(57)【要約】  【課題】  各契約に係る約款が集合された約款集を個別に自動的に出力することができる約款出力処理装置を提供する。  【解決手段】  契約が締結されて、その契約に係る約款を表す約款識別データが入力されると、自動付帯約款抽出部１２２が記憶手段に記録された自動付帯対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する。  そして、出力指示部１１４が、記憶手段に記憶された出力順番区分対応関係を参照して、入力及び抽出された約款識別データの出力順番区分を決めた後に、個別約款出力部１１６が、出力順番区分に基づいた順番によって、その約款識別データに対応する内容データを出力する。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
コンピュータによって構成され、契約に係る約款（普通約款、特別約款、特約条項を含む、以下同じ）を個別に出力する約款出力処理装置であって、
各約款の内容または概要を表す内容データ、約款とその約款に自動付帯する約款との自動付帯対応関係のデータ、及び各約款とその出力順番区分との出力順番区分対応関係のデータが記録される記憶手段と、
処理するべき契約に係る約款を表す約款識別データを入力する入力手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された自動付帯対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する自動付帯約款抽出手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された出力順番区分対応関係を参照して、その約款の出力順番区分を抽出する出力指示手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、それらの約款の内容データを前記記憶手段から抽出し、出力指示手段によって抽出された出力順番区分に基づいた順番によって、該抽出された内容データを出力する出力手段と、
を備えることを特徴とする約款出力処理装置。
【請求項２】
自動付帯約款抽出手段または出力指示手段は、重複されて抽出された自動付帯約款識別データに対して１つの自動付帯約款識別データに統合する処理を行うことを特徴とする請求項１記載の約款出力処理装置。
【請求項３】
出力順番区分は、普通約款を優先して出力し、さらには、付帯される被付帯約款を、付帯する付帯約款よりも優先して出力するように区分するものであることを特徴とする請求項１または２記載の約款出力処理装置。
【請求項４】
出力順番区分は、約款に１対１で自動付帯する自動付帯約款を、複数の約款に自動付帯する自動付帯約款よりも優先して出力するように区分するものであることを特徴とする請求項１ないし３のいずれか１項に記載の約款出力処理装置。
【請求項５】
出力手段は、印刷装置であることを特徴とする請求項１ないし４のいずれか１項に記載の約款出力処理装置。
【請求項６】
出力手段は、電気通信回線を介して接続されたコンピュータの表示装置に表示可能なるデータ形式で出力するものであることを特徴とする請求項１ないし４のいずれか１項に記載の約款出力処理装置。
【請求項７】
前記約款出力処理装置は、電気通信回線を介して接続された別のコンピュータからのアクセスを識別するためのアクセスコードを付与するアクセスコード付与手段を備え、
前記記憶手段には、アクセスコードと契約に係る約款との対応関係のデータが記録される、ことを特徴とする請求項６記載の約款出力処理装置。
【請求項８】
コンピュータによって構成され、契約に係る約款（普通約款、特別約款、特約条項を含む、以下同じ）を個別に出力する約款出力処理装置であって、
各約款の内容または概要を表す内容データ、約款とその約款に自動付帯する約款との自動付帯対応関係のデータ、及びアクセスコードと契約に係る約款との対応関係のデータが記録される記憶手段と、
電気通信回線を介して接続された別のコンピュータからのアクセスに対して、前記記憶手段に記録されたそのアクセスに関連付けられたアクセスコードに対応する契約に係る約款を表す約款識別データを特定するアクセスコード照合手段と、
前記アクセスコード照合手段によって特定された約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する自動付帯約款抽出手段と、
前記アクセスコード照合手段によって特定された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、電気通信回線を介して接続されたコンピュータからの要求信号に応じて、指定された約款の内容データを前記記憶手段から抽出し、出力する出力手段と、
を備えることを特徴とする約款出力処理装置。
【請求項９】
契約に係る約款（普通約款、特別約款、特約条項を含む、以下同じ）を個別に出力するために、それぞれ記録された各約款の内容または概要を表す内容データ、約款とその約款に自動付帯する約款との自動付帯対応関係のデータ、及び各約款とその出力順番区分との出力順番区分対応関係のデータを用いて、コンピュータを、
処理するべき契約に係る約款を表す約款識別データを入力する入力手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された自動付帯対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する自動付帯約款抽出手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された出力順番区分対応関係を参照して、その約款の出力順番区分を抽出する出力指示手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、それらの約款の内容データを前記記憶手段から抽出し、出力指示手段によって抽出された出力順番区分に基づいた順番によって、該抽出された内容データを出力する出力手段と、
して機能させるための約款出力処理プログラム。
【請求項１０】
契約に係る約款（普通約款、特別約款、特約条項を含む、以下同じ）を個別に出力するために、それぞれ記録された各約款の内容または概要を表す内容データ、約款とその約款に自動付帯する約款との自動付帯対応関係のデータ、及びアクセスコードと契約に係る約款との対応関係のデータを用いて、コンピュータを、
電気通信回線を介して接続された別のコンピュータからのアクセスに対して、前記記憶手段に記録されたそのアクセスに関連付けられたアクセスコードに対応する契約に係る約款を表す約款識別データを特定するアクセスコード照合手段と、
前記アクセスコード照合手段によって特定された約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する自動付帯約款抽出手段と、
前記アクセスコード照合手段によって特定された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、電気通信回線を介して接続されたコンピュータからの要求信号に応じて、指定された約款の内容データを前記記憶手段から抽出し、出力する出力手段と、
して機能させるための約款出力処理プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、各契約に係る約款集（普通約款、特別約款、特約条項等の集合を言う）を個別に印刷出力またはそのオンライン提示出力を行う約款出力処理装置に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、約款は、保険契約を例にとると、保険契約が締結された後に保険証券と共に保険契約者に対して送付されるものである。約款は、原則的に１つの保険商品（１つの保険種目ともいう）毎に、約款集となって予め冊子形式で印刷されて用意されており、かかる約款集が保険契約者に送付されることが一般的に行われている。
【０００３】
約款集は、通常１つの普通保険約款と、もしある場合にはその普通保険約款に付帯する特別約款と、その普通保険約款または特別約款に付帯し得る特約条項とが、すべて集合したものからなる。保険契約は、普通保険約款と、該普通保険約款に付帯し得る特別約款または特約条項の中から複数の特別約款が選択されて組み合わされることにより、契約対象の補償範囲が特定されるものである。ここで、特別約款は、補償範囲を限定させるためのものであり、特約条項は、補償のオプションを規定するためのものであり、同じ保険商品に関する保険契約であっても、選択される特別約款または特約条項によって、その補償範囲は異なってくる。
【０００４】
しかしながら、従来は、同じ保険商品についての保険契約であれば、一律に上記同一の約款集が送付される。このような一律の約款集に依拠する約款の出力には次のような問題がある。
【０００５】
・関係する約款がすべて集合した約款集でまとめられているために、新しい約款が追加されたり、既存の約款の変更や廃止があると、その度に約款集を印刷し直さなければならない。印刷し直しのためのタイムラグがあるため、新しい約款が開発されても直ぐにそれに基づいた契約を行なうことができず、即ち保険の販売することができない。逆に、印刷済みの多数の約款集の在庫ができるようになることもある。
【０００６】
・新しい約款が開発されるたびに、約款集が嵩張っていくため、送料コストが増加するようになる。
【０００７】
・約款集が送付された保険契約者にとっては、その保険契約者の保険契約とは無関係の約款が多数含まれているために、どれが自分に適用される約款であるかが分かりにくく、その補償範囲について誤解を招きやすい。
【０００８】
以上の問題を回避するためには、約款集の印刷を廃止し、保険契約毎にその契約に係る約款のみを印刷・作成することが考えられる。しかしながら、上述のように、１つの保険商品または保険種目は、普通保険約款と、これに付帯する特別約款（特別約款はない場合もある）及び普通保険約款または特別約款に付帯される特約条項からなり、この特約条項には自動付帯と任意付帯の２種類が存在しており、自動付帯の特約条項には、単独の特別約款に付帯するものと、複数の特別約款に付帯するものとがあり（図１０参照）、複雑な階層構造をとっており、契約の申込書では、顕在化されない自動付帯する約款が存在する。
【０００９】
従来の約款集に依拠する場合は、自動付帯する特約約款は、予め約款集内に一律「○○特別約款に自動付帯」と記載しておくことによって、付帯関係を特定することができる。しかしながら、保険契約毎にその契約に対応する約款を印刷する場合には、自動付帯する約款を顕在化させる必要がある、という問題がある。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【００１０】
本発明はかかる課題に鑑みなされたもので、個別に契約に係る約款集を自動的に出力することができる約款出力処理装置を提供することをその目的とする。
【課題を解決するための手段】
【００１１】
上記目的を達成するために請求項１記載の発明は、コンピュータによって構成され、契約に係る約款（普通約款、特別約款、特約条項を含む、以下同じ）を個別に出力する約款出力処理装置であって、
各約款の内容または概要を表す内容データ、約款とその約款に自動付帯する約款との自動付帯対応関係のデータ、及び各約款とその出力順番区分との出力順番区分対応関係のデータが記録される記憶手段と、
処理するべき契約に係る約款を表す約款識別データを入力する入力手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された自動付帯対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する自動付帯約款抽出手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された出力順番区分対応関係を参照して、その約款の出力順番区分を抽出する出力指示手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、それらの約款の内容データを前記記憶手段から抽出し、出力指示手段によって抽出された出力順番区分に基づいた順番によって、該抽出された内容データを出力する出力手段と、
を備えることを特徴とする。
【００１２】
請求項２記載の発明は、請求項１記載の自動付帯約款抽出手段または出力指示手段が、重複されて抽出された自動付帯約款識別データに対して１つの自動付帯約款識別データに統合する処理を行うことを特徴とする。
【００１３】
請求項３記載の発明は、請求項１または２記載の出力順番区分が、普通約款を優先して出力し、さらには、付帯される被付帯約款を、付帯する付帯約款よりも優先して出力するように区分するものであることを特徴とする。
【００１４】
請求項４記載の発明は、請求項１ないし３のいずれか１項に記載の出力順番区分が、約款と１対１で自動付帯する自動付帯約款を、複数の約款に自動付帯する自動付帯約款よりも優先して出力するように区分するものであることを特徴とする。
【００１５】
請求項５記載の発明は、請求項１ないし４のいずれか１項に記載の出力手段が、印刷装置であることを特徴とする。
【００１６】
請求項６記載の発明は、請求項１ないし４のいずれか１項に記載の出力手段が、電気通信回線を介して接続されたコンピュータの表示装置に表示可能なるデータ形式で出力するものであることを特徴とする。
【００１７】
請求項７記載の発明は、請求項６記載の前記約款出力処理装置が、電気通信回線を介して接続された別のコンピュータからのアクセスを識別するためのアクセスコードを付与するアクセスコード付与手段を備え、
前記記憶手段には、アクセスコードと契約に係る約款との対応関係のデータが記録される、ことを特徴とする。
【００１８】
請求項８記載の発明は、コンピュータによって構成され、契約に係る約款（普通約款、特別約款、特約条項を含む、以下同じ）を個別に出力する約款出力処理装置であって、
各約款の内容または概要を表す内容データ、約款とその約款に自動付帯する約款との自動付帯対応関係のデータ、及びアクセスコードと契約に係る約款との対応関係のデータが記録される記憶手段と、
電気通信回線を介して接続された別のコンピュータからのアクセスに対して、前記記憶手段に記録されたそのアクセスに関連付けられたアクセスコードに対応する契約に係る約款を表す約款識別データを特定するアクセスコード照合手段と、
前記アクセスコード照合手段によって特定された約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する自動付帯約款抽出手段と、
前記アクセスコード照合手段によって特定された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、電気通信回線を介して接続されたコンピュータからの要求信号に応じて、指定された約款の内容データを前記記憶手段から抽出し、出力する出力手段と、
を備えることを特徴とする。
【００１９】
請求項９記載の発明は、契約に係る約款（普通約款、特別約款、特約条項を含む、以下同じ）を個別に出力するために、それぞれ記録された各約款の内容または概要を表す内容データ、約款とその約款に自動付帯する約款との自動付帯対応関係のデータ、及び各約款とその出力順番区分との出力順番区分対応関係のデータを用いて、コンピュータを、
処理するべき契約に係る約款を表す約款識別データを入力する入力手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された自動付帯対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する自動付帯約款抽出手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された出力順番区分対応関係を参照して、その約款の出力順番区分を抽出する出力指示手段と、
前記入力手段によって入力された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、それらの約款の内容データを前記記憶手段から抽出し、出力指示手段によって抽出された出力順番区分に基づいた順番によって、該抽出された内容データを出力する出力手段と、
として機能させるための約款出力処理プログラムを特徴とする。
【００２０】
請求項１０記載の発明は、契約に係る約款（普通約款、特別約款、特約条項を含む、以下同じ）を個別に出力するために、それぞれ記録された各約款の内容または概要を表す内容データ、約款とその約款に自動付帯する約款との自動付帯対応関係のデータ、及びアクセスコードと契約に係る約款との対応関係のデータを用いて、コンピュータを、
電気通信回線を介して接続された別のコンピュータからのアクセスに対して、前記記憶手段に記録されたそのアクセスに関連付けられたアクセスコードに対応する契約に係る約款を表す約款識別データを特定するアクセスコード照合手段と、
前記アクセスコード照合手段によって特定された約款識別データに対して、前記記憶手段に記録された対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する自動付帯約款抽出手段と、
前記アクセスコード照合手段によって特定された約款識別データ及び自動付帯約款抽出手段によって抽出された自動付帯約款識別データに対して、電気通信回線を介して接続されたコンピュータからの要求信号に応じて、指定された約款の内容データを前記記憶手段から抽出し、出力する出力手段と、
して機能させるための約款出力処理プログラムを特徴とする。
【発明の効果】
【００２１】
本発明によれば、契約が締結されて、その契約に係る約款を表す約款識別データが入力されると、自動付帯約款抽出手段が記憶手段に記録された自動付帯対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する。このように、自動付帯対応関係を記憶手段に記録しておくことにより、複雑な階層関係を持つ約款において、自動付帯する約款を全て自動的に抽出することができる。
【００２２】
そして、出力指示手段が記憶手段に記憶された出力順番区分対応関係を参照して、入力及び抽出された約款識別データの出力順番区分を決めた後に、出力手段が、該出力順番区分に基づき、その約款識別データに対応する内容データを出力することにより、各契約に対応して、その契約に係る約款が自動付帯する約款と共にすべて出力された個別の個別約款集が作成される。従って、従来の冊子形式の約款集を予め印刷・保管する必要はなくなり、また、出力された個別約款集は、その契約に関係する約款のみが印刷されているので、契約の内容に合致した約款集とすることができる。
【００２３】
新しい特別約款等の約款の増加または既存の約款の変更・削除があった場合にも対応する約款の内容データを更新することで、即時に変更に対応した個別約款集を出力することができるようになる。
【００２４】
重複されて抽出された自動付帯約款識別データに対して１つの自動付帯約款識別データに統合する処理を行うことにより、複数の約款に自動付帯する約款があり重複して抽出される場合に、その自動付帯約款の内容または概要を重複して出力することを防ぐことができる。
【００２５】
また、各約款とその出力順番区分との出力順番区分対応関係のデータを記録しておくことにより、例えば、普通約款を優先して出力し、さらには、付帯される被付帯約款を、付帯する付帯約款よりも優先して出力したり、または、約款と１対１で自動付帯する自動付帯約款を、複数の約款に自動付帯する自動付帯約款よりも優先して出力することを設定することができ、このような設定により、自動生成される個別約款集において、自然な出力順番とすることができる。
【００２６】
出力手段が印刷装置であるとすると、印刷する枚数が従来の一律の約款集の印刷枚数よりも減少するので、印刷コスト及び送料コストを低減させることができる。また、出力手段が、電気通信回線を介して接続されたコンピュータの表示装置に表示可能なるデータ形式で出力するものであると、ペーパレス化を図ることができ、また、コンピュータから随時、約款を閲覧することが可能になる。その際に、アクセスコードを付与することによって、別のコンピュータからのアクセスを処理することができるようになる。
【００２７】
また、本発明によれば、電気通信回線を介して接続された別のコンピュータからのアクセスに対して、アクセスコード照合手段が記憶手段に記録されたそのアクセスに関連付けられたアクセスコードに対応する契約に係る約款を表す約款識別データを特定し、自動付帯約款抽出手段が記憶手段に記録された自動付帯対応関係を参照して、その約款に自動付帯する自動付帯約款の約款識別データを抽出する。このように、自動付帯対応関係を記憶手段に記録しておくことにより、複雑な階層関係を持つ約款において、自動付帯する約款を全て抽出することができる。
【００２８】
そして、特定及び抽出された約款識別データに対して、電気通信回線を介して接続されたコンピュータからの要求信号に応じて、指定された約款の内容データを前記記憶手段から抽出し出力することにより、各契約に対応して、約款の閲覧を電気通信回線を介して行わせることができるようになる。こうして、紙媒体による約款集の印刷自体を省略することも可能になる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２９】
以下、図面を用いて本発明の実施の形態を説明する。尚、本発明は明細書内で説明する実施形態に限定されることなく、特許請求の範囲内で種々の変形が可能である。
【００３０】
図１は、本発明の実施形態に係る保険約款出力処理装置の全体構成を表す全体図である。図において、１０は保険約款出力処理装置である。該保険約款出力処理装置１０は、図２に示すように、データの入出力の制御を行う入出力制御回路１２と、ＣＰＵ、ＲＯＭ、ＲＡＭ等を有し、データの転送、演算、一時的なデータの格納、メインプログラムの格納を行う制御回路１４と、データ及びプログラムの格納を行う記憶装置１６と、各種データを入力するための入力装置１８と、表示装置１９とを有するコンピュータと、該コンピュータに接続される印刷装置である出力装置２０とで構成される。
【００３１】
保険約款出力処理装置１０の記憶装置１６には、契約データベース１６２、約款データベース１６６と、約款テーブル１６４（約款区分テーブルＴ１、普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２、特約条項テーブルＴ３、自動付帯特約関係テーブルＴ４、自動付帯適用条件テーブルＴ５）が設けられる。尚、この保険約款出力処理装置１０の記憶手段としては、コンピュータ１２と物理的に一体的になった記憶装置でなくてもよく、保険約款出力処理装置１０の制御回路１４からネットワーク等の伝送媒体を介してアクセス可能となった装置に備えられた記憶装置であってもよい。
【００３２】
契約データベース１６２は、成立した保険契約に関するデータを格納するデータベースであり、以下のデータが格納される。
【００３３】
１．証券番号
２．保険契約者識別コード、保険契約者、保険契約者住所、被契約者、被保険者住所等の保険契約者属性データ
３．保険種別、保険種目、特別約款、特約条項等の保険内容を表す保険内容データ
４．保険料、領収日を表す保険料データ
５．保険代理店を表す代理店コード、代理店名といった代理店データ
ここで、保険内容データとしては、その保険契約において選択された保険種目（＝普通約款）、特別約款、特約条項を表す約款データが含まれる。約款データには、各約款を識別する約款識別コード、約款名称等のデータが含まれる。
【００３４】
保険種別は、例えば、自動車保険、火災保険、傷害保険、賠償保険、といった保険の大分類を表す。また、保険種目は、その保険種別の下位概念となる保険商品を表す。
【００３５】
約款テーブル１６４は、各保険種目の普通保険約款、特別約款、特約約款の情報を記録したものであり、約款の出力順番区分を表す約款区分テーブルＴ１、普通保険約款及び特別約款と出力順番区分との出力順番区分対応関係を記録する普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２、特約条項と出力順番区分との出力順番区分対応関係を記録する特約条項テーブルＴ３、約款の自動付帯対応関係を記録する自動付帯特約関係テーブルＴ４、自動付帯適用条件テーブルＴ５等があり、その具体的構成は後述する。
【００３６】
約款データベース１６６には、各約款の文書データ（内容データ）が、例えばＸＭＬ文書の電子ファイルとして格納される。
【００３７】
保険約款出力処理装置１０の記憶装置１６には各種プログラムが格納されており、この中のプログラムに基づき、本発明による保険契約処理が実行される。この処理を実行するプログラムは、保険約款出力処理装置１０を、大別して、装置に入力された約款の内容データを受け付けて、その約款データベース１６６への登録、または約款データベース１６６に既に登録された約款の内容データを読み出して変更等の編集を行なう約款登録・編集部１１０、契約が締結された保険契約に係る約款データを含む申込データが装置に入力される入力部１１２と、その入力された申込データを契約データベース１６２に登録する計上部１１３と、申込データに含まれる約款データから自動付帯約款を抽出すると共に、約款出力順を指示する約款処理部１１４と、保険契約毎に、個別の約款書を出力する個別約款出力部１１６と、保険契約毎に、保険証券を出力する保険証券出力部１１８として機能させる。
【００３８】
さらに、約款処理部１１４は、入力された申込データに含まれる約款データに対して、その約款に自動付帯する自動付帯約款のデータを抽出する自動付帯約款抽出部１２２と、入力された申込データに含まれる約款データ及び自動付帯約款抽出部１２２によって抽出された自動付帯約款データに対して、その約款の出力順番を指示する出力指示部１２４を備えている。
【００３９】
次に、本発明による保険約款出力処理において使用されるデータについて説明する。
【００４０】
（約款区分テーブル）
図３は、約款区分テーブルＴ１に格納されるデータを表す。図１０に示す普通保険約款、特別約款、特約条項といった階層構造をなす各約款は、それぞれ約款区分コードによって区分され、この約款区分コードによって、後述の約款を出力する際の出力順番が決定される。
【００４１】
普通保険約款は出力順としては１番目とすることが一般的であるから、原則、普通保険約款には約款区分コード＝１が割り当てられる。但し、パッケージ契約などの場合、複数の保険種目の保険契約を同時に締結することがあり、そのような場合に、それぞれの普通保険約款に異なる約款区分コード（１、５、７）が割り当てられ、コードの昇順に、複数の保険種目の普通保険約款が出力される。パッケージ契約に含まれる可能性のある保険種目の数に応じて、上記普通保険約款用の約款区分コードを用意しておくとよい。
【００４２】
また、普通保険約款に続き、特別約款及び該特別約款に付帯する特約条項の出力順となるように、言い換えれば付帯される被付帯約款を付帯する付帯約款よりも優先して出力するように約款区分コードが割り当てられる。
【００４３】
コード２は約款区分コード＝１の普通保険約款に付帯する特約条項かまたは特別約款であり、コード３は約款区分コード＝２の特別約款に１：１で付帯する特約条項であり、コード４は約款区分コード＝２の特別約款に１：ｎで付帯する特約条項であることを表している。１つの約款のみに付帯する特約条項を、複数の約款に付帯する特約条項よりも優先して出力するようコントロールすることができるように、約款区分コードによって識別する。
【００４４】
尚、この約款区分テーブルＴ１自体は、記憶装置１６に記録される必要はないが、この約款区分コードは、以下に述べる普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２並びに特約条項テーブルＴ３において使用される。
【００４５】
（普通保険約款及び特別約款テーブル）
図４は、普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２に格納されるデータを表す。このテーブルは、各普通保険約款と各特別約款を識別する約款識別コードと、図３の約款区分コードと、約款処理コードと、自動付帯する約款処理コードとの対応付けがなされている。この例では、約款処理コードは、保険種別コード、保険種目コード及びその他のコードを組み合わせたものからなっているが、これに限るものではなく、約款処理コード＝約款識別コードとすることも可能である。約款処理コード（または約款識別コード）は、約款データベース１６６に格納される約款文書ファイルとの対応付けを行なうことができるコードである。また、この例では、約款処理コードと約款識別コードとの２つのコードを用いて処理を行なっているが、１つの約款識別コードのみを用いて処理を行なうことも可能である。
【００４６】
各約款に自動付帯する約款処理コードが格納される「自動付帯約款」のフィールドは、以下の自動付帯特約関係テーブルＴ４で説明する。
【００４７】
（特約条項テーブル）
図５は、特約条項テーブルＴ３に格納されるデータを表す。このテーブルは、各特約条項を識別する約款識別コードと、図３の約款区分コードと、約款処理コードと、自動付帯する約款処理コードとの対応付けがなされている。
【００４８】
この例では、約款処理コードは、保険種別コード、保険種目コード及び約款識別コードを組み合わせたものとなっているが、これに限るものではなく、約款処理コード＝約款識別コードとすることも可能である。
【００４９】
各約款に自動付帯する約款処理コードが格納される「自動付帯約款」のフィールドは、以下の自動付帯特約関係テーブルＴ４で説明する。
【００５０】
（自動付帯特約関係テーブル）
図６は、自動付帯特約関係テーブルＴ４に格納されるデータを表す。このテーブルは、自動付帯がある約款をまとめたものであり、その約款に自動付帯する約款の約款処理コードが対応付けられて、自動付帯対応関係が記録される。尚、この自動付帯対応関係については、普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２、特約条項テーブルＴ３内ではなく、この自動付帯特約関係テーブルＴ４によってのみ記録しておくことも可能であり、逆に、普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２、特約条項テーブルＴ３内にのみ記録しておくことも可能である。
【００５１】
例えば、図１０に示した階層構造を持つ保険約款において、Ａ１特別約款に着目すると、そのＡ１特別約款に対して自動付帯する約款としては、上位階層となるＡ普通保険約款と、下位階層となる、Ａ１特別約款を含む複数の特別約款に対して自動付帯するＡ０１０自動付帯特約条項及びＡ０２０自動付帯特約条項と、Ａ１特別約款にのみ自動付帯するＡ１０１自動付帯特約条項及びＡ１０２自動付帯特約条項が存在する。Ａ１特別約款のレコードには、Ａ１特別約款に自動付帯するこれらの全ての自動付帯約款の約款処理コードが格納される。
【００５２】
また、例えば、図１０に示した階層構造を持つ保険約款において、Ｂ普通保険約款のＢ００１任意付帯特約条項に着目すると、そのＢ００１任意付帯特約条項に対して、Ｂ０１０自動付帯特約条項と、Ｂ０２０自動付帯特約条項とが自動付帯する。Ｂ００１任意付帯特約条項のレコードには、Ｂ００１特約条項に自動付帯するこれらの全ての自動付帯約款の約款処理コードが格納される。
【００５３】
（自動付帯適用条件テーブル）
図７は、自動付帯適用条件テーブルＴ５に格納されるデータである。このテーブルは、自動付帯する自動付帯約款に対して、出力するべき適用条件が対応付けられている。具体的に適用条件としては、自動付帯約款に対して、自動付帯するすべての特別約款または特約条項が引用される文章となる。
【００５４】
（作用）
次に、各手段の作用を説明する。
【００５５】
（約款の文書データ（内容データ）の登録・編集）
約款の文書データの登録・編集は、新たな保険商品が開発されたときに、新たな特別約款、特約条項が作成されたときに、または、既存の普通保険約款、特別約款、特約条項のいずれかの約款の変更・削除があったときに、約款登録・編集部１１０によって随時行われる。この約款の文書データは、約款データベース１６６に、所定の約款処理コード（または約款識別コード）をファイル名として登録される。
【００５６】
（約款出力処理）
図８のフローチャートに示したように、保険契約が締結されると、その保険契約に関する申込データが入力される（ステップＳ１０）。この申込データは、申込書に記載された記載事項に基づき、入力装置１８を用いて入力部１１２によって行われる。申込書の記載事項には、保険契約者が保険契約を行う保険種目並びに選択した特別約款及び特約事項が含まれている。通常、特別約款は、補償範囲を限定させるためのものであり、特約条項は、補償のオプションを規定するためのものである。自動付帯する特約条項については、申込書に記載されている場合もあるが、選択される必要はないため、その情報は申込書の記載事項には含まれていない場合もある。原則として、契約に係る約款とは、この申込書で選択された約款を言うものとする。
【００５７】
入力部１１２からの保険種目に対応する普通保険約款、特別約款、特約事項の入力は、約款識別コードを用いて行われ、例えば、複数の特別約款、特約条項が選択された場合には、複数の約款識別コードが入力される。
【００５８】
計上部１１３は、入力部１１２から入力された申込データを契約データベース１６２に登録する（ステップＳ１２）。
【００５９】
そして、入力された１以上の約款識別コードの各約款識別コードに対して、約款処理部１１４の自動付帯約款抽出部１２２が、普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２または特約条項テーブルＴ３を参照して、その約款処理コードを抽出し、自動付帯特約関係テーブルＴ４を参照して、その約款識別コードに対応する自動付帯約款があるかどうかを判定し（ステップＳ１６）、ある場合にはその自動付帯約款の約款処理コード（及び／または約款識別コード）をすべて抽出し（ステップＳ１８）、これらのデータを一時的に格納する。
【００６０】
入力されたすべての約款識別コードについて処理が終了すると（ステップＳ２０）、出力指示部１２４が、一時的に格納したすべての約款の約款識別コード、約款処理コード及び抽出された自動付帯約款の約款識別コード、約款処理コードに対して、重複された約款識別コード及び約款処理コードを削除する処理を行う（ステップＳ２２）。例えば、複数の特別約款の約款識別コードが申込データに含まれている場合、図６に示すように、複数の特別約款に跨って自動付帯する特約条項は、複数回抽出されるからである。
【００６１】
次いで、残った約款識別コードに対して、普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２並びに特約条項テーブルＴ３を参照して、約款区分コードを抽出する（ステップＳ２４）。
【００６２】
尚、図１０に示す付帯関係の以外に特別な規則に従う約款がある場合に、以上の約款処理部１１４による処理の中で、その特別な規則に従った処理を行なう為の別途のサブルーチン処理を挿入することができる。例えば、ある特約条項が選択された場合には、特別約款に自動付帯する自動付帯約款の一部が付帯されなくなる、といった例外規則がある場合、一時記憶された約款識別コードの中で自動付帯するべきでない自動付帯約款に該当するものがある場合には、その約款識別コードを除去する。
【００６３】
以上の入力・抽出・決定された約款識別コード、約款処理コード及び約款区分コードのデータは、それぞれ個別約款出力部１１６へと引き継がれ、約款データベース１６６を参照して、対応する約款の文書データが抽出されて、且つ、自動付帯適用条件テーブルＴ５を参照して、適用条件データが抽出される（ステップＳ２６）。そして、印刷装置２０にて個別の約款集が印刷される（ステップＳ２８）。
【００６４】
図９は、個別の約款集４０の印刷例である。その構成は、表紙に、定型の表示内容部分（例えば一般的な注意事項）４２と、目次４４が印刷され、次頁からその約款本文４６が印刷される。目次及び本文の約款の出力順は、約款区分コードの昇順とし、約款区分が同じであれば、約款識別コードの昇順とする。また、目次４４には、自動付帯適用条件テーブルＴ５に格納された適用条件を印刷する。
【００６５】
こうして、申込データに合致した約款のみが抽出された個別約款集が印刷されることとなる。
【００６６】
同様に、保険証券出力部１１８へと入力・抽出・決定された約款識別コード及び約款区分コードのデータは引き継がれ、印刷装置２０によって保険証券が印刷される（ステップＳ３０）。保険証券には、申込データに含まれた約款識別コードに対応する約款名称のみならず、自動的に抽出された自動付帯する約款名称を含めて印刷することができる。
【００６７】
以上のように、個別約款集が出力されるので、従来のような一律の約款集を印刷・保管する必要はなく、また、印刷された約款集は、その契約によって選択された約款のみが印刷されているので、契約の内容、即ち補償範囲に合致した約款集とすることができる。
【００６８】
また、複雑な階層関係を持つ付帯関係を自動的に判断して、自動付帯させるべき約款は、自動的に付帯させた形式で約款集を印刷することができるようになる。
【００６９】
新しい約款の増加または既存の約款の変更・削除があった場合には、約款登録・編集部１１０によって約款データベース１６６に格納される内容を更新することによって、即時に変更を反映させることができる。
【００７０】
（第２実施形態）
次に、図１１は、本発明の第２の実施形態を表す全体図である。第１実施形態では、個別に約款の内容データを印刷装置２０によって紙媒体に印刷出力する例について説明したが、第２実施形態では、個別約款データを汎用の電気通信回線を介して転送して、保険契約者側のコンピュータの表示手段に表示出力する例である。
【００７１】
即ち、図において、１０−１は保険約款出力処理装置であり、第１実施形態の保険約款出力処理装置１０と基本的に同じ構成を備え、さらにＷＷＷサーバとしての機能を有している。
【００７２】
３０は保険契約者側コンピュータであり、保険約款出力処理装置１０−１とインターネットのような汎用の電気通信回線を介して接続可能となっている。
【００７３】
保険約款出力処理装置１０−１は、第１実施形態のものに加えて、さらに、アクセスコード付与部１３０と、出力要求処理部１３２とを備えており、該アクセスコードと証券番号またはアクセスコードと保険契約者識別コードとの対照を行うアクセスコード対照テーブルＴ１０を新たに備えている。
【００７４】
また、図１１において、損害データベース１６８は、保険料支払の実績データを格納したものである。
【００７５】
アクセスコードとは、保険契約者側コンピュータ３０からの電気通信回線を介してのアクセスを識別するコードであり、１つの保険契約即ち１つの証券番号に対して１つ付与されるものであってもよいし、または１人の保険契約者即ち１つの保険契約者識別コードに対して１つ付与されるものであってもよい。いずれにしても、アクセスコードによって１つまたはそれ以上の保険契約が特定され、結果として契約データベース１６２からその契約に係る約款が特定される。この例では、１つのアクセスコードに対して１人の保険契約者、即ち１つの保険契約者識別コードに対して１つ付与するものとし、１人の保険契約者が複数の保険契約を締結している場合があるので、１つのアクセスコードに対して複数の証券番号が対応するものとする。
【００７６】
アクセスコード付与部１３０は、計上部１１３によって申込データが契約データベース１６２に登録されると起動して、アクセスコード対照テーブルＴ１０を参照し、その保険契約に対応する保険契約者識別コードに対応してアクセスコードがあるか否かを判定し、付与されていない場合には、保険契約者識別コードと共にアクセスコードを付与してアクセスコード対照テーブルＴ１０に新規の登録を行なうと共に、電子メールにて、保険契約者に対してそのアクセスコード及び保険契約者識別コードの通知連絡を行なうものである。アクセスコードは、パスワードとしての機能を有するものであるから、ランダム番号などが用いられる。
【００７７】
出力要求処理部１３２は、保険契約者側コンピュータ３０からの出力要求信号に対して処理を行なうものであり、入出力部１３４、アクセスコード照合部１３６、自動付帯約款抽出部１２２−１及び出力指示部１２４−１を有している。その具体的処理は、以下に説明する。
【００７８】
まず、契約データベース１６２への申込データの登録が終了した後、アクセスコード付与部１３０によりアクセスコードが付与されているものとする。
【００７９】
保険契約者側コンピュータ３０から電気通信回線を介して、ＷＷＷサーバである保険約款出力処理装置１０−１のサイトへとアクセスがなされると、アクセスコード照合部１３６により、アクセスコード及び保険契約者識別コードを用いた認証処理がなされる。
【００８０】
次いで、対応するアクセスコード対照テーブルＴ１０を参照して、保険契約者側コンピュータ３０から送信されたデータと、アクセスコード対照テーブルＴ１０に登録されたアクセスコードと保険契約者識別コードとの合致が確認されると、メニュー画面が表示される（図１２Ａ）。
【００８１】
メニューとしては、契約内容確認、保険事故受付・進捗状況確認、保険金支払確認等を例示することができる。保険事故受付・進捗状況確認メニューまたは保険金支払確認メニューが選択されると、出力要求処理部１３２が、損害データベース１６８を参照して、保険契約者識別コードに該当する損害データを抽出し、保険契約者側コンピュータ３０の表示装置にて表示し得るデータ形式に変換して、送信する。
【００８２】
一方、契約内容確認メニューが選択されると、出力要求処理部１３２が、契約データベース１６２を参照して、保険契約者識別コードに該当する契約データを抽出して、保険契約者側コンピュータ３０の表示装置にて一覧表示し得るデータ形式に変換して、送信する（図１２Ｂ）。そして、図１２Ｂの一覧表示中の一つの契約が選択されると、その契約について、自動付帯約款抽出部１２２−１と出力指示部１２４−１による処理が行なわれた後、保険契約者側コンピュータ３０の表示装置にて表示し得るデータ形式に変換し、送信する（図１２Ｃ）。
【００８３】
ここで、自動付帯約款抽出部１２２−１及び出力指示部１２４−１は、第１実施形態で説明した自動付帯約款抽出部１２２及び出力指示部１２４と同様に作用する。即ち、自動付帯約款抽出部１２２−１は、契約データに含まれる複数の約款識別コードのそれぞれに対して、普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２または特約条項テーブルＴ３を参照して、その約款処理コードを抽出し、自動付帯特約関係テーブルＴ４を参照して、その約款識別コードに対応する自動付帯約款があるかどうかを判定し、ある場合にはその自動付帯約款の約款処理コード（または約款識別コード）をすべて抽出し、さらに、出力指示部１２４−１が、一時的に格納したすべての約款の約款識別コード、約款処理コード及び抽出された自動付帯約款の約款識別コード、約款処理コードに対して、重複された約款識別コード及び約款処理コードを削除する処理を行い、残った約款識別コードに対して、普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２及び特約条項テーブルＴ３を参照して、約款区分コードを抽出する。
【００８４】
以上の抽出・決定された約款識別コード、約款処理コード及び約款区分のデータは、契約データベース１６４から抽出された契約データの他のデータと共に、入出力部１３４が、保険契約者側コンピュータ３０の表示装置にて表示し得るデータ形式に変換して、送信する。
【００８５】
図１２Ｃに示した契約内容の表示画面例では、特別約款（Ａ１特別約款）と、任意付帯した特約条項（Ａ００１特約条項）の他に、自動付帯した特約条項（Ａ１０１、Ａ１０２、Ａ０１０、Ａ０２０特約条項、）が表示されており、その順番は、約款区分に従っている。
【００８６】
さらに、図１２Ｃの表示例の中で、「約款出力」のボタンが選択されると、その約款識別コードに対応する約款処理コードから約款データベース１６６を参照して、対応する約款文書が抽出されて、且つ、自動付帯適用条件テーブルＴ５を参照して、適用条件データが抽出されて、出力される。出力される内容は、図９に示した印刷の約款集と同じ内容である。
【００８７】
この第２実施形態によれば、保険契約者が約款の確認をしたいときに、保険約款出力処理装置１０−１にアクセスすることにより、何時でもその内容を確認することができる。紙媒体の約款集であると紛失したり、収納場所を失念したりして、必要なときに約款集を見ることが困難であるという問題があるが、第２実施形態によれば、保険契約者側コンピュータ３０にて、いつでも約款集を閲覧することができ、必要に応じて保険契約者側コンピュータ３０から紙媒体に印刷することができるので、紙媒体による問題を解決することができ、さらには、保険約款出力処理装置１０−１による紙媒体の約款集の印刷自体を完全に省略することも可能となる。その場合、保険契約成立後の処理としては、アクセスコードの通知だけでよく、第１実施形態で説明した約款処理部１１４、個別約款出力部１１６及び保険証券出力部１１８を省略することができる。
【００８８】
また、第２実施形態（または必要に応じて第１実施形態）において、出力する約款集は、約款内容を文書としてそのまま出力することを説明したが、これに限るものではなく、約款の内容をイラスト化またはアニメーション化した概要を出力することも可能である。この場合には、約款データベース１６６の他に、各約款の概要データ（内容データ）が格納された約款概要データベース１７０を記憶装置１６に備えておくことで処理することができる。
【図面の簡単な説明】
【００８９】
【図１】本発明の実施形態に係る約款出力処理装置の全体構成を表す全体図である。
【図２】約款出力処理装置を構成するコンピュータのハードウェア構成を表す図である。
【図３】約款区分テーブルＴ１に格納されるデータ例である。
【図４】普通保険約款及び特別約款テーブルＴ２に格納されるデータ例である。
【図５】特約条項テーブルＴ３に格納されるデータ例である。
【図６】自動付帯特約関係テーブルＴ４に格納されるデータ例である。
【図７】自動付帯適用条件テーブルＴ５に格納されるデータ例である。
【図８】約款出力処理を表すフローチャートである。
【図９】約款集の印刷例である。
【図１０】普通約款、特別約款及び特約条項の約款の階層関係を表す説明図である。
【図１１】本発明の第２実施形態に係る約款出力処理装置の全体構成を表す全体図である。
【図１２Ａ】保険契約者側コンピュータの表示装置に表示されるメニュー画面例である。
【図１２Ｂ】図１２Ａに続く保険契約者側コンピュータの表示装置に表示される画面例である。
【図１２Ｃ】図１２Ｂに続く保険契約者側コンピュータの表示装置に表示される契約内容の表示画面例である。
【符号の説明】
【００９０】
１０、１０−１  保険約款出力処理装置
１６  記憶装置（記憶手段）
１１２  入力部（入力手段）
１１６、  個別約款出力部（出力手段）
１２２、１２２−１  自動付帯約款抽出部（自動付帯約款抽出手段）
１２４、１２４−１  出力指示部（出力指示手段）
１３０  アクセスコード付与部（アクセスコード付与手段）
１３４  入出力部（出力手段）
１３６  アクセスコード照合部（アクセスコード照合手段）
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
2005346305.tif 000010
【図９】
2005346305.tif 000011
【図１０】
2005346305.tif 000012
【図１１】
2005346305.tif 000013
【図１２Ａ】
2005346305.tif 000014
【図１２Ｂ】
2005346305.tif 000015
【図１２Ｃ】
2005346305.tif 000016