(57)【要約】  モバイル通信デバイスを使用する安全な支払を行なうためのシステム及び方法が、中央処理サーバ内において第１ユーザ・アカウント及び第２ユーザ・アカウントを作成することであって、第１ユーザ・アカウントの作成が第１ユーザ・アカウントとの第１モバイル通信デバイスのペアリングを包含することと、中央処理サーバ又は第２デバイスによって第２ユーザのためにＱＲコードを生成することと、第１モバイル通信デバイスによってＱＲコードを光学的に取り込み、デコードすることと、ユーザ検証及び確認に当たりデコード後の情報を第１ユーザによって提供されるセキュリティＰＩＮとともに中央処理サーバに送信することと、第１ユーザの認証の成功に当たり第１ユーザ・アカウントから第２ユーザ・アカウントに資金を移転することと、中央処理サーバによって第１ユーザ及び第２ユーザに対して資金移転の結果の通知を送信することを包含する。
2015516631.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
中央処理サーバ内において第１のユーザのための第１のユーザ・アカウントを作成することであって、
それにおいて、前記第１のユーザ・アカウントの作成が第１のモバイル通信デバイスの前記第１のユーザ・アカウントとのペアリングを包含し、
前記第１のモバイル通信デバイスが光学スキャナまたはカメラを備え、かつ前記中央処理サーバと通信するべく構成されており、かつ
前記第１のユーザ・アカウントの作成が、さらに、前記第１のユーザ・アカウントに関連付けされる通貨単位の第１の仮想リポジトリの作成を包含することと、
中央処理サーバ内において第２のユーザのための第２のユーザ・アカウントを作成することであって、
それにおいて、前記第２のユーザ・アカウントの作成が前記第２のユーザ・アカウントに関連付けされる通貨単位の第２の仮想リポジトリの作成を包含することと、
前記中央処理サーバまたは第２のデバイスによってバーコードを生成することであって、それにおいて前記第２のデバイスが前記中央処理サーバと通信するべく構成されることと、
前記バーコードを前記第１のユーザに提示することと、
前記第１のモバイル通信デバイスによって前記バーコードを光学的に取り込むことと、
前記第１のモバイル通信デバイスによって前記バーコードを処理し、前記バーコード内に含まれている情報をデコードし、かつ前記デコード後の情報を前記第１のユーザにユーザ検証のために表示することと、
ユーザ確認に当たり、前記デコード後の情報を前記中央処理サーバに前記第１のモバイル通信デバイスによって送信することと、
前記中央処理サーバによって前記通貨単位の第１の仮想リポジトリと前記通貨単位の第２の仮想リポジトリの間におけるいくらかの通貨単位の移転を行なうことと、
前記中央処理サーバによって前記第１のユーザおよび前記第２のユーザに対して前記移転の結果の通知を送信することと、を包含し、
それにおいて前記バーコードが前記第２のユーザのために生成され、かつエンコードされた前記第２のユーザの身分証明のデータおよびセキュリティ・データを包含する、
モバイル通信デバイスを使用する安全な支払を行なうための方法。
【請求項２】
前記第１のモバイル通信デバイスの前記第１のユーザ・アカウントとの前記ペアリングは、前記第１のユーザが前記中央処理サーバ内に保存されるセキュリティ個人識別番号（ＰＩＮ）を定義することを包含し、
前記デコード後の情報の前記ユーザ確認は、前記第１のユーザが前記セキュリティＰＩＮを認証のために前記第１のモバイル通信デバイスによって前記中央処理サーバに送信されるべく提供することを包含する、
請求項１に記載の方法。
【請求項３】
前記バーコードは、支払金額および基本通貨のエンコードされたデータをさらに包含する、請求項１に記載の方法。
【請求項４】
前記第２のデバイスは前記第２のユーザ・アカウントとペアリングされるモバイル通信デバイスであり、前記バーコードを表示するべく構成される、請求項１に記載の方法。
【請求項５】
前記中央処理サーバは、コンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス上で実行されるウェブ・ブラウザ・アプリケーションによってアクセス可能かつ表示可能なユーザ・インターフェースを提供するべく構成される、請求項１に記載の方法。
【請求項６】
前記中央処理サーバは、コンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス上で実行される特別に開発されたアプリケーションが前記中央処理サーバと通信することを可能にする安全なモバイル支払サーバ・バックエンド・アプリケーション・プログラム・インターフェース（ＡＰＩ）を提供するべく構成される、請求項１に記載の方法。
【請求項７】
前記第２のデバイスは前記中央処理サーバによって提供される前記ユーザ・インターフェースにアクセスし、表示するウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行するべく構成されるコンピューティング・デバイスである、請求項５に記載の方法。
【請求項８】
前記第２のデバイスは前記安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介して中央処理サーバと通信する特別に開発されたアプリケーションを実行するべく構成されるコンピューティング・デバイスである、請求項６に記載の方法。
【請求項９】
前記バーコードはクイック・レスポンス（ＱＲ）コードである、請求項１に記載の方法。
【請求項１０】
第１のユーザのための第１のユーザ・アカウントの作成であって第１のモバイル通信デバイスの前記第１のユーザ・アカウントとのペアリングおよび前記第１のユーザ・アカウントに関連付けされる通貨単位の第１の仮想リポジトリの作成を包含する第１のユーザ・アカウントの作成を行なうべく構成され、
第２のユーザのための第２のユーザ・アカウントの作成であって、前記第２のユーザ・アカウントに関連付けされる通貨単位の第２の仮想リポジトリの作成を包含する第２のユーザ・アカウントの作成を行なうべく構成され、かつ
バーコードの生成を行なうべく構成された中央処理サーバと、
光学スキャナまたはカメラが備えられ、かつ
前記中央処理サーバとの通信を行なうべく構成され、
前記バーコードが前記第１のユーザに対して提示されたときにそれの光学的な取り込みを行なうべく構成され、
前記バーコードを処理して前記バーコード内に含まれている情報のデコードを行ない、ユーザ検証のために前記第１のユーザに対する前記デコード後の情報の表示を行なうべく構成され、かつ
ユーザ確認に当たって前記中央処理サーバに対する前記デコード後の情報の送信を行なうべく構成された第１のモバイル通信デバイスと、
前記中央処理サーバとの通信を行なうべく構成され、かつ前記バーコードを生成するべく構成された第２のデバイスとを包含し、
それにおいて前記バーコードからの前記デコード後の情報が前記中央処理サーバに送信された後に、前記中央処理サーバが前記通貨単位の第１の仮想リポジトリと前記通貨単位の第２の仮想リポジトリの間におけるいくらかの通貨単位の移転を行ない、かつ前記第１のユーザおよび前記第２のユーザに対して前記移転の結果の通知を送信し、
それにおいて前記バーコードが前記第２のユーザのために生成され、かつエンコードされた前記第２のユーザの身分証明のデータおよびセキュリティ・データを包含する、
モバイル通信デバイスを使用する安全な支払のためのシステム。
【請求項１１】
前記第１のモバイル通信デバイスの前記第１のユーザ・アカウントとの前記ペアリングは、前記第１のユーザが前記中央処理サーバ内に保存されるセキュリティ個人識別番号（ＰＩＮ）を定義することを包含し、
前記デコード後の情報の前記ユーザ確認は、前記第１のユーザが前記セキュリティＰＩＮを認証のために前記第１のモバイル通信デバイスによって前記中央処理サーバに送信されるべく提供することを包含する、
請求項１０に記載のシステム。
【請求項１２】
前記バーコードは、支払金額および基本通貨のエンコードされたデータをさらに包含する、請求項１０に記載のシステム。
【請求項１３】
前記第２のデバイスは前記第２のユーザ・アカウントとペアリングされるモバイル通信デバイスであり、前記バーコードを表示するべく構成される、請求項１０に記載のシステム。
【請求項１４】
前記中央処理サーバは、コンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス上で実行されるウェブ・ブラウザ・アプリケーションによってアクセス可能かつ表示可能なユーザ・インターフェースを提供するべく構成される、請求項１０に記載のシステム。
【請求項１５】
前記中央処理サーバは、コンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス上で実行される特別に開発されたアプリケーションが前記中央処理サーバと通信することを可能にする安全なモバイル支払サーバ・バックエンド・アプリケーション・プログラム・インターフェース（ＡＰＩ）を提供するべく構成される、請求項１０に記載のシステム。
【請求項１６】
前記第２のデバイスは前記中央処理サーバによって提供される前記ユーザ・インターフェースにアクセスし、表示するウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行するべく構成されるコンピューティング・デバイスである、請求項１４に記載のシステム。
【請求項１７】
前記第２のデバイスは前記安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介して中央処理サーバと通信する特別に開発されたアプリケーションを実行するべく構成されるコンピューティング・デバイスである、請求項１５に記載のシステム。
【請求項１８】
前記バーコードはクイック・レスポンス（ＱＲ）コードである、請求項１０に記載のシステム。
【請求項１９】
中央処理サーバ内において宿泊客ユーザのための第１のユーザ・アカウントを作成することであって、
それにおいて、前記第１のユーザ・アカウントの作成が第１のモバイル通信デバイスの前記第１のユーザ・アカウントとのペアリングを包含し、
前記第１のモバイル通信デバイスが光学スキャナまたはカメラを備え、かつ前記中央処理サーバと通信するべく構成されており、かつ
前記第１のユーザ・アカウントの作成が、さらに、前記第１のユーザ・アカウントに関連付けされる通貨単位の第１の仮想リポジトリの作成を包含することと、
中央処理サーバ内において宿泊施設運営者ユーザのための第２のユーザ・アカウントを作成することであって、
それにおいて、前記第２のユーザ・アカウントの作成が前記第２のユーザ・アカウントに関連付けされる通貨単位の第２の仮想リポジトリの作成を包含することと、
前記中央処理サーバまたは第２のデバイスによってバーコードを生成することであって、
それにおいて、前記第２のデバイスが前記中央処理サーバと通信するべく構成され、
前記バーコードが前記宿泊客ユーザによって予約された割り当て済みの部屋のために特別に生成されることと、
前記割り当て済みの部屋のドアにおいて前記宿泊客ユーザに対して前記バーコードを提示することと、
前記第１のモバイル通信デバイスによって前記バーコードを光学的に取り込むことと、
前記第１のモバイル通信デバイスによって前記バーコードを処理し、前記バーコード内に含まれている情報をデコードすることと、
前記宿泊客ユーザが第１のセキュリティ個人識別番号（ＰＩＮ）を提供し、前記第１のセキュリティＰＩＮを前記第１のモバイル通信デバイスに入力することと、
前記デコードされた情報および前記第１のセキュリティＰＩＮを前記第１のモバイル通信デバイスによって前記中央処理サーバに送信することと、
前記デコードされた情報および前記第１のセキュリティＰＩＮの認証および検証を前記中央処理サーバによって行なうことと、
前記デコードされた情報および前記第１のセキュリティＰＩＮの認証および検証の成功に当たり前記割り当てられた部屋のドアを解錠すること、
を包含する、モバイル通信デバイスを使用する宿泊する部屋の予約およびチェックインを行なうための方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
（著作権についての注意）
この特許書類の開示の一部は、著作権保護の対象となる資料を含んでいる。著作権者は、特許書類または特許開示のいずれかによる複製転載に対し、それが特許商標庁の特許ファイルまたは記録の中に現われる限り異議を唱えないが、それ以外においてはどのような形であってもすべての著作権を留保する。
【０００２】
（国内優先権の主張）
この出願は、米国特許法第１１９条の定めにより２０１２年４月２日に出願された米国特許仮出願第６１／６１８，８４８号に対する優先権を主張するものであり、その開示は参照によって全体が本明細書に援用される。
【０００３】
本発明は、概して、電子請求書払い、購入の電子支払、資金移転、およびそのほかの価値交換の管理および実行の方法に関する。より詳細に述べれば、本発明は、モバイル通信デバイスを使用する金銭上の取引の管理および実行の方法に関する。
【背景技術】
【０００４】
今日の商取引は、多様な機器を使用する多くの異なるチャンネルを通じた金銭上の取引の処理を伴う。取引当事者が金融機関から遠くにいる場合には、物理的な通貨の移転による支払がもっとも一般的な手段である。年を経てそのほかの支払い方法およびシステムが出現した。より一般に普及している例のうちのいくつかとして、クレジット・カード、デビット・カード、ＰａｙＰａｌ（登録商標）等のインターネット・オンライン支払サービス、および中国、香港で広く使用されているオクトパス・カード（Ｏｃｔｏｐｕｓ  Ｃａｒｄ）等の近距離無線通信（ＮＦＣ）適合ストアード・バリュー・ホルダ・デバイスおよびシステムがある。しかしながら、これらの既存の支払方法およびシステムのうち現金と同じレベルの遍在性および使用の容易性を達成したものはない。これらの支払方法およびシステムのそれぞれは、それ専用インフラストラクチャを必要とするか、かつ／またはわずかなチャンネルに限定されている。たとえば、クレジット・カード支払は、商人または受取人がカード・リーダおよび当該リーダを決済センターに接続する固定通信ネットワークを装備していることを必要とする。
【０００５】
既存の支払方法およびシステムの別の欠点は、個人対個人の取引が実行可能でないか、または極めて不便なことである。クレジット・カード、デビット・カード、およびそのほかのストアード・バリュー・カードを例に取り上げてみる。現在のテクノロジを用いれば個人用カード・リーダを大量生産することは可能であるが、都市レベルを超える規模ではまだ構築されていない専用インフラストラクチャの必要性がそれらの一般的な可用性および採用の障害となる。それに加えて余計なカード・リーダを携帯する不便、カード所有者であることの認証といったセキュリティ懸念、および支払人および受取人の両者に対する潜在的に高い取引コストは、それらの広い利用に疑問を投げかける未解決の問題の一部である。
【発明の概要】
【０００６】
現在の請求の範囲に記載されている発明は、物理的通貨の使用に置き換わることが可能な同一レベルの遍在性および使用の容易性を伴うモバイル支払方法およびシステムを提供することを目的とする。現在の請求の範囲に記載されている発明のさらなる目的は、既存のモバイル通信デバイスおよび通信インフラストラクチャを活用することが可能であり、ハードウエアまたはネットワークの専用インフラストラクチャを必要としないモバイル支払方法およびシステムを提供することである。さらにまた現在の請求の範囲に記載されている発明は、既存の支払方法およびシステムより高いレベルのセキュリティを有するモバイル支払方法およびシステムを提供することを目的とする。
【０００７】
多様な実施態様によれば、現在の請求の範囲に記載されている発明は、インターネット等の第１の通信ネットワークを通じてアクセス可能な中央処理サーバと、個人ユーザおよびビジネス・ユーザを含む複数のユーザと、第１の通信ネットワークを通じて中央処理サーバにアクセスすることが可能なモバイル通信デバイスおよびクライアント・コンピューティング・デバイスと、第１の通信ネットワークと同じであるとすることが可能な第２の通信ネットワークを通じて中央処理サーバに接続される金融機関、為替、および決済センターと、を包含する。
【０００８】
多様な実施態様によれば、中央処理サーバの機能が、ユーザ・アカウントの管理およびユーザの認証を行なうためのユーザ・アカウント管理を包含しており、それにおいてユーザ・アカウントは、ユーザの身分証明および銀行情報を含み、データ・リポジトリ内に安全にストアされる。中央処理サーバは、各ユーザ・アカウントのためにクレジットまたは通貨単位の電子リポジトリ（イーウォレット（ｅＷａｌｌｅｔ））を提供する。また中央処理サーバは、ユーザ・アカウントに関連付けされたユーザのために支払および金銭上の取引を処理するための取引決済機能も提供する。中央処理サーバは、バックエンド・ネットワーク接続および、金融機関、為替、および決済センターへの接続および統合を行なうアプリケーション・プログラム・インターフェース（ＡＰＩ）等のマシン対マシン統合メカニズムを有しており、ユーザ・アカウントに関連付けされたユーザのため、およびそれらのユーザ間の支払および金銭上の取引の処理を容易にする。
【０００９】
多様な実施態様によれば、中央処理サーバが、ウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行する多様なタイプのコンピューティング・デバイスおよびモバイル通信デバイスを使用するユーザ・インタラクションのための複数のユーザ・インターフェースを含む。それに加えて中央処理サーバは、マシン対マシン統合のための安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩも含み、コンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス上で実行される特別に開発されたアプリケーションが中央処理サーバと通信することを可能にする。これらのユーザ・インターフェースおよび安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩは、限定ではないが、ユーザによるユーザ・アカウント管理およびオンライン・ショッピング、管理者によるシステム管理、ビジネス・ユーザによるオンライン・ショッピングの在庫、支払、および履行の管理を含む機能を容易にする。
【００１０】
多様な実施態様によれば、中央処理サーバ内のユーザ・アカウントがユーザのモバイル通信デバイスと関連付けされて金銭上の取引の処理を容易にする。中央処理サーバはまた、ユーザがセキュリティ個人識別番号（ＰＩＮ）を定義することおよびそれを自分のユーザ・アカウントと関連付けすることも可能にする。
【００１１】
多様な実施態様によれば、ユーザのモバイル通信デバイスには、コンピュータ生成されるバーコードを表示するための表示スクリーン、およびコンピュータ生成されるバーコードの画像を光学的に取り込むためのカメラまたはスキャナが備えられる。
【００１２】
多様な実施態様によれば、前記コンピュータ生成されるバーコードはクイック・レスポンス（ＱＲ）コード等のマトリクスまたは２次元バーコードでなる。バーコードは、そのバーコードを発行したユーザのアイデンティティ、セキュリティ・データ、およびオプションとして基本通貨、支払金額、特定の取引の参照情報、ＰＯＳ、またはそのバーコードに関連付けされる製品またはサービスのエンコード済みデータを含み、それにおいて参照情報は前もって定義され、中央処理サーバのデータ・リポジトリ内に保存される。バーコードは、公共料金請求、価格見積、商品の購入注文、資金移転の許可、金銭上の取引要求または承認、またはセキュリティ・アクセス・キーコードを表わすことが可能である。バーコードは、物理的な商品の上、製品カタログ、ポスター、または雑誌といった製品を宣伝する印刷媒体の上、ウェブ・サイト等の電子出版の上、または紙の送り状の上にプリントすることおよび表示することが可能である。またバーコードを電子メッセージ内に埋め込み、電子メッセージを受信し、表示する能力を有する任意のデバイスによって表示することもできる。電子メッセージは、電子メール、インターネット・インスタント・メッセージ、またはショート・メッセージ・サービス（ＳＭＳ）テレコミュニケーション・メッセージとすることができる。さらに、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行しているモバイル通信デバイスによりバーコードを表示することも可能である。
【００１３】
多様な実施態様によれば、ユーザのモバイル通信デバイスは、取り込んだバーコードの画像を処理して支払または取引プロセスを開始するべく構成される。多様な実施態様によれば、バーコードおよび取引を処理するためのモバイル通信デバイス構成が、モバイル通信デバイス用に特別に設計されたアプリケーション・ソフトウエアおよび／またはファームウエア（安全なモバイル支払モバイル・アプリケーション）によって達成される。
【００１４】
支払または取引の処理は、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行している開始ユーザのモバイル通信デバイスによってバーコードの画像を光学的に取り込むことと、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションによってバーコードをデコードし、デコード後の情報を検証のために開始ユーザに表示することを包含する。オプションとして、開始ユーザには、デコード後の情報の修正、および／または安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションによって中央処理サーバに送信される支払額等の新しいデータの追加を行なうことが許容される。支払または取引の処理は、さらに安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションによって、開始ユーザに指示してそのユーザからセキュリティＰＩＮを受信することを包含する。セキュリティＰＩＮは、その後、デコード後の情報、修正されたデータ、追加された新しいデータ、およびモバイル通信デバイスについての識別データとともに中央処理サーバに送信される。
【００１５】
中央処理サーバは、情報を受信し、受信した情報および開始ユーザの真正を、開始ユーザのセキュリティＰＩＮ、モバイル通信デバイスについての識別データ、および中央処理サーバ内に保存されている開始ユーザ・アカウント内のデータを使用して検証する。受信した情報および開始ユーザのアイデンティティの真正の検証が成功であれば、中央処理サーバは、支払人ユーザ・アカウントのイーウォレットから受取人またはバーコード発行者のユーザ・アカウントのイーウォレットへの資金移転を行なうことによって取引を実行する。
【００１６】
その後、中央処理サーバは、電子メール、インターネット・インスタント・メッセージ、ＳＭＳテレコミュニケーション・メッセージ、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションのための通信メッセージ、または安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介したマシン対マシン通信によって、開始ユーザおよびバーコード発行者の両方に取引の実行結果を送信する。取引の実行結果および履歴ログは、ウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行しているコンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス、またはウェブ・コンテンツへのアクセスおよび表示のために特別に設計された任意のアプリケーション・ソフトウエアまたはファームウエアによってアクセス可能、かつ読み取り可能なウェブ・サイト等のユーザ・インターフェース内にも示される。
【００１７】
モバイル支払のほかに、別の実施態様によれば、現在の請求の範囲に記載されている発明は宿泊する部屋の予約およびチェックインを行なうための新しい方法も提供することができる。ユーザによって予約された割り当て済みのホテルの部屋のためにバーコードが生成される。ユーザは、ホテルに到着すると、ホテルの割り当てられた部屋まで直接進むことができる。ユーザは、自分のユーザ・アカウントとペアリングが済んでいるモバイル通信デバイスを使用してホテルの部屋のドアに提示されているバーコードを光学的に取り込み、モバイル通信デバイス上で実行している安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションに自分のセキュリティＰＩＮを入力する。バーコード情報およびセキュリティＰＩＮは、ホテル予約システムを用いて前もって定義され、保存されている部屋予約記録に照らして行なわれる認証および検証のために中央処理サーバに送信される。認証および検証が成功であれば、ユーザのチェックインが済み、ホテルの部屋のドアが中に入るために解錠される。
【図面の簡単な説明】
【００１８】
以下、次に示す図面を参照して本発明の実施態様をより詳細に説明する。
【００１９】
【図１】図１は、現在の請求の範囲に記載されている安全なモバイル支払システムの例示的な実施態様を図解したブロック図である。
【図２】図２は、現在の請求の範囲に記載されている発明によるところの支払の実施のプロセスの実施態様を図解したユース・ケース図である。
【図３】図３は、現在の請求の範囲に記載されている発明によるところのほかからの支払の要求のプロセスの実施態様を図解したユース・ケース図である。
【図４Ａ】図４Ａは、現在の請求の範囲に記載されている発明によるところの小売店における商品のための支払のプロセスの実施態様を図解したユース・ケース図である。
【図４Ｂ】図４Ｂは、現在の請求の範囲に記載されている発明によるところの小売店における商品のための支払のプロセスの別の実施態様を図解したユース・ケース図である。
【図５】図５は、現在の請求の範囲に記載されている発明によるところの公共料金請求書のための支払のプロセスの実施態様を図解したユース・ケース図である。
【図６】図６は、現在の請求の範囲に記載されている発明によるところのバーチャル・ショッピングのプロセスの実施態様を図解したユース・ケース図である。
【図７】図７は、現在の請求の範囲に記載されている発明によるところの宿泊する部屋の予約およびチェックインを行なうプロセスの実施態様を図解したユース・ケース図である。
【発明を実施するための形態】
【００２０】
以下の説明においては、安全なモバイル支払およびその類の方法およびシステムを好ましい例として示す。当業者にとっては明らかになるであろうが、本発明の範囲並びに精神からの逸脱を伴うことなく追加および／または代用を含む修正が行なわれることはあり得る。本発明を不明瞭にしないように特定の詳細が省略されることもあるが、開示は、当業者が過度の実験を伴うことなくこれにおける教示を実施することが可能となる程度に記述されている。
【００２１】
システム：
【００２２】
図１を参照する。多様な実施態様によれば、現在の請求の範囲に記載されている発明は、インターネット等の第１の通信ネットワーク１０５を通じてアクセス可能な中央処理サーバ１０６と、個人ユーザ１０１および１０３ならびにビジネス・ユーザ１０４を含む複数のユーザと、第１の通信ネットワーク１０５を通じて中央処理サーバにアクセスすることが可能なモバイル通信デバイスおよびコンピューティング・デバイスと、第１の通信と同じであるとすることが可能な第２の通信ネットワーク１０７を通じて中央処理サーバに接続される金融機関、為替、および決済センター１０８と、を包含する。モバイル通信デバイスの例示的な実施態様には、限定ではないが、携帯電話、パーソナル・コンピュータ類似のケイパビリティを伴う携帯電話（一般に『スマートフォン』と呼ばれる）、電子携帯情報端末（ＰＤＡ）、有線または無線ワイド・エリア・ネットワークおよび／またはテレコミュニケーション・ケイパビリティを伴うタブレット・パーソナル・コンピュータおよび『ネットブック』パーソナル・コンピュータ等のポータブル・コンピュータが含まれる。コンピューティング・デバイスの例示的な実施態様には、限定ではないが、パーソナル・コンピュータ、電子的な販売時点金銭登録機（ＰＯＳマシン）、および電子キオスクが含まれる。
【００２３】
多様な実施態様によれば、ユーザのモバイル通信デバイスには、コンピュータ生成されるバーコード１０２を表示するための表示スクリーン、およびコンピュータ生成されるバーコードの画像を光学的に取り込むためのカメラまたはスキャナが備えられる。
【００２４】
多様な実施態様によれば、コンピュータ生成されるバーコードはクイック・レスポンス（ＱＲ）コード等のマトリクスまたは２次元バーコードである。バーコードは、そのバーコードを発行したユーザのアイデンティティ、基本通貨、およびセキュリティ・データのエンコード済みデータ、およびオプションとして基本通貨、支払金額、特定の取引、ＰＯＳ、およびそのバーコードに関連付けされる製品またはサービスの情報を含む。バーコードは、公共料金請求、価格見積、商品の購入注文、資金移転の許可、金銭上の取引要求または承認、またはセキュリティ・アクセス・キーコードを表わすことが可能である。バーコードは、物理的な商品の上、製品カタログ、ポスター、または雑誌といった製品を宣伝する印刷媒体の上、ウェブ・サイト等の電子出版の上、または紙の送り状の上にプリントすることおよび表示することが可能である。またバーコードを電子メッセージ内に埋め込み、電子メッセージを受信し、表示する能力を有する任意のデバイスによって表示することもできる。電子メッセージは、電子メール、インターネット・インスタント・メッセージ、またはショート・メッセージ・サービス（ＳＭＳ）テレコミュニケーション・メッセージとすることができる。さらに、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行しているモバイル通信デバイスによりバーコードを表示することも可能である。
【００２５】
多様な実施態様によれば、ユーザのモバイル通信デバイスは、取り込んだバーコードの画像を処理して支払または取引プロセスを開始するべく構成される。多様な実施態様によれば、バーコードおよび取引を処理するためのモバイル通信デバイス構成が、モバイル通信デバイス用に特別に設計されたアプリケーション・ソフトウエアおよび／またはファームウエア（安全なモバイル支払モバイル・アプリケーション）によって達成される。
【００２６】
多様な実施態様によれば、中央処理サーバの機能が、ユーザ・アカウントの管理およびユーザの認証を行なうためのユーザ・アカウント管理機能を包含しており、それにおいてユーザ・アカウントは、ユーザの身分証明および銀行情報を含み、データ・リポジトリ内に安全にストアされる。中央処理サーバは、各ユーザ・アカウントのための通貨単位の仮想リポジトリ（イーウォレット（ｅＷａｌｌｅｔ））を含み、金銭上の支払および、あるユーザ・アカウントから別のユーザ・アカウントへの資金移転を可能にする。イーウォレットは、ユーザのクレジット・カードまたは銀行口座等の外部財源からの入金およびそれへの出金を行なうことも可能である。
【００２７】
中央処理サーバは、インターネット、テレコミュニケーション・ネットワーク、およびＴＣＰ／ＩＰプロトコルをサポートしている任意のネットワーク等の通信ネットワークを通じてコンピューティング・デバイスおよびモバイル通信デバイスによってアクセス可能な個人ユーザのための第１のグループのユーザ・インターフェース、および通信ネットワークを通じてコンピューティング・デバイスおよびモバイル通信デバイスによってアクセス可能なビジネス・ユーザのための第２のグループのユーザ・インターフェースを含む。両方のグループのユーザ・インターフェースは、ともに、コンピューティング・デバイスおよびモバイル通信デバイス上で実行されるウェブ・ブラウザ・アプリケーション内に表示することが可能なインタラクティブな取引ウェブ・サイト、およびモバイル通信デバイス上で実行されるモバイル・アプリケーションとして特別に設計されたユーザ・インターフェースを含む。その種のユーザ・インターフェースの１つの例示的な実施態様は、アップル・インク（Ａｐｐｌｅ  Ｉｎｃ．）によって開発されたｉＯＳオペレーティング・システム上で実行されるモバイル・アプリケーション（Ａｐｐ）である。その種のユーザ・インターフェースの別の例示的な実施態様は、グーグル・インク（Ｇｏｏｇｌｅ  Ｉｎｃ．）によって開発されたアンドロイド（Ａｎｄｒｏｉｄ）オペレーティング・システム上で実行されるモバイル・アプリケーション（Ａｐｐ）である。中央処理サーバはまた、通信ネットワークを通じてコンピューティング・デバイスによってアクセス可能なシステム管理者のための第３のグループのユーザ・インターフェースも提供する。
【００２８】
ユーザ・インターフェースのグループに加えて中央処理サーバは、マシン対マシン統合のための安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩも含み、コンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス上で実行される特別に開発されたアプリケーションが中央処理サーバと通信することを可能にする。多様な実施態様によれば、この安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介したマシン対マシンのデータ相互交換は、限定ではないが、ＸＭＬおよびＪＳＯＮを含む業界標準をサポートしている。
【００２９】
中央処理サーバは、さらに、ユーザ・アカウントに関連付けされたユーザのために支払および金銭上の取引を処理するための取引決済機能を包含する。中央処理サーバは、バックエンド・ネットワーク接続および、金融機関、為替、および決済センターへの接続および統合を行なう安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩ等のマシン対マシン統合メカニズムを有しており、ユーザ・アカウントに関連付けされたユーザのため、およびそれらのユーザ間の支払および金銭上の取引の処理を容易にする。
【００３０】
個人ユーザ・アカウントのセットアップ：
【００３１】
多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は個人ユーザ・アカウントのセットアップ・プロセスを包含し、それにおいて個人ユーザ・アカウントのセットアップ・プロセスは、以下にリストするとおりのユーザの登録、ユーザの確認、ユーザ・プロファイルの管理、資金源の管理、およびデバイスのペアリングを行なうステップを包含する。
【００３２】
ユーザの登録：
１．  新規の個人ユーザは、ブラウザ・ソフトウエア・アプリケーションを伴うクライアント・コンピューティング・デバイス、または中央処理サーバのユーザ・インターフェースにアクセス可能な構成がなされたモバイル通信デバイスを使用して中央処理サーバのユーザ・インターフェースにアクセスする。
２．  新規の個人ユーザは、中央処理サーバのユーザ・インターフェース内のユーザ・アカウント作成アクションを選択し、少なくとも自分の名前、名字、および電子メール・アドレスを含む自分の個人情報、国コード付きの携帯電話番号を提供し、さらにその後に続く中央処理サーバへのサインインのためのパスワードを提供する。
３．  新規の個人ユーザは、『新婚旅行はどこへ行きましたか？』あるいは『最初に飼ったペットの名前は？』といったセキュリティの質問のリストからの選択も求められ、選択したセキュリティの質問への回答を提供する。新規の個人ユーザは、最後に、政府発行の識別番号の一部等の適格判定質問への回答の提供が求められる。
【００３３】
ユーザの確認：
４．  中央処理サーバは、新規の個人ユーザから提供された電子メール・アドレスに対して確認電子メールを送信する。
５．  新規に作成されたユーザ・アカウントは、確認電子メールを新規の個人ユーザが受信して精読し、その確認電子メール内の、その新規の個人ユーザの個人識別データを担持している確認ウェブ・ハイパーリンクにアクセスすることによって確認される。
６．  確認ウェブ・ハイパーリンクにアクセスするアクションは新規の個人ユーザの個人識別データを中央処理サーバに送信し、このデータが受信されると新規に作成されたユーザ・アカウントの確認が完了し、その新規の個人ユーザにその旨が通知される。
【００３４】
ユーザ・プロファイルの管理：
７．  新規に作成されたユーザ・アカウントの確認の後は、新規の個人ユーザが中央処理サーバのユーザ・インターフェースにアクセスし、自分の電子メール・アドレス、携帯電話番号、およびパスワードを使用してサインインすることによって自分のユーザ・アカウントにアクセスすることが可能になる。
８．  新規の個人ユーザは、自分のユーザ・アカウントにサインインした後、限定ではないが、名前、電子メール・アドレス、住所、ビジネス上の居所、配達宛先、および携帯電話番号を含めた自分のユーザ・アカウントに関連付けして保存しておくためのユーザ・プロファイル情報の入力および修正を行なうことができる。
【００３５】
資金源の管理：
９．  ユーザ・アカウントのサインイン・セッションの中で新規の個人ユーザは、自分のユーザ・アカウントに関連付けする１つまたは複数の資金源の追加、修正、および削除を行なうことができる。資金源は、自分のユーザ・アカウントの通貨単位の仮想リポジトリへの入金（再チャージ）およびそこからの出金（引出し）のためのものである。資金源を追加するために新規の個人ユーザは、クレジット・カード、デビット・カード、銀行口座、またはそのほかの資金源タイプを選択し、カード番号または口座番号を入力し、カードまたは口座の名義人の名前および請求先住所、適切な有効期限、および検証コードを入力することができる。
１０．  中央処理サーバは、新規の個人ユーザによって入力された情報を用いて検証未済の資金源を作成する。
１１．  検証済みの資金源のみがユーザ・アカウントのイーウォレットの再チャージおよび引出しに使用することが可能である。新規の個人ユーザは、ユーザ・アカウントのサインイン・セッションの中で新規に追加した資金源の検証を開始することができる。
１２．  クレジット・カード・タイプの資金源の場合には、少額の出金が取引に関連付けされる参照識別子を用いてクレジット・カードに対して行なわれ、それがクレジット・カードの勘定明細書に示される。出金された額は、新規の個人ユーザのユーザ・アカウントのイーウォレットに入金される。ユーザ・アカウントのサインイン・セッションの間に新規の個人ユーザが参照識別子を取り出し、それを中央処理サーバのユーザ・インターフェースに入力すると資金源の検証が完了する。
１３．  銀行口座タイプの資金源の場合には、２つの異なる額の２つの出金が複数の銀行口座に対して行なわれ、銀行口座明細書にそれが示されるようにすることは可能である。出金された額は、新規の個人ユーザのユーザ・アカウントのイーウォレットに入金される。ユーザ・アカウントのサインイン・セッションの間に新規の個人ユーザに２つの出金が通知され、それらが中央処理サーバのユーザ・インターフェースに入力されると資金源の検証が完了する。
１４．  ユーザ・アカウントのサインイン・セッションの中で新規の個人ユーザは、中央処理サーバに対して、イーウォレットとリンク済みかつ検証済みの資金源の間において資金を移転するために、１つまたは複数の検証済み資金源を用いて自分のユーザ・アカウントへのイーウォレットのリンクを示すことができる。
【００３６】
デバイスのペアリング：
１５．  画像スキャナまたはカメラが備えられたモバイル通信デバイスが新規の個人ユーザのユーザ・アカウントとペアリングされなければならない。一度にユーザ・アカウントとペアリングすることが可能なモバイル通信デバイスは１つだけである。あるモバイル通信デバイスとユーザ・アカウントがすでにペアリング済みであれば、そのモバイル通信デバイスのペアリングを解除するまで別のモバイル通信デバイスをそのユーザ・アカウントとペアリングすることはできない。
１６．  新規の個人ユーザは、自分のモバイル通信デバイスの構成を行なって中央処理サーバのユーザ・インターフェースへのアクセスを可能にする。例示的な１つの実施態様においては、新規の個人ユーザが自分のモバイル通信デバイスを使用してモバイル・アプリケーション・ストアにアクセスし、中央処理サーバとのインタラクションのために特別に設計された安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを探してダウンロードし、自分のモバイル通信デバイスにインストールする。新規の個人ユーザは、自分のモバイル通信デバイス上で実行される安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを立ち上げ、インタラクションを行なうことによって、中央処理サーバにアクセスしてペアリング・プロセスを開始することができる。
１７．  自分のモバイル通信デバイス上で実行される安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを使用することにより新規の個人ユーザは、以前のユーザ登録において登録された自分の電子メール、携帯電話番号、およびパスワードを用いて自分のユーザ・アカウントにサインインする。その情報は、認証のために中央処理サーバに送信される。
１８．  中央処理サーバが新規の個人ユーザを認証する。中央処理サーバは、認証が成功してそのモバイル通信デバイスがユーザ・アカウントとまだペアリングされていないことを識別すると、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行しているモバイル通信デバイスに対して、以前に選択されているセキュリティの質問および適格判定質問を伴って応答する。
１９．  新規の個人ユーザには、セキュリティの質問への回答および適格判定質問への回答の入力が促され、それらの回答が中央処理サーバに送信される。
２０．  中央処理サーバはセキュリティの質問への回答および適格判定質問への回答を検証する。中央処理サーバは、検証が成功すると、アクティベーション・コードを含むＳＭＳメッセージ通信をそのモバイル通信デバイスに送信する。
２１．  新規の個人ユーザは、そのＳＭＳメッセージ通信およびそれの中に含まれているアクティベーション・コードを受信すると、そのアクティベーション・コードおよびユーザ定義のセキュリティＰＩＮを安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションに入力する。１つの実施態様においては、セキュリティＰＩＮを４、５、または６桁の数の組み合わせとすることが可能である。
２２．  アクティベーション・コードおよびセキュリティＰＩＮは、中央処理サーバに送信されて検証および保存され、デバイスのペアリング・プロセスが完了する。
【００３７】
商人ユーザ・アカウントのセットアップ：
【００３８】
多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は商人ユーザ・アカウントのセットアップ・プロセスを包含し、それにおいて商人ユーザ・アカウントのセットアップ・プロセスは、前述した個人ユーザ・アカウントのセットアップ・プロセスと同様のユーザの登録、ユーザの確認、ユーザ・プロファイルの管理、資金源の管理、デバイスのペアリング、およびユーザ・アカウントのアクティベーションを行なうステップを包含する。しかしながら商人ユーザ・アカウントのセットアップ・プロセスは、さらに代表ユーザの作成、代表ユーザの確認、および代表ユーザのデバイスのペアリングのステップを包含する。
【００３９】
代表ユーザの作成：
１．  ユーザ確認ステップが完了した後は、新規の商人ユーザが、中央処理サーバのユーザ・インターフェースにアクセスし、自分の電子メール・アドレス、携帯電話番号、およびパスワードを使用してサインインすることによって自分のユーザ・アカウントにアクセスすることが可能になる。新規の商人ユーザは、中央処理サーバのユーザ・インターフェースを使用して１人または複数人の代表ユーザのアイデンティティ情報、電子メール・アドレス、携帯電話番号、およびパスワードを提供する。新規の商人ユーザは、各代表ユーザについてのアクセスならびに権限付与のレベルを指定することが可能であり、それにおいて権限付与のレベルは、商人ユーザ・アカウント情報の閲覧のみ、商人ユーザ・アカウントの管理、支払の実施、およびほかからの支払の要求を包含する選択肢から選択される。新規の商人ユーザは、各代表ユーザについて支出額の限界を指定することが可能である。
【００４０】
代表ユーザの確認：
２．  新規の商人ユーザが１人または複数人の代表ユーザを作成した後、中央処理サーバがその新規の商人ユーザによって提供された各代表ユーザの電子メール・アドレスに確認電子メールを送信する。その後の代表ユーザの確認ステップは、個人ユーザのためのユーザの確認ステップと実質的に同じである。
【００４１】
代表ユーザのデバイスのペアリング：
３．  少なくとも支払の実施またはほかからの支払の要求の権限付与のレベルが代表ユーザに割り当てられる場合に、代表ユーザは、自分のモバイル通信デバイスを商人ユーザ・アカウントとペアリングすることができる。代表ユーザのデバイスのペアリング・ステップは、個人ユーザのためのデバイスのペアリング・ステップと実質的に同じである。
【００４２】
支払の実施：
【００４３】
図２を参照する。多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は、以下に示すステップを包含する支払プロセスを包含する。
１．  （２０１）支払人ユーザが、請求書または商品に付けられた値段票等のＱＲコード（登録商標）付きの支払要求の提示を受け取る。それにおいてＱＲコードは、中央処理サーバによって生成されるか、または受取人ユーザが、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行している自分のモバイル通信デバイスを使用して作成し、支払要求の提示は、印刷媒体、電子的に表示される電子メール、インターネット・インスタントメッセージ、またはＳＭＳテレコミュニケーション・メッセージ等の電子メッセージ、または安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行しているモバイル通信デバイスによって表示されているＱＲコードとすることができる。
２．  （２０２）支払人ユーザは、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行しているスキャナまたはカメラが備えられたモバイル通信デバイスを使用して光学的にＱＲコードを取り込むが、それにおいてモバイル通信デバイスは、すでに支払人ユーザのユーザ・アカウントとペアリングが済んでいるものとする。
３．  （２０３）安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションがＱＲコードをデコードし、デコード後の情報を中央処理サーバに送信する。
４．  （２０４）中央処理サーバが、受信したデコード後のＱＲコード情報を検証する。中央処理サーバは、検証が成功すると、その受信したデコード後のＱＲコード情報内の参照データを使用してそれのデータ・リポジトリから請求書払い情報を取り出す。請求書払い情報は、金額、特定の取引の説明、ＰＯＳ、および製品またはサービスを含むことができる。
５．  （２０５）請求書払い情報がモバイル通信デバイスに送り返されて安全なモバイル支払モバイル・アプリケーション内において支払人ユーザに向けて表示される。
６．  （２０６）支払人ユーザは、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを使用して金額を含めた請求書払い情報の修正を行なうことができる。
７．  支払人ユーザは、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを使用して支払が定期的であるか否か、および定期的である場合には定期性の頻度、支払決済日、および時間的な有効期間等の追加の情報をオプションで提供することが可能である。支払人ユーザは、また、配達のための住所および時間を提供することもできる。
８．  （２０７）安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションが支払人ユーザに自分のセキュリティＰＩＮを入力するように促す。
９．  セキュリティＰＩＮを入力した後、支払人ユーザは、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションに支払いの完了を示す。
１０．  （２０８）安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションは、支払人ユーザのセキュリティＰＩＮを請求書払い情報、修正後のデータ、追加された新しいデータ、およびモバイル通信デバイスについての識別データとともに中央処理サーバに送信する。
１１．  （２０９）中央処理サーバは、情報を受信し、受信した情報および支払人ユーザの真正を、支払人ユーザが供給したセキュリティＰＩＮ、モバイル通信デバイスについての識別データ、および中央処理サーバ内に保存されている支払人ユーザ・アカウント内のデータを使用して検証する。（２１０）受信した情報および支払人ユーザのアイデンティティの真正の検証が成功であれば、中央処理サーバは、支払人ユーザ・アカウントのイーウォレットから受取人ユーザ・アカウントのイーウォレットへの資金移転を行なうことによって取引を実行する。
１２．  （２１１）その後、中央処理サーバは、電子メール、インターネット・インスタント・メッセージ、ＳＭＳテレコミュニケーション・メッセージ、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションのための通信メッセージ、または安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介した通信によって、支払人ユーザおよび受取人ユーザの両方に取引の実行結果を送信する。取引の実行結果および履歴ログは、ウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行しているコンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス、またはウェブ・コンテンツへのアクセスおよび表示のために特別に設計された任意のアプリケーション・ソフトウエアまたはファームウエアによってアクセス可能、かつ読み取り可能なウェブ・サイトにも示される。
【００４４】
ほかからの支払の要求：
【００４５】
図３を参照する。多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は、以下に示すステップを包含する１人または複数人のほかのユーザからの支払を要求する安全なモバイル支払方法のユーザのプロセスを包含する。
１．  （３０１）受取人ユーザは、ウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行しているコンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイスを使用して中央処理サーバのユーザ・インターフェースにアクセスし、自分の電子メール・アドレス、携帯電話番号、およびパスワードを用いるか、または受取人ユーザのユーザ・アカウントとのペアリングがすでに済んでおり、かつ安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行しているモバイル通信デバイスを用いてサインインする。
２．  ウェブ・ブラウザ・アプリケーションが使用される場合には、（３０２）受取人ユーザが、金額およびオプションとして支払人の名前、特定の取引の説明、ＰＯＳ、および製品またはサービスを含む支払情報を伴ったＱＲコードの生成を中央処理サーバのユーザ・インターフェースに示す。支払情報は、ＱＲコードを使用した今後の検索のために中央処理サーバのデータ・リポジトリ内にストアされる。（３０３）中央処理サーバによってＱＲコードが生成され、（３０４）オンスクリーン表示のために受取人ユーザのウェブ・ブラウザ・アプリケーションに送信されるか、物理媒体上においてプリントアウトされるか、または支払人ユーザに対する電子メールまたはメッセージに添付される。支払人ユーザはＱＲコードを受け取ると、それを確認し、自分のモバイル通信デバイスを使用してそのＱＲコードの画像を取り込み、支払プロセスを開始することができる。
３．  安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションが使用される場合には、（３０３）中央処理サーバによってＱＲコードが生成されて、受取人ユーザのモバイル通信デバイスに、（３０４）支払人ユーザに対して示されるオンスクリーン表示のために送信され、その結果、支払人ユーザが自分のモバイル通信デバイスを使用してそのＱＲコードの画像を取り込み、支払プロセスを開始することができる。
【００４６】
小売店における商品のための支払：
【００４７】
図４Ａおよび図４Ｂを参照する。多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は、以下に示すステップを包含する小売店における商品のための顧客ユーザ支払のプロセスを包含する。
１．  （４０１）ＱＲコードが、商人ユーザによって、中央処理サーバにアクセスするウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行しているクライアント・コンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス、またはその商人ユーザのユーザ・アカウントとのペアリングがすでに済んでおり、かつ安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行しているモバイル通信デバイスを使用して生成される。
２．  それに代えて商人ユーザは、ＱＲコードの生成において、安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介して中央処理サーバとインターフェースするべく特別に構成されたコンピューティング・デバイスまたは処理サーバを採用することができる。
３．  （４０２）ＱＲコードは、商人ユーザの識別に関する情報を少なくとも用いて生成することが可能である。ＱＲコードの生成に含まれるものとして、中央処理サーバのデータ・リポジトリ内に保存される商人ユーザ定義の商品情報の参照に使用可能な参照データがある。商品情報には、製品の名前、製品の説明、商品の販売単位当たりの売価に適用される税額を加えた金額を含めることができる。
４．  それに代えて、中央処理サーバのユーザ・インターフェースまたは安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを使用して商人ユーザが商品の情報をあらかじめ定義し、中央処理サーバのデータ・リポジトリ内に保存することが可能である。その後は、保存されている商品の情報を呼び出すことによって１つまたは複数のＱＲコードを繰り返し生成することができる。
５．  （４０３）ＱＲコードは、商品アイテムに貼り付けられるラベルとして、または印刷媒体上に、プリントアウトするか、モニタ・スクリーン上に表示するか、または展示エリア、好ましくは支払カウンタに掲示し、顧客ユーザが（４０４）商品のための支払を行なうとき、（４０５）安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行している自分のモバイル通信デバイスを使用してそのＱＲコードの画像を光学的に取り込み、支払プロセスを開始できるようにすることが可能である。
６．  それに代えて、（４０９）商人ユーザは、安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介して中央処理サーバとインターフェースするべく特別に構成されたコンピューティング・デバイスを採用し、（４１０）支払カウンタにおいて顧客が購入のための支払を行なう正確な金額を伴ったＱＲコードを動的に生成することが可能であり、（４１１）それにおいて動的に生成されるＱＲコードは、顧客ユーザが安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行している自分のモバイル通信デバイスを使用してＱＲコードの画像を光学的に取り込み、支払プロセスを開始することができるように、紙の上にプリントアウトすること、または電子的に表示することが可能である。
７．  支払プロセスの完了に当たり、商人ユーザおよび顧客ユーザの両方は、取引完了の通知を受け取る。
【００４８】
公共料金請求書のための支払：
【００４９】
図５を参照する。多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は、以下に示すステップを包含する公共料金請求書のための顧客ユーザ支払のプロセスを包含する。
１．  （５０１および５０２）公益事業会社ユーザは、安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介して中央処理サーバとインターフェースするべく特別に構成されたコンピューティング・デバイスまたは処理サーバを使用してＱＲコードを生成する。
２．  公益事業会社の各顧客について１つのＱＲコードが、公共事業会社ユーザの識別およびユーザ・アカウント、公益事業会社の顧客がサービス提供期間について負う課金の金額の情報を用いて生成される。
３．  オプションとして公益事業会社ユーザは、『将来、紙の請求書をやめて受け取りをすべて電子請求書に切り換えてはいかがですか？』といった公益事業会社の顧客ユーザの支払プロセスの間に提示されることになる１つまたは複数のインタラクティブな質問を指定することができる。
４．  （５０３）ＱＲコードは、公益事業会社の顧客のための公共料金請求書上にプリントされて、物理的に、または電子的にその顧客に送られる。
５．  公共料金請求書を受け取る公益事業会社の顧客が安全なモバイル支払ユーザ・アカウントを有している場合には、（５０５）そのユーザは安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行している自分のモバイル通信デバイスを使用して公共料金請求書上のＱＲコードの画像を光学的に取り込み、支払プロセスを開始することができる。
６．  公益事業会社ユーザが支払プロセスの間に提示されることになる１つまたは複数のインタラクティブな質問を指定した場合には、支払プロセス・ステップ２０６の間に安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションがそれらのインタラクティブな質問を提示し、公益事業会社の顧客に回答を促す。回答は中央処理サーバに送り返され、その後、公益事業会社ユーザに中継されることになる。
【００５０】
多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は、上記の公共料金請求書のための支払のプロセスと実質的に類似の電話、ケーブル・テレビジョン、任意の定期的サービス、または購読の請求書のための顧客ユーザ支払のプロセスを包含する。
【００５１】
バーチャル・ショッピング：
【００５２】
図６を参照する。多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は、以下に示すステップを包含するバーチャル・ショッピングを行なうユーザのプロセスを包含する。
１．  （６０１）ＱＲコードが、商人ユーザによって、中央処理サーバにアクセスするウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行しているクライアント・コンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイス、またはその商人ユーザのユーザ・アカウントとのペアリングがすでに済んでおり、かつ安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行しているモバイル通信デバイスを使用して生成される。
２．  それに代えて商人ユーザは、ＱＲコードの生成において、安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介して中央処理サーバとインターフェースするべく特別に構成されたコンピューティング・デバイスまたは処理サーバを採用することができる。
３．  （６０２）商人ユーザのアイデンティティ、商品、サービス、または購読アイテム（１つまたは複数）の販売価格に適用される税額を加えた金額の情報を用いてＱＲコードが生成される。
４．  （６０３）ＱＲコードは、物理的な商品に貼り付けられるラベルとしてプリントアウトすること、または製品カタログ、ポスター、または雑誌といった商品、サービス、購読を宣伝する印刷媒体の上、またはウェブ・ページ等の電子出版物に直接プリントすることが可能である。ＱＲコードを電子メッセージ内に埋め込み、電子メッセージを受信し、表示する能力のある任意のデバイスによって表示することもできる。電子メッセージは、ターゲットの購入者に送信される電子メール、インターネット・インスタント・メッセージ、またはショート・メッセージ・サービス（ＳＭＳ）テレコミュニケーション・メッセージとすることができる。
５．  （６０４）関心を持った購入者ユーザは、安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションを実行している自分のモバイル通信デバイスを使用してＱＲコードの画像を光学的に取り込むことによって所望の商品、サービス、または購読を購入し、支払プロセスを開始することができる。
６．  購入者ユーザは、支払プロセス・ステップ２０６の中で支払の確認とともに配達先の住所またはそのほかのデータを提供することが可能である。回答は中央処理サーバに送り返され、その後、商人ユーザに中継されることになる。
【００５３】
宿泊する部屋の予約およびチェックイン：
【００５４】
図７を参照する。多様な実施態様によれば、安全なモバイル支払の方法は、以下に示すステップを包含する宿泊する部屋の予約およびチェックインを行なうユーザのプロセスを包含する。
１．  （７０１）ホテル宿泊客ユーザは、ウェブ・ブラウザ・アプリケーションを実行しているコンピューティング・デバイスまたはモバイル通信デバイスを使用して中央処理サーバのユーザ・インターフェースにアクセスし、自分の電子メール・アドレス、携帯電話番号、およびパスワードを用いてサインインする。
２．  （７０２）ホテル宿泊客ユーザは、中央処理サーバのユーザ・インターフェース内で宿泊の予約を行なうことを示し、宿泊の詳細を提供する。（７０３および７０４）中央処理サーバは、ホテル情報システムとインタラクションして宿泊日、宿泊設備のタイプおよび割り当て等のデータを交換し、安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介した予約を容易にする。トランザクションの完了に当たり（７０５）中央処理サーバがデータ・リポジトリ内に予約の情報を保存する。（７０７）予約確認情報が、オンスクリーン表示または物理媒体上へのプリントアウトのために顧客ユーザのウェブ・ブラウザ・アプリケーションに送信されるか、または電子メール、インターネット・インスタント・メッセージ、ＳＭＳテレコミュニケーション・メッセージ、またはホテル宿泊客ユーザのモバイル通信デバイス上で実行されている安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションのための通信メッセージ内において顧客ユーザに送信される。
３．  それに代えて、部屋の予約を行なうためにホテルによって運営されているオンラインまたはオフラインの設備にホテル宿泊客ユーザがアクセスすることが可能である。ホテルのオンラインまたはオフラインの設備は、安全なモバイル支払サーバ・バックエンドＡＰＩを介して中央処理サーバとインタラクションを行ない、予約の情報を中央処理サーバに送信する。
４．  ホテル宿泊客ユーザは、ホテルに到着すると（７０６）割り当てられた部屋まで直接進むことができる。（７０８）ホテル宿泊客ユーザは、部屋のドアに提示されているＱＲコード、すなわち割り当てられた部屋のために特別に前もってホテルによって生成されたＱＲコードを自分のユーザ・アカウントとのペアリングが済んでいるモバイル通信デバイスを使用して光学的に取り込み、そのモバイル通信デバイス上で実行されている安全なモバイル支払モバイル・アプリケーションに自分のセキュリティＰＩＮを入力する。（７０９）ＱＲコードが処理され、処理後のデータがセキュリティＰＩＮとともに、認証および前もって保存されている予約の情報に照らして行なう検証のために中央処理サーバに送信される。（７１０）認証および検証が成功であれば、部屋のドアが解錠される。また中央処理サーバは、データ交換を伴うホテル情報システムとのインタラクションも行ない、必要とされる場合には現地の法律および規制に従って中央処理サーバ内に保存されている宿泊客ユーザの識別または渡航文書を含めたチェックイン手続きを完了する。
【００５５】
ここに開示されている実施態様は、汎用または専用コンピューティング・デバイス、コンピュータ・プロセッサ、または限定ではないが、デジタル信号プロセッサ（ＤＳＰ）、特定用途向け集積回路（ＡＳＩＣ）、フィールド・プログラマブル・ゲート・アレイ（ＦＰＧＡ）、およびそのほかの、この開示の教示に従って構成またはプログラムがなされるプログラマブル論理デバイスを含む電子回路を使用して実装することができる。汎用または専用コンピューティング・デバイス、コンピュータ・プロセッサ、またはプログラマブル論理デバイス上で実行されるコンピュータ・インストラクションまたはソフトウエア・コードは、ソフトウエアまたはエレクトロニクス分野における当業者によって、この開示の教示に基づいて容易に準備することが可能である。
【００５６】
いくつかの実施態様においては、本発明が、コンピュータ・インストラクションまたはソフトウエア・コードがストアされたコンピュータ・ストレージ媒体を含み、それを使用して本発明の任意のプロセスを実行するべくコンピュータまたはマイクロプロセッサをプログラムすることが可能である。ストレージ媒体には、限定ではないが、フロッピー（登録商標）ディスク、光ディスク、ブルーレイ・ディスク（登録商標）、ＤＶＤ（登録商標）、ＣＤ‐ＲＯＭ、および光磁気ディスク、ＲＯＭ、ＲＡＭ、フラッシュ・メモリ・デバイス、またはインストラクション、コード、および／またはデータのストアに適した任意タイプの媒体またはデバイスを含めることができる。
【００５７】
以上の本発明の記述は、例証および説明の目的のために与えられている。それが網羅的であること、または開示された正確な形で本発明を限定することは意図されていない。当業者にとっては、多くの修正および変形が明らかになることであろう。
【００５８】
実施態様は、本発明の原理およびそれの実際的応用をもっとも良好に説明し、それによって多様な実施態様について、また企図されている特定の用途に適した多様な修正とともに当業者による本発明の理解が可能となるように選択され、かつ記述されている。本発明の範囲は、以下の請求の範囲およびそれらの均等によって定義されることが意図されている。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４Ａ】
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【図４Ｂ】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【国際調査報告】
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