(57)【要約】【課題】  悪意のある第三者による不正使用を防止したオンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済システム及び決済方法並びに記録媒体を提供する。【解決手段】  従来行われていた、購入物の事後確認ではなく、クレジットカードのカード会員１自身の事前申請により、申請のあった内容と一致する購入物のみクレジット会社４がクレジットカードによる決済を認めることにより、悪意のある第三者による不正使用を防止したオンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済を行うことができる。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
オンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済システムにおいて、
インターネットと、
前記インターネットに接続され前記クレジットカードの会員が利用する会員側端末と、
前記インターネットに接続されショッピングポータルを有するクレジットカード会社が利用する会社側サーバと、
前記インターネットに接続され前記クレジットカードの利用が可能なショッピングサイトのショッピングサイト側サーバとを備え、
前記会員本人が前記会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記クレジットカード会社側サーバに対して行い、
前記クレジットカード会社が前記会社側サーバを利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみ前記クレジットカードによる決済を認める、ことにより入力したクレジットカード番号が前記会員以外の他者に知られても該他者の悪用及び不正購入ができないようにしたことを特徴とするオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済システム。
【請求項２】
前記クレジットカード会社は、前記会員にクレジットカードを配付すると同時に、前記インターネットを介して本人確認が可能な証明書か、あるいはＩＤ／パスワードを配付するようにしたことを特徴とする請求項１記載のオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済システム。
【請求項３】
前記ショッピングポータル上に前記会員が前記ショッピングポータルを経由して行った購入内容が記録される記録手段を設けたことを特徴とする請求項１記載のオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済システム。
【請求項４】
オンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済方法において、
クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記インターネットに接続されショッピングポータルを有する会社側サーバに対して行い、
該クレジットカード会社が前記会社側サーバを利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみ前記クレジットカードによる決済を認める、ことにより、入力したクレジットカード番号が前記会員以外の他者に知られても該他者の悪用及び不正購入ができないようにすることを特徴とするオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済方法。
【請求項５】
前記クレジットカード会社は、前記会員にクレジットカードを配付すると同時に、前記インターネットを介して本人確認が可能な証明書か、あるいはＩＤ／パスワードを配付することを特徴とする請求項４記載のオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済方法。
【請求項６】
前記ショッピングサイトは、前記クレジットカード会社からの入金を確認した後で前記会員に商品を納品することを特徴とする請求項４記載のオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済方法。
【請求項７】
オンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済方法において、
クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記インターネットに接続されショッピングポータルを有する会社側サーバに対して行うと共に、前記ショッピングポータルを介さず前記インターネットに接続されたショッピングサイトとオンラインショッピングを行い、
前記クレジットカード会社が前記会社側サーバを利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容と一致しない場合に前記購入物の事後確認を行い、
前記クレジットカード会社が前記ショッピングサイトと照会を行い、前記申請による購入内容と一致する購入物のみ前記クレジットカードによる決済を認める、ことにより、入力したクレジットカード番号が前記クレジットカードの会員以外の他者に知られても該他者の悪用及び不正購入ができないようにすることを特徴とするオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済方法。
【請求項８】
クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記インターネットに接続されショッピングポータルを有する会社側サーバに対して行うように前記会員側端末に実行させるプログラムと、
クレジットカード会社が会社側のサーバを利用して前記事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみ前記クレジットカードによる決済を認めるように前記会社側サーバに実行させるプログラムと、
を記録したことを特徴とする記録媒体。
【請求項９】
クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記インターネットに接続されショッピングポータルを有する前記クレジットカードの会社側サーバに対して行うように前記会員側端末に実行させるプログラムを記録したことを特徴とする記録媒体。
【請求項１０】
クレジットカード会社がカード会社側のサーバを利用して前記事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみクレジットカードによる決済を認めるように会社側サーバに実行させるプログラムを記録したことを特徴とする記録媒体。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、インターネットを利用したオンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済システム及び決済方法並びに記録媒体に関するものである。
【背景技術】
【０００２】
近年、多額の現金を持ち合わせなくても多額の商品の購入が可能な手軽さからクレジットカードが普及し、利用者が増加している。しかしながら、クレジットカードの会員（以下「カード会員」と称す。）以外の悪意の第三者による不正使用（盗難や拾得した者による不正使用）も増加している。
【０００３】
そこで、従来、クレジットカード会社は、カード会員になりすました悪意の第三者による不正使用を防止するため、商品の購入行為があったことをカード会員の自宅もしくは職場へ電話等で問い合わせ、カード会員本人が承知している内容であるか否かを確認していた（例えば、特許文献１参照）。
【０００４】
一方、安全性の向上を目的としたSECE(SET)等はインフラも含めてまだ普及の兆しが見えていない。
ここで、SECEは、Secure Electronic Commerce Environmentの略であり、SETの仕様を拡張し、銀行決済やボーナス決済等の日本独特の商取引慣習に関連する機能を追加したものである。SETは、Secure Electronic Transactionの略であり、インターネット上で安全な電子決済手段を提供するために開発された、データ・フォーマット及び通信プロトコルの名称である。
【特許文献１】特開２００２−１６３５８５号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
ところで、従来技術によるオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済は、カードがなくてもクレジットカードのカード番号さえ入力すれば商品の購入ができてしまうという問題があった。
【０００６】
また、購入行為の本人への事後確認も電話での問い合わせというあいまいな手段で行なわれるため、不在のため本人との電話連絡が取れなかったり、電話連絡が取れても本当に本人と電話連絡できているのか否かが確実ではなかったりする場合等も想定される。しかも、必ずしも、クレジットカード会社によって事後確認が実施されているという保証があるわけでもない。
【０００７】
そのため、クレジットカード番号が一旦第三者に漏れた場合には、その第三者によるクレジットカードの不正使用を防ぐことは難しかった。
同様に、カード所有者本人の購入行為であることの確認ができないため、悪意のあるカード所有者が実際にカードを使用して商品を購入しておきながら、身に覚えのない購入であると主張するという問題があった。
【０００８】
そこで、本発明の目的は、悪意のある第三者による不正使用を防止したオンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済システム及び決済方法並びに記録媒体を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
請求項１記載の発明は、オンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済システムにおいて、インターネットと、前記インターネットに接続され前記クレジットカードの会員が利用する会員側端末と、前記インターネットに接続されショッピングポータルを有するクレジットカード会社が利用する会社側サーバと、前記インターネットに接続され前記クレジットカードの利用が可能なショッピングサイトのショッピングサイト側サーバとを備え、前記会員本人が前記会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記クレジットカード会社側サーバに対して行い、前記クレジットカード会社が前記会社側サーバを利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみ前記クレジットカードによる決済を認める、ことにより、入力したクレジットカード番号が前記会員以外の他者に知られても該他者の悪用及び不正購入ができないようにしたことを特徴とする。
【００１０】
請求項２記載の発明は、請求項１記載の発明において、前記クレジットカード会社は、前記会員にクレジットカードを配付すると同時に、前記インターネットを介して本人確認が可能な証明書か、あるいはＩＤ／パスワードを配付するようにしたことを特徴とする。
【００１１】
請求項３記載の発明は、請求項１記載の発明において、前記ショッピングポータル上に前記会員が前記ショッピングポータルを経由して行った購入内容が記録される記録手段を設けたことを特徴とする。
【００１２】
請求項４記載の発明は、オンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済方法において、クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記インターネットに接続されショッピングポータルを有する会社側サーバに対して行い、該クレジットカード会社が前記会社側サーバを利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみ前記クレジットカードによる決済を認める、ことにより入力したクレジットカード番号が前記会員以外の他者に知られても該他者の悪用及び不正購入ができないようにすることを特徴とする。
【００１３】
請求項５記載の発明は、請求項４記載の発明において、前記クレジットカード会社は、前記会員にクレジットカードを配付すると同時に、前記インターネットを介して本人確認が可能な証明書か、あるいはＩＤ／パスワードを配付することを特徴とする。
【００１４】
請求項６記載の発明は、請求項４記載の発明において、前記ショッピングサイトは、前記クレジットカード会社からの入金を確認した後で前記会員に商品を納品することを特徴とする。
【００１５】
請求項７記載の発明は、オンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済方法において、クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記インターネットに接続されショッピングポータルを有する会社側サーバに対して行うと共に、前記ショッピングポータルを介さず前記インターネットに接続されたショッピングサイトとオンラインショッピングを行い、前記クレジットカード会社が前記会社側サーバを利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容と一致しない場合に前記購入物の事後確認を行い、前記クレジットカード会社が前記ショッピングサイトと照会を行い、前記申請による購入内容と一致する購入物のみ前記クレジットカードによる決済を認める、ことにより、入力したクレジットカード番号が前記クレジットカードの会員以外の他者に知られても該他者の悪用及び不正購入ができないようにすることを特徴とする。
【００１６】
請求項８記載の発明は、クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記インターネットに接続されショッピングポータルを有する会社側サーバに対して行なうように前記会員側端末に実行させるプログラムと、クレジットカード会社が会社側のサーバを利用して前記事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみ前記クレジットカードによる決済を認めるように前記会社側サーバに実行させるプログラムと、を記録したことを特徴とする。
【００１７】
請求項９記載の発明は、クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請を前記インターネットに接続されショッピングポータルを有する前記クレジットカードの会社側サーバに対して行なうように前記会員側端末に実行させるプログラムを記録したことを特徴とする。
【００１８】
請求項１０記載の発明は、クレジットカード会社がカード会社側のサーバを利用して前記事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、前記事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみクレジットカードによる決済を認めるように会社側サーバに実行させるプログラムを記録したことを特徴とする。
【００１９】
請求項１記載の発明によれば、カード会員が購入内容を事前（購入前）に申請し、ショッピングポータルが本人確認を行うと共に、申請された購入内容と実際の購入内容とを照会し、購入内容が一致したときのみクレジットカードによる決済を認めることにより、クレジットカード番号の不正な利用を防止することができる。
【００２０】
（発明の特徴）
Webを用いたオンラインショッピング（以後、単にオンラインショッピング）でのクレジットカード決済において、入力したクレジットカード番号が他者に漏れても、悪用されない。同時に、悪意のあるカード所有者による不正購入をも防ぐ。従来行なわれていた、購入内容の事後確認ではなく、カード会員本人の事前申請により、申請のあった内容と一致する購入物のみクレジットカードによる決済を認める。しかも、従来の枠組みの中で、かつ、利用者への負担をほとんどかけない。
【発明の効果】
【００２１】
従来行われていた、購入物の事後確認ではなく、カード会員本人の事前申請により、申請のあった内容と一致する購入物のみクレジットカードによる決済を認めるので、悪意のある第三者による不正使用を防止したオンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済システム及び決済方法並びに記録媒体の提供を実現することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２２】
次に本発明の実施の形態について図面を参照して詳述する。
図１は本発明のオンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済方法を適用した決済システムの一実施の形態を示す概念図である。
決済システムの構成については、下記のとおりである。
【００２３】
まず、本サービス（クレジットカードの決済）を提供できるのは、クレジットカード会社（以後、「サービス提供会社」と称す。）である。また、ショッピングポータルを介さない購入（既存のオンラインショッピング）は本決済方法の適用外である。
【００２４】
サービス提供会社は、カード会員にクレジットカードを配付すると同時に、オンラインで本人確認ができる証明書（例えば、VeriSign社の電子証明書、もしくはショッピングポータルが独自に発行した証明書）か、あるいは、ID/パスワードを配付する。
【００２５】
サービス提供会社はさらに、ショッピングポータルを立ち上げるものとする。
ショッピングポータルへは、カード会員としての確認ができない限りアクセスできないものとする。
【００２６】
ショッピングポータル上には、カード会員がショッピングポータルを経由して行った購入内容が正確に記録される記録手段（例えば、ハードディスクHDD）を有している。
【００２７】
ショッピングサイトからカード番号及び購入内容の照会があった場合は、これらのカード番号や購入内容のデータとカード会員の購入行為の際に保存したデータとを照合し、一致すればクレジットカード番号の不正な使用ではないと判断する。
【００２８】
本決済システムは、オンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済システムであって、図示しないインターネットと、インターネットに接続されクレジットカードの会員１が利用する会員側端末２と、インターネットに接続されショッピングポータル３を有するサービス提供会社４が利用する会社側サーバ５と、インターネットに接続されクレジットカードの利用が可能なショッピングサイト６のショッピングサイト側サーバ（図示せず。）とを備え、会員１本人が会員側端末２を利用して購入内容の事前申請を会社側サーバ５に対して行い、サービス提供会社４が会社側サーバ５を利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみクレジットカードによる決済を認める、ことにより、入力したクレジットカード番号が会員以外の他者に知られても他者の悪用及び不正購入ができないようにしたものである。
【００２９】
（本実施の形態の動作の説明）
本実施の形態の動作についての一例は、下記のとおりである。但し、（１）〜（９）は図中の符号を示す。
（１）カード会員１がインターネットを利用してオンラインショッピングを行なう場合、まず、サービス提供会社４が準備したWebサイト（以後、ショッピングポータル）３へ接続する。そのショッピングポータル３への接続の際は、本人確認を厳密に行なうことにより、以後の購入行為がカード会員本人によって行なわれたことを保証する。
【００３０】
ここで、「本人確認を厳密に行なう」とは、通信経路を暗号化して本人確認を行なうことを意味し、Web上でクレジットカード番号を入力する場合、例えば、米国ネットスケープ・コミュニケーションズ社のSSL（Secure Sockets Layer）を用いて通信を暗号化することが挙げられる。また、電子証明書の利用やワンタイムパスワードの利用（ID/パスワードを用いる場合）もより厳密な本人確認の手法となる。
【００３１】
さらに、本決済方法では、オンラインショップとクレジットカードの利用者との間にショッピングポータルが介在しており、「厳密な本人確認により」クレジットカード所有者以外の者はショッピングポータルを利用することができないので、電話をかけ直して問い合わせるまでもなく、カード所有者本人による購入であることが保証される。
【００３２】
これとは逆に、オンラインショップからショッピングポータルに対して照会という形で購入内容について「call back」がかかる。ショッピングポータル上には、カード所有者が購入しようとする注文内容が保存されているのでオンラインショップがその注文内容と異なる内容をショッピングポータルへ照会しても無効となる。さらに、通常であればオンラインショップの店員は、客のクレジットカード番号を知りうるが、本決済方法ではショッピングポータル以外へクレジットカード番号を知らせる必要はない。従って、ショッピングポータルのみを信用すれば、信用度の低い無名のオンラインショップからでも安心して購入することができる。
【００３３】
（２）カード会員は、ショッピングポータル上にある目的のショッピングサイト上か、あるいは、ショッピングポータル経由で目的のショッピングサイトへ接続し目的のオンラインショッピングを行なう。
【００３４】
（３）上記の購入行為の購入内容はサービス提供会社に記録され、これをもって、事前（購入前）に申請された購入内容とする。
【００３５】
（４）ショッピングサイトからカード番号及び購入内容の照会（即時照会であっても翌日照会であってもよい。）があった場合、
（５）サービス提供会社は事前に申請された購入内容と現実の購入内容とを照合し、
（６）カード番号及び購入内容が一致した場合には、サービス提供会社は、カード番号の不正な使用ではないと判断し、ショッピングサイトに代金を支払う。
【００３６】
（７）ショッピングサイトは、サービス提供会社からの入金を確認した後、カード会員へ商品を送付する。
【００３７】
（８）サービス提供会社は、カード会員へオンラインショッピングの代金を請求する。
【００３８】
（９）カード会員は、過去の（未決済分の）オンラインショッピングの代金を支払う。
【００３９】
ところで、カード会員は、ショッピングポータルを介さずショッピングサイトと直接オンラインショッピングを行なう可能性もある。そのため、事前申請された購入内容とショッピングサイトからの照会内容が一致しない場合は通常の事後確認の手順に従う。すなわち、本決済方法の利用者は既存のオンラインショッピングを併用することができる。
【００４０】
（本実施の形態による効果の説明）
ａ）このオンラインショッピングにおけるクレジットカード決済方法のようなビジネス方法によれば、カード会員のクレジットカード決済に対する不安を解消することができる。その結果、カード会員には安全で簡単な購入手段が提供されることにより、オンラインショッピングでのクレジットカード決済利用回数の増大が期待できる。
【００４１】
ｂ）ショッピングサイトにカードの利用者が増大することにより、ショッピングサイトの出店数の増加を期待することができる。
【００４２】
ｃ）クレジットカード利用者の増大とショッピングサイトの出店数の増大との相乗効果に合わせて、クレジットカード会社への手数料収入の増大が期待できる。
【００４３】
ｄ）悪意ある第三者によるカード利用を防止することができ、カード会社の損害の軽減も期待できる。
【００４４】
ｅ）ショッピングポータル経由でショッピングサイトへ接続した場合と、ショッピングポータル上に直接出店した場合でのサービスの差別化を図ることにより、ショッピングポータル上への出店を促し、そのテナント料を徴収することも期待できる。
【００４５】
ｆ）ショッピングポータルを独立したサービスと捕らえれば、他のクレジットカード会社に対しての同様のサービスを提供し、その対価を得ることも期待できる。
尚、本発明は、オンラインショッピングにおける決済システムに限定されるものではなく、クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請をインターネットに接続されショッピングポータルを有する会社側サーバに対して行なうように会員側端末に実行させるプログラムと、サービス提供会社が会社側のサーバを利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみクレジットカードによる決済を認めるように会社側サーバに実行させるプログラムと、を記録した記録媒体に適用してもよい。
【００４６】
すなわち本発明は、記録媒体（例えば、磁気ディスクや磁気テープなどの磁気的メモリ、ROMやRAM等の半導体メモリ、CD-ROM等の光磁気的メモリ等）に適用することができる。
【００４７】
また、本発明は、クレジットカードの会員本人がインターネットに接続された会員側端末を利用して購入内容の事前申請をインターネットに接続されショッピングポータルを有するクレジットカードの会社側サーバに対して行なうように会員側端末に実行させるプログラムを記録した記録媒体に適用してもよい。
【００４８】
さらに、本発明は、クレジットカード会社がカード会社側のサーバを利用して事前申請のあった購入内容照会及び本人照会を行い、事前申請による購入内容のあった内容と一致する購入物のみクレジットカードによる決済を認めるように会社側サーバに実行させるプログラムを記録した記録媒体に適用してもよい。
【図面の簡単な説明】
【００４９】
【図１】本発明のオンラインショッピングにおけるクレジットカードの決済方法を適用した決済システムの一実施の形態を示す概念図である。
【符号の説明】
【００５０】
１    カード会員
２    会員側端末
３    ショッピングポータル
４    サービス提供会社
５    会社側サーバ
６    ショッピングサイト
【図１】
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