(57)【要約】【課題】オークションサーバーがネットワーク上で債権情報を開示し、オークション形式で債券を担保に、債権者が投資家から資金を調達する方法を提供する。【解決手段】オークションサーバーは、認証情報を受信すると投資家情報データベースの個人データ、審査データ等の基本情報を比較して当否を判断し、認証された投資家の通信端末と接続させ、債権の商品情報を商品情報データベースを参照して、開示し、開示した債権の中から希望債権を選択するよう促し、投資家が応札条件及び他の応札者が入力したよりも優れた落札希望条件を入力すると、応札情報を応札履歴情報データベースへ記録、蓄積し、応札期間内に最も優れた落札希望条件を提示した投資家へ落札させ、投資家へ融資を促し債権を譲渡予約させることを特徴とする。【選択図】図１
2004038707.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
オークションに出品する債権の商品情報を記憶するオークションサーバーと、前記オークションサーバーへのアクセス権を有する投資家が使用する通信端末とをインターネット等のネットワークを介して接続し、前記オークションサーバーがネットワーク上で債権の商品情報を開示し、オークション形式で債権を担保に、債権者が投資家から資金を調達する方法であって、
前記オークションサーバーは、債権の商品情報を蓄積している商品情報データベースと、アクセス権を有する投資家の個人データ、審査データ等の基本情報を記録・格納する投資家情報データベースと、応札履歴を記録・蓄積している応札履歴情報データベースとを備え、
オークションサーバーは、投資家から通信端末を介して、認証情報を受信すると、前記投資家情報データベースの個人データ、審査データ等の基本情報を比較して当否を判断し、認証された投資家の通信端末と接続させるステップと、
オークションサーバーが、債権の商品情報を前記商品情報データベースを参照して、応札条件と共に投資家の通信端末へ開示し、開示した債権の中から希望債権を選択するよう促す開示・選択ステップと、
投資家が応札条件及び他の応札者が入力したよりも優れた落札希望条件を入力すると、オークションサーバーは、前記応札情報を前記応札履歴情報データベースへ記録、蓄積するステップと、
オークションサーバーは、応札期間内に最も優れた落札希望条件を提示した投資家へ落札させ、前記投資家へ融資を促し債権を譲渡予約する落札ステップと、
応札期間に応札がなかった債権については、オークションサーバーが新たな応札期間、応札条件を設定し、再度オークションに出品するステップと、
から成ることを特徴とする、ネットオークション形式の資金運用・調達方法。
【請求項２】
前記落札ステップにおいて、オークションサーバーは、優良債権の場合には、低金利及び長い貸付期間を応札条件として提示し、当該提示の応札条件を満たす条件が入力された時点で、応札期間の終了日を待たずに即時落札させるステップを含むことを特徴とする、請求項１に記載したネットオークション形式の資金運用・調達方法。
【請求項３】
オークションサーバーは、応札経過を、応札期間中に、ネット上で閲覧可能に公示・更新するステップを含むことを特徴とする、請求項１に記載したネットオークション形式の資金運用・調達方法。
【請求項４】
開示・選択のステップにおいて、投資家がオークションに応募したい債権の条件を入力すると、オークションサーバーは、商品情報データベースから前記条件に合った債権を絞込み検索して表示するステップを含むことを特徴とする、請求項１に記載したネットオークション形式の資金運用・調達方法。
【請求項５】
オークションに出品する債権の商品情報を記憶するオークションサーバーと、前記オークションサーバーへのアクセス権を有する投資家が使用する通信端末とをインターネット等のネットワークを介して接続し、前記オークションサーバーがネットワーク上で債権の商品情報を開示し、オークション形式で債権を担保に、債権者が投資家から資金を調達する方法に実施されるネットオークション形式の資金運用・調達システムであって、
債権の商品情報を蓄積している商品情報データベースと、アクセス権を有する投資家の個人データ、審査データ等の基本情報を記録・格納する投資家情報データベースと、応札履歴を記録・蓄積している応札履歴情報データベースとを備えるオークションサーバーと、
投資家から通信端末を介して、認証情報を受信すると、前記投資家情報データベースの個人データ、審査データ等の基本情報を参照して当否を判断し、認証された投資家の通信回線と接続する手段と、
債権の商品情報を前記商品情報データベースを参照して、応札条件と共に投資家の通信端末へ開示し、開示した債権の中から希望債権を選択するよう促す開示・選択手段と、
投資家が、応札条件及び既応札者が入力したよりも優れた落札希望条件を入力すると、前記応札情報を前記応札経過情報データベースへ記録、蓄積する手段と、
応札期間内に最も優れた落札希望条件を提示した投資家へ落札させ、前記投資家へ融資を促し債権を譲渡予約する落札手段と、
応札期間期間に応札されなかった債権について、新たな応札期間、応札条件を設定し、再度オークションに出品する手段と、
から成ることを特徴とする、ネットオークション形式の資金運用・調達システム。
【請求項６】
前記落札手段において、優良債権の場合には、低金利及び長い貸付期間を応札条件として提示し、当該提示の応札条件を満たす条件が入力された時点で、応札期間の終了日を待たずに即時落札させる手段を含むことを特徴とする、請求項５に記載したネットオークション形式の資金運用・調達システム。
【請求項７】
オークションサーバーは、応札経過を、応札期間中に、ネット上で閲覧可能に公示・更新する手段を含むことを特徴とする、請求項５に記載したネットオークション形式の資金運用・調達システム。
【請求項８】
開示・選択手段において、投資家がオークションに応募したい債権の条件を入力すると、前記条件に合った債権を絞込み検索する手段を含むことを特徴とする、請求項５に記載したネットオークション形式の資金運用・調達システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明が属する技術分野】
オークションに出品する債権を有するオークションサーバーと、オークションに参加する投資家が使用する通信端末とをインターネット等のネットワークを介して接続し、前記オークションサーバーが応札条件を設定した債権を、インターネット上でオークションして融資を受け、その債権を譲渡予約するオークション形式の資金運用・調達方法及びシステムの技術分野に属する。
【０００２】
【従来技術】
従来、投資家が企業に対して直接的に投資するため、インターネットを利用した方法が幾つか開示されている。
例えば、特開２００１−３３８１４０において、投資家と融資を希望する企業とそれらを仲立ちする仲介者とから成り、投資家に対し投資条件に沿った融資希望企業の成長性、収益性、健全性、生産効率性といった多くの審査項目で審査し、かつそれらを継続して管理した情報をデータベースとして有し、データベースを参照して優良希望性（仲介者独自の基準）の高い順に斡旋する。それにより投資家は安心して直接投資先へ資金を投資することができる。このように投資家が企業に対して直接的に投資をすることにより、投資家は高利息を得ることができ、また、投資先にとっては低金利での融資を受けることができ、両者にとって有益な資金運用を可能としている。
【０００３】
また、特開２００１−２１６４０３には、借入希望者及び投資家と、金融オークションシステムのホスト装置（サーバー）とを通信回線を介して接続し、前記ホスト装置（サーバー）が借入希望者又は投資家から入力・登録された借入情報または投資情報のうちで最適な組み合わせ案を策定（マッチメイク）し、借入希望者と投資家との間における資金の貸入または貸出の契約を成立させて、両者をダイレクトにつなぐオークションシステム及びオークション方法が開示されている。
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
しかし、上記特開２００１−３３８１４０においては、投資先の企業の安全性はある程度審査されているとはいえ、債権に係るリスクに関して具体的な措置が講じられたというわけではない。むしろ、直接的に契約しているためリスクの全ては投資家が負わなければならないことは言うまでもない。
【０００５】
また、特開２００１−２１６４０３においても、借入希望者及び投資家両者が登録した借入情報または投資情報のうちで最適な組み合わせ案をマッチメイクしてくれるので、両者共に最高の条件の下に契約できる他、両者の金利スプレッド（利鞘）を最小限に抑えることができるが、リスクの全ては投資家が負わなければならないことに変わりはない。また、ネットオークションは多くの分野で利用されているが、債権を商品として金利や貸付期間の落札希望条件をオークション形式で落札させ、債権そのものを譲渡予約するという方法は今までに無かった。
【０００６】
本発明の目的は、上記問題点を考慮し、投資家が手持ちの資金量で、融通できる金利、貸付期間の落札希望条件を決めて自由に応札することができ、債権者が債権そのものを譲渡予約することにより安全で幅の広い投資を可能にする、ネットオークション形式の資金運用・調達システム及び方法を提供する。
【０００７】
【課題を解決するための手段】
課題を解決するための手段として、請求項１に記載した発明に係るネットオークション形式の資金運用・調達方法は、
オークションに出品する債権の商品情報を記憶するオークションサーバーと、前記オークションサーバーへのアクセス権を有する投資家が使用する通信端末とをインターネット等のネットワークを介して接続し、前記オークションサーバーがネットワーク上で債権の商品情報を開示し、オークション形式で債権の販売を行い債権者が投資家から資金を調達する方法であって、
前記オークションサーバーは、債権の商品情報を蓄積している商品情報データベースと、アクセス権を有する投資家の個人データ、審査データ等の基本情報を記録・格納する投資家情報データベースと、応札履歴を記録・蓄積している応札履歴情報データベースとを備え、
オークションサーバーは、投資家から通信端末を介して、認証情報を受信すると、前記投資家情報データベースの個人データ、審査データ等の基本情報を比較して、認証判断し、認証された投資家の通信端末と接続させるステップと、
オークションサーバーは、債権の商品情報を前記商品情報データベースを参照して、応札条件と共に投資家の通信端末へ開示して、開示した債権の中から希望債権を選択するよう促すステップと、
オークションサーバーは、投資家が応札条件及び既応札者が入力したよりも良い落札希望条件を入力すると、前記応札情報を前記応札履歴情報データベースへ記録、蓄積するステップと、
オークションサーバーは、応札期間内に最も良い落札希望条件を提示した投資家へ落札させ、前記投資家へ融資を促し債権を譲渡予約する落札ステップと、
オークションサーバーは、応札期間に応札されなかった債権については、オークションサーバーが新たな応札期間、応札条件を設定し、再度オークションに出品するステップと、
から成ることを特徴とする。
【０００８】
請求項２記載の発明は、請求項１に記載したネットオークション形式の資金運用・調達方法において、
前記落札ステップにおいて、オークションサーバーは、優良債権の場合には、低金利及び長い貸付期間を応札条件として提示し、当該提示の応札条件を満たす条件が入力された時点で、応札期間の終了日を待たずに即時落札させるステップを含むことを特徴とする。
【０００９】
請求項３に記載した発明は、請求項１に記載したネットオークション形式の資金運用・調達方法において、
オークションサーバーは、応札経過を、応札期間中に、ネット上で閲覧可能に公示・更新するステップを含むことを特徴とする。
【００１０】
請求項４に記載した発明は、請求項１に記載したネットオークション形式の資金運用・調達方法において、
開示・選択のステップにおいて、投資家がオークションに応募したい債権の条件を入力すると、オークションサーバーは、商品情報データベースから前記条件に合った債権を絞込み検索して表示するステップを含むことを特徴とする。
【００１１】
請求項５に記載した発明に係るネットオークション形式の資金運用・調達システムは、
オークションに出品する債権の商品情報を記憶するオークションサーバーと、前記オークションサーバーへのアクセス権を有する投資家が使用する通信端末とをインターネット等のネットワークを介して接続し、前記オークションサーバーがネットワーク上で債権の商品情報を開示し、オークション形式で債権の販売を行い債権者が投資家から資金を調達する方法に実施されるネットオークション形式の資金運用・調達システムであって、
債権の商品情報を蓄積している商品情報データベースと、アクセス権を有する投資家の個人データ、審査データ等の基本情報を記録・格納する投資家情報データベースと、応札履歴を記録・蓄積している応札履歴情報データベースとを備えるオークションサーバーと、
投資家から通信端末を介して、認証情報を受信すると、前記投資家情報データベースの個人データ、審査データ等の基本情報を参照して当否を判断し、認証された投資家の通信回線と接続する手段と、
債権の商品情報を前記商品情報データベースを参照して、応札条件と共に投資家の通信端末へ開示し、開示した債権の中から希望債権を選択するよう促す開示・選択手段と、
投資家が、応札条件及び既応札者が入力したよりも優れた落札希望条件を入力すると、前記応札情報を前記応札経過情報データベースへ記録、蓄積する手段と、
応札期間内に最も優れた落札希望条件を提示した投資家へ落札させ、前記投資家へ融資を促し債権を譲渡予約する落札手段と、
応札期間期間に応札されなかった債権について、新たな応札期間、応札条件を設定し、再度オークションに出品する手段と、
から成ることを特徴とする。
【００１２】
請求項６記載の発明は、請求項５に記載したネットオークション形式の資金運用・調達システムにおいて、
前記落札手段において、優良債権の場合には、低金利及び長い貸付期間を応札条件として提示し、当該提示の応札条件を満たす条件が入力された時点で、応札期間の終了日を待たずに即時落札させる手段を含むことを特徴とする。
【００１３】
請求項７記載の発明は、請求項５に記載したネットオークション形式の資金運用・調達システムにおいて、
オークションサーバーは、応札経過を、応札期間中に、ネット上で閲覧可能に公示・更新する手段を含むことを特徴とする。
【００１４】
請求項８記載の発明は、請求項５に記載したネットオークション形式の資金運用・調達システムにおいて、
開示・選択手段において、投資家がオークションに応募したい債権の条件を入力すると、前記条件に合った債権を絞込み検索する手段を含むことを特徴とする。
【００１５】
【発明の実施形態及び実施例】
以下、図面を参照して、請求項１〜８に記載した発明に係るネットオークション形式の資金運用・調達システム及び方法の実施形態を説明する。
図１は、本発明に係るネットオークション形式の資金運用・調達方法及びシステムの構成例を示している。また、▲１▼〜▲５▼はオークションが実施される流れを示している。
【００１６】
このネットワークシステムは、オークションに出品する債権の商品情報を記憶するオークションサーバー１と、前記オークションサーバーへのアクセス権を有する投資家が使用する通信端末２…（入力装置、出力装置を有する）とをインターネット等のネットワークを介して接続し、前記オークションサーバー１がネットワーク上で債権の商品情報を開示し、オークション形式で債権の予約譲渡を行い債権者が投資家から資金を調達できるようになっている。
【００１７】
インターネットでの接続は、必要に応じてセキュリティを確保するため、送信又は受信するデータを暗号化したり、ユーザーが利用時に使用するパスワードや会員ＩＤ（ＰＩＮコード）等を設定して、セキュリティを確保する。
【００１８】
前記オークションサーバー１は、本発明に係るネットオークション形式の資金運用・調達方法及びシステムを実行するためのプログラムを記憶・格納しているだけでなく、種々のデータベースを記憶・格納している。具体的に、商品情報データベース２１と、投資家情報データベース２２と、応札履歴データベース２３とから構成される。
【００１９】
前記商品情報データベース２１は、債権の商品情報例えば、返済期間、債権額、担保形態等の情報を記憶、格納している。
【００２０】
前記投資家情報データベース２２は、例えば、投資家の氏名、住所、電話番号、会員ＩＤ（ＰＩＮコード）、パスワード等の「個人情報」、第三者による審査結果等の「審査情報」を記録、蓄積している。
【００２１】
前記応札履歴データベース２３は、応札状況、及び落札情報を記録、蓄積している。
【００２２】
また、オークションサーバー１は、会員登録している投資家の個人情報を管理する「個人情報管理機能」３１と、前記会員登録の認証を行う「認証機能」３２と、債権の検索を行う「絞込検索機能」３３と、再度オークションに出品する「再オークション設定機能」３４と、投資家へ落札させる「落札機能」３５等の処理機能を有している。
【００２３】
前記オークションサーバー１のシステムブロックの一例を、図２に示す。
オークションサーバー１は、共通バス３００を介して、前記オークションサーバー１と投資家の使用する通信端末２との間で交わされる全ての情報の授受の窓口となるｗｗｗ・サーバー３０１及びメール・サーバー３０２、前記各データベースの情報を引き出すための命令を渡し、それに対応する情報を返すデータベースサーバー３０３、前記各データベースを司るデータベース３０４、「個人情報管理機能」３１、「認証機能」３２、「絞込検索機能」３３、「再オークション設定機能」３４、「落札機能」３５等を司るマルチ処理サーバー３０５、内部と外部のネットワークを接続するゲートウェイ（相互接続装置）３０６、キーボード、モニタ、プリンタ等の各種入出力装置３０７とから構成されている。勿論、構成はこの限りではない。
【００２４】
次に、本実施形態の全体的な流れを図３に示したフローチャートに沿って説明する。
先ず、ステップＡで、投資家が通信端末２を介して、図４に示すメインダイアログボックス４０の会員ＩＤ入力欄４０１及びパスワード入力欄４０２へ、ＰＩＮコード等の会員ＩＤ、パスワード等の認証情報を入力装置のキーボード等により入力し、Ｌｏｇｉｎボタン４０３を入力装置のマウス等でクリックすると、オークションサーバー１は、前記投資家情報データベースの個人データ、審査データ等の基本情報と比較して、会員かどうかの当否を判断する。そして会員として認証された投資家の通信端末２と前記オークションサーバー１とを接続して、図５に示す会員登録者用ダイアログボックス５０が表示させる。この時点からネットオークションに参加することが可能となる。
【００２５】
そして、投資家が前記会員登録者用ダイアログボックス５０の応札リスト５０１、落札リスト５０２の閲覧リストのうち知りたい閲覧リストを入力装置のマウスをクリックして選択すると、オークションサーバー１は応札履歴情報データベースを参照して、リスト画面５０４に前記選択した閲覧リストに対応した閲覧情報を表示させて、投資家が応札、落札情報を確認することができる。
【００２６】
次に、ステップＢにおいて、投資家がオークションに応募したい債権を絞込検索し開示させる方法を説明する。
先ず、投資家が、図５の商品検索ボックス６０の債権額帯入力欄６０１、貸付期間入力欄６０２へ、債権に希望する条件を入力装置のキーボード等で入力し、検索ボタンを前記入力装置のマウス等でクリックすると、前記オークションサーバー１は前記入力された条件に対応した債権を商品情報データベースを参照して、図６に示すダイアログボックス７０の該当リスト画面７０１上に開示させる。
【００２７】
そして、債権額帯絞込ボタン７０２、貸付条件絞込ボタン７０３、貸付期間絞込ボタン７０４を選択することによって更に絞り込むことができる。
つまり、投資家が前記各絞込ボタン７０２〜７０４を入力装置のマウス等でクリックして選択すると、図７に示すような選択項目一覧表が表示され、その中から該当する各条件を選択することにより絞り込むことができる。
【００２８】
投資家が、上記のように絞り込まれ、前記該当リスト画面７０１に挙げられている債権の中から、オークションに応募したい債権を入力装置のマウス等でクリックして選択すると、前記オークションサーバー１は、　前記絞り込んだ債権の商品情報を前記商品情報データベースを参照して、図８に示す商品情報ダイアログボックス８０の商品情報画面８０１へ表示（開示）させる。前記債権の商品情報の中には、債務者の氏名、住所、担保形態、貸付期間、貸付金額等の情報は勿論、予め設定されている応札条件及び他の応札者が応札した応札履歴も表示されている。
【００２９】
ステップＣにおいて、投資家が希望する債権に応札する方法を説明する。
投資家は、図８の商品情報画面８０１に表示されている債権の商品情報、特に応札条件及び他の応札者が応札した応札履歴を確認しながら、当該応札条件及び他の応札者が入力したよりも好条件の金利、期間から成る落札希望条件を、前記商品ダイアログボクッス８０の金利入力欄８０２、期間入力欄８０３へ入力装置のキーボ−ド等で入力し、会員確認のためにパスワード入力欄にパスワードを入力する。そして、上記内容を確認した後、確認ボタン８０５を入力装置のマウス等でクリックすると応札される。そして、オークションサーバー１は、前記応札に伴って、応札履歴情報データベースに応札情報を記録・蓄積して、閲覧可能にする。
このように、投資家自身が融通できる資金で金利、期間を自由に設定できるため無理がなく幅の広い投資が可能となる。
【００３０】
そして、ステップＤにおいて、オークションサーバー１は、応札期間内に最も優れた落札希望条件を提示した投資家へ落札させる。そして、落札した投資家へ契約事項等を電子メール等で通知する。
【００３１】
なお、応札期間に応札がなかった債権に関しては、オークションサーバー１が新たな応札期間、応札条件を自動設定し、再度オークションに出品する。
【００３２】
また、第一投資家による貸付期間が終了し残りの期間の融資を募集する場合には、債権者が再度応札条件を設定して再度オークションに出品させる。
【００３３】
落札において、リスクが少ない優良債権の場合のネットオークション形式の資金運用・調達方法を図９に示すフローチャートにより説明する。
先ず、ステップＤ１０１で、オークションサーバー１は、債権者により低金利及び長い貸付期間を応札条件として設定され、オークションに出品される。そして、ステップＤ１０２で、上記応札条件を満たす条件が応札されると、ステップＤ１０３で応札期間を待たずに即時に落札させる（請求項２又は６記載の発明）。
従って、債権者が、優良債権の価値を活用して、希望した応札条件内で最も早い段階で融資を受けることが可能となる。
【００３４】
そして、上記のように落札が決定すると、図３に示したステップＥにおいて、オークションサーバー１は、投資家が入力（応札）した前記落札希望条件に対応した融資をするように促し、融資若しくは入金を確認した上で債権を譲渡予約して、図３に示す一連のネットオークション形式の資金運用・調達方法が終了する。
【００３５】
このように、債権そのものを譲渡予約することにより、投資家が債権者から返済されない場合に、前記債権を行使することができるためよりリスクの少ない投資が可能となるのである。
【００３６】
なお、オークションサーバー１は、応札経過を、応札期間中に、ネット上で会員登録者は勿論、一般の閲覧ユーザーにも閲覧可能に公示・更新する（請求項３及び７記載の発明）。
【００３７】
また、オークションサーバー１は、会員登録した投資家へ、入会確認、入札通知、応札情報更新、落札通知、入金確認、催促通知等の連絡事項を電子メール等でやりとりをすると共に、次回のオークション開催の案内等の情報を随時提供する。勿論、連絡及び確認方法はこの限りではない。
【００３８】
以上には、本発明の実施形態の一例を説明したが、勿論この実施形態に限定されない。即ち、本発明の主旨を逸脱することなく、当業者が通常行う種々の応用、変更による実施を可能であることを念のため言及する。
【００３９】
【本発明の奏する効果】
請求項１〜８に記載した発明に係る仮想空間を利用したトレーニング支援方法によれば、投資家が手持ちの資金量で、融通できる金利、貸出期間を決めて自由に応札することができ、債権者が債権そのものを譲渡予約することにより安全で幅の広い投資が可能である。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明に係るネットオークション形式の資金運用・調達方法及びシステムを実現するためのシステム全体を示した概略図である。
【図２】オークションーサーバーのシステムの一例を示すシステムブロック図である。
【図３】本発明に係るネットオークション形式の資金運用・調達方法の全体的な流れを説明するフローチャートである。
【図４】認証情報を入力するダイアログボックスを示した図である。
【図５】応札・落札情報を閲覧するダイアログボックスを示した図である。
【図６】債権の絞込検索をするダイアログボックスを示した図である。
【図７】絞込の選択事項の一覧を示した表である。
【図８】希望応札条件を入力するダイアログボックスを示した図である。
【図９】図３におけるステップＤの詳細な流れを説明するフローチャートである。
【符号の説明】
１　　　　　　オークションサーバー
２　　　　　　通信端末
２１　　　　　商品情報データベース
２２　　　　　投資家情報データベース
２３　　　　　応札履歴情報データベース
【図１】
2004038707.tif 000003
【図２】
2004038707.tif 000004
【図３】
2004038707.tif 000005
【図４】
2004038707.tif 000006
【図５】
2004038707.tif 000007
【図６】
2004038707.tif 000008
【図７】
2004038707.tif 000009
【図８】
2004038707.tif 000010
【図９】
2004038707.tif 000011