(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置であって、
受取人口座の口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、
前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の口座番号を、前記受取人口座の口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、
前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を検出する数字列検出手段と、
前記口座番号読替情報記憶手段を参照し、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶手段に記憶された受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列が、前記読替用口座番号として入金口座の口座番号と関連付けられている場合には、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列に関連付けられた入金口座の口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、
預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、
預金口座元帳の履歴情報を格納する履歴情報格納部に、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する履歴情報に前記振込処理に関する振込情報を記録する振込情報記録手段と、を備えていて、
前記振込情報記録手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を記録すること
を特徴とする振込情報処理装置。
【請求項２】
預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置であって、
受取人口座の口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、
前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の口座番号を、前記受取人口座の口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、
前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を検出する数字列検出手段と、
前記口座番号読替情報記憶手段を参照し、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶手段に記憶された受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列が、前記読替用口座番号として入金口座の口座番号と関連付けられている場合には、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列に関連付けられた入金口座の口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、
預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、
前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する振込情報を記録した入金明細を作成する入金明細作成手段と、を備えていて、
前記入金明細作成手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を含む入金明細を作成すること
を特徴とする振込情報処理装置。
【請求項３】
預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置であって、
受取人口座の店番と口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、
前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の店番と口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の店番と口座番号を、前記受取人口座の店番と口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、
前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の店番を検出する店番検出手段と、
前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が、読替用口座番号を特定するために用いられる読替用店番に該当するかを判定する読替用店番判定手段と、
前記読替用店番判定手段が、前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が前記読替用店番に該当すると判定すると、前記口座番号読替情報記憶手段を参照し、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶手段に記憶された店番と受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列に対応する入金口座の店番と口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、
預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の店番の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、
預金口座元帳の履歴情報を格納する履歴情報格納部に、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する履歴情報に前記振込処理に関する振込情報を記録する振込情報記録手段と、を備えていて、
前記振込情報記録手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を記録すること
を特徴とする振込情報処理装置。
【請求項４】
前記振込情報記録手段は、前記振込情報として、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番を記録すること
を特徴とする請求項３記載の振込情報処理装置。
【請求項５】
預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置であって、
受取人口座の店番と口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、
前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の店番と口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の店番と口座番号を、前記受取人口座の店番と口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、
前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の店番を検出する店番検出手段と、
前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が、前記読替用口座番号を特定するために用いられる読替用店番に該当するかを判定する読替用店番判定手段と、
前記読替用店番判定手段が、前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が読替用店番に該当すると判定すると、前記口座番号読替情報記憶手段を参照し、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶手段に記憶された店番と受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列に対応する入金口座の店番と口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、
預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の店番の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、
前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する振込情報を記録した入金明細を作成する入金明細作成手段と、を備えていて、
前記入金明細作成手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を含む入金明細を作成すること
を特徴とする振込情報処理装置。
【請求項６】
前記入金明細作成手段は、前記振込情報として、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番を記録すること
を特徴とする請求項５記載の振込情報処理装置。
【請求項７】
預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置によって実行される振込情報処理方法であって、
前記振込情報処理装置が、受取人口座の口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付けるステップと、
前記振込情報処理装置が、前記被仕向振込電文を受け付けるステップで受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を検出するステップと、
前記振込情報処理装置が、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の口座番号を、前記受取人口座の口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶部を参照し、前記数字列を検出するステップで検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶部に記憶された受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記数字列を検出するステップで検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列が、前記読替用口座番号として入金口座の口座番号と関連付けられている場合には、前記数字列を検出するステップで検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列に関連付けられた入金口座の口座番号を取得するステップと、
前記振込情報処理装置が、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新するステップと、
前記振込情報処理装置が、預金口座元帳の履歴情報を格納する履歴情報格納部に、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する履歴情報に前記振込処理に関する振込情報を記録するステップと、を有していて、
前記振込情報を記録するステップにおいては、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を記録すること
を特徴とする振込情報処理方法。
【請求項８】
預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置によって実行される振込情報処理方法であって、
前記振込情報処理装置が、受取人口座の口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付けるステップと、
前記振込情報処理装置が、前記被仕向振込電文を受け付けるステップで受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を検出するステップと、
前記振込情報処理装置が、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の口座番号を、前記受取人口座の口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶部を参照し、前記数字列検出するステップで検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶部に記憶された受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記数字列を検出するステップで検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列が、前記読替用口座番号として入金口座の口座番号と関連付けられている場合には、前記数字列を検出するステップで検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列に関連付けられた入金口座の口座番号を取得するステップと、
前記振込情報処理装置が、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新するステップと、
前記振込情報処理装置が、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する振込情報を記録した入金明細を作成するステップと、を有していて、
前記入金明細を作成するステップにおいては、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を含む入金明細を作成すること
を特徴とする振込情報処理方法。
【請求項９】
預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置によって実行される振込情報処理方法であって、
前記振込情報処理装置が、受取人口座の店番と口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付けるステップと、
前記振込情報処理装置が、前記被仕向振込電文を受け付けるステップで受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の店番を検出するステップと、
前記振込情報処理装置が、前記店番を検出するステップで検出した受取人口座の店番が、読替用口座番号を特定するために用いられる読替用店番に該当するかを判定するステップと、
前記振込情報処理装置が、前記読替用店番を判定するステップで、前記店番を検出するステップで検出した受取人口座の店番が前記読替用店番に該当すると判定すると、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の店番と口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の店番と口座番号を、前記受取人口座の店番と口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶部を参照し、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶部に記憶された店番と受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列に対応する入金口座の店番と口座番号を取得するステップと、
前記振込情報処理装置が、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の店番の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新するステップと、
前記振込情報処理装置が、預金口座元帳の履歴情報を格納する履歴情報格納部に、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する履歴情報に前記振込処理に関する振込情報を記録するステップと、を有していて、
前記振込情報を記録するステップにおいては、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を記録すること
を特徴とする振込情報処理方法。
【請求項１０】
預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置によって実行される振込情報処理方法であって、
前記振込情報処理装置が、受取人口座の店番と口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付けるステップと、
前記振込情報処理装置が、前記被仕向振込電文を受け付けるステップで受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の店番を検出するステップと、
前記振込情報処理装置が、前記店番を検出するステップで検出した受取人口座の店番が、読替用口座番号を特定するために用いられる読替用店番に該当するかを判定するステップと、
前記振込情報処理装置が、前記読替用店番を判定するステップで、前記店番を検出するステップで検出した受取人口座の店番が前記読替用店番に該当すると判定すると、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の店番と口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の店番と口座番号を、前記受取人口座の店番と口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶部を参照し、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶部に記憶された店番と受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列に対応する入金口座の店番と口座番号を取得するステップと、
前記振込情報処理装置が、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の店番の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新するステップと、
前記振込情報処理装置が、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する振込情報を記録した入金明細を作成するステップと、を有していて、
前記入金明細を作成するステップにおいては、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を含む入金明細を作成すること
を特徴とする振込情報処理方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、預金口座への振込処理において、振込依頼人を容易に特定するための振込情報を提供することが可能な振込情報処理装置及び振込情報処理方法に関するものである。
【背景技術】
【０００２】
商品やサービスの代金を受け取る場合に、受取人が代金の支払先として預金口座を指定して、振込により代金の支払を受け付けることが広く行われている。このような場合において、同一の預金口座に代金を振り込む支払人の数が膨大になると、代金の受取人は相手先毎に支払の有無をチェックするいわゆる「消し込み」の作業が煩雑になることが問題になっている。
【０００３】
通常の銀行振込は、銀行間の決済の標準フォーマットである全銀フォーマットに即して行われるが、全銀フォーマットにおいては振込依頼人が氏名のカタカナ表記により特定されるため、「消し込み」を行なう際のキーとして振込依頼人のカタカナ表記を用いることができる。しかしながら、代金の支払人に同姓同名の人が複数存在する場合には、振込依頼人のカタカナ表記のみでは確実に支払人を特定することができないという限界がある。また、支払人が自らの名義の預金口座からではなくＡＴＭで現金振込等を行なう場合には氏名のカタカナ入力を自ら操作しなければならず、入力ミスが生じると本人特定が困難になるという問題も有している。
【０００４】
その他に、全銀フォーマットにおいては、振込依頼人等を特定するためのいわゆるＥＤＩ情報として、振込情報の付加情報として２０文字までのデータを付加することが可能になっている。しかしながら、文字数の制限や双方の利用登録が必要といった条件もあってあまり活用されていないのが現状であり、かかるＥＤＩ情報として例えば振込時に振込依頼人に識別コードの入力を促すとしても、振込依頼人がかかる識別コードを誤入力してしまった場合には、支払人の特定が困難になってしまう。
【０００５】
このような振込依頼時の振込依頼人の特定に関する問題に対応するために、出願人は、振込依頼において指定された振込専用口座を受取人名義の口座に読替えて入金処理を行なうとともに、振込専用口座の識別情報と振込依頼人に関する情報を格納することにより、個々の振込依頼の振込依頼人を容易に特定することができる発明について開示している（特許文献１、特許文献２参照。）。
【０００６】
また、支払人と関連付けた関連口座を用意し、関連口座への振込をとりまとめ用の特定口座に集中するともに、資金が振り込まれた関連口座の口座番号を出力したり、入金明細として格納したりする支払人を特定するための方法にかかる発明が開示されている（特許文献３、特許文献４参照。）。
【０００７】
【特許文献１】特開２０００−３５３２００号公報
【特許文献２】特開２００１−２４３３５２号公報
【特許文献３】特開２０００−８２１０１号公報
【特許文献４】特開２０００−２９３６１０号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００８】
上記の発明は、いずれも振込専用口座の口座番号を資金を受け取るための口座番号に読替えて入金処理を行なうとともに、振込専用口座の口座番号等の識別情報を振込依頼人を特定するための識別キーとして利用されるものとなっている。このような方法を用いれば、振込専用口座の口座番号等を振込依頼人と関連付けることにより、振込情報に付される振込専用口座の口座番号等から振込依頼人を容易に特定することが可能になる。
【０００９】
例えば前記特許文献３及び４記載の発明においては、支払人各々に関連付けた振込専用口座を設定し（前記特許文献３の段落番号００２２、００２９等参照。）、振込専用口座の口座番号が指定された振込依頼に対しては、実際に資金を受け取るための口座の口座番号に集中して入金処理を行なうとともに（前記特許文献３の段落番号００２５、００３９等参照。）、それぞれの入金明細に振込専用口座の口座番号を付与して（前記特許文献３の段落番号００２３、００３７等参照。）、支払人を容易に特定することができるよう構成されている。
【００１０】
上記の方法によって支払人の特定が可能になるが、一方でこの方式による場合は、以下のような課題が生じることになる。
【００１１】
まず、この方式においては、振込専用口座の口座番号に対して実際に資金を受け取る受取人口座の口座番号が関連付けられているが、通常振込に用いられる銀行の預金口座の口座番号は、７桁の数字列により構成されている。そうすると、振込処理システムが受け付けた振込依頼に指定された口座番号が振込専用口座の口座番号であるか否かを判定するためには、７桁の口座番号で指定された７つの数字全てについて、関連付けが記録されたテーブルの数字との照合を行なわなければならない（前記特許文献３の段落番号００３４等参照。）。このような７桁の数字全ての照合はシステム処理の負担が重く、振込処理を行なう銀行等は多大なシステム投資負担が必要になる。口座番号読替においてキーとして用いられる数字列や文字列は、より簡潔なものであることが好ましい。
【００１２】
また、振込処理システムが受け付ける振込依頼においては、口座番号の読み替えを行なう必要がない一般の口座への振込依頼がむしろ通常であり、通常の振込依頼を多数受け付ける中で、全ての振込依頼について読み替えのための口座番号の照合を行なうことは、処理手順としての効率性に欠けるものと考えられる。振込処理を行なう銀行等のシステム処理を効率化するためには、振込依頼のうち口座番号の読み替えが必要なものを予め選別しておくことが好ましい。
【００１３】
さらに、上記の方式においては、振込専用口座の口座番号として使用された口座番号は一般の口座開設には使用しないこととされている（前記特許文献３の段落番号００２９等参照。）。口座番号には、店番で特定される一店舗あたり７桁分の数字列を使用することができるが、振込専用口座の口座番号を多数設定した場合には口座番号が通常以上に多く消費されてしまい、大型の法人取引が多い店舗等では口座番号の不足が生じてしまう可能性がある。このような事態を回避するためには、一般の口座には用いられない範囲で振込専用口座の口座番号を設定できることが好ましい。
【００１４】
さらに、上記の方式においては、振込専用口座の口座番号が受取人の顧客である支払人単位で設定され、受取人口座の口座番号と関連付けられて、銀行等の振込処理システムにおいて登録される（前記特許文献３の段落番号００２９等参照。）。つまり、銀行等の振込処理システムにおいて支払人単位で振込専用口座の口座番号が発行されることになるが、通常は支払人単位での管理は銀行等の顧客である受取人において必要な事項であり、振込処理を行なう銀行等が直接関与する必要がある事項ではない。振込処理を行なう銀行等にとって依頼を受ける顧客は受取人のみであるが、振込専用口座の口座番号は受取人単位ではなく支払人単位で発行されるため、銀行等にとっては一の受取人に対して多数の口座番号を管理することが必要になり、どの番号からどの番号までをどの受取人に貸し出しているか、管理が煩雑になるという問題が生じる。この点については、支払人単位での管理は本来は受取人側でのみ必要になる事項であるため、銀行等では受取人単位で必要な振込専用口座の口座番号枠のみを貸し出し、支払人単位での口座番号設定は受取人側で行えることが好ましい。
【００１５】
本発明は、第一には、前記特許文献１乃至４と同様に振込依頼人の特定が容易な振込情報の処理にかかる装置及び方法を提供することを目的とするものであり、第二には、さらにシステムリソースを有効に活用して処理を効率化し、振込による資金の受取人及び振込処理を実行する銀行等の利便性を向上させる振込情報処理装置及び振込情報処理方法を提供することを目的とするものである。
【課題を解決するための手段】
【００１６】
本願における課題を解決する第１の発明は、預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置であって、受取人口座の口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の口座番号を、前記受取人口座の口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を検出する数字列検出手段と、前記口座番号読替情報記憶手段を参照し、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶手段に記憶された受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列が、前記読替用口座番号として入金口座の口座番号と関連付けられている場合には、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列に関連付けられた入金口座の口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、預金口座元帳の履歴情報を格納する履歴情報格納部に、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する履歴情報に前記振込処理に関する振込情報を記録する振込情報記録手段と、を備えていて、前記振込情報記録手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を記録することを特徴とする振込情報処理装置である。
【００１７】
また、第１の発明は、預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置であって、受取人口座の口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の口座番号を、前記受取人口座の口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を検出する数字列検出手段と、前記口座番号読替情報記憶手段を参照し、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶手段に記憶された受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列が、前記読替用口座番号として入金口座の口座番号と関連付けられている場合には、前記数字列検出手段が検出した受取人口座の口座番号のＸ桁の数字列に関連付けられた入金口座の口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する振込情報を記録した入金明細を作成する入金明細作成手段と、を備えていて、前記入金明細作成手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を含む入金明細を作成することを特徴とする振込情報処理装置として構成することもできる。
【００１８】
第１の発明において、受取人口座への振込依頼に際しては、実際に入金処理が行われる受取人の入金口座の口座番号ではなく、振込依頼人を特定するために用いられる読替用口座番号が使用されるが、振込先として読替用口座番号が指定されている場合には、入金処理を行なう口座番号を読替用口座番号から本来の入金口座の口座番号に読替えて入金処理が実行される。ここにおいて、通常は７桁である読替用口座番号の全桁の数字列を指定して入金口座の口座番号と紐付けるのではなく、読替用口座番号の一部の桁、例えば上位４桁の数字列を指定して入金口座の口座番号と紐付けることとすれば、振込依頼人が指定した口座番号が読替用口座番号であるか否か口座番号読替情報記憶手段を参照する際に、上位４桁の数値を対比するだけで識別することが可能になり、システム処理にかかる負担を大幅に軽減することができる。
【００１９】
第１の発明における、受取人口座の口座番号の一部である「Ｘ桁」については、通常は７桁である口座番号について、６桁以下であればどのような桁数であってもよいし、上位から下位からなど、桁数を数える基点も特定されるものではない。例えば、Ｘ桁を上位４桁とする場合は、残りの下位３桁については振込処理システムにおける口座番号の読替えには何ら影響しないため、振込を受ける受取人が自由に設定することができるため、受取人の使用したい読替用口座の数に応じて、例えば１０件までであれば６桁、１００件までであれば５桁のように、Ｘ桁の桁数を任意に設定すればよい。尚、口座番号の一部についてＸ桁の数字列としたのは、現在銀行の預金口座において通常用いられている口座番号が７桁の数字列であるためであり、例えば口座番号にアルファベット等の文字が用いられることとなる場合は、Ｘ桁の数字列には数字のみでなく文字を含むものであってもよい。
【００２０】
上記のケースにおいて、一の受取人に対して上位４桁の数字列を特定した読替用の一の認証コードを付与すると、受取人は下位３桁を０００から９９９まで１，０００通り指定することにより、１，０００件の支払人を特定するための読替用口座番号を自己の裁量で設定することができる。振込処理を行う銀行等にとっては、受取人単位で設定されるかかる認証コードのみを付与して受取人の入金口座と関連付けておけばよく、支払人単位に読替用口座番号を設定することが不要になるため、読替用口座番号の管理を簡略化することができる。
【００２１】
本願における課題を解決する第２の発明は、受取人口座の店番と口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番が読替用店番である場合に前記受取人口座の店番を読み替えて入金処理を実行する入金口座の店番を、前記受取人口座の店番と関連付けて記憶する店番読替情報記憶手段と、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人の口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の口座番号を、前記受取人口座の口座番号の少なくとも一部であるＸ桁の数字列と関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の店番を検出する店番検出手段と、前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が、読替用口座番号を特定するために用いられる読替用店番に該当するかを判定する読替用店番判定手段と、前記読替用店番判定手段が前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が前記読替用店番に該当すると判定すると、前記店番読替情報記憶手段を参照して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番に対応する入金口座の店番を取得し、かつ前記口座番号読替情報記憶手段を参照して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号の少なくとも一部であるＸ桁の数字列に対応する入金口座の口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の店番の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、預金口座元帳の履歴情報を格納する履歴情報格納部に、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する履歴情報に前記振込処理に関する振込情報を記録する振込情報記録手段と、を備えていて、前記振込情報記録手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を記録することを特徴とする振込情報処理システムである。前記振込情報記録手段は、前記振込情報として、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番を記録することを特徴とすることもできる。
【００２２】
また、第２の発明は、受取人口座の店番と口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番が読替用店番である場合に前記受取人口座の店番を読み替えて入金処理を実行する入金口座の店番を、前記受取人口座の店番と関連付けて記憶する店番読替情報記憶手段と、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人の口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の口座番号を、前記受取人口座の口座番号の少なくとも一部であるＸ桁の数字列と関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の店番を検出する店番検出手段と、前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が、読替用口座番号を特定するために用いられる読替用店番に該当するかを判定する読替用店番判定手段と、前記読替用店番判定手段が前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が前記読替用店番に該当すると判定すると、前記店番読替情報記憶手段を参照して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番に対応する入金口座の店番を取得し、かつ前記口座番号読替情報記憶手段を参照して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号の少なくとも一部であるＸ桁の数字列に対応する入金口座の口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の店番の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する振込情報を記録した入金明細を作成する入金明細作成手段と、を備えていて、前記入金明細作成手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を作成することを特徴とする振込情報処理システムとして構成することもできる。前記入金明細作成手段は、前記振込情報として、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番を記録することを特徴としてもよい。
【００２３】
第２の発明においても、受取人口座への振込依頼に際しては、実際に入金処理が行われる受取人の入金口座の口座番号ではなく、振込依頼人を特定するために用いられる読替用口座番号が使用され、振込先として読替用口座番号が指定されている場合には、入金処理を行なう口座番号を読替用口座番号から本来の入金口座の口座番号に読替えて入金処理が実行されることは、第１の発明と同様である。振込依頼時に振込先の口座を指定する場合には、通常は口座番号の他に当該口座の担当部店の店番（ＡＴＭ等からの振込依頼操作においては、支店名等を選択することにより店番が特定される。）が指定されるが、第２の発明においては、店番として、読替用口座番号が指定されていることを示すキーとなる実存の店舗の店番とは異なる読替用店番が設定され、読替用口座番号を使用する場合には店番に読替用店番を指定することにより、店番を確認する段階で口座番号の読み替えの要否を速やかに識別することが可能となっている。このような設定により、口座番号の読み替えを必要としない通常の振込処理を店番チェックの段階で予め選別して、口座番号読替情報記憶手段を参照した口座番号の対比工程から除外することができるので、システム処理が著しく効率化され、システム処理にかかる負担を大幅に軽減することができる。
【００２４】
また、第２の発明のように実存の店舗の店番とは異なる読替用店番を用いることにより、実存の店舗の店番において読替用口座番号の設定により口座番号が大量に消費され、一般の口座において口座番号に不足が生じる事態を回避することも可能になる。
【００２５】
尚、第２の発明においては、読替用口座番号と入金口座の口座番号の紐付けは、従来技術において説明した口座番号全体をキーとして紐付けてもよいし、第１の発明のように口座番号の一部の桁の数字列をキーとして紐付けてもよい。また、振込依頼人を特定するために用いられる振込情報の一部として記録される口座番号は、受取人口座として振込依頼人に指定された口座番号のみを用いてもよいし、読替用口座の特定に用いられた読替用店番の店番を含むものであってもよい。
【００２６】
本願における課題を解決する第３の発明は、預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置であって、受取人口座の店番と口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の店番と口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の店番と口座番号を、前記受取人口座の店番と口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の店番を検出する店番検出手段と、前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が、読替用口座番号を特定するために用いられる読替用店番に該当するかを判定する読替用店番判定手段と、前記読替用店番判定手段が、前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が前記読替用店番に該当すると判定すると、前記口座番号読替情報記憶手段を参照し、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶手段に記憶された店番と受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列に対応する入金口座の店番と口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の店番の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、預金口座元帳の履歴情報を格納する履歴情報格納部に、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する履歴情報に前記振込処理に関する振込情報を記録する振込情報記録手段と、を備えていて、前記振込情報記録手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を記録することを特徴とする振込情報処理装置である。前記振込情報記録手段は、前記振込情報として、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番を記録することを特徴とすることもできる。
【００２７】
また、第３の発明は、預金口座への振込処理において、振込依頼人の特定を容易にするために金融機関のコンピュータシステムに備えられる振込情報処理装置であって、受取人口座の店番と口座番号が指定された振込処理の内容を特定する被仕向振込電文を受け付ける被仕向振込電文受付手段と、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号が読替用口座番号である場合に前記受取人口座の店番と口座番号を読み替えて入金処理を実行する入金口座の店番と口座番号を、前記受取人口座の店番と口座番号の一部であり、受取人単位で指定されるＸ桁（Ｘは口座番号の桁数未満の自然数）の数字列（口座番号のうちＸ＋１桁以降の数字を含まない数字列）と、一対一で関連付けて記憶する口座番号読替情報記憶手段と、前記被仕向振込電文受付手段が受け付けた被仕向振込電文に含まれる受取人口座の店番を検出する店番検出手段と、前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が、前記読替用口座番号を特定するために用いられる読替用店番に該当するかを判定する読替用店番判定手段と、前記読替用店番判定手段が、前記店番検出手段が検出した受取人口座の店番が読替用店番に該当すると判定すると、前記口座番号読替情報記憶手段を参照し、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列を、前記口座番号読替情報記憶手段に記憶された店番と受取人単位で指定されるＸ桁の数字列と照合して、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番と口座番号の一部であるＸ桁の数字列に対応する入金口座の店番と口座番号を取得する入金口座番号取得手段と、預金口座の残高を管理する口座元帳データベースに格納された前記入金口座の店番の口座番号に対応する預金残高を、前記被仕向振込電文に指定された振込金額の入金処理を反映して更新する入金処理手段と、前記被仕向振込電文に従って実行された振込処理に関する振込情報を記録した入金明細を作成する入金明細作成手段と、を備えていて、前記入金明細作成手段は、前記振込情報として、少なくとも前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の口座番号を含む入金明細を作成することを特徴とする振込情報処理装置として構成することもできる。前記入金明細作成手段は、前記振込情報として、前記被仕向振込電文に指定された受取人口座の店番を記録することを特徴としてもよい。
【００２８】
第３の発明においても、受取人口座への振込依頼に際しては、実際に入金処理が行われる受取人の入金口座の口座番号ではなく、振込依頼人を特定するために用いられる読替用口座番号が使用され、振込先として読替用口座番号が指定されている場合には、入金処理を行なう口座番号を読替用口座番号から本来の入金口座の口座番号に読替えて入金処理が実行されることは、第１の発明及び第２の発明と同様である。第３の発明では、第２の発明と同様に、店番として読替用口座番号が指定されていることを示すキーとなる実存の店舗の店番とは異なる読替用店番を設定することで店番から口座番号の読み替えの要否を速やかに識別するとともに、第１の発明と同様に、読替用口座番号の一部の桁の数字列を指定して入金口座の口座番号と紐付けることで、振込依頼人が指定した口座番号が読替用口座番号であるか否か口座番号読替情報記憶手段を参照する際に、一部の桁の数値を対比するだけで速やかに識別することにより、システム処理を著しく効率化し、システム処理にかかる負担を大幅に軽減することができる。
【００２９】
尚、受取人口座の口座番号の一部である「Ｘ桁」については、通常は７桁である口座番号に対して６桁以下であればどのような桁数であってもよく、上位から下位からなど桁数を数える基点も特定されるものではないことは、第１の発明の場合と同様である。また、振込依頼人を特定するために用いられる振込情報の一部として記録される口座番号は、受取人口座として振込依頼人に指定された口座番号のみを用いてもよいし、読替用口座の特定に用いられた読替用店番の店番を含むものであってもよいことは、第２の発明の場合と同様である。
【００３０】
さらに、本発明における各々の構成の振込情報処理システムは、各々の構成にかかる振込情報処理システムを用いた振込情報処理方法として把握することもできる。
【発明の効果】
【００３１】
本発明により、読替用口座番号を用いた振込依頼人の特定が容易な振込情報処理装置において、システムリソースを有効に活用してシステム処理を効率化し、振込による資金の受取人及び振込処理を実行する銀行等の利便性を向上させることが可能になる。
【００３２】
具体的には、口座番号の一部の桁の数字列を受取人の入金口座の口座番号と紐付ける認証コードとして用いることにより、口座番号の読替時において振込依頼人が指定した口座番号の全ての桁の数字を照合しなくても、一部の桁の数字を照合することにより受取人の入金口座の口座番号を特定することができるため、システム処理にかかる負担が著しく軽減される。また、認証コードの下位の桁については受取人が任意に管理することにより、振込処理を実行する銀行等の口座番号の管理負担を軽減することができる。
【００３３】
さらに、振込依頼時に特定される店番に読替用店番を設定して、受取人口座の口座番号を読み替える必要がある場合には読替用店番を指定するようルール付けることにより、一般の入金口座への振込処理を店番チェックの段階で予め選別して、口座番号の読替の要否を判定するために口座番号を照合するシステム処理にかかる負担を大幅に軽減することができる。読替用店番の利用によって、実存する店舗の店番において読替用口座番号を設定する必要がなくなるので、読替用口座番号の設定により一般の口座用の口座番号に不足が生じる事態を回避することも可能になる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００３４】
本発明を実施するための最良の形態について、図面を用いて以下に詳細に説明する。尚、以下では、読替用口座番号の一部の桁の数字列を指定して入金口座の口座番号と紐付けて、かつ読替用口座番号が指定されていることを示すキーとなる実存の店舗の店番とは異なる読替用店番を用いる第３の発明の実施形態について説明するが、本発明はかかる実施形態に限定されるものではなく、読替用口座番号の一部の桁の数字列を指定して入金口座の口座番号と紐付ける構成のみを採用する第１の発明、読替用口座番号が指定されていることを示すキーとなる実存の店舗の店番とは異なる読替用店番を用いる構成のみを採用する第２の発明の、いずれか一方の構成のみを採用して実施することとしてもよい。
【００３５】
図１は、本発明にかかる振込情報処理システムおいて用いられる読替用店番・口座番号の構造を示す図である。図２は、本発明にかかる振込情報処理システムの構成を示すブロック図である。図３は、本発明にかかる振込情報処理システムによる振込情報処理のフローの概要を示す図である。図４は、本発明にかかる振込情報処理システムにおける為替システムの処理フローを示すフローチャートである。図５は、本発明にかかる振込情報処理システムにおける預金システムの処理フローを示すフローチャートである。図６は、本発明にかかる振込情報処理システムにおける被仕向振込電文と入金口座元帳の対応関係を示す図である。図７は、本発明にかかる振込情報処理システムにおいて受け付けられる被仕向振込電文の一例を示す図である。図８は、本発明にかかる振込情報処理システムにおける読替用口座番号と入金口座の口座番号の変換テーブルの一例を示す図である。図９は、本発明にかかる振込情報処理システムにおいて、被仕向振込電文から作成される振込依頼人を特定する摘要情報の一例を示す図である。図１０は、本発明にかかる振込情報処理システムにおいて、為替システムから預金システムに渡される振込依頼人を特定する情報を含む振込情報の一例を示す図である。図１１は、本発明にかかる振込情報処理システムにおいて、入金口座元帳に記録される履歴情報の一例を示す図である。図１２は、本発明にかかる振込情報処理システムにおいて、為替期日管理データベースに格納される振込電文の一例を示す図である。図１３は、本発明にかかる振込情報処理システムにおいて用いられる読替用口座番号の利用方法の一例を示す図である。
【００３６】
図１は、本発明にかかる振込情報処理システムおいて用いられる読替用店番・口座番号の基本的な構造を示している。通常、銀行の預金口座は３桁の店番と７桁の口座番号により構成されているが、振込依頼人が振込時に指定する振込先の店番・口座番号のうち、店番が口座番号読替の要否を判定する際のキーとして用いられる。店番に実在する店舗の店番が指定されている場合は、当該店番の預金口座に通常の振込処理が実行され、店番に予め定められた読替用店番が指定されている場合は、振込電文で指定された口座番号の読替処理を実行する。
【００３７】
口座番号の読替処理においては、口座番号全体ではなく、店番と口座番号の上位４桁の計７桁の数字列が、読替えて入金処理を行う受取人の実口座と紐付けられる認証コードとなっている。読替用の変換テーブルを参照して、店番と口座番号の上位４桁の計７桁の数字列に対応する受取人の実口座の店番と口座番号を取得して、振込先を当該店番の口座番号に読み替えを行って、対応する口座元帳に入金処理を実行する。一方、口座番号の下位３桁は、振込処理を行う銀行等の顧客である受取人が任意に利用できるエリアとして、受取人が支払人を特定するための識別コードとして用いることができる。振込処理システムにおいてはこの識別コードをキーに何らかの判定を行うことはなく、識別コードと支払人の照合は受取人側のシステムにおいて行われる。
【００３８】
図２において、本発明にかかる振込情報処理システムは、被仕向銀行システム６０の被仕向銀行ホスト６１に含まれている。振込受取人に対して振込により資金を送金する振込依頼人は、ＰＣ１０、ＡＴＭ２０、ＥＢシステム３０等の取引用端末から振込の依頼内容を特定して仕向銀行システム４０に送信する。仕向銀行システム４０は全銀システム等の銀行間の決済システム５０に振込の依頼内容を送信し、振込先として指定された被仕向銀行システム６０の被仕向銀行ホスト６１は、決済システム５０から振込の依頼内容が指定された被仕向振込電文を受け付ける。
【００３９】
被仕向振込電文を受け付けた被仕向銀行ホスト６１では、為替システム６１１が被仕向振込電文に指定された振込先の店番を検出し、当該店番が読替用店番に該当する場合には、口座番号変換テーブル６１２より被仕向振込電文に指定された振込先の店番と口座番号に対応する入金口座の店番と口座番号を取得して読み替えを行い、預金システム６１３に読み替えた入金口座への入金処理の指示を行う。入金処理の指示は、被仕向振込電文から必要な情報を選択して行われるが、併せて履歴情報の記録のために振込依頼人を特定する振込情報として、読替前の被仕向振込電文に指定された振込先の店番と口座番号が預金システム６１３に送られる。
【００４０】
入金処理の指示を受けた預金システム６１３では、口座元帳データベース６１４の入金口座として指定された店番の口座番号の口座元帳ファイルに、被仕向振込電文で指定された振込金額を加算して残高を更新する入金処理を実行する。当該口座元帳ファイルの履歴情報には、読替前の被仕向振込電文に指定された振込先の店番と口座番号を含む振込情報が記録される。振込処理の完了は為替システム６１１にも通知され、為替期日管理データベース６１５にも一定期間振込情報が保持される。
【００４１】
このように、被仕向銀行ホスト６１において振込処理が実行されると、ＥＢシステムを通じて振込受取人に対して、振込による入金情報が通知される。つまり、被仕向銀行システム６０側のＥＢシステム６２は、口座元帳データベース６１４の当該振込受取人の有する入金口座の口座元帳ファイルから当該入金口座への振込による入金履歴情報を取得し、読替前の被仕向振込電文に指定された振込先の店番と口座番号が含まれる振込情報を記録した入金明細を、振込受取人が操作するＥＢシステム７０に送信する。振込情報に含まれる店番と口座番号は振込依頼人と一対一で紐付けられているので、ＥＢシステム７０で入金明細を受け取った振込受取人は、振込情報に含まれる店番と口座番号は振込依頼人を特定して、入金の消し込みを行うことができる。
【００４２】
続いて、図３を用いて、本発明にかかる振込情報処理システムによる振込情報処理のフローの概要について説明する。まず、振込処理を実行する銀行は、当該銀行に入金口座を有する顧客Ｘに対して、当該入金口座と紐付けられた店番「１０２」と口座番号の上４桁「１０００」からなる認証コードを、振込専用に用いられる読替用口座番号として用いるために貸与する。
【００４３】
ここで店番「１０２」は、実存する店舗の店番としては用いられていない店番であって、振込時に指定される口座番号が振込専用に用いられる読替用口座番号であることを示すキーになる読替用店番となっている。口座番号には上４桁の「１０００」のみが指定されており、下３桁については０００から９９９までの１，０００件分を顧客Ｘが任意に使用することができる。顧客Ｘは、振込により支払を受ける相手方に対してそれぞれ振込専用に用いられる読替用口座番号を下３桁の数値まで指定し、各々の相手方に対して当該振込専用の読替用口座番号を振込先に指定して、振込による支払依頼を通知する。各々の相手方に対して通知された読替用店番と下３桁まで指定された読替用口座番号については、顧客Ｘにおいて入金時の消し込みのために用いられる認証コードとして各々の支払人と紐付けて管理される。
【００４４】
尚、顧客Ｘに貸与される読替用口座番号において予め銀行から指定される口座番号の桁数は、図３の例のように上４桁に限られるものではなく、顧客Ｘが必要とする読替用口座番号の数に合わせて、例えば１００件までであれば上５桁を指定することにより、顧客Ｘは下２桁に００から９９までの１００件分を任意に使用することができる。また、予め銀行から指定される口座番号の桁数は下位から数桁を指定するものであってもよいが、システム処理上は読み取りの手順に従って上位から数桁を設定することが好ましい。
【００４５】
このように振込専用の読替用口座番号の設定を行うと、店番と口座番号のうち、店番と口座番号の上４桁の計７桁の数字列が顧客Ｘを特定する認証コードとして用いられ、店番と口座番号の計１０桁の数字列が顧客Ｘに支払を行う支払人を識別するための識別コードとして用いられることになる。実際に入金処理を行う実口座の口座番号は、支払人単位で指定される識別コードに対してではなく、受取人単位で指定される認証コードと関連付けられている。
【００４６】
支払依頼の通知を受けた支払人は、それぞれＰＣや携帯電話、ＡＴＭ、ＥＢシステム等から通知を受けた振込先の店番と口座番号を指定して、振込依頼を送信する。振込依頼は仕向銀行システムで受付けられると全銀システム等の決済システムから被仕向銀行のコンピュータシステムに、被仕向振込電文の形式で送信される。この被仕向振込電文において指定されている振込先の店番と口座番号は、銀行が顧客Ｘに対して貸与した店番と口座番号の上４桁に、顧客Ｘが支払人毎に任意に指定した下３桁が組み合わせられたものが指定されている。
【００４７】
被仕向銀行のコンピュータシステムが当該被仕向振込電文を受け付けると、まず被仕向振込電文に指定された振込先の店番を検出し、当該店番が実在の店舗の店番か、口座番号の読替用に用いられる読替用店番かをチェックする。前者の場合には指定された振込先の口座に対して通常の入金処理が実行されるが、後者の場合には店番と口座番号の読替処理が起動される。
【００４８】
振込処理システムにおいては、顧客Ｘに対して貸与した振込専用の読替用口座番号を入金用の実口座の口座番号に読み替えるために、読替用口座番号と実口座の口座番号が関連付けられた口座番号変換テーブルが設けられている。読替処理が起動されると当該口座番号変換テーブルを参照して、被仕向振込電文に指定された読替用店番と読替用口座番号の上４桁に対応する実口座の店番と口座番号を取得して、振込先の店番と口座番号を当該実口座の店番と口座番号に読み替える。
【００４９】
口座番号の読み替えが行われると、口座元帳データベースにおいて読み替えられた店番の口座番号に該当する口座ファイルを特定し、振込金額分の入金処理を実行する。併せて、各々の振込処理について、振込依頼人の氏名、振込金額等に加えて、振込先として指定されていた読替用店番と読替用口座番号からなる１０桁の数字列を含む振込情報が、当該口座の履歴情報として記録される。
【００５０】
このようにして顧客Ｘの入金口座の口座ファイルに記録された振込情報は、入金明細としてＥＢサービス等により顧客Ｘに通知される。顧客への通知方法は、ＥＢサービスの他に、電子メールや出力した入金明細の郵送など、他の手段によるものであってもよい。通知される入金明細には、振込情報に含まれるデータとして、振込依頼人の氏名、振込金額等の他に、振込依頼人が振込先として指定した読替用店番と読替用口座番号からなる１０桁の数字列が含まれている。顧客Ｘが当該入金明細を受け取ると、読替用店番と読替用口座番号からなる１０桁の数字列（或いは顧客Ｘが任意に設定した下３桁の数字列）をキーとして、支払人と各々について指定した振込先口座を紐付けたテーブルを参照することにより、支払人を容易に特定することができる。
【００５１】
続いて、図４、図５を用いて、本発明にかかる振込情報処理システムの処理フローについて、図６乃至図１３に示したレコード等の例を参照しながら、さらに詳しく説明する。図４は、為替システムにおける被仕向振込処理の処理フローを、図５は、預金システムにおける入金処理の処理フローを、それぞれ示している。尚、レコード等に例示したデータは、図３に例示した振込情報処理のフローの概要に対応している。
【００５２】
為替システムにおける被仕向振込処理は、図４のフローのように行われる。まず、為替システムが全銀システムより被仕向振込電文を受信する（Ｓ１１）。図７は、為替システムが受信する被仕向振込電文のレコードの一例であるが、振込先である被仕向店番として、実存する店舗の店番ではなく、読替用口座番号が指定されていることを示す読替用店番である「１０２」が記録されている。また、振込先である被仕向の受取人口座番号には、読替用口座番号である「１０００００１」が記録されている。この他に被仕向振込電文には、仕向銀行名や仕向支店名、振込人氏名がカナで指定され、振込金額等の情報も記録されている。
【００５３】
次に、受信した被仕向振込電文のレコードから振込先として指定された被仕向店番を検出して、当該店番が読替用店番に該当するか否かを判定する（Ｓ１２）。読替用店番か否かの判定は、読替用口座番号と入金用の実口座の対応関係を定めた口座番号変換テーブルを参照して、読替用口座番号とともに記録された読替用店番に該当するかの確認を行うこととしてもよいし、店番の一覧テーブル等の店番専用テーブルを設けて読替用店番を定義し、当該店番専用テーブルを参照するよう構成してもよい。また、通常の店番は３桁の数字列により定義され、７桁の数字列からなる口座番号に比べると店番の数が最大でも１，０００件と少ないため、被仕向振込電文から店番を取得して読替用店番に該当するかを判定するプログラムの一部に読替用店番を指定して、プログラムの一部として判定を行うこととしてもよい。
【００５４】
被仕向の受取人口座番号に読替用口座番号が指定されていて、入金用の実口座の口座番号に口座番号の読み替えを行う必要がある場合は、被仕向店番には実存する店舗の店番ではない読替用店番を使用する。従って、店番をキーに読み替えの要否の判定を行なうことにより、被仕向の受取人口座番号を読み替える必要のない通常の振込依頼について、口座番号の照合を行わなくても店番の照合のみで口座番号の読替処理の対象から除外することが可能になる。
【００５５】
つまり、読替用店番に該当するか否かを判定するステップで読替用店番に該当しないと判定された場合は、当該被仕向振込電文は被仕向の受取人口座番号を読み替える必要のない通常の振込依頼であると判断できるため、被仕向振込電文に指定された内容にしたがって通常の振込処理が実行される（Ｓ１７）。このように通常の振込依頼については口座番号の照合の前段階で読替処理の対象から除外することができるので、口座番号の照合のみで読み替えの要否を判定する方法に比して、口座番号の照合を行なう対象を大幅に削減して振込処理を効率化することが可能になる。
【００５６】
一方、読替用店番に該当しないと判定された場合は、当該被仕向振込電文は被仕向の受取人口座番号を読み替える必要がある振込依頼であると判断されるため、読替用口座番号を入金用の実口座の口座番号に読み替えるために、口座番号変換テーブルを参照して当該読替用口座番号と関連付けられた読替用口座番号を入金用の実口座の口座番号を取得する（Ｓ１３）。
【００５７】
図８は、このステップで参照する口座番号変換テーブルの一例を示している。この例では、読替用店番と読替用口座番号の上４桁の数字列が認証コードとして指定され、それぞれを読み替えて入金処理を行う実口座の店番と口座番号が紐付けられている。読替用口座番号は口座番号の上４桁の数字列で特定され、下３桁がどのような数字列であるかを問わず、紐付けられた実口座の店番の口座番号に入金処理が実行される。従って、読替用店番を一の番号に固定した場合には、口座番号の読み替えには読替用口座番号の上４桁のみを照合すればよいため、口座番号の照合にかかるシステム処理負担を大幅に軽減することができる。図８の口座番号変換テーブルを参照すると、読替用店番「１０２」と読替用口座番号の上４桁「１０００」に対しては、実口座の店番「３２１」と口座番号「１２３４５６７」が紐付けられており、かかる実口座の店番と口座番号が取得される。
【００５８】
尚、読替用店番による口座番号の読み替えの要否の判定と、口座番号の一部のみを用いた口座番号の読み替えという、これまでに説明したシステム処理を効率化するための２つの方法については、２つの方法を併用する図４に示したフローに限られず、いずれか１つの方法を用いることによっても、一定の効果を発揮することができる。つまり、読替用店番による口座番号の読み替えの要否の判定により読み替え不要の振込依頼を除外した後に、口座番号の読み替えは先行技術と同様に口座番号全体を対象にして行ってもよいし、先行技術同様に通常の店番の後に指定する読替用口座番号を、口座番号全体ではなく一部の桁の数字列により特定することとしてもよい。
【００５９】
口座番号変換テーブルから入金用の実口座の口座番号を取得すると、被仕向振込電文に指定された振込先である受取人の店番号と口座番号を、読替用店番号と読替用口座番号から、それぞれ受取人の有する実口座の店番号と口座番号に読み替える（Ｓ１４）。店番号と口座番号が読み替えられると、入金処理の履歴情報に記録する振込情報に用いるために、被仕向振込電文中の読替用店番、読替用口座番号と振込依頼人カナ氏名をひとまとめにして、摘要データとしてセットする（Ｓ１５）。
【００６０】
図９は、上記のようにセットされた摘要データの一例である。ここで用いられる読替用店番と読替用口座番号からなる数字列「１０２１０００００１」は、受取人が支払人に対して一対一で紐付けたものであり、受取人はかかる数字列を用いて支払人を容易に特定することができる。尚、セットされた摘要データは、入金処理データとともに預金システムに送られるの振込情報一部に含まれることになる。
【００６１】
これまで説明した為替システムによる被仕向振込処理として口座番号の読替処理が行われると、特定された実口座に入金処理を行うために、振込先である実口座の店番号と口座番号、振込金額等の口座ファイルへの入金処理のための入金処理データが預金システムに送られる（Ｓ１６）。併せて、セットされた摘要データなど振込情報の一部も、図１０の例のように振込依頼内容を特定する振込情報として、預金システムに送信される。
【００６２】
預金システムにおける入金処理は、図５のフローのように行われる。まず、預金システムが為替システムより入金処理データと振込情報を受信する（Ｓ２１）。続いて、入金処理データで指定された実口座が存在するか、解約されていないかを確認する（Ｓ２２）。実口座が解約等により存在しない場合には、エラー処理を行って（Ｓ２７）、入金処理を終了する。実口座が生きている場合には、入金処理データで指定された受取人名と指定された口座の口座ファイルに記録された受取人名を対比して、受取人名が一致するかを確認する（Ｓ２３）。受取人名が一致しない場合には、エラー処理を行って（Ｓ２７）、入金処理を終了する。
【００６３】
受取人名が一致する場合には、口座元帳データベースにアクセスして、入金処理データに指定された店番の口座番号に対応する口座ファイルの残高を、入金処理データに指定された振込金額の入金を反映して更新する（Ｓ２４）。さらに、口座元帳データベースの当該店番の口座番号に対応する入金口座元帳の履歴情報テーブルに、入金処理を行った履歴情報を記録する（Ｓ２５）。この履歴情報には、入金金額の他に為替システムから受信した振込依頼内容を特定する振込情報が含まれる。履歴情報が記録されると、入金処理は終了する。
【００６４】
図１１は、履歴情報の入金口座元帳に記録される履歴情報の一例を示したものであるが、摘要内容として為替システムでセットされた読替用店番と読替用口座番号からなる数字列「１０２１０００００１」が記録されている。また、振込情報に含まれる仕向銀行名や店舗名についても、併せて記録されている。尚、当初被仕向振込電文に振込先として指定されていた読替用口座番号については、口座元帳データベースには該当する口座番号の口座ファイルは存在しない。つまり、読替用口座番号は口座元帳を持っておらず、いわゆる預金口座には該当しないあくまで識別用のキーとして用いられる番号と位置付けることができる。
【００６５】
図６は、被仕向銀行が最初に受け付けた被仕向振込電文と、入金口座元帳に記録された履歴情報の対応関係を示したものである。被仕向振込電文において指定された受取人口座の読替用店番と読替用口座番号は、入金用の実口座の店番と口座番号に読み替えられて、当該実口座の入金口座元帳に履歴情報が記録される。被仕向振込電文において指定された受取人口座の読替用店番と読替用口座番号は、支払人を特定する識別コードとして、振込人カナ氏名とともに摘要内容の欄にセットされる。
【００６６】
尚、預金システムにおいて入金処理が終了すると、入金処理の終了が為替システムに送信される。為替システムでは被仕向振込電文に指定された振込処理を実行したことを記録するために、処理を行った為替電文が一定期間保持する為替期日管理データベースに、図１２の例のような被仕向振込電文の内容を格納する。為替期日管理データベースへの格納が終了すると、為替システムの処理も終了する。
【００６７】
このようにして各々の支払人からの振込処理が行われると、受取人の実口座の入金口座元帳には、各々の支払人からの入金についての履歴情報が記録される。この履歴情報には、支払人と関連付けられた読替用店番と読替用口座番号からなる識別コードが記録されているため、受取人は自ら作成する支払人と識別コードの対応表（識別コードのうち、受取人が任意に設定した口座番号の下３桁のみでもよい）を用いることにより、入金が行われた支払人を容易に特定することができる。受取人にかかる履歴情報を提供するために、銀行システムにおいては読替用店番と読替用口座番号からなる識別コードが記録された入金明細を作成して、プリンタからの出力やＥＢシステム等を通じて受取人への送信が可能なよう構成することが好ましい。
【００６８】
図１３は、本発明における読替用口座番号の利用方法の一例を示したものである。振込処理を取り扱う銀行からは、当該銀行に受取口座を有する受取人に対して、口座番号の上４桁を特定した読替用口座番号が貸し出される。読替用口座番号を貸し出された受取人は、下３桁を任意に設定して各々の口座番号に支払人を一対一で紐付ける。支払人からの振込を受け付けた銀行から、上記のような入金明細を受け取ると、受取人は入金明細に指定された読替用口座番号から、どの支払人から支払が行われたかを容易に特定することができる。
【００６９】
つまり、本発明においては、読替用店番は当該口座が読替を要する口座番号であることを識別するキーとなり、読替用口座番号の上４桁が受取人口座を特定するキーとして用いられる。読替用口座番号の下３桁は支払人の特定に用いられるが、銀行側で管理されるのは受取人口座を特定する読替用口座番号の上４桁までであり、支払人を特定する読替用口座番号の下３桁は受取人が任意に用いるものであって、銀行の振込処理システムにおいては何らかの識別キーとして機能するものではない。
【図面の簡単な説明】
【００７０】
【図１】本発明にかかる振込情報処理システムおいて用いられる読替用店番・口座番号の構造を示す図である。
【図２】本発明にかかる振込情報処理システムの構成を示すブロック図である。
【図３】本発明にかかる振込情報処理システムによる振込情報処理のフローの概要を示す図である。
【図４】本発明にかかる振込情報処理システムにおける為替システムの処理フローを示すフローチャートである。
【図５】本発明にかかる振込情報処理システムにおける預金システムの処理フローを示すフローチャートである。
【図６】本発明にかかる振込情報処理システムにおける被仕向振込電文と入金口座元帳の対応関係を示す図である。
【図７】本発明にかかる振込情報処理システムにおいて受け付けられる被仕向振込電文の一例を示す図である。
【図８】本発明にかかる振込情報処理システムにおける読替用口座番号と入金口座の口座番号の変換テーブルの一例を示す図である。
【図９】本発明にかかる振込情報処理システムにおいて、被仕向振込電文から作成される振込依頼人を特定する摘要情報の一例を示す図である。
【図１０】本発明にかかる振込情報処理システムにおいて、為替システムから預金システムに渡される振込依頼人を特定する情報を含む振込情報の一例を示す図である。
【図１１】本発明にかかる振込情報処理システムにおいて、入金口座元帳に記録される履歴情報の一例を示す図である。
【図１２】本発明にかかる振込情報処理システムにおいて、為替期日管理データベースに格納される振込電文の一例を示す図である。
【図１３】本発明にかかる振込情報処理システムにおいて用いられる読替用口座番号の利用方法の一例を示す図である。
【符号の説明】
【００７１】
１０    ＰＣ
２０    ＡＴＭ
３０    ＥＢシステム
４０    仕向銀行システム
５０    決済システム
６０    被仕向銀行システム
６１    被仕向銀行ホスト
６１１  為替システム
６１２  口座番号変換テーブル
６１３  預金システム
６１４  口座元帳データベース
６１５  為替期日管理データベース
６２    ＥＢシステム
７０    ＥＢシステム
【図１】
0004662733.tif 000002
【図２】
0004662733.tif 000003
【図３】
0004662733.tif 000004
【図４】
0004662733.tif 000005
【図５】
0004662733.tif 000006
【図６】
0004662733.tif 000007
【図７】
0004662733.tif 000008
【図８】
0004662733.tif 000009
【図９】
0004662733.tif 000010
【図１０】
0004662733.tif 000011
【図１１】
0004662733.tif 000012
【図１２】
0004662733.tif 000013
【図１３】
0004662733.tif 000014