(57)【要約】【課題】  保険等の金融商品や生活設計に関する相談や説明を説明者が顧客に対し行う際に使用して、説明対象の内容についてわかりやすく説明でき、顧客の十分な理解及び自立的な判断を助けることができる道具及び説明方法を提供する。【解決手段】  金融商品や生活設計について説明対象として説明する際に使用され、前記説明対象の構成要素に応じた形状を持つ複数個かつ複数種類のブロックから成るブロック一式１０とそれを収納するケース２とを有する。前記ブロックは、前記説明対象の構成要素となる時間と金額の関係を表わす平面を持つ形状を有する。説明者または顧客による前記ブロックの選択的な組み合わせと基準平面への配置により前記説明対象が空間的に表現される。説明者は、前記ブロックの選択的な組み合わせを顧客に対し提示しながら、前記説明対象及びその構成要素について説明を行う。【選択図】  図１
2005331837.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
説明者が顧客に対し金融商品や生活設計について説明対象として説明する際に使用され、
前記説明対象の構成要素となる「時間と金額の関係」に応じた形状を有する複数個かつ複数種類のブロックから成るブロック一式と、それを収納するケースと、を有し、
前記ブロックは、前記「時間と金額の関係」を表わす形の平面を含んだ複数の面を持つ固体形状を有し、
前記説明者または顧客による前記ブロックの選択的な組み合わせと基準平面への配置により前記「時間と金額の関係」を表わす平面を通じて前記説明対象が空間的に表現されるように使用されることを特徴とする金融商品説明用道具。
【請求項２】
請求項１記載の金融商品説明用道具において、
前記ブロック一式は、
前記説明対象として各種に対応できるように前記金融商品や生活設計の個々の事例において使用されるパターンに対応して前記ブロックの形状が決定されており、
前記「時間と金額の関係」を表わす形の平面における横と縦の比率が異なる複数個の直方体形状のブロックを含んで構成されることを特徴とする金融商品説明用道具。
【請求項３】
請求項２記載の金融商品説明用道具において、
前記ブロック一式は、矢印状の平面を持つ概略直方体形状のブロックと、直角三角形の平面を持つ三角柱形状のブロックと、を含んで構成されることを特徴とする金融商品説明用道具。
【請求項４】
請求項１記載の金融商品説明用道具において、
前記ケースが持つ平面において、文字や線の書き込み及び消去が可能な平面を持つボードが設けられ、
前記ボードが持つ書き込み及び消去が可能な平面に対し、前記ブロックが自由に配置可能であることを特徴とする金融商品説明用道具。
【請求項５】
請求項４記載の金融商品説明用道具において、
前記ボードが持つ平面への文字や線の書き込みを行う手段と、前記書き込みを消去する手段と、前記説明対象についての説明に関する書き込みが可能な平面を持つ用紙と、を有し、これらが前記ケース内に収容されることを特徴とする金融商品説明用道具。
【請求項６】
説明者が顧客に対し金融商品や生活設計について説明対象として説明する際、
前記説明対象の構成要素となる「時間と金額の関係」に応じて前記「時間と金額の関係」を表わす形の平面を含んだ複数の面を持つ固体形状を有する複数個かつ複数種類のブロックから成るブロック一式を使用し、
前記説明対象に応じた前記ブロックの選択的な組み合わせと基準平面への配置により前記「時間と金額の関係」を表わす平面を通じて前記説明対象が空間的に表現され、
前記表現の提示をもとに前記説明対象及びその構成要素について説明が行われることを特徴とする金融商品説明方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、保険等の金融商品やその設計を含んだ生活設計（ライフ・プランニング）・資産設計（ファイナンシャル・プランニング）に関する相談や説明を行う際に使用する道具及び説明方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、生命保険等の保険商品及びその他金融商品や、その設計を一部として含んだ生活設計あるいは資産設計に関する相談（コンサルティング）や説明の現場では、それら保険や生活設計等に関する説明は、それに関する図や文章を記載した資料を用いて行われていた。すなわち、前記保険や生活設計に関する相談や説明を行う者（以下、説明者と称する）は、説明を受ける側の顧客等（以下、顧客と称する）に対し、保険や生活設計に関する図解や説明文章等を記載した資料を見せてそれをもとに説明対象の内容の説明を行っていた。説明対象となるのは、保険商品自体の構成やその保障内容（保険期間と保険金額等）、あるいは一つの保険商品を構成する複数の要素、あるいは複数の金融商品の組み合わせや、金融商品とその他要素（例えば顧客の必要資金等）との組み合わせ等である。同様に、保険等の金融商品の販売を行う現場でも、金融商品についてそれに関する図や文章を記載した資料を用いて商品内容等の説明が行われていた。
【０００３】
前記資料は、例えば一枚の紙面や小冊子等に説明対象となる保険等についての図解や説明文章等を記載したものである。説明者は、前記資料を顧客に渡し、そこに記載されている図や文章を見てあるいは読んでもらい理解を求める。あるいは、説明者は、前記資料を顧客に対し提示して、そこに記載されている図や文章を指し示しながら説明対象の内容の説明を行う。また、説明者が保険等に関する説明をパソコン等のコンピュータを用いて行う場合、前記資料はディスプレイ画面に表示された図や文章等に相当し、同様にこの表示をもとに顧客に対し説明が行われる。
【０００４】
前記説明対象となる事項には、以下のような様々なものがある。例えば生命保険に限っても、必要保障（死亡や高度障害、介護状態、入院、就業不能状態などの各種リスクに備えるための保障内容）、保険種類（定期保険、終身保険、養老保険等）、保険金額、保険期間、保険料、保険料払込期間、保険金支払いタイプ、保険料払い込みタイプ、主契約と特約、更新タイプ等の事項がある。生活設計や資産設計に関する説明対象としては、前記生命保険等の各種保険や、その他預金・株式等の金融資産及び社会保険（公的保障）等についての設計をはじめとして、それ以外にも、顧客ごとのプランに応じた仕事や教育や老後等に関する準備資金設計、不動産設計、税金設計、相続設計等がある。生活設計の概念は、資産設計の概念と重なっている。このように説明対象は各種存在し、基本的に複雑である。
【０００５】
前記説明者、特に生活設計についての相談を請け負う者が行う保険や生活設計に関する相談業務の一般的な実施項目は以下のようになる。説明者は、顧客と面談して家族構成や資産状況などの各種情報の聞き取りを行い、また関連資料等の収集を行う。また、説明者は、顧客の人生段階（就職、結婚、出産、住宅取得、老後等）に応じた目標や現状の問題点などを明確化し、顧客の現状を把握する。説明者は、現状把握に基づきその分析を行う。また、説明者は、随時、保険等の金融商品や生活設計に関する専門的なアドバイスを含んだ説明を顧客に対し行う。説明者が顧客のために生活設計案を作成する場合は、前記分析に基づき具体的な案を作成する。そして作成した生活設計案を顧客に対し提示し、これについての内容の説明を行う。特に保険設計の場合は、顧客ごとの必要な保障を見出して保険の設計を行い、保障内容の説明を行う。また、説明者は、随時、生活設計案に基づく実行の支援や見直し等を行う。前記生活設計案は、例えば保険設計の場合なら、横軸に年齢や保険期間等の時間の情報を表わし、縦軸に保険金額等の金額の情報を表わして保険種類による保障内容等を含む設計内容を図解したものである。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
しかしながら、前記従来における図や文章を記載した資料を用いた相談や説明の方法では、顧客に対し保険や生活設計の内容について十分に理解させることが難しいという問題がある。すなわち、顧客にとってはそもそも保険等の金融商品自体が目に見えないものであることからその内容がわかりにくい。また提供される金融商品の種類も多岐に渡り、その仕組み自体が顧客にとってわかりにくい。更には保険等の金融商品やその組み合わせの設計を含んだ総合的な生活設計内容も難しくなりがちである。従って、顧客にとっては多くの場合、保険や生活設計について十分に理解及び判断することが難しくなる。
【０００７】
また、そもそも顧客側に保険や生活設計等に対する知識や意識等が少ない等の状況があり、顧客自身で考えて保険等を選択してもらうよりも販売者側が代わりに設計を行うという意識が多かった。
【０００８】
顧客が保険や生活設計について不十分な理解しか得ることができないと、顧客自身にとって有益な選択や判断もしにくい。また例えば顧客が不十分な理解のまま保険契約等を結んでしまうと、顧客にとっても説明者及び販売会社等にとっても後になって問題化する可能性がある。実際に今まで多様な問題が発生し、訴訟問題になっていることは周知の事実としてある。また顧客が保険や生活設計について不十分な理解しか得られないことからそれに関する判断を説明者や他人に任せてしまったり、勧められるがままになったりすることもあり得る。しかし、リスクに対処するために必要となる保障等は個人によって異なり、大切なことであるので顧客自身が自立的に考えて判断することが望ましい。顧客と説明者（及び販売会社等）の双方にとって理想的なのは、顧客が保険等の設計や契約に至るまでにその目的を明確化して保障内容や商品構成等を十分に理解して他の商品と比較検討等も行いながら、顧客自身で判断を行えることである。
【０００９】
本発明は以上のような問題に鑑みてなされたものであり、その目的は、保険等の金融商品や生活設計に関する相談や説明を説明者が顧客に対し行う際に使用して、説明対象となる前記金融商品や生活設計の内容についてわかりやすく説明でき、顧客の十分な理解及び顧客自身の自立的な判断を助けることができ、顧客および説明者（及び販売会社等）の双方にとって有益になるような金融商品説明用道具及びこれを使用する金融商品説明方法を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【００１０】
本願において開示される発明のうち、代表的なものの概要を簡単に説明すれば、次のとおりである。
【００１１】
（１）前記目的を達成するために、本発明の金融商品説明用道具は、説明者が顧客等に対し保険等の金融商品や生活設計について説明対象として説明する際に使用される道具であって、以下を特徴とする。前記道具は、前記説明対象となる金融商品や生活設計を構成する構成要素に応じた形状を持つ複数個かつ複数種類のブロックから成るブロック一式（セット）とそれをまとめて収納するケースとを有して構成される。前記説明対象の構成要素として主に「時間と金額の関係」があり、前記ブロックは、形状として前記説明対象の構成要素となる「時間と金額の関係」を表わす形の平面を持つ。前記説明者または顧客による前記ブロックの選択的な組み合わせと基準平面への配置により前記説明対象が空間的に表現される。
【００１２】
前記説明対象の構成要素とは、金融商品や生活設計を構成する一つ以上の要素である。前記構成要素となる「時間と金額の関係」は、例えば時間による金額の推移や、期間と金額の積などである。前記構成要素は、例えば保険種類に応じた保障であり、この保障は保険期間と保険金額との関係を持つ。また前記構成要素は、例えば必要保障であり、この必要保障は保障期間と保障金額との関係を持つ。
【００１３】
前記ブロックは、前記「時間と金額の関係」を表わす特定の形及び大きさの平面を含んだ複数の面を持つ固体である。また前記「時間と金額の関係」を表わす平面は、例えば前記保険期間と保険金額の関係や、前記保障期間と保障金額の関係などを視覚的に表わすことができる。
【００１４】
前記ブロックの選択的な組み合わせと基準平面への配置とは、前記ブロック一式の中から説明対象に応じてブロックが選択され任意の基準平面上でブロックを垂直に積み重ねたり水平的に並置したりといった配置が行われることである。前記ブロックの配置では、説明対象や説明の流れや説明の詳細などに応じてブロックを一つずつ加えたり取り除いたりする操作が自由に可能である。また前記ブロックの配置では、前記ブロック同士が接してもよいし離れてもよい。前記ブロックの組み合わせ及び配置の結果、前記説明対象の構成や概念が３次元的に表現される。それと共に特に複数個のブロックが持つ前記「時間と金額の関係」を表わす平面の組み合わせ及び配置、すなわち各平面の集合またはその総合によって、前記説明対象が２次元的に表現される。前記説明対象の表現は、前記説明対象の構成をそのまま示すことや、前記説明対象に対応する概念を概略的に表わすこと等である。また、前記ブロックの持つ平面により、前記「時間と金額の関係」以外にも、時間のみ、金額のみ等の事項をそれぞれ表わすことができる。
【００１５】
前記ブロック一式は、前記ケースの内部に自由に収納可能であり、その利用者は前記ケースごと持ち運んで前記説明のために利用できる。また利用者は必要に応じて前記ケースから前記ブロック一式のうちの各ブロックを取り出して選択的に利用できる。
【００１６】
（２）また本発明の金融商品説明用道具は、前記（１）の金融商品説明用道具において、前記ブロック一式は、前記複数個かつ複数種類のブロックを組み合わせることによって前記説明対象として各種についての表現に対応できるように、金融商品や生活設計の個々の事例において使用されるパターンに対応して各ブロックの形状やサイズが決定されており、また前記ブロック一式は、前記「時間と金額の関係」を表わす形の平面における横と縦の比率が異なる複数個の直方体（あるいは立方体）形状のブロックを含んで構成されることを特徴とする。
【００１７】
前記ブロック一式は、少なくとも、種類として、一般的な直方体形状で長方形（あるいは正方形）の平面を持つブロックを含む。この一つの直方体形状のブロックで特にその複数の平面すなわち三種類の長方形平面を前記表現のために選択的に利用することができる。また、前記ブロック一式は、種類として、異なる大きさの平面すなわち前記「時間と金額の関係」を表わす形の平面における横と縦の比率が異なる平面を持つ複数個のブロックを含む。従って前記横と縦の比率が異なる複数の平面を前記表現のために選択的に利用することができる。
【００１８】
（３）また本発明の金融商品説明用道具は、前記（２）の金融商品説明用道具において、前記ブロック一式は、ブロックの種類として、前記直方体（あるいは立方体）形状のブロックと、擬似的矢印状すなわち例えば一端が三角形となる概略長方形の平面を持つ概略直方体形状のブロックと、直角三角形の平面を持つ三角柱形状のブロックと、を有して構成されることを特徴とする。これら各種形状のブロックが持つ各平面において前記「時間と金額の関係」が表わされる。
【００１９】
前記ブロックにおける「時間と金額の関係」を表わす形の平面に関して、これにより金融商品や生活設計における個々の事例の数値に厳密に対応することは不可能であるが、前記事例において使用されるパターンに応じて前記平面における「時間と金額の関係」を表わす横・縦の比率等をあらかじめ決定しておく。典型的には、前記ブロック一式を構成するブロックとして、前記直方体形状のブロックを各種の前記横・縦の比率及びサイズで複数個用意し、前記矢印状の平面を持つ概略直方体形状のブロックを一個以上用意し、前記三角柱形状のブロックを一個以上用意する。
【００２０】
金融商品や生活設計に関する様々な提案や考えや一人一人の顧客に対する幅広い提案や相談等を行うために、前記ブロックの平面で前記個々の事例の数値に厳密に対応するのではなく、汎用性を持つように形状を定めておく。
【００２１】
前記直方体形状のブロックにより、例えば一定の保険期間と一定の保険金額の関係を表わせる。前記矢印状の平面を持つ概略直方体形状のブロックにより、例えば終身の保険期間と一定の保険金額の関係を表わせる。前記三角柱形状のブロックにより、例えば一定の保険期間と逓減または逓増型の保険金額の関係を表わせる。
【００２２】
（４）また本発明の金融商品説明用道具は、前記（１）の金融商品説明用道具において、前記ケースが持つ平面において、文字や線の自由な書き込み及び消去が可能な平面を持つボードが設けられ、前記ボードが持つ書き込み及び消去が可能な平面に対し、これを基準平面として前記ブロックの選択的な組み合わせと前記ブロックの自由な配置が可能であることを特徴とする。
【００２３】
前記ボードは、例えばホワイトボードなどであり、前記書き込み及び消去が可能な平面上には例えばあらかじめ前記ブロックの配置や前記書き込みのためのガイドとなる方眼状の線が引かれている。前記ボードは、例えば前記ケースの底面に取り付けされた構成を採る。利用の際は、このボードにおける前記文字や線の自由な書き込み及び消去が可能な平面が例えば水平となるようにする。この平面を基準平面として、説明者または顧客は前記ブロックを自由に組み合わせて配置が可能である。前記ボードの平面上には、前記ブロックの配置の以前以後において文字や線の書き込み及び消去が可能である。前記ボードの平面上には前記説明対象についての説明を補佐する情報、例えば前記ブロックの持つ平面が表わす時間や金額に関する数値や名称、前記ブロックの形状に対応する図形などが書き込み可能である。
【００２４】
（５）また本発明の金融商品説明用道具は、前記（４）の金融商品説明用道具において、前記ブロック一式に加えて、前記ボードが持つ書き込み及び消去が可能な平面への文字や線の書き込みを行うための書き込み手段と、前記書き込みの消去を行うための消去手段と、前記説明対象についての説明に関する書き込みが可能な平面を持つ用紙とを有し、これらが前記ケース内に収納されることを特徴とする。
【００２５】
前記書き込み手段と消去手段は前記ボードの性質に対応したものであり、例えば前記ボードがホワイトボードの場合、前記書き込み手段は例えばホワイトボード対応ペン（マーカー）であり前記消去手段はそれに対する消去用のイレイザーである。また前記用紙は、前記書き込み手段やその他一般的なペンなどにより文字や線を自由に書き込むことが可能な方眼紙や白紙、あるいは複数紙から成るノートなどである。この用紙は、前記ブロックの組み合わせによる前記説明対象についての説明に対応した情報、例えば前記表現に対応する図形やその意味を示す説明情報や、具体的な設計案などを書き込んで顧客に対し提示するために使用される。
【００２６】
前記ブロックの形状は前記個々の事例の厳密な数値には対応しないので、その補足のために前記基準平面となるボードや用紙上に前記情報を書き込み、顧客ごとの個々の事例に対して柔軟に対応する。
【００２７】
（６）本発明の金融商品説明方法は、説明者が顧客に対し金融商品や生活設計について説明対象として説明する際の説明方法であって、以下を特徴とする。前記説明方法では、前記説明者は、前記説明対象の構成要素に応じた「時間と金額の関係」を表わす平面を持つ形状を有する複数個かつ複数種類のブロックから成るブロック一式を使用し、前記説明者または顧客による前記説明対象に応じた前記ブロックの選択的な組み合わせと基準平面への配置により前記説明対象が空間的に表現される。前記説明者は、前記ブロックの選択的な組み合わせ及び配置、特に前記ブロックにおける「時間と金額の関係」を表わす平面の組み合わせ及び配置を顧客に対し提示しながら前記説明対象あるいはその構成要素について説明を行う。
【００２８】
前記説明対象となるのは、保険等の金融商品自体の構成内容（保険期間と保険金額など）、金融商品が複数の構成要素を持つ場合の内容、複数の金融商品の組み合わせや比較、生活設計における設計要素（必要保障や貯蓄や収入・支出など）、生活設計の設計例や設計案、保険商品と必要保障との対応などである。前記金融商品が複数の構成要素を持つ場合の内容とは、例えば複数の種類の保険要素が組み合わされた構成や、保険期間の区分単位ごとの保障などである。
【００２９】
前記説明者は、顧客に対し金融商品や生活設計について説明対象として説明する際、前記ケースの前記ブロック一式の中から説明対象に応じて特定の形及び大きさを持つブロックを一つ以上選択して組み合わせ、基準平面上に積み重ねあるいは並置などして配置する。前記ブロックの持つ平面により、説明対象の構成要素となる「時間と金額の関係」が視覚的に表わされる。前記「時間と金額との関係」は、前記平面の一辺（横幅）で表わされる保険期間等の時間の情報と、他辺（縦幅）で表わされる保険金額等の金額の情報との関係で示される。説明者は、前記ブロックの組み合わせ及び配置に基づく表現を顧客に対し提示しながら前記表現との対応で説明対象を説明する。この説明と共に、必要に応じて、ボードや用紙などの基準平面上に年齢や期間や金額や名称等の情報を書き込み、顧客の理解を助ける。また説明者は、説明の流れ等に応じて別のブロックを加えあるいはブロックを取り除きブロックを組み替えることで、具体的な設計の様子を顧客に対して示す。説明対象や説明の流れや顧客の理解度に応じた説明の詳細などに応じてブロックを組み合わせて配置しながら説明対象について柔軟に説明が行われる。
【発明の効果】
【００３０】
本願において開示される発明のうち、代表的なものによって得られる効果を簡単に説明すれば以下のとおりである。本発明の金融商品説明用道具及び説明方法によれば、保険等の金融商品や生活設計に関する相談や説明を行う説明者は、説明対象について、説明を受ける側の顧客にとってわかりやすく説明することができる。すなわち、従来のような資料を用いた説明では説明対象である保険等について顧客に実感を持って接してもらうことが難しかったが、ブロックにより時間と金額の関係などを空間的に形にすることで顧客が具体的な形を見て触り試行錯誤できるので、顧客に実感を持って接してもらうことができ、また顧客自身で自己に係わる保障を考え設計してもらう等、顧客に対する意識付け及び意識を高めるという効果がある。そして顧客自身が金融商品や生活設計の内容について十分に理解しまた自立的に判断することを助けることができる。それにより、説明者（及び販売会社）側は業務において顧客に説明対象を十分によく理解して安心してもらうことができ顧客側は意識的に自己にとって有益な設計を行える等、前記説明者（及び販売会社）側と顧客側が互いに理解しあえて双方にとって大変有益になる。また公益という点でも大きく貢献できる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００３１】
以下、本発明の実施の形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、実施の形態を説明するための全図において、同一部には原則として同一符号を付し、その繰り返しの説明は省略する。
【００３２】
＜説明用道具の構成＞
図１は、本発明の実施の形態における金融商品説明用道具の外観構成を示す斜視図である。本道具は、ブロック一式１０と、これを内部に収納するケース２と、その他、ペン３、イレイザー（消し具）４等の部分とから構成される。図１は、特にケース２を開けた状態で内部にブロック一式１０を収納している状態について示している。
【００３３】
ブロック一式１０は、説明対象を表現するための各種形状を持つ複数のブロック（１１〜２６）の組である。各ブロックの形状は、これらがケース２内部の長方形の空きスペースに隙間が少なく収まるように設計されている。なお図１に示す複数のブロックの配置は一例である。前記ブロックは、それぞれ木製の固体であり、また、説明のための汎用性を持たせるために情報の書き込みや着色等は基本的にされていない。
【００３４】
ケース２は、木製の箱型の形状であり、下側の本体部分と、上側の蓋５の部分と、両者の接続部分などとから構成されている。ケース２は、前記接続部分として留め具６や図示しない蝶番部分などを有する。本道具の使用者が留め具６を外す等の操作を行うことによりケース２の蓋５を開くことができ、ケース２の内部からブロック一式１０等を取り出したり、あるいは内部の収納スペースにブロック一式１０等を収納したりすることができる。ケース２の蓋５の内側面には、ウレタンフォーム等の緩衝材７が設けられている。またケース２本体部分の収納スペースの一部にも同様に緩衝材７が設けられている。緩衝材７は、ブロック一式１０等とケース２内との緩衝・吸音の役割を果たす。なお緩衝・吸音が必要ない場合は緩衝材７を設けない構成としてもよい。
【００３５】
図２は、ケース２の外側の底面を示す。ケース２の底面には、ホワイトボード８が設けられている。ケース２の底面において、外枠の内側に窪み部分を有し、ここにホワイトボード８が嵌め込まれ固定されている構成である。ホワイトボード８は、平面板形状であり、その平面に対しペン３等により自由に文字や線等の書き込みが可能である。ホワイトボード８は、その平面にあらかじめ、所定のガイド線が消去不可能に引かれている。例えば、前記平面に１ｃｍ単位で方眼状に実線が引かれ、これと５ｍｍずれて１ｃｍ単位で方眼状に破線が引かれている（図２では簡略化して示している）。ホワイトボード８上に引かれているガイド線は、説明者がブロックを配置する際やペン３等により情報を書き込む際のガイドとなる。ホワイトボード８の平面上に書き込まれた情報は、イレイザー４により自由に消去可能である。ホワイトボード８の平面は、ブロック一式１０の中からブロックを選択的に組み合わせて配置するための基準平面として使用される。なおブロック配置のための基準平面はホワイトボード８に限定されない。ペン３とイレイザー４はホワイトボード８の性質に対応し、ペン３は例えばホワイトボード対応ペン（マーカー）、イレイザー４はそのインクの消去用のイレイザーである。なおペン３とイレイザー４は別構成としたが、一体化構成としてもよい。ケース２内の区切り等も収納される要素に応じた形状を持つ。
【００３６】
また、本道具では、ケース２内に、前記説明対象についての説明に関する書き込みが可能な平面を持つ用紙（図示していない）が収納可能である。利用者は、この用紙を、情報書き込み媒体としてホワイトボード８と共に利用する。この用紙は、所定のペンなどにより文字や線を自由に書き込むことが可能な方眼紙や白紙、あるいは複数紙から成るノートなどである。この用紙のサイズはホワイトボード８の平面と同程度の大きさ例えばＢ５サイズである。この用紙に対しホワイトボード８への書き込み用のペン３を用いても書き込み可能である。この用紙は、説明対象についての説明に対応した情報、例えばブロックによる表現に対応する形やその意味を説明する情報や、具体的な設計案などを書き込んで顧客に対し提示するために使用される。この用紙の主な用法としては、ブロック一式１０とホワイトボード８を用いて見出した保障や保険の具体的な設計の形を顧客側に残存してもらうために前記形を当該用紙上に書き写したり転写したり等してこの用紙を顧客に渡すような形態である。
【００３７】
図３，図４，図５は、ブロック一式１０を構成するブロックの構成を示す斜視図である。ブロック一式１０は、一例としてブロック１１〜ブロック２６の計１６個から構成されており、その形状は大別して三種類である。図３は、ブロック一式１０のうち、一端が三角形状に欠けた長方形すなわち擬似的矢印状の平面を持つ概略直方体形状の二個のブロック（以下、矢印形ブロックと称する）１１，１２を示す。図４は、ブロック一式１０のうち、長方形の平面を持つ直方体形状の十個のブロック（以下、四角形ブロックと称する）１３〜２２を示す。図５は、ブロック一式１０のうち、直角三角形の平面を持つ三角柱形状の四個のブロック（以下、三角形ブロックと称する）２３〜２６を示す。各ブロック１１〜２６は、一構成例として、図中に示す座標軸Ｚに対応するその奥行きすなわちケース２内部への収納時における垂直方向の高さが同一である。各ブロック１１〜２６は独立しており選択的に自由に利用可能である。
【００３８】
一構成例として、各ブロック１１〜２６のサイズは、図中に示す座標軸と配置を基準として以下のようになる。各ブロック１１〜２６は、Ｚ方向の長さが４ｃｍである。ブロック１１，１２，１３は、Ｘ方向の長さ（横幅）が１８ｃｍである。ブロック１４は、横幅が１２ｃｍである。ブロック１５〜１７は、横幅が６ｃｍである。ブロック１８〜２１は、横幅が４ｃｍである。ブロック２２は、横幅が２ｃｍである。ブロック１１，１３〜１８，２２は、Ｙ方向の長さ（縦幅）が４ｃｍである。ブロック１２は、縦幅が２ｃｍである。ブロック１９〜２１は、縦幅が３ｃｍである。ブロック２３，２４は、横幅が１２ｃｍ、縦幅が５ｃｍである。ブロック２５，２６は、横幅が６ｃｍ、縦幅が８ｃｍである。
【００３９】
各ブロック１１〜２６の持つ平面によって、説明対象の構成要素について、すなわち時間と金額の関係について表わす。または時間のみ、金額のみ、その他事項を表わす。ブロック１１〜２６の持つ任意の平面において、この平面を基準となる座標軸（例えばＸ方向を時間、Ｙ方向を金額とする）に配置したときに、その平面の横幅（Ｘ方向）で保険期間や保障期間やその区分単位等の時間に係わる情報を表わし、縦幅（Ｙ方向）で保険金額や保障金額等の金額に係わる情報を表わす。またこの平面で、時間と金額の関係として例えば保険の場合ならある期間におけるある種類の保険による保険金額の推移を表わす。また例えばある期間に払い続ける保険料の推移や、ある期間での金額の掛け合わせによる総額などを表わす。
【００４０】
また一つのブロックでも、それが持つ複数の面を選択的に用いることができる。例えば、三角形ブロック２３の場合だと、三角形の平面を用いて逓減性や逓増性等を表わすことができると共に、他の四角形の平面を用いて一定（平準）性を表わすことができる。また一つのブロックでも各平面によってその幅や面積が異なるので、他のブロックの平面と組み合わせることで各種説明対象に対応した表現を行うことができる。
【００４１】
図６は、ブロック１１〜２６の持つ平面の例を示す説明図である。一例として、矢印形ブロック１２、四角形ブロック１４、三角形ブロック２３の持つ平面について示す。図中左側は、各ブロック１２，１４，２３における、図３〜５に示すＸ−Ｙ平面に対応する平面を示す。各平面の横幅（Ｘ方向）で時間の情報を表わす。各平面の縦幅（Ｙ方向）で金額の情報を表わす。矢印形ブロック１２の平面で、例えば説明対象の構成要素として終身保険について表現する。すなわち、この平面の横幅で、終身の保険期間が表わされ、縦幅で一定の保険金額が表わされる。また、四角形ブロック１４の平面で、例えば説明対象の構成要素として定期保険（平準型）について表現する。すなわち、この平面の横幅で、一定の保険期間が表わされ、縦幅で一定の保険金額が表わされる。また、三角形ブロック２３の平面で、例えば説明対象の構成要素として逓減定期保険について表現する。すなわち、この平面の横幅で、一定の保険期間が表わされ、縦幅で逓減性の保険金額が表わされる。また、図中右側は、ブロックの持つ同じ平面を用いてその配置の向きによって別の説明対象の構成要素を表現できることを示す。すなわち、前記四角形ブロック１４の持つ平面で、短い方の辺で時間を表わし、長い方の辺で金額を表わすことができる。同様に、前記三角形ブロック２３の持つ平面で、短い方の辺で時間を表わし、長い方の辺で金額を表わすことができる。
【００４２】
図７は、ブロック一式１０からのブロックの選択的な組み合わせ及びホワイトボード８の平面上へのブロックの配置例を示す斜視図である。一例として、ホワイトボード８の平面上に矢印形ブロック１２と、四角形ブロック１４と、三角形ブロック２３とを積み重ねて配置した場合を示している。このように、説明者は、説明対象に応じてブロック一式１０の中からブロックを選択して、基準平面ここではホワイトボード８の平面の上にブロックを一つずつ積み重ねて配置することで、説明対象を空間的（３次元的）に表現する。その表現のうち特に複数の平面の組み合わせにより説明対象が２次元的に表現される。また、説明者により、ホワイトボード８の平面上に、説明を補佐するための情報がペン３等により適宜書き込まれる。この例では、年齢を表わす「３０」「６０」の文字がブロックの配置に関係して書き込まれていることを示す。またこの例では、各ブロックの前記Ｘ−Ｙ平面がホワイトボード８の平面に対し垂直となるようにブロックを積み上げて配置している。この場合、説明者は、ブロックの集合からなる外観のうち主に前記Ｘ−Ｙ平面を顧客に対して見せる。これに限らず、ブロックのＸ−Ｙ平面すなわち説明対象の構成要素を表現する平面がホワイトボード８の平面に対し水平となるようにブロックを寝かせて並置したり積み上げたりして配置しても構わない。
【００４３】
図８は、複数のブロック１２，１４，２３の組み合わせによる表現のうち特に説明対象を表現する複数の平面について示す説明図である。この図では特に顧客側から前記説明対象を表現する複数の平面を見た場合について示している。上記例は、複数のブロック１２，１４，２３の各前記Ｘ−Ｙ平面を利用してその組み合わせによって説明対象を表現している場合である。図中の斜線部分で示す平面が、上記例における説明対象を構成する各部分である。一平面で一つの説明対象を表わしてもよいし、一平面で一つの説明対象の一構成要素を表わしてもよい。説明者により前記平面の組み合わせが顧客に対して提示され、各部分が何を表わすのか、その関係がどうなっているのか、全体が何を表わすのか等が説明される。また、説明の流れや説明の詳細に応じて説明者により複数のブロックの組み合わせに対して更に別のブロックが加えられたり、ブロックが取り除かれたりされる。
【００４４】
図９は、図７に示すようなブロック一式１０からのブロックの選択的な組み合わせ及びホワイトボード８の平面上へのブロックの配置例に基づいて、それに対応する形や情報を用紙に書き込んだ例について示す図である。なお方眼状のガイド線は省略して示す。前記複数のブロック１２，１４，２３の組み合わせ及び配置によって説明対象についての空間的な表現が一旦完成したものとする。説明者は、前記説明対象についての顧客の理解を補うためや、あるいは前記一旦完成した表現の記録のために、これに対応する形や情報を前記用紙に書き込む。図９は、特に生活設計における保険設計例に対応した設計案について示している。このように、説明者は用紙上に例えば前記説明対象を表現する複数の平面に対応する形を書き込み、またこれに関連する情報を書き込む。ここでは例として、顧客の家族構成と、基準平面における横軸で参照年齢とを書き込んでいる。また、基準平面における縦軸で、各ブロックの平面部分がどのような保険種類及び保障内容に対応するかを書き込んでいる。
【００４５】
本実施の形態の金融商品説明用道具を使用して、説明者は、顧客に対し、金融商品や生活設計における各種説明対象について、ブロック１１〜２６の選択的な組み合わせの操作によって表現してわかりやすく説明できる。また顧客自身にブロック１１〜２６を操作してもらってもよく、これにより説明対象について理解を深めてもらったり、疑問の部分を示してもらったり、顧客自身によって設計を試行錯誤してもらったりできる。
【００４６】
本実施の形態の金融商品説明用道具の変形例として、ケース２は木以外の材料、例えばプラスチック等により形成さたものでもよい。また、ケース２は、ブロック一式１０を内部に収納可能な構成であれば特に前記蓋５付きの箱型構造に限定されない。また、ケース２に更に持ち運び用の取っ手やその他収納スペースを設けた構成としてもよい。また、ホワイトボード８がケース２の底面以外の面に設けられていてもよい。また、ホワイトボード８をケース２から取り外し可能な構成としてもよい。また、ホワイトボード８は、情報書き込み及び消去可能であれば特に前記構造に限定されない。例えば電子的に情報書き込み及び消去可能なものを設けた構成としてもよい。
【００４７】
また、ブロック一式１０は、木以外の材料、例えば発泡プラスチックや金属等により形成されていてもよい。また、本実施の形態では、各ブロック１１〜２６が前記「時間と金額の関係」を表わす平面を含めてすべて装飾のないシンプルな表面のみで構成される形態としたが、あらかじめ所定の情報が書き込みされた表面を持つ構成でもよい。また、各ブロック１１〜２６が、その種類や説明対象に応じて着色や色分け等された構成でもよい。また、各ブロック１１〜２６が、情報を書き込み及び消去可能な表面を持つ構成でもよい。また、各ブロック１１〜２６は、ブロック同士が、あるいはブロックと基準平面（ホワイトボード８等）とが、磁力やその他の手段により付着及び引き離しが可能なよう構成されていてもよい。
【００４８】
また、本実施の形態では、各ブロック１１〜２６が、前記「時間と金額の関係」を表わす平面を含めてすべて平面のみで構成される形態としたが、説明対象の構成要素などに応じて曲面などを持つ構成としてもよい。例えば、一定率でない逓増あるいは逓減を表わすための構成などである。
【００４９】
次に、本発明の実施の形態における金融商品説明方法について説明する。保険等の金融商品やその設計を一部として含んだ生活設計についての相談や説明を行う説明者は、前述した本発明の実施の形態の金融商品説明道具を用いて顧客等に対し説明を行う。説明者は、顧客等に対し、各種説明対象について説明その他相談や指導等を行う。この説明対象となるのは、保険等の金融商品自体の構成内容（保険期間と保険金額など）、金融商品が複数の構成要素を持つ場合の内容、複数の金融商品の組み合わせや比較、生活設計における設計要素（必要保障や貯蓄や収入・支出など）、生活設計の設計例や設計案、金融商品と必要保障との対応などである。前記金融商品が複数の構成要素を持つ場合の内容とは、複数の種類の保険要素が組み合わされて構成されている場合や、保険期間やその区分単位（年単位等）ごとの保障などである。
【００５０】
以下、本実施の形態の金融商品説明方法について、説明者による説明対象として主に生命保険を例に採って述べる。説明者は前記金融商品説明用道具を用いて顧客に対し生命保険の構成や保障内容やその設計を含んだ生活設計に関する説明を行う。
【００５１】
まず生命保険の仕組みを簡単に確認しておくと以下のようになる。保険の基本的な機能としては保障性や貯蓄性がある。生命保険は、被保険者の死亡等のリスクに対処して不測事態に備え必要な保障を確保するものであり、社会保障や貯蓄等で不足する分を補う形で利用される。死亡リスク以外にも、障害状態や介護状態、入院などの各種リスクに対処するために保険が利用される（医療保険など）。損害保険等の場合も同様である。保険契約者は保険会社に対し保険料払込期間において月単位等で保険料を払い込む。保険期間内において被保険者が死亡等の場合、保険会社から受取人に対し保険金（死亡保険金）が支払われる。また保険種類に応じて、給付金、年金（分割払い保険金）、配当金（運用益に基づく支払い）、解約返戻金（保険解約時の払い戻し）等が支払われる。一般的な定期保険の場合、保険期間は一定期間（契約日から満期まで）であり、保険料掛け捨て型である。終身保険の場合、保険期間は終身までである。対象者ごとに必要な保障すなわち保障期間や保障金額等は、時間経過や状況に応じて変化する。その他、主契約と特約、更新の取り扱い、保険金額や保険料等の金額変動のタイプ（一定／変動）、保険金の支払いのタイプ（一括／分割）等の様々な要素が係わっている。保険設計に当たっては、必要とする保障内容を明確化することが重要である。すなわち、いつ（保障期間）、誰に、どのような種類の保障が、いくら（保障金額）必要となるか、また払い込み保険料がいくらでいつまでか等を明確化して顧客に十分に理解してもらう必要がある。
【００５２】
説明者は、前述した保険や生活設計に関する相談業務の実施項目に基づき顧客に対し相談や説明を行う。すなわち、前記情報の聞き取り・収集、顧客現状把握・分析、設計案作成・内容説明、特に必要保障見出しと保険設計と保障内容説明、及び見直し等の各実施項目を必要に応じて実施する。説明者は、各項目の実施の際、顧客に対し、前述した各種説明対象について必要に応じて本実施の形態の金融商品説明用道具を用いて説明を行う。
【００５３】
＜説明対象及び説明の具体例＞
以下、具体的な説明対象の例を挙げながら本金融商品説明方法について説明する。まず、説明対象の例として、金融商品自体の内容や構成がある。生命保険としては例えば定期保険がある。この説明対象を表現するために、前記図４に示す四角形ブロック１３〜２２を選択的に用いる。説明者は、一つの四角形ブロック特にその長方形の平面を顧客に対し提示する。そして、このブロック及び長方形平面で、期間と金額の関係として、ある一定期間とある一定金額との関係を表現する。すなわち、前記平面における横幅で一定の保険期間を表わし、縦幅で一定の保険金額すなわち保障金額を表わす。説明者は、この平面を用いて、「契約期間すなわち保険期間中であれば被保険者に万一の事が起きた場合にその時期に係わらず一定額の保険金が支払われること、すなわちこの一定の保障期間中は一定の保障金額が必ず保障されること」や「定期保険による総合的な保障内容が四角形の平面で表わされること」等を説明する。また、時間や金額の具体的な数値は個々の事例により異なってくる。例えば、保障期間が３０歳から６０歳までの３０年で保険金額すなわち保障金額が三千万円などである。説明者は、具体的な数値を明確にしたい場合は、口頭で説明するだけでなくホワイトボード８の平面上や用紙上に記入して顧客に対し提示する。
【００５４】
同様に、前記図３に示す矢印形ブロックを用いて終身保険等の内容説明を行うことができる。また、前記図５に示す三角形ブロックを用いて逓減定期保険や逓増定期保険等の内容説明を行うことができる。
【００５５】
また説明対象の例として、金融商品が複数の構成要素を持つ場合の内容や、複数の金融商品等の組み合わせがある。例えば生命保険が主契約と特約の部分で構成される場合や、保険期間等における区分単位例えば年単位など各期間で異なる金額や種類の保障がある場合、更には各種リスクに備えて複数の種類の保険を組み合わせる場合などである。この説明対象を表現するために、前記図３〜５に示す各種のブロック１１〜２６を選択的に組み合わせて用いる。上記例のような複数の構成要素から成る説明対象についての説明に当たり、説明者は、基準平面となるホワイトボード８の平面上に、前記構成要素に対応する形状を持つブロックを一つずつ配置しながら、構成要素についての有効な説明の順番や顧客の理解度などに応じながら、段階的に説明を行う。また説明者は、必要に応じて説明を前後したり、別の構成要素を表わすブロックを加えたりしながら説明を行う。
【００５６】
前記複数の構成要素を持つ場合として例えば定期保険特約付き終身保険と逓減定期保険の組み合わせの場合がある。定期保険特約付き終身保険は、主契約部分である終身保険に、特約部分である定期保険（例えば平準型）が付属する商品である。この保険商品に更に顧客の必要保障に応じて逓減定期保険を加えて成る保険設計例について以下説明する。この保険設計例に対応するブロック配置例は、前記図７，８に示される。
【００５７】
上記例において、説明者は、まず、終身保険部分を表わす一つの矢印形ブロック１２をホワイトボード８の平面上に置き、矢印形の平面を顧客に対し提示する。そしてこのブロック及び平面で必要に応じて終身保険の内容を説明する。次に、説明者は、矢印形ブロック１２の上に定期保険（平準型）を表わす四角形ブロック１４を積み上げ、四角形の平面を顧客に対し提示する。そしてこのブロック及び平面で必要に応じて定期保険特約の内容及び終身保険部分との関係などを説明する。更に、説明者は、顧客ごとに必要となる保障を表わすブロックを積み重ねまたは並置する。ここでは低減型の保障を表わす三角形ブロック２３について前記ブロック１４の上に更に積み上げ、三角形の平面を顧客に対し提示する。そしてこのブロック及び平面で必要に応じて低減型保障や対応する保険種類の内容、及び定期保険特約付き終身保険部分との関係などを説明する。そして、説明者は、「総合的な保障内容が各平面の集合で表わされ、横軸におけるある時点における保障内容がそれに対応する縦軸における各保障金額で表わされること」等を説明する。
【００５８】
また、説明者は、複数のブロックの配置や説明の流れに伴い、ホワイトボード８の平面上に、ガイド線に従ってペン３により年齢や期間や金額や保険種類や名称等の情報を適宜書き込み、顧客の理解を助ける。また、説明者は、説明に応じて別のブロックを加えあるいはブロックを取り除きブロックを組み替えることで、具体的な保険設計の様子を顧客に対して示す。また、説明者は、ブロックの配置によって保険商品構成や設計例など顧客に対して提示したい形が一旦完成したら、それに対応した図や情報すなわち前記一旦完成した形を写した図や補佐的な説明情報などをホワイトボード８の平面上にペン３により書き込んでもよい。同様に、説明者は、前記提示したい形が一旦完成したら、それに対応した図や情報を前記用紙に書き込んでそれを顧客に渡してもよい。このように説明対象や説明の流れや顧客の理解度に応じた説明の詳細などに応じてブロックを組み合わせて配置し、またブロックを増減及び組み替えしながら、説明対象について柔軟に説明を行うことが可能である。
【００５９】
図１０は、前記説明対象として保険期間やその区分単位など各期間で異なる金額や種類の保障がある場合に対応したブロックの基準平面への配置例を示す斜視図である。この例は、定期保険（平準型）部分で保険期間の更新ごとに一定の保障額を維持する場合と、その維持ための保険料の推移とについて表わしている。基準平面となるホワイトボード８の平面上に、終身保険部分を表わす矢印形のブロックが置かれ、その上に保険期間が１０年の定期保険（平準型）を表わす四角形ブロックが三つ並んで積み重ねられる。また基準平面上に参照年齢が書き込まれる。例えば、説明者は、このブロック配置を顧客に対し提示して、「四角形の平面が保険期間１０年ごとの一定額の保障をそれぞれ表わすこと」等を説明する。また更に、前記定期保険を表わすブロックの背後に保険料を表わす四角形ブロックが配置される。例えば、説明者は、このブロック配置を顧客に対し提示して、「保険契約更新時には保険料再計算により保険料が変化すること」、「保険期間１０年ごとの保険契約更新時にその保障額となる保険金額を一定に維持するためには更新時に保険料が上がること」等を説明する。この例のように、説明対象として期間や区分単位ごとに異なる金額について説明する場合も、複数のブロックを選択的に組み合わせて配置することにより表現して説明できる。
【００６０】
また、説明対象の例として、複数の金融商品やその他事項の比較や選択がある。例えば同様の保障内容を得る場合に複数の保険種類の選択肢がある場合などである。この場合、説明者または顧客は、説明対象に応じて、ブロック一式１０の中から複数種類のブロックを選択して基準平面上に並置する。並置した各ブロックの持つ平面によって複数の金融商品等を表わし、その比較を行う。例えば、矢印形ブロック１１と四角形ブロック１３とを並置し、矢印形ブロック１１で高額保障の終身保険を表わし、四角形ブロック１３で超長期定期保険（満期が１００歳等に設定された保険）を表わす。説明者は、これらブロックを並べて両商品の比較や違いの説明等を行う。
【００６１】
図１１は、前記複数の金融商品の比較の例として、定期保険（平準型）を複数回更新する場合と逓減定期保険との比較の例について示す説明図である。図上側は、終身保険部分を表わす矢印形ブロック１２の上に、定期保険（平準型）で更新ごとに保障金額を下げる場合を表わす複数の四角形ブロック１５，１８，２２が並置して積み重ねられた配置を示す。図下側は、終身保険部分を表わす矢印形ブロック１２の上に、逓減定期保険を表わす三角形ブロック２３が積み重ねられた配置を示す。説明者は、両者のブロック配置を基準平面上で並置して両者の内容の比較や違いの説明等を行う。あるいは、説明者は、一方のブロック配置を基準平面上で構成して説明してからブロックを組み替えて他方のブロック配置を構成して説明することで両者の比較や違いの説明等を行う。例えば、説明者は、図中に示すようなブロック配置を顧客に対し提示して、「保険期間１０年の定期保険（平準型）で２回の更新ごとに保障金額を下げる場合の保障内容は、保険期間３０年の逓減定期保険で次第に保障金額を下げる場合の保障内容と近いこと」等を説明する。
【００６２】
また、上記のようなブロック配置を用いて同様に、ある期間や時点（年単位、月単位など）ごとに保険金額なり保険料なりが減るあるいは増える様子を複数の異なる大きさの四角形ブロックを順に並べて表わして説明できる。同様に、ある期間で保険金額なり保険料なりが一定率で逓減するあるいは逓増する様子を一つ以上の三角形ブロックを用いて表わして説明できる。同様に、前記逓減あるいは逓増の率が変化する場合の様子を複数の三角形ブロックを用いて表わして説明できる。
【００６３】
また、前記のようなある期間や時点ごとに金額が増減する例としては例えば収入保障保険があり、これについて説明対象として説明できる。収入保障保険は、保険金支払いタイプとして、定期保険のように保険金が被保険者死亡時に一括で支払われるのではなく、保険金が被保険者死亡時以後に１０年間あるいは何歳まで等の一定期間で分割して例えば月単位などで支払われる保険商品である。説明者は、異なる大きさの四角形ブロックを複数組み合わせて、この保険内容を表わして説明する。すなわち前記保険金支払い単位となる区分ごとに対応して一つ以上の四角形ブロックを配置して、各区分におけるブロックの縦幅により前記分割された保険金額（年単位の受け取り保険金額など）を表わす。特に保険金額が年単位などで減る場合は、大きさの異なる四角形ブロックを用いて階段状に複数のブロックを配置して表現及び説明できる。
【００６４】
また、説明対象の例として、生活設計における必要保障見出し、例えば保険で備える保障内容がある。一般に、保険（民間保障）で備える保障は、必要保障（すなわち総じて必要となる保障）から周辺保障（すなわち社会保険や貯蓄やその他資産等で賄える分の保障）を減じたものとして計算される。生活設計における保障とは、保険に限らず換金できる資産一般であり、生命保険は保障の一部を構成する。生命保険の場合、前記必要保障は、被保険者死亡後に遺族にかかる金額（生活費や教育費など）、あるいは高度障害、介護状態、入院、就業不能状態等の被保険者を含めた家族の生活保障である。また前記周辺保障は、被保険者が生命保険並びに損害保険等以外に準備している社会保障や、勤務している被保険者であれば勤務先の保障、貯蓄、有価証券、その他資産を合計した金額である。説明者は、ブロック１１〜２６を用いて、必要保障の見出しと必要保障に対応した保険設計及び保障内容について表現し、顧客に対し説明を行う。
【００６５】
上記の説明のために、必要保障額を表わすブロック例えば一定の保障を表わす大きめの四角形ブロックと、周辺保障を表わすブロック例えば複数個の小さめの四角形ブロックとを用い、基準平面上に配置する。そして、それらブロックの面積の差を示すことによって、保険で備える保障を表わす面を示す。あるいは更に、保険で備える保障を表わす平面を表わす四角形ブロックを基準平面上に並置する。説明者は、これらブロックにより各面積を顧客に対し提示して、「前記総合的な必要保障額を表わす面積から周辺保障を表わす面積を減じると保険で備える保障を表わす面積になること」等を説明する。
【００６６】
図１２を参照して、前記保険で備える保障内容についての説明の例について説明する。図１２は、保険で備える保障内容についての説明に対応するブロック配置例について示す説明図である。まず、説明対象の例として貯蓄がある。これを表現するために、三角形ブロック２３〜２６を選択的に用いる。説明者は、一つの三角形ブロック例えばブロック２３を用い、特にその直角三角形の平面を顧客に対し提示する。そして、このブロック２３及び平面で、期間と金額の関係として、ある一定の貯蓄期間と貯蓄総額との関係を表現する。すなわち、前記平面における横幅（三角形底辺）で貯蓄期間を表わし、縦幅（三角形高さ）で貯蓄総額を表わす。説明者は、このブロック２３の平面を用いて、「ある期間において一定額の貯蓄を続けることである金額が溜まること」や「貯蓄内容が三角形の平面で表わされること」を説明する。
【００６７】
また、説明者は、一つの三角形ブロック２３を用いて貯蓄を表現し、「主要な働き手に万一の事が起きた場合、その時期により貯蓄額が異なるので十分な蓄えとなっていない可能性があること」等を説明する。更に、説明者は、四角形ブロック一つまたは三角形ブロック二つの組み合わせを用いて、一定期間で一定額の保障について表現する。図１２の場合、左側で、三角形ブロック２３，２４の二つの組み合わせを用いてその合成されて成る四角形の平面により一定期間で一定額の保障について表現している。そして、説明者は、「前記貯蓄の期間においていつでも準備できる状態とするためには、この期間中に貯蓄者に万一の事があった場合でも一定額が確保されるよう、四角形の平面で表わされる保障内容が必要であること」等を説明する。
【００６８】
更に、説明者は、もう一方の三角形ブロック２４により、「例えば貯蓄と保障を分けて考える場合、前記貯蓄分の三角形に加えて、これを前記総合的な必要保障分の四角形から減じた残りの三角形の分が貯蓄分の他に必要となってくる保障であること」等を説明する。また、説明者は、図１２の右側のように、三角形ブロック２４の向きを上向きにしてその三角形の平面を顧客に対し提示し、「前記残りの三角形の分に対応するような保障内容を保険で備える保障と考えればよいこと」、「前記残りの三角形の分に対応するような保障内容は、例えば逓減定期保険が適していること」等を説明する。
【００６９】
生活設計と必要保障の具体例について説明する。生活設計の要素として、例えば結婚や出産の段階では、必要な保障内容を考える必要が生じる。具体的には、生命保険等への加入を考えたり契約済みの生命保険等を見直したりする必要が生じる。各種リスクに応じて保険を選択し加入や見直しを行う必要がある。例えば働き手が死亡あるいは高度障害、介護状態、入院、就業不能状態等の場合は遺族あるいは被保険者を含めた家族の生活が苦しくなるため、働き手についての死亡保障等を考える必要がある。あるいは、子どもが生まれた段階でも、その養育・教育のために資金が必要となってくるので、そのために必要な保障を考える必要がある。特に死亡保障は、被保険者が死亡した際の経済的リスクに備えるものである。死亡保障として、例えば夫から妻への保障や、子どもが独立するまでの保障を考える。このように人生段階や資産状況や目標等に応じて必要な保障内容が異なってくる。
【００７０】
説明者は、顧客に対し、ブロック一式１０を用いて生活設計と必要保障について説明を行う。例えば前記図７〜９に示した保険設計例の場合で説明する。顧客の家族が、現状、前記矢印形ブロック１２と四角形ブロック１４とで表現される定期保険特約付き終身保険に既に加入済みの状態であるものとする。説明者は、顧客との相談をもとに、現状の保障内容に対し、更に顧客の家族が必要としている不足分の保障を追加するための設計を行う。説明者と顧客は、前記したような必要保障の見出しや見直しの手順を通じて、保険で備える保障内容を明確化し、これに対応した保障内容を持つ保険を考える。ここでは保険設計例として、子どもの養育・教育のための保障として逓減型の保障である逓減定期保険を前記定期保険特約付き終身保険に対し追加している。基準平面上で、逓減型保障を表わす三角形ブロック２３を四角形ブロック１４の上に積み重ねている。図９に示すように、例えば第２子が０才から３０才までを保険期間として逓減定期保険を追加している。説明者は、図７のようなブロック配置を顧客に対し提示して、「子どもの養育・教育のための死亡保障が必要となるが、子どもが独立した場合はその子どものための保障は不要になるので、子どもの成長に従って必要な保障額は小さくなること」、「時間経過に従って保障額が小さくなる保障には、逓減定期保険などが適していること」等を説明する。また更には、説明者は、図９に示すような設計案を顧客に対して提示して、「保険種類に応じた各保障内容、すなわち保険期間と保険金額とが各平面で表わされること」、「例えば夫４０才の時点での保障金額はその縦軸における各平面に対応した線分の長さ（ブロックの縦幅）で示されること」等を説明する。
【００７１】
また、説明対象の例として、異なる種類の保障内容、例えば保険金支払いタイプの対比がある。図１３は、異なる種類の保障内容を対比して説明するためのブロック配置例について示す図である。基準平面上、その真ん中に説明基準となる矢印を表わす矢印形ブロック１２を横に寝かせて配置する。この矢印形ブロック１２では単に時間軸を表わし、説明者は年齢や期間などの情報を必要に応じて基準平面上に書き込む。そして、矢印形ブロック１２の上下両側に、別のブロックをそれぞれ配置して、異なる二つの事柄を対比して表現する。例えば説明対象として死亡保障のための保険における保険金支払いタイプを例に採る。説明者は、基準平面上の上側に平面Ａを持つ三角形ブロック２３を配置し、この三角形ブロック２３及び平面Ａにより死亡保障における期間と死亡一時金（一括払い）との関係を表わしてその旨を顧客に対し説明する。また、基準平面上の下側に別の平面Ｂを持つ三角形ブロック２５を配置し、この三角形ブロック２５及び平面Ｂにより死亡保障における期間と月ごとに分割で支払われる保険金額との関係を表わしてその旨を説明する。また説明者は必要に応じて、「前記死亡一時金は被保険者死亡時に一括で遺族に支払われる保険金額すなわち遺族にとってまとめて準備したい金額に対応すること」、「前記分割で支払われる保険金は、遺族にとって毎月に必要となる生活費等に対応すること」、「前記死亡一時金と前記分割で支払われる保険金とでは金額が異なってくること」等を説明する。このように、異なる種類の説明対象を、基準平面上でブロックを水平に並置することで表現し、対比して説明できる。
【００７２】
また、他の説明対象の例として、保険金額や保険料等の金額変動のタイプがある。例えば、保険金額変動型の商品として変額終身保険がある。これは保険会社による運用結果に応じて保障額が増減するタイプの保険である。説明者は、所定の矢印形ブロックをホワイトボード８の平面上に置いてこれによりこの変額終身保険のベースとなる最低保障部分を表わす。更に、説明者は、前記矢印形ブロックの上や前後に他の四角形ブロックを組み合わせて適宜配置して、当該変額終身保険の運用結果により変動する内容を表わす。前記図１０に示した例と同様の仕方でブロック配置を行う。例えば、前記矢印形ブロックの上に運用結果に応じて金額が変動する保険金部分（前記最低保障を超える分）を表わすブロックを置く。また例えば、前記矢印形ブロックの前（顧客側）に小さめの四角形ブロックを一つ以上置いてこれにより解約返戻金を表わし、保険金額部分と対比して説明する。
【００７３】
また上記と同様のブロック配置の仕方で、説明対象として例えば逓増定期保険特約付き終身保険とその解約返戻金について説明できる。更にはその解約返戻金部分を表わす複数のブロックに対し更に大きめの矢印形ブロックを繋げて並置することで、払い済み保険すなわち解約返戻金をもとに高額保障の終身保険に転換する保険について説明できる。
【００７４】
本発明の実施の形態の金融商品説明用道具及び金融商品説明方法による効果として、説明者は、顧客に対し、保険等の金融商品や生活設計、例えば生命保険の構成や必要保障の考え方や設計した保障内容などについて、顧客にとってわかりやすくその理解を助けるように説明を行うことができる。わかりやすく説明できる理由は、目に見えない金融商品や生活設計の概念をブロックの組み合わせにより空間的に目に見える形として顧客に提示できるからである。また別の理由は、従来の資料を用いた説明方法では説明対象を表わす図形などが固定であるので説明が柔軟に行えないが、本実施の形態の場合はブロックの増減や組み替え等により説明を柔軟に行えるからである。また別の理由は、金融商品や生活設計についてその構成要素を表わすブロックを説明の流れや説明の詳細に応じて一つ一つ組み合わせ実際に設計の様子を示しながら説明するので、説明対象の意味を顧客の理解度に応じて理解させることができるからである。また別の理由は、顧客自身がブロックを実際に手に取って組み合わせて試行錯誤することで設計の感覚を体感できるからである。また別の理由は、従来では顧客にとって特に時間（保険期間等）と金額（保険金額等）の関係の概念を理解してもらうことが難しかったが、本実施の形態の場合はブロック及びその組み合わせで示すことで前記時間と金額の関係の概念を理解させる助けとなるからである。
【００７５】
以上、本発明者によってなされた発明を実施の形態に基づき具体的に説明したが、本発明は前記実施の形態に限定されるものではなく、その要旨を逸脱しない範囲で種々変更可能であることは言うまでもない。
【産業上の利用可能性】
【００７６】
本発明は、保険等の金融商品や生活設計・資産設計に関する相談や説明や販売等の業務で利用可能である。
【図面の簡単な説明】
【００７７】
【図１】本発明の実施の形態における金融商品説明用道具の外観構成を示す斜視図である。
【図２】本発明の実施の形態の金融商品説明用道具におけるケースの外側の底面を示す図である。
【図３】本発明の実施の形態の金融商品説明用道具におけるブロック一式のうち、擬似的矢印状の平面を持つ概略直方体形状のブロックを示す斜視図である。
【図４】本発明の実施の形態の金融商品説明用道具におけるブロック一式のうち、長方形の平面を持つ直方体形状のブロックを示す斜視図である。
【図５】本発明の実施の形態の金融商品説明用道具におけるブロック一式のうち、直角三角形の平面を持つ三角柱形状のブロックを示す斜視図である。
【図６】本発明の実施の形態の金融商品説明用道具におけるブロックの持つ平面の例を示す図である。
【図７】本発明の実施の形態の金融商品説明用道具におけるブロック一式からのブロックの選択的な組み合わせ及びホワイトボードの平面上へのブロックの配置例を示す斜視図である。
【図８】本発明の実施の形態の金融商品説明用道具における複数のブロックの組み合わせによる表現のうち特に説明対象を表現する複数の平面について示す図である。
【図９】本発明の実施の形態の金融商品説明用道具における、ブロック一式からのブロックの選択的な組み合わせ及びホワイトボードの平面上へのブロックの配置例に基づいて、それに対応する情報を用紙に書き込んだ例について示す図である。
【図１０】本発明の実施の形態の金融商品説明方法における、説明対象として各期間で異なる金額や種類の保障がある場合に対応したブロックの基準平面への配置例を示す斜視図である。
【図１１】本発明の実施の形態の金融商品説明方法における、複数の金融商品の比較の例として定期保険（平準型）を複数回更新する場合と逓減定期保険との比較の例について示す図である。
【図１２】本発明の実施の形態の金融商品説明方法における、保険で備える保障内容についての説明に対応するブロック配置例について示す図である。
【図１３】本発明の実施の形態の金融商品説明方法における、異なる種類の保障内容を対比して説明するためのブロック配置例について示す図である。
【符号の説明】
【００７８】
２…ケース、３…ペン、４…イレイザー、５…蓋、６…留め具、７…緩衝材、８…ホワイトボード、１０…ブロック一式、１１〜２６…ブロック。
【図１】
2005331837.tif 000003
【図２】
2005331837.tif 000004
【図３】
2005331837.tif 000005
【図４】
2005331837.tif 000006
【図５】
2005331837.tif 000007
【図６】
2005331837.tif 000008
【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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