(57)【要約】【課題】代理店に見込み顧客を紹介する際に、代理店の営業活動を効率化させる。【解決手段】顧客の情報に基づき顧客属性を判定し、所定の基準に基づき選択された代理店の情報と、判定された顧客属性に基づく代理店の営業態様を表す情報とを含むメールを生成し、顧客に対し送信する。また、顧客に送信したメールに含まれるデータの少なくとも一部を代理店に送信する。見込み顧客の情報から顧客属性を判定し、顧客属性に適合した代理店の営業態様を顧客及び代理店に提示することにより、代理店は顧客に対して適切な対応を行うことが可能となり、営業活動が効率化できる。顧客も、例えば保険加入検討時及び保険加入後においての代理店への依存度や既契約保険の満期日による緊急度などの顧客自身の属性を考慮したサービスを受けられるようになる。【選択図】　図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客の情報に基づき顧客属性を判定し、記憶装置に格納する判定ステップと、
所定の基準に基づき選択された代理店の、代理店情報格納部に格納された情報と、前記記憶装置に格納された前記顧客属性に基づく当該代理店の営業態様を表す情報とを含むメールを生成し、前記記憶装置に格納すると共に前記顧客に対し送信する第１送信ステップと、
前記記憶装置に格納された、前記顧客に送信したメールに含まれるデータの少なくとも一部を前記代理店に送信する第２送信ステップと、
を含み、コンピュータにより実行される見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項２】
前記顧客の情報には、少なくとも前記顧客の既契約保険の満期日の情報が含まれ、
前記満期日までの日数が所定の範囲内である場合には、
前記判定ステップにおいて前記顧客属性が満期間際と判定され、
前記代理店の営業態様を表す情報が当該代理店の保険契約申込みページへのリンク情報を含む
ことを特徴とする請求項１記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項３】
前記顧客の情報には、少なくとも前記顧客の既契約保険の満期日の情報が含まれ、
前記満期日までの日数が所定の範囲内である場合には、前記所定の基準が、当該代理店に対して顧客がネットワーク経由で直接保険契約申込みができるという基準を含む
ことを特徴とする請求項１記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項４】
前記顧客の情報には、少なくとも所定の質問に対する前記顧客の回答が含まれ、
前記判定ステップにおいて、前記顧客の回答に基づき、保険営業に対する前記顧客の受容レベル又は前記顧客の契約に到る蓋然性を前記顧客属性として判定し、
当該受容レベル又は当該蓋然性が所定のレベル以上である場合には、前記代理店の営業態様を表す情報が前記代理店から見積情報を提供する旨の通知を含む
ことを特徴とする請求項１記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項５】
前記顧客の情報には、少なくとも所定の質問に対する前記顧客の回答が含まれ、
前記判定ステップにおいて、前記顧客の回答に基づき、保険営業に対する前記顧客の受容レベル又は前記顧客の契約に到る蓋然性を前記顧客属性として判定し、
当該受容レベル又は当該蓋然性が所定のレベル未満である場合には、前記代理店の営業態様を表す情報が前記代理店の連絡先情報を含む
ことを特徴とする請求項１記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項６】
判定された前記顧客属性が所定の属性に該当する場合にのみ、前記所定の基準に基づき代理店を選択するステップをさらに含むことを特徴とする請求項１記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項７】
前記第１送信ステップが、
前記代理店の営業態様を表す情報を、前記記憶装置に格納された前記顧客属性と、選択された前記代理店の特性とに基づいて生成するステップを含むことを特徴とする請求項１記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項８】
選択された前記代理店の特性が所定の条件を満たす場合には、前記代理店用のホームページ・データを生成するステップをさらに含む請求項１記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項９】
前記第１送信ステップが、
顧客属性毎に予め用意され且つ雛形メール格納部に格納された複数の雛型メールから、判定された前記顧客属性に基づき１つの雛型メールを選択するステップと、
選択された前記雛型メールを使用してメールを生成するステップと、
を含む請求項１乃至８のいずれか１つに記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項１０】
前記顧客の見積希望条件に関する情報を含むメールを前記代理店に対して送信するステップをさらに含む請求項１乃至９のいずれか１つに記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項１１】
所定の保険紹介サーバから前記顧客の情報を受信した場合には、前記判定ステップにおいて、受信した前記顧客の情報に基づき顧客属性を判定することを特徴とする請求項１乃至１０のいずれか１つに記載の見込み顧客対応のための情報処理方法。
【請求項１２】
請求項１乃至１１のいずれか１つに記載の保険代理店紹介のための情報処理方法をコンピュータに実行させるためのプログラム。
【請求項１３】
顧客の情報に基づき顧客属性を判定し、記憶装置に格納する手段と、
所定の基準に基づき選択された代理店の、代理店情報格納部に格納された情報と、前記記憶装置に格納された前記顧客属性に基づく当該代理店の営業態様を表す情報とを含むメールを生成し、前記記憶装置に格納すると共に前記顧客に対し送信する手段と、
前記記憶装置に格納された前記顧客に送信したメールに含まれるデータの少なくとも一部を前記代理店に送信する手段と、
を有する見込み顧客対応のための情報処理装置。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明が属する技術分野】
本発明は、保険代理店（媒介者・仲介者などを含む）の見込み顧客への対応に関する情報処理技術に関する。
【０００２】
【従来の技術】
例えば特開２００２−３２５７７号公報には以下のような技術が開示されている。すなわち、インターネット上各種サイトで入力された顧客情報を取り込むことによりコンピュータシステム内に見込み客情報ファイルを作成し、見込み客情報ファイルにおける個々の見込み客情報と、コンピュータシステム内に別に用意した代理店情報ファイルにおける個々の代理店情報とを対比させ、所定の属性に基づいて、選択された見込み客を選択された代理店に振り分け、選択された見込み客について選択された代理店へと通知する。
【０００３】
また、例えば特開２００２−１４０４５２号公報には以下のような技術が開示されている。すなわち、顧客の属性情報を受け付け、既存の保険契約に関する情報を参照し、受け付けた属性情報に基づいて、顧客の既存契約の有無を判別する。そして、既存契約がないと判断された顧客に対して保険契約を取扱う保険取扱者を紹介するか、または、既存契約があると判別された顧客に対して既存契約を取扱う保険取扱者に関する情報を出力する。また、顧客が所在する地域に関する地域情報を受け、受け付けた地域情報が示す地域を担当する保険取扱者に関する情報を出力する。
【特許文献１】
特開２００２−３２５７７号公報
【特許文献２】
特開２００２−１４０４５２号公報
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、上で述べた従来技術では、どの顧客がどの程度真剣に保険契約を考えているのかということや、顧客が代理店による説明や営業を望んでいるのか又は代理店に頼らずに自分で決めたいと思っているのかということが分からない。そのため、代理店は各顧客に対してどのような対応が効果的なのか判断できず、営業活動の効率が悪いという問題があった。さらに、直ぐに保険加入を希望する顧客に対して、そのための手段を提供することについて何らの説明もなされていない。
【０００５】
従って本発明の目的は、代理店に見込み顧客を紹介する際に、代理店の営業活動を効率化させるための情報処理技術を提供することである。
【０００６】
【課題を解決するための手段】
本発明に係る、見込み顧客対応のための情報処理方法は、例えば顧客情報格納部に格納された顧客の情報に基づき顧客属性を判定し、記憶装置に格納する判定ステップと、所定の基準に基づき選択された代理店の、代理店情報格納部に格納された情報と、記憶装置に格納された顧客属性に基づく代理店の営業態様を表す情報とを含むメールを生成し、記憶装置に格納すると共に顧客に対し送信する第１送信ステップと、記憶装置に格納された、顧客に送信したメールに含まれるデータの少なくとも一部を代理店に送信する第２送信ステップとを含む。見込み顧客の情報から顧客属性を判定し、当該顧客属性に適合した代理店の営業態様を顧客及び代理店に提示する。これにより、代理店は顧客に対して適切な対応を行うことが可能となり、顧客も所定のサービスを受けられるようになる。
【０００７】
また、本発明において、上で述べた顧客の情報には、少なくとも顧客の既契約保険の満期日の情報が含まれ、満期日までの日数が所定の範囲内である場合には、上で述べた判定ステップにおいて顧客属性が満期間際と判定され、上で述べた代理店の営業態様を表す情報が、代理店の保険契約申込みページへのリンク情報を含むような構成であってもよい。既契約保険の満期日が近い顧客の顧客属性を満期間際とし、日程的に余裕がない状態として扱う。そのため、このような顧客には、代理店の保険契約申込みページを紹介することにより、早期の保険契約申込み受付を可能とする。また、この場合、顧客が例えば代理店のホームページにアクセスして保険契約の申込みを行うため、営業活動の効率化を図ることができる。
【０００８】
また、本発明において、上で述べた顧客の情報には、少なくとも顧客の既契約保険の満期日の情報が含まれ、満期日までの日数が所定の範囲内である場合には、代理店選択のための基準が、代理店に対して顧客がネットワーク経由で直接保険契約申込みができるという基準を含むような構成であってもよい。既契約保険の満期日が近い顧客には、ネットワーク経由で保険契約申込みが可能な代理店を紹介することにより、早期の保険契約申込み受付を可能とする。こうすることで、営業活動の効率を向上させることができる。
【０００９】
また、本発明において、上で述べた顧客の情報には、少なくとも所定の質問に対する顧客の回答が含まれ、上で述べた判定ステップにおいて、顧客の回答に基づき、保険営業に対する顧客の受容レベル又は顧客の契約に到る蓋然性を顧客属性として判定し、受容レベル又は蓋然性が所定のレベル以上である場合には、上で述べた代理店の営業態様を表す情報が、代理店から見積情報を提供する旨の通知を含むような構成であってもよい。代理店からのアプローチを求めていると思われる顧客や、契約に到る可能性が高いと思われる顧客には、代理店から積極的に営業活動を行うようにすることにより、適切な顧客対応が可能となる。
【００１０】
また、本発明において、上で述べた顧客の情報には、少なくとも所定の質問に対する顧客の回答が含まれ、上で述べた判定ステップにおいて、顧客の回答に基づき、保険営業に対する顧客の受容レベル又は顧客の契約に到る蓋然性を顧客属性として判定し、受容レベル又は蓋然性が所定のレベル未満である場合には、上で述べた代理店の営業態様を表す情報が、代理店の連絡先情報を含むような構成であってもよい。代理店からのアプローチを求めていないと思われる顧客や、契約に到る可能性が低いと思われる顧客には、代理店の連絡先を提示して顧客から連絡してもらうようにすることにより、代理店は不要な営業活動を行わずに済み、営業活動の効率を向上させることができる。
【００１１】
また、本発明において、判定された顧客属性が所定の属性に該当する場合にのみ、所定の基準に基づき代理店を選択するステップをさらに含むような構成であってもよい。顧客属性によっては代理店を選択せずに保険会社が直接対応するためである。
【００１２】
また、上で述べた第１送信ステップが、代理店の営業態様を表す情報を、記憶装置に格納された顧客属性と、選択された代理店の特性とに基づいて生成するステップを含むような構成であってもよい。代理店の特性によって営業態様を変える事が可能となる。
【００１３】
また、本発明において、選択された代理店の特性が所定の条件を満たす場合には、代理店用のホームページ・データを生成するステップをさらに含むような構成であってもよい。予め生成しておいてもよいが、顧客のアクセスに応じて生成してもよい。代理店に代わってホームページ・データを生成することにより、例えばホームページを持たない代理店でもネットワーク経由での保険申込受付けが可能となる。
【００１４】
また、本発明において、上で述べた第１送信ステップが、顧客属性毎に予め用意され且つ雛形メール格納部に格納された複数の雛型メールから、判定された顧客属性に基づき１つの雛型メールを選択するステップと、選択された雛型メールを使用してメールを生成するステップとを含むような構成であってもよい。顧客属性が同じであると判定された複数の顧客に対しては、同様の内容のメールを送信することが可能であり、上で述べたように顧客属性毎の雛型メールを利用することにより、メールの生成が効率的になる。
【００１５】
また、本発明において、顧客の見積希望条件に関する情報を含むメールを代理店に対して送信するステップをさらに含むような構成であってもよい。顧客の見積希望条件を代理店に示すことにより、代理店は顧客の希望に合わせた見積りを作成できる。なお、上で述べた第２送信ステップにおいて送信するデータと、この見積依頼用のメールとを一体として代理店に送信してもよい。
【００１６】
また、本発明において、所定の保険紹介サーバから顧客の情報を受信した場合には、上で述べた判定ステップにおいて、受信した顧客の情報に基づき顧客属性を判定するような構成であってもよい。顧客の情報については、様々な方法で取得することが可能であるが、保険紹介サーバから受信した顧客の情報を利用できるようにすることにより、より多くの顧客に対して適切な対応が可能となる。
【００１７】
本発明に係る情報処理方法をコンピュータに実行させるためのプログラムを作成することも可能であって、当該プログラムは、例えばフレキシブル・ディスク、ＣＤ−ＲＯＭ、光磁気ディスク、半導体メモリ、ハードディスク等の記憶媒体又は記憶装置に格納される。また、ネットワークを介して頒布される場合もある。なお、処理途中のデータについては、コンピュータのメモリに一時保管される。
【００１８】
【発明の実施の形態】
本発明の一実施の形態に係るシステム構成図を図１に示す。例えば携帯電話機であるユーザ端末９や例えばパーソナル・コンピュータであるユーザ端末３などのユーザ端末は、図示しないがメーラ機能及びウェブ（Ｗｅｂ）ブラウザ機能を備えており、無線又は有線によりメールの送受信及びインターネットに接続してホームページを閲覧することが可能となっている。
【００１９】
例えばインターネットであるネットワーク１には、１又は複数のユーザ端末３及びユーザ端末９の他、代理店への顧客振分け処理や顧客への代理店紹介処理等を行う１又は複数の保険会社本部サーバ５５、例えばメーラ機能を備えたパーソナル・コンピュータである１又は複数のカスタマセンタ・コンピュータ５３、保険会社の紹介処理を行う１又は複数の保険紹介サーバ７、代理店１５の拠点サーバである１又は複数の代理店サーバ１５５、及び例えばメーラ機能及びブラウザ機能を備えたパーソナル・コンピュータである１又は複数の代理店端末１５３が接続されている。
【００２０】
本部サーバ５５には、保険代理店のデータが格納されている代理店データベース（ＤＢ）５５１及び見込み顧客のデータが格納される顧客ＤＢ５５３が接続されている。また、本部サーバ５５のハードディスク・ドライブ（ＨＤＤ）５５５には、顧客属性毎に用意された雛型メール５５５ａ、雛型メール５５５ｂ、雛型メール５５５ｃ、雛型メール５５５ｄ及び雛型メール５５５ｅの例えば５種類の雛型メールが格納されている。顧客属性の判定基準や判定方法により、対応する雛型メールは何種類であってもよい。なお、代理店データベース（ＤＢ）５５１及び顧客ＤＢ５５３は、ハードディスク・ドライブ（ＨＤＤ）５５５に格納されるような構成であってもよい。また、ハードディスク・ドライブ（ＨＤＤ）５５５は、本部サーバ５５の記憶部として、その他のデータをも記憶する機能を有する。さらに、図示しないが本部サーバ５５には、制御部、表示部、通信部が設けられ、制御部は通信部を介して送信されてくる各種データに基づいて、例えばハードディスク・ドライブ（ＨＤＤ）５５５に設けられた雛形メールを選択のうえメールを作成して、通信部を介してメールを送信したり、代理店データベース（ＤＢ）５５１及び顧客ＤＢ５５３に記憶すべきデータの選択などを行う。
【００２１】
なお、本部サーバ５５及びカスタマセンタ・コンピュータ５３は必ずしも保険会社５の内部に設置されている必要はなく、同様の機能が実現できればアウトソーシング等により外部に設置されるような構成であってもよい。
【００２２】
また、代理店サーバ１５５は例えばＷｅｂサーバであり、代理店１５のオリジナル・ホームページの管理を行う。また、代理店サーバ１５５がメール・サーバ機能やプロキシ機能を備え、代理店端末１５３による代理店サーバ１５５を介してのメールの送受信、インターネット接続及びその他のネットワーク・アプリケーションの利用を可能にするような構成であってもよい。
【００２３】
なお、ネットワーク１を経由する通信には、図示していないがドメイン・ネーム・サーバ（ＤＮＳ）、メール・サーバ、ファイア・ウォール等の、インターネット接続やメール送受信に必要な機器及び機能を使用するものとする。
【００２４】
代理店ＤＢ５５１のテーブル構成及び格納されるデータの一例を図２に示す。図２の例では、代理店番号の行２００と、代理店名の行２０２と、メール・アドレスの行２０４と、ホームページ・アドレスの行２０６と、インターネット契約可否の行２０８と、登録郵便番号１の行２１０と、登録郵便番号２の行２１２と、登録郵便番号３の行２１４と、登録郵便番号４の行２１６と、登録郵便番号５の行２１８と、休業日の行２２０と、当月振分け件数の行２２２とが含まれる。レコードは、代理店毎に設定された一意な識別情報である代理店番号の行２００によって特定される。なお、図示しないがこの他、代理店の所在地をはじめ、その他の代理店属性情報が代理店ＤＢ５５１には格納される。
【００２５】
なお、インターネット契約可否の行２０８は、例えばインターネットであるネットワークによる保険契約の申込みが当該代理店では可能かどうかを表す。図２の例ではインターネット契約可否の行２０８の値が”可”となっているが、保険契約申込みを行うことができるページへのリンクの値が登録されるような構成であってもよい。
【００２６】
また、登録郵便番号１の行２１０から登録郵便番号５の行２１８までには、当該代理店が担当する地域を表す情報として、郵便番号が登録されている。本実施の形態では、代理店が担当を希望する地域の郵便番号の上５桁が最大５つまで登録されるような構成としているが、代理店の担当範囲の決定方法によっては、登録される郵便番号の桁数や最大個数が異なる構成とすることも可能である。また、郵便番号で担当範囲を規定しない場合もある。
【００２７】
また、休業日の行２２０は、本部サーバ５５の制御部が顧客の代理店への振分け処理を行う際に、当該代理店が休業日であるかどうかを判定するために参照される。なるべく早く代理店に顧客対応を行わせるためである。図２の例では”土日祝”という値になっているが、他の記号で表したり、図示しないスケジュール管理システム等に登録された休業日情報を本部サーバ５５が参照するような構成であってもよい。
【００２８】
また、当月振分け件数の行２２２には、本部サーバ５５が当該代理店に対して顧客の振分けを当月に何回行ったかというカウンタ情報が登録されており、本部サーバ５５の制御部は担当地域の情報及びこの値を基準として代理店に対する顧客の振分け処理を行う。振分けに偏りが生じるのを防止するためである。
【００２９】
次に、顧客ＤＢ５５３のテーブル構成及び格納されるデータの一例を図３に示す。図３の例では、見積番号の行３００と、顧客番号の行３０２と、氏名の行３０４と、郵便番号の行３０６と、住所の行３０８と、メール・アドレスの行３１０と、電話番号の行３１２と、ＦＡＸ番号の行３１４と、その他連絡先（勤務先）の行３１６と、生年月日の行３１８と、性別の行３２０と、免許取得年月日の行３２２と、証券番号の行３２４と、代理店番号の行３２６と、予定の契約開始日（他社の保険契約の満期日）の行３２８と、現在のノン・フリート等級の行３３０と、型式の行３３２と、車両料率クラスの行３３４と、搭傷賠償料率クラスの行３３６と、初度登録年月の行３３８と、運転者（家族）限定割引の行３４０と、エアバッグの行３４２と、登録番号の行３４４と、車両保険金額の行３４６と、対人賠償責任保険金額の行３４８と、人身傷害補償保険金額の行３５０と、対物賠償責任保険金額の行３５２と、搭乗者傷害保険金額の行３５４と、搭傷医療特約の行３５６と、ファミリー・バイク特約の行３５８と、保険選択において重視する項目の行３６０と、保険加入検討時の相談先の行３６２と、事故時の報告先の行３６４とが含まれる。ここでは例えば自動車の任意保険の場合のテーブル構成及びデータの例を示しているが、その他の保険に関するデータを格納するような構成であってもよい。レコードは、各レコードに一意な識別情報である見積番号の行３００によって特定される。本実施の形態では、顧客の情報を保険紹介サーバ７等から取得する構成となっており、例えば保険紹介サーバ７が付与した顧客紹介番号等を取得し、見積番号として登録する。顧客の情報を取得する毎にレコードは生成され、各レコードには個人情報、車両情報及び所定のアンケートに対する回答が登録されている。
【００３０】
なお、証券番号の行３２４の値から図示しない保険契約ＤＢ等を検索することによって、例えば既契約保険の満期日等の既契約保険の情報が導出可能である。
【００３１】
また、重視する項目の行３６０には、所定のアンケートの１つである「保険を購入する際にもっとも重視する項目は何ですか？」に対する当該顧客の回答として、”補償重視”、”価格重視”、”サービス重視”又は”会社の信頼性”等の値が登録されている。同様に、保険加入検討時の相談先の行３６２には、「代理店経由での加入を希望しますか？」という質問に対する当該顧客の回答として、希望する場合には”代理店”が、希望しない場合には”自分で決める”等の値が登録されている。また、事故時の報告先の行３６４も同様に、「事故の際の事故報告先はどちらですか？」という質問に対する当該顧客の回答として、”代理店”や”保険会社”等の値が登録されている。なお、アンケートの内容や個数は、どのような顧客属性を判定したいのかによって変更してもよいし、顧客の回答は記号等によって登録されるような構成であってもよい。
【００３２】
アンケート・ページの一例を図４に示す。本ページには、「保険を購入する際にもっとも重視する項目は何ですか？」というメッセージである第１の質問４００と、第１の質問４００に対する選択回答項目である回答４０２乃至回答４１０と、「代理店経由での加入を希望しますか？」というメッセージである第２の質問４２０と、第２の質問４２０に対する選択回答項目である回答４２２及び回答４２４と、「事故の際の事故報告先はどちらですか？」というメッセージである第３の質問４３０と、第３の質問４３０に対する選択回答項目である回答４３２乃至回答４３６とが含まれる。各質問につき１つの回答の選択入力を受け付けるため、ラジオボタンが設けられている。顧客によって自分に当てはまると思われる回答の◎印がクリックされると、●印に変わって選択されたことが示される。選択入力の受付終了後、顧客が図示しない送信ボタン等を押すことによって入力データはユーザ端末からサーバに送信される。
【００３３】
次に、図５乃至図１８を用いて図１に示したシステムの動作を説明する。
【００３４】
顧客は、ユーザ端末３（又はユーザ端末９）を操作して保険紹介サーバ７が管理する保険紹介ホームページにアクセスする。すなわち、ユーザ端末３は保険紹介ホームページ・データの要求を保険紹介サーバ７に対して送信する（ステップＳ１）。保険紹介サーバ７はユーザ端末３から保険紹介ホームページ・データの要求を受信する（ステップＳ３）。保険紹介サーバ７はユーザ端末３からの要求に従って保険紹介ホームページ・データを生成し、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ５）。ユーザ端末３は保険紹介サーバ７から保険紹介ホームページ・データを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ７）。ユーザ端末３は顧客による顧客データ及びアンケートに対する回答の入力を受け付け、入力されたデータを保険紹介サーバ７に送信する（ステップＳ９）。保険紹介サーバ７はユーザ端末３から顧客データ及びアンケートの回答データを受信し、保険紹介サーバ７の顧客ＤＢ（図示せず）に格納する（ステップＳ１１）。
【００３５】
次に、保険紹介サーバ７は顧客データに基づき、図示しない保険会社ＤＢ等から引受け可能な保険会社を検索する（ステップＳ１３）。検索結果を用いて引受け可能な保険会社の一覧ページ・データを生成し、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１５）。ユーザ端末３は、保険紹介サーバ７から引受け可能な保険会社の一覧ページ・データを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１７）。ユーザ端末３は、顧客による引受会社の選択入力を受け付け、選択入力データを保険紹介サーバ７に送信する（ステップＳ１９）。保険紹介サーバ７はユーザ端末３から引受会社の選択入力データを受信し、一旦記憶装置に格納する（ステップＳ２１）。処理は端子Ａを介して図６の処理に移行する。
【００３６】
保険紹介サーバ７は、ステップＳ２１においてユーザ端末３から受信した情報に基づき顧客の紹介を行う保険会社を特定し、例えば保険会社５の本部サーバ５５に対してステップＳ１１において受信した顧客データ及びアンケートの回答データ及び発番した見積番号（見積依頼番号の意）を送信する（ステップＳ２３）。本部サーバ５５は、保険紹介サーバ７から顧客データ及びアンケートの回答データ及び見積番号を受信し、顧客ＤＢ５５３に格納する（ステップＳ２５）。図３に示したようなレコードが生成・格納される。なお、同様のデータを取得できるのであれば、保険紹介サーバ７からの紹介に限らず、例えば本部サーバ５５が管理する保険会社ホームページを介してユーザ端末３から送信された顧客データを受け付けるなど、他の方法によってデータを取得するような構成であってもよい。このような場合、本部サーバ５５の制御部が、記憶部（ＨＤＤ５５５）に格納されたホームページ用の提供画面データから図３に示した各データを取得するための適当な画面データや図４に示した画面データを選定のうえ抽出して、通信部及びネットワーク１を介して、例えばユーザ端末３又はユーザ端末９に送信することもある。ユーザ端末３又は９は、送信されたデータをディスプレイなどの表示装置に表示し、ユーザなどによるデータの入力を受け付け、受け付けたデータをネットワーク１を介して本部サーバ５５に送信する。本部サーバ５５の制御部は通信部を介して受信したデータを、顧客ＤＢ５５３に記憶するよう指示する。
【００３７】
本部サーバ５５の制御部（以下、略して単に本部サーバ５５と記す場合、制御部を意味する）は、受信し顧客ＤＢ５５３に記憶しておいた顧客データを抽出し、その顧客データに基づき例えば図示しない保険契約ＤＢ等を検索することによって、保険会社５における当該顧客の既存契約データが存在するかどうか確認する（ステップＳ２７）。保険契約ＤＢには、顧客番号（図３の３０２に相当）、氏名（図３の３０４に相当）、郵便番号（図３の３０６に相当）、住所（図３の３０８に相当）等の他、保険種目（含む種目コード番号）、保険金額、保険料、保険対象、そして取扱代理店名（図２の２０２に相当）、取扱代理店番号（図２の２００に相当）が記録されており、記憶部（ＨＤＤ５５５）内、または本部サーバ５５と接続された状態で設置されている。本部サーバ５５の制御部は、当該顧客が既契約者であるかどうか判定し（ステップＳ２９）、既契約者であると判定された場合には、端子Ｅを介して図１７の処理へ進む。また、既契約者ではないと判定された場合には、本部サーバ５５は顧客ＤＢ５５３の顧客データのうち予定の契約開始日（図３の３２８参照）を参照して他社契約保険の満期日の情報を導出し、満期日まで所定の日数、例えば１０日以内であるかどうか判定する（ステップＳ３１）。１０日以内であると判定された場合には、端子Ｄを介して図１４の処理へ進む。
【００３８】
１０日以内ではないと判定された場合には、本部サーバ５５は、顧客データの郵便番号及びシステム日付を用いて、代理店ＤＢ５５１の検索処理を行う（ステップＳ３３）。代理店ＤＢ５５１の登録郵便番号１の行２１０から登録郵便番号５の行２１８までの値に顧客データの郵便番号と同じ値が含まれていて、且つ現在のシステム日付が休業日（図２の２２０参照）に該当しない代理店を抽出する。すなわち、当該顧客の住所が担当地域であり且つ本日営業中の代理店を選出する。本部サーバ５５は、抽出結果としてレコードが１つ以上存在するかどうか判定し（ステップＳ３５）、存在しないと判定された場合には、端子Ｅを介して図１７の処理へ進む。１つ以上存在すると判定された場合には、さらに本部サーバ５５は複数存在するかどうか判定する（ステップＳ３７）。複数存在すると判定された場合には、代理店ＤＢ５５１を検索して当月振分け件数の行２２２の値を比較し、最も少ない値の代理店を特定する（ステップＳ３９）。一方、複数存在しないと判定された場合には、すなわち１つの代理店が特定されているので、ステップＳ３９をスキップする。特定された代理店のデータを一旦記憶装置に格納する（ステップＳ４１）。処理は端子Ｂを介して図７の処理に移行する。
【００３９】
本部サーバ５５は、ステップＳ２５において受信したアンケート結果から、顧客属性の特定処理を行い、特定された顧客属性のデータを図３の３６０乃至３６４に示したような形式で記憶装置に格納する。（ステップＳ４３）。所定の基準に基づき、顧客がどの質問に対してどの回答を選択したかによって顧客属性を特定する。本実施の形態では、顧客の回答が、代理店の積極的な営業活動による効果が期待できると予め設定された回答パターンである場合には、顧客属性を１とする。例えば、回答４０６又は４０８が選択され、且つ回答４２２及び回答４３２の少なくともいずれかが選択されたような場合には、顧客属性を１と特定する。また、顧客の回答が、営業活動の効果が期待できないと推定されると予め設定された回答パターンである場合には顧客属性を３とする。例えば、回答４０４が選択され且つ回答４２４が選択されたような場合には、代理店経由での加入を希望せずに価格重視で自分で決めるという回答であるため、顧客属性を３と特定する。こうした、顧客の回答内容と対応する顧客属性（営業活動による効果が期待できるか否か）とは、顧客属性特定データとして、あらかじめテーブル化した状態で記憶部に記録されており、本部サーバ５５は記憶部内の本顧客属性特定データを参照することで顧客属性を特定する場合もある。
【００４０】
なお、本実施の形態では顧客属性は５つあり、上で述べた顧客属性１又は３の他に、顧客属性が２、４又は５の場合もある。ここでは、顧客属性が２、４又は５と特定されるのは、上で述べたアンケートの結果ではなく別のデータが優先的に判断材料となった場合である。ステップＳ３１において既契約保険の満期日まで１０日以内であると判定された場合には顧客属性を２と特定し、ステップＳ３５において担当代理店が抽出できなかったと判定された場合には顧客属性を４と特定し、ステップＳ２９において当該保険会社の既契約者と判定された場合には顧客属性を５と特定する。これらの顧客属性の分類についても、例えば顧客属性特定データとして予めテーブル化した状態で記憶部に記録されており、制御部は顧客ＤＢ５５３や代理店ＤＢ５５１の検索結果などのデータを用いて、記憶部内の本顧客属性特定データのテーブルを参照することで顧客属性を特定する場合もある。
【００４１】
アンケート結果に基づき顧客属性が１又は３と特定される場合であっても、その顧客が顧客属性２、４又は５のいずれかに該当する場合には、本実施の形態では後者（顧客属性２、４又は５）の方に優先的に特定される。そのため、処理フローにおいては優先順位に従って顧客属性の特定処理を行っており、ステップＳ３７以降の処理対象となっている顧客属性は既に１又は３に絞り込まれている。これらの顧客属性特定のための優先順位に関するデータについても併せて記憶部内の顧客属性特定データに含めて記録されている場合もある。例えば、記憶部には「（１）満期日近し（属性２）−＞（２）代理店抽出不可（属性４）−＞（３）既契約者（属性５）ー＞（４）アンケート結果（属性１又は３）」という属性特定のための判定順位データが記憶部に記録され、本部サーバ５５の制御部は（１）から始まって順次（４）までの確認処理を行い、（１）から（３）のいずれにも該当しない場合に属性１に該当するか属性３に該当するかを、顧客ＤＢ５５３に記録されたアンケート結果データに基づいて判定する。
【００４２】
顧客属性が特定された場合には、本部サーバ５５は顧客属性が１であるかどうか判定する（ステップＳ４５）。ステップＳ４５において顧客属性が１でないと判定された場合には、すなわち顧客属性が３の場合であり、端子Ｃを介して図１２の処理へ進む。顧客属性が１であると判定された場合には、本部サーバ５５は第１の雛形メール５５５ａからメール（お礼メール）を抽出した上でメールを生成し、写しを他のメール・アドレスに送信するため記憶装置に格納すると共に通信部を介してユーザ端末３に送信する（ステップＳ４７）。ユーザ端末３は本部サーバ５５からのお礼メールを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ４９）。
【００４３】
第１の雛形メール５５５ａから生成されたお礼メールの一例を図８に示す。本メールには、タイトル文８００と、第１の挨拶及び本文８０２と、代理店の連絡先８０４と、追記文８０６と、第２の挨拶文８０８とが含まれている。タイトル文８００には、メールの見出しとなる文が含まれている。第１の挨拶及び本文８０２には、見積り依頼をしてくれたことに対するお礼の文と代理店名の紹介と後日代理店が見積りの連絡を行う旨の通知とが含まれている。代理店の連絡先８０４には、当該顧客の担当となる代理店の住所、電話番号、ＦＡＸ番号、メール・アドレス及び代理店ホームページへのリンク情報が含まれている。追記文８０６には、代理店からの見積りの連絡がなかった場合には顧客から保険会社に連絡して欲しいという旨の文が含まれている。第２の挨拶文８０８には、当該案件の見積番号と文末の挨拶文とが含まれている。第１の挨拶及び本文８０２（除く、代理店名）と、追記文８０６と、第２の挨拶文８０８の見積もり番号を除いた情報は、あらかじめ雛形メール５５５ａに記録されている。本部サーバ５５の制御部は、記憶部から第１の雛形メール５５５ａを抽出し、その雛形メールに、ステップＳ２５にて顧客ＤＢ５５３に格納された顧客情報と、ステップＳ４１にて特定された代理店のデータを代理店ＤＢ５５１から抽出して、タイトル文８００と、第１の挨拶及び本文８０２の代理店名と、代理店の連絡先８０４欄を作成する。そして、後に説明する見積書作成処理において発番される見積書番号を付加して、第２の挨拶文８０８を完成させる。
【００４４】
次に、本部サーバ５５の制御部は見積依頼連絡メールを生成し（ステップＳ５１）、お礼メールの写し及び生成した見積依頼連絡メールを通信部を介して、担当の代理店（例えば代理店１５）宛に送信する（ステップＳ５３）。また、顧客属性が１の場合、お礼メールの写し及び見積依頼連絡メールの写しをカスタマセンタ（カスタマセンタ・コンピュータ５３）に送信する。このお礼メールの写し及び見積依頼連絡メールの写しは、営業課支社等が代理店の顧客対応をチェックする等のために使用する。また、代理店１５では例えば代理店端末１５３を操作して本部サーバ５５からのお礼メールの写し及び見積依頼連絡メールを受信させ、代理店端末１５３の表示装置に表示させる（ステップＳ５５）。
【００４５】
見積依頼連絡メールの一例を図９に示す。本メールには、件名９００と、添付ファイル９０２と、本文９０４と、顧客属性の説明９０６と、アンケート結果９０８と、顧客情報９１０と、第１の見積用情報９１２と、第２の見積用情報９１４とが含まれている。件名９００には、少なくとも代理店名及び顧客属性が含まれている。メールを受信した代理店１５は、顧客属性によって、当該顧客に対してどのような対応を行っていけばよいか判断する。添付ファイル９０２は、例えばｃｓｖ（ｃｏｍｍａ　ｓｅｐａｒａｔｅｄ　ｖａｌｕｅ）形式のファイルであり、図示しない見積りシステム等で直接使用できるようなファイル形式となっている。これにより、代理店では見積りを実施するための情報を転記したり他システムに再入力したりする手間が省ける。
【００４６】
本文９０４には、顧客から見積希望を受け付けた日時及び挨拶文が含まれており、顧客属性の説明９０６には、顧客属性１乃至３の説明が含まれている。なお、顧客属性４及び５については、見積依頼連絡メールを代理店に送付しない場合であるため含まれていない。アンケート結果９０８には、図４に示したアンケートに対する当該顧客の回答が含まれており、代理店は当該顧客に対する営業活動の参考とすることができる。また、顧客属性が１の場合には、アンケート結果９０８の上部に見積番号を含むような構成になっており、代理店と保険会社との連絡の際に案件を特定するため等に使用できる。また、顧客からの問合せにも対応できる。
【００４７】
顧客情報９１０には、当該顧客の氏名、住所、メール・アドレス、電話番号、ＦＡＸ番号及びその他連絡先（勤務先）が含まれており、代理店１５が顧客に連絡を取る場合に使用する。第１の見積用情報９１２及び第２の見積用情報９１４には、保険加入にあたっての顧客の条件である例えば車の情報や保険金額等が含まれている。本部サーバ５５の制御部は、ステップＳ２５にて顧客ＤＢ５５３に格納された顧客情報と、ステップＳ４１にて特定された代理店のデータを代理店ＤＢ５５１から抽出し、また記憶部に格納された顧客属性特定データを用いて特定した顧客属性などを用いて、件名９００を完成させる。また本部サーバ５５の制御部は、システム日付（時刻）に基づきあらかじめ記録しておいた受け付け日時に関するデータを用いて本文９０４を作成し、同様にステップＳ２５にて顧客ＤＢ５５３に格納された顧客情報を用いて、アンケート結果９０８と、顧客情報９１０と、第１の見積用情報９１２と、第２の見積用情報９１４を付加してメールを完成させる。完成させたメールを、通信部を介して、代理店宛に送信する。メールを受信した代理店は、これらの条件を参考にして保険の見積りを作成する。
【００４８】
なお、同様の内容を代理店に通知できるのであれば、見積依頼連絡メールとお礼メールの写しとを１つのメールに統合して代理店に送信するような構成であってもよい。
【００４９】
代理店１５は見積書を作成し（ステップＳ５７）、例えば代理店端末１５３を使用して見積メールをユーザ端末３に送信する（ステップＳ５９）。見積書は１つの見積りに限らず、例えば保険金額を抑えた第１の見積りと、保険金額と補償内容のバランスを考慮した第２の見積りと、補償内容を充実させた第３の見積りとを含む見積書を作成してもよい。そして、複数の見積りから顧客に選択させる。ユーザ端末３は代理店端末１５３からの見積メールを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ６１）。なお、代理店１５から顧客への見積書の提示方法はメールに限らず、電話、ＦＡＸ、郵送及び直接訪問等の他の手段又はこれらの手段の組合せによるものであってもよい。
【００５０】
見積書の一例を図１０及び図１１に示す。本見積書は、図１０と図１１とで構成される。また、同様の内容で顧客に提示可能であれば形式は限定されず、書類、メールの添付ファイル又はインターネットのホームページ・データ等であってもよい。本見積書には、提案プランの一覧１０００（図１０）と、コメント文１００２（図１０）と、見積条件１００４（図１０）と、第１の提案プランの列１１００（図１１）と、第２の提案プランの列１１０２（図１１）と、第３の提案プランの列１１０４（図１１）と、保険料一覧１１０６（図１１）とが含まれている。
【００５１】
提案プランの一覧１０００（図１０）には、例えば３通りの提案プランとその内容が含まれている。図１０の例では、Ａプランは顧客が指定した条件に沿ったプランであり、Ｂプランは補償を充実させたプランであり、Ｃプランは保険料を抑えたプランであるという説明が含まれている。コメント文１００２（図１０）には、見積り依頼をしてくれたことに対するお礼の文と、プランを複数用意した旨と、契約のお願い文とが含まれている。見積条件１００４（図１０）には、本見積りにおいて用いた条件の一覧が含まれている。なお、見積依頼連絡メールに含まれていない条件については、所定のルールに基づき設定される。
【００５２】
第１の提案プランの列１１００（図１１）には、車及び人における補償金額と、対人及び対物の賠償金額とについて、顧客が指定した金額及び所定の条件に基づき設定された金額の一覧が含まれている。第２の提案プランの列１１０２（図１１）には、第１の提案プランの列１１００（図１１）よりも補償及び賠償金額を所定の割合で増やした場合の一覧が含まれている。第３の提案プランの列１１０４（図１１）には、第１の提案プランの列１１００（図１１）よりも補償及び賠償金額を所定の割合で減らした場合の金額の一覧が含まれている。保険料一覧１１０６（図１１）には、上で述べた各提案プランの保険料見積金額（年払いの場合及び月払いの場合）が含まれている。例えば第１の提案プランの保険金額を基準にすると、第２の提案プランは補償が厚い一方で保険料が高くなっており、第３の提案プランは補償が厚くないかわりに保険料を安く抑えてある。これにより、顧客は自分が指定した条件に基づいていないプランであっても気に入ったプランがあればそちらを選択することができる。また、顧客が条件を指定した時点と見積りを取得した時点とで、保険金額と補償内容とのバランスに対する考えが変わっていたとしても、１回の見積提示で対応できる場合もある。
【００５３】
保険料の見積りは、本実施の形態では代理店１５が代理店端末１５３を操作して保険会社５の本部サーバ５５にアクセスし、本部サーバ５５に設けられた例えば見積試算プログラム等を用いて行う。ここで、代理店ＤＢ５５１には図示しないが、代理店毎の見積プランが登録されているような構成であってもよい。代理店毎の見積プランは、各代理店が代理店ＤＢ５５１に予め登録しておき、代理店の営業政策によって自由に登録や変更を行うことができるようになっている。また、プランの内容の表示形態も各代理店が自由に設定することができる。例えば、図１０のプランに代えて、Ｂプランを顧客が加入可能な最大限の補償内容として生成し、そのプラン内容の表示コメントを「万一の場合に最大限の補償を約束するプランです」とすることができる。また、プランＣを、プランＢほど補償内容は厚くないものの、平均的に必要なレベルの補償を得るために必要な補償条件で加入するプランとして生成し、そのプラン内容の表示コメントを「標準的に補償が得られるプランです」とすることができる。この場合、プランＣは顧客が指定した条件より補償が厚くなることもあり、また逆に顧客が指定した条件より補償が薄くなることもある。仮に顧客が指定した条件より補償が薄くなる場合であっても、通常必要とされる最低限の補償が得られ、且つ保険料が安くなるため、顧客にとっては効率的な保険加入が可能となる。それぞれのプランに対応する契約条件も各代理店が自由に設定できる。各プランの表示形態及びそれぞれの契約条件は、図２に示した項目にさらに追加する情報として、代理店ＤＢ５５１に登録される。代理店（例えば代理店１５）が見積りを実施するために、例えば代理店端末１５３を操作して本部サーバ５５にアクセスした場合、代理店番号をキーとして登録済みのプランが読込まれ、保険料が算出される。併せて各プランに対応した表示形態のページ・データが生成される。
【００５４】
なお、このような保険料見積り処理を代理店サーバ１５５で行うような構成であってもよい。その場合、保険料試算プログラム及び各プランについての条件データは代理店サーバ１５５の記憶装置に格納される。代理店１５は、代理店端末１５３を操作して代理店サーバ１５５にアクセスし、保険料見積プランを生成・取得することができる。
【００５５】
次に、端子Ｃを介して遷移した処理について図１２を用いて説明する。本部サーバ５５は、第３の雛型メール５５５ｃからお礼メールを生成し、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ６３）。ユーザ端末３は本部サーバ５５からのお礼メールを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ６５）。
【００５６】
第３の雛形メール５５５ｃから生成されたお礼メールの一例を図１３に示す。本メールには、タイトル文１３００と、第１の挨拶及び本文１３０２と、代理店の連絡先１３０４と、追記文１３０６と、第２の挨拶文１３０８とが含まれている。タイトル文１３００には、メールの見出しとなる文が含まれている。第１の挨拶及び本文１３０２には、見積り依頼をしてくれたことに対するお礼の文と代理店名の紹介とが含まれている。代理店の連絡先１３０４には、当該顧客の担当となる代理店の住所、電話番号、ＦＡＸ番号、メール・アドレス及び代理店ホームページへのリンク情報が含まれている。追記文１３０６には、顧客から代理店に連絡して欲しいという旨の文が含まれている。第２の挨拶文１３０８には、文末の挨拶文が含まれている。本メールの作成の仕方は、図８で示した第一の雛形メール５５５ａを用いて作成する場合と、基本的に同じである。第１の挨拶及び本文１３０２（代理店名を除く）と、追記文１３０６と、第２の挨拶文１３０８とは、あらかじめ雛形メール５５５ｃに記録されている。従って、本部サーバ５５の制御部は、ＨＤＤ５５５から第３の雛形メール５５５ｃを抽出し、その雛形メールに、ステップＳ２５にて顧客ＤＢ５５３に格納された顧客情報と、ステップＳ４１にて特定された代理店のデータを代理店ＤＢ５５１から抽出して、タイトル文１３００と、第１の挨拶及び本文１３０２の代理店名と、代理店の連絡先１３０４欄を付加して、メールを完成させる。
【００５７】
図８に示した第１の雛形メール５５５ａから生成されたお礼メールの一例では代理店から顧客に対して連絡するという内容であったのに対し、本メールの例では、顧客から代理店に連絡を取って欲しいという内容になっている。顧客属性３の顧客に対しては代理店からの積極的な営業活動による効果が期待できないと推定されるため、このような構成となっている。一方で代理店も不要な営業活動を行わずに済み、営業活動の効率を向上させることができる。
【００５８】
次に、本部サーバ５５は見積依頼連絡メールを生成し（ステップＳ６７）、お礼メールの写し及び生成した見積依頼連絡メールを通信部を介して担当の代理店（例えば代理店１５）宛に送信する（ステップＳ６９）。代理店１５では例えば代理店端末１５３を操作して本部サーバ５５からのお礼メールの写し及び見積依頼連絡メールを受信させ、代理店端末１５３の表示装置に表示させる（ステップＳ７１）。
【００５９】
次に、端子Ｄを介して遷移した処理について図１４を用いて説明する。この場合、ステップＳ７３の前段階において、まずステップＳ３３乃至ステップＳ４１と同じ処理が行われる。すなわち、本部サーバ５５の制御部は、代理店のネット対応の状況に拘わらず、顧客にとってより適切な代理店を選定する。そして次に、代理店ＤＢ５５１（図２の２０６及び２０８）を参照して、選定された代理店がネット対応しているかどうかを判定し、ネット対応していると判定された場合には、ステップＳ７３の処理へ進む。そして、選定された代理店がネット対応していない場合、後に説明する当該代理店用の仮想ホームページを生成することになる。選定された代理店がネット対応していると判定された場合、本部サーバ５５は、第２の雛型メール５５５ｂを用いてお礼メールを生成し、通信部を介してユーザ端末３に送信する（ステップＳ７３）。ユーザ端末３は本部サーバ５５からお礼メールを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ７５）。なお、ステップＳ７３の前段階において行われるステップＳ３３乃至ステップＳ４１と同じ処理のうち、ステップＳ３５に対応する処理において適当な代理店が存在しなかった場合（ステップＳ３５におけるＮｏの場合）は、別途、保険会社固有のホームページから保険申し込みを受け付けることになる。
【００６０】
第２の雛形メール５５５ｂを用いて生成されたお礼メールの一例を図１５に示す。本メールには、タイトル文１５００と、第１の挨拶及び本文１５０２と、代理店の見積りホームページの案内１５０４と、代理店の連絡先１５０６と、第２の挨拶文１５０８とが含まれている。タイトル文１５００には、メールの見出しとなる文が含まれており、今すぐ保険加入を検討するように働きかける内容となっている。第１の挨拶及び本文１５０２には、見積り依頼をしてくれたことに対するお礼の文と代理店名の紹介とが含まれている。代理店の見積り及び申込み用ホームページの案内１５０４には、当該顧客の既契約保険の満期日が近いことから、当該顧客の担当となる代理店のホームページで契約申込みを行うように促すメッセージと、代理店の保険契約申込み用ページへのリンク情報とが含まれている。代理店の連絡先１５０６には、代理店の住所、電話番号、ＦＡＸ番号、メール・アドレス及び代理店ホームページへのリンク情報が含まれている。第２の挨拶文１５０８には、文末の挨拶文が含まれている。本メールの例では、当該顧客の既契約保険の満期日が近いことから、代理店と顧客との連絡方法等よりも、少しでも早く契約の申込みを行うことができることに重点を置いた内容となっている。本部サーバ５５の制御部は、ステップＳ２５にて顧客ＤＢ５５３に格納された顧客情報と、ステップＳ４１にて特定された代理店のデータを代理店ＤＢ５５１から抽出したデータを用いて、タイトル文１５００に顧客名を挿入してタイトル文１５００を完成させる。また、ステップＳ４１にて特定された代理店のデータを代理店ＤＢ５５１から抽出して、第１の挨拶及び本文１５０２と、代理店の見積りホームページの案内１５０４と、代理店の連絡先１５０６とを完成させる。第２の挨拶文１５０８は、あらかじめ雛形メール５５５ｂに記された内容がそのまま使用される。このようにして本部サーバ５５の制御部は、メールを完成させる。完成させたメールを、通信部を介して顧客宛に送信する。なお、図示しないが、図２にはインターネット契約可否欄２０８と併せて、代理店ＤＢ５５１にはインターネット契約を行なうための専用ＵＲＬも格納されている。顧客は保険契約申込み用ページへのリンク情報から代理店のホームページにアクセスし、保険の見積りや契約申込みを行うことができる。一方で代理店も不要な営業活動を行わずに済み、営業活動の効率を向上させることができる。特にＷｅｂ経由であるから営業効率が良い。
【００６１】
このように、既契約保険の満期日が近い顧客、すなわち顧客属性が２であると判定される顧客に対しては、ネット上での保険契約申込みの受け付けが可能な代理店のホームページに顧客を誘導することになる。
【００６２】
次に、本部サーバ５５は見積依頼連絡メールを生成し（ステップＳ７７）、お礼メールの写し及び生成した見積依頼連絡メールを担当の代理店（例えば代理店１５）に送信する（ステップＳ７９）。代理店１５では例えば代理店端末１５３を操作して本部サーバ５５からのお礼メールの写し及び見積依頼連絡メールを受信し、代理店端末１５３の表示装置に表示させる（ステップＳ８１）。また、顧客の操作によってユーザ端末３が代理店の保険契約申込み用ページへのアクセス要求を受け付けた場合は、端子Ｆを介して図１６の処理に進む。
【００６３】
図１６において、ユーザ端末３は、顧客のアクセス要求操作を受け付け、例えば代理店サーバ１５５に保険契約申込み用ページ・データの要求を送信する（ステップＳ８３）。代理店サーバ１５５はユーザ端末３から保険契約申込み用ページ・データの要求を受信する（ステップＳ８５）。代理店サーバ１５５は保険契約申込み用ページ・データを生成し、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ８７）。ユーザ端末３は代理店サーバ１５５から保険契約申込み用ページ・データを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ８９）。こうして生成された保険契約申込み用ページ・データは、当該代理店の情報（例えば代理店番号２００などの情報）と関連付けられた状態（例えば、クッキー情報として代理店番号を有して）でユーザ端末３などに送信されることになる。
【００６４】
ユーザ端末３は、保険契約データの顧客からの入力を受け付け、代理店サーバ１５５に送信する（ステップＳ９１）。代理店サーバ１５５はユーザ端末３から保険契約データを受信し、一旦記憶装置に格納する（ステップＳ９３）。代理店サーバ１５５は受信したデータに基づき保険契約の申込み受付け処理を行う（ステップＳ９５）。この保険契約の申込み受付け処理は、代理店サーバ１５５が単独で行うものでなくてもよい。例えば、図示しない他のサーバとの通信や他のサーバが管理するＤＢへのアクセスを行うような構成であってもよい。代理店サーバ１５５は保険契約の申込み受付け確認ページ・データを生成し、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ９７）。ユーザ端末３は保険契約の申込み受付け確認ページ・データを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ９９）。
【００６５】
また、既契約保険の満期日が近い（例えば１０日以内）顧客に対してはネット対応している代理店が存在しない場合、代理店ホームページへの誘導に代えて例えば保険会社５の本部サーバ５５が管理する図示しない代理店用仮想ホームページに誘導する。この代理店用仮想ホームページは、ネット上での保険契約申込みに対応（ネット対応）していない代理店について、あたかも当該代理店が開設したホームページ上の保険契約申込みページであるかのように構成され、本部サーバ５５からユーザ端末３などの要求に基づいて送信される。このような仕組みにすることで、既契約保険の満期日が近い（例えば１０日以内）顧客に対して、ネット対応がなされている代理店だけではなく、それ以外の代理店の中から、例えば近隣に所在する等、より好適な条件に合う代理店を選定して紹介し、その代理店を担当として契約加入処理をさせることができる。選定された代理店がネット対応している場合には、図１５に示すホームページの案内１５０には当該代理店のホームページへのリンク情報が含まれ、選定された代理店がネット対応していない場合には、図１５に示すホームページの案内１５０４には当該代理店用仮想ホームページへのリンク情報が含まれる。そして、図１６の処理において、代理店サーバ１５５が行う処理を本部サーバ５５が行うこととなる。また、メール対応していない代理店については、見積依頼メールの生成及び送信処理の代わりに、電話やファックス等での処理を行い、ステップＳ７３乃至ステップＳ８１は省略されることもある。
【００６６】
代理店用仮想ホームページの生成は、次のように行われる。まず、ネット対応していない代理店が選定された場合、本部サーバ５５の制御部は当該代理店に関する情報を代理店ＤＢ５５１から取得する。そして、例えば本部サーバ５５の記憶部に格納されている代理店用仮想ホームページ・データを抽出し、それに当該代理店に関する情報として、例えば代理店名、代理店住所及び電話番号等の代理店属性（図２参照）を付加して当該代理店用の仮想ホームページ・データを生成する。当該代理店用の仮想ホームページ・データは、一旦記憶部に格納され、通信部を介してユーザー端末３などからの要求を制御部が受け付けた時に記憶部から読み出してユーザ端末３などにデータを提供する。ユーザがホームページ情報を要求するために、本部サーバ５５の制御部が作成するメールには、ホームページへのリンク情報（ＵＲＬ）が付加される。そのホームページへのリンク情報（ＵＲＬ）には、末尾に図２に示す代理店番号２００の値が含まれ、当該代理店用のページであることが識別できるようになっている。こうして生成される代理店用仮想ホームページへのリンク情報を、第２の雛型メール（図１５）に含むような構成であってもよい。
【００６７】
なお、以上説明した処理では代理店がネット対応をしているか否かを本部サーバ５５が判定し、それに応じて、第２の雛型メールに含まれるホームページへのリンク情報を生成したが、ステップＳ３１においてＹｅｓ（満期日まで１０日以内）であると判定された場合、すべて本部サーバ５５が管理するホームページ上で見積作成処理及び契約申込み処理等を行うような構成であってもよい。その場合、顧客宛のメールには保険会社５の手続き専用ページへのリンク情報が含まれる。顧客は例えばユーザ端末３を操作して、メールに含まれるリンク情報を用いて保険会社５の手続き専用ホームページにアクセスし、保険料見積結果を取得する。さらに保険契約申込みを希望する場合は、保険契約申込み受付け用のページを介して契約申込みを行う。この契約申込み手続き処理が終了した後、担当として選定された代理店に契約情報を本部サーバ５５から送信するような構成であってもよい。こうして、本部サーバ５５がネット対応していない代理店用仮想ホームページを提供する場合、代理店番号２００など当該代理店の情報に関連付けて、仮想ホームページのデータをユーザ端末３に提供することになる。
【００６８】
また、図７のステップＳ４５において、Ｎｏ（顧客属性が１ではない。すなわち顧客属性は３である）と判定された場合、図１２に示したステップＳ６５乃至ステップＳ７１の処理に代えて、すべて本部サーバ５５が管理するホームページ上で見積作成処理及び契約申込み処理等を行うような構成であってもよい。その場合、顧客宛のメールには、見積依頼に対するお礼文と、保険会社５の連絡先（例えばカスタマ・センタ等）と、保険会社５の手続用ページへのリンク情報とが含まれる。顧客は例えばユーザ端末３を操作して、メールに含まれるリンク情報を用いて保険会社５の手続用ホームページにアクセスし、保険料見積結果を取得する。この段階において見積条件を変更するようにしてもよい。さらに保険契約申込みを希望する場合は、保険契約申込み受付け用のページを介して契約申込みを行う。この申込み手続き処理が終了した後、担当代理店を選定し、その選定された代理店に契約情報を本部サーバ５５から送信するような構成であってもよい。顧客属性が１と判定された場合には、担当として選定された代理店に対応するリンク情報が顧客宛のメールに含まれ、顧客属性が３と判定された場合には、保険会社の手続用ページへのリンク情報が顧客宛のメールに含まれる。
【００６９】
このように顧客の保険加入見込みが高いと判断された場合には、顧客に対して顧客対応の開始当初から代理店に関する情報を提供し、代理店にも当該顧客の情報を提供する。その一方で、顧客の保険加入見込みが低いと判断された場合には、顧客対応の開始当初は担当代理店を選定することなく保険会社５が直接対応し、契約の可否の結果によって代理店に連絡するか否かを決定する。このようにすることで、代理店は、契約に到る可能性が低いと判断される顧客について対応する必要がなくなり、効率的に営業活動を進めることができる。
【００７０】
このように、顧客に代理店や保険会社等のホームページへのリンク情報を紹介する場合に、顧客属性に基づき、顧客、代理店、保険会社にとって適切なリンク情報を選定して顧客宛のメールに含めることができる。
【００７１】
次に、端子Ｅを介して遷移した処理について図１７を用いて説明する。本部サーバ５５は、第４の雛型メール５５５ｄ又は第５の雛型メール５５５ｅからお礼メールを生成し、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１０１）。ステップＳ３５において代理店が１つ以上存在しないと判定された場合、すなわち当該顧客を担当すべき代理店が見つからなかった場合には、第４の雛型メール５５５ｄからお礼メールを生成する。また、ステップＳ２９において当該保険会社の既契約者であると判定された場合には、第５の雛形メール５５５ｅからお礼メールを生成する。第４及び第５の雛型メールから生成されたお礼メールには、図示しないが、見積り依頼をしてくれたことに対するお礼の文や保険会社（カスタマセンタ）の連絡先等が含まれる。但し、第１乃至第３の雛形メールから生成したメールと違い、担当する代理店の情報は含まれない。担当すべき代理店が見つからなかったか、顧客が担当代理店を変えたいと思っている可能性があると判断されるためである。ユーザ端末３は本部サーバ５５からのお礼メールを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１０３）。
【００７２】
本部サーバ５５は見積依頼連絡メールを生成し（ステップＳ１０５）、お礼メールの写し及び生成した見積依頼連絡メールを例えばカスタマセンタ（カスタマセンタ・コンピュータ５３）に送信する（ステップＳ１０７）。カスタマセンタ・コンピュータ５３は本部サーバ５５からのお礼メールの写し及び見積依頼連絡メールを受信し、表示装置に表示させる（ステップＳ１０９）。処理は端子Ｇを介して図１８の処理に移行する。
【００７３】
そして図１８において、カスタマセンタの担当者は、お礼メールの写し及び見積依頼連絡メールを見て、顧客の情報が既契約者のものであった場合には、当該顧客の担当代理店の確認を行う（ステップＳ１１１）。顧客の情報が既契約者のものでなかった場合には、ステップＳ１１１をスキップする。また、カスタマセンタの担当者は見積りを実施し、印刷連番（証券番号）を取得する（ステップＳ１１３）。カスタマセンタの担当者は例えばカスタマセンタ・コンピュータ５３を操作して例えば営業課支社に印刷連番をメール連絡する（ステップＳ１１５）。なお、印刷連番の通知手段はメールに限らず、電話やＦＡＸ等、他の通知手段であってもよい。また、通知先は営業課支社に限らず、代理店の管理等、同様の業務を行うことが可能な他の部署や担当者であってもよい。
【００７４】
営業課支社の担当者は、例えばメーラ機能を備えたパーソナル・コンピュータを操作してカスタマセンタ・コンピュータ５３からのメールを受信させ、表示装置に表示させる。営業課支社の担当者はメールの内容を確認して、所定の基準に基づき代理店を選定する（ステップＳ１１７）。また、営業課支社の担当者は選定された代理店に対してメール内容の通知及び保険紹介の仕組みについて説明を行う（ステップＳ１１９）。代理店は営業課支社からの通知及び説明を受け、当該顧客の担当となったことを確認する（ステップＳ１２１）。代理店は見積書を作成し、顧客に対して営業活動を行う（ステップＳ１２３）。
【００７５】
このようにすると、見込み顧客の情報等から顧客属性を判定し、顧客属性に適合した代理店の営業態様を顧客及び代理店に提示することができる。代理店は顧客に対して適切な対応を行うことが可能となり、営業活動が効率化できる。顧客も、例えば保険加入検討時及び保険加入後においての代理店への依存度や既契約保険の満期日による緊急度などの顧客自身の属性を考慮したサービスを受けられるようになる。
【００７６】
以上本発明の一実施の形態を説明したが、本発明はこれに限定されるものではない。例えば、図１に示したシステム構成は一例であって他の構成であっても図１に示した実施パターンを実現することができればよい。例えばＤＢ構成についても一例であって同様のデータを格納するためであれば、別の構成を採用するようにしてもよい。また、顧客情報、代理店情報、アンケート内容及び各種メール内容についても一例であって、必要に応じて項目を追加又は削除するようにしてもよい。また、各サーバは１台による構成に限らず、複数台による構成であってもよい。例えば本部サーバ５５が複数台で構成されていてもよいし、保険紹介サーバ７や代理店サーバ１５５が複数台で構成されていてもよい。また、画面構成も一例であって同様の内容となる他の構成であってもよい。
【００７７】
【発明の効果】
以上述べたように、本発明によれば、代理店に見込み顧客を紹介する際に、代理店の営業活動を効率化させることができた。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施の形態におけるシステム概要図である。
【図２】代理店ＤＢのテーブル構成及び格納されるデータの一例を示す図である。
【図３】顧客ＤＢのテーブル構成及び格納されるデータの一例を示す図である。
【図４】アンケート・ページの一例を示す図である。
【図５】本発明の一実施の形態における処理フロー（その１）を示す図である。
【図６】本発明の一実施の形態における処理フロー（その２）を示す図である。
【図７】本発明の一実施の形態における処理フロー（その３）を示す図である。
【図８】第１の雛型メールから生成されたお礼メールの一例を示す図である。
【図９】見積依頼連絡メールの一例を示す図である。
【図１０】見積書の一例（その１）を示す図である。
【図１１】見積書の一例（その２）を示す図である。
【図１２】本発明の一実施の形態における処理フロー（その４）を示す図である。
【図１３】第３の雛型メールから生成されたお礼メールの一例を示す図である。
【図１４】本発明の一実施の形態における処理フロー（その５）を示す図である。
【図１５】第２の雛型メールから生成されたお礼メールの一例を示す図である。
【図１６】本発明の一実施の形態における処理フロー（その６）を示す図である。
【図１７】本発明の一実施の形態における処理フロー（その７）を示す図である。
【図１８】本発明の一実施の形態における処理フロー（その８）を示す図である。
【符号の説明】
１　ネットワーク　　３　ユーザ端末　　５　保険会社
７　保険紹介サーバ　９　ユーザ端末
５３　カスタマセンタ・コンピュータ　　５５　本部サーバ
１５３　代理店端末　　１５５　代理店サーバ
５５１　代理店ＤＢ　　５５３　顧客ＤＢ
５５５　本部サーバＨＤＤ　　５５５ａ　第１の雛形メール
５５５ｂ　第２の雛形メール　　５５５ｃ　第３の雛形メール
５５５ｄ　第４の雛形メール　　５５５ｅ　第５の雛形メール
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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【図１７】
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【図１８】
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