(57)【要約】【課題】オンライン通信又はオフラインにおけるクレジットカードによる決済を安全で効率的に行う認証処理装置を提供すること。【解決手段】クレジットカード処理装置１は、クレジットの決済において、決済金額と基準決済金額を比較することより、オフライン認証又はオンライン認証のどちらで行うかを判定することで、効率的なクレジットの認証を行うことができる。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
通信回線に接続された認証手段に接続するための通信手段と、
記録媒体を用いて取引金額を後払いとするために、認証対象の記録媒体に記録された認証用データが有効か否かを前記通信回線に接続された認証手段に照会するオンライン認証処理手段と、
前記認証対象の前記記録媒体が有効か否かを、前記認証用データと認証データ格納手段に格納された認証データとに基づいて照会するオフライン認証処理手段と、
前記認証対象の前記記録媒体による決済金額と基準決済金額とを比較し、その比較結果に応じて前記オンライン認証処理手段か又はオフライン認証処理手段かの選択を行なう判断手段と、
前記判断手段による判断結果の基づいて認証処理を実行する制御手段と、
を備えたことを特徴とする認証処理装置。
【請求項２】
前記判断手段における基準決済金額は、認証対象の前記記録媒体の種類に応じて異なる金額としたことを特徴とする請求項１に記載の認証処理装置。
【請求項３】
前記判断手段における基準決済金額は、任意に設定又は変更可能であることを特徴とする請求項１又は２に記載の認証処理装置。
【請求項４】
前記オフライン認証処理手段における認証データ格納手段は、格納データを更新可能な記憶媒体であることを特徴とする請求項１〜３のいずれか一項に記載の認証処理装置。
【請求項５】
通信回線に接続された認証手段に接続するための通信手段と、
記録媒体を用いて取引金額を後払いとするために、認証対象の記録媒体に記録された認証用データが有効か否かを前記通信回線に接続された認証手段に照会するオンライン認証処理手段と、
前記認証対象の前記記録媒体が有効か否かを、前記認証用データと認証データ格納手段に格納された認証データとに基づいて照会するオフライン認証処理手段と、
前記認証対象の前記記録媒体の過去における使用履歴情報の不良率と予め定められた不良率とに応じて前記オンライン認証処理手段か又はオフライン認証処理手段かの選択を行なう判断手段と、
前記判断手段による判断結果の基づいて認証処理を実行する制御手段と、
を備えたことを特徴とする認証処理装置。
【請求項６】
前記制御手段は、前記判断手段においてオンライン認証処理手段が選択された場合であって、通信の不良によりオンライン認証処理が実行できない場合に、前記通信手段に再接続試行動作を行なわせることを特徴とする請求項１〜５のいずれか一項に記載の認証処理装置。
【請求項７】
コンピュータに、
通信回線に接続された認証手段に接続するための通信を行う機能と、
記録媒体を用いて取引金額を後払いとするために、認証対象の記録媒体に記録された認証用データが有効か否かを前記認証手段に照会するオンライン認証処理を行う機能と、
前記認証対象の前記記録媒体が有効か否かを、前記認証用データと認証データ格納手段に格納された認証データとに基づいて照会するオフライン認証処理を行う機能と、
前記認証対象の前記記録媒体による決済金額と基準決済金額とを比較し、その比較結果に応じてオンライン認証かオフライン認証かの選択を行う機能と、
判断結果に基づいて認証処理を実行する機能と、
を実現させることを特徴とする認証処理プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、クレジット処理などを行なう場合の認証処理装置に関する。
【背景技術】
【０００２】
消費者が取引によって品物の購入や特定のサービスを享受した際の取引金額の支払い方法としては、現金による決済の方法の他にクレジットカードによる決済の方法などがある。これは、消費者がクレジット会社（信販会社）との間でクレジット契約を結ぶことで、そのクレジット会社から一定の信用貸しを保証することを示すクレジットカードを手に入れ、上記信販会社と加盟店契約を結んでいる加盟店においては、クレジットカードを呈示することで取引金額を後払いとする決済を行うことができるというものである。
クレジットカードによる決済において加盟店では、クレジットカード処理装置で客から呈示されたクレジットカードに格納されている情報を読み取り、有効なクレジットカードであるかなどの認証と売り上げなどの処理をおこなう。ここにおける認証は、加盟店と信販会社を通信により接続してオンライン上で行う、例えば民間のデータ通信会社で提供されるオンラインクレジットカード認証システムと、無効クレジットカード情報が格納されたＩＣカード（メモリカード）などによりオフラインで行うものとがある。
そして、タクシー等に搭載して使用する移動可能なクレジットカード処理装置においては、無線通信網などによりオンライン通信を行うが、車の停車位置または場所によっては前記無線通信網のエリア外となり、オンライン処理ができない場合がある。
この問題を解決するため、例えばオンライン又はオフラインで認証処理できる認証処理装置などがある（特許文献１参照）。
【特許文献１】特開２０００−１１０５１号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００３】
たしかに、上記認証処理装置は、クレジットカードによる決済を安全に行う上ではそれなりに有効であった。しかし、オンライン通信が可能である場合は、少額の決済においてもオンライン通信で認証するため、問い合わせの応答にも時間がかかり、客を待たせるという問題があった。また、オンライン通信により通信費用が発生するため、特に上記少額の決済の場合は不経済であった。
【０００４】
そこで、本発明は、オンライン・オフラインにおけるクレジットカードによる決済を安全で効率的に行う認証処理装置を提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００５】
上記課題を解決するために、請求項１に記載の発明は、通信回線に接続された認証手段に接続するための通信手段と、記録媒体を用いて取引金額を後払いとするために、認証対象の記録媒体に記録された認証用データが有効か否かを前記通信回線に接続された認証手段に照会するオンライン認証処理手段と、前記認証対象の前記記録媒体が有効か否かを、前記認証用データと認証データ格納手段に格納された認証データとに基づいて照会するオフライン認証処理手段と、前記認証対象の前記記録媒体による決済金額と基準決済金額とを比較し、その比較結果に応じて前記オンライン認証処理手段か又はオフライン認証処理手段かの選択を行なう判断手段と、前記判断手段による判断結果の基づいて認証処理を実行する制御手段と、を備えたことを特徴とする。
更に、コンピュータに対して、上述した請求項１記載の発明に示した主要機能を実現させるためのプログラムを提供する（請求項７記載の発明）。
【０００６】
請求項２に記載の発明は、請求項１に記載の発明において、前記判断手段における基準決済金額は、認証対象の前記記録媒体の種類に応じて異なる金額としたことを特徴とする。
【０００７】
請求項３に記載の発明は、請求項１又は２に記載の発明において、前記判断手段における基準決済金額は、任意に設定又は変更可能であることを特徴とする。
【０００８】
請求項４に記載の発明は、請求項１〜３のいずれか一項に記載の発明において、前記オフライン認証処理手段における認証データ格納手段は、格納データを更新可能な記憶媒体であることを特徴とする。
【０００９】
請求項５に記載の発明は、通信回線に接続された認証手段に接続するための通信手段と、記録媒体を用いて取引金額を後払いとするために、認証対象の記録媒体に記録された認証用データが有効か否かを前記通信回線に接続された認証手段に照会するオンライン認証処理手段と、前記認証対象の前記記録媒体が有効か否かを、前記認証用データと認証データ格納手段に格納された認証データとに基づいて照会するオフライン認証処理手段と、前記認証対象の前記記録媒体の過去における使用履歴情報の不良率と予め定められた不良率とに応じて前記オンライン認証処理手段か又はオフライン認証処理手段かの選択を行なう判断手段と、前記判断手段による判断結果の基づいて認証処理を実行する制御手段と、を備えたことを特徴とする。
【００１０】
請求項６に記載の発明は、請求項１〜６のいずれか一項に記載の発明において、前記制御手段は、前記判断手段においてオンライン認証処理手段が選択された場合であって、通信の不良によりオンライン認証処理が実行できない場合に、前記通信手段に再接続試行動作を行なわせることを特徴とする。
【発明の効果】
【００１１】
請求項１、３、７に記載の発明によれば、クレジットカードによる決済などの認証処理において、設定により高額な決済などの場合にオンライン認証を行い、少額な決済では、オフライン認証を行うなどにより、余分な通信が発生しないため、処理に時間がかからず、費用を抑えることができる。
【００１２】
請求項２に記載の発明によれば、カードの種類ごとに設定を変えることで、例えばクレジットカードの種類ごとのサービス又はセキュリティに対応したクレジットカードの認証を行うことができる。
【００１３】
請求項４に記載の発明によれば、格納データを更新することにより、オンライン通信ができない場合においても、最新の情報に基づくオフライン認証を行うことで、より安全な認証やクレジットカードによる決済を行うことができる。
【００１４】
請求項５に記載の発明によれば、カードに格納されている認証の履歴による不良率と予め定められた不良率により、オンライン認証又はオフライン認証を判定することで、不正利用の防止又はカードの使用実態に即した、安全な認証や取引を行うことができる。
【００１５】
請求項６に記載の発明によれば、通信の不良を検出した場合に再度オンライン認証を行うことで、より安全性の高い認証を行うことができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１６】
［第１の実施の形態］
図１を参照して、本発明に係るクレジットカード処理装置１を含む料金データ処理システム１０１の全体構成について説明する。料金データ処理システム１０１は、例えばタクシーの運賃をクレジットカードで決済するためのシステムであり、クレジットカードの決済が可能であるかをオンラインで認証するためのサーバであるクレジットカード認証サーバ６、タクシー営業所などに設置するネットワーク端末である営業所端末５、及びタクシー内に設置して無線などによりネットワーク通信を行う通信装置４とが互いに通信可能なネットワークＮに接続する。
【００１７】
また、タクシー内においては、運賃を計算するためのタクシーメーター３、金銭管理等を行う車載端末２、クレジットカードによる決済を行うためのクレジットカード処理装置１、及び上記通信装置４とが互いに通信可能に接続する。
【００１８】
ネットワークＮは、例えばＧＳＭ（Global System for Mobile communication）方式、ＧＰＲＳ（General Packet Radio System ；汎用パケット無線システム）方式、ＰＤＣ（Personal Digital Cellular）方式、ＣＤＭＡ（Code Division Multiple Access）方式、ＰＨＳ（Personal Handyphone System）方式、Bluetooth無線通信方式、無線ＬＡＮ（Local Area Network）等のように各種携帯電話や無線モデムの規格や通信方式であり、データ通信可能である通信路を意味するものであれば、その構成は限定されない。
【００１９】
クレジットカード認証サーバ６は、例えば民間のデータ通信会社のクレジットカード認証サービスを行うサーバであり、受信したクレジットカードの情報からクレジット決済が可能であるかを返信する。
【００２０】
営業所端末５は、例えばＰＣ（Personal  Computer）などの情報機器であり、タクシーの営業所などに設置され、各タクシー車両の位置管理又は配車などを行う。また、営業所端末５は、タクシーチケットを認証するためのサーバであり、運賃支払いをタクシーチケットで行う場合において、通信装置４から送信されたタクシーチケットの識別番号などにより、そのタクシーチケットが偽造でないかを返信する構成であってもよい。
【００２１】
また、料金データ処理システム１０１は、タクシーの運賃をクレジットカードで決済するためのシステムに特に限定するものではなく、小売店の店先で販売されている品物の購入時における決済や、旅館、映画館などにおけるサービスに対する支払いなどの取引金額におけるものでもよく、オンライン認証での通信は無線によるものでなく有線によるものでもよい。
【００２２】
次に、本発明に係る認証処理装置であるクレジットカード処理装置１の内部構成を説明する。
クレジットカード処理装置１は、図２に示すように、制御部１１、入力部１２、出力部１３、記憶部１４、通信部１５、時計部１６、及び電源部１７を備え、バス１８を介して互いに接続しており、クレジットカードの情報を読み取り、そのクレジットカードによる決済の認証をオンライン又はオフラインで行う。
【００２３】
制御部１１は、図示しないＣＰＵ（Central  Processing  Unit）、内部ＲＡＭ（Random  Access  Memory）、ＲＯＭ（Read  Only  Memory）等を備える。ＣＰＵは、ＲＡＭの所定領域を作業領域としてＲＯＭに記憶されている各種制御プログラムを実行し、上記各部に制御信号を送ってクレジットカード処理装置１の動作全般を統括制御する。
【００２４】
入力部１２は、キーパッド２１、カードリーダ・ライタ２２からなり、ユーザからの入力指示又はクレジットカードの情報を読み取り、制御部１１へ出力する。キーパッド２１は、操作指示を入力するための数字キー、文字キー、機能キーなどの各種キーによる構成される。
【００２５】
カードリーダ・ライタ２２は、クレジットカードに塗布された磁性体や無線タグなどに記録されるカード発行元であるクレジット会社情報、カード所有者に関する情報、及び所定の期間のクレジット決済に関する履歴情報を読み取る。また、カードリーダ・ライタ２２は、クレジットカードの決済が行われた場合に、その決済に関する情報を上記履歴情報に追加して書込む。
【００２６】
出力部１３は、液晶ディスプレイなどから構成される表示装置２３、紙などの記録媒体へ画像の印字が可能であり、例えば熱転写方式などによるプリンタ２４からなり、制御部１１から入力された出力データに基づいて、ディスプレイ上への各種情報の表示や、領収書の発行などを行う。
【００２７】
記憶部１４は、ＤＲＡＭ（Dynamic  Random  Access  Memory）又はフラッシュメモリ等から構成されるＲＡＭ２５、図示しないソケットに着脱可能に接続して更新可能であり、認証データ格納手段としての小型半導体であるメモリーカード２６からなり、クレジットカード処理装置１のシステム又は動作に係わるＯＳ（Operating  System）や各種動作プログラム、所定の基準決済金額、クレジット会社を識別するための識別情報、クレジットカードのオフライン認証に係わるクレジットカードの有効情報（ポジデータ）、及びクレジットカードの無効情報（ネガデータ）を格納する。
【００２８】
通信部１５は、オンライン通信用の通信機器である通信装置４に接続するためのインターフェイスであるオンライン通信用Ｉ／Ｆ２７、車載端末２やＥＣＲなどの他端末との間でクレジット決済に関する情報を送受信するためのインターフェイスである端末間通信用Ｉ／Ｆ２８からなり、クレジットカード処理装置１におけるクレジット決済金額の受信とその結果の返信、又はオンライン認証に係わるデータの送受信を行う。
【００２９】
時計部１６は、常時一定周波数の水晶発信によるクロック信号を出力する水晶発振回路と前記クロック信号を計数して現在時刻を計時する計時回路とを有し（いずれも図示しない）、クレジット処理の際に使用する現在の年月日時分秒の日付時刻の計時や経過時間の計測を行い、制御部１１からの指示に応じて計時された日付時刻データ又は時間データを出力する。
【００３０】
電源部１７は、リチウム電池等によるバッテリ電源又は車載の煙草引火用電熱ソケットの電源などから得られる電力を各部へ分配する。
【００３１】
次に、クレジットカード処理装置１における、クレジット決済処理について図３〜５に示すフローチャートを参照して説明する。ここで説明するクレジット決済処理は、制御部１１が行うステップＳ１１〜ステップＳ３３の各処理からなる。
【００３２】
クレジットカード処理装置１では、端末間通信用Ｉ／Ｆ２８からクレジット支払いの金額を受け付けることで、クレジット決済処理を開始して（ステップＳ１１）、前記金額の入力があるまで待機する（ステップＳ１２）。
【００３３】
ステップＳ１２において金額が入力されると（ステップＳ１２：ＹＥＳ）、決済を行うクレジットカードをカードリーダ・ライタ２２へ挿入するように表示装置２３に表示して通知され（ステップＳ１３）、クレジットカードが挿入されるまで待機される（ステップＳ１４）。
【００３４】
ステップＳ１４においてクレジットカードが挿入されると、そのクレジットカードの情報が認証用データとして読み込まれ、（ステップＳ１４：ＹＥＳ）、判定手段としてのステップＳ１５により、クレジット支払いの金額と基準決済金額が比較されて、オンライン認証を行うかオフライン認証を行うかが判定される。
【００３５】
ステップＳ１５においてオンライン認証を行うと判定された場合（ステップＳ１５：ＹＥＳ）、図４に示すオンライン認証処理へ移行され、認証用データが所定の通信方式により、オンラインでの問い合わせ先であるクレジットカード認証サーバ６へ送信される（ステップＳ１６）。
【００３６】
ステップＳ１６の後、クレジットカード認証サーバ６からの認証結果についての応答が所定の時間経過するまで待機されて（ステップＳ１７）、所定の時間が経過された場合又はクレジットカード認証サーバ６からの応答が受信された場合（ステップＳ１８：ＹＥＳ）、前記応答が所定の方式による通信データであるか又は通信データに欠損がないかと、所定の時間経過された場合であるかとにより、オンライン通信にエラーが発生していないかがチェックされる（ステップＳ１９）。
【００３７】
ステップＳ１９においてオンライン通信にエラーが発生していると判定された場合（ステップＳ１９：ＹＥＳ）、オンライン通信を再度試みるかが判定され（ステップＳ２０）、再びオンライン通信を行うとされた場合（ステップＳ２０：ＹＥＳ）、ステップＳ１６へ戻る。
なお、ステップＳ２０による判定は、記憶部１４に設定されたデータによるものでよいが、キーパッド２１からの入力指示によるものでもよい。
【００３８】
ステップＳ２０において、オンライン通信を行わないと判定された場合（ステップＳ２０：ＮＯ）、オンライン通信に使用する通信装置４及びオンライン通信用Ｉ／Ｆ２７がリセットされて、オンライン通信で使用する認証用データのバッファ消去などのオフライン認証への切換処理が行われ（ステップＳ２１）、図５に示すオフライン認証処理へ移行される。
【００３９】
ステップＳ１９においてオンライン通信にエラーが発生していないと判定された場合（ステップＳ１９：ＮＯ）、クレジットカード認証サーバ６からの応答からクレジット決済が可能であるか否かが判定され（ステップＳ２２）、クレジット決済が可能であると判定された場合（ステップＳ２２：ＹＥＳ）、車載端末２にクレジット決済を行うことを示すデータが送信された後、プリンタ２４からクレジット決済が行われたことを示す伝票又は領収書が印字され（ステップＳ２３）、クレジットカードのクレジット決済に関する履歴が更新され（ステップＳ２５）、終了する。
【００４０】
ステップＳ２２においてクレジット決済が行いないと判定された場合（ステップＳ２２：ＮＯ）、車載端末２にクレジット決済を行うことができない旨を示すデータが送信され、表示装置２３にこのクレジットカードではクレジット決済を行うことができない旨が表示されて、オンラインエラー処理が行われ（ステップＳ２４）、クレジットカードのクレジット決済に関する履歴にクレジット決済が不良であった旨が記載されて（ステップＳ２５）、終了する。
【００４１】
ステップＳ１５においてオフライン認証処理を行うと判定された場合（ステップＳ１５：ＮＯ）やステップＳ２１の後など、クレジットカードの決済について図５に示すオフライン認証処理を行うとされた場合、前記認証用データを元に、加盟店契約を締結しているクレジット会社のカードであるかなど、使用可能なクレジットカードであるかが、ポジデータから検索される（ステップＳ２６）。
【００４２】
ステップＳ２６の後、ポジデータの検索の結果から使用可能なクレジットカードでないと判定された場合（ステップＳ２７：ＮＯ）、車載端末２にクレジット決済を行うことができない旨を示すデータが送信され、表示装置２３にクレジット決済を行おうとしたクレジット会社に加盟していない旨の表示が行われて、ポジエラー処理が行われ（ステップＳ３１）、終了する。
【００４３】
ステップＳ２６の後、ポジデータの検索の結果から使用可能なクレジットカードであると判定された場合（ステップＳ２７：ＹＥＳ）、前記認証用データを元に、使用停止などの登録がされているカードであるか又はクレジット決済の限度額を越えていないかなど、使用不能なクレジットカードであるか否かが、ネガデータから検索される（ステップＳ２８）。
【００４４】
ステップＳ２８の後、ネガデータの検索の結果から使用不能なクレジットカード（不良カード）であると判定された場合（ステップＳ２９：ＹＥＳ）、車載端末２にクレジット決済を行うことができない旨を示すデータが送信され、表示装置２３にこのクレジットカードでは決済できない旨の表示が行われて、ネガエラー処理が行われ（ステップＳ３２）、クレジット決済に関する履歴にクレジット決済が不良であった旨が記録されて（ステップＳ３３）、終了する。
【００４５】
ステップＳ２８の後、ネガデータの検索の結果から不良カードでないと判定された場合（ステップＳ２９：ＮＯ）、車載端末２にクレジット決済を行うことを示すデータが送信された後、プリンタ２４からクレジット決済が行われたことを示す伝票又は領収書が印字され（ステップＳ３０）、クレジットカードのクレジット決済に関する履歴が更新され（ステップＳ３３）、終了する。
【００４６】
以上説明したように、クレジットカード処理装置１は、クレジットカードによる決済において、決済金額と基準決済金額を比較することでオンライン認証処理かオフライン認証処理を判定して行う。
【００４７】
従って、クレジットカード処理装置１は、少額な決済では、オフライン認証を行うことで余分な通信が発生しないため、処理に時間のかかることなく、費用を押さえたクレジットカードの認証を行うことができ、
高額な決済では、オンライン認証を行うことで安全性の高いクレジットカード認証を選択することができる。
【００４８】
［第２の実施の形態］
図面を参照して、第２の実施の形態に係るクレジットカード処理装置１ａについて説明する。なお、簡略化のため、クレジットカード処理装置１と同様の構成については、同一符号を付して説明を省略し、クレジットカード処理装置１と異なる構成である、クレジットカード処理装置１ａのクレジット会社ごとに基準決済金額を定めて、オンライン認証又はオフライン認証のどちらを行うかを判定する処理についてのみ、図６に示すフローチャートを参照して説明する。
【００４９】
クレジットカード処理装置１ａでは、端末間通信用Ｉ／Ｆ２８からクレジット支払いの金額を受け付けることで、クレジット決済処理を開始して（ステップＳ４１）、前記入力があるまで待機する（ステップＳ４２）。
【００５０】
ステップＳ４２において金額が入力されると（ステップＳ４２：ＹＥＳ）、決済を行うクレジットカードをカードリーダ・ライタ２２へ挿入するように表示装置２３に表示して通知され（ステップＳ４３）、クレジットカードが挿入されるまで待機される（ステップＳ４４）。
【００５１】
ステップＳ４４においてクレジットカードが挿入されると、そのクレジットカードの情報が認証用データとして読み込まれ、（ステップＳ４４：ＹＥＳ）、当該認証用データからクレジット会社が識別され、クレジット会社ごとの所定の基準決済金額が設定される（ステップＳ４５）。
【００５２】
なお、ここにおけるクレジットカードの種類の識別は、クレジット会社の識別としたが、同じクレジット会社が発行するサービスの異なるカードを識別してもよく、特に限定するものではない。
【００５３】
ステップＳ４５の後、クレジット支払いの金額と基準決済金額が比較されて、オンライン認証を行いかオフライン認証を行うかが判定される（ステップＳ４６）。
【００５４】
以上説明したように、クレジットカード処理装置１ａは、クレジットカードによる決済において、決済金額とクレジットカードの種類により設定される基準決済金額とを比較することで、オンライン認証処理かオフライン認証処理を判定して行うため、例えばクレジット会社ごとのサービス又はセキュリティに応じたクレジットカードの認証を行うことができる。
【００５５】
［第３の実施の形態］
図面を参照して、第３の実施の形態に係るクレジットカード処理装置１ｂについて説明する。なお、簡略化のため、クレジットカード処理装置１と同様の構成については、同一符号を付して説明を省略し、クレジットカード処理装置１と異なる構成であるクレジットカード処理装置１ｂのクレジット決済の履歴データから不良率を算出し、前記不良率と予め定められた不良率であるクレジット会社ごとの不良率とを比較して、オンライン認証又はオフライン認証のどちらを行うかを判定する処理についてのみ、図７に示すフローチャートを参照して説明する。
【００５６】
クレジットカード処理装置１ｂでは、端末間通信用Ｉ／Ｆ２８からクレジット支払いの金額を受け付けることで、クレジット決済処理を開始して（ステップＳ５１）、前記入力があるまで待機する（ステップＳ５２）。
【００５７】
ステップＳ５２において金額が入力されると（ステップＳ５２：ＹＥＳ）、決済を行うクレジットカードをカードリーダ・ライタ２２へ挿入するように表示装置２３に表示して通知され（ステップＳ５３）、クレジットカードが挿入されるまで待機される（ステップＳ５４）。
【００５８】
ステップＳ５４においてクレジットカードが挿入されると、そのクレジットカードの情報とクレジット決済に関する履歴情報が認証用データとして読み込まれ（ステップＳ５４：ＹＥＳ）、前記履歴情報から、過去のクレジット決済の総数におけるクレジット決済が不良であった割合である不良率と、前記クレジットカードの情報からクレジット会社が識別され、当該会社ごとに設定される所定の不良率とが算出される（ステップＳ５５）。
【００５９】
ステップＳ５５の後、カードの履歴による不良率とクレジット会社ごとの所定の不良率が比較され（ステップＳ５６）、前記履歴による不良率が前記所定の不良率より大きいと判定された場合、オンライン認証を行うと判定される（ステップＳ５６：ＹＥＳ）。
【００６０】
ステップＳ５６において、前記履歴による不良率が前記所定の不良率より小さいと判定された場合（ステップＳ５６：ＮＯ）、クレジット支払いの金額と基準決済金額が比較されて、オンライン認証を行うかオフライン認証を行うかが判定される（ステップＳ５７）。
【００６１】
ステップＳ５７においてオンライン認証を行うと判定された場合（ステップＳ５７：ＹＥＳ）、オンライン認証処理へ移行される。
また、ステップＳ５７においてオフライン認証を行うと判定された場合（ステップＳ５７：ＮＯ）、オフライン認証処理へ移行される。
なお、上記第１の実施の形態において、使用可能なクレジットカードでないと判定された場合（ステップＳ２７：ＮＯ）、クレジット会社ごとの所定の基準決済金額を設定（図６のステップＳ４５に相当）し、その各基準決済金額に応じて信頼度の高いクレジット会社であれば高額支払いでもクレジットで許可するようにし、信頼度の低いクレジット会社であれば低額支払いだけをクレジットで許可するようにしてもよい。さらに、信頼度の低いクレジット会社であった場合に高額支払いであった際には、クレジット会社ごとの過去のクレジット決済の総数におけるクレジット決済が不良であった割合である不良率と、前記クレジットカードの情報からクレジット会社が識別され、当該会社ごとに設定される所定の不良率とを算出（図７のステップＳ５５に相当）し、カードの履歴による不良率とクレジット会社ごとの所定の不良率を比較（図７ステップＳ５６に相当）して、前記履歴による不良率が前記所定の不良率より小さいと判定された場合は、信頼度の低いクレジット会社であっても、ある程度の高額支払いをクレジットで許可するようにしても良い。これにより、オフライン認証となった場合においてクレジット支払いの金額が基準決済金額以上となったとしても種々の認証を行なう事で、安全にクレジットによる支払いを極力許可することができる。
また、認証対象はクレジットカードのみならずポストペイカードでもよく、その記録媒体はＩＣカード、電子タグ内蔵カードなどでもよい。
また、認証対象の記録媒体はバーコードなどによって認証用データを表示し、この認証用データを認識して認証してもよく、この場合の記録媒体としては、携帯電話、ＰＤＡ、ウェアラブルパソコン、カメラなどとしてもよい。
【００６２】
以上説明したように、クレジットカード処理装置１ｂは、クレジットカードによる決済の履歴から算出される決済の不良率と予め定められた不良率であるクレジット会社ごとの所定の不良率とを比較することで、オンライン認証を行うかオフライン認証を行うかを判定することにより、よりクレジットカードの使用実態に即した認証処理を選択することができる。
【図面の簡単な説明】
【００６３】
【図１】本発明を適用したクレジットカード処理装置１の含む料金データ処理システム１０１の構成を示す図である。
【図２】本発明を適用したクレジットカード処理装置１の内部構成を示す図である。
【図３】第１の実施の形態におけるクレジット認証処理の一部であるオンライン／オフライン認証の分岐を説明するフローチャート図である。
【図４】第１の実施の形態におけるクレジット認証処理の一部であるオンライン認証処理を説明するフローチャート図である。
【図５】第１の実施の形態におけるクレジット認証処理の一部であるオフライン認証処理を説明するフローチャート図である。
【図６】第２の実施の形態におけるクレジット認証処理のクレジット会社ごとのオンライン／オフライン認証の分岐を説明するフローチャート図である。
【図７】第３の実施の形態におけるクレジット認証処理の履歴データによるオンライン／オフライン認証の分岐を説明フローチャート図である。
【符号の説明】
【００６４】
１  クレジットカード処理装置
２  車載端末
３  タクシーメーター
４  通信装置
５  営業所端末
６  クレジットカード認証サーバ
Ｎ  ネットワーク
１１  制御部
１２  入力部
１３  出力部
１４  記憶部
１５  通信部
１６  時計部
１７  電源部
１８  バス
【図１】
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【図２】
2005301945.tif 000004
【図３】
2005301945.tif 000005
【図４】
2005301945.tif 000006
【図５】
2005301945.tif 000007
【図６】
2005301945.tif 000008
【図７】
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