(57)【要約】【課題】契約者が保険料の支払が困難な場合でも、契約者のニーズに合った保険契約を継続可能にする。【解決手段】保険契約情報取得部２０は、保険料が支払われてきた既存の生命保険契約の情報を取得する。責任準備金情報取得部２２は、上記生命保険契約のために積み立てられてきた責任準備金の情報を取得する。要求受付部２８は、上記生命保険契約の契約者による延長設計の要求を受け付ける。延長保険生成処理部３０は、責任準備金の情報および延長設計の要求に基づいて、生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約を求める。延長保険生成処理部３０は、再構成延長保険契約を生成するときに、生命保険契約を反映しつつ小型化する。小型化により保険料が責任準備金以下まで下げられ、かつ、延長設計の要求に応じるように既存の生命保険契約が再構成保険契約に反映される。【選択図】　図２
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
保険料が支払われてきた既存の生命保険契約の情報を取得する保険契約情報取得部と、
前記生命保険契約のために積み立てられてきた責任準備金の情報を取得する責任準備金情報取得部と、
前記生命保険契約の契約者による延長設計の要求を受け付ける要求受付部と、前記責任準備金の情報および前記延長設計の要求に基づいて前記生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約を求める延長保険生成処理部と、
を含み、
前記延長保険生成処理部は、前記再構成延長保険契約を生成するときに前記生命保険契約を反映しつつ小型化し、小型化によって保険料を責任準備金以下まで低下させ、かつ、前記延長設計の要求に応じるように前記生命保険契約を前記再構成保険契約に反映することを特徴とする保険情報処理装置。
【請求項２】
請求項１に記載の保険情報処理装置において、
前記既存の生命保険契約の保険料率の情報を取得する保険料率情報取得部を含み、
前記延長保険生成処理部は、前記既存の生命保険契約の保険料率を用いて前記再構成延長保険契約を求めることを特徴とする保険情報処理装置。
【請求項３】
請求項１または２に記載の保険情報処理装置において、
前記既存の生命保険契約の医的審査の情報を取得する医的審査情報取得部を含み、
前記延長保険生成処理部は、前記既存の生命保険契約の医的審査の情報に基づいて前記再構成延長保険契約を求めることを特徴とする保険情報処理装置。
【請求項４】
請求項１〜３のいずれかに記載の保険情報処理装置において、
前記延長保険生成処理部は、前記既存の生命保険契約の特約契約が維持されるるように前記再構成延長保険契約を生成することを特徴とする保険情報処理装置。
【請求項５】
請求項１〜３のいずれかに記載の保険情報処理装置において、
前記延長保険生成処理部は、前記既存の生命保険契約の特約契約のみで構成されるように前記再構成延長保険契約を生成することを特徴とする保険情報処理装置。
【請求項６】
生命保険契約の情報をコンピュータに処理させる保険情報処理方法であって、
保険料が支払われてきた既存の生命保険契約の情報を取得するステップと、
前記生命保険契約のために積み立てられてきた責任準備金の情報を取得するステップと、
前記生命保険契約の契約者による延長設計の要求の前記コンピュータに対する入力を受け付けるステップと、
前記責任準備金の情報および前記延長設計の要求に基づいて前記生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約を求めるステップと、
前記再構成延長保険契約を前記コンピュータから出力するステップと、
を含み、
前記再構成延長保険契約を生成するステップでは、前記生命保険契約を反映しつつ小型化し、小型化によって保険料を責任準備金以下まで低下させ、かつ、前記延長設計の要求に応じるように前記生命保険契約を前記再構成保険契約に反映することを特徴とする保険情報処理方法。
【請求項７】
生命保険契約の情報をコンピュータに処理させるプログラムであって、
保険料が支払われてきた既存の生命保険契約の情報を取得するステップと、
前記生命保険契約のために積み立てられてきた責任準備金の情報を取得するステップと、
前記生命保険契約の契約者による延長設計の要求の前記コンピュータに対する入力を受け付けるステップと、
前記責任準備金の情報および前記延長設計の要求に基づいて前記生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約を求めるステップと、
を前記コンピュータに実行させ、
前記再構成延長保険契約を生成するステップでは、前記生命保険契約を反映しつつ小型化し、小型化によって保険料を責任準備金以下まで低下させ、かつ、前記延長設計の要求に応じるように前記生命保険契約を前記再構成保険契約に反映する処理を前記コンピュータに実行させることを特徴とするプログラム。
【請求項８】
請求項７に記載のプログラムを格納したコンピュータにて読取可能な記録媒体。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、保険契約の情報を処理する装置に関し、特に、契約者が継続保険料を支払うのが困難になったときに既存の保険契約を再構成する機能をもった装置に関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来より、生命保険の情報を処理するためにコンピュータが広く使われている。コンピュータの活用により、適切な保険商品を顧客に提案するための情報処理や、保険契約締結のための情報処理が迅速かつ円滑に進められる。また、成立した保険契約は保険会社のデータベースで管理され、保険料の払込のための情報処理や、保険金の支払のための情報処理が行われる。多様な保険商品を顧客のニーズに合わせて提供するため、また、膨大な数の保険契約を効率よく確実に処理するため、情報処理装置は生命保険会社にとって必須のものとなっている。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
ところで、既に契約が成立している保険契約について見ると、生命保険は一般的に継続保険料の支払を前提とした契約である。保険料の金額は、契約段階にて、将来に支払可能な金額の予想に基づいて設定される。しかし、社会状況の変化や契約者自身の状況の変化に伴い、契約から時間が経ってから保険料の負担が大きくなる可能性もある。そして、継続保険料の支払がない場合、解約・失効により保険効力が失われてしまう。保険料の負担が大きいことは、保険解約の理由の最も大きな比率を占めるといわれている。
【０００４】
解約・失効を防ぐ手法として、保険料の貸付処理が従来より実用化されている。解約返戻金を担保にして保険料が貸し付けられる。しかし、この手法は、一時的な退避措置にすぎない。
【０００５】
解約・失効を防ぐもう一つの手法として、責任準備金を利用する保険延長制度が従来より実施されている。生命保険は将来の保険金支払の準備金として責任準備金を積み立てており、契約内容に格差があるものの、契約から年数が経過していると、責任準備金が増大し、一定のキャッシュバリューが存在する。延長保険では、このキャッシュバリューを利用して保険契約が延長される。
【０００６】
図１は、従来の延長保険を示しており、延長は定期保険に適用される。元の保険契約の保険金額を維持した上で、責任準備金の金額に応じた期間だけ契約が延長される。このように、延長保険によれば、保険料の支払が困難な場合でも保険契約の解約・失効を防ぐことができる。
【０００７】
しかし、図示のように、延長保険では、保険金額が固定されており、契約が数年間延長されるだけである。延長期間の長さは責任準備金の金額によって決まるが、一般には長くても数年である。要するに、従来の延長保険は元の保険契約の終了時期を遅らせているだけであり、結局、保険契約が終了してしまうことには変わりはない。このような延長保険は、顧客にとって魅力的とはいえず、これまで殆ど利用されてこなかった。
【０００８】
ここで、保険料の支払が困難な契約者についてさらに検討すると、契約者は、保険料支払が困難な状況においても保険に対して個々のニーズをもっている。しかし、従来の延長保険のように契約を継続するとはいいつつ同内容の保険を短期間遅らせて終了させるのでは、契約者のニーズに応えられない。これに対して、契約者のニーズに合った契約を継続することが可能であれば、契約者にとって便利であり、保険の有用性を増すことができると考えられる。
【０００９】
本発明は上記背景の下でなされたものであり、その目的は、従来殆ど利用されなかった延長保険に着目し、その改良により、保険料の支払が困難な場合でも契約者のニーズに応えることができる保険情報処理装置を提供することにある。
【００１０】
【課題を解決するための手段】
本発明の保険情報処理装置は、保険料が支払われてきた既存の生命保険契約の情報を取得する保険契約情報取得部と、前記生命保険契約のために積み立てられてきた責任準備金の情報を取得する責任準備金情報取得部と、前記生命保険契約の契約者による延長設計の要求を受け付ける要求受付部と、前記責任準備金の情報および前記延長設計の要求に基づいて前記生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約を求める延長保険生成処理部と、を含み、前記延長保険生成処理部は、前記再構成延長保険契約を生成するときに前記生命保険契約を反映しつつ小型化し、小型化によって保険料を責任準備金以下まで低下させ、かつ、前記延長設計の要求に応じるように前記生命保険契約を前記再構成保険契約に反映する。
【００１１】
本発明によれば、上記のように、既存の生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約が生成される。再構成の際には、既存の生命保険契約を反映しつつ小型化する処理が行われる。保険料が責任準備金以下まで低下させられ、かつ、契約者の延長設計の要求に応じるように既存の生命保険契約が再構成保険契約に反映される。したがって、保険料の支払が不要な程度に小型であって、契約者のニーズに合ったかたちへと再構成した上で、保険契約を存続させることができる。
【００１２】
なお、本発明において、小型化では、例えば、既存の保険契約を縮小した相似形の保険契約が生成される。ただし、小型化は相似形の縮小に限定されない。例えば既存の保険契約の一部をそのまま残す処理も小型化であり、このような小型化により保険種類が変わってもよい。後述の一態様では既存の保険契約の特約のみが残される。
【００１３】
好ましくは、本発明の保険情報処理装置は、前記既存の生命保険契約の保険料率の情報を取得する保険料率情報取得部を含み、前記延長保険生成処理部は、前記既存の生命保険契約の保険料率を用いて前記再構成延長保険契約を求める。本発明によれば、保険料率が維持されるので、顧客にとって有利なかたちへと保険契約を再構成できる。なお、保険料率を維持する処理では、保険料率の基準は維持しながら年齢の増大に応じた分だけ元の保険契約の締結時から保険料率が変更されてもよい。
【００１４】
好ましくは、本発明の保険情報処理装置は、前記既存の生命保険契約の医的審査の情報を取得する医的審査情報取得部を含み、前記延長保険生成処理部は、前記既存の生命保険契約の医的審査の情報に基づいて前記再構成延長保険契約を求める。本発明によれば、既存の生命保険契約の医的審査の情報が保険の再構成に用いられるので、医的審査を再度受けることが不要であり、顧客の手間を削減できる。また、以前の医的審査を用いることで顧客にとって有利なかたちへ保険を再構成できる。
【００１５】
この点に関し、従来の延長保険は専ら定期保険を対象として、元の保険金額を維持して期間を延ばすものであり、このような従来保険では医的審査が考慮されなくてもよかった。これに対し、本発明は定期保険以外の保険も対象とすることができ、例えば後述の特約も対象となる、医的審査が保険契約生成の条件になることもあり得る。このようなときに、本発明によれば、医的審査の流用によって上記の利点を得ることができる。
【００１６】
前記延長保険生成処理部は、前記既存の生命保険契約の特約契約が維持されるるように前記再構成延長保険契約を生成してもよい。例えば、元の契約の定期保険の部分が大幅に縮小され、あるいは削除された上で、特約は元のままに残される。特約を維持しても残る責任準備金は別の保険契約部分に使われてもよく、契約者に解約返戻金等のかたちで戻されてもよい。
【００１７】
本発明によれば、契約者は、保険料の支払が困難な場合に、保険料を支払わないでも既存の契約の特約部分を残すことができる。保険が小型になっても特約の保障機能は維持できるという、これまでにない保険継続機能を提供でき、このような継続を望む契約者のニーズに適切に応えられる。
【００１８】
また、前記延長保険生成処理部は、前記既存の生命保険契約の特約契約のみで構成されるように前記再構成延長保険契約を生成してもよい。この態様によっても上記の利点が得られる。
【００１９】
本発明は、上述の保険情報処理装置の態様に限定されなくてよい。本発明の別の態様は、例えば、生命保険契約の情報をコンピュータに処理させる保険情報処理方法であり、その方法をコンピュータに実行させるプログラムであり、また、そのようなプログラムを格納した記録媒体である。
【００２０】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施の形態について、図面を参照して説明する。
【００２１】
図２は、本実施の形態の保険情報処理装置を示す機能ブロック図である。保険情報処理装置１０は、コンピュータで構成されており、ＣＰＵ、ＲＯＭ、ＲＡＭ、ハードディスク、通信装置等の通常の汎用的なコンピュータがもつ各種構成を有する。コンピュータには、本実施の形態の保険情報処理装置１０としてコンピュータを機能させるためのプログラムが組み込まれている。このプログラムをコンピュータが実行することにより、保険情報処理装置１０が実現される。
【００２２】
また、保険情報処理装置１０は入力装置１２および出力装置１４を含む。入力装置１２はキーボードおよびポインティングデバイスを含み、出力装置１４はディスプレイおよびプリンタを含む。他の入出力装置が備えられてもよいことはもちろんである。
【００２３】
保険情報処理装置１０は、生命保険会社の支店に設置され、支店員であるオペレータにより操作される。保険情報処理装置１０は、保険会社の中央コンピュータシステム１６と、専用回線を介してオンラインで接続されている。中央コンピュータシステム１６は、保険契約データベース１８を有する。保険契約データベース１８には、膨大な数の保険契約のデータが保持されている。中央コンピュータシステム１６は、支店端末である保険情報処理装置１０からの要求に応えて、保険契約データベース１８の情報を提供する。
【００２４】
また、図２に示されるように、保険情報処理装置１０は、保険契約情報取得部２０、責任準備金情報取得部２２、保険料率情報取得部２４、医的審査情報取得部２６および要求受付部２８を含む。
【００２５】
保険契約情報取得部２０は、保険料が支払われてきた既存の生命保険契約の情報を取得する。保険金額、保険料、保険期間等の情報が必要に応じて取得される。責任準備金情報取得部２２は、生命保険契約のために積み立てられてきた責任準備金の情報を取得する。保険料率情報取得部２４は、生命保険契約の保険料率の情報を取得する。医的審査情報取得部２６は、生命保険契約の医的審査の情報を取得する。生命保険契約を以前に結んだときに受けた医的審査の結果が取得される。これら情報は、中央コンピュータシステム１６から通信で取得される。なお、医的審査の情報は保険契約の情報の一部として扱われてもよく、この点は他の情報についても同様である。
【００２６】
また、要求受付部２８は、生命保険契約の契約者による延長設計の要求を受け付ける。この要求は、オペレータにより入力装置１２から入力されて、本装置に受け付けられる。
【００２７】
保険情報処理装置１０は、さらに、延長保険生成処理部３０、延長保険提示処理部３２、請求書発行処理部３４、および延長契約締結処理部３６を含む。
【００２８】
延長保険生成処理部３０は、生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約を求める。この情報処理は、上述のようにして取得された責任準備金、保険料率および医的審査の情報に基づいて、さらに、入力装置１２から入力された延長設計の要求に基づいて行われる。
【００２９】
延長保険提示処理部３２は、延長保険生成処理部３０により生成された再構成延長保険契約を、出力装置１４を用いて提示する。再構成延長保険契約は、出力装置１４であるディスプレイに表示される。請求書発行処理部３４は、再構成延長保険契約を締結するための請求書を発行するための処理を行う。請求書は、出力装置１４であるプリンタにて印刷される。延長契約締結処理部３６は、請求書が契約者により記入されたときに、契約を締結するための処理を行う。契約締結の情報は中央コンピュータシステム１６に送られ、保険契約データベース１８に記録される。
【００３０】
次に、図３のフローチャートを参照し、本実施の形態の保険情報処理装置１０の動作を説明する。図示のように、まず、保険情報処理装置１０の保険契約情報取得部２０、責任準備金情報取得部２２、保険料率情報取得部２４および医的審査情報取得部２６が、以下のようにして、保険契約、責任準備金、保険料率および医的審査の情報を取得する（Ｓ１０）。
【００３１】
ある契約者Ａが、保険情報処理装置１０が設置された支店のオペレータ（従業員）に、保険情報処理装置１０の利用による保険延長設計を依頼したとする。オペレータは、入力装置１２を操作して、保険延長設計のための画面を、出力装置１４であるディスプレイに表示させる。さらに、オペレータは入力装置１２を操作して、契約者Ａが加入している保険契約Ｂの証券番号を入力する。
【００３２】
保険情報処理装置１０は、入力された証券番号を中央コンピュータシステム１６に送る。このとき、保険契約、責任準備金、保険料率および医的審査の情報の送信が中央コンピュータシステム１６に要求される。
【００３３】
中央コンピュータシステム１６は、該当する保険契約Ｂの情報を保険契約データベース１８から読み出す。また、中央コンピュータシステム１６は、保険契約の情報から、現在までに保険契約Ｂのために積み立てられた責任準備金の金額を計算する。責任準備金の情報は予め保険契約データベース１８に格納されており、この情報が読み出されてもよい。さらに中央コンピュータシステム１６は保険契約Ｂの保険料率の情報を保険契約データベース１８から読み出す。ここでは、契約者Ａの現在の年齢に対応する保険料率が得られる。さらに、中央コンピュータシステム１８は、保険契約Ｂの医的審査結果の情報を保険契約データベース１８から読み出す。医的審査の情報は、保険契約の情報の一部として保険契約データベース１８に格納されている。中央コンピュータシステム１６は、保険契約、責任準備金、保険料率および医的審査の情報を保険情報処理装置１０に送信する。
【００３４】
以上のようにして、保険契約、責任準備金、保険料率および医的審査の情報が、保険情報処理装置１０の保険契約情報取得部２０、責任準備金情報取得部２２、保険料率情報取得部２４および医的審査情報取得部２６により取得される。
【００３５】
次に、要求受付部２８が、生命保険契約の契約者による延長設計の要求を受け付ける（Ｓ１２）。この要求は、オペレータにより入力装置１２から入力される。そして、延長保険生成処理部３０が、生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約を求める（Ｓ１４）。
【００３６】
この情報処理では、責任準備金の情報と延長設計の要求の情報を用いて、生命保険契約を反映しつつ小型化する処理が行われる。小型化は、保険料を責任準備金以下にするためのもので、これにより保険料の支払が不要となる。また、生命保険契約を再構成保険契約に反映させるときに、延長設計の要求に応じた契約が作られる。
【００３７】
さらに、上記の情報処理では、Ｓ１０で得られた保険契約Ｂの保険料率（ただし、現在の年齢に対応する料率）が使用される。すなわち、新規契約のための保険料率ではなく、既存の保険契約Ｂの保険料率が使われる。
【００３８】
また、上記の情報処理では、Ｓ１０で得られた医的審査の情報が用いられ、したがって以前の契約時の医的審査の結果に基づいて再構成延長保険契約が求められる。すなわち、本実施の形態では、既存の保険契約Ｂの医的審査結果が引き継がれ、流用される。契約者Ａが改めて医的審査を受けることは不要である。
【００３９】
図４は、Ｓ１４にて生成される再構成保険契約の例を示している。図４（ａ）に示すように、元の契約保険Ｂは、図示のように、終身２００万円、定期２８００万円であり、特約（入院など）が付加されている。契約成立から５年が経過し、５年分の責任準備金が積み立てられているとする。
【００４０】
図４（ｂ）では、契約者Ａの延長設計の要求は、「相似形のコンパクト化」である。そこで、保険料が責任準備金と同等となるように、元の保険契約Ｂと相似形で小型の保険が生成される。図の例では、１０分の１に保険契約が小型化されている。すなわち、再構成延長保険契約は、終身２０万円、定期２８０万円であり、特約が付加されている。
【００４１】
図４（ｃ）では、契約者Ａの延長設計の要求は、「定期保険のみ、保険金額５００万円」である。そこで、元の保険契約Ｂのうちの定期保険が残される。さらに、保険金額が５００万円に設定され、保険料が責任準備金と同等となるように、保険期間が定められる。その結果、再構成延長保険契約は、５００万円、１８年間の定期保険となる。
【００４２】
図４（ｄ）では、契約者Ａの要求は、「特約のみ」である。そこで、元の保険契約Ｂのうちの特約のみが残される。特約のみを残した結果、責任準備金が残ったとする。この場合、特約部分が、残った責任準備金に応じて拡大されてもよい。また、残った責任準備金に対応する解約返戻金が契約者Ａに戻されてもよい。
【００４３】
図４（ｅ）では、契約者Ａの要求は、「特約維持、薄型定期保険」である。そこで、元の保険契約Ｂのうちの特約は維持される。さらに、保険金額が少ない（例えば５０万〜１００万円）の薄型定期保険が生成される。この場合も、保険料の総額が責任準備金以下になるように保険が設計される。
【００４４】
図４（ｂ）〜（ｅ）の例では、いずれも、契約者Ａの要求に応えつつ元の保険契約Ｂが再構成延長保険契約に反映されており、しかも契約の小型化により保険料の総額が責任準備金以下となっており、したがって保険料の払込が不要である。
【００４５】
そして、図４と図１を比較すると明らかなように、従来の延長保険は、元の保険契約を少しの期間が経過してから終了させるものであるのに対して、本発明の再構成延長保険は、元の保険契約をコンパクトに再構成して存続させる。再構成では、保険料の支払を不要にするための小型化が行われ、かつ、契約者の要求を考慮しつつ元の保険契約が反映される。したがって、契約者のニーズに応えた保険延長が可能となる。
【００４６】
図３に戻ると、Ｓ１６では、延長保険提示処理部３２が、延長保険生成処理部３０により生成された再構成延長保険契約を、出力装置１４を用いて提示する。再構成延長保険契約は、出力装置１４であるディスプレイに表示される。契約者Ａが画面を見て、再構成延長保険契約の内容を確認すると、確認結果がオペレータにより入力される（Ｓ１８）。確認結果がＮＯであれば、Ｓ１２に戻り、契約者Ａの要求が再び受け付けられる。確認結果がＹＥＳ（了解）であれば、Ｓ２０に進み、再構成延長保険契約を成立させるための請求書が発行される。すなわち、請求書が情報処理により作成され、出力装置１４であるプリンタにて印刷される。この処理は請求書発行処理部３４により行われる。
【００４７】
契約者により請求書が記入され、印鑑が捺印されると、オペレータにより入力装置１２が操作され、契約締結が指示される。これを受けて、延長契約締結処理部３６は、契約を締結するための処理を行う（Ｓ２２）。契約締結の指示が、再構成延長保険契約の内容と共に中央コンピュータシステム１６に送られ、保険契約データベース１８に記録される。
【００４８】
以上に説明したように、本実施の形態によれば、既存の生命保険契約を再構成することにより再構成延長保険契約が生成される。再構成の際には、既存の生命保険契約を反映しつつ小型化する処理が行われる。小型化によって保険料が責任準備金以下まで低下させられ、かつ、契約者の延長設計の要求に応じるように既存の生命保険契約が再構成保険契約に反映される。したがって、保険料の支払が不要な程度に小型であって、契約者のニーズ合ったかたちへと再構成した上で、保険契約を存続させることができる。
【００４９】
また、本実施の形態によれば、既存の保険料率が維持される。具体的には、保険料率の基準は維持しながら年齢の増大に応じた分だけ元の保険契約の締結時から保険料率が変更される。保険料率の維持により、顧客にとって有利なかたちへと保険契約を再構成できる。
【００５０】
また、本実施の形態によれば、既存の生命保険契約の医的審査の情報に基づいて再構成延長保険契約が求められるので、医的審査を再度受けることが不要であり、顧客の手間を削減できる。また、以前の医的審査を用いることで顧客にとって有利なかたちへ保険を再構成できる。
【００５１】
この点に関し、従来の延長保険は専ら定期保険を対象として、元の保険金額を維持して期間を延ばすものであり、このような従来保険では医的審査が考慮されなくてもよかった。これに対し、本発明は定期保険以外の保険も対象とすることができ、例えば後述の特約も対象となる、医的審査が保険契約生成の条件になることもあり得る。このようなときに、本発明によれば、医的審査の流用によって上記の利点を得ることができる。
【００５２】
また、本実施の形態によれば、延長保険の再構成の際に、再構成延長保険契約が特約のみで構成され、あるいは、既存の保険特約の特約が維持される。したがって、契約者は、保険料の支払が困難な場合に、保険料を支払わないでも既存の契約の特約部分を残すことができる。保険が小型になっても特約の保障機能は維持できるという、これまでにない保険継続機能を提供でき、このような継続を望む契約者のニーズに適切に応えられる。
【００５３】
以上、本発明の実施の形態を説明したが、本発明の範囲内で上記の実施の形態を変形可能なことはもちろんである。例えば、本実施の形態では、通信により保険契約、責任準備金、保険料率および医的審査といった情報が入手された。これに対し、保険契約等の情報は予め保険情報処理装置に記憶されていてもよい。保険契約等の情報を記憶する情報記憶部が保険情報処理装置に設けられる。また、保険契約等の情報は、オペレータにより入力装置から入力されてもよい。
【００５４】
また、本実施の形態では、保険情報処理装置が、生命保険会社の支店のコンピュータ（端末装置）で構成された。しかし、本発明はこれに限定されない。例えば、生命保険会社の従業員が携帯するコンピュータ装置に本発明の保険情報処理装置の機能が組み込まれてもよい。
【００５５】
また、本発明は、インターネット等のネットワークにて実現されてもよい。例えば、上述の実施の形態の保険情報処理装置がサーバに備えられる。端末装置からの要求に応じて保険設計が行われ、再構成延長保険契約が生成される。生成された情報が端末装置に送り返される。また、再構成延長保険契約を生成するためのプログラムがサーバから端末装置に提供され、端末装置が保険情報処理装置として機能してもよい。また、本発明の保険情報処理装置の機能は、ネットワークを介して接続される複数のコンピュータに分散配置されてもよい。
【００５６】
その他にも、上記の実施の形態は、本発明の範囲内で、当業者により変形されてよい。
【００５７】
【発明の効果】
以上に説明したように、本発明によれば、契約者が保険料の支払が困難な場合にも、契約者のニーズに合った保険契約を継続可能になる。
【図面の簡単な説明】
【図１】従来の延長保険を示す図である。
【図２】本発明の実施の形態の保険情報処理装置を示す図である。
【図３】図２の保険情報処理装置の動作を示すフローチャートである。
【図４】図２の保険情報処理装置による再構成延長保険契約の生成処理の例を示す図である。
【符号の説明】
１０　保険情報処理装置
１２　入力装置
１４　出力装置
１６　中央コンピュータシステム
１８　保険契約データベース
２０　保険契約情報取得部
２２　責任準備金情報取得部
２４　保険料率情報取得部
２６　医的審査情報取得部
２８　要求受付部
３０　延長保険生成処理部
３２　延長保険提示処理部
３４　請求書発行処理部
３６　延長契約締結処理部
【図１】
2004070398.tif 000003
【図２】
2004070398.tif 000004
【図３】
2004070398.tif 000005
【図４】
2004070398.tif 000006