(57)【要約】【課題】  ＡＴＭ設置の際のコストを低減することができ、かつＡＴＭの入出金処理を簡単化する。【解決手段】  本発明は、ＵＳＢメモリキーに識別情報、認証データ及び決済データを格納し、これらを使用して、認証サーバ２においてＵＳＢメモリキー自体の認証や決済サーバ３において決済処理を行なう。認証サーバ２における認証は、ＵＳＢメモリキー自体の認証の他、紛失などによる使用制限、有効期限に関する認証も含まれる。これにより、認証が行なわれると、選択された決済機関において決済処理が行なわれる。【選択図】      図１
2005267045.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ネットワークに接続され、携帯型記憶装置の識別情報、決済を行なうために必要とされる決済データ及び携帯型記憶装置の認証を行なうための認証データが記録された携帯型記憶装置の認証を行なう認証サーバと、
前記ネットワークに接続され、現金引出し機能を備えた現金自動入出金機と、
前記ネットワークに接続され、決済データに基づいて決済を行なう決済サーバと
を具備する決済システムにおいて、
前記現金自動入出金機は、
前記携帯型記憶装置から識別情報、認証データ及び決済データを読み出す手段と、
前記携帯型記憶装置に対するパスワードを受け付ける手段と、
読み出された識別情報、認証データ及び受け付けられたパスワードを含む認証要求を前記認証サーバに出力する手段と
を具備し、
前記認証サーバは、
前記認証要求に含まれる識別情報、認証データ及びパスワードに基づいて、認証の可否を決定する手段と、
決定された認証の可否を示すメッセージを前記現金自動入出金機に出力する手段と
を具備し、
前記現金自動入出金機は、さらに、
前記認証サーバからの認証の可否を示すメッセージを受信する手段と、
前記メッセージが認証の許可を示している場合に、読み出された決済データを含む決済要求を前記決済サーバに出力する手段と
を具備し、
前記決済サーバは、
前記現金自動入出金機から出力された決済要求を受信する手段と、
受信した決済要求に含まれる決済データに基づいて、決済の可否を決定する手段と、
決定された決済の可否を示すメッセージを前記現金自動入出金機に出力する手段と
を具備し、
前記現金自動入出金機は、さらに、
前記決済サーバからの決済の可否を示すメッセージを受信する手段と、
前記メッセージが決済の許可を示している場合に、要求された決済に基づく処理を実行する手段と
を具備することを特徴とする決済システム。
【請求項２】
前記認証サーバは、
前記携帯型記憶装置の識別情報と、パスワードと、携帯型記憶装置の利用が許可されているか否かを示すフラグとを関連付けて記録するデータベースをさらに具備し、
前記認証可否決定手段は、
前記受信した識別情報をキーとして前記データベースを検索し、受信したパスワードと検索された識別情報に対応するパスワードとが一致し、かつ検索された識別情報に対応するフラグが携帯型記憶装置の利用が許可されていることを示している場合に、認証を行なうことを決定する手段と、
認証を行なうことが決定された場合に、前記受信した認証データに基づいて認証を行ない認証の許可を決定する手段と
を具備することを特徴とする請求項１記載の決済システム。
【請求項３】
前記データベースは、さらに、
前記携帯型記憶装置の有効期限を示す情報を前記識別情報に関連付けて記憶し、
前記認証可否決定手段は、
前記受信した識別情報をキーとして前記データベースを検索し、受信したパスワードと検索された識別情報に対応するパスワードとが一致し、かつ検索された識別情報に対応するフラグが携帯型記憶装置の利用が許可されていることを示している場合であって、かつ認証要求が行なわれた時期が検索された識別情報に対応する有効期限を示す情報によって示される有効期限内である場合に、認証を行なうことを決定することを特徴とする請求項２記載の決済システム。
【請求項４】
前記決済要求出力手段は、
前記現金自動入出金機において利用が許可されている決済機関を提示する手段と、
前記読み出された決済データのうち、前記提示された決済機関に基づいて選択された決済機関に対応する決済データを前記決済サーバに出力する手段と
を具備することを特徴とする請求項１記載の決済システム。
【請求項５】
前記ネットワークは、インターネットであることを特徴とする請求項１記載の決済システム。
【請求項６】
前記携帯型記憶装置は、ＵＳＢメモリキーであることを特徴とする請求項１記載の決済システム。
【請求項７】
携帯型記憶装置の識別情報、決済を行なうために必要とされる決済データ及び携帯型記憶装置の認証を行なうための認証データを携帯型記憶装置から読み出す手段と、
読み出された識別情報、認証データ及び受け付けられたパスワードを含む認証要求をネットワークを介して認証サーバに出力する手段と、
前記認証要求に対する前記認証サーバからの認証の可否を示すメッセージを受信する手段と、
前記受信したメッセージが認証の許可を示している場合に、読み出された決済データを含む決済要求を決済サーバに出力する手段と、
前記決済要求に対する前記決済サーバからの決済の可否を示すメッセージを受信する手段と、
前記メッセージが決済の許可を示している場合に、要求された決済に基づく処理を実行する手段と
を具備することを特徴とする現金自動入出金機。
【請求項８】
前記決済要求出力手段は、
前記現金自動入出金機において利用が許可されている決済機関を提示する手段と、
前記読み出された決済データのうち、前記提示された決済機関に基づいて選択された決済機関に対応する決済データを前記決済サーバに出力する手段と
を具備することを特徴とする請求項７記載の現金自動入出金機。
【請求項９】
前記ネットワークは、インターネットであることを特徴とする請求項７記載の現金自動入出金機。
【請求項１０】
ネットワークに接続され、携帯型記憶装置の識別情報、決済を行なうために必要とされる決済データ及び携帯型記憶装置の認証を行なうための認証データが記録された携帯型記憶装置の認証を行なう認証サーバと、
前記ネットワークに接続され、現金引出し機能を備えた現金自動入出金機と、
前記ネットワークに接続され、決済データに基づいて決済を行なう決済サーバと
を具備する決済システムにおける決済方法において、
前記現金自動入出金機が前記携帯型記憶装置から識別情報、認証データ及び決済データを読み出し、前記携帯型記憶装置に対するパスワードを受け付け、読み出された識別情報、認証データ及び受け付けられたパスワードを含む認証要求を前記認証サーバに出力し、
前記認証サーバが前記認証要求に含まれる識別情報、認証データ及びパスワードに基づいて、認証の可否を決定し、決定された認証の可否を示すメッセージを前記現金自動入出金機に出力し、
前記現金自動入出金機が前記認証サーバからの認証の可否を示すメッセージを受信し、前記メッセージが認証の許可を示している場合に、読み出された決済データを含む決済要求を前記決済サーバに出力し、
前記決済サーバが前記現金自動入出金機から出力された決済要求を受信し、受信した決済要求に含まれる決済データに基づいて、決済の可否を決定し、決定された決済の可否を示すメッセージを前記現金自動入出金機に出力し、
前記現金自動入出金機が前記決済サーバからの決済の可否を示すメッセージを受信し、前記メッセージが決済の許可を示している場合に、要求された決済に基づく処理を実行することを特徴とする決済方法。
【請求項１１】
携帯型記憶装置の識別情報、決済を行なうために必要とされる決済データ及び携帯型記憶装置の認証を行なうための認証データを携帯型記憶装置から読み出し、
読み出された識別情報、認証データ及び受け付けられたパスワードを含む認証要求をネットワークを介して認証サーバに出力し、
前記認証要求に対する前記認証サーバからの認証の可否を示すメッセージを受信し、
前記受信したメッセージが認証の許可を示している場合に、読み出された決済データを含む決済要求を決済サーバに出力し、
前記決済要求に対する前記決済サーバからの決済の可否を示すメッセージを受信し、
前記メッセージが決済の許可を示している場合に、要求された決済に基づく処理を実行することを特徴とする現金自動入出金機における決済方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ネットワークを利用した決済システムに関し、特に、インターネットを利用した現金自動入出金機（ＡＴＭ：Automatic Teller Machine）に関する。
【背景技術】
【０００２】
近年、ＩＴ技術の進展に伴ない人手を煩わせることなく現金の入出金を行なうことができるＡＴＭが多くの場所に設置されている。このＡＴＭを設置する際には、ＡＴＭに専用線を引き込む必要があるため、ＡＴＭ設置の際のコストや手間が大がかりになる。
【０００３】
一方、このようなＡＴＭ設置の際のコストや手間を低減するために、インターネットを利用したＡＴＭが考え出されている（特許文献１参照）。
【特許文献１】特開２００１−２７３３９７号公報（要約書）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら、上述の特許文献１に記載されたシステムにおいては、インターネット上でユーザに取引番号を通知し、ユーザは、この通知された取引番号をパスワードとともにＡＴＭに入力し、出金処理を行なうものである。
【０００５】
したがって、ユーザはＡＴＭを利用する際に、取引番号及びパスワードを入力する必要があり、入出金処理に関する手間がかかる。また、この通知される取引番号は特定の決済機関に関するものであり、ユーザが決済の際に所望の決済機関における決済処理を行なうことができるものではない。
【０００６】
本発明は、上記実情に鑑みてなされたものであり、ＡＴＭ設置の際のコストを低減することができ、かつＡＴＭの入出金処理を所望の決済機関において簡単化にすることができる決済システムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
上記目的を達成するために、本発明の第１の発明によれば、ネットワークに接続され、携帯型記憶装置の識別情報、決済を行なうために必要とされる決済データ及び携帯型記憶装置の認証を行なうための認証データが記録された携帯型記憶装置の認証を行なう認証サーバと、前記ネットワークに接続され、現金引出し機能を備えた現金自動入出金機と、前記ネットワークに接続され、決済データに基づいて決済を行なう決済サーバとを具備する決済システムにおいて、前記現金自動入出金機は、前記携帯型記憶装置から識別情報、認証データ及び決済データを読み出す手段と、前記携帯型記憶装置に対するパスワードを受け付ける手段と、読み出された識別情報、認証データ及び受け付けられたパスワードを含む認証要求を前記認証サーバに出力する手段とを具備し、前記認証サーバは、前記認証要求に含まれる識別情報、認証データ及びパスワードに基づいて、認証の可否を決定する手段と、決定された認証の可否を示すメッセージを前記現金自動入出金機に出力する手段と
を具備し、前記現金自動入出金機は、さらに、前記認証サーバからの認証の可否を示すメッセージを受信する手段と、前記メッセージが認証の許可を示している場合に、読み出された決済データを含む決済要求を前記決済サーバに出力する手段とを具備し、前記決済サーバは、前記現金自動入出金機から出力された決済要求を受信する手段と、受信した決済要求に含まれる決済データに基づいて、決済の可否を決定する手段と、決定された決済の可否を示すメッセージを前記現金自動入出金機に出力する手段とを具備し、前記現金自動入出金機は、さらに、前記決済サーバからの決済の可否を示すメッセージを受信する手段と、前記メッセージが決済の許可を示している場合に、要求された決済に基づく処理を実行する手段とを具備することを特徴とする決済システム、である。
【０００８】
また、第２の発明によれば、第１の発明において、前記認証サーバは、前記携帯型記憶装置の識別情報と、パスワードと、携帯型記憶装置の利用が許可されているか否かを示すフラグとを関連付けて記録するデータベースをさらに具備し、前記認証可否決定手段は、
前記受信した識別情報をキーとして前記データベースを検索し、受信したパスワードと検索された識別情報に対応するパスワードとが一致し、かつ検索された識別情報に対応するフラグが携帯型記憶装置の利用が許可されていることを示している場合に、認証を行なうことを決定する手段と、認証を行なうことが決定された場合に、前記受信した認証データに基づいて認証を行ない認証の許可を決定する手段とを具備することを特徴とする決済システム、である。
【０００９】
さらに、第３の発明によれば、第２の発明において、前記データベースは、さらに、前記携帯型記憶装置の有効期限を示す情報を前記識別情報に関連付けて記憶し、前記認証可否決定手段は、前記受信した識別情報をキーとして前記データベースを検索し、受信したパスワードと検索された識別情報に対応するパスワードとが一致し、かつ検索された識別情報に対応するフラグが携帯型記憶装置の利用が許可されていることを示している場合であって、かつ認証要求が行なわれた時期が検索された識別情報に対応する有効期限を示す情報によって示される有効期限内である場合に、認証を行なうことを決定することを特徴とする決済システム、である。
【００１０】
さらに、第４の発明によれば、第１の発明において、前記決済要求出力手段は、前記現金自動入出金機において利用が許可されている決済機関を提示する手段と、前記読み出された決済データのうち、前記提示された決済機関に基づいて選択された決済機関に対応する決済データを前記決済サーバに出力する手段とを具備することを特徴とする決済システム、である。
【００１１】
さらに、第５の発明によれば、携帯型記憶装置の識別情報、決済を行なうために必要とされる決済データ及び携帯型記憶装置の認証を行なうための認証データを携帯型記憶装置から読み出す手段と、読み出された識別情報、認証データ及び受け付けられたパスワードを含む認証要求をネットワークを介して認証サーバに出力する手段と、前記認証要求に対する前記認証サーバからの認証の可否を示すメッセージを受信する手段と、前記受信したメッセージが認証の許可を示している場合に、読み出された決済データを含む決済要求を決済サーバに出力する手段と、前記決済要求に対する前記決済サーバからの決済の可否を示すメッセージを受信する手段と、前記メッセージが決済の許可を示している場合に、要求された決済に基づく処理を実行する手段とを具備することを特徴とする現金自動入出金機、である。
【発明の効果】
【００１２】
ＡＴＭ設置の際のコストを低減することができ、かつＡＴＭの入出金処理を所望の決済機関において簡単にすることができる決済システムを提供することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１３】
以下、図面を参照して、本発明の実施の形態にかかる決済システムについて説明する。
【００１４】
図１は、本発明の実施の形態に係る決済システムを示す図である。同図に示すように、インターネット１には、サービス機関の認証サーバ２、決済機関の決済サーバ３、及び現金自動入出金機（ＡＴＭ）４が接続されている。
【００１５】
サービス機関の認証サーバ２は、本発明の実施の形態に係る決済システムにおいて使用されるＵＳＢメモリキーの認証などの処理を行なうものである。
【００１６】
決済機関の決済サーバ３には、クレジットカード会社の決済サーバ３ａ、キャッシュカード会社の決済サーバ３ｂ、オンライン決済会社の決済サーバ３ｃ及びインターネットバンキングの決済サーバ３ｄが含まれる。これら決済サーバ３ａ〜３ｄは、各社固有の決済処理を行なうものである。例えば、クレジットカード会社の決済サーバ３ａは、当該クレジット会社固有の決済処理を行なう。また、キャッシュ会社の決済サーバ３ｂは、当該キャッシュカード会社固有の決済処理を行なう。
【００１７】
ＡＴＭ４は、サービス機関の認証サーバ２と認証処理を行ない、決済機関の決済サーバ３と決済処理を行ない、現金の振り出し処理などを行なうものである。
【００１８】
図２は、ＡＴＭの構成を示す図である。同図に示すように、ＡＴＭ４は、バス１１に接続されたＣＰＵ１２、表示部１３、ＵＳＢ端子１４、通信部１６、現金入出金装置部１７、入力部１８及びメモリ１９を具備する。
【００１９】
ＣＰＵ１２は、ＡＴＭ４全体の処理を司るものであり、特に、通常のＡＴＭ動作処理の他、本発明の実施の形態にかかる決済処理を行なうものである。
【００２０】
表示部１３は、例えば、ＬＣＤ(Liquid Crystal Display)などのディスプレイである。
【００２１】
ＵＳＢ端子１４は、ＵＳＢ規格に規定された装置を接続するものであり、本実施の形態においてはＵＳＢメモリキー１５を接続するために用いられる。
【００２２】
通信部１６は、インターネットを介して行なわれる他のサーバ２，３との通信の制御を司るものである。
【００２３】
現金入出金装置部１７は、ＣＰＵ１２からの指示に基づいて、現金の入出金管理を機械的に行なうものである。
【００２４】
入力部１８は、パスワードなどの入力に用いられるタッチパネル、ボタンなどの入力インターフェイスである。
【００２５】
メモリ１９は、通常のＡＴＭとしての動作とともに本発明の実施の形態に係る決済システムの処理を実現するための決済処理プログラム２０、ＵＳＢメモリキーから読み出された電子認証データ２１、決済データ２２などが格納される。
【００２６】
また、メモリ１９には、ユーザから入力されるパスワードデータ、決済要求に関するデータ（例えば、振出金額、振出方法）などが格納される他、決済処理プログラム２０のワークエリアとしても使用される。
【００２７】
図３は、ＵＳＢメモリキーに格納されるデータを示す図である。
【００２８】
同図に示すように、ＵＳＢメモリキー１５には、電子認証データ２１、及び決済データ２２−１〜２２−３、ＵＳＢメモリキー１５の識別情報２３が格納されている。
【００２９】
電子認証データ２１は、サービス機関の認証サーバ２におけるＵＳＢメモリキー１５の認証を行なうためのデータであり、少なくともＵＳＢメモリキー１５の有効期限を示すデータを有している。
【００３０】
決済データ２２−１〜２２−３は、それぞれ各決済会社（例えば、クレジットカード会社、キャッシュカード会社、オンライン決済会社、インターネットバンキングなど）のサーバにおける決済処理を行なうために必要とされる決済データであり、例えば、ＡＴＭ４のＩＤ、パスワード、ＰＩＮ(Personal Identification Number)、カード番号、カードの有効期限、デジタル署名などである。これらは、決済会社ごとに異なる。
【００３１】
図４は、認証サーバのデータベースを示す図である。
【００３２】
同図に示すように、認証サーバ２のデータベース３０には、ＵＳＢメモリキーの識別データ（ＩＤ）３１、有効期限を示すデータ３２、パスワードデータ３３及び許可フラグデータ３４が格納されている。
【００３３】
有効期限を示すデータ３２は、ＵＳＢメモリキー１５の使用期限を示すデータであり、パスワードデータ３３は、対応するＵＳＢメモリキー１５のパスワードを示すデータであり、許可フラグ３４はＵＳＢメモリキー１５の使用の可否を示すデータであり、ＵＳＢメモリキー１５の紛失・盗難などの届け出があった場合に、サービス機関によってＵＳＢメモリキー１５の使用の拒否を示すフラグが設定される。
【００３４】
次に、本発明の実施の形態に係る決済システムの動作について説明する前に、その前提の動作について説明する。
【００３５】
まず、最初に、サービス機関により、ＵＳＢメモリキー１５の識別情報、電子認証データ及び決済データが格納されたＵＳＢメモリキー１５がユーザに配布される。また、本発明の実施の形態においては、銀行ＡＴＭサービスを利用することを前提としていることから銀行のインターネット決済サービスに加盟する。また、クレジットカードのキャッシングサービスを利用する場合には、クレジットカードのインターネット決済サービスに加盟する。すなわち、各決済機関のインターネット決済サービスに加盟していることを前提とする。
【００３６】
また、加盟したインターネット決済サービスを示すデータについては、ＡＴＭ４のメモリ１９に格納されるものとする。さらに、ＡＴＭ４のメモリ１９に格納された決済処理プログラム２０に登録された各決済機関に対する決済処理のうち、ＡＴＭ４のメモリ１９に格納された加盟したインターネット決済サービスを示すデータに基づいて、加盟したインターネット決済サービスに対応する決済処理が有効とされる。これにより、ＡＴＭ４の決済処理プログラムは、加盟したインターネット決済サービス以外の決済処理は行なうことができなくなる。
【００３７】
次に、本発明の実施の形態に係る決済システムの動作について、図５乃至図８のフローチャートを参照して説明する。
【００３８】
ユーザが銀行などのサービス機関から配布されたＵＳＢメモリキー１５をＡＴＭ４のＵＳＢ端子１４に挿入し、図９に示すような振出方法を選択する画面において、「メモリキー利用の振出」を選択すると、ＵＳＢメモリキー１５に格納された識別情報、電子認証データ及び決済データが読み出される（Ｓ１）。
【００３９】
次に、図１０に示すようなパスワードを入力画面において、ＡＴＭ４は、ユーザから入力されたＵＳＢメモリキー１５のパスワードを受け付ける（Ｓ２）。その後、ＡＴＭ４は、ユーザからの決済要求を受け付ける（Ｓ３）。
【００４０】
この決済要求は、例えば、図１１に示すような決済先を指定する画面において決済先を指定し、図１２に示すような決済内容を指定する画面において、振出金額及び決済方法（一括払い、１０回分割払い、３０回払い、６０回払いなど）を指定する。
【００４１】
選択のための決済先の表示は、ＡＴＭ４のメモリ１９に格納された加盟したインターネット決済サービスのうち、ＵＳＢメモリキー１５から読み出された決済情報に対応するインターネット決済サービスを表示することにより行なわれる。
【００４２】
次に、ＡＴＭ４から認証サーバ２に対して認証要求を送信する（Ｓ４）。ここで、認証要求には、ＵＳＢメモリキー１５から読み出した識別情報、電子認証データ及びユーザから入力されたパスワードが含まれる。
【００４３】
認証サーバ２においては、ＡＴＭ４から送信された認証要求を受信し、認証処理を行なう（Ｓ５）。図７は、Ｓ５における認証処理を説明するためのフローチャートである。
【００４４】
認証サーバにおいては、まず、認証データが有効か否かの判断が行なわれる（Ｓ２１）。この判断は、ＡＴＭ４から送信されたＵＳＢメモリキー１５の識別情報をキーとして、図４に示したデータベースを検索して、識別情報に対応する許可フラグ３４を参照することにより行なわれる。許可フラグ３４がＵＳＢメモリキー１５の使用の許可を示している場合には認証データが有効であるとされ、使用の不許可を示している場合には認証データが有効ではないとされる。
【００４５】
Ｓ２１において、有効ではないと判断された場合には、認証不成立であるとして（Ｓ２５）、認証不成立であることを示すメッセージがＡＴＭ４に送信される（Ｓ２６）。
【００４６】
Ｓ２１において、認証データが有効であると判断された場合には、次に、ＡＴＭ４から送信されたパスワードが有効か否かの判断が行なわれる（Ｓ２２）。この判断は、ＡＴＭ４から送信されたＵＳＢメモリキー１５の識別情報をキーとして、図４に示したデータベースを検索して、ＡＴＭ４から送信されたパスワードと、識別情報をキーとしてデータベースにおいて検索されたパスワードとが一致するか否かにより行なわれ、一致する場合にはパスワードは有効であり、一致しない場合にはパスワードは無効であると判断される。
【００４７】
Ｓ２２において、パスワードが無効であると判断された場合には、認証不成立であるとして（Ｓ２５）、認証不成立であることを示すメッセージがＡＴＭ４に送信される（Ｓ２６）。一方、Ｓ２２において、パスワードが有効であると判断された場合には、次に、メモリキー１５が有効であるか否かの判断が行なわれる（Ｓ２３）。
【００４８】
この判断は、ＡＴＭ４から送信されたＵＳＢメモリキー１５の識別情報をキーとして、図４に示したデータベースを検索して、認証要求が行なわれた時期が識別情報に対応する有効期限３２内であるかにより判断される。有効期限内でない場合には、メモリキー１５が有効ではないと判断され、有効期限内である場合にはメモリキー１５は有効であると判断される。
【００４９】
Ｓ２３において、メモリキー１５が有効ではないと判断された場合には、認証不成立であるとして（Ｓ２５）、認証不成立であることを示すメッセージがＡＴＭ４に送信される（Ｓ２６）。一方、Ｓ２３において、メモリキー１５が有効であると判断された場合には受信した認証データに基づいて認証処理を行ない認証が成立し（Ｓ２４）、認証が成立したことを示すメッセージがＡＴＭ４に送信される（Ｓ２７）。
【００５０】
Ｓ５において、認証処理が行なわれ認証サーバ２からＡＴＭ４に対してメッセージが送信されると、当該メッセージはＡＴＭ４において受信される（Ｓ６）。そして、当該受信したメッセージに基づいて、認証が許可されているか否かの判断が行なわれ（Ｓ７）、認証が許可されていないと判断された場合には、ＡＴＭ４条においてエラー表示が行なわれる（Ｓ８）。図１４は、メモリキーの有効期限切れが原因で認証が成立しなかった場合におけるエラー表示の一例を示す図である。
【００５１】
一方、Ｓ７において、認証が許可されたと判断された場合には、Ｓ３において選択された決済機関のサーバに決済要求を送信する（Ｓ９）。この決済要求には、Ｓ３において決定された決済機関、決済方法を示すデータの他、ＵＳＢメモリキー１５から読み出された決済データのうち、Ｓ３において決定された決済機関に対応する決済データが含まれる。この決済データは、選択された決済機関において決済するのに必要とされるデータである。
【００５２】
Ｓ９において、ＡＴＭ４から決済機関の決済サーバに決済要求が送信されると、その決済要求はユーザによって選択された決済機関の決済サーバにおいて受信され、決済処理が行なわれる（Ｓ１０）。
【００５３】
図８は、決済機関における決済処理を説明するためのフローチャートである。
【００５４】
決済機関が決済要求を受信すると、その決済要求に含まれる決済データが有効か否かの判断が行なわれる。この決済データの有効性の判断は、各決済機関独自の判断処理に基づいて行なわれる。
【００５５】
Ｓ３１において、決済データが有効ではないと判断された場合には、決済が不成立であるとされ（Ｓ３２）、決済が不成立であることを示すメッセージがＡＴＭ４に送信される（Ｓ３３）。
【００５６】
一方、Ｓ３１において、決済データが有効であると判断された場合には、受信した決済要求に基づいて決済処理が行なわれ（Ｓ３４）、決済が成立し（Ｓ３５）、決済が成立したことを示すメッセージがＡＴＭ４に送信される（Ｓ３６）。
【００５７】
ＡＴＭ４は、決済サーバからメッセージを受信すると（Ｓ１１）、その受信したメッセージが決済許可を示しているか否かの判断を行ない（Ｓ１２）、決済許可を示していない場合には、エラー表示を行なう（Ｓ１３）。図１５は、カードの有効期限切れにより決済が成立しなかった場合のエラー画面の一例を示す図である。Ｓ１２において、メッセージが決済許可を示している場合には、ＡＴＭ４において現金の振出などのＳ３において指定された決済処理が行なわれる（Ｓ１４）。図１３は、決済処理が完了したことを示す画面の一例を示す図である。
【００５８】
なお、オプションとして、ＡＴＭ４から決済の完了をサービス機関の認証サーバ２に通知し、認証サーバ２においてはメモリカード１５の識別情報とメールアドレスとを関連付けておき、メモリカード１５のユーザに対して決済の完了をメールにより報知したり、種々の決済機関において行なわれた決済結果の明細をＷＥＢ上で表示してもよい。
【００５９】
したがって、本発明の実施の形態に係る決済システムによれば、ＵＳＢメモリキーに個人の決済に必要な決済データを保存するとともに、ＵＳＢメモリキー自体の認証データを保存し、これらを利用してインターネット上で決済を行なうことができるので、ＡＴＭ専用回線を敷設する必要がなく、容易に決済システムを導入することができる。
【００６０】
また、認証サーバにおいて、盗難などに備えてＵＳＢメモリキーを無効にするステップを導入することにより、決済の安全性がより高まる決済システムを提供することができる。
【００６１】
上述の実施の形態においては、ＵＳＢメモリキー１５について説明したが、これに限られるものではなく、例えば、ＩＣカード、携帯電話など所定の容量を有する記録媒体を有するデバイスであってもよい。
【００６２】
また、本実施の形態においては、ＡＴＭ４が認証サーバ２及び決済サーバ３と通信を行なう場合について説明したが、これに限られるものではなく、コンピュータが認証サーバ２及び決済サーバ３と通信を行ない、現金の入出金に関する処理をＡＴＭに対して行なわせるようにしてもよく、その実現の態様については種々考えられる。
【００６３】
なお、本発明は上記実施形態そのままに限定されるものではなく、実施段階ではその要旨を逸脱しない範囲で構成要素を変形して具体化できる。また、上記実施形態に開示されている複数の構成要素の適宜な組み合わせにより、種々の発明を形成できる。例えば、実施形態に示される全構成要素から幾つかの構成要素を削除してもよい。さらに、異なる実施形態にわたる構成要素を適宜組み合わせてもよい。
【図面の簡単な説明】
【００６４】
【図１】本発明の実施の形態に係る決済システムを示す図である。
【図２】ＡＴＭの構成を示す図である。
【図３】ＵＳＢメモリキーに格納されるデータを示す図である。
【図４】認証サーバのデータベースを示す図である。
【図５】本発明の実施の形態に係る決済システムの動作について説明するためのフローチャートである。
【図６】本発明の実施の形態に係る決済システムの動作について説明するためのフローチャートである。
【図７】本発明の実施の形態に係る決済システムの動作について説明するためのフローチャートである。
【図８】本発明の実施の形態に係る決済システムの動作について説明するためのフローチャートである。
【図９】振出方法を選択する画面の一例を示す図である。
【図１０】パスワード入力画面の一例を示す図である。
【図１１】決済先を指定する画面の一例を示す図である。
【図１２】決済内容を指定する画面の一例を示す図である。
【図１３】決済処理が完了したことを示す画面の一例を示す図である。
【図１４】メモリキーの有効期限切れが原因で認証が成立しなかった場合におけるエラー表示の一例を示す図である。
【図１５】カードの有効期限切れにより決済が成立しなかった場合のエラー画面の一例を示す図である。
【符号の説明】
【００６５】
１…インターネット、２…サービス機関の認証サーバ、３…決済機関の決済サーバ、４…ＡＴＭ、１１…バス、１２…ＣＰＵ、１３…表示部、１４…ＵＳＢ端子、１５…ＵＳＢメモリキー、１６…通信部、１７…現金入出金装置部、１８…入力部、１９…メモリ、２０…決済処理プログラム、２１…電子認証データ、２２…決済データ、３０…認証サーバのデータベース。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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