(57)【要約】【課題】  いくつかのウェブ・サービスを使用して精算プロセスに融資を埋め込み、インターネットによりアクセス可能なベンダのためにリース・サービスを提供する統合融資サービス方法を提供することにある。【解決手段】  このサービスは、電子ショッピング・カタログ内の品目名ごとにリース価格を提供するためにベンダによってアクセスされる。その料率についての要求において販売会社によって提供される詳細に応じて、カタログの特異性にこれらのリース価格をマッピングすることができる。販売会社が特定の顧客または業界向けに設計したカタログを用意している場合、提供されるリース価格はその仕様に合わせて調整することもできる。このサービスにより、ベンダは柔軟かつ顧客がカスタマイズ可能な方法で大規模な投資なしにその販売代理店の、および顧客の、ショッピング経験にリースを統合することができる。貸し主は、各ベンダごとに新しい特殊な開発を行わずに同じ技術を使用して、非常に反復可能なやり方でベンダおよび顧客をサポートすることができる。【選択図】  図１０
2005196762.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
複数のベンダが販売トランザクションの一部としてリースをするサービスを統合できるようにする統合融資サービスを提供する方法であって、
第１のネットワーク・サービスにアクセスする前記複数のベンダが電子ショッピング・カタログ内の品目に関するリース価格を提供できるようにするステップと、
あるベンダからの前記電子ショッピング・カタログ内のある品目に関する支払オプションの選択に際して、顧客が第２のネットワーク・サービスにアクセスできるようにするステップと、
前記品目に関するリース条件を自動的に決定するステップと、
前記品目の直接購入に代わるものとして、承認のために前記顧客に前記リース条件を自動的に提案するステップと、
前記顧客による承認に際して、前記品目の販売が前記顧客によって承認された前記リース条件に基づくものであるという肯定応答を前記ベンダに送信するステップと、
を有する方法。
【請求項２】
前記第１のネットワーク・サービスがインターネット・サービスを含む、請求項１に記載の方法。
【請求項３】
前記第２のネットワーク・サービスがインターネット・サービスを含む、請求項１に記載の方法。
【請求項４】
前記リース条件がリース料率を含む、請求項１に記載の方法。
【請求項５】
前記電子ショッピング・カタログ内の前記品目の少なくとも一部についてリース料率表を更新するステップをさらに有する、請求項４に記載の方法。
【請求項６】
前記電子ショッピング・カタログが前記顧客に固有のカタログを含む、請求項５に記載の方法。
【請求項７】
前記電子ショッピング・カタログ内の前記品目に関する前記リース料率を決定する際に使用するために前記顧客について信用調査を実行するステップをさらに有する、請求項５に記載の方法。
【請求項８】
前記電子ショッピング・カタログ内の前記品目のために作成されたリース計算を呼び出すステップをさらに有する、請求項１に記載の方法。
【請求項９】
前記品目に関する前記リース条件を決定するステップが、前記品目について月毎のリース支払を決定するステップを含む、請求項８に記載の方法。
【請求項１０】
融資すべき品目であってしかも顧客の電子ショッピング・カート内に預けられた品目、の累積価値によって最小融資金額が満たされているかどうかを判定するステップをさらに有する、請求項９に記載の方法。
【請求項１１】
前記顧客の電子ショッピング・カート内の前記品目についてリース料率が設定可能であるかどうかを判定するステップをさらに有する、請求項１０に記載の方法。
【請求項１２】
前記電子ショッピング・カート内の前記品目に関する前記リース料率および複数のリース条件を前記電子ショッピング・カタログに表示するステップをさらに有する、請求項１１に記載の方法。
【請求項１３】
顧客が信用に値することを検証するステップをさらに有する、請求項１に記載の方法。
【請求項１４】
前記複数のベンダが前記リース価格を提供するステップが、前記電子ショッピング・カタログ内の品目名ごとに前記リース価格を提供するステップを含む、請求項１に記載の方法。
【請求項１５】
前記リース条件がリース価格を含み、
前記顧客が前記第２のネットワーク・サービスにアクセスするステップが、顧客の精算時において前記第２のネットワーク・サービスにアクセスするステップを含む、請求項１に記載の方法。
【請求項１６】
前記リース価格を計算するステップが、提案の形で前記リース価格を提示するステップを含む、請求項１５に記載の方法。
【請求項１７】
前記リース価格を計算するステップが、確定料率の形で前記リース価格を提示するステップを含む、請求項１５に記載の方法。
【請求項１８】
前記顧客に遅延応答を提供するステップをさらに有する、請求項８に記載の方法。
【請求項１９】
前記リース価格が使用可能であることを前記顧客に通知するステップをさらに有する、請求項１８に記載の方法。
【請求項２０】
各国固有のフォーマットで前記リース条件を表示するステップをさらに有する、請求項１に記載の方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、一般に、顧客金融の分野に関し、特に、安全かつカスタマイズ可能で、顧客取引が発生したときにオンデマンドで使用可能な、インターネットにより高額顧客販売に融資するためのソフトウェア・システム、サービス、コンピュータ・プログラム、および関連方法に関する。より具体的には、本発明は、顧客が比較目的で使用することができる一般または有資格顧客向けの計画リース見積もりまたは特定の顧客向けのコミット済みリース見積もりのいずれか一方を提示するためにベンダ（業者）がリース組織と電子的に対話できるようにし、このようにして、融資支払オプションを既存の販売システムおよびインターネットを介しての販売ポイントオブプレゼンスに組み込む新しい方法を提供するｅ−ビジネス方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
ワールド・ワイド・ウェブ（World WideWeb：ＷＷＷ）またはインターネットは、その上で世界中の企業、政府、グループ、および個人がウェブ・ページとして知られる相互にリンクしたコンピュータ・ファイルを維持する相互接続コンピュータの広範囲にわたるネットワークからなる。当初、インターネットは情報の転送のために考案された。より最近では、インターネットは、電子カタログのようにユーザ用のショッピング・ツールとしてますます使用されている。インターネットにより製品を購入するインターネット・ユーザの数が増加した結果、企業が製品販売に対して取る手法が大幅に変化し、標準的なビジネス・モデルから電子ビジネスまたはｅ−ビジネス・モデルへ転換している。
【０００３】
ウェブ上または販売員を通しての、顧客のショッピング経験では、顧客に提示される提供は概して、ベンダがリース営業担当者を伴っているかまたは提供する書類を作成する際にコミットされていない計画料率を使用する場合を除き、支払に関する有効なリース・オプションは提示されない。たとえば、顧客は、本人が直接出向いてまたはベンダのウェブ・サイトにより、ベンダからコンピュータを購入したいと希望する。ベンダは、そのコンピュータのコストに関する購入価格を顧客の提供カタログに容易に組み込むことができる。しかし、ベンダは、購入価格と同時にリース価格を適時に自動的に提示する単純なオンデマンド電子リース・サービスを備えていない。コンピュータの購入価格とともに金利および顧客信用が正確なリース価格を電子的に提示できるためには、ベンダは、１人または複数の第三者機関の貸し主との提携に対する独自的なコミットメントとともに、販売システム開発に関する比較的大規模でおそらく法外に高い投資を行うことが必要になる。
【０００４】
オンデマンド世界では、小売業者および卸売業者は、任意の売り場でのショッピングおよび精算の時点で、その顧客向けの販売ソリューションにリース・オプションを簡単かつ容易に統合できる能力を必要とする。この販売ツール媒体は、ベンダが提供の提案をまとめるために使用する自社製品およびサービス・コンフィギュレータ（構成させるもの）からｅ−調達（電子調達）システムに及ぶ可能性がある。現在使用されているｅ−調達システムの一例は、Ａｒｉｂａ（Ｒ）ソフトウェアである。
【０００５】
ベンダは、顧客がそれらによってビジネスを行う種々のやり方について安価かつ柔軟にリース・オプションでこのようなＢ２Ｂ（ビジネス・トゥー・ビジネス、企業間取引）および非Ｂ２Ｂ販売システムを動的にサポートできることが必要である。
【０００６】
多数の顧客は、その調達プロセスを自動化し合理化するためにｅ−調達システムに方向転換した。数社の第三者機関の企業は、その企業内で調達を管理するためのビジネス・トゥー・ビジネス（「Ｂ２Ｂ」）・ソリューションまたはツールとして使用するために顧客向けのｅ−調達システムを作成した。ｅ−調達システムとのリース統合が欠落していると、顧客がリースで製品を購入できる能力に影響を及ぼし、購入時のその選択肢を制限することになる。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
したがって、顧客が比較目的で使用することができる一般顧客向けの計画リース見積もりまたは特定の顧客向けのコミットされたリース見積もりのいずれか一方を提示するために、企業がリース組織と電子的に対話できるようにするシステム、サービス、コンピュータ・プログラム、および関連方法が必要である。電子調達（またはｅ−調達）システムを使用するベンダおよび顧客は、柔軟で、かつ、より良好な統合リース価格を精算時に提供する、リース・ソリューションを必要としている。このソリューションは、再入力および非結合プロセスを回避するものでなければならない。加えて、このソリューションは、カタログ上および精算時において融資価格を提供して、すべての販売方法（ｅ−調達プロセスを含む）をサポートしなければならない。従来このようなソリューションの必要性は満たされないままになっている。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
本発明は、この必要性を満足し、リースに関する融資サービス・ソリューションを提供するためのシステム、サービス、コンピュータ・プログラム、および関連方法（ひとまとめにして本明細書では「システム」または「本システム」という）を提示する。本システムは、どのベンダでも容易に使用することができるリース・ウェブ・サービス（統合融資サービスとして知られている）を含む。ベンダは、たとえば、リース見積もりまたはリース構成画面の即時応答に関するＸＭＬデータベースのフォーマットでインターネットなどのネットワークによりリースまたは賃貸借情報に関するその要求を送信する。通信プロトコルは、たとえば、ＸＭＬデータ構造を伴うＴＣＰ／ＩＰにすることができるであろう。このプロセスは、いくつかのウェブ・サービスを使用する任意の売り場のショッピング・プロセスおよび精算プロセスから開始される。
【０００９】
第１のウェブ・サービスは、電子ショッピング・カタログ内の品目名ごとにリース価格を提供するためにベンダによってアクセスされる。（カタログの構築および更新において）その料率に関する要求でベンダによって提供される詳細に応じて、カタログの特異性にリース価格をマッピングすることができる。他の言い方では、ベンダが特定の顧客または業界向けに設計したカタログを用意している場合、提供されるリース価格はその仕様に合わせて調整することもできる。
【００１０】
第２のウェブ・サービスは、支払オプションが選択されるときに顧客の精算時にアクセスされる。本システムは、顧客と貸し主の間で以前に達成された承認、または貸し主内で受け入れられたリスクのレベルに応じて、提案または確定料率の形で最終リース価格を計算する。
【００１１】
第３のウェブ・サービスは、リース（または賃貸借）契約の完了に基づいて顧客に対して出荷を行わなければならないことを確認するために、ベンダの販売代理店によってアクセスされる。
【００１２】
設計されたウェブ・サービスは、手動および自動化プロセスの両方でカタログ・サポートのためのリース料率を提供するために、様々な貸し主および貸し主の第三者機関のバックオフィス（出納事務）・システムをサポートするという追加の利点を提供する。
【００１３】
本システムは、顧客のｅ−調達およびベンダ・システムから貸し主のプロセスまでのエンド・トゥー・エンドのフローの統合処理サポートを提供し、要求側システムに適切な応答を返すための高レベル要件を満たすものである。
【００１４】
また、本システムは、顧客のショッピング経験に基づく定期的リース支払を計算し表示できる能力も提供する。加えて、本システムは、リース注文の詳細を配送業務システムに流せる能力を提供する。リースの詳細は、そのリースを処理するためにベンダの送り状の一部としてベンダの配送業務システムからの出荷時に貸し主に戻ることになる。
【００１５】
これらの高レベル要件は、たとえば、有資格カタログおよびリースの提供の作成、顧客のショッピング経験、および注文管理のために、ビジネス・トゥー・ビジネス、ベンダ・コンフィギュレータ・ツール、およびウェブ・サイト・プロセス・フローをサポートする。本システムは、ベンダならびに数社のベンダによって供給される製品を販売する第三者機関の企業といった企業に対するリース・サポートを提供することができる。
【００１６】
本発明の様々な特徴およびそれらを達成する方法については、以下の説明、特許請求の範囲、および図面に関連して、以下に詳細に記載するが、参照番号は、参照項目間の対応を示すために適宜、再利用される。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１７】
以下の定義および説明は、本発明の技術分野に関連する背景情報を示すものであり、その範囲を制限せずに本発明の理解を容易にするためのものである。
【００１８】
注文仕様：完全な製品を形成するために構成を必要とする製品に関する用語。
【００１９】
融資：担保なしで顧客に対して直接行われるローン。顧客に対する単独ローン以外のものはすべてリースと呼ばれることになるであろう。
【００２０】
インターネット：グローバルな分散ネットワークを形成するために１組の標準的なプロトコルによってルータとともにリンクされる相互接続された公衆および私設コンピュータ・ネットワークの集合。
【００２１】
リース：リース会社は、エンドユーザ顧客に代わって資産を取得し、リースの期間中、その資産の権利を保有する。その資産は、リースの終了までリースに対する担保として保有される。この時点で、顧客は、その資産を購入するか、それを返却するか、またはリースを更新するかを選択することができる。
【００２２】
提供：貸し主によって顧客に提示される１組のリース料率、リース支払、および条件。
【００２３】
ＴＣＰ／ＩＰ：インターネット・プロトコル（ＩＰ）の上にある伝送制御プロトコル（ＴＣＰ）。このインターネット・プロトコルは、パケット・ルーティングを可能にする非接続型プロトコルである。ＴＣＰは、信頼できる通信および多重化を可能にする接続指向のプロトコルである。
【００２４】
ウェブ・サイト（Web Site）：相互にリンクされたハイパーテキスト・ドキュメント（「ウェブ・ドキュメント」または「ウェブ・ページ」）および関連データ・エンティティのデータベースまたはその他の集合であって、コンピュータ・ネットワークを介してアクセス可能であり、ＷＷＷなどのより大規模な分散情報システムの一部を形成するもの。一般に、あるウェブ・サイトは、特定のインターネット・ドメイン・ネームに対応し、特定の組織のコンテンツを含む。他のタイプのウェブ・サイトとしては、たとえば、法人の「イントラネット」（すなわち、標準のインターネット・プロトコルを使用する内部ネットワーク）のハイパーテキスト・データベースまたはＷＷＷのもの以外のドキュメント検索プロトコルを使用するハイパーテキスト・システムのサイトを含むことができる。
【００２５】
ベンダ（Vender）：製品およびサービスを販売する個人または企業などの法的実体であって、販売提供にリース・オプションを含めることを希望するもの。
【００２６】
販売代理店：ベンダの企業内で働く販売員（またはアプリケーション）であって、個人的に販売を完了することができるもの。
【００２７】
配送業務代理店：顧客に関する注文および出荷を完了する管理人。この管理人はベンダのためにも働く。
【００２８】
貸し主：ベンダがその提供に含めるリース提供を記名承諾する個人または企業などの法的実体。
【００２９】
有資格顧客／有資格価格：事前契約したリース顧客。リース料率および信用条件は、ショッピングの前に貸し主と顧客との間で契約により合意されている。
【００３０】
ワールド・ワイド・ウェブ（World WideWeb）（ＷＷＷ、ウェブも同様）：インターネットのクライアント／サーバ・ハイパーテキスト分散情報検索システム。
【００３１】
ＸＭＬ：拡張マークアップ言語（eXtensibleMarkup Language）。ウェブ・ドキュメントに使用する標準的な半構造化言語。ドキュメント・オーサリング段階中に、ＸＭＬ「タグ」はドキュメントの情報コンテンツ内に埋め込まれる。続いてウェブ・ドキュメント（または「ＸＭＬドキュメント」）がウェブ・サーバによってウェブ・ブラウザに伝送されると、タグはブラウザによって解釈され、ドキュメントを構文解析し表示するために使用される。ウェブ・ブラウザがどのようにドキュメントを表示するかを指定することに加えて、ＸＭＬタグは、他のウェブ・ドキュメントへのハイパーリンクを作成するために使用することができる。
【００３２】
図１は、統合融資サービスを提供するためのシステム、サービス、ソフトウェア・プログラム、および関連方法を使用できる例示的な環境全体を描写している。システム１０は、ホスト・サーバ１５上にインストールされたソフトウェア・プログラミング・コードまたはコンピュータ・プログラムを含む。ＷＷＷに関連してシステム１０について説明するが、システム１０は、たとえば、広域ネットワーク、ローカル・ネットワーク、またはそれにより複数コンピュータを接続できる任意のタイプのネットワーク内で使用することができる。
【００３３】
貸し主２０は、ベンダ２５にリース情報を提供するために融資サービス・システム１０を使用する。ベンダ２５は、製品の電子カタログ３５を有するベンダ・サーバ３０を使用する。電子カタログ３５は、雲状に示した通信ネットワーク４５を介して顧客４０などのユーザによってインターネットによりアクセスされるか、またはベンダの販売代理店によってベンダのローカル・ネットワークによりアクセスされる。顧客４０、ベンダ２５、および貸し主２０はネットワーク４５によって接続される。
【００３４】
ホスト・サーバ１５はインターネット４５に接続される。ベンダ・サーバ３０と顧客４０はそれぞれ通信リンク５５、６０を介して接続することができる。
【００３５】
システム１０の統合融資サービス・リース料率申込みのウェブ・サービス（ＬｅａｓｅＲａｔｅｓＲｅｑｕｅｓｔ）により、貸し主２０は、ベンダ２５に最新リース価格を自動的に提供することができる。ベンダ２５は、一般的な状況または顧客固有の状況のいずれかで電子カタログ３５にリストされた製品の購入価格の隣にこれらのリース価格を提示することができる。
【００３６】
この申込みサービスにより、ベンダ２５は、貸し主２０のリース料率の申込み者として要求を開始することができる。貸し主２０およびシステム１０が適切な料率をカタログに提供できるように、申込み要求はベンダ２５のカタログ・コンテンツを識別する。そのカタログが顧客固有のカタログである場合、有資格リース料率を提供できるように、ベンダ２５の申込み要求は顧客に関する情報も含むことになる。
【００３７】
システム１０では、申込み要求を受信すると、そのカタログに適切なリース料率を正しく関連付けるために必要な申込みプロファイルを確立することになる。このサービスは、ベンダ２５のカタログおよびカタログ・サーバに関連する接続定義をシステム１０に追加することによって申込みの作成を完了し、申込みが確立されたという確認をベンダ・サーバに返すことになる。料率公開サービス（ＬｅａｓｅＲａｔｅｓＰｕｂｌｉｓｈｅｒ）は、新しい料率が貸し主２０によって設定可能になったときにベンダ２５のカタログに新しい料率を公開するために、申込みサービスのサポート機能としてシステム１０によって呼び出されることになる。
【００３８】
顧客固有のカタログは「有資格電子カタログ３５」として参照される。システム１０により、ベンダ２５は、様々な競合ベンダからの製品に関するリース価格も顧客４０に提供することができる。顧客４０は、たとえば、企業の内部注文構成ツール（同じ統合融資サービスによって同様にサポートされる）から価格を提供するベンダのウェブ・サイトまたは販売員からの製品提供およびリース価格にアクセスすることができる。その顧客向けの特定の「有資格電子カタログ」がまったく存在しない場合、ショッピング比較のために代表的な（計画）料率をその顧客に使用することができる。
【００３９】
たとえば、顧客４０は、顧客４０の資格によってカスタマイズされた電子カタログ３５から製品を選択することができる。この例では、電子カタログ３５は、ショッピング経験の一部として顧客４０に固有の定期的リース支払を表示することになるであろう。電子カタログ３５から選択された各品目ごとに、顧客４０は、その品目をリースにするかまたは購入するかを示すことができる。送り状を受信すると、顧客４０は、自分の送り状と自分の購入注文とを照合できるようになるであろう。
【００４０】
電子カタログ３５で顧客４０に対してリース料率を提供するために、貸し主２０は、顧客４０に提示される販売提供の詳細を必要とする。販売提供は、たとえば、製品のリスト、事前定義の製品バンドル、注文仕様の製品提供などの様々な形を取ることができる。
【００４１】
一般的な電子カタログ・サポートと有資格電子カタログ・サポートのいずれについても、貸し主２０の料率は、販売される製品の残余価値に拘束される。電子カタログ３５の製品提供に含まれるコンポーネントの明確な定義は、ベンダ２５によって貸し主２０に渡すことができる。次に、貸し主２０は、電子カタログ３５の販売提供を構成するコンポーネントに対する料率の割当てを自動化する。
【００４２】
ある有資格電子カタログ３５のシナリオでは、貸し主２０は、所与の時点で多数の顧客電子カタログ３５をサポートすることになるであろう。このケースでは、これらの有資格電子カタログ３５をサポートする料率を送達できる能力を容易にするために、製品コンポーネントに対するリース料率の自動化マッピングが達成される。
【００４３】
システム１０は、いくつかのウェブ・サービスを使用して精算プロセスに融資をとり込む。
【００４４】
１つのウェブ・サービスは、電子カタログ３５内の品目ごとにリース価格を提供するためにベンダ２５によって非同期にアクセスされる。（電子カタログ３５の構築および更新で）これらの料率に関する要求でベンダ２５によって提供される詳細に応じて、電子カタログ３５の特異性にこれらのリース価格をマッピングすることができる。他の言い方では、ベンダ２５が特定の顧客４０または業界向けに設計した電子カタログ３５を用意している場合、提供されるリース価格はその仕様に合わせて調整することもできるであろう。この「有資格」リース価格は、個別のプロセスで更新された信用およびリース料率と事前折衝することができるであろう。
【００４５】
有資格電子カタログ３５およびリース提供の作成をサポートするシステム１０の例示的なサービス方法２００は、図２のプロセス・フローチャートによって示されている。方法２００により、システム１０は、ベンダ２５によって作成された顧客４０の有資格電子カタログ３５と対話する。ベンダ２５は、顧客４０に固有の有資格電子カタログ３５を作成する。
【００４６】
このケースでは、電子カタログ３５は、顧客４０に固有の販売価格およびリース価格をリストする有資格カタログ３５である。ベンダ２５はブロック２０５で電子カタログ３５用のリース料率に関する要求を呼び出す。システム１０はブロック２１０で電子カタログ３５内のデータを貸し主２０に渡し、その結果、貸し主２０は有資格電子カタログ３５用の特定の品目に関するリース料率を計算することができる。
【００４７】
ブロック２１５では、顧客が信用に値することを査定するために、システム１０の信用調査要求サービス（ＲｅｑｕｅｓｔＣｒｅｄｉｔＣｈｅｃｋ）が呼び出される。ブロック２２０で顧客４０が信用に値すると見なされた場合、システム１０はブロック２３５でその新しい顧客４０について貸し主２０内のリース料率を更新する。システム１０はブロック２４０で、この顧客の将来のショッピング経験のためにベンダ２５に有資格料率を提供するために使用する共通テーブルにリース料率およびその他のリース情報をロードする。
【００４８】
次にシステム１０は、将来のショッピング経験のために顧客のカタログをセットアップするため、ベンダ２５が所有する電子カタログ３５に対する更新を要求することになる。このセットアップは、ベンダ２５のカタログ・サーバからリース料率申込みウェブ・サービス（ＬｅａｓｅＲａｔｅｓＲｅｑｕｅｓｔ）を介してシステム１０への呼出しによって開始されることになる。次に、更新されたリース料率およびその他のリース情報は、ベンダ２５によって提供される顧客４０の有資格電子カタログ３５からオンデマンド・リース価格計算に使用可能になる。
【００４９】
（２）もう１つのウェブ・サービスは、リース支払オプションが選択されるときにベンダ・システムを介して顧客４０によって精算時に動的にアクセスされる。システム１０は、顧客４０と貸し主２０の間で前に達成された承認または貸し主２０内で受け入れられたリスクのレベルに応じて、提案または確定料率の形で最終リース価格を計算する。確定料率を返すために、リース見積もり取得ウェブ・サービス（ＰｅｒｉｏｄＬｅａｓｅＰａｙｍｅｎｔＣａｌｃｕｌａｔｉｏｎ）が呼び出されることになる。確定料率は、ベンダのプリファレンス（好み設定）に応じて、ベンダのウェブ・ページを介してまたは統合融資サービス・ウェブ・ページを介して表示されることになる。顧客が有資格顧客である場合、顧客は電子承認を介して料率の受入れを承認することができる。
【００５０】
顧客が有資格顧客ではない場合、最終リース価格の計算は、システム１０が無資格顧客について信用調査要求サービス（ＲｅｑｕｅｓｔＣｒｅｄｉｔＣｈｅｃｋ）を呼び出すことが必要になる可能性がある。顧客に最終価格を提示するために、提案も必要になる可能性がある。提案が必要である場合、システム１０の提案生成サービス（ＧｅｎｅｒａｔｅＬｅａｓｅＰｒｏｐｏｓａｌ）は、顧客の検討および承認のためにリース提案を生成することになる。
【００５１】
所与の顧客シナリオでは、貸し主２０が追加のプロセス・ステップを完了しなければならないので、リース料率付きの即時応答は実行可能ではない可能性がある。このようなシナリオでは、システム１０は即時リース価格が設定可能でないことを示すメッセージを提供することになり、顧客は検討の準備ができたときに応答で助言を受けることになる。この遅延応答はリース状況更新サービス（ＵｐｄａｔｅＬｅａｓｅＳｔａｔｕｓ）モジュール７１２を介して行われ、そこで顧客は電子メール通知を介してサイトに戻るよう指示されることになる（図４、ブロック３８０）。
【００５２】
図３および図４は、顧客４０が電子カタログ３５から買い物をし、リースで注文するときに、顧客４０のショッピング経験をサポートするシステム１０の例示的なサービス方法３００を示している。この顧客はすでにリース契約、有資格料率、および事前承認された信用を有している。
【００５３】
顧客４０は電子カタログ３５から製品を選択する（ブロック３０５）。次に顧客４０は、購入およびリースの混合注文を見込んで、ベンダ２５の電子カタログ３５のショッピング・カート内の各品目名ごとに支払方法を選択することができる（ブロック３１０）。たとえば、顧客４０は、購入のために５台のデスクトップ・コンピュータと、５台のモニタと、１台のラップトップ・コンピュータを選択することができる。顧客４０は、コンピュータとモニタについては融資を要求するが、ラップトップについては要求しない可能性がある。
【００５４】
ショッピング・カート内の品目の一部について融資を選択した後、顧客４０はブロック３１５で「融資要求」を選択する。ベンダ２５は、ブロック３３０でシステム１０のリース計算ウェブ・サービスまたはモジュール（ＰｅｒｉｏｄｉｃＬｅａｓｅＰａｙｍｅｎｔＣａｌｃｕｌａｔｉｏｎ）７０７を呼び出し、ブロック３３５で貸し主２０にショッピング・カート・データを渡す。ショッピング・カート・データは、数量といった購入する品目の情報を、顧客４０に関する情報などを含む。リース計算モジュール７０７は、提案モジュール７１４用のリース価格を計算し、顧客４０に対してリース価格を生成する。
【００５５】
次にシステム１０は「ショッピング経験」を引き継ぐ。これは、その時点でスクリーンがシステム１０によって所有されているが、もはや「ベンダ所有」のスクリーンではないことはエンドユーザにとってシームレスに思われることを意味する。システム１０のリース見積もり取得ウェブ・サービスはまず、判断ブロック３４０で顧客４０によって行われた購入によって最小融資価値が満たされているかどうかを判定する（図４）。
【００５６】
購入金額が融資には小さすぎる場合、システム１０のリース見積もり取得ウェブ・サービスは、たとえば、「購入サイズを増加するかまたは購入として提示すること」というメッセージを顧客４０に送信する。これは、注文が融資には小さすぎ、融資を希望する場合は増加しなければならないことを顧客４０に知らせるものである。
【００５７】
判断ブロック３４０で最小融資金額が満たされている場合、システム１０のリース見積もり取得ウェブ・サービス（本明細書ではリース計算取得サービスともいう）はブロック３５０で、融資のために顧客４０が選択した品目についてリース料率が設定可能であるかどうかを判定する。リース料率が設定可能でない場合、システム１０はブロック３５５で、たとえば、「料率は現在設定可能でない」というメッセージを顧客４０に対して表示し、上記で説明した通り、ブロック３８０で遅延応答による更新を行う。
【００５８】
判断ブロック３５０で顧客４０のショッピング・カート内の品目についてリース料率が設定可能であると判定され、提案が不要であると判定された（ブロック３５６）場合、電子カタログ３５について適用可能である場合に構成された購入価格について初期定期的リース支払が計算され、リース料率、リース期間、およびその他の適切な条件とともに定期的リース支払が表示され（ブロック３６０）、方法３００はより詳細に後述する判断ブロック３６５に移行する。他の実施形態では、本システムは、顧客のプリファレンスに基づいて、その地域の各国言語および通貨などの各国固有のフォーマットでリース提案の内容を表示する。
【００５９】
顧客がリースの構成および受入れを完了すると（ブロック３６５）、ブロック３７５でリースが処理される。次に、関連の定期的リース支払の詳細とともに注文がベンダ・システムに戻される。次にベンダ・システムは、ビジネス・トゥー・ビジネス調達開始注文をゲートウェイを介してトランザクション・ハブ（transaction hub）に提示する。非Ｂ２Ｂ電子カタログ３５またはベンダの販売代理店コンフィギュレータを介して開始された注文はベンダ配送業務システムに提示される。提示された注文は、リース処理のために送り状の時点でベンダ配送業務システムを介して貸し主に流れるリース・データを搬送することになる。
【００６０】
判断ブロック３６５で顧客がリースを受け入れなかったと判定された場合、方法３００はブロック３７０で正規購入注文プロセスをたどる。
【００６１】
顧客４０がベンダ２５の電子カタログ３５から品目を選択した後にシステム１０によって顧客４０およびベンダ２５に提供されるサービスを示す例示的なショッピング・カート５００の画面の一場面は図６に示されている。ショッピングしている間に、顧客４０は品目５０５を選択している。品目５０５の選択が完了すると、顧客４０は精算５１０またはリース要求５１５を選択することができる。精算５１０は、ベンダ２５からの品目５０５について標準的な購入プロセスを開始する。
【００６２】
顧客４０がリース要求５１５を選択すると、融資選択画面が表示される。システム１０の他の融資サービスを示す例示的な融資選択画面６００の画面の一場面は図７に示されている。顧客４０のショッピング・カート内の各品目ごとにリース・オプション６０５が表示される。たとえば、期間６１０および提供６１５などの他のリース変数は顧客４０によってカスタマイズすることができる。
【００６３】
購入品目についてリース価値を計算できない場合、システム１０は、メッセージ６２０で示すように、顧客４０に対してメッセージを提示する。リース・オプション６０５と、期間６２０と、提供６１５と、によって提示されるリース条件を選択した後、顧客４０は、再計算６２５を選択することによってシステム１０によるリース支払の再計算を要求することができる。顧客４０は、「リース価格受入れ」６３０を選択することによってリース価格を受け入れることができる。別法として、顧客４０は、「ショッピング続行」６３５を選択して、ショッピング・カートに品目を追加し続けることができる。
【００６４】
（３）もう１つのウェブ・サービスである信用確認（ＧｅｔＣｒｅｄｉｔＣｏｎｆｉｒｍａｔｉｏｎ）は、リース契約の完了に基づいて顧客４０に対して出荷を行わなければならないことを確認するために、ベンダ２５の顧客配送業務代行業者によってアクセスされる。このウェブ・サービスは、顧客４０が当該リースを得るために十分な信用を有していることを検証する（図５のブロック４３５）。信用確認チェック（判断ブロック４４０）の結果として貸し主２０が信用を取り消す場合、システム１０は、ブロック４４５で信用提供を中断し、ブロック４５０で顧客４０に通知する。
【００６５】
図５は、ベンダ２５による注文管理をサポートするシステム１０の例示的なサービス方法４００を示している。ブロック４０５でベンダ２５によって注文が受信される。顧客４０は、その注文のいくつかの品目を融資用に選択し、他の品目を購入用に選択して、混合注文を作成している可能性がある。
【００６６】
顧客４０について信用力チェック（ＧｅｔＣｒｅｄｉｔＣｏｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ）を実行できるように、ベンダ配送業務システムまたは管理者はブロック４３５で貸し主２０に情報を転送する。システム１０は判断ブロック４４０で、顧客４０の信用力が十分であるかどうかを判定する。
【００６７】
顧客４０の信用力が不十分である場合、貸し主２０は判断ブロック４４５で、リース申請を未決にするか拒否するかを判定する。リアルタイムで顧客４０の信用力が十分である場合、ブロック４６０でリースが承認される。顧客４０に提示されるリース価格は、顧客４０の信用格付けに基づくものにすることができる。注文の製作はリースの承認に依存する可能性がある。このケースでは、貸し主２０から中継された情報により、ベンダ２５は品目を製作し、それを顧客４０に出荷することができる。
【００６８】
さらに図８〜１０を参照すると、ベンダ２５は、電子ショッピング・カタログ３５内の品目に関するリース価格を提供するために、ネットワーク４５内で第１のネットワーク・サービス７０４により本システム１０にアクセスする。顧客は、１社または複数社のベンダ２５からリース見積もりを入手するために、電子ショッピング・カタログ３５内の品目について支払オプションを選択すると、ネットワーク４５内で第２のネットワーク・サービス７０６により本システム１０にアクセスすることができるであろう。リース計算モジュール７０７は、選択した品目についてリース条件を自動的に決定する。
【００６９】
提案生成モジュール７１４は、品目の直接購入に代わるものとして、承認のために顧客４０に対してリース条件を自動的に提案する。ディスプレイ７１６は、顧客４０に対する提案または確定リース料率、条件、およびその他のデータを顧客４０に対して表示する。
【００７０】
顧客４０によってリース条件７２０が承認されると、ベンダ／貸し主融資コミットメント・モジュール７２５は、品目の販売が顧客によって承認されたリース条件に基づくものであるという肯定応答をベンダ２５の販売代理店に送信する。次に本システム１０は、電子ショッピング・カタログ３５内の品目に関するリース料率表７３０を更新する。
【００７１】
対応するベンダ２５側のベンダ配送業務モジュール７３５は顧客の注文を受信し、電子ショッピング・カタログ３５内の品目に関するリース料率を決定する際に使用するために顧客４０について信用調査を実行した信用調査および確認モジュール７４０は、注文を確認し、リース承認の通知７４５を顧客４０に送信する。
【００７２】
記載されている本発明の特定の実施形態は単に本発明の原理の所与の適用例を例証するものに過ぎないことを理解されたい。本発明の趣旨および範囲を逸脱せずに、本明細書に記載した融資サービス・ソリューション発明を提供するためのシステムおよび方法に対し多数の変更を行うことができる。その上、ＷＷＷに関して例示のためにのみ本発明を記載したが、本発明はたとえば、広域ネットワーク、ローカル・ネットワーク、またはそれにより複数コンピュータを接続できる任意のタイプのネットワークにも適用可能であることは明瞭であるはずである。
【図面の簡単な説明】
【００７３】
【図１】本発明の融資サービス・システムを使用できる例示的な動作環境の概略図である。
【図２】電子カタログ内のリース価格の更新をサポートする図１の融資サービス／ウェブ・サービス１を統合するための操作方法を示すプロセス・フローチャートである。
【図３】ユーザのショッピング経験をサポートする図１の統合融資サービス／ウェブ・サービス２の操作方法を示すプロセス・フローチャートを表す。
【図４】ユーザのショッピング経験をサポートする図１の統合融資サービス／ウェブ・サービス２の操作方法を示すプロセス・フローチャートを表す。
【図５】ベンダの注文管理をサポートする図１の統合融資サービス／ウェブ・サービス３を示すプロセス・フローチャートである。
【図６】図１の融資サービス・システムによって提供されるショッピング・カート・サービスを示す画面の一場面である。
【図７】図１の融資サービス・システムによって提供される融資選択サービスを示す画面の一場面である。
【図８】本発明の融資サービス・システムの主要コンポーネントを示すブロック図である。
【図９】本発明の融資サービス・システムの主要コンポーネントを示すブロック図である。
【図１０】本発明の融資サービス・システムの主要コンポーネントを示すブロック図である。
【符号の説明】
【００７４】
１０  融資サービス・システム
１５  ホスト・サーバ
２０  貸し主
２５  ベンダ
３０  ベンダ・サーバ
３５  電子カタログ
４０  顧客
４５  ネットワーク
５５  通信リンク
６０  通信リンク
７０４  第１のネットワーク・サービスのリース料率要求
７０６  第２のネットワーク・サービスのリース見積もり取得
７０７  リース計算モジュール
７１２  リース状況モジュール
７１４  提案生成モジュール
７２５  ベンダ／貸し主融資コミットメントの通知モジュール
７３０  リース料率表
７３５  ベンダ配送業務モジュール
７４０  信用確認モジュール
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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