(57)【要約】【課題】銀行口座からの引落金額がセットされた後においても、クレジットカードによるショッピングやキャッシングの一括払いをリボルビング払い等に変更することが可能なクレジットカード支払方法の変更方法等を提供する。【解決手段】クレジットカードを利用する顧客は、ＡＴＭから専用回線を通じてクレジットカード会社ホストに支払方法の変更依頼に関するデータを送信する（▲１▼）。クレジットカード会社ホストでは、支払方法の変更や残高の変更など所定のデータを書換えて、承認した内容に関するデータをＡＴＭに返信する（▲２▼）。このうちＡＴＭは引落金額の書換えに必要なデータを銀行ホストに送信し（▲３▼）、該当する引落指定口座でセットされていた引落金額の書換えが行われる（▲４▼）。その後に、銀行又はクレジットカード会社から変更された引落金額や変更後の残高等を記載した明細が顧客宛に送付される（▲５▼）。【選択図】      図３
2004348628.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
銀行ホストコンピュータと接続された端末装置を用いたクレジットカード支払方法の変更方法であって、
前記端末装置が、依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信するステップと、
前記端末装置が、前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記依頼者の引落指定口座番号とクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額とを受信するステップと、
前記端末装置が、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信するステップと、を有することを特徴とする支払方法の変更方法。
【請求項２】
銀行ホストコンピュータと接続された端末装置を用いたクレジットカード支払方法の変更方法であって、
前記端末装置が、依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信するステップと、
前記端末装置が、前記依頼者が前記端末装置に挿入した記憶媒体から前記依頼者の引落指定口座番号を読み取るステップと、
前記端末装置が、前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額を受信するステップと、
前記端末装置が、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信するステップと、を有することを特徴とする支払方法の変更方法。
【請求項３】
前記端末装置が、前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記口座引落指定金額の引落日を受信するステップと、
前記端末装置が、前記銀行ホストコンピュータの口座引落指定金額の変更が必要となる基準日と前記引落日を対比するステップと、を有しており、
前記引落日が前記基準日より後の日付であれば、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信しないことを特徴とする請求項１又は２記載の支払方法の変更方法。
【請求項４】
前記支払方法の変更内容は、一括払いをリボルビング払いに変更するものであって、
前記端末装置が、前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認したリボルビング払いへの切替金額と支払変更後のリボルビング払い残高とを受信するステップと、
前記端末装置が、前記切替金額と前記リボルビング払い残高を前記依頼者の操作画面に表示するステップと、
前記端末装置が、前記依頼者からの前記操作画面に表示された前記切替金額と前記リボルビング払い残高に対する承認を受け付けるステップと、を有しており、前記端末装置は、前記承認を受け付けた後に、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信することを特徴とする請求項１乃至３いずれかに記載の支払方法の変更方法。
【請求項５】
銀行ホストコンピュータと接続されたクレジットカード支払方法の変更装置であって、
依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信する手段と、
前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記依頼者の引落指定口座番号とクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額とを受信する手段と、
前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段と、を備えることを特徴とする支払方法変更装置。
【請求項６】
銀行ホストコンピュータと接続されたクレジットカード支払方法の変更装置であって、
依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信する手段と、
前記依頼者が挿入した記憶媒体から前記依頼者の引落指定口座番号を読み取る読取手段と、
前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額を受信する手段と、
前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段と、を備えることを特徴とする支払方法変更装置。
【請求項７】
前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記口座引落指定金額の引落日を受信する手段と、
前記銀行ホストコンピュータの口座引落指定金額の変更が必要となる基準日と前記引落日を対比する手段と、を備えており、
前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段は、前記引落日が前記基準日より後の日付であれば、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信しないことを特徴とする請求項５又は６記載の支払方法変更装置。
【請求項８】
前記支払方法の変更内容は、一括払いをリボルビング払いに変更するものであって、
前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認したリボルビング払いへの切替金額と支払変更後のリボルビング払い残高とを受信する手段と、
前記切替金額と前記リボルビング払い残高を前記依頼者の操作画面に表示する手段と、前記依頼者からの前記操作画面に表示された前記切替金額と前記リボルビング払い残高に対する承認を受け付ける手段と、を備えており、
前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段は、前記承認を受け付けた後に、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信することを特徴とする請求項５乃至７いずれかに記載の支払方法変更装置。
【請求項９】
銀行ホストコンピュータと、クレジットカード会社ホストコンピュータと、前記銀行ホストコンピュータ及び前記クレジットカード会社ホストコンピュータと接続された端末装置と、から構成されるクレジットカード支払方法変更システムであって、
前記端末装置は、
依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信する手段と、
前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記依頼者の引落指定口座番号とクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額とを受信する手段と、
前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段と、を備えており、
前記クレジットカード会社ホストコンピュータは、
前記支払方法の変更内容を前記端末装置より受信する手段と、
前記変更内容から前記依頼者の識別情報を取得して前記引落指定口座番号を特定する手段と、
前記変更内容と前記依頼者にかかる支払予定残高から前記口座引落指定金額を算出する手段と、
前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを前記端末装置に送信する手段と、を備えており、
前記銀行ホストコンピュータは、
前記端末装置より前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを受信する手段と、
前記引落指定口座番号に該当する口座引落予定金額を記憶する手段に前記口座引落指定金額を記憶させる手段と、を備えていることを特徴とする支払方法変更システム。
【請求項１０】
銀行ホストコンピュータと、クレジットカード会社ホストコンピュータと、前記銀行ホストコンピュータ及び前記クレジットカード会社ホストコンピュータと接続された端末装置と、から構成されるクレジットカード支払方法変更システムであって、
前記端末装置は、
依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信する手段と、
前記依頼者が前記端末装置に挿入した記憶媒体から前記依頼者の引落指定口座番号を読み取る手段と、
前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額を受信する手段と、
前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段と、を備えており、
前記クレジットカード会社ホストコンピュータは、
前記支払方法の変更内容を前記端末装置より受信する手段と、
前記変更内容と前記依頼者にかかる支払予定残高から前記口座引落指定金額を算出する手段と、
前記口座引落指定金額を前記端末装置に送信する手段と、を備えており、
前記銀行ホストコンピュータは、
前記端末装置より前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを受信する手段と、
前記引落指定口座番号に該当する口座引落予定金額を記憶する手段に前記口座引落指定金額を記憶させる手段と、を備えていることを特徴とする支払方法変更システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、ＡＴＭ（現金自動預入払機）等の端末装置を用いてクレジットカードによるショッピングやキャッシングの一括払いをリボルビング払い等に変更するための、クレジットカード支払方法の変更方法、クレジットカード支払方法変更装置及びクレジットカード支払方法変更システムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
クレジットカードの利用において、クレジットカード会社は通常１ヶ月ごとに顧客別の利用残高を集計して当月の請求額を確定し、顧客の手元には次回引落日と引落金額を含めた利用明細表が通知される。利用明細表を受け取った顧客は、引落に指定した銀行口座に、次回引落日には指定された引落金額が引き落とせるよう残高を維持しておくことが必要になる。
【０００３】
しかしながら、次回引落日に必要な残高を維持できない場合もあり得るため、引落金額に対して残高不足が生じる可能性がある場合には、リボルビング払い（顧客毎に設定された限度額の範囲まで請求残高を積み上げて請求残高から毎月一定額を支払う支払方法）や分割払いを利用することが有効である。但し、リボルビング払いや分割払いなどの支払方法は、商品等を購入したクレジットカードの利用時において指定することが原則となっている。
【０００４】
しかしながら、クレジットカードの利用時には一括払いが可能と考えてリボルビング払いを選択しなかったところ、その後に指定口座から不測の支出が生じたために一括払いが困難となるケースも生じ得る。このようなケースに対応して、クレジットカード会社においては、一旦支払方法を指定した後であっても、通常は引落金額の最終セットに間に合う期間であれば支払方法の変更に対応している。このようなサービスを、インターネットを用いることで顧客の利便性を高めた発明についても開示されている（例えば、特許文献１参照。）。
【０００５】
【特許文献１】特開２００２−１８３４４５号公報
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】
前記特許文献１記載の発明により、顧客はクレジットカードの利用後であっても、その後のクレジットカードの利用金額や引落口座の残高の状況を見ながら、適当な支払方法に随時変更することが可能になる。しかしながら、この方法によっても、指定口座からの引落金額がセットされた後においては、クレジットカード会社が個別に手作業で受け付けない限りは支払方法を変更することができない、という問題を有している。
【０００７】
上記のようにクレジットカードの支払方法の変更を受け付けることができない期間について示したものが、図４の例である。クレジットカード会社においては、１４日を請求起算日として支払金額の締めを行い（信販系・流通系のクレジットカード会社においては１４日頃となるのが一般的）、２７日に指定口座から支払金額が引き落とされることとなっている場合、１４日に確定した支払金額は指定口座で指定された銀行に通知され、この時点で引落金額がセットされる。従って、引落金額を変更するためには、１４日までに変更を受け付けることが必要である。
【０００８】
一方で、顧客に対する当月の引落金額の通知は、１４日の支払金額の締め後に利用明細表として送付される。従って、顧客が利用明細表を受け取った後には支払方法を変更することができず、顧客は利用明細表を受け取る前に個々の売上票の控を見ながら変更の必要性を検討しなければならない。
【０００９】
本発明は、このような課題に対応してなされたものであり、銀行口座からの引落金額がセットされた後においても、クレジットカードによるショッピングやキャッシングの一括払いをリボルビング払い等に変更することが可能な、クレジットカード支払方法の変更方法、クレジットカード支払方法変更装置及びクレジットカード支払方法変更システムを提供することを目的とするものである。
【００１０】
【課題を解決するための手段】
上記の課題を解決する第一の発明は、銀行ホストコンピュータと接続された端末装置を用いたクレジットカード支払方法の変更方法であって、前記端末装置が、依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信するステップと、前記端末装置が、前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記依頼者の引落指定口座番号とクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額とを受信するステップと、前記端末装置が、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信するステップと、を有することを特徴とする支払方法の変更方法である。
【００１１】
ここで、端末装置は銀行ホストコンピュータと接続されていればパソコン等を用いることもできるが、安全性と操作性の点からは銀行ホストコンピュータと専用回線で接続されたＡＴＭなどの専用端末を用いることが好ましい。
【００１２】
この発明においては、銀行ホストコンピュータと接続されたＡＴＭ等を用いてクレジットカード会社ホストコンピュータへ支払方法の変更処理を要求し、ＡＴＭ等が引落指定口座番号と口座引落指定金額を受け取ることにより、安全、確実かつ迅速に銀行ホストコンピュータに変更内容を伝達することができる。銀行ホストコンピュータは、受信した変更内容は依頼者及びクレジットカード会社双方の承認によるものであることが保証されるため、既にセットされた引落金額についても変更を受け付けることができる。
【００１３】
上記の課題を解決する第二の発明は、銀行ホストコンピュータと接続された端末装置を用いたクレジットカード支払方法の変更方法であって、前記端末装置が、依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信するステップと、前記端末装置が、前記依頼者が前記端末装置に挿入した記憶媒体から前記依頼者の引落指定口座番号を読み取るステップと、前記端末装置が、前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額を受信するステップと、前記端末装置が、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信するステップと、を有することを特徴とする支払方法の変更方法である。
【００１４】
ここで、記憶媒体には、依頼者の保有するクレジットカードの磁気ストライプや、クレジットカードにＩＣカードを使用する場合のＩＣの記憶領域を用いることができる。記憶媒体には、引落指定口座を含むクレジットカード保有者の利用情報や属性情報が記録されている。
【００１５】
この発明においては、クレジットカード会社ホストコンピュータへ支払方法の変更処理を要求し、ＡＴＭ等が口座引落指定金額を受け取るとともに、依頼者が挿入したクレジットカード等から指定引落口座番号を取得して、引落金額の変更に必要なこれらのデータを銀行ホストコンピュータに送信する。第一の発明と同様に、銀行ホストコンピュータは、依頼者及びクレジットカード会社双方の承認によるものが保証された変更内容を受け付けることにより、既にセットされた引落金額についても変更が可能になる。
【００１６】
また、第一の発明及び第二の発明は、前記端末装置が、前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記口座引落指定金額の引落日を受信するステップと、前記端末装置が、前記銀行ホストコンピュータの口座引落指定金額の変更が必要となる基準日と前記引落日を対比するステップと、を有しており、前記引落日が前記基準日より後の日付であれば、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信しないことを特徴とすることもできる。
【００１７】
ここで、銀行ホストコンピュータの口座引落指定金額の変更が必要となる基準日には、クレジットカード会社から引落予定金額を受け付ける日など、銀行ホストコンピュータに口座引落指定金額の変更が必要となる基準日が予め登録される。基準日より前の日付であれば、銀行ホストコンピュータには未だ口座引落予定金額が登録されていないため、変更に必要な情報を送信する必要はない。
【００１８】
さらに、第一の発明及び第二の発明は、前記支払方法の変更内容は、一括払いをリボルビング払いに変更するものであって、前記端末装置が、前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認したリボルビング払いへの切替金額と支払変更後のリボルビング払い残高とを受信するステップと、前記端末装置が、前記切替金額と前記リボルビング払い残高を前記依頼者の操作画面に表示するステップと、前記端末装置が、前記依頼者からの前記操作画面に表示された前記切替金額と前記リボルビング払い残高に対する承認を受け付けるステップと、を有しており、前記端末装置は、前記承認を受け付けた後に、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信することを特徴とすることもできる。
【００１９】
第一の発明及び第二の発明は、引落指定口座の残高が不足することとなって、一括払いをリボルビング払いに変更する場合に最も効果的と考えられる。かかる実施形態においては、依頼者が先送りとなっている要返済残高を確認するために、上記のようにリボルビング払いの切替金額と切替後の残高を表示することが好ましい。
【００２０】
さらに、第一の発明及び第二の発明は、これらの発明にかかるそれぞれの方法を実施するためのクレジットカード支払方法の変更装置として構成することもできる。
【００２１】
つまり、上記の課題を解決する第三の発明は、銀行ホストコンピュータと接続されたクレジットカード支払方法の変更装置であって、依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信する手段と、前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記依頼者の引落指定口座番号とクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額とを受信する手段と、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段と、を備えることを特徴とする支払方法変更装置である。
【００２２】
また、上記の課題を解決する第四の発明は、銀行ホストコンピュータと接続されたクレジットカード支払方法の変更装置であって、依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信する手段と、前記依頼者が挿入した記憶媒体から前記依頼者の引落指定口座番号を読み取る読取手段と、前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額を受信する手段と、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段と、を備えることを特徴とする支払方法変更装置である。
【００２３】
また、第三の発明及び第四の発明は、前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記口座引落指定金額の引落日を受信する手段と、前記銀行ホストコンピュータの口座引落指定金額の変更が必要となる基準日と前記引落日を対比する手段と、を備えており、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段は、前記引落日が前記基準日より後の日付であれば、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信しないことを特徴とすることもできる。さらに、第三の発明及び第四の発明は、前記支払方法の変更内容は、一括払いをリボルビング払いに変更するものであって、前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認したリボルビング払いへの切替金額と支払変更後のリボルビング払い残高とを受信する手段と、前記切替金額と前記リボルビング払い残高を前記依頼者の操作画面に表示する手段と、前記依頼者からの前記操作画面に表示された前記切替金額と前記リボルビング払い残高に対する承認を受け付ける手段と、を備えており、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段は、前記承認を受け付けた後に、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信することを特徴としてもよい。
【００２４】
さらに、第三の発明及び第四の発明は、これらの発明にかかるそれぞれのクレジットカード支払方法の変更装置を備えたクレジットカード支払方法の変更システムとして構成することもできる。
【００２５】
つまり、上記の課題を解決する第五の発明は、銀行ホストコンピュータと、クレジットカード会社ホストコンピュータと、前記銀行ホストコンピュータ及び前記クレジットカード会社ホストコンピュータと接続された端末装置と、から構成されるクレジットカード支払方法変更システムであって、前記端末装置は、依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信する手段と、前記クレジットカード会社ホストコンピュータから前記依頼者の引落指定口座番号とクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額とを受信する手段と、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段と、を備えており、前記クレジットカード会社ホストコンピュータは、前記支払方法の変更内容を前記端末装置より受信する手段と、前記変更内容から前記依頼者の識別情報を取得して前記引落指定口座番号を特定する手段と、前記変更内容と前記依頼者にかかる支払予定残高から前記口座引落指定金額を算出する手段と、前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを前記端末装置に送信する手段とを備えており、前記銀行ホストコンピュータは、前記端末装置より前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを受信する手段と、前記引落指定口座番号に該当する口座引落予定金額を記憶する手段に前記口座引落指定金額を記憶させる手段と、を備えていることを特徴とする支払方法変更システムである。
【００２６】
また、上記の課題を解決する第六の発明は、銀行ホストコンピュータと、クレジットカード会社ホストコンピュータと、前記銀行ホストコンピュータ及び前記クレジットカード会社ホストコンピュータと接続された端末装置と、から構成されるクレジットカード支払方法変更システムであって、前記端末装置は、依頼者からの入力を受付けた支払方法の変更内容をクレジットカード会社ホストコンピュータに送信する手段と、前記依頼者が前記端末装置に挿入した記憶媒体から前記依頼者の引落指定口座番号を読み取る手段と、前記クレジットカード会社ホストコンピュータからクレジットカード会社が承認した支払方法の変更により変更された口座引落指定金額を受信する手段と、前記銀行ホストコンピュータに前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを送信する手段と、を備えており、前記クレジットカード会社ホストコンピュータは、前記支払方法の変更内容を前記端末装置より受信する手段と、前記変更内容と前記依頼者にかかる支払予定残高から前記口座引落指定金額を算出する手段と、前記口座引落指定金額を前記端末装置に送信する手段と、を備えており、前記銀行ホストコンピュータは、前記端末装置より前記引落指定口座番号と前記口座引落指定金額とを受信する手段と、前記引落指定口座番号に該当する口座引落予定金額を記憶する手段に前記口座引落指定金額を記憶させる手段と、を備えていることを特徴とする支払方法変更システムである。
【００２７】
【発明の実施の形態】
本発明の実施の形態について、図面を用いて以下に詳細に説明する。尚、以下では、銀行ホストコンピュータに接続された端末装置としてＡＴＭを用いる例について説明するが、本発明はかかる実施形態に限定されるものではない。
【００２８】
図１は、インターネットを利用したクレジットカード支払方法の変更のフローを示す図である。図２、図３は、ＡＴＭを利用したクレジットカード支払方法の変更の、それぞれ第１、第２のフローを示す図である。図４は、クレジットカードの支払方法の変更を受け付けることができる期間の一例を示す図である。図５、図６、図７は、ＡＴＭを利用したクレジットカード支払方法における操作画面の、それぞれ第１、第２、第３の例である。図８は、本発明にかかるクレジットカード支払方法変更装置を含むシステム全体の構成を示す図である。図９、図１０は、クレジットカード会社ホストからＡＴＭに送信されるデータの、それぞれ第１、第２の例を示す図である。図１１、図１２は、銀行ホストに備えられた引落残高テーブルの一例において、それぞれ引落金額変更前、引落金額変更後を示す図である。図１３は、本発明にかかるクレジットカード支払方法の変更方法の処理フローを示すフローチャートである。
【００２９】
図１は、従来技術において説明した特許文献１記載の発明の例のように、インターネットを利用したクレジットカード支払方法の変更のフローを示している。図１において、クレジットカードを利用する顧客は、顧客端末からインターネットを通じてクレジットカード会社ホストにアクセスし、支払方法の変更依頼に関するデータを送信する（▲１▼）。これに対してクレジットカード会社ホストでは、支払方法の変更や残高の変更など所定のデータの書換えを行い、承認した内容に関するデータを顧客端末に返信する（▲２▼）。
【００３０】
その後に支払期日が近づくと、クレジットカード会社から顧客に変更内容を反映した請求明細が、郵便等により送付される（▲３▼）。この構成では、支払方法の変更により変更された引落金額は、変更された時点では直接に引落指定口座を有する銀行ホストには送信されず、請求明細を発行して銀行にも当該請求明細に定められた引落金額が送付された後は、顧客端末からの支払方法の変更依頼を受け付けることができない。
【００３１】
図１の例では、顧客はパソコン等のインターネットに接続された端末装置からクレジットカード会社ホストにアクセスすることとなっているが、図２では、顧客はＡＴＭを利用してクレジットカード会社ホストにアクセスしている。このように、銀行等に設置されたＡＴＭを利用することにより、インターネットより安全性の高い専用回線を利用して、インターネットを利用することができない顧客も、図１と同じ支払方法の変更サービスを受けることができる。
【００３２】
ここで、図２について考えると、ＡＴＭは銀行ホストとも安全性の高い専用回線等で接続されているため、ＡＴＭが受信した支払方法の変更内容に関するデータを銀行ホストに送信することにより、引落に指定された銀行口座で引落金額がセットされた後においても、引落金額の書換えが可能になる。
【００３３】
図３は、上記のように銀行ホストに変更データを送信する場合のフローを示している。ＡＴＭがカード会社システムから受信した承認データのうち、引落金額の書換えに必要なデータは銀行ホストに送信され（▲３▼）、該当する引落指定口座でセットされていた引落金額の書換えが行われる（▲４▼）。その後に、銀行又はクレジットカード会社から変更された引落金額や変更後の残高等を記載した明細が、顧客宛に送付される（▲５▼）。
【００３４】
図５〜図７は、ＡＴＭを利用したクレジットカード支払方法における操作画面の推移を示している。最初に図５の画面が表れると、顧客は「クレジットカード」のボタンを選択する。次に、図６の画面が表れて、顧客はリボルビング払いへの変更のためのボタンを選択する。「リボ変更（ＳＰ）」は、ショッピングにおいて一括払いを指定した支払をリボルビング払いに変更するためのボタンである。「リボ変更（ＣＳ）」は、キャッシングにおいて一括返済を指定した支払をリボルビング払いに変更するためのボタンである。ここで「リボ変更（ＣＳ）」のボタンを選択すると、クレジットカード会社ホストからキャッシング残高を呼び出して、図７のように変更金額を表示、変更を承認する場合には「リボ変更」押下げる。
【００３５】
図８は、本発明にかかるクレジットカード支払方法変更装置を含むシステム全体の構成を示している。顧客がＡＴＭ１０においてクレジットカードを挿入し、支払方法の変更を選択すると、クレジットカードから読み取られた会員番号と、選択した支払方法の変更内容に関するデータが、クレジットカード会社ホスト２０に送信される。クレジットカード会社ホスト２０では、利用明細データベース２１の請求残高テーブル２１１から当該会員番号に該当する会員へのショッピングやキャッシングの請求残高を取得し、ＡＴＭ１０に送信する。尚、請求残高テーブル２１１において、ショッピングとキャッシングの残高は別々に記録されており、ＡＴＭで「リボ変更（ＳＰ）」を押下げた場合にはショッピングの残高が、「リボ変更（ＣＳ）」を押下げた場合にはキャッシングの残高が参照される。
【００３６】
図９は、クレジットカード会社ホスト２０からここでＡＴＭ１０に送信されるデータの一例を示している。送信されるデータは会員番号をキーに取得されたものであり、上記のショッピングやキャッシングの請求残高であるリボルビング払いへの切替金額が含まれており、切り替えた後のリボルビング払いの残高を含むものであってもよい。
【００３７】
ＡＴＭ１０においては、受信したリボルビング払いへの切替金額等を画面に表示し、顧客がこれを確認するボタンを押下げると、支払方法の変更が確定して、クレジットカード会社ホスト２０に変更登録依頼が送信される。クレジットカード会社ホスト２０では、請求残高テーブル２１１等の変更登録を行うとともに、銀行ホスト３０に引落金額の変更のために送信することが必要なデータを、ＡＴＭ１０に送信する。
【００３８】
図１０は、クレジットカード会社ホスト２０からここでＡＴＭ１０に送信されるデータの一例を示している。送信されるデータは会員番号をキーに取得されたものであり、指定口座からの引落金額にかかる請求についての次回引落日、変更後の次回引落金額等が含まれている。変更を行う指定口座の口座番号は、クレジットカード会社ホスト２０にクレジットカードの会員番号と予め関連付けて記憶させておくこととすれば、上記のデータの一部としてＡＴＭ１０に送信することができる。または、引落指定口座の口座番号は顧客が有するＩＣカード等のクレジットカードに予め記憶させておき、当該口座番号はＡＴＭ１０においてクレジットカードから読み取ったもので特定してもよい。
【００３９】
ＡＴＭ１０では、受信したデータのうち、まず次回引落日に関するデータを確認する。この日付が、銀行ホスト３０に既に引落金額がセットされている所定の期日より後の日付であれば、銀行ホスト３０にはクレジットカード会社から通常のフローに従って変更後の引落金額が登録されるので、銀行ホスト３０には引落金額の変更に関するデータを送信する必要がない。一方、所定の期日より前の日付であれば、銀行ホスト３０には既に引落金額がセットされてしまっているため、これを変更するために引落に指定された銀行口座番号と次回引落金額を特定するデータを送信する。
【００４０】
尚、上記のような期日の判定は、クレジットカード会社ホスト２０において行ってもよい。この場合、ＡＴＭ１０においては次回引落額をキーとした判定は行われず、受信した全てのデータについて次回引落額等が銀行ホスト３０に送信される。
【００４１】
銀行ホスト３０においては、銀行口座番号から顧客の引落指定口座を特定し、預金口座データベース３１において引落予定金額を記録した引落残高テーブル３１１において、クレジットカード会社にかかる引落金額を受信した次回引落額に変更する。
【００４２】
図１１、図１２は、銀行ホスト３０に備えられた引落残高テーブル３１１の一例であり、それぞれ引落金額変更前、引落金額変更後を示している。図１１においては、５月２７日のクレジットカード請求額の引落日には、ショッピングのリボルビング払い分の２５，０００円にキャッシングの一括払い分の５０，０００円を加えた７５，０００円が引落されるようセットされていたが、図１２においてはキャッシングの一括払いもリボルビング払いに変更され、引落金額はショッピングのリボルビング払いの２５，０００円にキャッシングをリボルビング払いに切り替えた５，０００円が加算された３０，０００円となっている。尚、リボルビング払いの残高は、ショッピングの２５０，０００円にキャッシングの４５，０００円（リボルビング払いに変更した５０，０００円のうち１回目の５，０００円を支払った後の残高）を加えた２９５，０００円に増加することになる。
【００４３】
図１３のフローチャートを用いて、本発明にかかるクレジットカード支払方法の変更方法の処理フローについて説明する。まず、ＡＴＭにおいて、顧客からクレジットカードの支払方法変更ボタンの選択を受け付ける（Ｓ０１）。ＡＴＭは、クレジットカード会社ホストに対して、支払変更に関連するデータの送信依頼を送信する（Ｓ０２）。
【００４４】
ＡＴＭでは、クレジットカード会社ホストから支払変更の可否、支払対象であるクレジットやショッピングの一括払い残高を受信し（Ｓ０３）、支払方法の変更が可能かを確認する（Ｓ０４）。リボルビング払いの限度額の超過や、対象となる一括払いの残高不存在など、支払方法の変更が可能でない場合には、ＡＴＭの画面にエラーを表示して（Ｓ０５２）処理を終了する。
【００４５】
一方、支払方法の変更が可能である場合は、ＡＴＭの画面に変更される支払対象残高が表示される（Ｓ０５）。顧客がこれを確認したことを示す操作を受け付けると（Ｓ０６）、クレジットカード会社ホストに変更登録依頼を送信する（Ｓ０７）。クレジットカード会社ホストにおいて支払方法や請求額等の変更を登録されると、リボルビング払いへの切替金額、変更後のリボルビング払い残高、次回請求日、変更後の次回請求金額、引落に指定された銀行口座番号に関するデータを受信する（Ｓ０８）。リボルビング払いへの切替金額、変更後のリボルビング払い残高については、受付票に印字されて打ち出される（Ｓ０９）。
【００４６】
次に、受信した次回請求日が、銀行ホストに既に引落金額がセットされている所定日を経過しているか否かを確認する（Ｓ１０）。経過していない場合には、銀行ホストに既に登録された引落金額を変更する必要があるので、銀行ホストに対して変更後の次回請求金額、引落に指定された銀行口座番号に関するデータを送信する（Ｓ１１）。一方、所定日を経過している場合は引落金額の変更は必要ないため、送信を行わずに処理を終了する。
【００４７】
【発明の効果】
この発明により、銀行の指定口座において引落金額がセットされた後であっても、クレジットカードによるショッピングやキャッシングの一括払いをリボルビング払い等に変更することが可能になる。クレジットカードの利用者は、通常は利用明細表が送付された後に指定口座の残高と比較してリボルビング払い等による支払繰延べの必要性を判断することが多いため、支払方法の変更可能期間が引落日近くまで延長されると、クレジットカード利用の利便性を大きく向上させることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】インターネットを利用したクレジットカード支払方法の変更のフローを示す図である。
【図２】ＡＴＭを利用したクレジットカード支払方法の変更の第１のフローを示す図である。
【図３】ＡＴＭを利用したクレジットカード支払方法の変更の第２のフローを示す図である。
【図４】クレジットカードの支払方法の変更を受け付けることができる期間の一例を示す図である。
【図５】ＡＴＭを利用したクレジットカード支払方法における操作画面の第１の例である。
【図６】ＡＴＭを利用したクレジットカード支払方法における操作画面の第２の例である。
【図７】ＡＴＭを利用したクレジットカード支払方法における操作画面の第３の例である。
【図８】本発明にかかるクレジットカード支払方法変更装置を含むシステム全体の構成を示す図である。
【図９】クレジットカード会社ホストからＡＴＭに送信されるデータの第１の例を示す図である。
【図１０】クレジットカード会社ホストからＡＴＭに送信されるデータの第２の例を示す図である。
【図１１】銀行ホストに備えられた引落残高テーブルの一例において、引落金額変更前を示す図である。
【図１２】銀行ホストに備えられた引落残高テーブルの一例において、引落金額変更後を示す図である。
【図１３】本発明にかかるクレジットカード支払方法の変更方法の処理フローを示すフローチャートである。
【符号の説明】
１０      ＡＴＭ
２０      クレジットカード会社ホスト
２１      利用明細データベース
２１１    請求残高テーブル
３０      銀行ホスト
３１      預金口座データベース
３１１    引落残高テーブル
【図１】
2004348628.tif 000003
【図２】
2004348628.tif 000004
【図３】
2004348628.tif 000005
【図４】
2004348628.tif 000006
【図５】
2004348628.tif 000007
【図６】
2004348628.tif 000008
【図７】
2004348628.tif 000009
【図８】
2004348628.tif 000010
【図９】
2004348628.tif 000011
【図１０】
2004348628.tif 000012
【図１１】
2004348628.tif 000013
【図１２】
2004348628.tif 000014
【図１３】
2004348628.tif 000015