(57)【要約】【課題】  所定の届出書類を受け付けることが必要な金融機関等において、通信ネットワークを通じて届出書類を受け付けることが可能であって、顧客は届出書類の内容や不備の有無を速やかに確認できる届出書類受付システムを提供する。【解決手段】  顧客は電話機６２で自動音声の案内を受け、ＦＡＸ６１から届出書類を送信する。ＣＴＩサーバ２０が受け付けたイメージデータは、口座番号等のインデックスをファイルマスタテーブル３１に記録してファイル格納部３０に格納される。オペレータはオペレータ端末５０で届出書類を確認し、不備がある場合にはファイルマスタテーブル３１にその旨を記録する。顧客端末６０より個人用ページへのアクセスがあると、ファイルマスタテーブル３１を参照して不備書類がある場合には顧客端末６０に送信する。顧客端末６０で不備書類のリストを選択すると、該当するイメージデータがファイル格納部３０から読み出される。【選択図】        図３
2005165787.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客が届け出る届出書類を受け付けるための届出書類受付システムであって、
届出書類を届け出る顧客の識別情報及び届出書類のカテゴリに関する情報を受け付ける識別情報受付手段と、
前記届出書類のイメージデータを受け付ける届出書類受付手段と、
前記顧客の識別情報及び前記届出書類のカテゴリを含む前記届出書類にかかるインデックスを付与して前記届出書類のイメージデータを格納する届出書類格納手段と、
顧客が操作する顧客端末において前記顧客の専用ページに表示された届出書類の読出しボタンを選択すると、前記顧客の識別情報及び前記読出しボタンに関連付けられたカテゴリに関する情報を受け付けて、前記届出書類格納手段のインデックスを参照して前記顧客の識別情報及び前記カテゴリに関する情報に対応する届出書類を特定する届出書類特定手段と、
前記届出書類格納手段から前記届出書類特定手段が特定した届出書類のイメージデータを取得して、前記顧客端末に送信する届出書類送信手段と、
を備えることを特徴とする届出書類受付システム。
【請求項２】
顧客が届け出る届出書類を受け付けるための届出書類受付システムであって、
届出書類を届け出る顧客の識別情報を受け付ける識別情報受付手段と、
前記届出書類のイメージデータを受け付ける届出書類受付手段と、
前記顧客の識別情報を含む前記届出書類にかかるインデックスを付与して前記届出書類のイメージデータを格納する届出書類格納手段と、
顧客が操作する顧客端末から前記顧客の専用ページの読出しを受け付けると、前記届出書類格納手段から前記顧客の識別情報に対応する届出書類のインデックスの少なくとも一部を取得して、前記顧客端末に届出書類に関する情報を表示する表示データを送信する表示データ送信手段と、
前記顧客端末から前記表示データの選択を受け付けると、前記届出書類格納手段から前記表示データに対応する届出書類のイメージデータを取得して、前記顧客端末に送信する届出書類送信手段と、
を備えることを特徴とする届出書類受付システム。
【請求項３】
前記届出書類を確認するオペレータの操作するオペレータ端末に、前記届出書類格納手段に格納された届出書類のイメージデータを送信する第二の届出書類送信手段と、
前記オペレータ端末から、不備内容を添書した届出書類のイメージデータを受け付ける第二の届出書類受付手段と、
前記不備内容を添書した届出書類のイメージデータを、前記届出書類格納手段に格納された前記届出書類のイメージデータと置換する届出書類置換手段と、を備えていて、
前記届出書類送信手段は、前記不備内容を添書した届出書類のイメージデータを前記顧客端末に送信すること
を特徴とする請求項２記載の届出書類受付システム。
【請求項４】
前記インデックスには、前記届出書類を確認するオペレータにより前記届出書類に不備が発見されたことの有無を示す第一のフラグが記録されていて、
前記表示データ送信手段は、前記第一のフラグを参照して不備のあった届出書類を特定し、前記顧客に不備の存在を促すための表示データを送信すること
を特徴とする請求項２又は３記載の届出書類受付システム。
【請求項５】
前記インデックスには、届出書類を確認するオペレータによる前記届出書類の不備確認の済又は未済を示す第二のフラグが記録されていて、
前記第二のフラグを参照して不備確認未済の届出書類を特定し、前記オペレータの操作するオペレータ端末に不備確認未済の届出書類のリストを送信する確認未済リスト送信手段を備えること
を特徴とする請求項２乃至４いずれかに記載の届出書類受付システム。
【請求項６】
前記識別情報受付手段は、前記届出書類のカテゴリを示す情報を受け付け、
前記届出書類格納手段に格納される前記インデックスには、前記カテゴリを示す情報が含まれていて、
前記表示データ送信手段は、前記カテゴリにより分類された表示データを送信すること
を特徴とする請求項２乃至５いずれかに記載の届出書類受付システム。
【請求項７】
前記識別情報受付手段は、前記顧客が操作する電話機から前記顧客の識別情報を受け付け、
前記届出書類受付手段は、前記顧客が操作するファクシミリから前記届出書類のイメージデータを受け付けること
を特徴とする請求項１乃至６いずれかに記載の届出書類受付システム。
【請求項８】
顧客が届け出る届出書類を受け付けるための届出書類受付方法であって、
管理サーバが、前記顧客が操作する第一の端末から、届出書類を届け出る顧客の識別情報及び届出書類のカテゴリに関する情報を受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記顧客が操作する第二の端末から、前記届出書類のイメージデータを受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記顧客の識別情報及び前記届出書類のカテゴリに関する情報を含む前記届出書類にかかるインデックスを付与して、届出書類格納部に前記届出書類のイメージデータを格納するステップと、
前記管理サーバが、前記顧客が操作する第三の端末において前記顧客の専用ページに表示された届出書類の読出しボタンの選択を受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記第三の端末から、前記顧客の識別情報及び前記読出しボタンに関連付けられたカテゴリに関する情報を受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記届出書類格納部のインデックスを参照して前記顧客の識別情報及び前記カテゴリに関する情報に対応する届出書類を特定するステップと、
前記管理サーバが、前記届出書類格納部から前記届出書類を特定するステップにおいて特定した届出書類のイメージデータを取得して、前記第三の端末に送信するステップと、
を有することを特徴とする届出書類受付方法。
【請求項９】
顧客が届け出る届出書類を受け付けるための届出書類受付方法であって、
管理サーバが、前記顧客が操作する第一の端末から、届出書類を届け出る顧客の識別情報を受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記顧客が操作する第二の端末から、前記届出書類のイメージデータを受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記顧客の識別情報を含む前記届出書類にかかるインデックスを付与して、届出書類格納部に前記届出書類のイメージデータを格納するステップと、
前記管理サーバが、前記顧客が操作する第三の端末から前記顧客の専用ページの読出しを受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記届出書類格納部から前記顧客の識別情報に対応する届出書類のインデックスの少なくとも一部を取得して、前記第三の端末に届出書類に関する情報を表示する表示データを送信するステップと、
前記管理サーバが、前記第三の端末から前記表示データの選択を受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記届出書類格納部から前記表示データに対応する届出書類のイメージデータを取得して、前記第三の端末に送信するステップと、
を有することを特徴とする届出書類受付方法。
【請求項１０】
前記管理サーバが、前記届出書類を確認するオペレータの操作するオペレータ端末に、前記届出書類格納部に格納された届出書類のイメージデータを送信するステップと、
前記管理サーバが、前記オペレータ端末から不備内容を添書した届出書類のイメージデータを受け付けるステップと、
前記管理サーバが、前記不備内容を添書した届出書類のイメージデータを、前記届出書類格納部に格納された前記届出書類のイメージデータと置換するステップと、を有していて、
前記第三の端末には、前記不備内容を添書した届出書類のイメージデータが送信されること
を特徴とする請求項９記載の届出書類受付方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、主として本人確認書類等の所定の届出書類を受け付けることが必要な金融機関等において、届出書類の現物を持参又は送付しなくても、通信ネットワークを通じて受け付けることが可能な届出書類受付システム及び届出書類受付方法に関するものである。
【背景技術】
【０００２】
銀行や証券会社などで新規に口座を開設する場合、本人確認のための届出書類として、住民票等の本人確認書類の提出が要求されることが通常である。また、口座開設時には届出印を定めて押印し、口座開設後に住所変更等の所定の届け出を行う際には、届出書類に届出印の押印を求められることが一般的である。このような本人確認書類や届出印の押印された書類については、金融機関では届出書類が真正のものであることを確認するために、金融機関の窓口や郵送等によって届出書類の現物を受け付けている。
【０００３】
このように届出書類の現物を受け付ける方法は、顧客にとっては書類を作成して窓口に持参する、又は郵便で送付するなどの手続が非常に煩雑となっている。顧客の手続負担の軽減は金融機関にとっても重要な課題であり、上記の課題を直接的に解決するものではないが、届出時の手続負担を軽減するための発明として、例えば複数の届出書類を提出する場合に共通の記載項目について一度の記入で処理できる届出処理システムにかかる技術について開示されている（特許文献１参照。）。
【０００４】
また、金融機関にとっては、窓口において届出書類を受け付ける場合には、窓口の混雑を招いて顧客サービスが低下する、という問題を有している。郵送で届出書類を受け付ける場合には、届出書類のファイリング等の事務手続が煩雑になるとともに、書類への記載内容等に不備があった場合には顧客に返送して再送を依頼することが必要になり、返送事務にかかる手続が煩雑であるとともに、手続に時間を要して顧客サービスの低下を招く、という問題も有している。金融機関の届出書類の受付事務にかかる負担を軽減するための発明として、事務手続の一部に関するものではあるが、届出書類に押印された印影と予め登録された届出印の印影を効率的に照合するため照合システムにかかる技術について開示されている（例えば、特許文献２、特許文献３参照。）。
【０００５】
前記特許文献１、前記特許文献２及び前記特許文献３に記載された発明は、いずれも届出処理における顧客又は金融機関における応対者の一部の処理負担を軽減するものではあるが、届出にかかる処理フロー全体を効率化しようとするものではない。届出にかかる処理フロー全体を効率化するためのサービスとして、一部の金融機関においては、テレビ電話を備えた専用の端末機器による届出書類の受付サービスが開始されるようになっている。
【０００６】
近時インターネットの普及に伴って、金融機関においてもインターネットを通じた取引の受付や残高照合などのサービス提供が、オンライン証券、オンラインバンキングなどの形態で広く行われるようになっている。しかしながら、これまで説明した届出書類の受け付けについては、届出書類の様式のダウンロードなどは可能となっているものの、書類の提出については主に郵便によって従来と同様に行われているのが現状である。
【０００７】
【特許文献１】特開２００１−５８９４号公報
【特許文献２】特開平６−３０９４３９号公報
【特許文献３】特開平７−９８７３８号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００８】
先に説明したとおり、前記特許文献１、前記特許文献２及び前記特許文献３に記載された発明は、いずれも届出処理における顧客又は金融機関における応対者の一部の処理負担を軽減するものであり、これらの発明によっては届出にかかる処理フロー全体を効率化することはできない。つまり、前記特許文献２又は前記特許文献３記載の発明によっては、顧客の手続負担自体は何ら軽減されるものではない。
【０００９】
また、前記特許文献１には、先に説明したテレビ電話を備えた専用の端末機器による届出書類の受付サービスに関する説明も記載されているが、この発明を実施するためにはスキャナやカメラを備えて、かつオペレータとリアルタイムで画像の送受信が可能な通信回線と接続された、専用の端末機器が必要となる。かかる端末機器は容易に設置できるものではないので、顧客が端末機器の設置された場所を所定の時間に訪れて手続を行わなければならず、混雑の可能性まで考慮すると、店舗窓口における手続と決定的に異なる利便性を備えるものではないと考えられる。
【００１０】
また、上記の端末機器は、あくまで届出書類の受付専用に用いられるものであって、例えば届出を行った後に届出印の印影を確認したい場合のように、届出書類の記載内容を後日閲覧したいときに顧客が閲覧するための手段を提供するものではない。特に届出印についてはその後の様々な手続において押印が必要になるが、どの印鑑を届け出たのかを失念してしまうこともあるため、届出印を確認することができると便利である。
【００１１】
さらに、先に説明したとおり、近時はインターネットの普及によりオンライン証券、オンラインバンキングなどのサービスが一般化するようになっているため、届出書類の提出や提出した届出書類の確認に関しても、通信ネットワークを利用したオンラインによる手続で処理できることが好ましい。
【００１２】
本発明は、このような課題を解決するためになされたものであり、本人確認書類等の所定の届出書類を受け付けることが必要な金融機関等において、通信ネットワークを通じて届出書類を受け付けることが可能であって、顧客は届出書類の内容や不備の有無を速やかに確認することができる届出書類受付システム及び届出書類受付方法を提供することを目的とするものである。
【課題を解決するための手段】
【００１３】
このような課題を解決する第一の発明は、顧客が届け出る届出書類を受け付けるための届出書類受付システムであって、届出書類を届け出る顧客の識別情報及び届出書類のカテゴリに関する情報を受け付ける識別情報受付手段と、前記届出書類のイメージデータを受け付ける届出書類受付手段と、前記顧客の識別情報及び前記届出書類のカテゴリを含む前記届出書類にかかるインデックスを付与して前記届出書類のイメージデータを格納する届出書類格納手段と、顧客が操作する顧客端末において前記顧客の専用ページに表示された届出書類の読出しボタンを選択すると、前記顧客の識別情報及び前記読出しボタンに関連付けられたカテゴリに関する情報を受け付けて、前記届出書類格納手段のインデックスを参照して前記顧客の識別情報及び前記カテゴリに関する情報に対応する届出書類を特定する届出書類特定手段と、前記届出書類格納手段から前記届出書類特定手段が特定した届出書類のイメージデータを取得して、前記顧客端末に送信する届出書類送信手段と、を備えることを特徴とする届出書類受付システムである。
【００１４】
この発明においては、顧客が届け出た印鑑届等の届出書類をイメージデータで受け付けて、顧客ＩＤや届出書類の種別等のインデックスを付与して格納することにより、顧客がインターネット等からアクセスして読み出したい届出書類を選択すると、インデックスから該当する届出書類を特定して、届出書類の内容を確認することができる。
【００１５】
この発明において、届出書類には、印鑑届、印鑑変更届や住所変更届等の届出書類の他に、口座開設書類及びこれに添付する住民票等の本人証明書類など、顧客が金融機関等に対して提出する全ての書類が含まれる。イメージデータは、届出書類を表示することが可能な画像情報であれば、ＪＰＥＧ、ＴＩＦＦ等のデータ形式は問わない。顧客の識別情報には、金融機関であれば顧客の有する口座番号等が用いられ、届出書類のカテゴリとは、印鑑届、住所変更届等の届出書類の種別が該当する。顧客端末はパーソナルコンピュータや携帯電話など、インターネット等の通信ネットワークに接続できる全ての端末装置が含まれ、顧客の専用ページとは、顧客がオンライン証券やオンラインバンキングにおいて、口座番号を指定してログインした後に表示される顧客専用ページが該当する。
【００１６】
このような課題を解決する第二の発明は、顧客が届け出る届出書類を受け付けるための届出書類受付システムであって、届出書類を届け出る顧客の識別情報を受け付ける識別情報受付手段と、前記届出書類のイメージデータを受け付ける届出書類受付手段と、前記顧客の識別情報を含む前記届出書類にかかるインデックスを付与して前記届出書類のイメージデータを格納する届出書類格納手段と、顧客が操作する顧客端末から前記顧客の専用ページの読出しを受け付けると、前記届出書類格納手段から前記顧客の識別情報に対応する届出書類のインデックスの少なくとも一部を取得して、前記顧客端末に届出書類に関する情報を表示する表示データを送信する表示データ送信手段と、前記顧客端末から前記表示データの選択を受け付けると、前記届出書類格納手段から前記表示データに対応する届出書類のイメージデータを取得して、前記顧客端末に送信する届出書類送信手段と、を備えることを特徴とする届出書類受付システムである。
【００１７】
この発明においては、第一の発明と同様に顧客が届け出た印鑑届等の届出書類をイメージデータで受け付けて、顧客ＩＤや届出書類の種別等のインデックスを付与して格納するが、顧客がインターネット等から専用ページにアクセスすると自己に関連する届出書類の一部、例えば新着書類や不備書類の一覧リストが表示され、顧客はリストの該当部分を選択することにより、当該届出書類の内容を容易に確認することができる。
【００１８】
この発明においても、届出書類、イメージデータ、顧客の識別情報、顧客端末、顧客の専用ページについての意義は、第一の発明と同様である。表示データには、顧客端末に表示する新着書類や不備書類の一覧リスト等を表示するためのデータが該当する。
【００１９】
また、第二の発明は、前記届出書類を確認するオペレータの操作するオペレータ端末に、前記届出書類格納手段に格納された届出書類のイメージデータを送信する第二の届出書類送信手段と、前記オペレータ端末から、不備内容を添書した届出書類のイメージデータを受け付ける第二の届出書類受付手段と、前記不備内容を添書した届出書類のイメージデータを、前記届出書類格納手段に格納された前記届出書類のイメージデータと置換する届出書類置換手段と、を備えていて、前記届出書類送信手段は、前記不備内容を添書した届出書類のイメージデータを前記顧客端末に送信することを特徴とすることもできる。
【００２０】
このように、届出書類を受け付ける金融機関等のオペレータが届出書類を電子データで読み出し、不備などの該当部分に添書を行って、顧客端末から不備事項の修正依頼などの添書がされた届出書類を確認できるよう構成することにより、届出書類の不備事項の修正をオンラインで速やかに行うことができる。
【００２１】
さらに、第二の発明は、前記インデックスには、前記届出書類を確認するオペレータにより前記届出書類に不備が発見されたことの有無を示す第一のフラグが記録されていて、前記表示データ送信手段は、前記第一のフラグを参照して不備のあった届出書類を特定し、前記顧客に不備の存在を促すための表示データを送信することを特徴とすることもできる。
【００２２】
このように構成すると、第一のフラグにより不備が発見された届出書類を選択することが可能になるので、顧客端末より顧客の専用ページを読み出すと、不備事項のあるものを選択して表示することにより、顧客に届出書類の不備を速やかに通知することが可能になる。
【００２３】
さらに、第二の発明は、前記インデックスには、届出書類を確認するオペレータによる前記届出書類の不備確認の済又は未済を示す第二のフラグが記録されていて、前記第二のフラグを参照して不備確認未済の届出書類を特定し、前記オペレータの操作するオペレータ端末に不備確認未済の届出書類のリストを送信する確認未済リスト送信手段を備えることを特徴とすることもできる。
【００２４】
このように構成すると、第二のフラグによりオペレータが不備確認を行っていない届出書類を選択することが可能になるので、オペレータが不備確認を行っていない届出書類を確認して、届出書類の受付処理を漏れなく確実に行うことが可能になる。
【００２５】
さらに、第二の発明は、前記識別情報受付手段は、前記届出書類のカテゴリを示す情報を受け付け、前記届出書類格納手段に格納される前記インデックスには、前記カテゴリを示す情報が含まれていて、前記表示データ送信手段は、前記カテゴリにより分類された表示データを送信することを特徴とすることもできる。
【００２６】
このように構成すると、印鑑届、住所変更届等の届出書類の種別であるカテゴリにより受け付けた届出種類を分類するため、顧客端末に表示する届出書類の内容をカテゴリから特定することにより、印鑑届、住所変更届等の種別を明示して分類したリストを顧客端末に表示することができる。
【００２７】
さらに、第一の発明及び第二の発明は、前記識別情報受付手段は、前記顧客が操作する電話機から前記顧客の識別情報を受け付け、前記届出書類受付手段は、前記顧客が操作するファクシミリから前記届出書類のイメージデータを受け付けることを特徴とすることもできる。
【００２８】
本発明にかかる届出書類受付システムにおいては、届出書類のインデックスのための顧客の識別情報と、届出書類を表示するためのイメージデータを受け付けることが必要である。本発明にかかる届出書類受付システムによりオンライン証券やオンラインバンキングの利用者の利便性を高めるためには、顧客側において自宅等に通常設置されている装置のみで利用できるよう構成されることが好ましい。そのためには、例えば自動音声応答の電話により手続の手順を確認しながら顧客の識別情報を電話のプッシュボタン等から入力し、届出書類のイメージデータはファクシミリから送信するよう構成すれば、自宅等で日常的に使用されている装置のみによって届出手続を行うことができる。尚、ここで用いられる電話機とファクシミリは、両者が一体化されたファクシミリ機能付電話機であってもよい。
【００２９】
さらに、本発明は、第一の発明及び第二の発明の上記のそれぞれの構成にかかる届出書類受付システムを用いた届出書類受付方法として把握することもできる。
【００３０】
つまり、第一の発明にかかる届出書類受付システムを用いた届出書類受付方法は、顧客が届け出る届出書類を受け付けるための届出書類受付方法であって、管理サーバが、前記顧客が操作する第一の端末から、届出書類を届け出る顧客の識別情報及び届出書類のカテゴリに関する情報を受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記顧客が操作する第二の端末から、前記届出書類のイメージデータを受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記顧客の識別情報及び前記届出書類のカテゴリに関する情報を含む前記届出書類にかかるインデックスを付与して、届出書類格納部に前記届出書類のイメージデータを格納するステップと、前記管理サーバが、前記顧客が操作する第三の端末において前記顧客の専用ページに表示された届出書類の読出しボタンの選択を受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記第三の端末から、前記顧客の識別情報及び前記読出しボタンに関連付けられたカテゴリに関する情報を受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記届出書類格納部のインデックスを参照して前記顧客の識別情報及び前記カテゴリに関する情報に対応する届出書類を特定するステップと、前記管理サーバが、前記届出書類格納部から前記届出書類を特定するステップにおいて特定した届出書類のイメージデータを取得して、前記第三の端末に送信するステップと、を有することを特徴とする届出書類受付方法である。
【００３１】
また、第二の発明にかかる届出書類受付システムを用いた届出書類受付方法は、顧客が届け出る届出書類を受け付けるための届出書類受付方法であって、管理サーバが、前記顧客が操作する第一の端末から、届出書類を届け出る顧客の識別情報を受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記顧客が操作する第二の端末から、前記届出書類のイメージデータを受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記顧客の識別情報を含む前記届出書類にかかるインデックスを付与して、届出書類格納部に前記届出書類のイメージデータを格納するステップと、前記管理サーバが、前記顧客が操作する第三の端末から前記顧客の専用ページの読出しを受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記届出書類格納部から前記顧客の識別情報に対応する届出書類のインデックスの少なくとも一部を取得して、前記第三の端末に届出書類に関する情報を表示する表示データを送信するステップと、前記管理サーバが、前記第三の端末から前記表示データの選択を受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記届出書類格納部から前記表示データに対応する届出書類のイメージデータを取得して、前記第三の端末に送信するステップと、を有することを特徴とする届出書類受付方法である。前記管理サーバが、前記届出書類を確認するオペレータの操作するオペレータ端末に、前記届出書類格納部に格納された届出書類のイメージデータを送信するステップと、前記管理サーバが、前記オペレータ端末から不備内容を添書した届出書類のイメージデータを受け付けるステップと、前記管理サーバが、前記不備内容を添書した届出書類のイメージデータを、前記届出書類格納部に格納された前記届出書類のイメージデータと置換するステップと、を有していて、前記第三の端末には、前記不備内容を添書した届出書類のイメージデータが送信されることを特徴とすることもできる。
【００３２】
これらの届出書類受付方法にかかる発明において、第一の端末には顧客の操作する電話機を、第二の端末には顧客の操作するファクシミリを、第三の端末にはパーソナルコンピュータや携帯電話など、インターネット等の通信ネットワークに接続できる端末装置を用いることが好ましい。管理サーバには、金融機関等において届出書類の受け付けに用いられるコンピュータが該当する。
【発明の効果】
【００３３】
この発明により、主として本人確認書類等の所定の届出書類を受け付けることが必要な金融機関等においては、インターネット等の通信ネットワークを通じて届出書類を受け付けることが可能になる。顧客はインターネット等を利用して届出書類の内容や不備の有無を速やかに確認することが可能になり、特にオンライン証券やオンラインバンキングにおける利便性の向上に資するものである。
【発明を実施するための最良の形態】
【００３４】
本発明を実施するための最良の形態について、図面を用いて以下に詳細に説明する。尚、以下の説明においては、本発明にかかる届出書類受付けシステムを金融機関等において口座を開設している顧客からの届出書類の受け付けに用いる例について説明するが、本発明は以下の実施形態に限定されるものではなく、届出書類を受け付けることが必要な全てのシステムについて適用することができる。
【００３５】
図１は、本発明にかかる届出書類受付システムの概要を示す図である。図２は、本発明にかかる届出書類受付システムにより、届出書類を受け付けて顧客が確認するまでのフローを示す図である。図３は、本発明にかかる届出書類受付システムの構成を示すブロック図である。図４は、本発明にかかる届出書類受付システムにおいて、届出書類のインデックスであるファイルマスタテーブルの一例を示す図である。図５は、本発明にかかる届出書類受付システムにより、顧客の専用ページに届出書類の不備を表示する表示画面の一例を示す図である。図６は、本発明にかかる届出書類受付システムにより、顧客が不備のあった届出書類を読み出して表示した画面の一例を示す図である。図７は、本発明にかかる届出書類受付システムにより、顧客の専用ページに届出書類の照会画面を表示する表示画面の一例を示す図である。図８は、本発明にかかる届出書類受付システムにより、届出書類を受け付けて格納するまでのフローを示すフローチャートである。図９は、本発明にかかる届出書類受付システムにより、専用ページにアクセスした顧客端末に不備書類リストを送信するまでのフローを示すフローチャートである。
【００３６】
図１において、本発明にかかる届出書類受付システムは、オンライン証券システムやオンラインバンキングシステム等の金融機関システムに備えられており、顧客はパーソナルコンピュータ等からインターネットを通じて、又は電話機やファクシミリから電話回線を通じて、金融機関システムにアクセスすることができる。また、金融機関のオペレータが操作する端末からも、金融機関システムを操作することができる。
【００３７】
従来は金融機関の営業店の窓口への提出や、郵便により送付していた本人確認書類や印鑑届等の届出書類について、本発明においては顧客がファクシミリを用いて金融機関システムに送信する。送信に当たっては、電話機を用いて口座番号等の必要項目を入力し、金融機関システムはファクシミリから受信した届出書類のイメージデータに口座番号等のインデックスを付与して格納する。
【００３８】
続いて、顧客がインターネットを通じてオンライン証券システムやオンラインバンキングシステム等の金融機関システムにアクセスし、ログインを行って自己の専用ページを立ち上げると、金融機関システムは口座番号等をキーに当該顧客の届出書類について通知が必要な情報を特定し、通知情報のインデックス等を顧客端末に送信する。かかるインデックスが顧客端末に表示され、顧客が画面上で特定の項目を選択すると、選択した項目に対応する届出書類のイメージデータが金融機関システムから読み出されて、顧客端末の画面上に表示される。
【００３９】
次に、図２を用いて、本発明にかかる届出書類受付システムにより、届出書類を受け付けて顧客が確認するまでの全体フローについて説明する。まず顧客が電話機を使って金融機関の所定の番号にダイヤルすると、金融機関システムに含まれる自動音声応答システムに接続されて、自動音声による案内が送信される。顧客は案内に従って、口座番号と暗証番号を電話機のボタンをプッシュして入力、さらに取引の種別を示すサービス番号を同じく電話機のボタンをプッシュして入力する。
【００４０】
金融機関システムは、電話機から受け付けた口座番号と暗証番号を予め登録された顧客データと照合して、本人認証を行う。本人認証が行われると、必要な届出書類をファクシミリにより送信するよう、自動音声で依頼する。依頼を受けた顧客は、ファクシミリにより届出書類を金融機関の所定の番号に送信する。金融機関ではファクシミリから送信された届出書類のイメージデータを受け付けて、一般公衆回線からアナログデータで受信した場合にはデジタルのイメージデータへの変換を行い、金融機関システム内のハードディスク等の記憶装置に格納する。これらの顧客との応答処理は、ＣＴＩ機能による画像イメージや音声のデジタル処理により行われる。尚、金融機関システムは、当該届出書類を提出した顧客の口座番号、届出書類の種別などを入力データから取得してイメージデータのインデックスを作成し、イメージデータには当該インデックスが付与される。
【００４１】
イメージデータが記憶装置に格納されると、金融機関のオペレータはオペレータ用の端末にイメージデータを読み出して届出書類を表示し、届出書類の記載に誤りがないかをチェックする。オペレータ端末での読出しは、記憶装置に新たなイメージデータが格納されると自動的にオペレータ端末に送信されるよう設定してもよいし、イメージデータのインデックスにオペレータのチェックの有無を示すフラグを設け、定期的にチェック未済のイメージデータを読み出す、又はチェックの有無を示す一覧リストを表示してオペレータが選択するよう構成してもよい。
【００４２】
オペレータによる届出書類のチェックで不備事項が発見されると、オペレータは不備事項についての注意書を読み出したイメージデータに上書し、不備事項を付した形で再度記憶装置に格納する。このとき、当該届出書類のインデックスには、不備が発見されたことを示すフラグが立てられる。
【００４３】
続いて、顧客がパーソナルコンピュータからインターネットを通じて、金融機関の運営するオンライン取引システムにアクセスする。口座番号、パスワード等を入力してログインすることにより、顧客の個人用ページを読み出すことができる。金融機関システムが個人用ページの読出しを受け付けると、口座番号をキーに記憶装置のインデックスを参照し、当該顧客の口座について不備の発見された届出書類があるかどうかを確認し、不備の発見された書類がある場合にはその旨のメッセージを顧客の個人用ページに添付して送信する。
【００４４】
顧客のパーソナルコンピュータの画面には、図５の例に示したような個人用のトップページが表示され、その中に不備書類が発見されたことを示すメッセージが含まれている。このメッセージに含まれるボタンをクリックして選択すると、ボタンには届出書類のコード番号等のインデックスの一部が関連付けられており、当該インデックスをキーに金融機関システムの記憶装置から該当する届出書類のイメージデータが読み出される。読み出されたイメージデータは、顧客のパーソナルコンピュータの画面において、図６の例のようにオペレータが付与した不備内容に関するコメント付で表示される。
【００４５】
不備内容を確認した顧客は、届出書類を修正した修正書類を作成して、電話機とファクシミリを用いた同様のプロセスにより、金融機関システムに送信する。金融機関システムではイメージデータを記憶装置に格納し、再度オペレータが読み出してチェックを行う。オペレータが不備のないことを確認すると、確認終了のチェックを入力して、当該イメージデータのインデックスに確認終了を示すフラグが立てられる。
【００４６】
かかる確認フラグが立てられたイメージデータは、以後は有効な届出書類として保存され、必要に応じてオペレータや顧客により読み出される。顧客の側では、図７に示した顧客の専用ページにおける届出書類の照会画面の例のように届出書類の一覧が表示され、この一覧の各々に含まれるボタンをクリックして選択すると、ボタンには届出書類のコード番号等のインデックスの一部が関連付けられており、当該インデックスをキーに金融機関システムの記憶装置から該当する届出書類のイメージデータが読み出される。このように届出書類を読み出すことにより、例えば顧客が届出印の印影を届出後にも確認することができるので、届け出た印鑑を失念した場合等には便利である。
【００４７】
次に、図３を用いて、本発明にかかる届出書類受付システムの構成について説明する。    図３において、本発明にかかる届出書類受付システムは、アプリケーションサーバ１０、ＣＴＩサーバ２０、ファイル格納部３０、顧客データ格納部４０及びオペレータ端末５０を備えたオンライン証券システムやオンラインバンキングシステム等に備えられている。アプリケーションサーバ１０は顧客端末６０からインターネットを通じてアクセスできるよう構成されていて、顧客端末６０から受け付けた依頼内容に応じて、様々な取引処理や情報提供を実行する。ＣＴＩサーバ２０はＦＡＸ６１及び電話機６２からアクセスできるよう構成されていて、アプリケーションサーバ１０により実行される処理を、ＣＴＩ機能による画像イメージや音声のデジタル処理によって、自動音声応答やファクシミリの送受信により受け付けることが可能となっている。
【００４８】
顧客が本人確認書類や印鑑届等の届出書類を金融機関に提出したい場合、まず電話機６２から所定の電話番号にダイヤルする。通話信号はＣＴＩサーバ２０において着信され、自動音声応答システムを起動して自動音声による案内が電話機６２に送信される。顧客は案内に従って、口座番号と暗証番号を電話機６２のボタンをプッシュして入力、さらに取引の種別を示すサービス番号を同じく電話機６２のボタンをプッシュして入力する。
【００４９】
ＣＴＩサーバ２０は、電話機から受け付けた口座番号と暗証番号をアプリケーションサーバ１０に送り、顧客データ格納部４０に予め登録された顧客データと照合して、顧客本人であるか否かの本人認証を行う。本人認証が行われると、ＣＴＩサーバ２０は必要な届出書類をファクシミリにより送信するよう、電話機６２に自動音声で依頼する。
【００５０】
依頼を受けた顧客は、ＦＡＸ６１から届出書類を金融機関の所定の番号に送信する。ＣＴＩサーバ２０は送信された届出書類のイメージデータを受け付けて、送信されたデータがデジタル回線を通じて送信されたデジタル形式である場合には、そのままのファイル形式で、又は所定のファイル形式に変換してファイル格納部３０に格納する。送信されたデータがアナログ回線を通じて送信されたアナログ形式である場合には、アナログデータをデジタルデータに変換して、所定のファイル形式でファイル格納部３０に格納する。
【００５１】
尚、当該届出書類を提出した顧客の口座番号、届出書類の種別などをＣＴＩサーバ２０が受け付けたデータから取得してイメージデータのインデックスを作成し、当該インデックスはファイルマスタテーブル３１に記録される。図４は、届出書類のインデックスであるファイルマスタテーブル３１の一例を示したものであるが、ファイルごとに設けられたレコードには、届出書類を送信した顧客の有する口座の口座番号、届出書類のカテゴリ、ファイルの格納領域を示すファイルパスの他に、オペレータによる確認の有無、書類の不備の有無等を示すフラグを記録するためのフィールドが設けられている。図４の例では、「状態」のフィールドについて、例えば「２」はオペレータによる確認済であることを、「１」はオペレータによるチェックで不備が発見されたことを、「０」は未だオペレータによるチェックが行われていないことを示すフラグとして定義することができる。
【００５２】
イメージデータがファイル格納部３０に格納されると、金融機関のオペレータはオペレータ端末５０にイメージデータを読み出して届出書類を表示し、届出書類の記載に誤りがないかをチェックする。オペレータ端末５０での読出しは、ファイル格納部３０に新たなイメージデータが格納されると自動的にオペレータ端末５０に送信されるようアプリケーションサーバ１０において設定してもよいし、ファイルマスタテーブル３１のレコードにオペレータのチェックの有無を示すフラグを設け、定期的にチェック未済のイメージデータを読み出す、又はチェックの有無を示す一覧リストを表示してオペレータが選択するよう構成してもよい。
【００５３】
オペレータによる届出書類のチェックで不備事項が発見されると、オペレータ端末５０において不備事項についての注意書を作成し、ファイル格納部３０のイメージデータに不備事項を付した形で上書する。このとき、ファイルマスタテーブル３１の当該届出書類にかかるレコードには、不備が発見されたことを示すフラグが立てられる。
【００５４】
顧客がオンライン取引を実行したい場合には、顧客端末６０からインターネットを通じてアプリケーションサーバ１０にアクセスする。顧客端末６０においてログイン画面から口座番号、パスワード等を入力すると、アプリケーションサーバ１０は顧客データ格納部４０を参照して口座番号とパスワードを照合し、本人認証が行われると顧客の個人用ページのトップページを表示するデータを顧客端末６０に送信する。さらに、アプリケーションサーバ１０はファイル格納部３０のファイルマスタテーブル３１を参照して、口座番号をキーに当該顧客の口座について不備の発見された届出書類があるかどうかフラグをチェックして確認し、不備の発見された書類がある場合にはその旨のメッセージを顧客の個人用ページに添付して顧客端末６０に送信する。
【００５５】
顧客端末６０の画面には、先に説明したとおり図５の例に示したような個人用のトップページが表示され、その中に不備書類が発見されたことを示すメッセージが含まれている。このメッセージに含まれるボタンをクリックして選択すると、ボタンには届出書類のファイル番号が関連付けられており、当該ファイル番号をキーにファイル格納部３０から該当する届出書類のイメージデータが読み出される。
【００５６】
不備内容を確認した顧客は、届出書類を修正した修正書類を作成して、電話機６２とＦＡＸ６１を用いた同様のプロセスにより修正したファイルのイメージデータを送信し、当該修正済のイメージデータはファイル格納部３０に格納される。修正済のイメージデータは、再度オペレータが読み出してチェックを行う。オペレータが不備のないことを確認すると、オペレータ端末５０から確認終了のチェックを入力して、ファイルマスタテーブル３１の当該イメージデータにかかるレコードに、確認終了を示すフラグが立てられる。
【００５７】
かかる確認フラグが立てられたイメージデータは、以後は有効な届出書類として保存され、必要に応じてオペレータ端末５０や顧客端末６０から読み出すことができる。顧客端末６０において、図７に示した例のように届出書類の照会画面から届出書類のイメージデータを読み出すことができるのは先に説明した通りであるが、オペレータ端末５０においても同様に届出書類のイメージデータを読み出すことができるため、届出書類に押印された印影の届出印との照合等に利用することができる。
【００５８】
尚、これまでの説明において、届出書類を送信する際のアクセスには電話機を、届出書類の送信にはファクシミリを用いることとしているが、この構成は現在普及している機器により最も容易に本発明を実施するための一例であって、顧客の特定とイメージデータの送信が可能なものであれば、他の機器類を用いることとしてもよい。例えば、顧客端末６０がＩＰ電話の機能を有している場合には、電話機６２は顧客端末６０により代用され、顧客端末が届出書類を読み取ってイメージデータに変換することができるスキャナを備えている場合には、ＦＡＸ６１も顧客端末６０により代用され得る。
【００５９】
図８のフローチャートを用いて、本発明にかかる届出書類受付システムにより、届出書類を受け付けて格納するまでのフローについて説明する。まず、届出書類受付システムが顧客からの電話を着信すると（Ｓ０１）、自動音声応答で口座番号とパスワードの入力を依頼する（Ｓ０２）。顧客が電話機のプッシュボタンを押して特定した口座番号とパスワードを受け付けると（Ｓ０３）、顧客データベースを参照して（Ｓ０４）本人認証を行う。
【００６０】
まず、顧客データベースに該当する口座番号が存在するかを確認する（Ｓ０５）。口座番号が存在しない場合には、自動音声でエラーメッセージを送信する（Ｓ０７）。口座番号が存在する場合には、受け付けたパスワードが予め顧客データベースに登録されたものと一致するか否かを確認する（Ｓ０６）。一致しない場合には、自動音声でエラーメッセージを送信する（Ｓ０７）。
【００６１】
一致する場合には、自動音声で届出書類のファクシミリ送信を依頼するメッセージを送信する（Ｓ０８）。電話機の特定のボタンと届出書類を関連付けておいて、事前に特定のボタンの選択を受け付けて届出書類のカテゴリを確定しておけば、このときに届出書類の書類名等を特定したメッセージを送信することもできる。届出書類のイメージデータを着信すると（Ｓ０９）、口座番号等のインデックスを付与して記憶装置に格納する（Ｓ１０）。
【００６２】
図９のフローチャートを用いて、本発明にかかる届出書類受付システムにより、専用ページにアクセスした顧客端末に不備書類リストを送信するまでのフローについて説明する。まず、パーソナルコンピュータ等の顧客端末より、インターネットを通じてオンライン取引システムへのログインを受け付ける（Ｓ１１）。顧客端末から入力された口座番号とパスワードを受け付けると（Ｓ１２）、顧客データベースを参照して（Ｓ１３）本人認証を行う。
【００６３】
まず、顧客データベースに該当する口座番号が存在するかを確認する（Ｓ１４）。口座番号が存在しない場合には、顧客端末にエラーメッセージを表示するためのデータを送信する（Ｓ１６）。口座番号が存在する場合には、受け付けたパスワードが予め顧客データベースに登録されたものと一致するか否かを確認する（Ｓ１５）。一致しない場合には、顧客端末にエラーメッセージを表示するためのデータを送信する（Ｓ１６）。
【００６４】
一致する場合には、ログインを承認して、個人用のトップページの表示データを作成する（Ｓ１７）。併せて、届出書類のイメージデータに関するファイルマスタテーブルを参照し（Ｓ１８）、口座番号に該当する不備書類があるか否かを確認する（Ｓ１９）。不備書類がある場合には不備書類のリストを作成して表示データに付与し（Ｓ２０）、トップページの表示データを顧客端末に送信する（Ｓ２１）。不備書類がない場合には、トップページの表示データをそのまま顧客端末に送信する（Ｓ２１）。
【図面の簡単な説明】
【００６５】
【図１】本発明にかかる届出書類受付システムの概要を示す図である。
【図２】本発明にかかる届出書類受付システムにより、届出書類を受け付けて顧客が確認するまでのフローを示す図である。
【図３】本発明にかかる届出書類受付システムの構成を示すブロック図である。
【図４】本発明にかかる届出書類受付システムにおいて、届出書類のインデックスであるファイルマスタテーブルの一例を示す図である。
【図５】本発明にかかる届出書類受付システムにより、顧客の専用ページに届出書類の不備を表示する表示画面の一例を示す図である。
【図６】本発明にかかる届出書類受付システムにより、顧客が不備のあった届出書類を読み出して表示した画面の一例を示す図である。
【図７】本発明にかかる届出書類受付システムにより、顧客の専用ページに届出書類の照会画面を表示する表示画面の一例を示す図である。
【図８】本発明にかかる届出書類受付システムにより、届出書類を受け付けて格納するまでのフローを示すフローチャートである。
【図９】本発明にかかる届出書類受付システムにより、専用ページにアクセスした顧客端末に不備書類リストを送信するまでのフローを示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００６６】
１０    アプリケーションサーバ
２０    ＣＴＩサーバ
３０    ファイル格納部
３１    ファイルマスタテーブル
４０    顧客データ格納部
５０    オペレータ端末
６０    顧客端末
６１    ＦＡＸ
６２    電話機
【図１】
2005165787.tif 000003
【図２】
2005165787.tif 000004
【図３】
2005165787.tif 000005
【図４】
2005165787.tif 000006
【図５】
2005165787.tif 000007
【図６】
2005165787.tif 000008
【図７】
2005165787.tif 000009
【図８】
2005165787.tif 000010
【図９】
2005165787.tif 000011