(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
セルフサービス端末装置（１４）が通信ポート（７８）を含み、前記通信ポートを介して接続された携帯装置（２４）に対して、当該携帯装置（２４）上で実行可能なソフトウェア（９０、９２）を金融機関のホストから金融サービスに関するソフトウェアをダウンロードし、金融取引の際に前記通信ポート（７８）を介して転送するように動作するセルフサービス端末装置であって、
前記ソフトウェアは、
前記金融サービスに関連し、前記携帯装置に転送される時に金利を含む金融サービスの費用に影響するパラメータとその有効期限を示す存続期間を含んでおり、
ユーザから詳細を受信し且つ前記端末装置へ戻すように伝達するための応答プログラムを準備するように動作し、
前記端末装置によって実行されるべき取引の詳細を含んでおり、前記端末装置で取引を再入力することをユーザに要求することなしに前記端末装置が該取引を実行し、
前記存続期間の満了後に、当該ソフトウェアが自動的に削除され、若しくは前記パラメータが削除される、ことを特徴とするセルフサービス端末装置。
【請求項２】
前記通信ポートがワイヤレス・ポートである、請求項１に記載のセルフサービス端末装置。
【請求項３】
前記端末装置がホストと相互接続され、該端末装置が携帯装置への転送のために前記ホストからソフトウェアを受信するように動作する、請求項１又は２に記載のセルフサービス端末装置。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
本発明は現金自動入出機（ＡＴＭ）等のセルフサービス端末装置（ＳＳＴ）に関する。特に本発明は、複雑な金融サービスを提供するＡＴＭに関する。
【０００２】
顧客がローン或は抵当貸付等の金融サービスを意図した場合、一般に顧客は特定の機関によって提供されるサービスを選択する前に幾つかの異なる機関から関連される費用の見積を獲得する。これは、多くの金融サービスが頻繁に変化するか或は機関毎に変わる、例えば金利等のパラメータに依存しているからであり、これらパラメータはサービスの費用に影響する。これが意味することは、典型的には顧客が金融サービスについての情報を獲得すべく複数の金融機関の各々に最初の訪問を為し、そしてそれら金融機関の内の選択された１つに次の訪問を為して、金融サービスを要求する、即ち、取引を実行する。
【０００３】
ＡＴＭは複雑な金融取引を実行でき、ローン、抵当貸付、並びに、その類等々を手配する等の複雑な金融サービスをユーザに提供する。しかしながらＡＴＭユーザは、殆どのＡＴＭの公共的環境やこれら複雑な取引を完了するために必要とされる時間のために、そうしたサービスを用いることに不承不承である。
「ＥＰ−Ａ−０ ２７５ ５１０」には、外部プログラミング能力を有するスマートカードが開示されており、該スマートカードの製造後にアプリケーション・プログラムがそのスマートカード上にロードされ得る。
また、「ＥＰ−Ａ−０ ９１５ ４１０」には、公共的なアクセス端末装置から磁気ディスク等の記録媒体へ電子データがダウンロードされ得るダウンローディング・システムが開示されている。
【０００４】
本発明の実施例の目的の１つは、従来のＳＳＴに関連された上述の短所或は他の短所の１つ或はそれ以上を回避或は軽減することである。
【０００５】
本発明の第１局面に従えば、セルフサービス端末装置が、通信ポートを含み、携帯装置上での実行のためのソフトウェアを当該端末装置からその携帯装置へ前記通信ポートを用いて転送するように動作し、前記ソフトウェアがユーザから詳細を受信し且つ前記端末装置へ戻すように伝達するための応答プログラムを準備するように動作し、その応答プログラムが前記端末装置によって実行されるべき取引の詳細を含んで、前記端末装置で取引を再入力することをユーザに要求することなしに、前記端末装置が該取引を実行することを特徴としている。
【０００６】
好ましくは、前記通信ポートは、赤外線ポート、無線周波数ポート、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（米国商標）ポート等々のワイヤレス・ポートである。ワイヤレス・ポートを用いる１つの長所は、前記携帯装置が前記端末装置との結合のための所定の物理的カプラーを必要としないことである。これは、数多くの異なるタイプの携帯装置が前記端末装置と共に使用されることを可能としている。これはまた、例えば、湿気或は埃の浸入、若しくは、破壊的行為によるカプラーへの損傷の可能性を低減する。
【０００７】
好ましくは、前記セルフサービス端末装置はホストと相互接続され、該端末装置は携帯装置への転送のためにそのホストからソフトウェアを受信するように動作する。
【０００８】
好ましくは、前記ソフトウェアは金融サービスに関連され、該ソフトウェアが転送される時に正確なパラメータを含む。前記ソフトウェアは、例えば、抵当貸付計算表、ローン返済計算表等々に関係し得る。
【０００９】
幾つかの実施例において、前記ソフトウェアは存続期間を有し得て、ひとたびその存続期間が満了すれば、該ソフトウェアは自動的にそれ自体を削除することになる。他の実施例において、前記ソフトウェアはひとたび前記存続期間が満了すると特定のパラメータのみを削除し得る。これは、ユーザがソフトウェア・プログラム全体をダウンロードする必要性なしにＡＴＭでパラメータを更新することを可能とする。
【００１０】
この特徴は、前記ソフトウェアがユーザと対話することができて、取引（例えば、ローンに対する、貸し出される金額や金が貸し出される期間）を準備する前記ユーザを補助すると云う長所を有する。加えて、ひとたびユーザが取引を準備したならば、前記ソフトウェアはＡＴＭへ伝達するためのサブプログラム（前記応答プログラム）を創り出すことができ、ユーザがＡＴＭでその取引を再入力する必要性がなくなる。これは、ユーザが取引を実行するためにＡＴＭを操作するために費やされるべき時間を低減する。
【００１１】
本発明のこの局面に基づき、携帯装置上で直に実行するためにユーザは金融機関から自身の携帯装置へソフトウェアをダウンロードすることができる。次いでユーザはそのソフトウェアを用いることができて、特定の金融サービスに関わる費用を推定し、そして、例えば、一千ポンド、二千ポンド、或は、五千ポンドのローン額に対する１年、２年、並びに、５年に亙ってのローンの返済を推定することができる等のサービスに関する特定の特徴を変更する。前記ソフトウェアがユーザの携帯装置によって実行されると、ユーザは任意の場所（例えば、家に居る際等）及び任意の所望時にサービスに関する費用を推定することができ、よって快適性や取引のプライバシーを改善する。前記ソフトウェアが公共のアクセス可能でセルフサービスの端末装置からユーザの携帯装置へ転送されると、ユーザにとって非常に便利である。
【００１２】
このため、本発明は、セルフサービス端末装置が通信ポートを含み、前記通信ポートを介して接続された携帯装置に対して、当該携帯装置上で実行可能なソフトウェアを金融機関のホストから金融サービスに関するソフトウェアをダウンロードし、金融取引の際に前記通信ポートを介して転送するように動作するセルフサービス端末装置であって、前記ソフトウェアは、前記金融サービスに関連し、前記携帯装置に転送される時に金利を含む金融サービスの費用に影響するパラメータとその有効期限を示す存続期間を含んでおり、ユーザから詳細を受信し且つ前記端末装置へ戻すように伝達するための応答プログラムを準備するように動作し、前記端末装置によって実行されるべき取引の詳細を含んでおり、前記端末装置で取引を再入力することをユーザに要求することなしに前記端末装置が該取引を実行し、前記存続期間の満了後に、当該ソフトウェアが自動的に削除され、若しくは前記パラメータが削除される、ことを特徴とするセルフサービス端末装置を提供するものである。
【００１５】
前記セルフサービス端末装置はユーザの銀行口座からの直接転送によって支払いを受領するように構成され得る。代替的には、前記セルフサービス端末装置はユーザから現金の投入を受領するように構成され得る。
【００１６】
本発明のこの局面に基づき、前記セルフサービス端末装置はユーザに価値あるソフトウェアを供給することができると共に、そのソフトウェアに対する代金を請求することができる。前記ソフトウェアは金融サービスとは関連させないようにすることができて、前記携帯装置に対する新しいアプリケーションとなり得る。
【００１７】
好ましくは、前記携帯装置は、パーソナルディジタルアシスタント（ＰＤＡ）、携帯電話、或は、その類等の手持ちユニットである。
【００１８】
本発明の以上の局面やその他の局面は、添付図面を参照して例示的目的で付与された以下の詳細な説明から明らかとなるであろう。
【００１９】
先ず図１は、本発明に従ったセルフサービス端末装置システム１０のブロック線図であり、このシステム１０は複数のＳＳＴ１４（その内の２つのみが示されている）とネットワーク１６によって相互接続されたホスト１２を含む。ＳＳＴ１４はＡＴＭ形態である。ホスト１２は、認可機関１８、出納事務機関２０、並びに、ネットワーク１４にわたるＡＴＭ１４へ分配するソフトウェア・プログラムを保存するソフトウェア保管庫２２を含む。
【００２０】
ＡＴＭ取引を認可することに加えて、ホスト１２は対話サーバとして動作し、以降により詳細に説明されるように、ＡＴＭ１４はそこからソフトウェア・プログラムをダウンロードできる。ＡＴＭ１４は相互に物理的に隔たっているが、図示のために図１では近傍に示されている。
【００２１】
図１は、３Ｃｏｍ  ＰａｌｍＩＩＩｘ（米国商標）等のＰＤＡ形態の携帯装置２４をも示している。ＰＤＡ２４は、ＡＴＭ１４ａの内の１つと隣接した状態で破線で示されると共に、ＡＴＭ１４ａから更に遠ざかった状態で実線で示されて、ＰＤＡ２４がＡＴＭ１４ａに典型的には提示され、次いで該ＡＴＭ１４ａから隔たって使用されることを図示している。
【００２２】
次に図２は、図１で用いられたＰＤＡ２４のアーキテクチャーを図示しているブロック線図であり、このＰＤＡ２４は、コントローラ３２、関連の揮発性メモリ３４及び非揮発性メモリ３６、接触感応性ディスプレイ３８、コネクタを受け入れる直列通信ポート４０、並びに、ＩｒＤＡ（赤外線データ通信協会）準拠の赤外線ポート形態のワイヤレス通信ポート４２を含む。コントローラ３２は端末装置２４の動作に対して応答すると共に、ディスプレイ３８、直列ポート４０、並びに、赤外線ポート４２と結合している。使用に際して、コントローラ３２は単純なオペレーティングシステム４６を揮発性メモリ３４内へロードする。
【００２３】
次に図３は、図１のＡＴＭ１４をより詳細に示しており、該ＡＴＭ１４は、ディスプレイ・モジュール６４、暗号化キーパッド・モジュール６６、磁気カードリーダ／ライター（ＭＣＲＷ）・モジュール６８、領収書プリンタ・モジュール７０、キャッシュディスペンサ・モジュール７２、様々なモジュールの動作を制御するためのＡＴＭコントローラ・モジュール７４、ネットワーク１６（図１）を介してホスト１２（図１）と通信するネットワーク接続モジュール７６、並びに、赤外線ポート・モジュール７８を含む。ＡＴＭ１４内のこれらモジュールの全ては専用の内部バス８０によって相互接続されている。
【００２４】
赤外線ポート・モジュール７８は、赤外線-電気信号コンバータを含んで、データのワイヤレス通信のためのＩｒＤＡ規格に適合している。
【００２５】
ＡＴＭシステム１０を所有する金融機関は、その金融サービスの内の１つ或はそれ以上に対するソフトウェア・プログラムを創り出している。
【００２６】
次に図４は、この実施例におけるソフトウェア保管庫２２を図示しており、機関が個人ローンに対するプログラム９０と抵当貸付に対するプログラム９２とを創り出す。これらサービス各々に対する正確な金利（ローンが持ち出される期間と共に他の要因に依存）や、そうしたサービスの費用に影響するパラメータはそれらプログラム９０、９２内へハード・コード化される。これらプログラム９０、９２は存続期間をも付与され、即ち各プログラム９０、９２は、そのパラメータが有効状態である時間的間隔が付与される。存続期間はこの実施例において一ヶ月に設定される。
【００２７】
ホスト１２はプログラム９０、９２を各ＡＴＭ１４へ自動的に転送する。これは、典型的には、夜、或は、ネットワーク・トラフィックが低い時の何等かの他の時間に為される。もしプログラム９０、９２がＡＴＭ１４に現行保存されているプログラムよりも最新であれば、その先行するプログラムはＡＴＭ１４によって自動的に削除される。各ＡＴＭ１４は、そのＡＴＭコントローラ７４（図３）上に転送されたプログラム９０、９２を保存する。
【００２８】
図５で参照されるように、もしユーザ９６がローンの費用に関する情報を受信することを希望すれば、ユーザはＡＴＭ１４ａに近づき、自身の磁気ストライプカードを該ＡＴＭ１４ａにおけるスロットを介してＭＣＲＷモジュール６８内へ挿入し、ＰＩＮ（個人識別番号）を入力し、そして、コントローラ７４がディスプレイ６４上に表示するダウンロード・ローン・プログラムのオプションを選択する。
【００２９】
次いでユーザは自身のＰＤＡ２４を提示し、即ちユーザは自身のＰＤＡ２４をＡＴＭ１４ａにおける赤外線ポート・モジュール７８と整合する。
【００３０】
ＡＴＭ１４ａは、次いで、コントローラ７４から赤外線ポート７８へローン・プログラム９０を転送し、該ポートはその電気的信号を赤外線信号へ変換し、その赤外線信号をＰＤＡの赤外線ポート４２へ伝達することとなり、該伝達が破線９８によって図示されている。
【００３１】
ＰＤＡの赤外線ポート４２は赤外線信号を受信し、それを電気信号へ変換して、不揮発性メモリ３６に保存する。次いでＡＴＭ１４ａは、磁気ストライプカードをユーザ９６へ戻し、ユーザ９６はＡＴＭ１４ａの近辺から立ち去る。
【００３２】
後刻、ユーザ９６は不揮発性メモリ３６に保存されたローン・プログラム９０を実行できて、そのローン・プログラム９０が揮発性メモリ３４内へロードされることになる。
【００３３】
ローン・プログラム９０は、ユーザ９６がユーザ特定データを入力することを可能として、ユーザ９６によって入力された任意の期間にわたるローンの費用に対する推定又は見積を生成する。ローン・プログラム９０が実行される度に、プログラム９０は存続期間が経過したかを判定し、もし存続期間が完了したならば、ローン・プログラム９０はそれ自体をＰＤＡ２４から削除する。
【００３４】
図６で参照されるように、もしユーザ９６が自身がローン・プログラム９０内へ入力した詳細に基づくローンの獲得を決定すれば、プログラム９０はユーザ９６に対して入力された詳細を含む応答プログラム１００を創り出す。この応答プログラム１００は、ＡＴＭコントローラ７４上で直に実行するように動作する準備された取引である。こうしてユーザ９６はＰＤＡ２４をＡＴＭ１４へ搬送し、応答プログラム１００をそのＡＴＭ１４へ伝達し、該ＡＴＭはその取引を直接的に実行し、ＡＴＭ１４によってローンが同意された旨をユーザ９６に対して確認する。
【００３５】
本発明においては、種々の変更が可能であって、例えば、ＳＳＴがＡＴＭと云うよりも情報キオスクであることが可能である。別の実施例において、存続期間は一ヶ月よりも短いか或は長いことが可能である。また他の実施例では、金融サービス以外のサービスがソフトウェア・プログラムによって提供され得る。更に別の実施例では、ＡＴＭはソフトウェアがユーザのＰＤＡへ転送されることに対して課金し得る。他の実施例では、携帯装置は携帯電話或はその類であることが可能である。
【図面の簡単な説明】
【図１】  本発明の一実施例に従ったセルフサービス端末装置システムのブロック線図である。
【図２】  図１で用いられた携帯装置のアーキテクチャーを示すブロック線図である。
【図３】  図１で用いられたセルフサービス端末装置を示すブロック線図である。
【図４】  図１で用いられたソフトウェア保管庫のブロック線図である。
【図５】  図２の携帯装置と図３のＳＳＴとを操作するユーザを示す概略図である。
【図６】  ユーザとの対話後、図２の携帯装置の金の内容を示すブロック線図である。
【符号の説明】
１０    セルフサービス端末装置システム
１２    ホスト
１４    セルフサービス端末装置（ＳＳＴ）
１４ａ    ＡＴＭ
１６    ネットワーク
２２    ソフトウェア保管庫
２４    携帯装置（ＰＤＡ）
３２    コントローラ
３４    揮発性メモリ
３６    不揮発性メモリ
４０    直列ポート
４２    ワイヤレス（赤外線）通信ポート
６４    ディスプレイ・モジュール
６６    暗号化キーパッド・モジュール
６８    磁気カードリーダ／ライター（ＭＣＲＷ）・モジュール
７０    領収書プリンタ・モジュール
７２    キャッシュディスペンサ・モジュール
７４    ＡＴＭコントローラ・モジュール
７８    通信ポート
９０，９２    ソフトウェア
【図１】
0004672225.tif 000002
【図２】
0004672225.tif 000003
【図３】
0004672225.tif 000004
【図４】
0004672225.tif 000005
【図５】
0004672225.tif 000006
【図６】
0004672225.tif 000007