(57)【要約】  【課題】顧客が投入した金額に対応する、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンの利息／税金等を提示するとともに、顧客にとって不利と思われる預金パターンには警告をあげる自動取引装置および自動取引方法を提供する。  【解決手段】現金の投入を受け付け、投入金額に対応した、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンについて該当する利息と税金とを計算すると共に、「利息が０円」、または税金が１円以上のパターンには警告をセットした利息／税金情報テーブルを作成し、利息／税金情報テーブルと現金の取引に関する所定の情報とを顧客に提示し、顧客が選択した預金パターンの選択操作に基づいて預金処理を行う。【選択図】図１
2005148826.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
現金の投入を受け付ける手段と、
現金の取引に関する所定の情報を顧客に提示する表示手段と、
現金が投入された場合、投入金額に対応した、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンについて該当する利息を計算し、利息が０円のパターンには警告をセットした利息／税金情報テーブルを作成する手段と、
顧客による選択操作指示の入力を受ける操作手段と、
上記表示手段に利息／税金情報テーブル、および選択操作種別を表示し、上記操作手段により顧客が選択した預金パターンの選択操作に基づいて預金処理を行う手段とを備えることを特徴とする自動取引装置。
【請求項２】
現金の投入を受け付ける手段と、
現金の取引に関する所定の情報を顧客に提示する表示手段と、
現金が投入された場合、投入金額に対応した、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンについて該当する利息と税金とを計算し、利息が０円、または税金が１円以上のパターンには警告をセットした利息／税金情報テーブルを作成する手段と、
顧客による選択操作指示の入力を受ける操作手段と、
上記表示手段に利息／税金情報テーブル、および選択操作種別を表示し、上記操作手段により顧客が選択した預金パターンの選択操作に基づいて預金処理を行う手段とを備えることを特徴とする自動取引装置。
【請求項３】
現金の投入を受け付ける手段と、
現金の取引に関する所定の情報を顧客に提示する表示手段と、
現金が投入された場合、投入総額に対応した、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンについて該当する利息と税金とを計算し、利息が０円のパターンには警告をセットした利息／税金情報テーブルを作成する手段と、
利息／税金情報テーブルを参照し、税金が０円で利息が最大となるお勧めパターンを作成する手段と、
顧客による選択操作指示の入力を受ける操作手段と、
上記表示手段にお勧めパターン、および選択操作種別を表示し、上記操作手段により顧客が選択した預金パターンの選択操作に基づいて預金処理を行う手段とを備えることを特徴とする自動取引装置。
【請求項４】
請求項３に記載の自動取引装置において、定期預金処理を行う手段は、さらに、選択操作種別として「自動実行指示入力」を表示手段に表示し、当該操作指示入力により、表示した全お勧めパターンを自動的に実行することを特徴とする自動取引装置。
【請求項５】
現金の投入を受け付け、
投入金額に対応した、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンについて該当する利息と税金とを計算すると共に、税金が１円以上のパターンには警告をセットした利息／税金情報テーブルを作成し、
利息／税金情報テーブルと現金の取引に関する所定の情報とを顧客に提示し、
顧客が選択した預金パターンの選択操作に基づいて預金処理を行うことを特徴とする自動取引方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、現金の預金等の取引を実行する自動取引装置および自動取引方法に関し、特に、顧客の預金パターン選択を支援する自動取引装置および自動取引方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
自動取引装置で取り扱う預金には、定期預金等、複数の預金パターンがある。また、定期預金にも、図１３に示すごとく、期日指定定期、スーパー定期と複数の預金種別があり、期間も１カ月〜１０年と、複数の預け方がある。さらに、図４に示すごとく、それぞれの預金パターンでは利率が異なり、税金もそれぞれ計算しなければならないため、顧客はどのような預け方をすることが最も有利なのか判断に迷う。
【０００３】
例えば、スーパー定期１年もの（金利０．０２％）で、５，０００円預けた場合は１円の利息がつくが、４，０００円預けた場合、計算上利息は０．８円となるが、１円未満の利息は切り捨てられるため、実際には利息がつかない。
【０００４】
顧客が小口でこつこつ預金した場合、比較的金利が高いときにはそれなりに利息を得られるが、低金利のときには（利息がつかないが、預金時には気がつかず、）満期になってはじめて利息がついていないことに気がつき後悔する場合がある。
【０００５】
一方、現金が入金された場合、金利及び預金期間の組み合わせの情報を表示する技術が開示されている。（特許文献１参照）
【特許文献１】特開２０００−２００３８０号公報  掲記技術では、現金が入金されると、図１７に示すごとく、表示手段に金利及び預金期間の組み合わせの情報を表示し、操作手段による操作により顧客が選択した情報と入金された預金金額とに基づいて定期預金処理を行う。
【０００６】
しかし、掲記技術では、特許文献１の詳細な説明〔００２４〕に記載の通り、顧客に金額を確定させ、定期商品の種類、期間、継続方法を選択させた上で、金利、満期日残高、税引き後の受け取り金額を表示するが、どの預金パターンが顧客にとって有利なのかは、顧客の判断に任されている。したがって顧客は、自ら各預金パターンの税引き後の受け取り額等を確認し、自分にあった預金パターンを探す必要がある。
【０００７】
また、利息にかかる税金は、その値が１円未満の場合は０円とみなされるため、「利息はつくが税金は０円」というパターンが顧客にとって有利な預金パターンである。したがって、入金金額をさらに小口にわけ、複数の預金とする方が顧客にとって最も有利な場合もあり、入金金額に対応した金利及び預金期間の組み合わせを機械的に提示するだけでは、顧客に有利な預金パターンを提示したことにはならない。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００８】
本発明は、顧客が投入した金額に対応する、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンの利息／税金等を提示するとともに、顧客にとって不利と思われる預金パターンには警告をあげる自動取引装置および自動取引方法を提供することを目的とする。
【０００９】
さらに本発明は、顧客が投入した総額に対して、可能な預金パターンの利息／税金等を計算するとともに、顧客にとって有利と思われる預金パターンを提示する自動取引装置および自動取引方法を提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【００１０】
第一の発明は、現金の投入を受け付ける手段と、現金の取引に関する所定の情報を顧客に提示する表示手段と、現金が投入された場合、投入金額に対応した、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンについて該当する利息を計算し、利息が０円のパターンには警告をセットした利息／税金情報テーブルを作成する手段と、顧客による選択操作指示の入力を受ける操作手段と、上記表示手段に利息／税金情報テーブル、および選択操作種別を表示し、上記操作手段により顧客が選択した預金パターンの選択操作に基づいて預金処理を行う手段とを備えることを特徴とする自動取引装置である。
【００１１】
第二の発明は、現金の投入を受け付ける手段と、現金の取引に関する所定の情報を顧客に提示する表示手段と、現金が投入された場合、投入金額に対応した、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンについて該当する利息と税金とを計算し、利息が０円、または税金が１円以上のパターンには警告をセットした利息／税金情報テーブルを作成する手段と、顧客による選択操作指示の入力を受ける操作手段と、上記表示手段に利息／税金情報テーブル、および選択操作種別を表示し、上記操作手段により顧客が選択した預金パターンの選択操作に基づいて預金処理を行う手段とを備えることを特徴とする自動取引装置である。
第三の発明は、現金の投入を受け付ける手段と、現金の取引に関する所定の情報を顧客に提示する表示手段と、現金が投入された場合、投入総額に対応した、預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンについて該当する利息と税金とを計算し、利息が０円、または税金が１円以上のパターンには警告をセットすると共に、税金が０円となる預金パターンを付加した利息／税金情報テーブルを作成する手段と利息／税金情報テーブルを参照し、税金が０円で利息が最大となるお勧めパターンを作成する手段と、顧客による選択操作指示の入力を受ける操作手段と、上記表示手段にお勧めパターン、および選択操作種別を表示し、上記操作手段により顧客が選択した預金パターンの選択操作に基づいて預金処理を行う手段とを備えることを特徴とする自動取引装置である。
【００１２】
なお、第三の発明において、変更／確認画面の選択操作種別に、「自動実行指示入力」を設け、当該操作指示入力により、表示した全お勧めパターンを自動的に実行するとしても良い。
【発明の効果】
【００１３】
本発明により、顧客が投入した金額に対応する預金種別と預金期間を組合せた各預金パターンのうち、「利息が０円」、または「税金が１円以上」の預金パターンについて警告を発し、さらに、顧客が投入した総額から、顧客にとって有利と思われる預金パターンを提示することで顧客の預金種別選択を支援し、無益な定期預金を作成することを防止することが可能となる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１４】
顧客が投入した金額に対応する預金種別と預金期間を組合せた預金パターンについて、「利息が０円」、または「税金が１円以上」には、文言、あるいは赤色表示等により強調して画面上に表示し、顧客に警告を発する。
【００１５】
さらに、顧客が投入した総額に対して可能な預金パターンの利息／税金を計算して画面上に表示するとともに、顧客にとって有利と思われる預金パターンについては、文言、あるいはハイライト表示等により強調し、顧客に注意を促す。
【実施例１】
【００１６】
図１は本発明の実施例の基本構成概要を示す。図２は定期預金処理手段１１のフローチャート実施例１を示す。
【００１７】
定期預金処理手段１１は、顧客がカードリーダ１２にキャッシュカードを挿入し、通帳リーダ／プリンタに１３定期預金通帳を挿入し、操作手段１４から暗証番号を入力した上で、定期預金種別／期間を入力し、預け入れる現金を現金投入排出手段１６から投入すると（ステップＳ２１）、指定された預金パターンにおける利息と税金とを計算し、ステップＳ２２で、利息／税金情報テーブル作成手段１５に利息／税金情報テーブル作成を指示する。
【００１８】
利息／税金情報テーブル作成手段１５は、図３に示すフローチャートにしたがって、税金が１円付く、利息Ｘ円となる預金金額Ｙ円まで、利息が１円付く預金金額Ｚ円ごとに、Ｘ＋１のランクについて、利息／税金情報テーブルを作成する。
【００１９】
すなわち、ステップＳ３１で税率を参照し、１円の税金がつくための１年当たりの利息を計算する。例えば、税率が１５％の場合、１円の税金がつくための利息は７円となる。
【００２０】
ステップＳ３２では、指定期間に対して１円の税金が付く為の利息Ｘ円を計算し、ステップＳ３３では、利息Ｘ円となるたるための１口あたりの預金金額Ｙ円を計算し、続いてステップＳ３４で、図４に示す定期預金金利テーブルを参照し、１円の利息がつくための１口あたりの預金金額Ｚ円を計算する。
【００２１】
ステップＳ３５で、ランクＩをランク０に設定し、ステップＳ３６で、金額の範囲最小値Ｍｉｎ円＝Ｚ円×ランクＩ、金額の範囲最大値Ｍａｘ円＝Ｚ円×（ランクＩ＋１）−１円を求め、ステップＳ３７で、テーブルに金額の範囲最小値Ｍｉｎ円、利息、税金、手取り利息を計算して、利息／税金情報テーブルのランクＩに設定する。
【００２２】
以降、ステップＳ３８で金額の範囲最小値Ｍｉｎ円が、預金金額Ｙ円を上回るまで、すなわち、税金が付くまでランクＩを更新して繰り返し、各ランクの値をテーブルに設定する。
【００２３】
なお、ここでは単に「税率」と「税金」の関係について説明したが、「税金」としては「国税」と「地方税」とがあるため、実際には両方を計算することになる。
【００２４】
図５は、スーパー定期１年もの（利率０．０２パーセント）の場合に作成した利息／税金情報テーブルの例を示す。図示の例では、「利息が０円」、または「税金が１円以上」のランクには警告が太字でセットされている。
【００２５】
図６は、同様にして、スーパー定期２年もの（利率０．０３パーセント）の場合に作成した利息／税金情報テーブルの例を示す。
【００２６】
定期預金処理手段１１は、ステップＳ２３で、指定された預金パターンにおける利息金額を確認する。利息が０円でない場合はステップＳ２７へ進み、利息が０円の場合は、ステップＳ２４に進み、「指定された預金パターンでは利息が０円」であること、および「変更」を促す警告画面を表示手段１７に表示する。
【００２７】
図７に、投入金額が３，０００円で、スーパー定期１年ものを指定した場合の、実施例１の警告画面表示例を示す。
【００２８】
ステップＳ２５で、顧客が操作手段１４により「変更」を指示すると、ステップＳ２６に進み、利息／税金情報テーブルから利息が１円以上で税金のかからないパターンを抽出し、変更／確認画面に表示する。
【００２９】
図８に、顧客が「金額変更」を選択した場合の、実施例１の変更／確認画面の表示例を示す。ここで顧客が、例えば現金投入排出手段１６等により現金追加を行うと、ステップＳ２７で変更された内容の確認画を面表示し、顧客が「確認」を指示すると、ステップＳ２８で定期預金を作成し、ステップＳ２９で通帳、あるいはご利用控えを出力し、カードを返却して処理を終了する。
【実施例２】
【００３０】
図９は定期預金処理手段のフローチャート実施例２を示す。なお、実施例２の基本構成は、図１に示す基本構成概要と同様であり、実施例２のステップＳ４１、およびステップＳ４２は、実施例１のステップＳ３１、およびステップＳ３２と同様である。
【００３１】
実施例２の定期預金処理手段１１は、ステップＳ４３で、指定された預金パターンにおける利息と税金とを確認する。税金が０円の場合はステップＳ４７へ進み、税金が０円でない場合は、ステップＳ４４に進み、「指定された預金パターンでは利息に税金がつく」こと、および「変更」を促す警告画面を表示手段１７に表示し、ステップＳ４５に進む。
【００３２】
図１０に、投入金額が１２０，０００円で、スーパー定期１年ものを指定した場合の、実施例２の警告画面表示例を示す。
【００３３】
ステップＳ４５で、顧客が操作手段１４により「変更」を指示すると、ステップＳ４６に進み、作成した利息／税金情報テーブルから税金が０円のパターンを抽出し、変更／確認画面に表示する。
【００３４】
図１１に、顧客が「金額変更」を選択した場合の、実施例２の変更／確認画面の表示例を示す。
【００３５】
ステップＳ４７で、顧客が、例えば操作手段１４により金額入力を行うと、ブランクになっている金額欄に入力した金額を表示し、「確認」を指示すると、ステップＳ４８で定期預金を作成し、ステップＳ４９で通帳、あるいはご利用控えを出力し、カードを返却して処理を終了する。
【実施例３】
【００３６】
図１２は定期預金処理手段のフローチャート実施例３を示す。なお、実施例３の基本構成は、図１に示す基本構成概要と同様であり、実施例３のステップＳ５１からステップＳ５３は、実施例２のステップＳ４１からステップＳ４３と同様である。
【００３７】
実施例３の定期預金処理手段１１は、ステップＳ５３で、指定された預金パターンにおける利息と税金とを確認する。税金が０円の場合はステップＳ５７へ進み、税金が０円でない場合は、ステップＳ５４に進み、「指定された預金パターンでは利息に税金がつく」こと、および「変更」を促す警告画面を表示手段１７に表示し、ステップＳ５５に進む。
【００３８】
図１３に、投入金額が１２０，０００円で、スーパー定期１年ものを指定した場合の、実施例３の警告画面表示例を示す。
【００３９】
ステップＳ５５で、顧客が操作手段１４により「変更」を指示すると、ステップＳ５６に進み、お勧め預金パターン作成手段１８にお勧め預金パターン作成を指示し、図１５に示す、実施例３の変更／確認画面の表示例１を表示する。
【００４０】
図１４にお勧めパターン作成のフローチャートを示す。ステップＳ６１で、利息／税金情報テーブルの、利息に対する税金が０円のランクのうちの最大のランクＭを獲得し、ステップＳ６２でＮ＝１にセットする。
【００４１】
ステップＳ６３で、入金金額Ｗ円からランクＭの金額範囲の最小値Ｍｉｎ円を差し引いて残額Ｗ’円を求め、ステップＳ６４で、残額Ｗ’円が０円以上であることを確認する。
【００４２】
残額Ｗ’円が負となる場合はステップＳ６９に進み、正または０円の場合はステップＳ６５に進み、お勧めパターンＮの金額にランクＭの金額範囲の最小値Ｍｉｎ円をセットする。
【００４３】
ステップＳ６６では、入金金額Ｗ円からお勧めパターンＮの金額Ｍｉｎ円を差し引いた金額を、あらたな入金金額Ｗ円としてセットし、ステップＳ６７で、Ｗ円が正か０円かを判定する。
【００４４】
Ｗ円が０円の場合は処理を終了し、正の場合は、再度ステップＳ６３に戻り、同様の処理を続行する。
【００４５】
ステップＳ６４からステップＳ６９へ進むのは、残額Ｗ’円がマイナス、すなわち、新たな入金金額Ｗ円が現在のランクＭの金額範囲の最小値よりも小さい場合であり、ランクＭを１つ下げて、再度処理を進める。
【００４６】
ステップＳ７０では、新しいランクＭの値を確認し、ランクＭが１でない場合はステップＳ６３に戻り、ランクが１の場合は、お勧めパターンＮの金額にＷ’円をセットし処理を終了する。（図１２のステップＳ５７に進む。）
ここで顧客が、操作手段１４により預金パターンの変更を入力すると、ステップＳ５７で、変更された内容の確認画を面表示し、顧客が「確認」を指示すると、ステップＳ５８で定期預金を作成し、ステップＳ５９で通帳、あるいはご利用控えを出力し、カードを返却して処理を終了する。
【００４７】
なお、ステップＳ５６における変更／確認画面に、「自動実行」選択ボタンを設け、当該ボタンの指示により、表示したお勧めパターン全部を自動的に実行するとしても良い。
【産業上の利用可能性】
【００４８】
本発明により、
１．利息の付かない預金パターンには警告を表示し、利息の付く預金パターンを提示、
２．税金の付く預金パターンには警告を表示し、税金の付かない預金パターンを提示、
３．税金の付く預金パターンには警告を表示し、お勧め預金パターンを提示、
することで、顧客の預金種別選択を支援することが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【００４９】
【図１】実施例の基本構成概要
【図２】定期預金処理手段フローチャート実施例１
【図３】利息／税金情報テーブル作成フローチャート例
【図４】定期預金金利テーブル
【図５】利息／税金情報テーブル（スーパー定期１年もの、利率０．０２パーセント）
【図６】利息／税金情報テーブル（スーパー定期２年もの、利率０．０３パーセント）
【図７】実施例１の警告画面の表示例
【図８】実施例１の金額変更／確認画面の表示例
【図９】定期預金処理手段フローチャート実施例２
【図１０】実施例２の警告画面の表示例
【図１１】実施例２の金額変更／確認画面の表示例
【図１２】定期預金処理手段フローチャート実施例３
【図１３】実施例３の警告画面の表示例
【図１４】お勧めパターン計算フローチャート
【図１５】実施例３の金額変更／確認画面の表示例１
【図１６】実施例３の金額変更／確認画面の表示例２
【図１７】特許文献１の表示画面例
【符号の説明】
【００５０】
１０    ＣＰＵ
１１    定期預金処理手段
１２    カードリーダ
１３    通帳リーダ／プリンタ
１４    操作手段
１５    利息／税金情報テーブル作成手段
１６    現金投入排出手段
１７    表示手段
１８    お勧めパターン作成手段
【図１】
2005148826.tif 000003
【図２】
2005148826.tif 000004
【図３】
2005148826.tif 000005
【図４】
2005148826.tif 000006
【図５】
2005148826.tif 000007
【図６】
2005148826.tif 000008
【図７】
2005148826.tif 000009
【図８】
2005148826.tif 000010
【図９】
2005148826.tif 000011
【図１０】
2005148826.tif 000012
【図１１】
2005148826.tif 000013
【図１２】
2005148826.tif 000014
【図１３】
2005148826.tif 000015
【図１４】
2005148826.tif 000016
【図１５】
2005148826.tif 000017
【図１６】
2005148826.tif 000018
【図１７】
2005148826.tif 000019