を算定するステップと、
前記算定結果を前記端末で表示するステップと、
前記処理装置に記憶された各保険商品のうち、前記算定結果を満たす保険商品を初期選定するステップと、
前記初期選定された保険商品を前記端末で表示するステップと、
前記初期選定された保険商品のうち、前記端末から入力される顧客の要望に見合う保険商品を最終選定するステップと、
前記最終選定された保険商品を前記端末で表示するステップと、
前記初期選定または前記最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額を見積るステップと、
前記見積り結果を前記端末で表示するステップと、
を具備したことを特徴とする保険商品管理方法。
【請求項３】
コンピュータに、
顧客に関する情報の入力を受付ける手順と、
前記入力された情報に基づいて、前記顧客が必要とする将来の生活の保証額を算定する手順と、
前記算定結果を報知する手順と、
複数の保険会社の保険商品のうち、前記算定結果を満たす保険商品を初期選定する手順と、
前記初期選定された保険商品を報知する手順と、
前記初期選定された保険商品のうち、前記顧客の要望に見合う保険商品を最終選定する手順と、
前記最終選定された保険商品を報知する手順と、
前記初期選定または前記最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額を見積る手順と、
前記見積り結果を報知する手順と、
を実行させるための保険商品管理プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
この発明は、顧客に最適な保険商品を提示する保険商品管理システム、保険商品管理方法、および保険商品管理プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
一般に、保険代理店は、生命保険や損害保険など各業態の一社専属となっていることが多く、専属する会社の保険商品の中から顧客に合うと思われる保険商品を選び、その保険商品を支払額の見積りと共に顧客に提示する。
【０００３】
最近では、生命保険・損害保険の自由化により、各保険会社が独自性のある保険商品を多数開発し、またそれを扱う保険代理店も一社のみでなく多くの保険会社の商品を扱うようになっている。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
数ある保険会社や保険代理店のうち、どの保険会社や保険代理店を顧客が選ぶかは、顧客と販売員（営業員ともいう）の付き合い関係、第三者の紹介などによって決められることが多い。  
また、自由化により、保険代理店が扱う保険の種類が膨大になりつつある。このような情況の中で、顧客に最適な保険商品を提示することは、非常に難しい作業となっている。単に、販売員の経験則や勘などによって保険商品を選別しているのが実情である。
【０００５】
このようなことから、保険会社や保険代理店から顧客に提示される保険商品が、顧客にとって本当に満足のいくものであるかは疑問である。提示された保険商品に不信や不満を抱きながら、いつまでも同じ保険商品の購入契約を継続している顧客も多い。
【０００６】
この発明は上記の事情を考慮したもので、その目的とするところは、複数の保険会社のたくさんの保険商品の中から、顧客の将来の生活の保証に見合う最適な保険商品を適切に選ぶことができ、しかも選んだ保険商品をその購入契約に必要な支払額の見積りとともに顧客に迅速に提示することが可能な信頼性にすぐれた保険商品管理システム、保険商品管理方法、および保険商品管理プログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
請求項１に係る発明の保険商品管理システムは、販売店または販売員の端末と管理センタの処理装置との間で情報の伝送が可能なものであって、処理装置に設けられ、複数の保険会社の保険商品が記憶された記憶手段と、端末に設けられ、顧客に関する情報を入力するための操作手段と、処理装置に設けられ、上記操作手段で入力された顧客情報に基づいて、上記顧客が必要とする将来の生活の保証額を算定する算定手段と、端末に設けられ、上記算定手段の算定結果を表示する制御手段と、処理装置に設けられ、上記記憶手段内の各保険商品のうち、上記算定手段の算定結果を満たす保険商品を初期選定する選定手段と、端末に設けられ、上記初期選定された保険商品を表示する制御手段と、端末に設けられ、上記顧客の要望を入力するための操作手段と、処理装置に設けられ、上記初期選定された保険商品のうち、上記操作手段で入力された要望に見合う保険商品を最終選定する選定手段と、端末に設けられ、上記最終選定された保険商品を上記端末で表示する制御手段と、処理装置に設けられ、上記初期選定または上記最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額を見積る見積手段と、端末に設けられ、上記見積手段の見積り結果を報知する制御手段と、を備えている。
【０００８】
請求項２に係る発明の保険商品管理方法は、複数の保険会社の保険商品を処理装置に記憶し、販売店または販売員の端末と上記処理装置との間で情報の伝送が可能なものにおいて、端末で入力される顧客情報に基づいて、顧客が必要とする将来の生活の保証額を算定するステップと、この算定結果を上記端末で表示するステップと、処理装置に記憶された各保険商品のうち、上記算定結果を満たす保険商品を初期選定するステップと、この初期選定された保険商品を上記端末で表示するステップと、上記初期選定された保険商品のうち、端末から入力される顧客の要望に見合う保険商品を最終選定するステップと、この最終選定された保険商品を上記端末で表示するステップと、上記初期選定または上記最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額を見積るステップと、この見積り結果を端末で表示するステップと、を備えている。
【０００９】
請求項３に係る発明の保険商品管理プログラムは、コンピュータに、顧客に関する情報の入力を受付ける手順と、この入力された情報に基づいて、上記顧客が必要とする将来の生活の保証額を算定する手順と、この算定結果を報知する手順と、複数の保険会社の保険商品のうち、上記算定結果を満たす保険商品を初期選定する手順と、この初期選定された保険商品を報知する手順と、上記初期選定された保険商品のうち、上記顧客の要望に見合う保険商品を最終選定する手順と、この最終選定された保険商品を報知する手順と、上記初期選定または上記最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額を見積る手順と、この見積り結果を報知する手順と、を実行させる。
【発明の効果】
【００１０】
この発明の保険商品管理システム、保険商品管理方法、および保険商品管理プログラムによれば、複数の保険会社のたくさんの保険商品の中から、顧客の将来の生活の保証に見合う最適な保険商品を適切に選ぶことができ、しかも選んだ保険商品をその購入契約に必要な支払額の見積りとともに顧客に迅速に提示することができ、保険商品の選択に関して顧客からの高い信頼性が得られる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１１】
以下、この発明の一実施形態について図面を参照して説明する。  
図１に示すように、販売店にパーソナルコンピュータ等の端末１が設置されている。販売員は、ノート型のパーソナルコンピュータ等の端末２を所持している。これら端末１，２は、インターネット等の通信ネットワーク３を介して、管理センタに設置されている処理装置４への接続が可能である。
【００１２】
端末１，２は、顧客に関する情報を入力するための操作手段として使用され、かつ処理装置４から送られる情報を表示画面で表示して顧客や販売員に報知する。
【００１３】
処理装置４は、コンピュータを使用したサーバ５を主制御装置として有するとともに、記憶手段として、保険会社・商品データベース（ＤＢ）６、保証額算定データベース７、販売店・員データベース８、顧客管理データベース９を有している。
【００１４】
保険会社・商品データベース６には、多数の生命保険会社の名称が記憶されているとともに、その各生命保険会社が有している全ての保険商品についての名称、内容、見積り計算プログラムが記憶されている。
【００１５】
保証額算定データベース７には、顧客が必要とする将来の生活の保証額を端末１，２から入力される顧客情報に基づいて算定するための種々の算定パターンＡ，Ｂ，…が記憶されている。これら算定パターンは、顧客の収入、居住形態（持家・賃貸等）、耐久消費財（自動車等）の必要性、年金の需給額、年金の給付開始年齢、死亡後の必要費用（葬儀費用・緊急生活費用等）、遺族の就労可能性、病気や怪我による入院のリスクに対する考え方、保証額や返戻金の変動リスクに対する考え方などに応じて、予め多数が用意されている。そのうちの２つの算定パターンＡ，Ｂの例を図２および図３に示している。
【００１６】
図２および図３において、ａは年齢と保証額との対応を表わす基本パターン線を示し、ｂ，…ｎは家族情況（扶養家族の有無・子供の数・子供の年齢等）や子供の就学期待度などに応じて枝分かれする分岐パターン線を示し、その基本パターン線ａおよび各分岐パターン線ｂ，…ｎのそれぞれに月々の生活費（食費・光熱費等）や生活費以外の余裕費（遊興費・習い事）などに応じた変動範囲βが設定されている。なお、図２と図３では、基本パターン線ａの角度が少し異なっている。
【００１７】
販売店・員データベース８には、販売店および販売員に関する種々のデータが記憶されている。顧客管理データベース９には、顧客に関する種々のデータが記憶されている。
【００１８】
そして、端末１，２は、主要な機能として次の（１）〜（３）の手段を備えている。  
（１）顧客に関する情報を入力するための操作手段。  
（２）入力された顧客情報を通信ネットワーク３を介して処理装置４のサーバ５に送る制御手段。  
（３）サーバ５から送られてくる各種情報をディスプレイ画面で表示して顧客や販売員に報知する制御手段。
【００１９】
一方、処理装置４のサーバ５は、主要な機能として次の（１１）〜（２０）の手段を有している。  
（１１）端末１または端末２から送られてくる顧客情報を受付ける受付手段。  
（１２）保証額算定データベース７内の算定パターンＡ，Ｂ，…のうち、上記受付けた顧客情報に最も適合する算定パターンの１つを選択する選択手段。  
（１３）選択した算定パターンに基づき、顧客が必要とする将来の生活の保証額を算定する算定手段。  
（１４）算定した保証額を、通信ネットワーク３を介して情報入力元の端末１または端末２に送信する制御手段。
【００２０】
（１５）保険会社・商品データベース６内の各保険商品のうち、上記算定した保証額を満たす保険商品を初期選定する選定手段。  
（１６）初期選定した保険商品の名称および内容を、通信ネットワーク３を介して情報入力元の端末１または端末２に送信する制御手段。
【００２１】
（１７）初期選定した保険商品のうち、端末１または端末２から送られる顧客の要望に見合う保険商品を最終選定する選定手段。  
（１８）、最終選定した保険商品の名称および内容を、通信ネットワーク３を介して情報入力元の端末１または端末２に送信する制御手段。  
（１９）初期選定または最終選定した保険商品の購入契約に必要な支払額を、保険会社・商品データベース６内の見積り計算プログラムに応じた計算により見積る見積手段。  
（２０）見積結果を、通信ネットワーク３を介して情報入力元の端末１または端末２に送信する制御手段。
【００２２】
つぎに、上記の構成の作用を図４のフローチャートを参照しながら説明する。  
販売店に出向いた顧客は、販売員（営業員あるいはファイナンシャルプランナーともいう）と面談しながら、自身の希望および情報を販売員に伝える。
【００２３】
伝えられる顧客情報として、収入、居住形態（持家・賃貸等）、耐久消費財（自動車等）の必要性、年金の需給額、年金の給付開始年齢、死亡後の必要費用（葬儀費用・緊急生活費用等）、遺族の就労可能性、病気や怪我による入院のリスクに対する考え方、保証額や返戻金の変動リスクに対する考え方、扶養家族の有無、子供の数、子供の年齢、子供の就学期待度などがある。
【００２４】
販売員は、顧客から聞き出した情報を顧客情報として端末１に入力する。この入力については、顧客が端末１の表示画面の案内に従いながら、自身の操作で行うことも可能である。
【００２５】
こうして、顧客情報が入力されると（ステップ１０１のＹＥＳ）、処理装置４における保証額算定データベース７内の算定パターンＡ，Ｂ，…のうち、入力された顧客情報に最も適合する算定パターンの１つが選択される。そして、選択された算定パターンに基づき、顧客が必要とする将来の生活の保証額が算定される（ステップ１０２）。
【００２６】
算定された保証額は、端末１の表示画面で例えば棒グラフの形で表示される（ステップ１０３）。この表示により、顧客および販売員は、算定された保証額を容易に把握することができる。
【００２７】
そして、数十社にわたる保険会社のそれぞれ保険商品のうち、上記算定された保証額を満たす保険商品が初期選定される（ステップ１０４）。初期選定される保険商品は、１つの場合もあるし、複数の場合もある。また、初期選定される保険商品の種類として、例えば、終身保険、定期保険、年金保険、医療保険などがある。
【００２８】
初期選定された保険商品の名称および内容は、端末１の表示画面で表示される（ステップ１０５）。この表示により、顧客および販売員は、初期選定された保険商品を保険会社も含めて容易に把握することができる。
【００２９】
初期選定された保険商品が複数ある場合、顧客は、自身の要望を販売員に伝える。この要望は、端末１から入力される。入力される要望として、終身保険については、“貯蓄性を重視したタイプ”がよい、“将来の利率変動に追従するタイプ”がよい、“保険料の返戻率の大きいタイプ”がよい、“ある程度の貯蓄性を確保しつつ保険料が安いタイプ”がよい、“貯蓄性は無視してでも保険料がとにかく安いタイプ”がよい、などがある。定期保険については、“喫煙者”かどうかの指定がある。医療保険については、“給付金が一泊二日からのタイプ”がよい、“給付日数が６０日のタイプ”がよい、“給付日数が１２０日以上のタイプ”がよい、“一泊二日からの給付金は必要ないタイプ”がよい、などがある。
【００３０】
このような要望が入力された場合（ステップ１０６のＹＥＳ）、初期選定された保険商品のうち、入力された要望に見合う保険商品が最終選定される（ステップ１０７）。
【００３１】
最終選定された保険商品の名称および内容は、端末１の表示画面で表示される（ステップ１０８）。この表示により、顧客および販売員は、最終選定される保険商品を容易に把握することができる。
【００３２】
上記初期選定の後、あるいは要望の入力に基づく最終選定の後、販売員が端末１で見積り指示を入力することにより、初期選定または最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額が計算により見積られる（ステップ１０９）。
【００３３】
この見積結果は、端末１の表示画面で表示される（ステップ１１０）。この表示により、顧客および販売員は、初期選定あるいは最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額を容易に把握することができる。
【００３４】
以上のように、端末１（または端末２）で入力される顧客情報に基づいて、顧客が必要とする将来の生活の保証額が算定され、その算定結果が端末１で表示されるとともに、複数の保険会社の保険商品のうち、上記算定結果を満たす保険商品が初期選定され、その初期選定された保険商品が端末１で表示される。さらに、初期選定された保険商品のうち、端末から入力される顧客の要望に見合う保険商品が最終選定され、その最終選定された保険商品が端末１で表示される。そして、初期選定または最終選定された保険商品の購入契約に必要な支払額が見積られ、その見積り結果が端末１で表示される。
【００３５】
したがって、複数の保険会社のたくさんの保険商品の中から、顧客の将来の生活の保証に見合う最適な保険商品を適切に選ぶことができ、その選んだ保険商品をその購入契約に必要な支払額の見積りとともに顧客に迅速に提示することができる。
【００３６】
生命保険および損害保険の自由化により、各保険会社が独自性のある保険商品を多数開発し、またそれを扱う保険代理店も一社のみでなく多くの保険会社の商品を扱うようになりつつある現状では、保険代理店が扱う保険の種類がますます膨大になりつつある。このような情況の中で、顧客の要求を分析してライフプランを作成表示し、さらに多数の保険会社の保険商品の中から最適なものを自動選別し、かつその見積りまで作成することは、顧客にとって大変便利であることはもちろん、保険代理店にとっても作業効率の向上ひいては契約数の増大につながる。保険代理店の業務に対する高い信頼性も確保することができる。
【００３７】
なお、この発明は上記実施形態に限定されるものではなく、要旨を変えない範囲で種々変形実施可能である。
【図面の簡単な説明】
【００３８】
【図１】この発明の一実施形態の構成を示すブロック図。
【図２】同実施形態における算定パターンの例を示す図。
【図３】同実施形態における算定パターンの別の例を示す図。
【図４】同実施形態の作用を説明するためのフローチャート。
【符号の説明】
【００３９】
１…端末、２…端末、３…通信ネットワーク、４…処理装置、５…サーバ、６…保険会社・商品データベース、７…保証額算定データベース、８…販売店・員データベース、９…顧客管理データベース
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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