(57)【要約】  受益者のために金融投資の購入を容易にし、かつそれに関する教育及び娯楽の対話型ツールを提供するシステム、方法及びソフトウェアが開示される。このシステムは、１つ以上の金融投資に関する情報を含む少なくとも１つのデータベースを備えている。このシステムはさらに、第１のユーザが、１つ以上の金融投資に関する情報にアクセスするため、第１のユーザが１つ以上の金融投資を購入することを容易にするため、また第２のユーザを金融投資の受益者として指定できるようにするための、少なくとも１つの第１のユーザーインターフェースを備える。このシステムは、金融投資に関する情報を第２のユーザ受益者に提供する少なくとも１つの第２のユーザーインターフェースも備える。このシステムはまた、第１のユーザがイベントを計画し、第３のユーザをそのようなイベントに招待し、そして第３のユーザに第２のユーザ受益者のために投資を購入する機会を通知できるようにする。【特許請求の範囲】
【請求項１】
受益者のために金融投資の購入を容易にし、かつその金融投資の購入に関する情報を提供するシステムであって、
プロセッサと、
１つ以上の金融投資に関する情報を含む少なくとも１つのデータベースと、
前記プロセッサと通信して１つ以上の金融投資に関する情報を第１のユーザに提供し、該第１のユーザが１つ以上の金融投資を購入することを容易にし、かつ前記第１のユーザが第２のユーザを前記金融投資の受益者に指定できるようにする少なくとも１つの第１のユーザーインターフェースと、
前記プロセッサと通信して、前記第１のユーザが購入した前記１つ以上の金融投資に関する対話型ツールを前記第２のユーザ受益者に提供する少なくとも１つの第２のユーザーインターフェースと、
を備えているシステム。
【請求項２】
前記データベースと、金融投資の１つ以上の売り手に所属する１つ以上のコンピュータ・ベースのシステムとの間のリンクをさらに備え、該リンクを使用して前記第１のユーザが前記売り手から１つ以上の金融投資を購入できるようにし、かつ前記第１のユーザが第２のユーザ受益者のために前記売り手から金融投資を購入すると、購入の確認が前記リンクを介して前記売り手の前記コンピュータ・ベースのシステムから前記プロセッサに送られる、請求項１に記載のシステム。
【請求項３】
前記プロセッサが前記確認を受け取ると、前記プロセッサは、該確認の通知を前記第２のユーザ受益者に前記第２のユーザーインターフェースを介して送る、請求項２に記載のシステム。
【請求項４】
前記第１のユーザが金融投資を購入し、第２のユーザ受益者を指定する場合、前記プロセッサが通知を前記第２のユーザ受益者に前記第２のユーザーインターフェースを介して送る、請求項１に記載のシステム。
【請求項５】
前記第２のユーザーインターフェースは、前記第２のユーザ受益者が前記第２のユーザーインターフェースにおいて別の場合では制限されるレベルにアクセスできるようにする、請求項４に記載のシステム。
【請求項６】
前記プロセッサが前記第２のユーザーインターフェースを介して前記第２のユーザ受益者が前記第２のユーザーインターフェースの中で教育及び娯楽の対話型ツールに携わることを可能にする、請求項４に記載のシステム。
【請求項７】
前記第１のユーザーインターフェースは、前記第１のユーザが第３のユーザに前記第２のユーザ受益者に関連したイベントを通知できるようにさらに適合される、請求項１に記載のシステム。
【請求項８】
前記第１のユーザーインターフェースは、前記第１のユーザが前記第２のユーザ受益者に関するイベントを計画して、招待状を第３のユーザに送ることを可能にするように適合される、請求項１に記載のシステム。
【請求項９】
前記第１のユーザーインターフェースが、前記第２のユーザ受益者を指定する前記第３のユーザによる投資の購入を容易にするようにさらに適合される、請求項１に記載のシステム。
【請求項１０】
受益者のために金融投資の購入を容易にし、かつその金融投資の購入に関する情報を提供するためのコンピュータ実行による方法であって、
１つ以上の金融投資に関する情報を含む少なくとも１つのデータベースを提供するステップと、
第１のユーザが１つ以上の金融投資に関する情報にアクセスできるようにし、１つ以上の金融投資を前記第１及び第３のユーザが購入することを容易にし、また前記第１のユーザが金融投資の第２のユーザ受益者を指定できるようにするための少なくとも１つの第１のユーザーインターフェースを提供するステップと、
前記第２のユーザ受益者が金融投資に関する対話型ツールにアクセスできるようにする、少なくとも１つの第２のユーザーインターフェースを提供するステップと、
を含む、コンピュータ実行による方法。
【請求項１１】
前記データベースと、金融投資の１つ以上の売り手に所属する１つ以上のコンピュータ・ベースのシステムとの間にリンクを提供するステップさらに含み、前記リンクを使用して前記第１及び第３のユーザが前記売り手から１つ以上の金融投資を購入できるようにし、かつ前記第１及び第３のユーザが第２のユーザ受益者のために前記売り手から金融投資を購入すると、前記方法は、前記購入の確認を前記リンクを介して前記売り手の前記コンピュータ・ベースのシステムから前記データベースに送るステップをさらに含む、請求項１０に記載のコンピュータ実行による方法。
【請求項１２】
前記データベースが前記確認を受け取ると、前記方法は、前記確認の通知を前記第２のユーザ受益者に送るステップをさらに含む、請求項１１に記載のコンピュータ実行による方法。
【請求項１３】
前記第１のユーザが金融投資を購入して第２のユーザを受益者として指定する場合、前記方法は、通知を前記第２のユーザ受益者に送るステップをさらに含む、請求項１０に記載のコンピュータ実行による方法。
【請求項１４】
前記第２のユーザ受益者が前記第２のユーザーインターフェースにおいて別の場合では制限されるレベルにアクセスすることを可能にするステップをさらに含む、請求項１３に記載のコンピュータ実行による方法。
【請求項１５】
前記第２のユーザ受益者が前記第２のユーザーインターフェースの中で教育及び娯楽の対話型ツールに携わることを可能にするステップをさらに含む、請求項１０に記載のコンピュータ実行による方法。
【請求項１６】
前記第１のユーザーインターフェースは、前記第１のユーザが第３のユーザに前記第２のユーザ受益者に関連したイベントを通知できるようにさらに適合される、請求項１０に記載のシステム。
【請求項１７】
前記第１のユーザーインターフェースは、前記第１のユーザが前記第２のユーザ受益者に関してイベントを計画し、招待状を第３のユーザに送ることを可能にするように適合される、請求項１０に記載のシステム。
【請求項１８】
前記第１のユーザーインターフェースは、前記第２のユーザ受益者を指定する前記第３のユーザが投資を購入することを容易にするようにさらに適合される、請求項１０に記載のシステム。
【請求項１９】
受益者のために金融投資の購入を容易にし、かつその金融投資の購入に関する情報を提供するシステムであって、
プロセッサと、
１つ以上の金融投資に関する情報を有する少なくとも１つのデータベースと、
前記プロセッサによって制御され、１つ以上の金融投資に関する情報を第１のユーザに提供し、該第１のユーザが１つ以上の金融投資を購入することを容易にし、かつ前記第１のユーザが前記金融投資の第２のユーザ受益者を指定できるようにする少なくとも１つの第１のユーザーインターフェースと、
前記プロセッサによって制御され、前記第１のユーザが購入した１つ以上の金融投資に関する対話型ツールを前記第２のユーザ受益者に提供する少なくとも１つの第２のユーザーインターフェースと、
前記データベースと、金融投資の１つ以上の売り手に所属する１つ以上のコンピュータ・ベースのシステムとの間のリンクと、
を備え、
前記リンクは、前記第１のユーザが前記売り手から１つ以上の金融投資を購入できるようにするために使用され、かつ前記第１のユーザが第２のユーザ受益者のために前記売り手から金融投資を購入すると、該購入の確認が前記リンクを介して前記売り手の前記コンピュータ・ベースのシステムから前記プロセッサに送られる、システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、全体的に投資サービスに関し、特にインターネットなどのネットワーク上でこうしたサービスを行うアプリケーションに関する。
【背景技術】
【０００２】
現在では、金融投資を購入する機会は多数存在する。金融投資の１つの重要な領域は、世代間投資すなわち第２又は第３世代の利益のために１つの世代が行う投資の領域である。今のところは、１つの世代（大人）が若い世代（子供）のために金融投資を購入する場合、金融ギフト（financial gift）のこれらの受益者は、そのような購入、又は何らかの種類のギフトの経験、又はその投資に関連する子供に焦点を合わせた通信に関する通知はほとんど又は全く受け取っていない。さらに、現在では、そのような金融投資の受益者にそのギフトやより広い金融市場に関連した現行の魅力的でかつ面白い機会を提供するシステムが存在しない。さらに、現在では、そのような金融投資の購入者が、そのような金融投資の成長、金融投資に対する新たな貢献及び金融取引の管理に関して、インターネットなどのネットワークを介して接触を続けることができるシステムは存在しない。逆に、現在のところ、金融投資の受益者が投資に関して寄贈者と接触を続けることができるシステム又は方法は存在しない。子供や孫のための投資口座を開いた両親や祖父母にとって、現在は、子供に対する実際の投資の購入をこれらの贈答機会（gift-giving occasion）に関するパーティーや他のイベントを計画することに結び付ける、またこれらのパーティーの計画を容易にするシステムは存在しない。
【０００３】
上記の要求に加えて、他のパーティーが、選択された受益者に対する投資に容易に参加できるようにするための要求も存在する。特に、多くの両親と親しい家族が、贈答の従来の形態を再検討し、自身の友人や家族を金融投資などのもっと意味のある長期的なギフトを購入する方向に向けることの必要性が分かる。長期的なギフトは子供には有用である（例えば、彼らの金融的将来を確保することを支援することによって）が、同時に若いギフトの受益者を喜ばすギフトの知識を提供することにより、これらの子供を喜ばす。例えば、多くの親や祖父母は、祝日や誕生日のために子供や孫に与えられる多くのギフトを、玩具、電子ゲーム又は他の物体から遠く将来に役に立つ金融投資ギフトに変える必要性が分かる。この段階では、ギフト贈与者がより伝統的な物体形ギフト（object-type gift）に対してそのような投資形ギフトを選択するように促す直ぐに間に合うツールは存在しない。その理由は、現在の投資形ギフトの選択肢は子供又は贈与者に対して説得力のあるギフト体験及び／又はそのようなギフトを与えるための魅力的で簡単な方法を提供しないためである。実際に、投資形ギフトの選択肢は、数十年にわたってほとんど変化していない。
【０００４】
それ故に、第１のユーザが第２のユーザ受益者のために投資を購入するために種々のリソースを調査し連絡することを可能にするユーザーインターフェース駆動型システムに対する要求がある。第１のユーザが、誕生日、卒業、祝日、パーティーなどの大きなイベントを知らせるというような、第２のユーザ受益者のための潜在的な贈答機会に関する情報を第３のユーザに提供できるようにするシステムも要求されている。さらに、第２のパーティー受益者ユーザのためになされた投資に関して、情報を追跡し幾人かの又は全てのユーザに提供することを可能にするシステムが要求される。金融及び他の種類の投資に関して、システム内で様々なレベルの教育やエンターテイメントの機会に参加するなどの、全てのユーザ、特に第２のユーザ受益者に投資教育を提供するシステムも要求されている。
【発明の概要】
【０００５】
本発明は、受益者すなわち子供のために金融投資を購入することを容易にすると共に、金融や他の種類の投資に関する情報を提供する。このシステムは、１つ以上の金融投資に関する情報から構成する少なくとも１つのデータベースを備えている。このシステムはまた、両親又は祖父母が、１つ以上の金融投資に関する情報を第１のユーザに提供するため、第１のユーザが１つ以上の金融投資を購入することを容易にするため、また金融投資の受益者又は所有者のいずれかとして第２のユーザを指定するための、少なくとも１つの第１のユーザーインターフェースを備える。このシステムは、金融投資に関する情報を第２のユーザに提供する少なくとも１つの第２のユーザーインターフェースをさらに備えて、第２のユーザが金融投資に関する情報を得ることができるようにする。
【０００６】
本発明は、受益者のために金融投資を購入することを容易にし、かつ投資に関する情報を提供するコンピュータ実行による方法も提供する。この方法は少なくとも１つのデータベースを提供するステップを含み、このデータベースは１つ以上の金融投資に関する情報を有している。この方法は、１つ以上の金融投資に関する情報を第１のユーザに提供するため、第１のユーザが１つ以上の金融投資を購入することを容易にするため、また金融投資の受益者又は所有者のいずれかとして第２のユーザを指定するために、少なくとも１つの第１のユーザーインターフェースを提供するステップも有している。この方法は、金融投資に関する情報を第２のユーザに提供する少なくとも１つの第２のユーザーインターフェースを提供するステップをさらに備えて、第２のユーザが金融投資に関する情報を得ることができるようにする。
【０００７】
若い受益者のために投資の購入を容易にするシステム及び方法を提供することに加えて、本発明の実施形態は、全体的に、これらの投資や特により広い投資市場に関する種々の啓蒙的な情報を提供することもできる。これらのシステム及び方法は、投資に関する情報を受益者に提供するための対話型ツールを提供することができる。第２のユーザーインターフェースにアクセスするこれら受益者である子供や受益者でない子供に対して、これらのシステム及び方法は、全ての種類のリアルタイム投資（例えば、金融、不動産、スタンプ（stamp））、市場動向、及び多くの他の投資主題の教育情報に関する対話型ツールを提供することができる。それらは全て、これら子供たちを楽しませまた引き付けるような方法で与えられる。
【０００８】
本発明の実施形態により、データベース内にユーザ口座（account）を作ることも可能にされる。このユーザ口座は一般的に、第２のユーザのために第１のユーザによって作られる。このユーザ口座は、第２のユーザ受益者のためになされた投資を追跡するために使用されることができる。それは、第２のユーザ受益者のために更に投資を購入するため、またそのような投資をユーザ口座を通して管理するために、ギフトを贈与してくれる友人や家族などの第３のユーザから金を集めるために使用することもできる。第１のユーザは、どのユーザが口座の特定の機能を管理しているかを判断するために、種々の管理機能を選択することができる。例えば、第１のユーザは、第２のユーザ受益者のためになされた投資を制御するように口座を設定することができる。このユーザの口座は、第１及び第２のユーザに関する種々の個人情報を含むこともできる。受益者の利益のためのイベントを作りまた管理するために、このユーザの口座を第１のユーザ、第２のユーザ、又は第３のユーザでさえも使用することができる。例えば、ユーザは子供又は孫のために本発明を介して誕生日パーティーを計画して、招待状や他のパーティー関連情報を第三者に送ることができる。本発明によるシステム及び方法は、そのような第三者がそのようなイベントに対するギフトとして、受益者のために投資を容易に購入できるようにする。
【０００９】
本発明の他の態様及び特徴は、もっぱらクレームによって定義されているように、添付した図面と合わせて下記の本発明に対する限定されない詳細な説明を評価すれば、当業者には明らかになるであろう。
【００１０】
添付した図面を参照して、本発明をここで説明する。これらの図面は、添付したクレームの範囲に入る本発明の開示された方法の実施形態を例示している。
【図面の簡単な説明】
【００１１】
【図１】本発明のシステム及び方法を実現することができるシステム環境を例示するブロック図である。
【図２】本発明の実施形態に基づいて、金融投資の購入を容易にし、かつ教育及びエンターテイメント用対話型ツールを投資受益者及び他の受益者でない子供に提供するシステムに関する方法の実施例のフローチャートである。
【図３】本発明の実施形態に基づいて、金融投資の購入を容易にし、かつ教育及びエンターテイメント用対話型ツールを投資受益者及び他の受益者でない子供に提供するシステムのブロック略図である。
【図４】本発明の実施形態に基づいて、金融投資の購入を容易にする投資家インターフェースの実施例を示す図である。
【図５】本発明の実施形態に基づいて、投資受益者に教育及びエンターテイメント用対話型ツールを提供するための受益者インターフェースの実施例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１２】
実施形態に関する下記の詳細な説明は、本発明の特定の実施形態を例示する添付の図面を参照する。構成及び動作が異なる他の実施形態も、本発明の範囲から逸脱していない。
【００１３】
当業者が理解するように、本発明は方法、システム、又はコンピュータ・プログラム製品として具体化されることができる。このため、本発明は完全にハードウェアの実施形態、完全にソフトウェアの実施形態（ファームウェア、常駐ソフトウェア、マイクロコード、などを含む）、又はソフトウェアとハードウェアの態様を組み合わせた実施形態の形態を取ることができる。それらは全て全体的に、本願では、「回路」、「モジュール」又は「システム」と呼ばれる。さらに、本発明は、媒体内に組み込まれたコンピュータ使用可能なプログラムコードを有するコンピュータ使用可能な記憶媒体上のコンピュータ・プログラム製品の形態を取ることができる。
【００１４】
任意の適当なコンピュータが使用可能な又はコンピュータが読取り可能な媒体を利用することができる。コンピュータが使用可能な又はコンピュータが読取り可能な媒体は、例えば、電子的、磁気的、光学的、電磁的、赤外、又は半導体システム、機器、装置、又は伝搬媒体とすることができるが、これらに限定されることはない。コンピュータが読取り可能な媒体の（完全なリストではないが）より具体的な実施例には、１つ以上の電線を有する電気的接続体、携帯型コンピュータディスケット、ハードディスク、ランダムアクセス・メモリ（ＲＡＭ）、読出し専用メモリ（ＲＯＭ）、消去可能プログラム可能読出し専用メモリ（ＥＰＲＯＭ又はフラッシュメモリ）、光ファイバー、携帯型コンパクトディスク読出し専用メモリ（ＣＤ−ＲＯＭ）などの有形媒体、又は他の有形の光又は磁気記憶装置、又はインターネット又はイントラネットに対応する送信媒体が含まれる。コンピュータが使用可能な媒体又はコンピュータが読取り可能な媒体は、さらに、プログラムがプリントされる紙又は他の適当な媒体であっても良いことに注意されたい。その理由は、プログラムは紙又は他の媒体を例えば光学スキャニングすることによって電子的に収集し、次に、編集、解釈、又は必要な場合、適当な方法で処理し、その後コンピュータのメモリの中に記憶することができるからである。本願の精神に照らして、コンピュータが使用可能な又はコンピュータが読取り可能な媒体は、命令実行システム、機器、又は装置によって又はそれらとの関連で使用されるプログラムを含む、記憶する、通信する、伝搬する、又は転送することができる任意の媒体とすることができる。このコンピュータが使用可能な媒体は、ベースバンドの中に又は搬送波の一部として組み込まれた、コンピュータが使用可能なプログラムコードを有する伝搬データ信号を含むことができる。このコンピュータが使用可能なプログラムコードは、インターネット、有線、光ファイバー・ケーブル、無線周波数（ＲＦ）又は他の手段を含む任意の適当な媒体を用いて送信されることができるが、これらに限定されることはない。
【００１５】
本発明の動作を実行するコンピュータ・プログラム・コードは、Java、Smalltalk、C++などのオブジェクト指向のプログラミング言語で記述される。しかしながら、本発明の動作を実行するコンピュータ・プログラム・コードは、「Ｃ」プログラミング言語又は同様のプログラミング言語などの従来の手続き型プログラミング言語、又はHaskell、Standard Meta Language（SML）又は同様のプログラミング言語などの関数型プログラミング言語で書くこともできる。プログラムコードは、全面的にユーザのコンピュータ上で、部分的にユーザのコンピュータ上で、独立形のソフトウェアパッケージとして、部分的にユーザのコンピュータ上でかつ部分的に遠隔のコンピュータ上で、又は全面的に遠隔のコンピュータ上で動作することができる。後者のシナリオでは、遠隔コンピュータは、ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）又はワイドエリアネットワーク（ＷＡＮ）を介してユーザのコンピュータに接続されるか、又は接続が外部のコンピュータに対して（例えば、インターネットのサービスプロバイダを用いてインターネットを介して）なされる。
【００１６】
本発明の実施形態による方法、装置（システム）及びコンピュータ・プログラム製品のフローチャートの実例及び／又はブロック図を参照して、本発明を下記のように説明する。フローチャートの実例及び／又はブロック図の各ブロック並びにフローチャートの実例及び／又はブロック図内のブロックの組み合わせは、コンピュータ・プログラム命令によって実行されることができることは理解されよう。これらのコンピュータ・プログラム命令は、汎用コンピュータ、特殊目的のコンピュータ、又は他のプログラム可能なデータ処理装置のプロセッサに与えられ、コンピュータ又は他のプログラム可能なデータ処理装置のプロセッサを介して実行される命令が、フローチャート及び／又はブロック図のブロックの中で指定された機能／動作を実行する手段を作製するように、マシンを作製する。
【００１７】
コンピュータ又は他のプログラム可能なデータ処理装置を特定の方法で機能させることができるこれらのコンピュータ・プログラム命令を、コンピュータが読取り可能なメモリの中に記憶して、コンピュータが読取り可能なメモリの中に記憶された命令が、フローチャート及び／又はブロック図のブロックの中で指定された機能／動作を実行するような命令手段を含む製品を作ることもできる。
【００１８】
コンピュータ・プログラム命令をコンピュータ又は他のプログラム可能なデータ処理装置にロードし、一連の動作ステップをコンピュータ又は他のプログラム可能な装置上で実行させて、コンピュータの実行による処理を行い、コンピュータ又は他のプログラム可能な装置上で実行される命令がフローチャート及び／又はブロック図のブロックの中で指定された機能／動作を実行するステップを提供することもできる。
【００１９】
総括すると、本発明は、一般に生まれてから１８才までの子供の第２のユーザ受益者のために、第１及び第３のユーザが投資を購入することを容易にするシステム及び方法を提供する。これらのシステム及び方法は、一般に、種々の投資計算機、投資フォーラム、適当なチャットルームなどを含む投資に関する種々の情報を提供する第１及び第３のユーザーインターフェースを提供する。実際のところ、幾つかの実施形態では、第１及び第３のユーザーインターフェースは、自身の子供や孫のために、投資教育、投資計画、他のユーザから情報を集めること、他のユーザと手を組むことなどのあらゆる面でユーザを支援するポータル（portal）である。第１のユーザは恐らく、第２のユーザ受益者のために口座を設定する両親又は祖父母であろう。第３のユーザは、口座が設定されると直ぐに、（金融代理人を通してその口座に直接加えることによって、又はシステムが提供したカスタマイズ可能な挨拶状を付けて、電子的に又は小切手を介して第１又は第２のユーザに金を送ることによって）その口座に加えることができる。  
【００２０】
投資教育やツールを提供することに加えて、本発明の実施形態は、金融アドバイザーや金融機関から投資を容易に購入できるようにする。例えば、第１のユーザーインターフェースは、投資を提案する金融アドバイザーや金融機関に対する種々のリンクを提供することができる。一般に、様々な金融アドバイザーや金融機関との協定が導入されて、そのようなリンクを第１のユーザーインターフェース上に設けることができるようにする。この関連で、本発明のシステム及び方法は、そのような金融投資の宣伝の場所として動作することができる。さらに、本発明のシステム及び方法は、そのような金融機関のためにリード・ジェネレーション（lead generation）を助長することができる。
【００２１】
基本的なレベルでは、本発明のシステム及び方法は、投資項目や機会を確認し、場合によっては、購入するために、ユーザが第１のユーザーインターフェースから選択された金融機関のウェブサイトにリンクできるようにする。幾つかのより精巧な実施形態では、第１のユーザーインターフェースはこれらの金融機関に対してプロクシとして動作することができる。これらの実施形態では、ユーザが１つ以上の金融機関に関連したリンクを始動させる場合、このユーザは選択された金融機関に転送されると考えるが、実際は、このユーザは本発明のシステム及び方法によって制御されたプロクシ・サイトをナビゲートしているのである。これにより本発明のシステム及び方法は、ユーザが様々な金融機関のウェブサイトをナビゲートするとき、ユーザの行動を追跡することができる。この情報は、統計データやリード・ジェネレーションなどを収集するために使用することができる。そのようなプロクシ・サイトは、ユーザがそのような金融機関から行った投資購入を追跡するために使用することもできる。
【００２２】
一般に、本発明のシステム及び方法は、ユーザのために投資トランザクションを実行するように動作することはできない。その理由は、これらは極めて規制された動作であるからである。このため、幾つかの実施形態では、投資を購入することを容易にするために、金融機関へのリンクと電話番号を提供することができる。別の実施形態では、システム及び方法は投資の購入を容易にするために、プロクシ・サイトを使用することができる。これらは投資の購入を容易にするための２つの方法に過ぎないことを理解されたい。ユーザが投資を購入するために金融機関からのプロクシ情報にリンクすることができる、又はプロクシ情報から得られる他のシステム及び方法も、本発明によって検討されている。
【００２３】
投資が第１及び第３のユーザによって購入されると、こうした購入に関する情報はシステムに伝達される。例えば、第１のユーザが金融機関にリンクされて投資の購入を行う場合、投資の購入に関する情報はシステムに送り戻される。次に、システムは投資を追跡し、投資などに関連した情報をユーザに与えることができる。プロクシサーバ・システムが使用される場合、このプロクシサーバは、購入したことをシステムに追跡のため通知する。
【００２４】
１つの実施形態では、本発明のシステムは、第１のユーザが購入した投資に関する情報をモニタ、追跡、受信することを可能にするポータルとして動作する。このシステムは、前述されたように、ユーザが更に投資を行い、また投資の売却を容易にすることができるようにする。一般的に、このシステムは、第１及び第２のユーザに関する情報を記憶するため、また第２のユーザ受益者のためになされた投資に関するデータを保持するために、第１のユーザがデータベースの中にユーザ口座を作ることを可能にする。第１のユーザはユーザ口座に制御を設定して、これにより第１のユーザは口座の全ての態様を制御するか、又はある制御レベルを第２のユーザ受益者に与えることができる。例えば、第１のユーザは、第１のユーザだけが投資を変更する、配当を口座に投資する、第３のユーザによって与えられた投資金銭ギフト（invest monetary gift）を口座に投資することができるように、ユーザ口座を設定することができる。別の実施形態では、第１のユーザは、第２のユーザ受益者がこれらの機能の幾つかに対して制御できるようにする。以下に説明されるように、このユーザ口座は、第１、第２、又は第３のユーザが第２のユーザのためにイベントを計画することを可能にする、全てのユーザの間の通信を円滑にする、第３のユーザが金銭又は投資ギフトを与えることができるようにする、等、する。
【００２５】
前述したように、本発明の実施形態は、第２のユーザ受益者のために、第２又は第３のユーザが投資を購入することも容易にする。この実施形態では、ユーザは投資を購入するために、金融機関にリンクされるか又はプロクシされる（proxied）のどちらかである。トランザクションの間に、金融アドバイザー又は金融機関は、購入された投資に対して第２のユーザ受益者を容易に指定することができる。この実施形態では、投資購入及び受益者に関する情報が、システムに転送される。この実施形態では、第１のユーザが投資を追跡することに加えて、システムは第２のユーザ受益者が使用するために、第２のユーザーインターフェースを提供することもできる。この実施形態により、第２のユーザーインターフェースは、第２のユーザ受益者に向けられた種々の情報、ツール、教育、ゲームなどを提供することができる。
【００２６】
例えば、幾つかの実施形態では、システムは、投資が第２のユーザのために購入されていることを示す通知を、第２のユーザ受益者に送ることができる。この通知は、電子メールやテキスト・メッセージなどと同じように単純なものにすることができ、又は個人的なメール（personal mailing）又は購入したことを知らせる粗品（token gift）などにすることもできる。通知を与えることに加えて、幾つかの実施形態では、システムは第２のユーザ受益者が第２のユーザーインターフェースを介して、恐らく投資の値を見たり投資を追跡したりすることなどができるようにする。その上又は別の実施形態では、本発明のシステムは、種々の教育ツール、ゲーム、及び他の対話型媒体及び金融市場ニュース、及び投資、貯蓄、及び他の金融情報及び教育に関する第２のユーザ受益者に対する分析を提供することができる。
【００２７】
第２のユーザ受益者のために第１のユーザが行う投資の購入を容易にすることに加えて、本発明のシステム及び方法は様々な他のツールも提供することができる。前述したように、このシステムは、一般に、種々の投資計算機、投資フォーラム、適当なチャットルームなどの投資に関する種々の情報を提供することができる。さらに、幾つかの実施形態では、本発明のシステムは、第１のユーザ及び第２受益者のユーザの一方又は両方が第３のユーザと通信することができるようにする。例えば、システムは、第１のユーザーインターフェースを介して、第１のユーザがシステムを経由してパーティー又は他のイベントを計画して、そのようなイベントを第三者に知らせることができるようにする。例えば、第１のユーザは第２のユーザ受益者のためにパーティーを計画して、こうした購入すなわち第２のユーザの投資口座への金融貢献を働きかけるためにシステムのウェブサイトに対するリンクを用いて、招待状を第三者に送ることができる。例えば、第１のユーザは第２のユーザ受益者のために投資口座を始めたと第３のユーザの注意を喚起し、そしてその投資口座に貢献するように第３のユーザに勧めることができる。
【００２８】
本発明のシステムは、第２のユーザ受益者が同様にイベントを作って、システムのウェブサイトへのリンクを用いて第３のユーザに勧めることもできる。第２のユーザは、第３のユーザに投資口座に貢献するように勧めることもできる。例えば、第２のユーザ受益者が卒業する場合、第２のユーザ受益者は第３のユーザにイベントを知らせて、ギフトとして投資に貢献するように第３のユーザに勧めることもできる。
【００２９】
一般に、本発明のシステム及び方法は、大人や子供のために投資情報、教材、計算機などに役立つインターフェースを提供する。これらのシステム及び方法は、投資を購入するときや投資を追跡する場合にも役に立つ。これらのシステム及び方法は、ユーザが第２のユーザ受益者のために投資を購入できるようにする。さらに、本発明のシステム及び方法は、ユーザがイベントを計画すること、第３のユーザを招待すること、フォーラムに参加すること、部屋でお喋りすることなどを可能にする。簡単に言えば、本発明のシステム及び方法は、種々の実施形態では、金融投資を購入する取引を簡単に超えて広がる総合的な投資家及びギフター（gifter：贈与者）の経験を提供する。下記の開示内容の要約部分では、より一般的な情報が提供される。
【００３０】
上記の説明は、第２のユーザ受益者のために第１のユーザが投資を行うこと及びその保守に関する。このシステムには、種々の投資情報やツール、並びに教育情報、ゲーム、イベント計画などが含まれる。システムのこれらの機能に対するアクセスは、投資を購入するユーザだけに限定されないことは理解されよう。本発明のシステム及び方法は、金融投資や教育情報を入手するため、子供や家族のパーティーを計画するなどのために、様々なユーザによってアクセス及び使用されることができる。例えば、これらのシステム及び方法は、投資を研究するため、投資情報を得るため、投資ツールを使用するため、他のユーザと接触する及び／又はお喋りするため、イベントを計画するためなどに、ユーザによって使用されることができる。これらのシステム及び方法は、教育の目的及び投資ゲームを行うなどのために、子供によって使用されることもある。
【００３１】
図１は、本発明を実行することができる環境１０を簡単に例示している。特に、この図は、インターネットなどのネットワーク１４に接続されたホスト／サーバ１２を例示している。このホスト／サーバ１２は、本発明のシステム、方法、及び種々のインターフェースを動作させる様々なウェブページ用インターフェース、コンテンツ、ソフトウェア、ルール・エンジンなどを内蔵している。ネットワークを介してホスト／サーバ１２には、ブローカー、金融アドバイザー、投資会社、金融機関などの種々の金融システム１６ａ〜１６ｎが接続されている。ここで、この明細書の種々の部分が、投資を購入する場合は金融アドバイザー及び金融機関に照会していることに注意されたい。このシステムは、投資商品や不動産などを販売する個人又はエンティティと共に動作することができることは理解されたい。
【００３２】
種々のユーザーインターフェースを介してシステムとやり取りする様々なユーザ１８、２０、２２、及び２４も、ネットワークを経由して接続されている。本願で使用されるユーザーインターフェースは、一般に、ユーザのＰＣやＰＤＡなどを介してユーザに提供されるウェブページを参照する。しかしながら、ユーザーインターフェースは、ユーザがシステムと対話できるようにする任意のソフトウェア、ハードウェア、ウェブ・アプリケーションなどとすることができることは理解されよう。ユーザがシステムにアクセスするには、一般に３つのタイプがある。第１のユーザ１８は一般に、第２のユーザ受益者２０のためにユーザ口座を設定する。この第１のユーザは、ホスト／サーバ１２を介してシステムにアクセスして、投資情報を閲覧し、投資ツールを使用する。第１のユーザ１８は、ホスト／サーバ１２を介してシステム上に口座を設定し、そしてホスト／サーバ１２を介して１つ以上の種々の金融システム１６ａ〜１６ｎにアクセスして、第２のユーザ受益者２０のために投資を購入することができる。第１のユーザは、関係する金融アドバイザーや金融機関に電話又は直接接触して、第２のユーザのために投資を購入することもできる。金融アドバイザー又は金融機関がシステム内のその取引を記録すると、そのシステムはネットワーク１４とホスト／サーバ１２に警告する。そのような投資に関する情報は、ユーザの口座情報と一緒に、ホスト／サーバ１２の中のデータベースに保存される。
【００３３】
第２のユーザ受益者２０は、そのユーザのためになされた投資情報を見るために、システムにアクセスすることもできる。この第２のユーザ受益者２０は、システムにアクセスして投資教育情報を得る、ゲームを行う、イベントを作る、他の人をこのイベントに誘う（第２及び第３のユーザ）、他の人とお喋りをする、こともできる。
【００３４】
第３のユーザ２２は、第１及び第２のユーザのどちらかによってシステムに招かれるか連れてこられた、第２のユーザ受益者の友人又は家族とすることができる。第３のユーザは一般に、第１及び第２のユーザのように、投資情報、ツール、チャットルームなどを使用する。これら第３のユーザは、第２の友人のために自分自身の投資を行うことができるが、この場合、そのような投資に関する情報は、第２のユーザ受益者のために、システムによってユーザ口座の中に保存される。別の具体例では、第３のユーザは、第２のユーザ受益者のために、金銭ギフトを作ることができる。そのような金銭ギフトは、ユーザ口座によって第２のユーザ受益者に関連付けられる。第１のユーザが口座に対する管理をどのように設定したかにより、第２のユーザ受益者のために更に投資を行うために、第１又は第２のユーザのどちらかが支援資金を使用することができる。
【００３５】
第４のユーザ２４は、第２のユーザ受益者のために投資を購入するのではなく、投資情報を収集する、投資ツールを使用する、教育情報にアクセスする、ゲームをする、イベントを計画する、及び／又は自分自身のために投資の購入を容易にするために、システムにアクセスすることができる。換言すると、本発明のシステム及び方法は、必ずしも受益者のために投資を購入しない又は支援資金を作らない者によって、又はシステムを通して投資ギフトを受け取っていない若いユーザによってアクセス及び使用されることができる。
【００３６】
前述されたように、本発明のシステム及び方法は、発明の金融パートナーのために投資の販売を促進するプラットフォームを提供し、さらに投資教育、ゲーム、フォーラム、チャットルーム、イベント計画などを提供する。本発明のシステム及び方法の動作の実施例が、以下に提供される。下記の説明は、本発明の実施形態の例を説明するために提供されるのであり、本発明は下記の説明によって限定されないことは理解されよう。
【００３７】
図２は、金融投資の購入を容易にすると共にその投資に関する情報を提供するためのシステム及び方法の実施例の動作図１００である。この図面１００は、この実施形態の種々のステップや特徴の幾つかを例示しているが、これらのステップは状況に応じて多くの異なる方法や異なる順序で取り込まれることができる。以下は、この実施形態が１つの状況の中でどのように動作するかを示す実施例である。システム内の第１のステップ１０２は、金融投資情報を含むデータベースを提供する。このデータベースには、様々なタイプの金融投資に関する情報及びそのような金融投資の１つ以上の売り手を識別する情報が含まれる。
【００３８】
このデータベース又は別のデータベースのどちらかが、ユーザに関する口座情報を含んでいる。例えば、このデータベースは、第２のユーザ受益者のために第１のユーザが作った口座に関する情報を含むことができる。ユーザ作成の口座に関連した金融及び投資情報に加えて、このデータベースは、第２のユーザ受益者の誕生日やこの子の生活における来るべきキーイベント、第１及び第２のユーザの拡張されたネットワークにおける友人や家族の誕生日又はキーイベント、などの個人的情報やイベント情報を含むことができる。基本的には、このデータベースは、第１及び第２のユーザに関連した任意の望ましいデータを含むことができる。このデータベースは、第３のユーザが入力したデータも、適切な場合は含むことができる。
【００３９】
第２のステップ１０４は、システムの中で金融投資情報を第１のユーザに提供する第１のユーザーインターフェースを示している。この第１のユーザーインターフェースは、第１のユーザが株式、債券、投資信託などの種々の金融投資に関する情報を得ることを可能にする第１のユーザ用選択オプションを提供する。幾つかの実施形態では、本発明のシステム及び方法は情報を提供すると共に、第２のユーザ受益者のために投資を購入することを容易にする。特に、第１のユーザーインターフェースは、潜在的な大人の投資家を標的にしている。これら大人の投資家は、自身の子供、孫又は他の若い受益者のために、５２９口座又は他の大学教育費預金計画（college saving plan）、又は他の長期投資への負担金などの金融投資を購入することに興味がある。この第１のユーザーインターフェースは、金融投資の購入に対する細部及びシステム上の口座の設定方法を提供する。第１のユーザによって与えられた情報は、データベースに受け取られて記憶される。この第１のユーザーインターフェースは、金融投資を購入するための理由（例えば、子供の将来のための貯蓄の重要性）、第１のユーザーインターフェース上に子供のギフト登録を設定するための両親や他の近親者用の教育及びツール、両親が自分たちの子供の口座や来るべき贈答イベントについて友人や家族に連絡するためのツール、及び贈答イベントを計画及び実行するためのチップやツール（これにはシステムが提供するコンテンツや他の第１のユーザからのピアツーピアの助言が含まれる）を与えることもできる。ギフト登録、連絡及び贈答イベントについては、以下でより詳細に説明される。
【００４０】
第１のユーザがそのような金融投資を購入することに興味がある場合、第１のユーザーインターフェースは、第１のユーザがネットワーク・リンク又は電話を介して、こうした金融投資の１つ以上の売り手と接触できるようにする。第１のユーザーインターフェースは、慈善事業への寄付や、第１のユーザが自分たちの子供や他の受益者のために寄付することに興味がある非営利グループに関する情報も有している。この第１のユーザーインターフェースは、第１のユーザが金融投資又は慈善のための寄付の受益者を識別できるようにする。そのような情報は、システム内のデータベースのユーザ口座の中に記憶される。このデータベースは、第１のユーザーインターフェースを使用し、かつデータベース上で識別された金融投資の売り手又は慈善の／非営利的組織に接触した第１のユーザに関する情報も記憶している。第１のユーザーインターフェースはまた、第１のユーザを第２のユーザーインターフェースに紹介する。この第２のユーザーインターフェースは、子供すなわち第１のユーザの投資の購入に関する有望な受益者のために設計されている。第２のユーザーインターフェースは、金銭、金融、貯蓄、投資、贈与などに関する教育及び面白い対話ツールを提供するように設計されている。この第２のユーザーインターフェースの詳細は、以下で説明される。第１のユーザーインターフェースは、第１のユーザを第３のユーザーインターフェースに紹介することもできる。この第３のユーザーインターフェースは、第２のユーザ受益者のために第１のユーザによって設定されたユーザ口座に金銭的に貢献するために、又は第２のユーザ受益者のためにユーザ口座に加えられる投資を購入するために、友人や家族などの第３のユーザによって使用される。
【００４１】
第１のユーザーインターフェースの実際的な実施例は、自身の孫を投資の世界に従事させるために種々の金融投資や革新的な方法を学習するために、また自身の孫娘のためにそのような投資を買うつもりで金融投資の売り手と接触するためにシステムを使用する祖母を含むことができる。このシステムは、データベース上の祖母に関する情報、及び祖母と金融投資の売り手との間になされた契約に関する情報を記憶する。これはユーザを金融機関、金融アドバイザー、又はブローカーにリンクすることによって、又は投資の購入を容易にするために、これらのエンティティに対するプロクシとして動作することによって行うことができる。第１のユーザーインターフェースはまた、孫娘が金銭、金融、投資などを学習するためにアクセスする第２のユーザーインターフェースに祖母を紹介する。
【００４２】
システムの第３のステップ１０６では、第１のユーザが金融投資、金銭ギフト又は寄付（以後、全体的にギフトと呼ぶ）を購入したことの確認を金融投資の売り手から受け取る。この第３のステップは、そのような情報を記憶するステップも含んでいる。この情報には、システム内のデータベースのユーザ口座の中に第１のユーザ購入者が指定したギフトの所有者又は受益者（第２のユーザ受益者）が含まれる。このシステムは、第１のユーザが金融投資、金銭ギフト又は慈善のための寄付を購入できるようにすることに注意されたい。金銭ギフトに関しては、第１のユーザが金融投資の売り手を介してユーザ口座を第２のユーザ受益者の名前に設定することが予想される。第１のユーザは、ユーザ口座とその中の投資額を管理する。第１のユーザは、以下の時期、すなわち、投資を変更する、投資を売却する、配当を投資する、第３のユーザによってなされた金銭上の寄与を投資する、慈善団体に投資の一部を寄付するなどの時期を決定することができる。必要に応じて、第１のユーザは、第２のユーザ受益者が口座又は投資に関してあるレベルの管理を行使し、そして投資に関して幾つかの責任を負うことを可能にする。第１のユーザは、第２のユーザ受益者が口座に支援資金を作る又は投資を購入する及びそのような投資を口座に関連付けることを可能にするように、口座を構成することもできる。例えば、第２のユーザ受益者は、投資を購入するための許容値のパーセンテージを口座の中に置くように希望することができる。
【００４３】
上記の実施例では、祖母が自分の孫娘のために金融投資の購入を終えると、金融投資の売り手とシステム・データベースとの間のリンクを介して又はプロクシサーバを介して、購入したことがシステムに通知される。データベースは購入したことの通知を受け取り、その情報を中に記憶する。別の方法では、祖母は金銭ギフトを購入することを決定することができる。この金銭ギフトは、金融投資の売り手が孫娘の名前で口座を作り、そのギフトをそこに預ける必要がある。口座の作成と金銭ギフトに関する情報は、システム・データベースで受け取られて記憶される。
【００４４】
前述されたように、祖母などの第１のユーザが口座を開設する。この第１のユーザは一般に口座を管理し、第２のユーザ受益者がある程度管理することを許す又は許さないことがある。第１のユーザ又は第２のユーザ受益者のどちらか又は両方は、第３のユーザも参加するように招くことができる。第３のユーザは、金融投資を購入すること又は金銭ギフトを与えることに興味がある家族又は友人とすることができる。この金銭ギフトは、第２のユーザ受益者のために金融投資を購入するために使用される。例えば、祖母が自分の孫娘に投資金を与えることを選択する場合、その孫娘の両親は口座に贈与することも望むことがある。この実施形態では、両親が投資を購入するために使用できる口座に金銭ギフトを作ることができる又は自分で投資を購入することができる第３のユーザーインターフェースが両親に与えられ、このことは第２のユーザのために口座にリンクされる。
【００４５】
システムにおいて別個の同時発生するステップ１０８は、前述したように、第２のユーザーインターフェースを提供する。この第２のユーザーインターフェースは、金銭、金融、貯蓄、消費、贈与及び投資に関する教育や娯楽用の対話ツールやコンテンツを第２のユーザ受益者、主に子供に提供するように設計されている。この第２のユーザーインターフェースには、双方向型ゲーム、複数ユーザ競争、仮想世界、ソーシャル・ネットワーク、及び、カラフルなキャラクター、アバター、及び混合されたストーリー展開（storylines mixed in）を使った子供が制作したコンテンツが含まれる。このインターフェースは、金銭、貯蓄、投資及び消費の領域で楽しませる及び教育する物語やムービー・クリップを含むこともできる。第２のユーザーインターフェースは、年令、能力及び興味に応じて異なるレベルの対話を子供に対して提供するものと想像される。第２のユーザーインターフェースは、擬似通貨（faux currency）であるが現実の公的な取引会社を用いて、自身の投資ポートフォリオを作りまた管理し、そしてこれら擬似ポートフォリオ（faux portfolio）に直接関係する競争に参加する機会を有することができる（例えば、最大の「備蓄」（"nest eggs"）（ポートフォリオ）を構築し、プロを打ち負かす）。他のゲームは、「Outsmart your parents and Invention Dimension（両親および発明の規模を出し抜け）」を含んで良く、そのゲームでは、子供達は仮想の株式市場で彼らの発明を売り出す（launch）ことができる。第２のユーザーインターフェース上で利用できる仮想投資は、公的に取引される株式、債券、不動産、商品などを含むことができる。
【００４６】
幾つかの実施形態では、第２のユーザーインターフェースは、テーマに沿った動物投資家（themed animal investor）や投資又は投資に関連した専門家（例えば、卵から孵す住宅ローン会社）を魅惑することによって支配される仮想世界に子供が存在できるようにする。これらは、リスクをいとわないプテロダクティル、常に変化するカメレオン、より財政的に用心深いペンギン、頑固なウシガエル、あらゆる種類の投資に「手」を染めるタコ、および卑劣な海の悪魔投資家を含むが、これらに限定されることはない。この第２のユーザーインターフェースは、話題の現実の日常的な市場更新及びイベントを特徴付けることもでき、これらは全て第２のユーザーインターフェースの残りと整合性がとれた、子供に最もアピールするように焦点を絞りながら娯楽的な方法で提供される（例えば、子供に最もアピールする製品）。
【００４７】
第２のユーザーインターフェースは客を歓待するように設計されているが、それにもかかわらず、それは金融と投資の世界について子供を教育しまたその中に没頭させるような洞察力、事実及び発展（例えば、ストーリー展開、及び現実の金融市場ニュース）を提供する。例えば、第２のユーザーインターフェース上で対話する子供は、金利引き上げの影響を学習することができる。その理由は、彼らの擬似ポートフォリオの株式が、金利の引き上げが発表された日に下落することがあるためである。第２のユーザーインターフェースは、その動向を子供が分かり易い、年齢的に適切な、愛想のいい方法で説明する。あるいはまた、インサイダー取引をするサメ（第２のユーザーインターフェースのストーリー展開の一部）が捕まることがあり、子供は何がインサイダー取引を構成するかを学習する。第２のユーザーインターフェースは、主演の動物アバター（featured animal avatar）及びキャラクター及びそれらの自然の生息地（natural habitat）に関して興味や面白い科学ベースの擬似事実（fun science-based factoid）を注入することもできる。
【００４８】
第２のユーザーインターフェースが、慈善のための寄付に関する情報を有し、これによりこの第２のユーザーインターフェースが第三者の非営利又は慈善組織へのリンクを有することはさらに想像される。慈善又は非営利用リンクは、子供にそれらの組織及び贈与又は支援する方法に関する情報を提供する。慈善のための寄付に関しては、第２のユーザーインターフェースがピアツーピア助言領域（peer-to-peer advice area）をも含み、この領域では他の子供が慈善ギフトを行うことに関して助言する又はコメントを与えることができることが想像される。
【００４９】
第２のユーザーインターフェースは、投資ギフトを受け取る第２のユーザに対してアクセスを制限するアクセス・レベルを変更することもできる。アクセス可能性及びこれら制限されたアクセス・レベルの詳細な使用法は、一層詳細に以下で説明される。
【００５０】
第３のステップ１０６に関して前述したように、システムが第１のユーザによるギフトの購入に関する確認を受け取ると、このシステムは電子的に第２のユーザ受益者にギフトのことを通知する。システムはまた第２のユーザに、その初期投資に関連した面白い物理的ギフトを送る。このことは、ステップ１１０として識別される。ギフトの通知があると、このシステムはまた第２のユーザ受益者への、さもなければ第２のユーザーインターフェースの制限されたレベルに、付加的なアクセスが行えるようにする。データベースは第２のユーザ受益者に接触して、この受益者に第２のユーザーインターフェースのさもなければ制限された領域に、パスワードなどのアクセスするための手段を提供する。この第２のユーザ受益者は、第２のユーザーインターフェースで使用されることができる受益者の投資に関する情報を受け取ることもできる。例えば、金銭価値は、第２のユーザによって受け取られた金融投資の反映である第２のユーザのアバターに与えられる。これにより第２のユーザが、第２のユーザーインターフェース内の仮想世界の中で特定の物を購入して楽しむことができる。
【００５１】
第２のユーザは仮想世界の中で投資して、この仮想投資に関して幾つかの決定を行った場合、時間の経過につれて自身の仮想投資が成長又は下落することを観察することができる。上記の実施例では、祖母が自分の孫娘のために金融投資を購入する場合、孫娘はシステムを介して接触されて投資ギフトを知ることになる。この接触はインターネットなどのネットワークを介して、又はカードなどのメールによって行われる。この接触はギフトやパスワードに関するより詳細な内容、又は孫娘が第２のユーザーインターフェースの中でそうでなければ制限されたレベルにアクセスできるようにする他の命令を含むことができる。ギフトに関する詳細はまた、孫娘が仮想世界の中でギフトの割り当てられた金銭価値を使用できるようにして、そうでなければ持つことのできない特定の恩恵を購入又は楽しむことができる。すなわち、彼女は、擬似通貨を使用して仮想世界の中で要望どおりに浪費することができる。孫娘はまたギフトの金銭価値を使用して仮想投資を行い、どのように投資が行われそして時間の経過に連れて成長するかを学ぶことができる。彼女は擬似通貨の金銭価値を使用して、第２のユーザーインターフェース上でゲームを行うこともできる
【００５２】
ゲームや投資は、ユーザが有効な投資により又は金融や投資に関する知識を得ることにより、ポイント又は擬似通貨をさらに得ることを可能にするが想像される。例えば、孫娘は祖母のギフトの擬似通貨の初期の総額を受け取ることができるが、彼女の仮想投資の中で確実に選択することによって、又は彼女が金融又は投資に関する質問にうまく答えることができるゲームを行うことによって、彼女は第２のユーザーインターフェース上で付加的なポイント又は擬似通貨を得ることができる。ポイント又は擬似通貨は、第２のユーザに対する賞品に変換することができることが想像される。
【００５３】
第２のユーザに与えられたギフトが金銭ギフトであって、口座が作られる場合、システムは第２のユーザ受益者又は彼又は彼女が指定した関係者にギフト及び口座情報を通知する。システムは口座に関して第３のユーザに接触するために使用され、また第２のユーザ受益者のために寄付をするか又は投資を購入するようにこうした第三者に依頼する。この実施例では、祖母が孫娘に金銭ギフトを与えた場合、このシステムは孫娘又は彼女が指定した関係者に接触して、そのギフトを通知する。
【００５４】
第２のユーザ受益者にギフトに関する通知を行うと同時に、システムは第２のユーザ受益者と第１及び第３のユーザ購入者との間に通信リンクを設けて、第２のユーザ受益者と第１及び第３のユーザ購入者がこのギフトの成長や管理に関して連絡できるようにする。これはステップ１１２として特定されている。上記の実施例では、孫娘は第２のユーザーインターフェースを介して祖母と通信して、ギフトに関して祖母に感謝し、彼女が第２のユーザーインターフェース上の仮想世界の中でどのようにギフトを使用しているかについて祖母に知らせる。この孫娘は、自分の仮想投資の経験に関して祖母と連絡することもできる。
【００５５】
第２のユーザーインターフェースを介して提供される数個の別の独立したステップ又は特徴がある。これらには、ステップ１１４として識別された、第２のユーザのために１つ以上の金融投資を購入するための要求に関して、第２のユーザとその家族や友人との間にインターフェースを提供することが含まれる。この実施例では、孫娘は自分の他の祖父母、叔母、叔父に接触して、大学の授業料、海外旅行などといった彼女が到達しようとしている特定の目標に対して金融投資を買うことを、彼らに頼みたいと思うことがある。彼女は第２のユーザーインターフェースを使用して自分の親類や友人との接触を保って、彼女が目指している目標や時間が経つにつれて投資がどのように実行されるかについて彼らに知らせることができる。家族又は友人の誰かが孫娘（第２のユーザ受益者）のためにそうした投資を購入することに興味を示す場合、ステップ１０４に示されているように、彼らはインターフェースを介して第３のユーザとしてシステムに接続され、第２のユーザ受益者の側に立ってそのような投資を購入する又は金銭ギフトを提供するために、金融投資情報や適当な接触が提供される。
【００５６】
第３のユーザは一般に、第２のユーザ受益者のために口座を設定しないことは理解されよう。その代わり、第３のユーザは一般に、第１のユーザが設定したユーザ口座に加えることができる投資を購入する、又は第１又は第２のユーザが使用（第１のユーザがどのように口座の管理を設定したかに依存する）して贈与された金で投資を行うことができる金銭ギフトを提供する。
【００５７】
第２のユーザと家族や友人との間にインターフェースを設けることに関しては、システム・データベースは家族又は友人がシステムからの本発明で構成されたギフトカード（invention-themed gift card）をカスタマイズする、印刷する又は電子的に送ることを可能にして、印刷された小切手（check）を付けて又は電子システムを介してそれを配送し、金融投資の売り手によって第２のユーザのために作られた口座の中にそれを置くことが予想される。この方法では、ギフト贈与者ではなく、第２のユーザ又は彼若しくは彼女の家族がどのようにギフトを投資するべきかを決定することができる。
【００５８】
ステップ１１６は、第２のユーザーインターフェースの中に、贈答イベント（gift giving event）の計画及び実行に関して第２のユーザとその家族及び友人との間にインターフェースを設ける、別の同時発生ステップである。この実施例では、孫娘は自分の親戚に接触して、彼女が迎える誕生日、初聖体拝領（first communion）、バトミツバー（bat mitzvah）、堅信礼（confirmation）、または卒業式（graduation celebration）を彼らに知らせることができる。ステップ１１２、１１４及び１１６が第１のユーザーインターフェースを介して実行され、第２のユーザが幼い子供で、家族や友人と通信することができない場合がより好適であると想像されることに注意することが重要である。第１及び第２のユーザーインターフェースの両方がインターネット・イベント紹介又は他のイベント通信手段にリンクして、家族や友人に誕生日などの贈答イベント及び第２のユーザ及び／又は彼又は彼女の家族の両方が利用できるイベント計画ツールを知らせることが想像される。
【００５９】
図３は、本発明の実施形態に基づいて、金融投資用口座を作成することや金融投資を購入することを容易にするシステム２００の別の実施例の概略ブロック図である。図２の方法１００は、システム２００によって具体化されるか又は実行される。システム２００のホスト／サーバ１２は、金融投資用口座の作成や金融投資の購入を容易にするモジュール２０２を備えている。このモジュール２０２は、ホスト／サーバ１２のファイル・システム２０４に格納されている。ファイル・サーバはネットワーク１４を経由して、第１のユーザ又は携帯情報端末などの同様のネットワーク装置によって動作されるコンピュータ・システムを介してアクセスされることができる。具体例としてのコンピュータ・システムは第１のユーザ１８が使用して、本願で説明されるように、第１のユーザーインターフェース用サブモジュール２０９にアクセスする又は入ることができる。第２の例示的なコンピュータ・システムは第２のユーザ２０によって使用されて、本願で説明されるように、第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２１１にアクセスすることができる。複数の第１のユーザ１８及び第２のユーザ２０はそれぞれコンピュータ・システムを使用して、本願で説明されるように、第１及び第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２０９、２１１に参加することができる。第３のユーザもコンピュータ・システムに類似したシステム又はＰＤＡなどの他のネットワーク接続された装置を使用して、第３のインターフェース用サブモジュール２１３にアクセスすることができる。これらのインターフェース用サブモジュールは一般に、サーバ上に記憶されたウェブページである。
【００６０】
金融投資用口座の作成を容易にすると共に金融投資の購入を容易にするモジュール２０２は、第１のユーザーインターフェース用サブモジュール又は構成要素２０９を備えることができる。第１のユーザーインターフェース用サブモジュール２０９は金融投資情報を含み、第１のユーザが種々の金融投資に関して学習すること、及びシステム２００を介して金融投資の売り手と連絡を取ることを可能にする。この金融投資情報はインターネットなどのネットワークを介したリンクを含み、第１のユーザ１８が金融投資の売り手の販売代理人と連絡を取ることを可能にする。別の方法では、金融投資情報は、金融投資の売り手に連絡を取ることができる電話番号やアドレスなどの接触情報を提供することができる。この金融投資情報は、システム２００の中に記憶され又金融投資の売り手に使用のため転送されることができる名前や接触情報を提供するように、第１のユーザ１８を促すこともできる。
【００６１】
この第１のユーザーインターフェース用サブモジュール２０９は、第２のユーザと通信する手段を備えることもできる。この第２のユーザは、第１のユーザが金融投資を購入することに関する潜在的な受益者である。このことは、電子メール・システム２２８へのネットワーク・リンクによって、又は第１及び第２のユーザ１８及び２０がそれぞれのアバターを介して通信する仮想世界システム２２６を経由して実現されることができる。第１のユーザーインターフェース用サブモジュール２０９は、第１のユーザ１８と第２のユーザ２０の家族や友人（すなわち、第３のユーザ２２）との間で通信するための手段をさらに含むことができる。これも、電子メール・システム２２８へのネットワーク・リンクを介して実現される。この第３のユーザに対する通信手段は、ギフト登録簿、又は贈答イベントのカレンダー、以前の贈答イベントを見ることができるサイトへのネットワーク経由のリンクを含むことができる。
【００６２】
金融投資用口座の作成や金融投資の購入を容易にするモジュール２０２は、第２のユーザーインターフェース用サブモジュール又は構成要素２１１を備えることができる。この第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２１１は、第２のグラフィック・ユーザーインターフェース（「ＧＵＩ」）を第２のユーザ２０に対して発生しまた与えて、第２のユーザが金銭、貯蓄、投資、消費、贈与などについて学習できるようにする。第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２１１は、金銭、消費、貯蓄及び贈与に関して学習するために、教育及び娯楽用の対話ツールを備えることができる。第２のユーザーインターフェース用サブモジュールは、金銭や金融に関するゲームを含むことができる。第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２１１は、投資勘定の値に応じて第２のユーザ２０に様々なアクセス・レベルを提供することができる。第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２１１は、金銭、消費、貯蓄、投資及び贈与に関する教育情報を含むことができる。第２のユーザーインターフェース用サブモジュールは、第２のユーザがインターネットなどのネットワークを介してアクセスできる仮想世界のシステムに参加する手段を有することができる。
【００６３】
第２のユーザーインターフェース用サブモジュールは、第２のユーザ２０が他の第３のユーザ２２と通信する手段をさらに含むことができる。第１のユーザーインターフェース用サブモジュール２０９と同様に、第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２１１は、第２のユーザ２０が現在の第１のユーザ１８又は金融投資の潜在的な購入者と通信するための、システム２００を経由するリンクを備えることができる。第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２１１は、第２のユーザ２０と第１のユーザ１８又は第３のユーザ２２との間に通信リンクも備えて、彼らを贈答イベントに招待する、望ましい金融投資ギフトのギフト登録簿を提出する、及び第１のユーザ又は他の家族や友人と現在の金融投資の進展や状態を共有することができる。これらは電子メール・システム、ギフト登録簿、贈答イベントの共有されたカレンダー、又は以前の贈答イベントを見るためのシステムを通して達成することができる。
【００６４】
システム２００の中のデータベース２１２は、様々なユーザに関する前述された全ての情報を記憶する。このデータベース２１２は、第１のユーザ１８と金融投資の売り手との間になされた接触や、全ての結果として生じた金融投資用の作られた口座及び／又は購入された金融投資に関する情報を受け取り、記憶することができる。このデータベース２１２は、第２のユーザ２０の任意の金融投資の受益者の身元に関する情報を受け取り記憶することができる。データベース２１２は、第２のユーザ２０と、第２のユーザーインターフェース用サブモジュール２１３内の教育及び娯楽ツールと、の間の対話に関する情報を受け取りそして記憶することができる。データベース２１２は、第３のユーザ２２によるシステムへのアクセス及びシステムの使用、及び／又は第３のユーザによる第１及び第２のユーザとの対話に関する情報を記憶することができる。
【００６５】
コンピュータ・システム２０６は、プロセッサ２１６を備えることもできる。金融投資用口座の作成や金融投資の購入を容易にするモジュールは、ファイル・システム２０４からアクセスされ、そしてプロセッサ２１６上で動作する。
【００６６】
図４は、本発明の実施形態に基づいて、金融投資用口座の作成や金融投資の購入を容易にするための、第１のユーザーインターフェース３００の実施例である。この第１のユーザーインターフェース３００は、教育セクション３０２を備えている。この教育セクション３０２は、子供に投資することに関する一般的な情報やアドバイス、並びに第１のユーザーインターフェースを通して利用可能な種々の金融投資に関するより詳細な情報を提供する。この第１のユーザーインターフェース３００は、インターネットなどのネットワークを経由するリンク３０４や、第１のユーザーインターフェースの中で詳述されているような金融投資の売り手に直接連絡を取る電話番号も提供する。このリンク３０４は、金融投資の売り手に第１のユーザーインターフェース３００のユーザに関する情報を送る。この第１のユーザーインターフェース３００は、金融投資の売り手がユーザに連絡を取りそのような金融投資の販売を促すように設計されている。この第１のユーザーインターフェース３００は、ユーザやユーザが購入する金融投資の１人以上の受益者の身元に関する情報をユーザが入力できるようにするセクションも備えている。第１のユーザーインターフェースは、最初に第１のユーザがユーザによってなされた金融投資の現在の又は潜在的な受益者と通信できるようにする通信セクション３０６と受益者通信セクション３０８も備えることができる。この通信セクション３０６は、ユーザが金融投資の現在の又は潜在的な受益者の家族や友人と通信することを可能にする第三者通信セクション３１０をさらに備えることができる。そのような第三者通信セクション３１０は、現在の又は潜在的な受益者のために金融投資ギフトを要請するギフト登録部３１２、電子メール又は他の電子的な方法で第三者に連絡する電子メールサイト３１４、及び来たる又は過去の贈答イベントを第三者に知らせるための通知サイト３１６を備えることができる。この第１のユーザーインターフェース３００は、金融投資口座情報３１８にアクセスするリンクをさらに備えることができる。
【００６７】
図５は、本発明の実施形態に基づいて、金融投資用口座の作成を容易にする、金融投資の購入を容易にする、また金融投資の第三者受益者にリンクするための第２のユーザーインターフェース４００の実施例である。第２のユーザーインターフェースが目標にする受け手は子供であることに理解されたい。第１のユーザーインターフェースは大人、特に子供すなわち第２のユーザのために金融投資を購入することに興味がある大人であることもさらに理解されよう。第２のユーザーインターフェース４００は、全て子供を楽しませまた喜ばせる方法で与えられる、金銭、貯蓄、消費、贈与及び投資に関する一般的な情報を提供する教育セクション４０２を備えている。この第２のユーザーインターフェース４００は、金銭や金融に関する対話型の年令にふさわしいゲーム４０４を提供することができる。この第２のユーザーインターフェース４００は、第２のユーザがアバターを作成したり、投資主題の仮想世界内の生活を体験したりすることを可能にする１つ以上の仮想現実システム４０６へのリンクを提供することもできる。この仮想現実システム４０６及び他のゲーム４０４には、システムを通して購入された金融投資の受益者である第２のユーザだけが達することができる幾つかのレベルがある。このため、第２のユーザ受益者は、第２のユーザ受益者のために１人以上の第１のユーザによって投資された額にリンクされた擬似通貨を使用することができる。この擬似通貨は、第２のユーザ受益者が仮想世界４０６の中で商品を購入すること、幾つかのゲーム４０４を行うこと、又は仮想世界又は他のゲームの中で投資することを可能にする。
【００６８】
この第２のユーザーインターフェース４００は、電子メール又は他の電子通信システム４０８へのリンクを備えることもできる。このリンク４０８は、第２のユーザ受益者の投資並びに第２のユーザが投資を行うための計画に対する第１及び第３のユーザの更新、将来のギフトに対する要求及び来たるギフト贈与イベントを通知することに関して、第２のユーザが第１及び第３のユーザと通信できるようにする。第２のユーザが、仮想世界のシステムの中でアバターを介して第１のユーザと通信することもできることに注意されたい。この第２のユーザーインターフェース４００は、第三者通信リンク４１０をさらに備えることができる。この第三者通信リンク４１０は、ギフト登録部４１２、共有カレンダー４１０へのリンク、及び過去のギフト贈与イベントが共有又は視察されるサイトへのリンク４１４を経由する金融投資に対する要求に関して、第２のユーザが他の家族や友人と通信できるようにする。第２のユーザーインターフェースは、金銭、貯蓄、金融、消費及び贈与などに関して、第２のユーザがピアツーピア通信４１６、及び楽しいイベントやインターフェース４００内の動作に従事する別個の手段も備えることができる。この第２のユーザーインターフェース４００は、子供が自身の投資のいくらかを贈与したいと思う種々の慈善及び非営利組織４１８に関する情報へのリンクも備えることができる。
【００６９】
図面の中のフローチャートやブロック図は、本発明の様々な実施形態によるシステム、方法及びコンピュータ・プログラム製品の実現可能な実施例のアーキテクチャ、機能性及び動作を例示している。この点について、フローチャート又はブロック図内の各ブロックは、モジュール、セグメント、又はコードの一部を示すことができる。これは、特定の論理機能を実行するための１つ以上の実行可能な命令を含んでいる。幾つかの別の実施形態では、ブロック内に記載された機能が図面の中に記載された順序から外れて発生することがあることにも注意されたい。例えば、連続して示された２つのブロックが実際はほぼ同時に実行される、あるいは、ブロックは、含まれる機能によって時には逆の順序で実行されることがある。ブロック図及び／又はフローチャートの各ブロック、及びブロック図及び／又はフローチャートの中のブロックの組合せは、特殊目的のハードウェアベースのシステムによって実行されることができることに注意されたい。このハードウェアベースのシステムは、指定された機能又は動作、又は特殊目的のハードウェア及びコンピュータ命令の組合せを実行する。
【００７０】
本願で使用される専門用語は、特定の実施形態を説明する目的にのみ使用されるものであり、本発明を限定することを意図するものではない。単数形の「ａ」、「ａｎ」及び「ｔｈｅ」は、本願で使用される場合は、文脈が明白に別の考えを示す場合を除いて、複数形も含むものとする。「構成する」及び／又は「構成している」という用語は、この明細書で使用される場合は、規定された機構、領域、工程、操作、素子、及び／又は要素の存在を指定するが、１つ以上の他の機構、領域、工程、操作、素子、要素、及び／又はそのグループの存在又は追加を排除しないことはさらに理解されよう。
【００７１】
特定の実施形態が本願で例示され説明されたが、同じ目的を達成すると予想されるどのような装置も、示された特定の実施形態に対して置き換えることができ、また本発明は別の環境では別のアプリケーションを有することを当業者は理解されよう。このアプリケーションは、本発明のどのような適合や変形もカバーするものである。添付のクレームは、本発明の範囲を本願で説明された特定の実施形態に限定するものではない。
【００７２】
上記の説明は、本発明のシステム及び方法に関する動作の実施例を提供している。添付された付属書には、本発明を一層詳細に例示する一般的な情報や実施例が加えられている。
【００７３】
付属書
１．序論
本発明は、子供（ギフト受け手（giftee））を喜ばせると同時に、子供の両親、祖父母及び他のギフト贈与者（gift-giver）の注意を引くような全く新しい方法で、友人や家族が金融ギフトを子供に与えることを可能にするシステムを提供する。
【００７４】
このシステムは、２つのコア・セクションから設計されている。第１のセクションは全ての子供にアクセス可能な、子供中心の面白い投資主題２．０ウェブ体験（investment-themed 2.0 web experience）である。投資を行う人は、よりロバストなオンライン及びオフラインの体験（例えば、ゲームを行うための擬似通貨）にアクセスすることになる。第２のセクションは大人を標的にする。このセクションは贈与者（両親や祖父母を含む）に、ミューチュアル・ファンド投資を購入する及び／又は寄付金を作るためのステップバイステップ式ガイド、投資を販売する金融会社に接触するためのウェブリンクを含む接触情報、及びギフト受け手に接続された状態を保つ（逆の場合も同様）ためのツールを提供する。このセクションはまた、両親や祖父母に対し、彼らの子供に他の種類の贈り物（例えば、玩具、貯蓄債券、個人小切手）に対して金融ギフトを与えるよう友人や家族を仕向けるためのツールを与え、また、投資することや子供／両親のパーティーを計画することで子供達を引き込むためのツールおよびチップを提供する。
【００７５】
システムはパートナーシップに関して幾つかのカテゴリー（例えば、販売促進、内容、配送）があるが、第１のパートナーは金融会社とすることができる。これらの指定された会社は、システムを自身のクライアントや見込み客に売り込み、どの投資を買うべきかについて彼らに助言し、また彼らに投資を直接販売する。本発明はこれを容易にするためにシステムを提供する。我々はどの投資を買うべきか又は売るべきかに関して顧客に助言はしない。これらの金融会社に関しては、システムは付加的なマーケッティング・アームとして機能して、新しい見込み客を自身の会社に向ける、また現在のクライアントにミューチュアル・ファンドを購入するように勧める。
【００７６】
２．概要
本発明はこの種で初めての金融贈答ベンチャー（financial gift-giving venture）であり、それは本当に子供を楽しませると同時に、大人がかなり長期の金融ギフトを与えるように注意を喚起する。この金融ギフトは、彼らを啓発し喜ばせ、また進行中の関係を強化する。本発明は両親が投資知識を高めるのを支援し、社会志向の子供やより優れた計画を支援し、また子供のために贈答イベントを実行するように設計されている。
【００７７】
このシステムは、金融会社パートナーから購入された現実の金融投資と興奮させる進行中の子供に対するギフト体験との組合せとすることができる。現在の金融オプションとは対照的に、このシステムは、子供の体験を、金融パートナーがシステムのもとで売却したファンドの全体的なパフォーマンスと同じ成功に対して最高のものにすることを求めている。
【００７８】
システムとその金融パートナーは、購入すること又は子供の５２９教育貯蓄口座に加えることに興味がある大人に、また子供のための重要な贈答機会のために、すなわち、マイルストン（例えば、出産、バーミツバー及びバトミツバー（bar and bat mitzvahs）、洗礼、誕生日、堅信礼（confirmation））及び主要な年間祝日のために、投資を販売する。このシステムは両親や祖父母を直接目標にすることができ、同時に、これらの機会に子供と祝う拡張された家族及び家族の友人の中に引き込むための強力なウイルス成分を提供する。
【００７９】
このシステムは、子供の贈答市場の中で少なくとも現在満たされていない３つのコア成分の要求に対処する。
・システムは、友人や家族が子供に、本当に彼らを興奮させる金融ギフトを与えることを可能にする。この体験のまさに開始から−ウェブサイトの進行中の体験に対して、子供がギフト用に包装された物理的なネスト・エッグ（老後に備えるための、あるいは将来失業したときなどのための貯金）を受け取る。これは、標準貯蓄債券、個人小切手、株式又はミューチュアル・ファンドと一緒にやって来る今日の不毛な体験と対照をなす。
・ギフト贈与者に、子供と両親の両方が満足する方法を与えると共に、対話ツールを通してギフト受益者との長期の関係を強化する。
・投資について楽しい方法で子供を教育しながら、両親や祖父母が子供の金融セキュリティを構築することに目を向けるように求める。
【００８０】
３．主な消費者コンポーネント
システムは２つの別個、１つは子供（ギフト受け手）用またもう１つは大人（両親、祖父母及び他の贈与することに関心がある又はすでにギフトを与えた大人）用、の消費者体験を提供することができる。主なコンポーネントは、次のとおりである。
【００８１】
子供用ギフト
最初のギフト
・金融ギフト：金融パートナーの選択グループによって売却された公的に取引された投資における株式（shares）である。ウェブサイトに作られたマーケッティング努力と刺激策によって、大人は子供の口座に、一旦設定されると、連続的に加えるように奨励される。
・物理的ギフト：面白い投資許可証と一緒に提出された回収可能な擬似動物「ネスト・エッグ」（collectible faux animal "nest egg"）、動物のぬいぐるみが産んだ卵（egg-laid stuffed animal）又は他の魅力的な子供の収集品、及びウェブサイトへの秘密のパスワードである。システムは、金融ギフトが彼／彼女の名前で購入された直後に、このネスト・エッグを子供のギフト受益者にメールする。
【００８２】
進行中のギフト体験：ウェブサイト
・金融の新しい魔法の世界で子供を魅了する。より完全な説明は、下記のセクション４で行われる。
【００８３】
大人の体験
ウェブサイトの大人のセクションは、その価値命題を含めてどのようにシステムが働くかについて主に説明し、そしてミューチュアル・ファンドを学習する及び／又は購入するため、又は寄付を行うために、大人を関係する金融会社に接続する手段を提供する。このセクションは、両親が素晴らしい子供及び家族志向の贈答イベントを計画及び実行するための、及び／又はこれらの行事を祝うための感動的なコンテンツやツールも提供する。
【００８４】
４．ウェブサイト：消費者体験
ウェブサイトは少なくとも２つの主要な領域に分割されることができる：すなわち、１つは子供用であり、もう１つはシステムについてもっと学習すること及び／又は投資を購入することに関心がある大人用である。
【００８５】
Ａ）ギフト受取人用インターフェース：子供の体験
このシステムは、創意に富んだ宛先ウェブサイト（imaginative destination website）、全て楽しく、冒険、発見及び権限を持たされ、その教育面を完全に隠しているディジタルのおとぎの国を提供する。
【００８６】
このウェブサイトは、今日の子供が欲しがる一種の没入型コンテンツ（immersive content）や機能を提供することができる：すなわち、対話型ゲーム及び競争、仮想世界、社会的ネットワーク、及び、色彩豊かなキャラクター、アバター、及び混合されたストーリー展開のある子供が作ったコンテンツ、を提供する。それは全て投資に合わせて構成され、また全て「子供の規則」（"kids rule"）の観点から実行される。それはまた子供を励まし、また子供が擬似通貨であるが現実の公的な取引会社を用いて、自分の投資ポートフォリオを作成及び管理できるようにし、そしてこれら擬似ポートフォリオに直接関係する競争に参加できるようにする（例えば、最大の「ネスト・エッグ」（ポートフォリオ）を構築し、プロを打ち負かす）。他のゲームは、「Outsmart your parents and Invention Dimension（両親や発明の規模を出し抜け）」を含む。このゲームでは、子供達はサイトの擬似株式市場で彼らの発明を売り出すことができる。投資には、公的に取引される株式、債券、不動産、商品などが含まれる。
【００８７】
子供達は、卵から孵して会社名に結び付ける株式市場の専門家やテーマに沿った動物投資家を魅惑することによって支配される世界に存在することができる。これらはリスクをいとわないプテロダクティル、常に変化するカメレオン、より財政的に用心深いペンギン、頑固なウシガエル、あらゆる種類の投資に「手」を染めるタコ、および卑劣な海の悪魔投資家を含むが、これらに限定されることはない。
【００８８】
この子供セクションは、話題の現実の日常的な市場更新及びイベントを特徴付けることもでき、これらは全て子供セクションの残りと整合性がとれた、子供に最もアピールするように焦点を絞りながら娯楽的な方法で示される（例えば、子供に最もアピールする製品）。
【００８９】
この子供セクションは主に子供を楽しませるように設計されているが、それにもかかわらず、このセクションは金融と投資について子供を教育する洞察力、事実及び発展（例えば、ストーリー展開）を提供する。例えば、子供は、金利引き上げの影響を学習することができる。その理由は、彼らの擬似ポートフォリオの株式が、金利の引き上げが発表された日に下落することがあるためである。このシステムは、その動向を子供が分かり易い、愛想がいい方法で説明する。又は、インサイダー取引をするサメ（ストーリー展開の一部）が捕まることがあり、子供は何がインサイダー取引を構成するかを学習する。
【００９０】
どの子供も、ウェブサイトの子供部分にアクセスするために署名することができる。しかしながら資産を持つ子供だけが、ウェブサイトの特定の専用の子供セクションにアクセスすることができる。これらの子供は、ゲームをすること、擬似ポートフォリオを設定することなどに対してボーナス・ポイントが与えられる。
【００９１】
Ｂ）大人用インターフェース：両親／祖父母及び他の贈与者
ウェブサイトの大人セクションは：
・関係する金融パートナーの名前を知らせ、また大人をこれらの金融パートナーに直接結び付ける（ウェブリンクや電話接続情報を介して）。
・特定の金融パートナーが接触するように合図する又はこれらのパートナーから情報を受け取るように彼らに勧める。
・子供のウェブサイトの体験を自分で見ることができるように、彼らにウェブサイトの子供部分へのガイド付きツアーを与えるか又は彼らをその部分に接続する。
【００９２】
ａ）両親／祖父母
・システムの「ナットとボルト」を詳述する、特に、１）投資の購入方法と口座の設定方法に関するステップバイステップの指示；２）投資を購入する理由（例えば、子供の将来に対する貯蓄の重要性）；３）子供のギフト登録をサイト上で設定するための指示書とツール；４）両親が自分の子供の口座について友人や家族と通信するための電子ツール；及び５）贈答イベントを計画及び実行するためのチップとツール（これはシステムやピアツーピア助言によって提供されるコンテンツを含む）を詳述する。
このギフト登録は、下記を含むと思われる：
o 子供が個人的なメッセージ（例えば、私は高校生になったときに、海外で勉強する機会のために貯金をしている、大学教育のために、．．．）を記入する場所。
o 彼／彼女の両親又は他の親戚が彼／彼女のために購入した投資名。
o 家族が寄付している慈善事業を指定するセクション。子供が選択したアバター又は他の電子通信ツールを介して通信する場所。
電子通信ツールは、下記を含むと思われる：
o 電子ギフト登録、日付保存式電子通知（save-the-date e-notice）、個人化お礼電子カード（personalized thank-you e-card）、友人／家族の誕生日リマインダー。
素晴らしいテーマに沿った子供／家族パーティーを計画するチップ及びツールは、下記を含むと思われる：
o 予算編成ガイダンス、パーティー・チェックリスト、驚くようなパーティー・アイデア、テーマに沿ったメニュー、組織化チップ（organizational tip）
o ピアツーピア助言、コンテンツ・パートナーシップ（content partnership）など
o ウイルス電子通信ツール（Viral e-communications tool）、テーマ電子バイト（themed e-vite）、セーブ・ザ・デート及びサンキュー（save-the-dates and thank-yous）
「ギビング・バック」（"giving back"）に投資及び学習することに子供を参加させるチップやツールは、下記を含むと思われる：
o ピアツーピア助言及びコンテンツ・パートナーシップ
o 慈善贈答（charitable gift-giving）用ツール
【００９３】
ｂ）他のギフタ（gifter：贈り物をする人）（拡張された友人や家族）
・システムの「ナットとボルト」を詳述する、特に、１）投資の購入方法に関するステップバイステップの指示；２）投資を購入する理由（例えば、子供の将来に対する貯蓄の重要性）；及び３）印刷可能なギフトカードの電子バージョン（printable and e-versions of gift card）を詳述する。
ギフトカードはこれらの特徴又はオプションを有している：
o ギフト受け手が指定したアバターを特徴付けることができる、子供が使い易い設計の印刷可能なギフトカードの組合せ。ギフタは子供に対する彼／彼女のメッセージをカスタマイズして、そのカードを印刷することができる。カードはギフト受け手に、１）ギフタは彼／彼女のために投資の中で株式を購入した、又は２）同封された小切手又は現金は彼／彼女の口座に預金される必要がある、と知らせる。
o まさに印刷されたカードのように見える電子カード。この電子カードはたいがい、投資で株式を購入した人のために使用される。
【００９４】
５．ステップバイステップ：動作方法
子供がウェブサイトと対話し、大人がシステムについて学習し、それについて友人及び家族に話し、ファンドを購入する方法は、ケースバイケースで変わるであろう。下記の例は、１つの考えられるシナリオを例示している。
・マーケッティング、「口コミ」による推薦、及び紹介により、両親及び／又は祖父母はウェブサイトの大人セクションに導かれて、１０才のサム（Sam）を登録する。
o サムの両親はギフト登録を設定し、友人や家族の電子メール・アドレスを取り込む。
o サムと彼の両親は、彼の金融ギフトの１０％をサムのお気に入りの慈善団体の１つに寄付することを決定した。このことは、彼のギフト登録簿や個人的ページに詳述される。
o サムは彼のアバターを選ぶ：インサイダー取引を行うサメを捕まえてポイントを稼ぐハリモグラ取締官（regulator）
o 母は、パーティー計画ツールとコンテンツを用いて、サムの小学校の来るべき卒業パーティーの計画を開始し、他の母親からの資金（input）を求める。
・サイトのこのセクションは、サムのために最良のミューチュアル・ファンドについて学習し、最初の投資を購入するために、彼らを投資パートナーに入れる。このことが、ネスト・エッグや競争者の擬似「通貨」などから構成する素晴らしい「ウェルカム・キット」をサムに送るように、システムをトリガする。
・サムは秘密のパスワードを用いて、署名してシステムに加わり、仮想世界に飛び込む。彼は友人を競争や他の楽しみのために引き入れる。彼はサイトでは会ったことがない他の子供と競争し、チームを作り、及び／又は対話する。
o 彼らはポートフォリオを構築し、互いに及び他のチームと競争する
目標：最大の「ネスト・エッグ」を作り、プロさえも負かすこと
o サマンサ（とげだらけのハリモグラ取締官）が、インサイダー取引を行うサメを捕まえてポイントを稼ぐ。
・サムのパートナーとサムは、サムの近付いているパーティーやサムのギフト登録に関して家族や友人に「セーブ・ザ・デート（save the date）」通知を電子メールで送る。
o 電子通知は受取人をウェブサイトの主な部分に導いて、彼らに金融パートナーからミューチュアル・ファンドの株式を購入すること又はサムに個人小切手を与えることのどちらかを勧める。彼の両親はその個人小切手の９０％をサムのミューチュアル・ファンド口座に預金するだろう（残りの１０％はサムが指定した慈善団体に送られる）。
o その結果、祖母及び祖父及び叔父デイビッドは、サムのミューチュアル・ファンド口座に直接加えて、サムがより多くの「擬似」通貨又は他のギフト・エッグ（gift egg）を受け取れるようにする。サムの拡張された友人や家族は（ウェブサイトで印刷された）ギフトカードで小切手を与え、母親がそれをサムの口座に預金する。
・熱中（immersion）はインプットの後も続く。
o 叔父デイビッドは彼の写真をアップロードし、サムの「フロック・オブ・ファン」（"Flock of Fans"）セクションに個人的メッセージを加える。彼の母親は小切手をくれた全ての人をこのセクションに加えて、現行の電子接続を強化する。
o サムは、彼の成人式のディジタル写真と一緒に電子礼状（e-thank-you note）を送る。
o サムの証券取引口座（brokerage account）にそれぞれ実際に加えることは、より多くの擬似「通貨」を彼にもたらすため、彼は両親／祖父母にもっと投資するように勧める。
・サムの友人は自分の両親、祖父母及び叔母／叔父にシステムの話をすることにより、彼らをウェブサイトに向かわせる。
・サムは自分の来たる現行の生活上の出来事をカレンダーに加える
o 贈答イベントの前に、サムと両親は友人や家族に電子カードを送り、彼らをウェブサイトとサムのギフト登録簿にリンクする
o システムはサムの登録簿の中の全ての人に、自動的に電子誕生日リマインダーを送り、通信の流れをウェブサイトに向ける
o 彼の友人や家族の誕生日の自動リマインダーは、サムが彼らに電子誕生日カードを送るように促す
・サムの口座に（関係する金融会社を通して直接株式を購入する、又は口座に預金するように指定した小切手を書くことのどちらかによって）寄付した全ての大人は、サムの来たる誕生日や他の特別な行事に関して、楽しい電子メールのリマインダーを受け取る。これらの電子メールは、これらの大人をシステムの大人セクションに直接接続するリンクも有している。
【００９５】
６．今日の消費者オプション
子供の金融ギフトに関する消費者オプションは、一般に１次元である−両親や祖父母に対してほとんど排他的に設計され、２次的な考えだけがせいぜい受益者−子供−に金融セキュリティに対する計画を超えて与えられる。
【００９６】
子供にギフトとして与えられると、今日の一般的な株式、債券、小切手及びミューチュアル・ファンドは一般に受益者からつまらない反応しか得られない。それらは、ある種の体験、ギフトに適して子供に優しい「パッケージング」、及び個人化を欠いた、一般的な実を結ばないパッケージの形で提供される。
【００９７】
子供に手を差し出す最も進んだ試みでさえ、的外れである。それらは全て、出来映えが時代遅れの１次元であり、今日の最も一般的なウェブ２．０の技術を完全に見過ごしている（例えば、ユーザが発生したコンテンツ、仮想世界、社会的ネットワーク）。子供が毎日戻ることに対して、誰も定期的にコンテンツを更新したり、他の刺激策を提供しようとしない。全ては子供を教育すること対楽しませることに向かって噛み合っている。
【００９８】
７．主な取引提携要素
金融会社のパートナー及びウェブサイトのスポンサーから、収益が発生する。
【００９９】
金融会社
会社は、ブローカー商社、資産管理会社、コンシューマ・バンク、財産管理会社又はより大きな金融会社の事業部門、及び他の多角的な金融機関を含む金融機関の選択グループと提携するが、これらに限定されることはない。
【０１００】
会社はそれ自体ファンドを売ることができたりできなかったりするが、見込み客を関係する金融会社に連れて行くことができる。この金融会社は見込み客に助言したり、会社の傘のもとに、見込み客にミューチュアル・ファンドを直接販売する。
【０１０１】
特定の市場販売支援は下記を含む：
・広範囲の「ウイルス」要素は、友人や家族を大きなネットワークに引き込み、彼らをシステムに取り入れそして彼らを金融パートナーに結び付ける。これらの要素はたいてい、使い易いインターネット・ベースのマーケッティング手段である。
o 両親及び子供（ギフト受け手）：電子ギフト登録簿、セーブ・ザ・デート式電子通知、個人化感謝電子カード、及び友人／家族への誕生日リマインダー
・大人をこれら金融パートナーに直接結び付ける使い易いツールと機構を用いる、ウェブサイトの大人セクションの中の突出した展示（prominent exposure）
o これは、各金融パートナー、接触情報、可能で豊かなメディア広告などに対して  排他的ページにリンクするロゴを含む。
o 我々により大きな財政的約定を与える会社が、ウェブサイトでより大きな販売促進展示（promotional exposure）を受けるように、会社は協力を積み重ねることができる。
・子供が自分の両親／祖父母に証券会社に口座を開きそこに入金するように言わせる内蔵の動機付け
o 証券会社に新しい取引のために口座が設定されると、子供は擬似「通貨」を得る。
o 口座を有する子供だけが、サイトの最も素晴らしい場所にアクセスすることができる。
・子供の遊び場所からＡＡＲＰ（全米退職者協会）の範囲にわたる販売促進提携
・進歩した検索と他のマーケッティング活動
【０１０２】
このシステムは、子供へのギフトとしてミューチュアル・ファンドを初めてまた反復して購入するようにさせる。
【０１０３】
付加的な利点には、下記が含まれる：
・現在の新しい見込みのある人を我々の金融パートナーに向けること
・金融投資を購入する機会の発生率が増加すること
・我々のパートナーが、両親や祖父母を超えた全体に新しい見込みベースに接続するのを支援すること
・我々のパートナーが、別の場合では銀行口座、ギフト証券、貯蓄債券、電子機器及び他の高価な玩具／ゲームに向かうような大きな金銭プールを取り込むことができること
【０１０４】
スポンサー
会社は、ウェブサイトの子供セクション上でスポンサーを子供向けの広告主に売ることができる。
・スポンサーは、ゲームやストーリー展開などを含む子供領域の全体を通して組み込まれることができる。
【０１０５】
追加のパートナーは下記を含む：
販売促進パートナー
会社は、関連性がある会社、組織、メディアを有する販売促進パートナーを確保しようとする。これらのパートナーの目的は、サイトへのデータの流れを促進し推進すること、及び／又は暗黙の承認（implied endorsement）を与えてサイトへのより大きな信頼感を与えることである。
【０１０６】
コンテンツ・パートナー
会社は、関連性があるコンテンツのプロバイダを有するパートナーを確保しようとする。それらのコンテンツのプロバイダは、投資を追跡及び報告し、市場の更新事項を報告し、大人が子供のパーティーを計画するのを支援する会社を含むことができる。
【０１０７】
配送パートナー
会社は、データの流れをサイトに向ける他のディジタル資産を有するパートナーも確保する。
【符号の説明】
【０１０８】
１０  環境
１２  ホスト／サーバ
１４  ネットワーク
１６ａ〜１６ｎ  金融システム
１８  第１のユーザ
２０  第２のユーザ
２２  第３のユーザ
２４  第４のユーザ
【図１】
2010541110.tif 000002
【図２】
2010541110.tif 000003
【図３】
2010541110.tif 000004
【図４】
2010541110.tif 000005
【図５】
2010541110.tif 000006
【国際調査報告】
2010541110.tif 000007