(57)【要約】      （修正有）【課題】契約締結から保険期間満了に至るまでの任意の期間に自由に変更することができる保険契約システムを提供する。【解決手段】  保険契約に関する複数の項目から所望の項目を選択し関連付けられた特定の項目に対応するデータを入力しかつ記憶手段に記憶すると共に所望の項目に対応付けられた関係式を呼出し、特定の項目に対応するデータに基づき、呼出した関係式を用いて所望の項目に対応するデータを求めるシミュレーション手段を備え、シミュレーション手段は、保険契約の締結から保険期間の終了までの任意の期間に、特定の項目のうち少なくとも一つの項目に対応するデータを入力装置により変更した場合、変更したデータの項目に対応した関係式及び前記所望の項目に対応した関係式を記憶手段から呼出して変更したデータ及び変更したデータ以外の記憶手段に記憶したデータに基づき、呼出した関係式を用いて所望の項目に対応するデータを求める。【選択図】図１
2005149208.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
保険契約に関する複数の項目及び対応するデータを表示する表示装置、前記表示装置に表示された前記複数の項目に対応するデータを入力する入力装置を備えた携帯端末と、
種々のデータ及び関係式を記憶する記憶手段を有し、前記表示装置に表示された前記保険契約に関する複数の項目から所望の項目を選択して前記所望の項目に対して予め関連付けられた特定の項目に対応するデータを前記入力装置より入力しかつ前記記憶手段に記憶すると共に前記選択された所望の項目に対応付けられた関係式を前記記憶手段から呼出し、前記入力した特定の項目に対応するデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求めるシミュレーション手段とを備え、
前記シミュレーション手段は、保険契約の締結から保険期間の終了までの任意の期間に、前記特定の項目のうち少なくとも一つの項目に対応するデータを前記入力装置により変更した場合、前記変更したデータの項目に対応付けられた関係式及び前記所望の項目に対応付けられた関係式を前記記憶手段から呼出して前記変更したデータ及び前記変更したデータ以外の前記記憶手段に記憶したデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求めることを特徴とする保険契約システム。
【請求項２】
前記シミュレーション手段は、前記所望の項目に対応するデータを求める場合には、前記携帯端末の前記入力装置により前記複数の項目のうち前記所望の項目である計算区分を選択し、前記選択した計算区分に対応付けられた関係式を、前記複数の関係式が記憶されている前記記憶装置から呼出し、前記選択した計算区分に予め関連付けられた特定の項目の各項目に対応するデータを前記入力装置から入力するかまたは前記記憶装置から呼出して入力し、前記入力装置により選択した前記計算区分を判別し、前記入力された前記各項目に対応するデータを判別し、前記計算区分及び前記データがそれぞれ適宜に入力されたと判別された場合には、入力された前記データに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記選択した計算区分の項目に対応するデータを求める各処理段階を実行するように構成された計算エンジン手段を備え、
前記計算エンジン手段は、前記保険契約の締結から経過した月数における前記選択した計算区分に対応するデータを求めるように構成されることを特徴とする請求項１に記載の保険契約システム。
【請求項３】
前記シミュレーション手段は、各異動において前記計算エンジン手段に設定されたパラメータを前記記憶装置に記憶し、かつ各異動事由に合わせて該計算エンジンにおける演算に必要なパラメータを設定して、前記保険契約の締結から保険期間の満了まで複数回の異動を実行した場合における演算処理を実行するために、前記計算エンジン手段に連動し、前記保険契約の締結から保険期間の終了に至るまでの任意の期間に、前記複数の項目の各項目に対応するデータのうち、少なくとも一つのデータを変更した場合に、変更時点での前記計算エンジン手段による演算に必要なパラメータを表す入出力データを前記記憶装置に記憶し、かつ複数回の変更における前記データの演算結果の履歴を記憶するように構成されたシミュレーション制御手段を更に備えていることを特徴とする請求項１または請求項２に記載の保険契約システム。
【請求項４】
前記シミュレーション手段は、前記計算エンジン手段及び前記シミュレーション制御手段を用いて前記保険契約に関するシミュレーションを行う場合に、該保険契約に関するシミュレーションの入力データを表示する入力画面と該シミュレーションの結果を表示する結果表示画面とを前記表示装置の画面として表示するように構成されたシミュレーション表示制御手段を更に備えていることを特徴とする請求項１から３のいずれか一項に記載の保険契約システム。
【請求項５】
前記入力装置は、前記保険契約に関する前記複数の項目のうち、保険料、任意保険料、保険金額、保険期間、払込期間、積立金、及び契約締結からの経過年数を、前記データとして入力することを特徴とする請求項１に記載の保険契約システム。
【請求項６】
最適なスイング機能を適用することにより前記シミュレーション手段により求めた前記所望の項目に対応するデータと他のデータとのデータ連動を実行するスイング・マネージング手段を更に備えていることを特徴とする請求項１に記載の保険契約システム。
【請求項７】
前記スイング・マネージング手段は、
（ａ）口振り未振替え時にオートスイングするオートスイング機能；
（ｂ）請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する機能；及び
（ｃ）請求額のうち、一部は積立金を取崩し、残りの一部は請求し、両者を合算して保険料に充当する部分スイング機能
を更に備えていることを特徴とする請求項６に記載の保険契約システム。
【請求項８】
前記スイング・マネージング手段の前記オートスイング機能は、猶予期間満了日までに入金がない場合に、積立金から取崩して保険料を振替することが可能かどうかを前記シミュレーション演算手段により求め、該求めた結果に基づき前記保険料を振替することが可能であると判断された場合には、ユニバーサル・ライフ保険と指定契約の入金データを渡す処理を実行することを特徴とする請求項７に記載の保険契約システム。
【請求項９】
前記スイング・マネージング手段の前記部分スイング機能は、保険料振替額の一部だけを請求しかつ該保険料振替額の残りを積立金から取崩して、その合算金額で振替を行う場合には、合算振替額の金額照合を実行した後に、ユニバーサル・ライフ保険に紐付く指定契約毎に分割した入金データを渡す処理を実行することを特徴とする請求項７に記載の保険契約システム。
【請求項１０】
前記スイング・マネージング手段の前記請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する機能は、保険料を請求停止にして、全額を積立金から取崩して振替を行う場合には、ユニバーサル・ライフ保険に紐付く指定契約毎に分割した入金データを渡す処理を実行することを特徴とする請求項７に記載の保険契約システム。
【請求項１１】
前記スイング・マネージング手段は、積立金から取崩しが発生する際に、
（ｄ）シミュレーション演算手段を呼出して、取崩し後の保障内容を求め、該求めた結果を該スイング・マネージング手段のマスターに取り組む機能；
（ｅ）積立金からの取崩し額を渡す機能；
（ｆ）該スイング・マネージング手段を参照して顧客通知を行う機能
を更に備えていることを特徴とする請求項７〜１０のいずれか一項に記載の保険契約システム。
【請求項１２】
保険契約に関する複数の項目から所望の項目を選択する段階と、
前記選択した所望の項目に対して予め関連付けられた特定の項目に対応するデータを入力する段階と、
前記入力したデータ及び関係式を記憶する段階と、
前記記憶した関係式の中から前記選択した所望の項目に対応付けられた関係式を呼出し、前記入力した特定の項目に対応するデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求める段階と、
保険契約の締結から保険期間の終了までの任意の期間に、前記特定の項目のうち少なくとも一つの項目に対応するデータを変更する段階と、
前記変更したデータの項目に対応付けられた関係式及び前記所望の項目に対応付けられた関係式を呼出す段階と、
前記変更したデータ及び前記変更したデータ以外の前記記憶したデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求める段階とを具備することを特徴とする保険契約方法。
【請求項１３】
前記所望の項目に対応するデータを求める場合に、前記複数の項目のうち前記所望の項目である計算区分を選択する段階と、前記選択した計算区分に対応付けられた関係式を、前記複数の関係式を呼出す段階と、前記選択した計算区分に予め関連付けられた特定の項目の各項目に対応するデータを入力するかまたは呼出して入力する段階と、前記選択した計算区分を判別する段階と、前記入力された前記各項目に対応するデータを判別する段階と、前記計算区分及び前記データがそれぞれ適宜に入力されたと判別された場合には、入力された前記データに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記選択した計算区分の項目に対応するデータを求める各処理段階を実行する段階とを具備し、保険契約の締結から経過した月数における前記選択した計算区分に対応するデータを求めることを特徴とする請求項１２に記載の保険契約方法。
【請求項１４】
各異動において前記設定されたパラメータを記憶する段階と、各異動事由に合わせて演算に必要なパラメータを設定する段階と、保険契約の締結から保険期間の満了まで複数回の異動を実行した場合における演算処理を実行するために、保険契約の締結から保険期間の終了に至るまでの任意の期間に、前記複数の項目の各項目に対応するデータのうち、少なくとも一つのデータを変更した場合に、変更時点での演算に必要なパラメータを表す入出力データを記憶する段階と、複数回の変更における前記データの演算結果の履歴を記憶する段階とを更に具備することを特徴とする請求項１３に記載の保険契約方法。
【請求項１５】
前記保険契約に関するシミュレーションを行う場合に、該保険契約に関するシミュレーションの入力データを入力画面に表示する段階と、前記シミュレーションの結果を結果表示画面に表示する段階とを更に具備することを特徴とする請求項１２から１４のいずれか一項に記載の保険契約方法。
【請求項１６】
前記保険契約に関する複数の項目は、保険料、任意保険料、保険金額、保険期間、払込期間、積立金、及び契約締結からの経過年数により構成されることを特徴とする請求項１２に記載の保険契約方法。
【請求項１７】
最適なスイング機能を適用することにより前記求めた所望の項目に対応するデータと他のデータとのデータ連動を実行するスイング・マネージング段階を更に具備することを特徴とする請求項１２に記載の保険契約方法。
【請求項１８】
前記スイング・マネージング段階は、
（ａ）口振り未振替え時にオートスイングを実行する段階；
（ｂ）請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する段階；及び
（ｃ）請求額のうち、一部は積立金を取崩し、残りの一部は請求し、両者を合算して保険料に充当する部分スイングを実行する段階
を更に具備することを特徴とする請求項１７に記載の保険契約方法。
【請求項１９】
前記オートスイングを実行する段階は、猶予期間満了日までに入金がない場合に、積立金から取崩して保険料を振替することが可能かどうかを判断し、前記保険料を振替することが可能であると判断された場合には、ユニバーサル・ライフ保険と指定契約の入金データを渡す処理を実行することを特徴とする請求項１７に記載の保険契約方法。
【請求項２０】
前記部分スイングを実行する段階は、保険料振替額の一部だけを請求しかつ該保険料振替額の残りを積立金から取崩して、その合算金額で振替を行う場合には、合算振替額の金額照合を実行した後に、ユニバーサル・ライフ保険に紐付く指定契約毎に分割した入金データを渡す処理を実行することを特徴とする請求項１７に記載の保険契約方法。
【請求項２１】
前記請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する段階は、保険料を請求停止にして、全額を積立金から取崩して振替を行う場合には、ユニバーサル・ライフ保険に紐付く指定契約毎に分割した入金データを渡す処理を実行することを特徴とする請求項１７に記載の保険契約方法。
【請求項２２】
前記スイング・マネージング段階は、積立金から取崩しが発生する際に、
（ｄ）取崩し後の保障内容を求め、該求めた結果を取り組む段階；
（ｅ）積立金からの取崩し額を渡す段階；
（ｆ）該スイング・マネージング段階を参照して顧客通知を行う段階
を更に具備することを特徴とする請求項１７〜２１のいずれかに記載の保険契約方法。
【請求項２３】
コンピュータに、
保険契約に関する複数の項目から所望の項目を選択する手順と、
前記選択した所望の項目に対して予め関連付けられた特定の項目に対応するデータを入力する手順と、
前記入力したデータ及び関係式を記憶する手順と、
前記記憶した関係式の中から前記選択した所望の項目に対応付けられた関係式を呼出し、前記入力した特定の項目に対応するデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求める手順と、
保険契約の締結から保険期間の終了までの任意の期間に、前記特定の項目のうち少なくとも一つの項目に対応するデータを変更する手順と、
前記変更したデータの項目に対応付けられた関係式及び前記所望の項目に対応付けられた関係式を呼出す手順と、
前記変更したデータ及び前記変更したデータ以外の前記記憶したデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求める手順を実行させるための保険契約シミュレーション・プログラム。
【請求項２４】
コンピュータに、前記所望の項目に対応するデータを求める場合に、前記複数の項目のうち前記所望の項目である計算区分を選択する手順と、前記選択した計算区分に対応付けられた関係式を、前記複数の関係式を呼出す手順と、前記選択した計算区分に予め関連付けられた特定の項目の各項目に対応するデータを入力するかまたは呼出して入力する手順と、前記選択した計算区分を判別する手順と、前記入力された前記各項目に対応するデータを判別する手順と、前記計算区分及び前記データがそれぞれ適宜に入力されたと判別された場合には、入力された前記データに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記選択した計算区分の項目に対応するデータを求める各処理段階を実行する手順とを実行させて、前記保険契約の締結から経過した月数における前記選択した計算区分に対応するデータを求めることを特徴とする請求項２３に記載の保険契約シミュレーション・プログラム。
【請求項２５】
コンピュータに、各異動において前記設定されたパラメータを記憶する手順と、各異動事由に合わせて演算に必要なパラメータを設定する手順と、保険契約の締結から保険期間の満了まで複数回の異動を実行した場合における演算処理を実行するために、保険契約の締結から保険期間の終了に至るまでの任意の期間に、前記複数の項目の各項目に対応するデータのうち、少なくとも一つのデータを変更した場合に、変更時点での演算に必要なパラメータを表す入出力データを記憶する手順と、複数回の変更における前記データの演算結果の履歴を記憶する手順とを実行させることを特徴とする請求項２３または請求項２４に記載の保険契約シミュレーション・プログラム。
【請求項２６】
コンピュータに、前記保険契約に関するシミュレーションを行う場合に、該保険契約に関するシミュレーションの入力データを入力画面に表示する手順と、前記シミュレーションの結果を結果表示画面に表示する手順とを実行させることを特徴とする請求項２３から２５のいずれか一項に記載の保険契約シミュレーション・プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、保険に関する処理をオンライン方式で行う保険契約システム、保険契約方法及び保険契約シミュレーション・プログラムに関し、特に、保険商品に係わる関連処理を契約者または被保険者のニーズに対応して実行する保保険契約システム、保険契約方法及び保険契約シミュレーション・プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来の保険契約に関する手続きを行う処理システムとしては、例えば、特開２００３-１６８００２号公報に、携帯端末を通じて新規契約、契約内容の変更等を行うことが可能な保険契約システムが開示されている。この保険契約システムは、保険サーバと該保険サーバにネットワーク経由で通信可能な携帯端末とで構成され、前記携帯端末は、前記保険サーバへ、ネットワーク経由で、前記携帯端末側で採番した保険番号を設定した新規契約、契約変更または継続契約にかかる保険の契約内容を送信する手段と、前記保険サーバから通知された正常受信通知と前記送信した契約内容とを対応付けて前記携帯端末のメモリに保存する手段と、前記メモリに保存された契約内容を表示部に表示する手段とを備え、前記保険サーバは、前記携帯端末から契約内容を正常に受信したときに正常受信通知を返却する手段と、正常に受信した契約内容を記録する手段とを備える。
【０００３】
より具体的には、携帯端末は、ユーザプロファイル、保険商品情報、該保険商品情報に基づく保険契約手続き手順を制御する制御プログラム、及び保険証書データ記憶部を含むソフトウェアコンポーネントを有し、制御プログラムは、利用者によって選択された保険商品の情報、利用者からの入力データ、ユーザプロファイル、制御プログラムが生成した保険番号および保険証書データ記憶部の内容から、新規契約、契約変更または継続契約にかかる保険の契約内容を生成し、ネットワーク経由で保険サーバへ送信する処理を行い、且つ、保険サーバから通知される正常受信通知と送信した契約内容とを対応付けて保険証書データ記憶部に保存する処理を行うものであり、保険サーバは、携帯端末から契約内容を正常に受信したときに正常受信通知を返却する手段と、正常に受信した契約内容を記録する手段とを備えている。また、保険商品情報は、利用者個人に合わせて作成された少なくとも１つの保険商品の情報を含み、且つ、保険商品の情報にはその利用者個人用の契約内容の作成時に満たさなければならない制限条件が含まれており、制御プログラムは、契約内容の作成時には制限条件によるチェックを行う。また、制御プログラムは、ネットワークを介して保険サーバに問い合わせて、保険商品情報の更新をするように構成されている。また、保険サーバは、新規契約、契約更新または継続契約にかかる保険の契約内容を指定された転送先に送付するように構成されている。
【０００４】
このシステムにおける保険商品情報は、利用者が利用できる全ての種類の保険商品の情報を含んでいる。１つの保険商品の情報は、保険名/保険の種類、契約内容スケルトン、制限条件及び保険料計算式等を含んでいる。保険名/保険の種類は、自動車保険、旅行保険、生命保険、盗難保険、ゴルフ保険、自転車保険などである。契約内容スケルトンは、保険会社と利用者との間で交わされる契約内容に記載すべき全ての項目を列挙したものであり、そのうち、保険会社名、保険名/保険の種類など固定部分については実際のデータが設定されており、保険者名、保険期間、契約日、保証額等の可変部分には変数が設定されている。変数には、保証額などユーザが自ら決定して設定すべきユーザ設定項目を示す変数と、保険者名、住所などユーザプロファイル等に基づき自動的に設定される項目を示す変数との２種類がある。制限条件は、当該保険の新規加入時、継続時、契約変更時において満たさなければならない契約内容の制限が利用者のプロファイル等を考慮して事前に設定されている。例えば、利用者の年齢や職業では生命保険の保証額の上限が１００万円になる生命保険の場合、「保証額上限＝１００万円」の制限条件が設定されている。保険料金計算式は、利用者が設定した契約内容に基づいて利用者から徴収すべき保険料を計算する式である。
【０００５】
【特許文献１】特開２００１-３５０９２３号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
上述したような、従来の保険契約システムでは、単位あたりの保険金とある間隔で定められた保険期間から求めた保険料テーブルに基づき計算し、入力された保険金から保険料を取得するか、または単位あたりの保険料とある間隔で定められた保険期間から求めた保険金額テーブルに基づき計算し、入力された保険料から保険金額を取得していた。
【０００７】
しかしながら、このような計算で用いられる保険料テーブルまたは保険金テーブルは、予め定められた範囲の保険期間に対してのみ適用できるように構成されていたので、任意の保険期間に対して保険料または保険金額を求めることができなし、かつ保険料テーブルまたは保険金テーブルだけしか存在していなかったので、保険料または保険金を入力して、保険期間を求めることができないという問題点があった。
【０００８】
換言すると、従来の保険契約システムでは、保険期間、保険料、保険金額を被保険者または保険加入者のライフサイクルに合わせて、保険契約の締結から保険期間満了に至るまでの任意の期間に自由に変更することができないという問題点があった。
【０００９】
本発明は、上述した従来の保険契約システムにおける問題点に鑑みてなされたものであり、保険期間、保険料、保険金額を被保険者または保険加入者のライフサイクルに合わせて、保険契約の締結から保険期間満了に至るまでの任意の期間に自由に変更することができる保険契約システム、保険契約方法及び保険契約シミュレーション・プログラムを提供することをその課題とする。
【課題を解決するための手段】
【００１０】
本発明の上記課題は、保険契約に関する複数の項目及び対応するデータを表示する表示装置、前記表示装置に表示された前記複数の項目に対応するデータを入力する入力装置を備えた携帯端末と、種々のデータ及び関係式を記憶する記憶手段を有し、前記表示装置に表示された前記保険契約に関する複数の項目から所望の項目を選択して前記所望の項目に対して予め関連付けられた特定の項目に対応するデータを前記入力装置より入力しかつ前記記憶手段に記憶すると共に前記選択された所望の項目に対応付けられた関係式を前記記憶手段から呼出し、前記入力した特定の項目に対応するデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求めるシミュレーション手段とを備え、前記シミュレーション手段は、保険契約の締結から保険期間の終了までの任意の期間に、前記特定の項目のうち少なくとも一つの項目に対応するデータを前記入力装置により変更した場合、前記変更したデータの項目に対応付けられた関係式及び前記所望の項目に対応付けられた関係式を前記記憶手段から呼出して前記変更したデータ及び前記変更したデータ以外の前記記憶手段に記憶したデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求めることを特徴とする保険契約システムによって達成される。
【００１１】
また、本発明の上記課題は、保険契約に関する複数の項目から所望の項目を選択する段階と、前記選択した所望の項目に対して予め関連付けられた特定の項目に対応するデータを入力する段階と、前記入力したデータ及び関係式を記憶する段階と、前記記憶した関係式の中から前記選択した所望の項目に対応付けられた関係式を呼出し、前記入力した特定の項目に対応するデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求める段階と、保険契約の締結から保険期間の終了までの任意の期間に、前記特定の項目のうち少なくとも一つの項目に対応するデータを変更する段階と、前記変更したデータの項目に対応付けられた関係式及び前記所望の項目に対応付けられた関係式を呼出す段階と、前記変更したデータ及び前記変更したデータ以外の前記記憶したデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求める段階とを具備することを特徴とする保険契約方法によって達成される。
【００１２】
更に、本発明の上記課題は、コンピュータに、保険契約に関する複数の項目から所望の項目を選択する手順と、前記選択した所望の項目に対して予め関連付けられた特定の項目に対応するデータを入力する手順と、前記入力したデータ及び関係式を記憶する手順と、前記記憶した関係式の中から前記選択した所望の項目に対応付けられた関係式を呼出し、前記入力した特定の項目に対応するデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求める手順と、保険契約の締結から保険期間の終了までの任意の期間に、前記特定の項目のうち少なくとも一つの項目に対応するデータを変更する手順と、前記変更したデータの項目に対応付けられた関係式及び前記所望の項目に対応付けられた関係式を呼出す手順と、前記変更したデータ及び前記変更したデータ以外の前記記憶したデータに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記所望の項目に対応するデータを求める手順を実行させるための保険契約シミュレーション・プログラムによって達成される。
【発明の効果】
【００１３】
本発明の保険契約システム、保険契約方法、及び保険契約シミュレーション・プログラムによれば、保険期間、保険料、保険金額を、被保険者または保険加入者がライフサイクルに合わせて、保険契約の締結から保険期間満了に至るまでの任意の期間に、自由に変更することができ、その結果、従来の保険契約システムでは取り扱うことができなかった新規な保険商品を提供することが可能になる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１４】
本発明の保険契約システムでは、前記シミュレーション手段は、前記所望の項目に対応するデータを求める場合には、前記携帯端末の前記入力装置により前記複数の項目のうち前記所望の項目である計算区分を選択し、前記選択した計算区分に対応付けられた関係式を、前記複数の関係式が記憶されている前記記憶装置から呼出し、前記選択した計算区分に予め関連付けられた特定の項目の各項目に対応するデータを前記入力装置から入力するかまたは前記記憶装置から呼出して入力し、前記入力装置により選択した前記計算区分を判別し、前記入力された前記各項目に対応するデータを判別し、前記計算区分及び前記データがそれぞれ適宜に入力されたと判別された場合には、入力された前記データに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記選択した計算区分の項目に対応するデータを求める各処理段階を実行するように構成された計算エンジン手段を備え、前記計算エンジン手段は、前記保険契約の締結から経過した月数における前記選択した計算区分に対応するデータを求めるように構成してもよい。
【００１５】
本発明の保険契約システムでは、前記シミュレーション手段は、各異動において前記計算エンジン手段に設定されたパラメータを前記記憶装置に記憶し、かつ各異動事由に合わせて該計算エンジンにおける演算に必要なパラメータを設定して、前記保険契約の締結から保険期間の満了まで複数回の異動を実行した場合における演算処理を実行するために、前記計算エンジン手段に連動し、前記保険契約の締結から保険期間の終了に至るまでの任意の期間に、前記複数の項目の各項目に対応するデータのうち、少なくとも一つのデータを変更した場合に、変更時点での前記計算エンジン手段による演算に必要なパラメータを表す入出力データを前記記憶装置に記憶し、かつ複数回の変更における前記データの演算結果の履歴を記憶するように構成されたシミュレーション制御手段を更に備えて構成してもよい。
【００１６】
本発明の保険契約システムでは、前記シミュレーション手段は、前記計算エンジン手段及び前記シミュレーション制御手段を用いて前記保険契約に関するシミュレーションを行う場合に、該保険契約に関するシミュレーションの入力データを表示する入力画面と該シミュレーションの結果を表示する結果表示画面とを前記表示装置の画面として表示するように構成されたシミュレーション表示制御手段を更に備えて構成してもよい。
【００１７】
本発明の保険契約システムでは、前記入力装置は、前記保険契約に関する前記複数の項目のうち、保険料、任意保険料、保険金額、保険期間、払込期間、積立金、及び契約締結からの経過年数を、前記データとして入力するように構成してもよい。
【００１８】
本発明の保険契約システムでは、最適なスイング機能を適用することにより前記シミュレーション手段により求めた前記所望の項目に対応するデータと他のデータとのデータ連動を実行するスイング・マネージング手段を更に備えて構成してもよい。
【００１９】
本発明の保険契約システムでは、前記スイング・マネージング手段は、（ａ）口振り未振替え時にオートスイングするオートスイング機能；（ｂ）請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する機能；及び（ｃ）請求額のうち、一部は積立金を取崩し、残りの一部は請求し、両者を合算して保険料に充当する部分スイング機能を更に備えて構成してもよい。
【００２０】
本発明の保険契約システムでは、前記スイング・マネージング手段の前記オートスイング機能は、猶予期間満了日までに入金がない場合に、積立金から取崩して保険料を振替することが可能かどうかを前記シミュレーション演算手段により求め、該求めた結果に基づき前記保険料を振替することが可能であると判断された場合には、ユニバーサル・ライフ保険と指定契約の入金データを渡す処理を実行するように構成してもよい。
【００２１】
本発明の保険契約システムでは、前記スイング・マネージング手段の前記部分スイング機能は、保険料振替額の一部だけを請求しかつ該保険料振替額の残りを積立金から取崩して、その合算金額で振替を行う場合には、合算振替額の金額照合を実行した後に、ユニバーサル・ライフ保険に紐付く指定契約毎に分割した入金データを渡す処理を実行するように構成してもよい。
【００２２】
本発明の保険契約システムでは、前記スイング・マネージング手段の前記請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する機能は、保険料を請求停止にして、全額を積立金から取崩して振替を行う場合には、ユニバーサル・ライフ保険に紐付く指定契約毎に分割した入金データを渡す処理を実行するように構成してもよい。
【００２３】
本発明の保険契約システムでは、前記スイング・マネージング手段は、積立金から取崩しが発生する際に、（ｄ）シミュレーション演算手段を呼出して、取崩し後の保障内容を求め、該求めた結果を該スイング・マネージング手段のマスター１５に取り組む機能；（ｅ）積立金からの取崩し額を渡す機能；（ｆ）該スイング・マネージング手段を参照して顧客通知を行う機能を更に備えて構成してもよい。
【００２４】
本発明の保険契約方法では、前記所望の項目に対応するデータを求める場合に、前記複数の項目のうち前記所望の項目である計算区分を選択する段階と、前記選択した計算区分に対応付けられた関係式を、前記複数の関係式を呼出す段階と、前記選択した計算区分に予め関連付けられた特定の項目の各項目に対応するデータを入力するかまたは呼出して入力する段階と、前記選択した計算区分を判別する段階と、前記入力された前記各項目に対応するデータを判別する段階と、前記計算区分及び前記データがそれぞれ適宜に入力されたと判別された場合には、入力された前記データに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記選択した計算区分の項目に対応するデータを求める各処理段階を実行する段階とを具備し、保険契約の締結から経過した月数における前記選択した計算区分に対応するデータを求めるように構成してもよい。
【００２５】
本発明の保険契約方法では、各異動において前記設定されたパラメータを記憶する段階と、各異動事由に合わせて演算に必要なパラメータを設定する段階と、保険契約の締結から保険期間の満了まで複数回の異動を実行した場合における演算処理を実行するために、保険契約の締結から保険期間の終了に至るまでの任意の期間に、前記複数の項目の各項目に対応するデータのうち、少なくとも一つのデータを変更した場合に、変更時点での演算に必要なパラメータを表す入出力データを記憶する段階と、複数回の変更における前記データの演算結果の履歴を記憶する段階とを更に具備するように構成してもよい。
【００２６】
本発明の保険契約方法では、前記保険契約に関するシミュレーションを行う場合に、該保険契約に関するシミュレーションの入力データを入力画面に表示する段階と、前記シミュレーションの結果を結果表示画面に表示する段階とを更に具備するように構成してもよい。
【００２７】
本発明の保険契約方法では、前記保険契約に関する複数の項目は、保険料、任意保険料、保険金額、保険期間、払込期間、積立金、及び契約締結からの経過年数により構成してもよい。
【００２８】
本発明の保険契約方法では、最適なスイング機能を適用することにより前記求めた所望の項目に対応するデータと他のデータとのデータ連動を実行するスイング・マネージング段階を更に具備して構成してもよい。
【００２９】
本発明の保険契約方法では、前記スイング・マネージング段階は、（ａ）口振り未振替え時にオートスイングを実行する段階；（ｂ）請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する段階；及び（ｃ）請求額のうち、一部は積立金を取崩し、残りの一部は請求し、両者を合算して保険料に充当する部分スイングを実行する段階を更に具備して構成してもよい。
【００３０】
本発明の保険契約方法では、前記オートスイングを実行する段階は、猶予期間満了日までに入金がない場合に、積立金から取崩して保険料を振替することが可能かどうかを判断し、前記保険料を振替することが可能であると判断された場合には、ユニバーサル・ライフ保険と指定契約の入金データを渡す処理を実行するように構成してもよい。
【００３１】
本発明の保険契約方法では、前記部分スイングを実行する段階は、保険料振替額の一部だけを請求しかつ該保険料振替額の残りを積立金から取崩して、その合算金額で振替を行う場合には、合算振替額の金額照合を実行した後に、ユニバーサル・ライフ保険に紐付く指定契約毎に分割した入金データを渡す処理を実行するように構成してもよい。
【００３２】
本発明の保険契約方法では、前記請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する段階は、保険料を請求停止にして、全額を積立金から取崩して振替を行う場合には、ユニバーサル・ライフ保険に紐付く指定契約毎に分割した入金データを渡す処理を実行するように構成してもよい。
【００３３】
本発明の保険契約方法では、前記スイング・マネージング段階は、積立金から取崩しが発生する際に、（ｄ）取崩し後の保障内容を求め、該求めた結果を取り組む段階；（ｅ）積立金からの取崩し額を渡す段階；（ｆ）該スイング・マネージング段階を参照して顧客通知を行う段階を更に具備して構成してもよい。
【００３４】
本発明の保険契約シミュレーション・プログラムでは、コンピュータに、前記所望の項目に対応するデータを求める場合に、前記複数の項目のうち前記所望の項目である計算区分を選択する手順と、前記選択した計算区分に対応付けられた関係式を、前記複数の関係式を呼出す手順と、前記選択した計算区分に予め関連付けられた特定の項目の各項目に対応するデータを入力するかまたは呼出して入力する手順と、前記選択した計算区分を判別する手順と、前記入力された前記各項目に対応するデータを判別する手順と、前記計算区分及び前記データがそれぞれ適宜に入力されたと判別された場合には、入力された前記データに基づき、前記呼出した関係式を用いて前記選択した計算区分の項目に対応するデータを求める各処理段階を実行する手順とを実行させて、前記保険契約の締結から経過した月数における前記選択した計算区分に対応するデータを求めるように構成してもよい。
【００３５】
本発明の保険契約シミュレーション・プログラムでは、コンピュータに、各異動において前記設定されたパラメータを記憶する手順と、各異動事由に合わせて演算に必要なパラメータを設定する手順と、保険契約の締結から保険期間の満了まで複数回の異動を実行した場合における演算処理を実行するために、保険契約の締結から保険期間の終了に至るまでの任意の期間に、前記複数の項目の各項目に対応するデータのうち、少なくとも一つのデータを変更した場合に、変更時点での演算に必要なパラメータを表す入出力データを記憶する手順と、複数回の変更における前記データの演算結果の履歴を記憶する手順とを実行させるように構成してもよい。
【００３６】
本発明の保険契約シミュレーション・プログラムでは、コンピュータに、前記保険契約に関するシミュレーションを行う場合に、該保険契約に関するシミュレーションの入力データを入力画面に表示する手順と、前記シミュレーションの結果を結果表示画面に表示する手順とを実行させるように構成してもよい。
【実施例】
【００３７】
以下、添付した図面を参照して、本発明による保険契約システム、保険契約方法及び保険契約シミュレーション・プログラムの好適な実施形態を詳細に説明する。
図１は、本発明による保険契約システムの一実施例の構成を示す概略図である。
図１に示す保険契約システム１０は、種々のデータを入力するように構成された入力装置ＩＮＰ、入力装置ＩＮＰに接続され、入力装置ＩＮＰから入力されたデータを制御する制御装置１１、制御装置１１に接続され、制御装置１１の制御に基づき、入力装置ＩＮＰから入力されたデータを表示する表示装置１３を備えた携帯端末ＰＴＤと、携帯端末ＰＴＤの制御装置１１に連動し、入力装置ＩＮＰから入力されるデータとして、保険料、任意保険料、保険金額、保険期間（払込期間）、積立金、契約締結からの経過年数からなる６つの変数のうち、いずれか５つの変数を特定することによって、経過年数以外及び特定された変数以外の変数、即ち、保険料、任意保険料、保険金額、保険期間（払込期間）、積立金のうちのいずれか一つの変数を決定することができるように構成された計算エンジンＣＥと、計算エンジンＣＥに連動し、保険契約の締結から保険期間の終了に至るまでの任意の期間に、保険金、保険料、任意保険料、保険期間（払込期間）、積立金からなる５つの変数のうち、少なくとも一つの変数を変更した場合に、変更時点での入出力データである入出力値（詳細は後述）を記憶装置１２に記憶し、かつ複数回の変更における変数の計算結果の履歴を記憶装置１２に記憶することができるように構成されたるシミュレーション制御手段であるシミュレーション制御プログラムＳＣＰと、シミュレーション制御プログラムＳＣＰに連動し、携帯端末ＰＴＤ上で稼動し、情報入力画面及び結果表示画面を携帯端末ＰＴＤの表示装置１３に表示するように構成されたシミュレーション表示制御手段であるシミュレーション・プログラムＳＰとにより構成されている。
一実施形態において、本発明のシミュレーション手段は、上記計算エンジンＣＥ及、上記シミュレーション制御プログラムＳＣＰ、及び上記シミュレーション・プログラムＳＰの組合せにより、シミュレーション装置１４を構成する。
また、別の実施形態として、本発明のシミュレーション手段は、上記計算エンジンＣＥ及び上記シミュレーション制御プログラムＳＣＰの組合せにより、シミュレーション装置１４を構成してもよい。
以下の実施形態では、シミュレーション装置１４は、計算エンジンＣＥ及、シミュレーション制御プログラムＳＣＰ、及びシミュレーション・プログラムＳＰの組合せにより構成されているものとする。
【００３８】
更に、本発明の保険契約システム１０は、その外部に、携帯端末ＰＴＤに連動し、様々なスイング機能（詳細は後述）を備えているスイング・マネージング手段の一実施形態であるスイング・マネージャーＳＭを設けて構成されている。
【００３９】
以下、上述した各構成部分について詳述する。
本発明の保険契約システム１０を構成しているユニバーサル・ライフ（以下、ＵＬと略称する）保険用の計算エンジンＣＥは、保険料、任意保険料、保険金額、保険期間（払込期間）、積立金、契約締結からの経過年数（実際には経過月数）からなる６つの変数のうち、いずれか５つの変数の数値を定めることにより、経過年数以外の変数を決定することができるように構成されている。
変数を求めるために必要な被保険者または契約者の性別及び契約時の年齢は、保険契約システム１０の入力装置ＩＮＰから予め入力されかつ計算エンジンＣＥに設定されているものとする。
本実施形態では、計算エンジンＣＥは、プログラムの形態で実現されるが、本発明による計算エンジンＣＥは、それに限定されるものではない。以下、プログラムの形態で実現された計算エンジンＣＥについて説明する。
表１は、計算エンジンＣＥの入出力データを示す。
【００４０】
【表１】
2005149208.tif 000003
【００４１】
図２に、計算エンジンＣＥによる処理の概略フローを示す。
計算エンジンＣＥを利用して所望の項目に対応する変数を求める場合には、まず、携帯端末ＰＴＤの入力装置ＩＮＰにより入力１の複数の項目のうち所望の項目（以下、計算区分と称する）、例えば「保険金」を選択し（ステップＳ１）、選択された計算区分「保険金」に対応付けられた関係式（表２を参照）を複数の関係式が記憶されている記憶装置１２から呼出す（ステップＳ２）。
【００４２】
【表２】
2005149208.tif 000004
【００４３】
選択した計算区分「保険金」に予め関連付けられた特定の項目に対応するデータ、即ち入力１の計算区分「保険金」に対応するデータを求めるために必要な「パラメータ」である入力２に記載されている「保険料」、「任意保険料」、「保険期間（払込期間）」、「積立金」、及び「契約締結からの月数」の各項目に対応するデータを入力装置ＩＮＰから入力するかまたは記憶装置１２から呼出して入力する（ステップＳ３）。
【００４４】
計算エンジンＣＥは、判別部により、携帯端末ＰＴＤの入力装置ＩＮＰにより選択された入力１の「計算区分」を判別する（ステップＳ４）と共に、入力された入力２の各項目に対応するデータを判別する（ステップＳ５）。計算エンジンＣＥの判別部がこれらのデータがそれぞれ適宜に入力されたと判別した場合には（ステップＳ６）、入力されたデータに基づき、上記ステップＳ２で呼出した関係式を用いて、選択された計算区分の項目「保険金」に対応するデータを求める（ステップＳ７）。
【００４５】
上記ステップＳ７で得られた結果から、表２の計算区分の項目５に対応付けられた関係式を用いて保険期間（払込期間）を再度求め（ステップＳ８）、上記ステップＳ８で得られた結果から表２の計算区分の項目２に対応付けられた関係式を用いて平準保険料を求め（ステップＳ９）、上記ステップＳ９で得られた結果から表２の計算区分の項目７及び８に対応付けられた関係式を用いて保険期間満了までの解約返戻金を求めて（ステップＳ１０）、処理を終了する。
【００４６】
以下、同様に、入力１に示す「計算区分」が「保険料」であるならば、入力２に示す「パラメータ」は、「保険金」、「任意保険料」、「保険期間（払込期間）」、「積立金」、及び「契約締結からの月数」の各項目に対応するデータである。これらのデータを計算エンジンＣＥに入力することにより、「保険料」、「平準保険料」、及び「解約返戻金」を求めることができる。また、入力１に示す「計算区分」が「保険期間（払込期間）」であるならば、入力２に示す「パラメータ」は、「保険金」、「任意保険料」、「保険料」、「積立金」、及び「契約締結からの月数」の各項目に対応するデータである。計算エンジンＣＥにこれらのデータを入力することにより、「保険期間（払込期間）、「平準保険料」、及び「解約返戻金」を求めることができる。更に、入力１に示す「計算区分」が「任意保険料」であるならば、入力２に示す「パラメータ」は、「保険金」、「保険料」、「積立金」、及び「契約締結からの月数」の各項目に対応するデータである。計算エンジンＣＥにこれらのデータを入力することにより、「任意保険料」、「平準保険料」、及び「解約返戻金」を求めることができる。
【００４７】
次に、計算エンジンＣＥの使用例を説明する。
ケース１：保険金を求める
【００４８】
【表３】
2005149208.tif 000005
上記表３に示した契約締結時における設定に対して、保険料を５年後に１万円とした場合の保険金を求める。
５年後の積立金を５万円と仮定した場合、計算エンジンＣＥには、以下の表４に示すようなパラメータが設定される。
【００４９】
【表４】
2005149208.tif 000006
【００５０】
計算エンジンＣＥの演算結果として、上記の条件に基づき、保険料を変更した場合には
表２の計算区分の項目１に示された関係式を用いて、所定の演算処理を実行する。その結果、保険料変更時の保険金＝２４，３４７，０００円となる。
【００５１】
ケース２：保険期間を求める
ケース１と同様の条件で、保険料を１万円に変更し、その変更後の保険期間を求めた場合、計算エンジンＣＥには、以下の表５に示すようなパラメータが設定される。
【００５２】
【表５】
2005149208.tif 000007
計算エンジンＣＥの演算結果として、保険料変更後の保険期間＝４６年（払込期間＝４６年）となる。
【００５３】
上述した計算エンジンＣＥは、契約締結から経過した月数（０月を含む）における所望の項目に対応するデータ、即ち選択した計算区分に対応する変数の値を求める。即ち、計算エンジンＣＥは、ある瞬間、具体的にはｔ年θ月（ｔ＝西暦年数、θ＝１〜１２の数値の内のいずれか一つ）における演算処理のみを実行するように構成されているので、契約締結から保険期間の満了まで複数回の異動を実行した場合における演算処理を実行するためには、各異動において計算エンジンＣＥに設定されたパラメータを記憶装置１２に記憶し、かつ異動事由に合わせて、計算エンジンＣＥにおける演算に必要なパラメータを設定することが要求される。
【００５４】
そこで、図１に示す保険契約システム１０は、計算エンジンＣＥと連動し、保険契約の締結から保険期間の終了に至るまでの任意の期間に、保険金、保険料、任意保険料、保険期間（払込期間）、積立金の各項目に対応する変数のうち、少なくとも一つの変数を変更した場合に、変更時点での入出力値を記憶装置１２に記憶し、かつ複数回の変更における変数の演算結果の履歴を記憶することができるように構成されたシミュレーション制御プログラムＳＣＰを備えている。ここで、入出力値とは、計算エンジンＣＥにおける演算及びシミュレーション制御プログラムＳＣＰにおける演算に必要なパラメータを表す。
【００５５】
図１に示す保険契約システム１０は、上述した計算エンジンＣＥ及びシミュレーション制御プログラムＳＣＰを用いてＵＬシミュレーションを行い、かつそのＵＬシミュレーションの結果を表示装置１３の画面上に表示するように構成されたシミュレーション・プログラムＳＰを更に備えている。
シミュレーション・プログラムＳＰは、携帯端末ＰＴＤ、例えば、営業支援システムＡＬＥＸのような営業支援ツール上で稼動し、シミュレーション情報入力画面（以下、入力画面と称する）及びシミュレーション結果表示画面（以下、結果表示画面と称する）を営業支援ツールの表示部（携帯端末ＰＴＤの表示装置１３）に表示するように構成される。また、シミュレーション・プログラムＳＰは、携帯端末ＰＴＤに連動するプリンタ（図示省略）から必要な出力をプリントアウトするための印刷機能も備えている。
【００５６】
表６は、シミュレーション・プログラムＳＰの入出力関係を示す。
【００５７】
【表６】
2005149208.tif 000008
【００５８】
表６に示す入力２、入力３、及び出力のそれぞれに対応する項目は、表１に示す計算エンジンＣＥの入出力の項目に対応するものである。また、表６の入力１の具体例については後述する。
【００５９】
例えば、表６に示すように、「ある時点」から「現在行おうとしている時点」までの「積立金」は、前回の「積立金」の演算結果と前回から今回までの経過月数とに基づき、計算エンジンＣＥ及びシミュレーション制御プログラムＳＣＰにより演算処理を実行することによって自動的に設定される。
【００６０】
具体的には、最初の異動を０年５月目、今回の異動しようとしている経過年月を５年３月目として考えると、「ある時点」＝０年５月目、「現在行おうとしている時点」＝５年３月目となる。
計算エンジンＣＥは、ｔ年θ月（ここにｔ＝西暦年数、θ＝１〜１２の数のいずれか一つ）の「積立金」に基づき演算を実行するので、０年５月目から５年３月目までの「積立金の増加」を考慮に入れなければならない。
シミュレーション・プログラムＳＰは、計算区分の項目７＝積立金に対応付けられた関係式を用いて、前月末の「積立金」から当月末の「積立金」を取得する。ここでは、０年５月目（５月末）の「積立金」から１月ずつ計算し、最終的に目的の異動月である５年３月目（３月末）までの「積立金」を、次のようにして求める：（１）０年５月の積立金から、０年６月末の積立金を、計算区分の項目７に対応付けられた関係式を用いて、計算エンジンＣＥで求める；（２）０年６月の積立金から、０年７月末の積立金を計算区分の項目７に対応付けられた関係式を用いて、計算エンジンＣＥで求める；.........；（ｎ）５年２月の積立金から、５年３月末の積立金を、計算区分の項目７に対応付けられた計算式を用いて、計算エンジンＣＥで求める。
シミュレーション制御プログラムＳＣＰでは、上記のように、ある時点（０年５月）と、今回シミュレーションを行おうとしている時点（５年３月）との両方の経過月情報を保持しているため、ある時点を「初期値」として、今回異動のシミュレーションを行おうとしている時点の「積立金」を、１〜ｎのステップにより、自動的に計算する。
【００６１】
このように、シミュレーション制御プログラムＳＣＰは、
（１）「異動事由」に応じて「計算エンジンＣＥへのパラメータセット」
シミュレーション制御プログラムＳＣＰが「異動事由」及び「目的の計算区分」に従い計算エンジンＣＥ用のパラメータを自動的に設定すること；
（２）「計算エンジンＣＥの呼出し」
シミュレーション制御プログラムＳＣＰのＤＬＬ内部で計算エンジンＣＥ側のＵＬ演算関数Ｃａｌｃ＿ＵＬ（計算エンジンＣＥのＤＬＬ）をコールすること；及び
（３）「複数回の演算結果の格納」
シミュレーション・プログラムＳＰが異動回数分だけ構造体を保持すること、
の各処理を実行するように構成されている。
【００６２】
具体的には、上記「計算エンジンＣＥへのパラメータセット」では、例えば、表６の入力１に示されている「異動事由」として項目１＝「保険金変更」、表６の入力２に示されている「計算区分」として項目１＝「保険期間（払込期間）」がそれぞれ選択されたならば、シミュレーション制御プログラムＳＣＰは、選択された計算区分の項目「保険期間」を求めるために必要なパラメータを、計算エンジンＣＥ用パラメータに設定し、上記「計算エンジンＣＥの呼出し」では、シミュレーション制御プログラムＳＣＰのＤＬＬ内部で計算エンジンＣＥ側のＵＬ演算関数Ｃａｌｃ＿ＵＬ（計算エンジンＣＥのＤＬＬ）をコールし、そして、上記「複数回の演算結果の格納」では、シミュレーション・プログラムＳＰは、異動回数分だけ構造体（本実施例では５個）を保持する（シミュレーション制御プログラムＳＣＰで使用するパラメータに関しては、後述するＣａｌｃＵＬ＿Ｓｕｕｒｉを参照のこと）。
【００６３】
上記の「異動事由」としては、例えば、ＵＬの保険料を変更した場合には、求められるべき値は、保険期間（払込期間）となる。これらをシミュレーション・プログラムＳＰ及び計算エンジンＣＥのパラメータとして考えると、
シミュレーション・プログラムＳＰ：異動区分＝１、
計算エンジンＣＥ：計算区分＝１
という組合せになる（具体的には、シミュレーション制御プログラムＳＣＰで使用するパラメータに関しては、後述するＣａｌｃＵＬ＿Ｓｕｕｒｉを参照し、計算エンジンＣＥで使用するパラメータに関しては、後述するＵｎｉｖｅｒｓａｌ  Ｌｉｆｅ（ユニバーサル・ライフ）演算を参照のこと）。
【００６４】
図３は、シミュレーション制御プログラムＳＣＰの処理の概略フロー図である。
まず、入力１の「異動事由」の項目を選択し（ステップＳ１０１）、入力２の「計算区分」の項目を選択し（ステップＳ１０２）、入力３の「入力２の計算区分」に関連付けられた各項目に対応するデータを入力する（ステップＳ１０３）。上記ステップＳ１０１、で「異動事由」、上記ステップＳ１０２で「計算区分」をそれぞれセットした時点で、シミュレーション制御プログラムＳＣＰは、計算エンジンＣＥに必要なパラメータを自動セットする。即ち、ステップＳ１０３は、シミュレーション制御プログラムＳＣＰが上記ステップＳ１０１と上記ステップＳ１０２の情報から自動的に実行する。（但し、計算エンジンＣＥ単体で使用する場合には、上記ステップＳ１０３に相当するステップは手動で行う必要がある。）
選択された入力１、入力２の各項目、及び入力された入力３の各データにより前回異動から今回異動時点までの「積立金」を求める（ステップＳ１０４）。ステップ１０４では、シミュレーション制御プログラムＳＣＰに格納されている前回異動におけるのパラメータ（および計算結果）から、今回異動時点における積立金を、シミュレーション制御プログラムＳＣＰが自動的に求めている。計算エンジンＣＥは、あくまで設定された積立金に基づき計算を行っているのであって、ある異動時点での積立金がいくらになるかは、セットする側であるシミュレーション制御プログラムＳＣＰが計算して設定する必要がある。計算エンジンＣＥの計算区分の項目７に対応付けられた関係式は、前月末の積立金から当月末の積立金を計算するだけなので、外部から計算エンジンＣＥの計算区分の項目７に対応付けられた関係式を用いて一月ずつ計算してゆく必要がある。
上記ステップＳ１０１で選択した「異動事由」に基づき、計算エンジンＣＥに適切なパラメータを設定し（ステップＳ１０５）、計算エンジンＣＥをコールし（ステップＳ１０６）、計算エンジンＣＥによる演算結果を今回異動用の記憶装置１２のメモリ領域に保存し（ステップＳ１０７）、処理を終了する。上記ステップＳ１０５〜Ｓ１０７の計算エンジンＣＥへのパラメータ自動セットから計算結果の格納も、シミュレーション制御プログラムＳＣＰが行っている。
【００６５】
具体的には、上記ステップＳ１０４では、例えば、前回異動時＝ｔ年θ月の積立金＝ＡＶ１とし、今回異動時＝ｔ’年θ’月の積立金＝ＡＶ２とすると、ＡＶ２は、表２の計算区分の項目７＝「積立金」に対応付けられた関係式に基づいてＡＶ１から一月後のｔ年θ＋１月の積立金＝ＡＶ１’を求め、この求めたＡＶ１’から表２の計算区分の項目７＝「積立金」に対応付けられた関係式に基づき更に一月後のｔ年θ＋２月の積立金を求めるようにして、順次積立金を求め、最終的にｔ’年θ’月末の積立金＝ＡＶ２を求める。また、上記ステップＳ１０５では、シミュレーション制御プログラムＳＣＰが「異動事由」及び「目的の計算区分」に従い計算エンジンＣＥ用のパラメータを自動的にセットする。上記ステップＳ１０６は、シミュレーション制御プログラムＳＣＰのＤＬＬ内部で計算エンジンＣＥ側のＵＬ演算関数Ｃａｌｃ＿ＵＬ（計算エンジンＣＥのＤＬＬ）をコールする。
【００６６】
以下、「異動事由」として「請求停止」を選択した場合におけるシミュレーション制御プログラムＳＣＰの処理の流れを具体的に説明する。
例）以下は請求停止を行った場合のＳＣＰの処理の流れ。
ＳＴＥＰ（１）；シミュレーション制御プログラムＳＣＰのメイン関数（表７）をコールする。
ＳＴＥＰ（２）；「異動事由」が「請求停止」なので、セットされている「異動事由」をもとに、それに相当する関数（表８）がシミュレーション制御プログラムＳＣＰ内で自動的にコールされる。
【００６７】
【表７】
2005149208.tif 000009
【００６８】
【表８】
2005149208.tif 000010
【００６９】
ここで上記シミュレーション処理の具体例として、表９に示す設定、即ち、
【００７０】
【表９】
2005149208.tif 000011
【００７１】
また、表１０は、契約時における携帯端末ＰＴＤの表示装置１３における入力画面の一例を示す。
【００７２】
【表１０】
2005149208.tif 000012
【００７３】
この設計を、表１１に示すように、１回目に４５歳で異動事由＝保険料変更として、（定期払込）保険料＝１５，０００円にセットして、保険期間を求めると、保険期間＝８６歳となる。
【００７４】
【表１１】
2005149208.tif 000013
【００７５】
更に、表１２に示すように、２回目に５０歳時に請求停止すると、保険期間＝６９歳となる。
【００７６】
【表１２】
2005149208.tif 000014
【００７７】
ここで、２回目のシミュレーションにおける処理の内容を説明する。
１回目の異動の結果、パラメータは、以下に説明するように設定される。
本実施形態ではシミュレーション・プログラムＳＰが使用するulSurData構造体中に、計算エンジンＣＥ用構造体が５個分（５回分）格納されるものとする。この５回分という限定は一例であり、その回数は拡張可能である。表１３参照。
【００７８】
【表１３】
2005149208.tif 000015
【００７９】
さらに、計算エンジンＣＥ用データは、以下に示すように構成されている。
表１４は、iIdoujiULData[1]つまり１回目の異動に関するものである。
【００８０】
【表１４】
2005149208.tif 000016
【００８１】
次に、２回目の異動における保険期間を求めるには、まず１回目の経過年月（４５歳時）における積立金をもとに、５０歳時点、つまり１０年後の積立金を求める必要がある。
１．ＡＶ演算
１回目=４５歳時のＡＶ＝１,５１８,０５４円を、表２の計算区分の項目７を使用し、５０歳=１０年経過時まで月毎に求めると、ＡＶ＝２，１８２，５９９円となる。
２．保険料
１回目の異動では保険料（Ｐ）＝１５，０００円だったが、２回目の異動では請求停止、つまり保険料＝０円となる。
３．保険金
変更がないため保険金＝１，０００万円
４．任意保険料
変更がないのため任意保険料＝０円
５．計算区分
請求停止時も保険期間を求めるので計算区分の項目＝５
６．経過年
１回目は６０月＝５年目だったが、２回目は１２０月＝１０年目
７．年齢性別その他
特に変更がないので、１回目と同様
【００８２】
２回目の演算時に計算エンジンＣＥに渡されるパラメータは、表１５に示すようになる。但し、このとき、パラメータは、シミュレーション・プログラムＳＰ用構造体中の計算エンジンＣＥ用データには書き込まれず、その代わり、一時的な領域を使用する。
【００８３】
【表１５】
2005149208.tif 000017
【００８４】
表２の計算区分の項目５に対応付けられた関係式を用いて２(平準P)、７（ＣＶ）の演算を実行した場合には、表１６に示すような演算結果を得る。
【００８５】
【表１６】
2005149208.tif 000018
【００８６】
表１６に示すような演算結果が求まったならば、その演算結果をシミュレーション・プログラムＳＰ上の計算エンジンＣＥ格納用構造体iIdoujiULData[2]にセットする。今求めた演算結果が２回目なので、［］内のインデックスが２となる。
【００８７】
ここで、上記演算結果を求める処理について説明する。
全ての演算の基礎となるのが、RADIXと呼ばれる数値でRADIX  C、D、M、Nが存在する。これの数値RADIX  C、D、M、Nは、ある年齢における死亡率、生存率から導き出される数値を表す。これらの数値RADIX  C、D、M、Nは、全ての演算に先立って予め求めておき、記憶装置１２に記憶して保持しておく。
RADIXの演算は、後述する「積立金の関係式」にその詳細を示しているように、０歳時の生存者数をもとに、月毎に関係式に従って演算する（後述する「ＵＬのＡＶの演算（RADIX固定）の関係式」を参照のこと）。
【００８８】
後述する「内容変更時における各数値の関係式」及び「ＵＬのＡＶの演算（RADIX固定）の関係式」中に現れるC、D、M、Nは、上記RADIXの演算によって求められた数値を使用する。例えば、保険料の関係式については、以下のように定義される：
【００８９】
(1)  n' , m' , S' , P_add(t+θ/12)を定めた時の定期払込保険料Pの計算
【００９０】
【数１】
2005149208.tif 000019
但し、V(t+θ/12)＋P_add(t+θ/12)×(1-γ)≧S'×Vpaidup(t+θ/12)の場合には、演算不可である。
【００９１】
ここで、
V(t+θ/12)：t年θ月末の積立金、
P_add(t+θ/12)：ｔ年θ＋１＝翌月に投入される任意保険料、
n'：内容変更後の契約締結時からの保険期間、
m'：内容変更後の契約締結時からの保険料払込予定期間
（但し、ｎ'が終身でない限りm'＝ ｎ'）、
S'：内容変更後の基本保険金額、
M、N、Nk、D：RADIX、
γ、β：定数、
MAX[A、B]：ABのうち大きいもの、
をそれぞれ示す。
【００９２】
他の演算も、上述した保険料の演算と同様に、RADIXと、ある時点における保険料、保険金、積立金、任意保険料とから、所望の値を求める関係式を用いて行なわれる（後述する「内容変更時における各数値の関係式」を参照のこと）。
【００９３】
表示装置１３の入力画面は、入力装置ＩＮＰにより選択及び入力した上述したシミュレーション制御プログラムＳＣＰにおける「異動事由」及び表６に示した「入力３」の項目に対応するデータをそれぞれ表示するように構成されている。また、入力画面は、契約締結から保険期間満了までの任意の期間に、複数回の異動演算の結果を表示することができるように、１回目、２回目、...、ｎ回目（但しｎ＝正の整数）の入力を入力装置ＩＮＰから入力して表示するように構成されている。入力装置ＩＮＰから入力画面への入力が完了した後に、この入力画面から演算を実行するためのコマンドを起動することにより、シミュレーション制御プログラムＳＣＰを介して計算エンジンＣＥがコールされ、必要な演算が実行される。
【００９４】
表示装置１３の結果表示画面は、異動における処理を実行するごとにその結果を表示するように構成されており、結果表示画面の表示項目としては、「保険料」、「保険料累計」、「保険金額」、「解約返戻金」、等の情報を表示し、各異動における演算結果も同時に表示することができるように構成されている。即ち、各異動における演算結果は、シミュレーション・プログラムＳＰを通じて計算エンジンＣＥによって求められ、シミュレーション・プログラムＳＰ内、例えば、シミュレーション・プログラムＳＰのデータ記憶部（図示省略）に保持されるように構成されている。
シミュレーション・プログラムＳＰの印刷機能は、表示装置１３の結果表示画面上に表示されているイメージ及びデータをそのまま印刷することができる機能である。
【００９５】
次に、シミュレーション・プログラムＳＰの使用例を説明する。
【００９６】
【表１７】
2005149208.tif 000020
と想定して、５年目と１０年目に異動を行うものとする。
【００９７】
ケース１：１回目の異動（契約締結から５年目）
５年後に１回目の異動を行うものと想定する。このとき、携帯端末ＰＴＤの表示装置１３の入力画面を通してシミュレーション制御プログラムＳＣＰの入力１の「異動事由」として「保険料変更」を選択し、表１８に示すようなパラメータをシミュレーション制御プログラムＳＣＰにそれぞれ設定する：
【００９８】
【表１８】
2005149208.tif 000021
【００９９】
※積立金（異動時における積立金）は、入力装置ＩＮＰから表示装置１３の入力画面に入力されかつ表示されている経過月数に基づき、シミュレーション制御プログラムＳＣＰによって求められ、その求められた結果が計算エンジンＣＥに自動的に設定される。
【０１００】
パラメータの設定（パラメータセット）は、入力装置ＩＮＰから入力されかつ表示装置１３の入力画面に表示されたデータに基づいて実行される。
【０１０１】
ケース２：２回目の異動（契約締結から１０年目）
１回目の異動結果に基づき、２回目の異動を契約締結から１０年後（１回目の異動から５年後）に行うものと想定する。２回目の異動では、シミュレーション制御プログラムＳＣＰの入力１の「異動事由」として「請求停止」を選択し、表１９に示すようなパラメータをシミュレーション制御プログラムＳＣＰにそれぞれ設定する：
【０１０２】
【表１９】
2005149208.tif 000022
※１：シミュレーション入力画面より、請求停止を選択した場合、保険料＝０円が自動セットされる。
※２：積立金は、１回目の異動（５年目）の演算結果から、２回目の異動時（１０年目）まで、シミュレーション制御プログラムＳＣＰにより自動的に求められかつ自動的に設定される。
【０１０３】
次に、本発明によるスイング・マネージャーＳＭを詳細に説明する。
まず、本発明によるスイング・マネージャーＳＭは、以下の機能を有している：
（Ｉ）ＵＬの主契約保険料、任意保険料を管理して保険契約システム１０（図１参照））に月次データを渡す機能；
（ＩＩ）計算エンジンＣＥの演算結果である保険期間、払込期間、解約返戻金を管理して、オンラインによる照会、顧客通知で利用可能とする機能；
（ＩＩＩ）以下に示すようなスイング機能、
（１）口振り未振替え時にオートスイングするオートスイング機能；
（２）請求停止時に積立金を取崩して保険料に充当する機能；
（３）請求額のうち、一部は積立金を取崩して、残りの一部は請求し、両者を合算して保険料に充当する部分スイング機能；
（ＩＶ）指定契約とＵＬの紐付き情報を管理して、合算請求、入金振分け、指定契約を含めたスイング機能；
（Ｖ）スイングボーナスを求める機能。ここで、スイングボーナスとは、毎年の契約応答日の翌月に、前年度１年間の指定契約保険料総額の１％と２０００円のうち、小さい方の金額を特別積立金として、ＵＬの積立金に積み増す制度であり、スイング・マネージャーＳＭで管理している指定契約の保険料を元に金額の演算を行うことである。；及び
（ＶＩ）平準保険料、指定契約を管理して、成績、コミッション演算に提供する機能。
【０１０４】
次に、本発明のスイング・マネージャーＳＭの特徴を説明する。
（Ａ）スイング・マネージャーＳＭの管理情報
Ａ１．ＵＬ保障情報の管理
ＵＬは、顧客のニーズに合わせて、新契約、保全見直しを問わず、いつでも自由に保障内容を設定することができる。従来の保険商品は、保険会社が用意したプランに顧客（被保険者、契約者）に加入してもらい、それを満了するか、または別のプランに転換するかのいずれかの選択しかなかったが、ＵＬは、いつでもその保険料、保険金、保険期間を変えることによって、その時々に見合った保障内容に変更することが可能である。
しかしながら、従来の保険契約システムによる管理では、新契約加入時に「保険期間」を決定してしまい、それを柔軟には変えることができなかったが、本発明による保険契約システムでは、「保障内容の設計、変更」の都度、計算エンジンＣＥが演算した保障情報をスイング・マネージャーＳＭに取込み、オンラインによる照会、顧客通知を行う際にスイング・マネージャーＳＭのデータを参照し、データ連動を実行することができるように構成されている。
ここで、ＵＬ保障情報とは、主契約保険料、保険期間、払込期間、及び将来の解約返戻金額、等を含む情報を表す。
【０１０５】
Ａ２．ＵＬ保険料情報の管理
ＵＬでは、顧客は、保険料を好きな時に好きな金額だけ払込める。払込保険料の種類としては、定期払込保険料と任意払込保険料の２種類がある。また積立金が一定以上の額を超えている場合には、「払込停止」に設定することにより、積立金から振替えることも可能である（スイング機能）。
ここで、ＵＬ保険料情報とは、定期払込保険料の金額、払込頻度（月、半年、年）、任意保険料の受取り情報（入金日、金額）、請求の停止有無、等を含む情報を表す。
ＵＬ保険料情報を変更すると、保険の内容が変更するので、計算エンジンＣＥで保障内容を再演算し、その結果を保障情報に取込んでいる。
上記主契約保険料の管理情報は、毎月末に翌月分データを抽出して、保険契約システム１０のインプットファイルとして渡される。
【０１０６】
Ａ３．指定契約情報の管理
ＵＬの契約者は、契約者自身の他契約をＵＬの指定契約として申出することにより、特別積立金、スイング機能の恩恵を、指定契約も含めて、享受することができる。
スイング・マネージャーＳＭのマスター１５は、ＵＬ契約と指定契約の紐付き情報を管理する。ＵＬもしくは指定契約が解約、満期になった場合、この特約が自動的に消滅するため、それぞれの契約の異動情報は、毎日、保険契約システム１０から取込んで指定契約情報を更新している。
ここで、指定契約情報とは、ＵＬ契約番号、指定契約番号、適用開始年月、適用終了年月、等を含む情報を表す。
【０１０７】
（Ｂ）スイング・マネージャーＳＭの業務別開発機能
Ｂ１．新契約
設計内容を携帯端末ＰＴＤ（営業支援システムＡＬＥＸ）から入力して、契約時点における保障内容を計算エンジンＣＥを使用して試算、決定する。
新契約の保障情報は、携帯端末ＰＴＤから新契約ワークフローを経由してスイング・マネージャーＳＭに取込まれる。ここで、新契約ワークフローとは、携帯端末ＰＴＤからの新契約申込データを回線経由で取込んだ後、申込書類のスキャニング、加入限度額のチェックを行い、全てが終った段階でデータをホストに書き込みに行き、契約情報を保険契約システム１０とスイング・マネージャーＳＭに登録する処理手順である。
保険証券、顧客通知は、保険契約システム１０からスイング・マネージャーＳＭの主契約保険料、保険期間、払込機関、将来の解約返戻金額のデータを参照して行なわれる。
初回投入保険料の情報は、保険契約システム１０からスイング・マネージャーＳＭのデータを参照して保険契約システム１０に取込む。保険契約システム１０は、保険料の投入金額を、スイング・マネージャーＳＭをみて把握する。
従来の保険商品では、保険期間毎に細分化したプランを、新契約時点で割り当てていたが、ＵＬでは途中で保険期間が随時変更される（保全異動を行う都度、保険期間が伸縮する）ので、保険契約システム１０上では、１つの固定プランとして管理する。即ち、保険契約システム１０では、保険期間毎に別々のプランコードを振って契約を管理している。しかし、ＵＬでは保険期間の変更の都度、プランコードを変えることはせずに、１つのプランコード（便宜的に終身保険）で管理している。
【０１０８】
Ｂ２．保全
入力装置ＩＮＰから入力されかつ表示装置１３の入力画面に表示された保険金の増額、減額、引出、任意保険料の投入、指定保険料の変更、請求停止の指示は、スイング・マネージャーＳＭを通して行われる。
異動の発生に伴い、保障内容は変更するが、変更後の保険期間は、計算エンジンＣＥを用いて求め、その結果（求めた保険期間）をスイング・マネージャーＳＭに取込む。
契約内容変更通知を行う際には、スイング・マネージャーＳＭで管理している主契約保険料、保険期間、払込期間、将来の解約返戻金額のデータを参照した内容で行う。
【０１０９】
Ｂ３．請求
従来、請求は、契約管理システムから直で請求システム（金融機関宛に契約者の口座から保険料の振替依頼のデータを渡すシステム）にデータを渡して行っていたが、本発明では、ＵＬと指定契約に関しては、請求データを一旦スイング・マネージャーＳＭに渡し、スイング・マネージャーＳＭで顧客の指定した請求内容に置き換えてから、請求を行うように構成される：（ａ）請求停止は、スイング・マネージャーＳＭにて請求を止め、請求システムにはデータを渡さない；（ｂ）部分スイング中は、請求額から積立金振替え額を差引いた額を請求システムに渡す；（ｃ）請求を行う場合は、ＵＬと指定契約の請求を合算した１本のデータとして、請求システムに渡す。
従来では、契約管理システム→請求ファイル→請求システムの順に処理が行われていたが、本発明では、契約管理システム→請求ファイル→スイング・マネージャーＳＭ→請求ファイル→請求システムの順に処理が実行される。即ち、本発明では、請求、入金のプロセスで、スイング・マネージャーＳＭを介在させることにより、既存のシステムに対して多くの修正を行わなくても、（１）請求の自在性：通常の口座への請求、部分スイング、請求停止、（２）口振り未振替え時のオートスイング、及び（３）上記機能を指定契約についても提供するようなＵＬの機能を実現することができる。
【０１１０】
Ｂ４．入金及びスイング機能
従来、入金は、入金システムから直で契約管理システムにデータを渡して行っていたが、本発明では、ＵＬと指定契約に関しては、入金データをいったんスイング・マネージャーＳＭに渡し、スイング・マネージャーＳＭでＵＬと顧客の指定した指定契約毎とに入金をばらして、それぞれの入金データを保険契約システム１０に渡すように構成される：
（i）猶予期間満了日までに入金がない場合は、積立金から取崩して保険料を振替可能かどうかを計算エンジンＣＥでシミュレーションし、そのシミュレーションの結果に基づいて、スイング・マネージャーＳＭで振替が可能であるどうかを判断し、振替可能であると判断された場合には、スイング・マネージャーＳＭがＵＬと指定契約の入金データを契約管理システムに渡す（オートスイング）；
（ii）入金が通常通り行われた場合には、入金額をＵＬに紐付く指定契約毎に分割した入金データを、スイング・マネージャーＳＭから保険契約システム１０に渡す；
（iii）保険料振替額のうち一部だけ請求し、残りは積立金から取崩してこれらの合算金額で振替を行う場合には、合算振替額の金額照合をスイング・マネージャーＳＭで行った後、ＵＬに紐付く指定契約毎に分割した入金データを、スイング・マネージャーＳＭから保険契約システム１０に渡す（部分スイング）；
（iv）保険料を請求停止にして、全額を積立金から取崩して、そこから振替を行う場合には、ＵＬに紐付く指定契約毎に分割した入金データを、スイング・マネージャーＳＭから契約管理システムに渡す。
上記のケースで積立金から取崩しが発生する際（即ち（i）、（iii）、（iv）の場合）は、下記の処理を実行する：
（ａ）スイング・マネージャーＳＭから計算エンジンＣＥを呼び出して、取崩し後の保障内容を求めて、その結果をスイング・マネージャーＳＭのマスター１５に取込む；
（ｂ）積立金から取崩額を、スイング・マネージャーＳＭから保険契約システム１０に渡す；
（ｃ）顧客通知が伴う場合には、スイング・マネージャーＳＭを参照して行う。
従来では、入金システム→入金ファイル→請求管理システムの順に処理が行われていたが、本発明では、請求中では、入金システム→入金ファイル→スイング・マネージャーＳＭ→入金ファイル→保険契約システムの順に処理が実行される。即ち、本発明では、請求、入金のプロセスで、スイング・マネージャーＳＭを介在させることにより、既存のシステムに対して多くの修正を行わずに、（１）請求の自在性：通常の口座への請求、部分スイング、請求停止；（２）口振り未振替え時のオートスイング；及び（３）上記機能を指定契約についても提供するような、ＵＬの機能を実現することができる。
また、請求停止中では、スイング・マネージャーＳＭ→入金ファイル→契約管理システムの順に処理が実行される。
【０１１１】
本発明の保険契約システム１０は、上述した各機能以外にも、以下のような機能を備えている：
（Ｃ）顧客別将来設計管理機能
保険加入時に営業コンサルタント、代理店が、ユーザ（顧客）の将来変更を携帯端末ＰＴＤに入力し、その結果を紙で手渡している。
設計時に行った将来の異動シミュレーションの内容（即ち、異動年月、異動事由［増額、減額、引出、保険金変更、保険料変更、任意保険料投入］等）を、携帯端末ＰＴＤ（ＡＬＥＸ）→新契約ワークフロー→スイング・マネージャーＳＭの順にデータを渡して、スイング・マネージャーＳＭの中でデータを管理することにより、顧客別に登録し、ＰＩＮ・ＩＤの認証を経た後には、インターネットを通じてユーザの端末から自由に、照会、変更することが可能である。これは、Ｗｅｂ用のアプリケーション・サーバから、スイング・マネージャーＳＭのデータベースＤＢを参照、更新することにより実行することができる。現在、既にＰＩＮ・ＩＤでログオンしたユーザに対しては、契約内容照会を提供しているが、本発明では、新たに参照先をスイング・マネージャーＳＭのデータベースＤＢにすることにより、自由に、照会、変更を実現可能にしている。
【０１１２】
（Ｄ）保全受付
上記シミュレーションの変更時期が到達する２ヶ月程度前に、当初予定していた変更時期の到来について、顧客に対して郵便・e-mailで通知する。この機能により、加入時に数年先の異動予定を入れて契約商談を行っていても、その時期が到来した時点では、ユーザ（加入者（被保険者））がその異動予定の時期を忘れてしまったような場合には、保険会社が一括して顧客のデータ管理を実行することにより、異動予定の時期が到来したときに確実にユーザ宛に直接通知するかまたは営業担当者宛に通知することが可能になる。
ユーザに対して、異動申込/変更シミュレーションを、インターネットによる申込で受付可能とする。その結果、自在性を有するサービスを提供することができる。
このインターネットによる申込は、現在、既に社内ユーザ用にあるＷｅｂでの異動申込/変更シミュレーション機能を、インターネットからのＰＩＮ・ＩＤ認証済のユーザに関しても開放することにより可能になる。現在、既にＷｅｂのシステムとしては、異動シミュレーション〜Ｗｅｂ→計算エンジンＣＥを呼び出して、異動後の保険期間・解約返戻金を表示させる機能、及び異動申込〜Ｗｅｂ→スイング・マネージャーＳＭの異動受付テーブルを更新する機能が存在するので、このメニュー画面をＰＩＮ・ＩＤの認証者に対しても利用可能にすることにより実現できる。なお、異動受付テーブルには、証券番号、異動事由、異動内容、異動後の保険期間を保持しておく。
【０１１３】
以下に、表２に関して説明した各関係式を示す：
【０１１４】
１．「内容変更時における各数値の関係式(RADIX固定の場合)」
記号
S'            ：内容変更後の基本保険金額
n'            ：内容変更後の契約締結時からの保険期間
m'            ：内容変更後の契約締結時からの保険料払込予定期間
（ただし、n'が終身でない限り、m'=n'）
t年θ月の内容変更における関係式は以下の通り。
（１）  n' , m' , S' , P_add(t+θ/12)を定めた時の定期払込保険料Pの演算
【０１１５】
【数２】
2005149208.tif 000023
【０１１６】
【数３】
2005149208.tif 000024
（２）  S' , P(t+θ/12) , P_add(t+θ/12)を定めたときの保険期間n'の演算
【０１１７】
【数４】
2005149208.tif 000025
【０１１８】
【数５】
2005149208.tif 000026
【０１１９】
【数６】
2005149208.tif 000027
となるとき変更後の保険期間ｎ'をt'年とする。ただし、FN(ω-x)が正であった場合は保険期間を終身とする。上の算式を満たすt'が存在しない場合には保険期間演算をエラー（保険期間は演算できない）とする。
【０１２０】
保険期間が終身となる場合は保険料払込予定期間m'を求める。
【０１２１】
【数７】
2005149208.tif 000028
となる場合、ｍ'＝0とする。
それ以外
【０１２２】
【数８】
2005149208.tif 000029
【０１２３】
FM(m')をｍ'＝ t+(θ+1)/12から順に求めて、FM(t'+θ'/12)＜0，FM(t' +(θ'+1)/12)≧0となるとき保険料予定払込期間ｍ'をt'+1年とする。ただし、FM(ｍ')がm'＝ω−xが負であった場合は保険料払込予定期間を終身とする。
t＜10の時t' +(θ'+12/k)/12−t＜3となる場合はエラー
【０１２４】
(3)  n' , m' , S' , P(t+θ/12)を定めた時の任意保険料P_add(t+θ/12)の演算
【０１２５】
【数９】
2005149208.tif 000030
【０１２６】
(4)  n' , m' , P(t+θ/12) , P_add(t+θ/12)を定めた時の基本保険金額S'の演算
S≦S1'ならば、S'＝S1'、S＞S1'ならばS'＝S2'とする。
【０１２７】
【数１０】
2005149208.tif 000031
【０１２８】
【数１１】
2005149208.tif 000032
【０１２９】
S−Vb(t+θ/12)÷σ'(t+θ/12) ≦S2'かつS＞S2'＞0となる場合はS'＝S2'
それ以外はVb(t+θ/12)=0、σ'(t+θ/12)=0として演算を行なう。
減額後のVb(t+θ/12)=0とする。ただしσ'(t+θ/12)=0の時は制限なし。
ただしVb(t+θ/12)はSがS'に減額されることによる解約控除額を控除する前の
月末AccountValue
【０１３０】
【数１２】
2005149208.tif 000033
【０１３１】
「ＵＬのＡＶ（Account Value）の演算の関係式(Radixを固定した場合)」
記号の説明
x                        ：契約年齢
ω                        ：最終年齢（男性107歳、女性110歳  ：下体は異なる）
n                        ：保険期間(保険期間が終身の場合、n=ω−x)
ｍ                        ：保険料払込期間
S                        ：基本保険金額÷1,000
t , θ                    ：経過ｔ年θ月（t=0,1,2,・・・  ；θ=0,1,・・・,11）
k                          ：保険料払込方法(年払1,半年払2,月払12)
δ(τ,k)                  ：保険料払方係数(τが12/kの倍数の時1それ以外の時0)
P(t+θ/12)                ：t年θ+1月の定期払込保険料
P_add(t+θ/12)            ：t年θ+1月の任意保険料
P_other(t+θ/12)          ：t年θ+1月の定期取崩保険料の合計額
i                          ：予定利率(1．5％)
i'(t+θ/12)              ：保険料演算用利率
ν(t+θ/12)                ：保険料演算用割引率
Ci(t+θ/12)                ：t年θ+1月に適用する積立利率
Ei(t+θ/12)                ：資産利回り
C(t+θ/12)                  ：月単位の演算基数
D(t+θ/12)                  ：月単位の演算基数
M,M1,M2,Mk(t+θ/12)          ：月単位の演算基数
N,N1,N2,Nk(t+θ/12)          ：月単位の演算基数
β                          ：保険金比例の予定事業比率
β0                          ：保険金比例の予定事業比率(=3)
β1                          ：保険金比例の予定事業比率(=1)
γ                          ：保険料比例の予定事業比率（1%  ただし他保険の
解約返戻金や満期保険金等を営業保険料として
払い込む場合は0％）
ε(t+θ/12)                  ：積立金比例の予定事業比率
ε1                          ：運営費率(=0.002)
ε2                          ：保証比率(=0.001)
RP(t+θ/12)                  ：t年θ+1月の危険保険料相当額
Vpaidup(t+θ/12)              ：経過t年θ月末の払済保険の責任準備金
VR(t+θ/12)
V(t+θ/12)                    ：経過t年θ月末のAccount Value
VC                            ：積立金の一部取崩額または減額時の解約控除額
【０１３２】
Ｉ．保険料演算用利率
(1)  積立金比例の予定事業費率
【０１３３】
【数１３】
2005149208.tif 000034
ただし、保険期間満了後で延長定期保険への変更後は経過年数にかかわらず、
ε(t+θ/12)=0とする。
【０１３４】
【数１４】
2005149208.tif 000035
【０１３５】
【数１５】
2005149208.tif 000036
【０１３６】
【数１６】
2005149208.tif 000037
【０１３７】
ＩＩ．UL用Radix作成
【０１３８】
【数１７】
2005149208.tif 000038
【０１３９】
【数１８】
2005149208.tif 000039
【０１４０】
【数１９】
2005149208.tif 000040
【０１４１】
【数２０】
2005149208.tif 000041
【０１４２】
【数２１】
2005149208.tif 000042
【０１４３】
【数２２】
2005149208.tif 000043
【０１４４】
ＩＩＩ．Account Value
【数２３】
2005149208.tif 000044
【０１４５】
【数２４】
2005149208.tif 000045
【０１４６】
【数２５】
2005149208.tif 000046
【０１４７】
【数２６】
2005149208.tif 000047
【０１４８】
【数２７】
2005149208.tif 000048
【０１４９】
【数２８】
2005149208.tif 000049
【０１５０】
【数２９】
2005149208.tif 000050
【０１５１】
【数３０】
2005149208.tif 000051
【０１５２】
ＵＬ解約返戻金の演算
記号
S            ：積立金の一部取崩が行われる以前の基本保険金額÷1000
S'            ：積立金の一部取崩が行われた以後の基本保険金額÷1000
φ          ：積立金比例の解約控除(=0.01)
σ(t+θ/12)  ：t年θ月末の解約控除率
V(t+θ/12)  ：t年θ月末のAccountValue
【０１５３】
(1)  解約返戻金額の演算
【０１５４】
【数３１】
2005149208.tif 000052
【０１５５】
【数３２】
2005149208.tif 000053
【０１５６】
【表２０】
2005149208.tif 000054
【０１５７】
（２）  積立金の一部取崩の際の演算
記号
V                          ：積立金一部取崩時のAccountValue（取崩し前）
【０１５８】
【数３３】
2005149208.tif 000055
【０１５９】
【数３４】
2005149208.tif 000056
【０１６０】
【表２１】
2005149208.tif 000057
【０１６１】
【表２２】
2005149208.tif 000058
（表２２の続き）
2005149208.tif 000059
【図面の簡単な説明】
【０１６２】
【図１】本発明による保険契約システムの一実施形態における構成の概略を示す図である。
【図２】図１の保険契約システムを構成する計算エンジンの処理の概略フロー図である。
【図３】図１の保険契約システムを構成するシミュレーション制御プログラムの処理の概略フロー図である。
【符号の説明】
【０１６３】
１０  保険契約システム
ＩＮＰ  入力装置
１１  制御装置
１２  記憶装置
１３  表示装置
１４  シミュレーション装置
１５  マスター
ＰＴＤ  携帯端末
ＣＥ  計算エンジン
ＳＣＰ  シミュレーション制御プログラム
ＳＰ  シミュレーション・プログラム
【図１】
2005149208.tif 000060
【図２】
2005149208.tif 000061
【図３】
2005149208.tif 000062