(57)【要約】【課題】  顧客が、中断時間の長短にかかわらず手続処理を再開出来ること。【解決手段】  無人契約端末１−１〜１−ｎは、顧客がメニューを選択すると上記顧客の画像を取得して集中受付センター３へ送信し、上記集中受付センター３から上記顧客の画像を受信したことを承認する受付番号を受信して、該受付番号を上記顧客に付与し、集中受付センター３は、上記受付番号を送信すると、上記顧客との取引契約の可否を審査し、その結果を上記顧客に通知するまでの経過をデータベースサーバ５に格納し、上記結果を上記顧客に通知するまでに手続が中断し、上記無人契約端末１−１〜１−ｎから上記受付番号を受信すると再度手続を開始して少なくとも該受付番号に基づいて上記データベースサーバ５を検索し、上記中断後の手続から手続を再開させる。【選択図】        図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客の取引契約申込を可能とする無人契約端末と、該無人契約端末から前記取引契約申込を受信すると、前記顧客との取引契約可否の審査結果を返信するに至るまでの間、前記無人契約端末を指示して前記取引契約可否の審査を進める集中受付センターとを含む無人契約システムであって、
前記無人契約端末は、
前記顧客が取引のメニューを選択すると前記顧客の画像を取得して前記集中受付センターへ送信するメニュー選択・顧客画像取得手段と、前記集中受付センターから取引のメニュー選択と前記顧客の画像とを受信したことを承認する受付番号を受信して、該受付番号を前記顧客に付与する受付番号付与手段とを備え、
前記集中受付センターは、
前記受付番号を送信すると、前記取引契約可否の審査結果を返信するに至るまでの審査経過を格納するデータベースサーバと、
前記結果を前記顧客に通知する前に手続が中断した後、前記無人契約端末から前記受付番号を受信すると再度手続を開始して少なくとも該受付番号に基づいて前記データベースサーバを検索し、前記中断後の手続から手続を再開させる手続再開手段とを備えることを特徴とする無人契約システム。
【請求項２】
請求項１に記載の無人契約システムにおいて、
前記メニュー選択・顧客画像取得手段は、
プログラムされたコンピュータによって読み取り可能な記録媒体であって、前記顧客が取引のメニューを選択すると前記顧客の画像を取得して前記集中受付センターへ送信するプログラムが記録されたコンピュータ読み取り可能な記録媒体であることを特徴とする無人契約システム。
【請求項３】
請求項１に記載の無人契約システムにおいて、
受付番号付与手段は、
プログラムされたコンピュータによって読み取り可能な記録媒体であって、前記集中受付センターから取引のメニュー選択と前記顧客の画像とを受信したことを承認する受付番号を受信して、該受付番号を前記顧客に付与するプログラムが記録されたコンピュータ読み取り可能な記録媒体であることを特徴とする無人契約システム。
【請求項４】
請求項１に記載の無人契約システムにおいて、
手続再開手段は、
プログラムされたコンピュータによって読み取り可能な記録媒体であって、前記結果を前記顧客に通知する前に手続が中断した後、前記無人契約端末から前記受付番号を受信すると再度手続を開始して少なくとも該受付番号に基づいて前記データベースサーバを検索し、前記中断後の手続から手続を再開させるプログラムが記録されたコンピュータ読み取り可能な記録媒体であることを特徴とする無人契約システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融機関等に採用されている無人契約システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
近年金融機関等では、休日運用、２４時間運用等の合理化省力化要請により、金融自動化機器の設置が一般化している。現金の自動支払い、自動入金等はもとより、本来金融機関の窓口で実行すべきである顧客と金融機関との契約業務すら無人で実行する無人契約システムの普及が拡大している。この従来の無人契約システムの契約方法について以下に図を用いて説明する。
【０００３】
図４は、従来の無人契約方法のフローチャートである。
この無人契約方法では、金融機関等の窓口から離れた場所に配置されている無人契約端末２０−１〜２０−ｎと金融機関等の内部に配置されている集中受付センター２３との間で図中のステップに従って無人契約が実行される。
【０００４】
ステップＳ１０１
無人契約端末２０−１〜２０−ｎが配置されているブース等に入室した契約希望者がディスプレイの前に位置すると無人契約端末２０−１〜２０−ｎは、取引契約のメニュー（新規口座開設、ローン支払い口座開設等）をディスプレイ上に表示してメニューの選択を要求する。
【０００５】
ステップＳ１０２
契約希望者がメニューの一つを選択（予約）すると取引契約の実行が開始される。
ステップＳ１０３
ディスプレイ上に取引契約の手続や内容等のガイダンスがなされ、契約希望者は、このガイダンスを見て、その内容及び手続を理解する。このとき同時に、通常契約手続に必要な書類等も表示される。
【０００６】
ステップＳ１０４
契約希望者は、ディスプレイの指示に従って、申込書に必要事項を記入し、無人契約端末２０−１〜２０−ｎに備えるスキャナに申込書のイメージを読み取らせ、そのイメージを上記集中受付センター２３へ送信させる。このとき集中受付センター２３の受付端末に配置されているオペレータは、イメージを目視チェックし、確認できたとき、そのイメージをデータベースに保管させて次のフローへ進む。
【０００７】
ステップＳ１０５
契約希望者は、ディスプレイの指示に従って、免許証等の本人を確認できる証明書を無人契約端末２０−１〜２０−ｎに備えるスキャナに読み取らせて受付端末へ送信させる。上記オペレータは、この証明書のイメージを目視チェックし、本人であると確認できたとき、この証明書のイメージをデータベース２５に保管させて次のフローへ進む。
【０００８】
ステップＳ１０６
この時点で契約希望者の正面顔画像が取得され、且つ、契約希望者には、無人契約端末２０−１〜２０−ｎから受付表が印刷付与される。ここで取引契約手続を一旦終了する。その後、上記集中受付センター２３では契約の可否について審査が実行される。
【０００９】
ステップＳ１０７
契約希望者が、後日再度無人契約端末が配置されているブース等に入室して受付表に示す受付番号を受付端末に通知すると、契約手続が再開される。最初に契約希望者は先日の審査結果を確認し、審査結果が合格していれば次のフローへ進む。
【００１０】
ステップＳ１０８
契約希望者は、ディスプレイの指示に従って、契約書を記入する。この契約書を無人契約端末２０−１〜２０−ｎに備えるスキャナに読み取らせて受付端末へ送信させる。上記オペレータは、この契約書のイメージを目視チェックし、用件具備を確認できたとき、契約書のイメージをデータベース２５に保管させて次のフローへ進む。
ステップＳ１０９
契約希望者は、無人契約端末２０−１〜２０−ｎから取引に応じた媒体（カード・通帳等）を受け取って取引契約は完了する。
【００１１】
上記従来の無人契約システムによる契約方法では、ステップＳ１０６まで進んだ後で始めて契約希望者の正面顔画像が取得され、且つ、受付表が付与される。即ち、Ｓ１０６で初めて契約希望者及び契約すべき内容が特定され、それ以前のステップでは、まだ契約希望者が特定されていない。
【００１２】
その結果、Ｓ１０６に至る前に契約希望者が、例えば証明書忘れや、急用等で一旦ブースを離れると、それまでに進行した契約手続の処理が無効になり、再度契約希望者がブースに戻ったとき、Ｓ１０１から契約手続をやり直さなければならないという不都合があった。
【特許文献１】特開２０００−１４８８３８
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【００１３】
手続きの途中で契約希望者が、例えば証明書忘れや、急用等で一旦ブースを離れると、それまでに進行した契約手続の処理が無効になり、再度契約希望者がブースに戻ったとき、最初から契約手続をやり直さなければならないという点である。
【課題を解決するための手段】
【００１４】
無人契約端末は、顧客が取引のメニューを選択すると顧客の画像を取得して集中受付センターへ送信するメニュー選択・顧客画像取得手段と、上記集中受付センターから取引のメニュー選択と上記顧客の画像とを受信したことを承認する受付番号を受信して、該受付番号を上記顧客に付与する受付番号付与手段とを備え、上記集中受付センターは、上記受付番号を送信すると、取引契約可否の審査結果を返信するに至るまでの審査経過を格納するデータベースサーバと、審査結果を上記顧客に通知する前に手続が中断した後、上記無人契約端末から上記受付番号を受信すると再度手続を開始して少なくとも該受付番号に基づいて上記データベースサーバを検索し、上記中断後の手続から手続を再開させる手続再開手段とを備えることを最も主要な特徴とする。
【発明の効果】
【００１５】
以上説明したように無人契約端末にメニュー選択・顧客画像取得手段と受付番号付与手段を備え、且つ、集中受付センターに手続再開手段を備えることによって、顧客本人の正面顔画像が手続の最初の段階で採取され、且つ、受付番号が本人に付与されているので、本人を特定することが容易になるため、顧客は、中断時間の長短にかかわらず手続処理の再開をすることができるようになる。その結果、利便性の高い無人契約システムを得ることができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１６】
メニュー選択・顧客画像取得手段を無人契約端末のコンピュータ制御手段として構成し、受付番号付与手段と、手続再開手段とを受付端末のコンピュータ制御手段として構成することによって、コストアップを最小限度に抑えることによって実現することが出来た。
【実施例】
【００１７】
図１は、本発明による無人契約方法のフローチャート（その１）である。
図１を用いて本発明による無人契約方法についての説明をする前に本発明による無人契約方法が実行されるシステムの構成について説明する。
【００１８】
図２は、本発明による無人契約システムの構成図である。
図２より、本発明による無人契約システムは、無人契約端末１−１〜１−ｎと、ネットワーク２と、集中受付センター３とを備える。
更に、集中受付センター３は、受付端末４−１〜４−ｍと、データベースサーバ５と、振り分けサーバ６とを有している。
【００１９】
無人契約端末１−１〜１−ｎは、金融機関の営業店等のブース中に配置され、上記金融機関との間で契約締結を希望している顧客本人が直接自己の希望する契約のメニューを選択して該メニューに係る契約希望内容と自己を特定する証明事項とを入力して集中受付センター３へ送信することを可能にする端末機器である。又、集中受付センター３から受付番号を受信して顧客に付与したり、あるいは上記契約希望内容の審査結果を集中受付センター３から受信して顧客に通知することを可能にする端末機器でもある。
【００２０】
かかる役目を果たすために以下の手段及び機能を有する。
(1)メニュー選択・顧客画像取得手段
無人契約端末１−１〜１−ｎが配置されているブース等に入室した契約希望者がディスプレイの前に位置すると、取引契約のメニューをディスプレイ上に表示してメニューの選択を要求し、この要求に応じて顧客がメニューを選択すると、顧客の正面顔画像を撮影用カメラにて取得（撮影）し、そのメニューの選択結果と、顧客の正面顔画像のイメージデータとを集中受付センター３へ送信する手段である。
【００２１】
(2)手続・商品説明機能
取引契約の内容や契約手続に必要な書類をディスプレイ上に表示して顧客に知らせるガイダンス機能である。
(3)受付番号付与手段
上記(1)メニュー選択・顧客画像取得手段によって送信されたメニュー選択結果と顧客の正面顔画像のイメージデータを受信した集中受付センター３から送信されてくる受付番号をプリントアウトして顧客に付与する手段である。
【００２２】
(4)申込手段
顧客が契約手続を続行する場合には申込書への記入を要求し、記入された申込書をイメージデータに変換し、そのイメージデータを集中受付センター３へ送信する手段である。
(5)本人確認依頼手段
顧客に身分証明書や免許証等、本人であることを確認できる証明書の提出を求め、その証明書をイメージデータに変換し、そのイメージデータを集中受付センター３へ送信する手段である。
【００２３】
(6)審査待表示機能
顧客の契約希望内容について集中受付センター３が審査中である旨表示して顧客に知らせる機能である。
(7)契約手段
顧客に契約書の記入を要求し、その記入された内容をイメージデータに変換して集中受付センター３へ送信する手段である。
(8)媒体（カード・通帳等）発行手段
集中受付センター３の指示に従って、媒体（カード・通帳等）を印刷して発行する手段である。
【００２４】
ネットワーク２は、無人契約端末１−１〜１−ｎと集中受付センター３とを接続する回線である。通常ＩＳＤＮ等の公衆回線が用いられるが、このシステム専用に設けられた専用回線であっても良い。
【００２５】
集中受付センター３は、受付端末４−１〜４−ｍと、イメージデータ等を格納するデータベースサーバ５と、上記無人契約端末１−１〜１−ｎからの依頼事項を各受付端末４−１〜４−ｍに振り分けるための振り分けサーバ６とを有し、ネットワーク２を介して無人契約端末１−１〜１−ｎから取引契約の申込みを受け入れて審査し、その結果を受付端末４−１〜４−ｎから返信する無人契約システムの中心機能を果たす部分である。
【００２６】
更に、上記受付番号を無人契約端末１−１〜１−ｎに送信した後、顧客との取引契約の可否を審査し、その結果を上記無人契約端末１−１〜１−ｎを介して顧客に通知するまでの経過をデータベースサーバ５に格納し、顧客が取引契約の可否の審査結果を受け入れるまでの途中経過で一時手続取引を中断し、再度手続を開始すると上記受付番号と顧客の正面顔画像に基づいてデータベースサーバ５を検索し、上記中断後の手続から手続再開を可能とする部分でもある。
【００２７】
かかる役目を果たすために受付端末４−１〜４−ｍは以下の手段及び機能を有する。
(9)受付確認手段
この手段は、無人契約端末１−１〜１−ｎから取引を希望する顧客が選択したメニューと顧客の正面顔画像のイメージデータを受信したときディスプレイ上にイメージを表示する。このイメージは、オペレータによってチェックされ、正面顔画像が十分に認識可能であると判断された場合にはデータベースサーバ５に格納される。このとき受付番号を自動的に採番してデータベースサーバ５に格納し、且つ、無人契約端末１−１〜１−ｎへ送信する手段である。
【００２８】
(10)申込確認手段
この手段は、無人契約端末１−１〜１−ｎから契約申込み（(4)申込手段）が有ったときに、その申込書のイメージデータを受信してディスプレイ上に表示する。この表示をオペレータが目視して記入不備等についてチェックする手段である。
【００２９】
(11)本人確認手段
この手段は、無人契約端末１−１〜１−ｎから本人確認依頼（(5)本人確認依頼手段）が有ったときに、身分証明書や免許証のイメージデータを受信してディスプレイ上に表示する。この表示をオペレータが目視して申込書と比較する等して本人であるか否かをチェックする手段である。
【００３０】
(12)審査待表示機能
顧客の契約希望内容について集中受付センター３が審査中である旨表示してオペレータに知らせる機能である。
(13)契約書確認手段
この手段は、無人契約端末１−１〜１−ｎから契約書のイメージデータを受信したとき（(7)契約手段）、契約書のイメージをディスプレイ上に表示する。この表示をオペレータが目視して契約内容等についてチェックする手段である。
【００３１】
(14)審査結果応答機能
受付端末４−１〜４−ｍは審査結果をディスプレイ上に表示してオペレータに知らせる機能を有している。
(15)媒体発行指示手段
上記(14)審査結果応答機能によって審査合格となったときにオペレータは、無人契約端末１−１〜１−ｎに対して媒体（カード・通帳等）を印刷発行しても良い旨指示する手段である。
(16)各種情報登録・抽出手段
無人契約端末１−１〜１−ｎから受信したイメージデータをデータベースサーバ５へ格納したり、あるいは又、各種確認に必要なイメージデータをデータベースサーバ５から読み出す手段である。
(17)手続再開手段
申込みや契約等の手続の途中で中断した顧客が無人契約端末１−１〜１−ｎに受付番号を入力して手続再開を求めたときに、受付端末４−１〜４−ｍ側で手続再開を求める顧客を特定し、データベースサーバ５から前回途中まで進行した手続の処理段階（ステップ）を認識し、その処理済み手続の後に続くステップから処理を再開させる手段である。
【００３２】
以上で本発明による無人契約方法が実行されるシステムの構成についての説明を終了したので、図１に戻って本発明による無人契約システムの動作について図中のステップに従って説明する。
【００３３】
ステップＳ１
金融機関の無人化された営業店等であって、無人契約端末１−１〜１−ｎのみが配置されているブース等に取引契約を希望する顧客が入室して、ディスプレイの前に位置すると無人契約端末１−１〜１−ｎは、取引契約のメニューをディスプレイ上に表示してメニューの選択を要求する。この要求に従って、顧客がメニューを選択すると、契約手続が開始され無人契約端末１−１〜１−ｎに設けられたカメラが作動して顧客の正面顔画像を撮影する。この顧客の正面顔画像はイメージデータに変換されて上記メニューの選択結果と共にネットワーク２を経由して集中受付センター３へ送信される。この手段が無人契約端末１−１〜１−ｎの(1)メニュー選択・顧客画像取得手段である。
【００３４】
ステップＳ２
無人契約端末１−１〜１−ｎに設けられたディスプレイ上に取引契約の手続や内容等のガイダンスがなされ、顧客は、このガイダンスを見て、その内容及び手続を理解する。このとき同時に、通常契約手続に必要な書類等も表示される。この機能が無人契約端末１−１〜１−ｎの(2)手続・商品説明機能である。
【００３５】
ステップＳ３
無人契約端末１−１〜１−ｎは、上記(1)メニュー選択・顧客画像取得手段によって送信したメニュー選択結果と顧客の正面顔画像のイメージデータを受信した集中受付センター３が無人契約端末１−１〜１−ｎへ返信してくる受付番号をプリントアウトして顧客に付与する。この手段が無人契約端末１−１〜１−ｎの(3)受付番号付与手段である。又集中受付センター３が受付番号を無人契約端末１−１〜１−ｎに返信する手段が受付端末４−１〜４−ｍの(9)受付確認手段である。
尚、この時点から顧客の特定が可能になることに留意すべきである。
【００３６】
ステップＳ４
顧客は、ディスプレイ上の指示に従って、申込書に必要事項を記入し、無人契約端末１−１〜１−ｎに備えるスキャナに申込書のイメージを読み取らせ、そのイメージを集中受付センター３へ送信させる。この手段が無人契約端末１−１〜１−ｎの(4)申込手段である。
このとき集中受付センター３の受付端末４−１〜４−ｍに配置されているオペレータは、イメージを目視チェックし、確認できたとき、そのイメージをデータベースサーバ５に格納させて次のフローへ進む。この手段が受付端末４−１〜４−ｍの(10)申込確認手段である。
【００３７】
ステップＳ５
顧客は、ディスプレイ上の指示に従って、免許証等の本人を確認できる証明書を無人契約端末１−１〜１−ｎに備えるスキャナに読み取らせて受付端末４−１〜４−ｍへ送信させる。この手段が無人契約端末１−１〜１−ｎの(5)本人確認依頼手段である。
このとき上記オペレータは、この証明書のイメージを目視チェックし、本人であると確認できたとき、この証明書のイメージをデータベースサーバ５に格納させて次のフローへ進む。この手段が受付端末４−１〜４−ｍの(11)本人確認手段である。
【００３８】
ステップＳ６
連続的に審査を行うシステムにおいては、ディスプレイ上に審査待ちの表示がなされる。顧客の契約希望内容について集中受付センター３が審査中である旨表示して顧客に知らせ、集中受付センター３では取引契約の可否について審査が実行される。この機能が無人契約端末１−１〜１−ｎの(6)審査待表示機能である。この審査には通常数十分、長い場合には１時間位必要とされる。この時間のために予め審査予約することもできる。又集中受付センター３が審査中である旨の表示は、受付端末４−１〜４−ｍのディスプレイ上にも表示される。この機能が受付端末４−１〜４−ｍの(12)審査待表示機能である。
【００３９】
ステップＳ７
顧客はディスプレイ上の指示に従って、契約書に必要事項を記入し、その記入された内容を無人契約端末１−１〜１−ｎに備えるスキャナに読み取らせ、イメージデータに変換して受付端末４−１〜４−ｍへ送信させる。この手段が、無人契約端末１−１〜１−ｎの(7)契約手段である。上記オペレータは、この契約書のイメージを目視チェックし、用件具備を確認できたとき、契約書のイメージをデータベースに格納する。この手段が受付端末４−１〜４−ｍの(13)契約書確認手段である。
【００４０】
ステップＳ８
無人契約端末１−１〜１−ｎは、集中受付センター３の指示に従って、媒体（カード・通帳等）をプリントアウトして発行する。
顧客は、無人契約端末１−１〜１−ｎから取引に応じた媒体（カード・通帳等）を受け取って取引は完了する。この手段が無人契約端末１−１〜１−ｎの(8)媒体（カード・通帳等）発行手段である。
又、無人契約端末１−１〜１−ｎに対して媒体（カード・通帳等）の発行を指示する手段が受付端末４−１〜４−ｍの(15)媒体発行指示手段である。
【００４１】
以上説明したフローは、顧客が取引契約のメニューを選択してから、手続の中断なしに審査結果を受け取るまでのフローである。
上記説明の中で以下の点に留意すべきである。
（１）顧客は、ステップＳ１で(1)メニュー選択・顧客画像取得手段によって正面顔画像が撮影され、且つ、ステップＳ３で(3)受付番号付与手段から受付表を付与される。その結果、顧客の特定が可能になる。
（２）ステップＳ４〜ステップＳ７までの全てのステップでは、受付端末４−１〜４−ｍに配置されているオペレータによって各ステップ毎の手続がチェックされ、その結果がデータベースサーバ５に格納されている。
（３）上記ステップＳ４〜ステップＳ７までの全てのステップでは、顧客の離籍によって処理が中断される可能性がある。従って、これらのステップでのデータは、各ステップ毎に、処理が完了したデータのみが格納され、処理の途中で中断されたステップでのデータは廃棄される。
【００４２】
次に、顧客が手続の途中経過（上記ステップＳ４〜ステップＳ７の間）で、証明書忘れや、急用等の理由によって手続を中断し、その後手続を再開する場合のフローについて説明する。
図３は、本発明による無人契約方法のフローチャート（その２）である。
【００４３】
ステップＳ１
手続を中断した顧客が再度ブースに入室し、ディスプレイの前に位置すると無人契約端末１−１〜１−ｎは、取引契約のメニューをディスプレイ上に表示してメニューの選択を要求する。この要求に従って、顧客がメニューを選択すると、契約手続が再開され無人契約端末１−１〜１−ｎに設けられたカメラが作動して顧客の正面顔画像を撮影する。この顧客の正面顔画像はイメージデータに変換されて上記メニューの選択結果と共にネットワーク２を経由して集中受付センター３へ送信される。
【００４４】
ステップＳ１１
顧客が無人契約端末１−１〜１−ｎに既に受付済みであることを入力すると、受付番号の入力を促す表示がディスプレイに表示される。
ステップＳ１２
顧客が無人契約端末１−１〜１−ｎに受付番号を入力する。この受付番号は無人契約端末１−１〜１−ｎから受付端末４−１〜４−ｎへ送信される。この受付番号によってデータベースサーバ５の受付番号キーが解放される。そして前回取得した正面顔画像と今回取得された正面顔画像がオペレータによって比較され本人であると判断されれば、受付端末４−１〜４−ｎはデータベースサーバ５を検索し、前回終了した手続（処理が完了したステップ）の後に続く手続から図１に戻って未処理手続の処理を進行させることになる。この手段が(17)手続再開手段である。
【００４５】
以上の説明では、各手段、機能をそれぞれ別々の構成部分として説明したが、本発明は、この例に限定されるものではない。
即ち、各手段や機能が一つのプログラムの一部として含まれる部分であっても良いし、あるいは又各手段や機能毎にコンピュータによって読み取り可能な記録媒体として構成しても良い。
【図面の簡単な説明】
【００４６】
【図１】本発明による無人契約方法のフローチャート（その１）である。
【図２】本発明による無人契約システムの構成図である。
【図３】本発明による無人契約方法のフローチャート（その２）である。
【図４】従来の無人契約方法のフローチャートである。
【符号の説明】
【００４７】
１−１〜１−ｎ  無人契約端末
３  集中受付センター
５  データベースサーバ
Ｓ１  メニュー選択
Ｓ２  手続・商品説明
Ｓ３  受付
Ｓ４  申込記入＆送付
Ｓ５  本人確認
Ｓ６  審査／手続
Ｓ７  契約書記入＆送付
Ｓ８  媒体発行
(1)メニュー選択・画像取得手段
(3)受付番号付与手段
【図１】
2005215844.tif 000003
【図２】
2005215844.tif 000004
【図３】
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【図４】
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