(57)【要約】【課題】自行／他行を問わず、キャッシュカードによる両替を可能とする。【解決手段】両替される貨幣を受け入れ、指定された金種の貨幣を放出する両替処理及びその両替処理に要する手数料を徴収する手数料徴収処理を行う自動両替機において、カードＩＤを読み取りカードを識別するカード識別手段と、前記カード識別手段で読み取られたカードが自行のキャッシュカードであるときは、前記手数料徴収処理を前記カードＩＤに対応した顧客の預金口座から口座引き落とし処理により行い、前記カード識別手段で読み取られたカードが他行のキャッシュカードであるときは、前記手数料徴収処理を前記カードＩＤに対応した顧客の預金口座からデビット決済により行う手数料徴収手段と、を具備したことを特徴とする自動両替機によって達成される。【選択図】図２
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
両替される貨幣を受け入れ、指定された金種の貨幣を放出する両替処理及びその両替処理に要する手数料を徴収する手数料徴収処理を行う自動両替機において、
カードＩＤを読み取りカードを識別するカード識別手段と、
前記カード識別手段で読み取られたカードがキャッシュカードであるときは、前記手数料徴収処理を前記カードＩＤに対応した顧客の預金口座からデビット決済により行う手数料徴収手段と、を具備したことを特徴とする自動両替機。
【請求項２】
両替される貨幣を受け入れ、指定された金種の貨幣を放出する両替処理及びその両替処理に要する手数料を徴収する手数料徴収処理を行う自動両替機において、
カードＩＤを読み取りカードを識別するカード識別手段と、
前記カード識別手段で読み取られたカードが自行のキャッシュカードであるときは、前記手数料徴収処理を前記カードＩＤに対応した顧客の預金口座から口座引き落とし処理により行い、前記カード識別手段で読み取られたカードが他行のキャッシュカードであるときは、前記手数料徴収処理を前記カードＩＤに対応した顧客の預金口座からデビット決済により行う手数料徴収手段と、を具備したことを特徴とする自動両替機。
【請求項３】
前記カード識別手段で読み取られたカードが両替専用カードであるときは、
カードＩＤに対応した前払い手数料が記憶される記憶手段と、
前記カードＩＤに対応して記憶された前払い手数料を前記記憶手段から読み出す前払い手数料読出手段と、
前記前払い手数料読出手段で読み出された前払い手数料から両替に要した手数料を減額して手数料徴収処理を行った後、残りの前払い手数料を求めて前記記憶手段に更新記憶させる更新手段とをさらに具備した前記手数料徴収手段によって両替の手数料を徴収するようにしたことを特徴とする請求項１または２に記載の自動両替機。
【請求項４】
前記両替専用カードのランクに応じて定められた所定の係数を前記両替の手数料に乗じたものを前記前払い手数料から減ずるようにしたことを特徴とする請求項３に記載の自動両替機。
【請求項５】
前記両替専用カードのランクが、一般、半額免除、全額免除の場合は、前記係数が、それぞれ、１、０．５、０であることを特徴とする請求項４に記載の自動両替機。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、両替を行うと共に、その両替の手数料を自動徴収する自動両替機に関し、特に、顧客が挿入したカードの種類に応じて両替手数料の額及び徴収方法を自動的に判別し、実行する自動両替機に関する。
【０００２】
【従来の技術】
金融機関には高額の紙幣を小額紙幣や硬貨に両替する自動両替機が設置されている。現在、一般の銀行では窓口での両替サービスを有料化しているが、自動両替機はその利用に際して手数料を要求することなく無料でサービスされている。
しかしながら、装置の保守経費の確保や両替対象となる包装硬貨にかかるコストの確保のため、また、各種サービスの有料化の傾向に伴い、自動両替機の利用を有料化しようとする動きが活発となっている。
【０００３】
両替を有料で行う機能を備えた自動両替機として、手数料徴収の利便性を考慮し、カードの利用が可能な自動両替機が提案されている（例えば、特許文献１参照）。かかる自動両替機は、いわゆるプリペイド式であり、任意のカード（両替専用カード、自行若しくは他行のキャッシュカード、クレジットカード等）のカード識別情報の一部又は全部をカードＩＤとし、前払いされた手数料を前記カードＩＤと関連付けて記憶させておいて、両替の際にそこから手数料分を減額していくという方式である。かかる方式は、任意のカードが利用可能であるという点、または頻繁に利用する顧客の場合はその都度手数料用の現金を準備する必要がないという点においては優れているが、以下のような問題点がある。
【０００４】
【特許文献１】
特開２００２−１６３６９８号公報
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】
すなわち、両替機を利用する回数が少ない顧客や一見客の場合であっても、いちいち手数料の前払い分として一定額の現金を納める必要があり、また、１回しか利用しなければ当然ながら前払い手数料に残が発生するので、それを払い戻す必要も生ずる。従って、たった１回しか利用しないことが分かっているような一見客であっても、手数料の前払い（チャージ）と残額の払い戻しという二つの手続を強いられることになり、煩わしかった。また、手数料の徴収額が一定であるため、特別な顧客に対して割引サービスを行うといった、顧客による手数料額の差別化を図ることができなかった。
【０００６】
本発明は、上述のような事情に鑑み為されたものであり、本発明の目的は、自行／他行を問わず、キャッシュカードによる両替が可能であり、該両替の手数料を顧客の預金から徴収するようにして手数料徴収処理にかかる煩わしさを解消すると共に、顧客による手数料額の差別化を図ることができる自動両替機を提供することにより、両替に係る顧客の利便性を向上させることにある。
【０００７】
【課題を解決するための手段】
本発明は、自動両替機に関し、本発明の上記目的は、両替される貨幣を受け入れ、指定された金種の貨幣を放出する両替処理及びその両替処理に要する手数料を徴収する手数料徴収処理を行う自動両替機において、カードＩＤを読み取りカードを識別するカード識別手段と、前記カード識別手段で読み取られたカードがキャッシュカードであるときは、前記手数料徴収処理を前記カードＩＤに対応した顧客の預金口座からデビット決済により行う手数料徴収手段と、を具備したことを特徴とする自動両替機により達成される。すなわち、顧客のキャッシュカードが自行のものか他行のものかを問わず、デビット決済により手数料徴収処理を行うものである。
【０００８】
また、本発明の上記目的は、両替される貨幣を受け入れ、指定された金種の貨幣を放出する両替処理及びその両替処理に要する手数料を徴収する手数料徴収処理を行う自動両替機において、カードＩＤを読み取りカードを識別するカード識別手段と、前記カード識別手段で読み取られたカードが自行のキャッシュカードであるときは、前記手数料徴収処理を前記カードＩＤに対応した顧客の預金口座から口座引き落とし処理により行い、前記カード識別手段で読み取られたカードが他行のキャッシュカードであるときは、前記手数料徴収処理を前記カードＩＤに対応した顧客の預金口座からデビット決済により行う手数料徴収手段と、を具備したことを特徴とする自動両替機によって、より効果的に達成される。すなわち、デビット決済は一旦顧客の口座から第三者機関の口座に振り替えられた後で、両替を行った当該金融機関（銀行）に振り込まれる形をとるので、当該金融機関が手数料を徴収するには数日の時間を要することになるが、自行のキャッシュカードであれば顧客の預金口座からの引き落としが即時に可能であることに鑑み為された発明である。
【０００９】
さらに、本発明の上記目的は、前記カード識別手段で読み取られたカードが両替専用カードであるときは、カードＩＤに対応した前払い手数料が記憶される記憶手段と、前記カードＩＤに対応して記憶された前払い手数料を前記記憶手段から読み出す前払い手数料読出手段と、前記前払い手数料読出手段で読み出された前払い手数料から両替に要した手数料を減額して手数料徴収処理を行った後、残りの前払い手数料を求めて前記記憶手段に更新記憶させる更新手段とをさらに具備した前記手数料徴収手段によって両替の手数料を徴収するようにしたことを特徴とする前記自動両替機によって、さらに効果的に達成される。これにより、キャッシュカードの他にプリペイド式の両替専用カードも利用可能となるため、顧客のカード選択の幅が広がる。
【００１０】
さらにまた、本発明の上記目的は、前記両替専用カードのランクに応じて定められた所定の係数を前記両替の手数料に乗じたものを前記前払い手数料から減ずるようにしたことを特徴とする自動両替機によってさらに効果的に達成される。
これは、特別な顧客に対してサービス上の差別化を図るため、両替専用カードにランクを設けて、ランクによって手数料に差を付けるようにしたものである。
【００１１】
【発明の実施の形態】
以下、図面に基づいて本発明の好適な実施の形態について詳細に説明する。なお、以下に説明する実施の形態では、手数料や設定情報を管理する管理サーバを備え、管理サーバ側の記憶部に前払い手数料を記憶する形態を例として説明する。
【００１２】
図１は本発明に係る自動両替機の外観構成の一例を示しており、筐体の正面上部には、タッチパネル式ディスプレイを有する顧客操作部１２、取扱中／取扱中止を表示する取扱状態表示部１２Ａ、顧客のカードを受け入れるカード挿入口１３ａ、釣銭やバラの両替硬貨が放出されるバラ硬貨取出口１４ａ、及びレシートが発行されるレシート発行口１９ａが設けられており、その下方には包装硬貨取出口１５ａと紙幣入出金口１６ａが設けられている。貨幣を入出金する上記のバラ硬貨取出口１４ａ，包装硬貨取出口１５ａ及び紙幣入出金口１６ａにはそれぞれシャッタ１４ｂ，１５ｂ及び１６ｂが設けられており、当該貨幣の入出金時に当該シャッタが開閉されるようになっている。また、正面下部の垂直面には、入金紙幣中の硬貨等の異物を返却するための異物返却口１６ｃが設けられている。
【００１３】
図２は、図１に示した自動両替機の内部構成と、手数料管理サーバ及び自行ホストコンピュータ並びにデビット決済を行う外部の決済機関及び他行のホストコンピュータとの接続構成の一例を示している。図２において、自動両替機１０は、装置全体を制御する制御部１１と、両替貨幣の選択操作などをするための顧客操作部１２と、カード情報の読取処理をするカード処理部１３と、バラ硬貨の入出金処理をするバラ硬貨処理部１４と、包装硬貨の出金処理をする包装硬貨処理部１５と、紙幣の入出金処理をする紙幣処理部１６と、制御プログラム等を記憶する記憶部１７と、手数料管理サーバ２０との通信を制御する通信部１８と、前払い手数料の明細書等のレシートの発行処理をするレシート処理部１９とを備えている。
【００１４】
手数料管理サーバ２０は、カードＩＤに対応して前払い手数料を記憶する記憶部２１及び外部機器と通信を行う通信部２２を備えており、通信回線等の伝送媒体２を介して各自動両替機１０とオンライン接続されるとともに、自行のホストコンピュータ２３とも接続されている。また、自行ホストコンピュータ２３は外部の通信回線２４を介してデビット決済を行うデビット決済機関２５と接続されており、さらに、前記デビット決済機関２５は加盟している他の銀行のホストコンピュータ２６と通信回線２４を介して接続されている。そして、各自動両替機１０は、伝送媒体２を介して手数料管理サーバ２０の記憶部２１にアクセスし、両替処理に要する手数料の引落とし処理や、前払い手数料に係る各手続き（払込み手続き，額の追加手続き，払戻し手続き）の処理を行うようになっている。なお、手数料管理サーバ２０を備えない形態では、前払い手数料を記憶する記憶部は、複数台の自動両替機１０のいずれか１台に置いておき、ファイルシェア等の形態により各自動両替機１０から共用されるようにしてもよいし、また前記ホストコンピュータが手数料管理サーバの役目を果たしてもよい。
【００１５】
図３（Ａ）〜（Ｅ）は、本発明に係る自動両替機で利用可能なカードの例を示しており、カードの種類は、両替専用として使用される両替カード（一般用）１ａ、両替カード（半額免除用）１ｂ、両替カード（全額免除用）１ｃ、自行に口座を有するキャッシュカード１ｄ、他行に口座を有するキャッシュカードカード１ｅに大別される。両替カード１ａは一般顧客用の両替カードであり、自行に口座を有しているか否かにかかわらず、希望すれば窓口で発行してもらえるものである。また、両替カード１ｂ及び１ｃは優遇カードであり、例えば上得意の特定の顧客等に対して渡されるものである。本発明では、後述のように、顧客が払った前払い手数料を前記両替カード（ただし、１ｃを除く）に対応させて記憶しておき、顧客が自動両替機を利用する際には、当該両替カードに対応して記憶されている前払い手数料から利用手数料を徴収する方式を採用している。また、キャッシュカード１ｄ又は１ｅでは、利用客の預金口座から後述のような方法で徴収するようにしている。
【００１６】
図４は、手数料管理サーバの記憶部（又は自動両替機の記憶部）に記憶される情報の一例を示しており、手数料管理サーバの記憶部２１には、「利用日」、「カードＩＤ」、カードの種類によって異なる「係数Ｒ」、当日における所定枚数以下の払出しの有無を示す「Ｎ値」（Ｎ＝０ならば初めて、Ｎ＝１ならば１回以上の払い出しを受けていることを示している。）、その回における「払出枚数」、手数料の「算出額」、実際に徴収する「手数料」、受け付けた前払手数料の金額情報を示す「前払手数料」、前払い手数料から徴収する手数料を引いた「残額」、カードＩＤから特定される「カードの種類」等の情報がカードＩＤに対応して記憶される。
【００１７】
なお、本発明で言う「カードＩＤ」とは、これらのカードの種類及びカードを特定するためのＩＤであり、例えば、両替カードの場合は上１桁が「９」となっており、両替専用のカードであることを示している。また、上から２桁目の数字は両替カードの種類を表している。すなわち、「１」は一般カード、「２」は半免（半額免除）カード、「３」は全免（全額免除）カードを表している。さらに、下４桁は顧客番号を示している。「係数Ｒ」は、一般カードの場合は１、半免カードの場合は０．５、全免カードの場合は０である。前記係数Ｒを「算出額」に乗じて「手数料」が決定される。「払出枚数」を記憶させる理由は以下の通りである。
【００１８】
すなわち、銀行によっては顧客サービスの一環として、所定枚数（例えば５０枚）以下の両替の場合、１日１回に限って手数料を無料とするところがあるので、顧客が払出した貨幣の枚数を把握して記憶させる必要があるからである。また、銀行のキャッシュカードの場合、カード番号は、通常、銀行コード，支店コード，口座番号から構成されているので、カード番号をカードＩＤとして用い、銀行コードによって自他行の識別を行い、後述のように手数料の徴収方法を変えることができることになる。
【００１９】
図５及び図６は、前記の両替カード又はキャッシュカードを用いて、本発明に係る自動両替機にて両替を行った場合の手数料徴収の流れを示すフローチャートであり、まず図５に基づいて、以下説明する。
【００２０】
両替を行う顧客がカード挿入口１３ａから必要なカードを挿入すると（ステップＳ１）、カード識別手段であるカード処理部１３にてカードＩＤが読み取られ、カードＩＤを手がかりとしてカードの種類が判定される。ここで、前記カードが全免カードであれば係数Ｒを０とし（ステップＳ２）、半免カードであればＲ＝０．５とし（ステップＳ３）、一般カードであればＲ＝１とする（ステップＳ４）。
【００２１】
次に、顧客がタッチパネル式の顧客操作部１２から両替内容の指定を行い、紙幣入出金口１６ａから両替する紙幣を投入して両替処理を行う（ステップＳ５）。
【００２２】
本実施例では、両替後の払出し貨幣の枚数が所定枚数（例えば５０枚とする。）以下の場合は１日に１回に限り無料とするというサービスを行っている金融機関を例に説明する。両替で指定した金種の合計枚数が５０枚以下の場合は、両替カードの種類にかかわらず、手数料を徴収せずに両替金の放出処理を行う（ステップＳ９）。ただし、その際、１日に１回という制限を設けているため、２度目に５０枚以下であっても有料とする。このためにステップＳ６においてＮの値を更新（１にする）している。
【００２３】
一方、両替で指定した金種の合計枚数が５０枚を超える場合は、手数料算出処理を行う（ステップＳ７）。具体的には、両替の枚数にかかわらず１回の両替で１度数（例えば、１度数＝２００円とする。）として算出した算出額（この場合は、２００円）に、前記カードの種類によって決められた係数Ｒを乗じて、手数料を決定する。全免カードは、２００×０＝０円、半免カードは、２００×０．５＝１００円、一般カードは、２００×１＝２００円となり、このデータが手数料管理サーバ２０に送られ、前記手数料がすでに前払いされているチャージ額以下であれば、手数料管理サーバ２０が前記チャージ額より手数料を徴収する処理を行うとともに（ステップＳ８）、自動両替機１０が両替金の放出処理を行う（ステップＳ９）。もしも、手数料が、チャージ額の残高を超えている場合は、ステップＳ５に戻り両替内容の指定をやり直す。なお、全免カードの場合は手数料をゼロとして徴収処理を行うか、手数料算出処理を全く行わないかのいずれかになるが、上述の説明は前者の場合に相当するものである。後者の場合は、図７に示すような流れとなるが、説明は省略する。
【００２４】
図６は挿入されたカードが自行又は他行のキャッシュカードであった場合の処理の流れを示すものである。
【００２５】
自行カードの場合、両替内容の指定処理（ステップＳ１０）によって入力された両替枚数が所定枚数以下であれば、前記両替専用カードの場合と同様に手数料を徴収せずに両替金の放出処理を行う（ステップＳ９）。ただし、その際、１日に１回という制限を設けているため、２度目に５０枚以下であっても有料とする。このためにステップＳ１１においてＮの値を更新（１にする）している。
【００２６】
一方、両替で指定した金種の合計枚数が５０枚を超える場合は、手数料算出処理を行う（ステップＳ１２）。具体的には、両替の枚数にかかわらず１回の両替で１度数（例えば、１度数＝２００円とする。）として算出した算出額（この場合は、２００円）が手数料となる。この手数料の額がホストコンピュータ２３に送られ、当該顧客の口座残高と比較され、口座残高を超えていなければ、口座から前記手数料の引き落とし処理を行う（ステップＳ１３）。もしも、口座残高が不足している場合は、ホストコンピュータ２３からその旨が自動両替機１０に通知され、自動両替機１０は残高不足である旨を表示し、顧客に対して両替内容の再指定を促す。顧客は両替内容の指定処理をやり直す（ステップＳ１０）。手数料の引き落としが終わると自動両替機１０が両替金の放出処理を行う（ステップＳ９）。
【００２７】
一方、キャッシュカードが他行のものであった場合は、所定枚数以下であっても無料のサービスは行わないので、すべて有料となる。顧客が両替内容の指定処理を行うと（ステップＳ１４）、手数料の算出処理が行われ、算出された額が手数料として徴収される。なお、前記他行のカードがデビット決済可能なカードでない場合は手数料を徴収できないので、カードを返却して処理は終了する。もし、どうしても両替を行う必要がある場合は、窓口で両替専用カードの契約手続を行い、カードの交付を受ければよい。
【００２８】
前記他行カードがデビット決済可能なカードであれば、図示しないデビット決済端末から、通信回線２４を介してデビット決済機関２５に手数料データが送られ、該デビット決済機関２５は前記他行のホスト２６の顧客の口座から手数料分に相当する金額を徴収し、徴収した金額を両替を行った金融機関（銀行）のホスト２３にある手数料会計口座に振り込む。このようにしてデビット決済が行われる（ステップＳ１６）。なお、デビット決済機関２５から実際に手数料が振り込まれるのは数日後である。デビット決済が終わると、両替金の放出処理が行われる（ステップＳ９）。また、他行カードの場合、デビット決済ができないとき、上述の説明では処理を終了するようにしているが、「現金支払い」を選択できるようにしてもよい。
【００２９】
【発明の効果】
以上に説明したように本発明に係る自動両替機によれば、両替機を利用する回数が少ない顧客や一見客の場合であっても、自分のキャッシュカード（自行／他行を問わない）を持っていさえすれば、いちいち手数料の前払い分として一定額の現金を納める必要がなく、自動両替機を利用することができる。
【００３０】
また、金融機関側にとってみても、一見客のためにわざわざ１回限りの両替カードを発行する必要もなく、また、残額を払い戻す必要もなくなり、手続が簡略化できる。さらには、特別な顧客に対して割引を行うといったサービス向上の差別化を図ることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明に係る自動両替機の外観構成の一例を示す斜視図である。
【図２】本発明に係る自動両替機の内部構成の一例並びに手数料管理サーバ及び外部の金融機関との接続構成の一例を示す図である。
【図３】本発明に係る自動両替機で利用可能なカードの例を示す図である。
【図４】手数料管理サーバの記憶部（又は自動両替機の記憶部）に記憶される情報の一例を示す図である。
【図５】手数料徴収処理の流れを示すフローチャートの一例である。
【図６】手数料徴収処理の流れを示すフローチャートの一例（図５の続き）である。
【図７】手数料徴収処理の流れを示すフローチャートの変形例（図５の変形例）である。
【符号の説明】
１  カード
１ａ  両替カード（一般用）
１ｂ  両替カード（半免用）
１ｃ  両替カード（全免用）
１ｄ  自行キャッシュカード
１ｅ  他行キャッシュカード
２  伝送媒体
１０  自動両替機
１１  制御部
１２  顧客操作部（タッチパネル式表示部）
１２Ａ  取扱状態表示部
１３  カード処理部
１３ａ  カード挿入口
１４  バラ硬貨処理部
１４ａ  バラ硬貨取出口
１４ｂ  シャッタ
１５  包装硬貨処理部
１５ａ  包装硬貨取出口
１５ｂ  シャッタ
１６  紙幣処理部
１６ａ  紙幣入出金口
１６ｂ  シャッタ
１６ｃ  異物返却口
１７  記憶部
１８  通信部
１９  レシート処理部
１９ａ  レシート発行口
２０  手数料管理サーバ
２１  記憶部
２２  通信部
２３  （自行）ホストコンピュータ
２４  通信回線
２５  デビット決済機関
２６  （他行）ホストコンピュータ
【図１】
2004355540.tif 000003
【図２】
2004355540.tif 000004
【図３】
2004355540.tif 000005
【図４】
2004355540.tif 000006
【図５】
2004355540.tif 000007
【図６】
2004355540.tif 000008
【図７】
2004355540.tif 000009