(57)【要約】【課題】本発明は銀行の支店等に設置されたＡＴＭを利用したローンシステムに関し、特にＡＴＭを使用してローン設定を行うと共に、他行の口座に融資金額を振込むことが可能なローンシステムを提供するものである。【解決手段】管理センタ１は専用回線又はインターネットを介して各地に設置されたＡＴＭ２ａ〜２ｃ、３ａ〜３ｃ等に接続され、これらのＡＴＭ２ａ〜２ｃ、３ａ〜３ｃを使用して自動貸越サービス（ローン）設定を行う。この場合、顧客が保有する他行の銀行口座に融資を行うことも可能である。【選択図】　　　図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
申込者の情報を入力する第１の入力手段と、
振込先の口座番号を入力する第２の入力手段と、
前記第１の入力手段から入力した申込者の情報に基づいて融資の有無の諾否を判断する判断手段と、
該判断手段の判断結果に従って融資を実行する実行手段と、
を有することを特徴とするＡＴＭを利用したローンシステム。
【請求項２】
前記申込者の情報は、申込者の氏名、生年月日、携帯電話番号、免許証番号であることを特徴とする請求項１記載のＡＴＭを利用したローンシステム。
【請求項３】
前記振込先の口座番号は、他の銀行の口座番号であることを特徴とする請求項１記載のＡＴＭを利用したローンシステム。
【請求項４】
管理サーバと、該管理サーバに接続されたＡＴＭ端末とがネットワークで接続されたシステムであって、
申込者の情報を入力する第１の入力処理と、
振込先の口座番号を入力する第２の入力処理と、
前記第１の入力処理によって入力した申込者の情報に基づいて融資の有無の諾否を判断する処理と、
該判断結果に従って融資を実行する処理と、
を行うことを特徴とするＡＴＭを利用したローン方法。
【請求項５】
管理サーバと、該管理サーバに接続されたＡＴＭ端末とがネットワークで接続されたシステムに使用されるプログラムであって、
申込者の情報を入力する第１の入力機能と、
振込先の口座番号を入力する第２の入力機能と、
前記第１の入力処理によって入力した申込者の情報に基づいて融資の有無の諾否を判断する機能と、
該判断結果に従って融資を実行する機能と、
を少なくともコンピュータに実行させることが可能なプログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、銀行等に設置されたＡＴＭ（ａｕｔｏｍａｔｅｄ−ｔｅｌｌｅｒ　ｍａｃｈｉｎｅ）を利用したローンシステムに関する。
【０００２】
【従来の技術及び発明が解決しようとする課題】
今日、多くの銀行はカードローン等の自動貸越サービス（ローン設定）を行っており、予め設定された一定の限度額の範囲内で自由に利用することができる。このようなサービスでは、ローン設定は予め決められたフォーマットに従って手書きされた書類を審査し、ローン設定が行われている。また、融資は同じ銀行の口座に行われている（例えば、特許文献１）。この特許文献１では、インターネット等のネットワーク回線を使用し、個人からのローンの受付を行い、認証処理を行った上で融資を行っている。
【０００３】
【特許文献１】
特開平１０−３１２４３７号公報
【０００４】
そこで、本発明はＡＴＭを使用し、ローン設定を行うことを可能とすると共に、他行の銀行口座にも融資を行うことが可能なローンシステムを提供するものである。
【０００５】
【課題を解決するための手段】
上記課題を解決するため請求項１記載の発明は、申込者の情報を入力する第１の入力手段と、振込先の口座番号を入力する第２の入力手段と、前記第１の入力手段から入力した申込者の情報に基づいて融資の有無を諾否を判断する判断手段と、該判断手段の判断結果に従って融資を実行する実行手段とを有するＡＴＭを利用したローンシステムを提供することによって達成できる。
【０００６】
このように構成することにより、申込者の情報から融資の有無を判断し、例えば他行の口座番号を確認し、当該口座に融資金額を振り込むことができる。
請求項２の記載は、上記請求項１記載の発明において、前記申込者の情報は、申込者の氏名、生年月日、携帯電話番号、免許証番号である。
【０００７】
また、請求項３の記載は、上記請求項１記載の発明において、前記振込先の口座番号は、他の銀行の口座番号である。
上記課題を解決するため請求項４記載の発明は、管理サーバと、該管理サーバに接続されたＡＴＭ端末とがネットワークで接続されたシステムであって、申込者の情報を入力する第１の入力処理と、振込先の口座番号を入力する第２の入力処理と、前記第１の入力処理によって入力した申込者の情報に基づいて融資の有無の諾否を判断する処理と、該判断結果に従って融資を実行する処理とを行うＡＴＭを利用したローン方法を提供することによって達成できる。
【０００８】
本発明は方法の発明であり、このように構成することによっても申込者の情報から融資の有無を判断し、他行の口座番号を確認し、当該口座に融資金額を振り込むことができる。
【０００９】
上記課題を解決するため請求項５記載の発明は、管理サーバと、該管理サーバに接続されたＡＴＭ端末とがネットワークで接続されたシステムに使用されるプログラムであって、申込者の情報を入力する第１の入力機能と、振込先の口座番号を入力する第２の入力機能と、前記第１の入力処理によって入力した申込者の情報に基づいて融資の有無の諾否を判断する機能と、該判断結果に従って融資を実行する機能とを少なくともコンピュータに実行させることが可能なプログラムを提供することによって達成できる。
【００１０】
本発明はプログラムの発明であり、このように構成することによっても申込者の情報から融資の有無を判断し、他行の口座番号を確認し、当該口座に融資金額を振り込むことができる。
【００１１】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施の形態を図面を参照しながら説明する。
図１は、本実施形態を説明するシステム構成図である。同図において、１は本システムの要となる管理センタであり、本システムの管理サーバが配設されている。この管理センタ１は、各地に設置されたＡＴＭに専用線、又はインターネットを介して接続されている。
【００１２】
例えば、同図においては専用回線を介して接続されたＡＴＭを２ａ，２ｂ，２ｃ，・・・で示し、インターネットを介して接続されたＡＴＭを３ａ，３ｂ，３ｃ，・・・で示す。
【００１３】
図２は上記管理センタ１に構築される管理サーバの模式図である。同図において、管理サーバ４は、ＣＰＵ４ａ，ＲＯＭ４ｂ，ＲＡＭ４ｃ等で構成され、ＣＰＵ４ａはＲＯＭ４ｂに登録されたシステムプログラムに従って処理を行い、必要に応じて管理サーバ４に接続された外部記憶装置５をアクセスする。
【００１４】
また、ディスプレイ４ｄには必要な情報が表示され、通信回線を介して情報の授受が行われる。尚、本例のシステム制御はＲＯＭ４ｂに記憶したプログラムに従って実行されるが、同図に示すように管理サーバ４に配設されたメディアドライバ４ｅにＣＤ−ＲＯＭ、フレキシブルディスク、ＭＯ等の記録媒体６を装着し、この記録媒体６から上記プログラムを読み込み出して使用する構成としてもよい。
【００１５】
図３は本システムの全体構成を説明する模式図である。同図において、先ずローンの申込者は、ＡＴＭを使用して必要項目の入力を行う。例えば、後述する申込者の氏名や生年月日、携帯電話番号等の入力を行う。
【００１６】
次に、上記情報に受付番号（発番）が付加され、審査フォーマットに上記情報が書き込まれ、リアルタイムで管理センタ１に送られる（図３に示す１））。管理センタ１では審査フォーマットに不足事項があるか判断し、審査フォーマットに不足事項がある場合にはヒアリングによって不足事項を補う（同図に示す２））。尚、審査フォーマットに不足事項がない場合、得られた情報からローン設定の諾否を判断し、当該諾否の結果を連絡する（同図に示す３））。また、ヒアリングを実行した場合、審査データベース（審査ＤＢ）に情報を蓄積し、ローン設定の諾否を判断し、当該諾否の結果を連絡する（同図に示す３）’，４））。
【００１７】
申込者は上記結果に基づいて諾否の連絡を受け（同図に示す５））、融資の実行依頼を行う（同図に示す５））。また、管理センタ１では口座の開設依頼を行い（同図に示す６））、簡易ＣＩＦの開設を行い、開設済みの連絡を行う（同図に示す７））。
【００１８】
その後、申込者に対する融資が実行されると、融資の実行済み連絡が行われ（同図に示す８））、メールオーダ、及び契約内容の通知の発送が行われ、申込者は当該内容を受信し、更にダイレクトオフィースへの送信が行われ、普通預金口座の開設が行われる（図３に示す９），９）’）。
【００１９】
次に、上記手続きの中で前述のＡＴＭへの申込者の入力手続きについて更に詳しく説明する。
図４は上記処理を説明するフローチャートである。同図において、先ず顧客は、ＡＴＭに出向き操作を行う。例えば、図１に示すＡＴＭ２ａを操作し、取引選択画面を表示する（ステップ（以下、Ｓで示す）１）。
【００２０】
図５はこの取引選択画面を示す図である。同図に示すように、取引選択画面には「ローン申込」、「定期預金」、「お引出し」、「振込」、「預け入れ」等のキー表示が行われ、利用者は希望するキーを選択し、操作する。
【００２１】
ここで、利用者が「ローン（カードローン）申込」のキーを押下すると（Ｓ２）、カードローンの申込手続きが開始される（Ｓ３）。尚、借入、返済、照会取引後にローン申込への取引移行を選択した場合にも、ローンの申込手続きが開始される（Ｓ４，Ｓ３）。
【００２２】
次に、自行カードの所有の有無を判断する（Ｓ５）。図６は自行カードの所有の有無を確認する際の画面であり、例えば画面上に“〇〇銀行のキャッシュカードをお持ちですか”との表示を行う。ここで、“はい”のボタンキー１０ａが操作されると（Ｓ５がＹＥＳ）、例えば自動貸越サービスの処理へ移行し、対象者であればローン契約処理を行う。また、対象外であれば商品案内、ダイレクトエースの勧誘処理へ移行する（Ｓ６）。
【００２３】
一方、自行カード（例えば、〇〇銀行のキャッシュカード）を所有していない場合（Ｓ５がＮＯ）、図６に示す“いいえ”のボタンキー１０ｂが操作され、照合電文送受信１が実行される（Ｓ７）。
【００２４】
先ず、申込受付を行い、必要事項確認画面を表示し（Ｓ８）、必要事項の充足を判断する（Ｓ９）。ここで、必要事項が充足していなければ（Ｓ９がＮＯ）、携帯電話、免許証等を不所持でもダイレクトエースのコールバック受付へ移行することが可能である旨の表示を行う（Ｓ１０）。一方、必要事項が充足していれば（Ｓ９がＹＥＳ）、承認事項確認画面を表示する（Ｓ１１）。
【００２５】
ここで、利用者が承認事項に同意する場合（Ｓ１２がＹＥＳ）、契約内容確認画面を表示する（Ｓ１３）。図７は契約内容確認画面の例を示すものである。貸越限度額、利率、初回の利用方法、契約期間、返済方法等が表示される。この表示を確認した利用者が“申込む”のボタンキー１１ａを操作すると、必要項目の入力画面が表示される。
【００２６】
先ず、氏名の入力画面が表示され、利用者は自己の氏名をカナ入力する（Ｓ１４）。図８はこの入力画面であり、例えば画面に表示されるカナキーを操作して自己の氏名を入力する。そして、確認キー１２を操作し、氏名を確定する。
【００２７】
次に、生年月日の入力画面が表示され、利用者は自己の生年月日を入力する（Ｓ１５）。図９はこの入力画面であり、例えば画面に表示される数字キーを操作して自己の生年月日を入力する。そして、確認キー１３を操作し、生年月日を確定する。
【００２８】
以下、図１０に示す携帯電話番号の入力を表示し、利用者の携帯電話番号の入力を行い（Ｓ１６）、図１１に示す免許証番号の入力を表示し、利用者の免許証番号の入力を行う（Ｓ１７）。
【００２９】
次に、融資資金の振込先入力画面を表示する。図１２はこの画面例であり、前述の○○銀行以外の金融機関の口座番号を入力する（Ｓ１８）。そして、確認キー１４を操作し、金融機関の口座番号を確定する。また、この時、銀行名、支店名等も入力され、前述の管理センタ１に送信される。
【００３０】
上記入力内容は、入力内容確認画面に表示され、例えば図１３に示す画面表示として表示される（Ｓ１９）。同図に示すように、上記入力内容として、「名前」、「生年月日」、「携帯電話番号」、「免許証番号」等が表示される。尚、確認内容に誤りがある場合、各項目を指定して訂正を行う。
【００３１】
次に、銀行カード（他の銀行カード）の挿入指示画面を表示する（Ｓ２０）。例えば、図１４に示すように“お手元にご用意されたキャッシュカードを「カード挿入」にお入れください。”との表示を行う。また、銀行カード（他の銀行カード）の暗証番号の入力画面を表示する（Ｓ２１）。図１５は上記暗証番号の入力画面であり、例えば４桁の暗証番号を入力する。
【００３２】
以上の情報を入力することによって、管理センタ１は照会電文送受信２を送信する（Ｓ２２）。図１６は上記照会電文送受信２の処理によって管理センタ１から送信された申込受付内容確認画面であり、申込者の名前、振込先金融機関、支店名、口座番号が表示されている。申込者は表示内容を確認し、借入送金希望額を選択する。
【００３３】
上記処理によって、照会電文送受信３の処理が実行され（Ｓ２４）、申込受付完了確認画面が表示される（Ｓ２５）。図１７は上記確認画面であり、例えば同図に示す“クイック自動貸越サービスのお申し込みを承りました。・・・”の表示が行われる。そして、申込者は確認画面の確認キー１６を操作するとカードの返却（媒体の返却）、明細票の排出処理が行われ（Ｓ２６）、カードローンの申込処理が完了する。
【００３４】
以上のように処理することによって、自行の銀行口座のみならず他行の銀行口座にも融資金額の振込を行うことができ、極めて便利なシステムとすることができる。
【００３５】
尚、前述のコールバックについては、申込者にコールバックの有無を確認し、コールバックを希望しない場合（Ｓ２７がＮＯ）、ダイレクトエースの勧誘画面、及びフリーダイヤルを印字した明細票を出力して処理を終了する為、ダイレクトエースの勧誘画面を表示する（Ｓ２８）。また、コールバックを希望する場合（Ｓ２７がＹＥＳ）、前述と同様、カナによる氏名入力画面、生年月日の入力画面、携帯電話番号の入力画面を順次表示し、対応する情報を入力する（Ｓ２９〜Ｓ３１）。
【００３６】
その後、実行電文の送受信を行い（Ｓ３２）、申込受付完了確認画面が表示し（Ｓ３３）、カードの返却（媒体の返却）、明細票の排出処理を行い（Ｓ２６）、カードローンの申込処理を完了する。
【００３７】
尚、上記実施形態の説明では銀行口座について説明したが、信用金庫等の他の金融機関の口座に適用してもよく、また上記利用者情報も氏名や、生年月日、携帯電話番号等に限定されるものではない。
【００３８】
【発明の効果】
以上説明したように、本発明によれば、ＡＴＭを利用したカードローンの設定が可能であり、他行の口座に融資金額を振り込むこともできる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本実施形態のシステム構成図である。
【図２】管理センタに構築される管理サーバの模式図である。
【図３】本実施形態の基本的な処理を説明する図である。
【図４】本実施形態の要部の処理を説明するフローチャートである。
【図５】取引選択画面を示す図である。
【図６】自行カードの所有の有無を確認する画面である。
【図７】契約内容確認画面の例を示す図である。
【図８】申込者の氏名の入力画面例である。
【図９】申込者の生年月日の入力画面例である。
【図１０】携帯電話番号の入力画面例である。
【図１１】免許証番号の入力画面例である。
【図１２】他の金融機関の口座番号の入力画面例である。
【図１３】確認画面例である。
【図１４】キャッシュカードの挿入指示の画面例である。
【図１５】暗証番号の入力画面例である。
【図１６】入力内容確認画面例である。
【図１７】申込確認画面例である。
【符号の説明】
１　　　管理センタ
２ａ，２ｂ，２ｃ，・・・　　　ＡＴＭ
３ａ，３ｂ，３ｃ，・・・　　　ＡＴＭ
４　　　管理サーバ
４ａ　　　ＣＰＵ
４ｂ　　　ＲＯＭ
４ｃ　　　ＲＡＭ
４ｄ　　　ディスプレイ
４ｅ　　　メディアドライバ
５　　　外部記憶装置
６　　　記録媒体
１０ａ，１０ｂ，１１ａ，１１ｂ　　　ボタンキー
１２，１３，１４，１６　　　確認キー
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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【図１７】
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