(57)【要約】【課題】金融サービスの提供要求を行う端末とのインタフェースを一般のサーバに自由に持たせることができる電子銀行システムを提供する。【解決手段】本発明の電子銀行システムは、金融サービスの提供要求を行う携帯型の通信装置やＰＣなどのユーザ端末３０と、ユーザ端末３０に金融サービスの提供をするためのインタフェースを提供する一般サーバの企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂと、ユーザ端末３０から入力された提供要求を一般サーバの企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂから受け取り、当該提供要求に応じて金融サービスを行う電子銀行サーバ１０と、ユーザ端末３０のプロバイダ４０と、電子銀行サーバ１０、ユーザ端末３０、一般サーバの企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂを通信可能に接続するネットワーク５０と、を備える。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
ネットワーク上で決済、振替及び融資処理を行う電子銀行サーバであって、
顧客毎の口座情報を記憶する口座記憶手段と、
所定のグループ単位で情報を管理するためのユーザ情報記憶手段と、
前記ユーザ情報記憶手段に記憶されている前記所定のグループ単位からの金融情報に基づいて、前記口座記憶手段に記憶されている前記口座情報を特定し、当該口座情報に基づいて金融サービス処理を行う銀行機能処理手段と、
を備える、
ことを特徴とする電子銀行サーバ。
【請求項２】
前記銀行機能処理手段は、前記ユーザ情報記憶手段に記憶されている前記所定のグループ単位からの金融情報に基づいて、前記口座記憶手段に記憶されている前記口座情報を特定するためのセキュリティ処理手段を備える、
ことを特徴とする請求項１記載の電子銀行サーバ。
【請求項３】
前記銀行機能処理手段は、特定した前記口座情報に基づいて決済処理を行うための決済処理手段を備える、ことを特徴とする請求項１又は２記載の電子銀行サーバ。
【請求項４】
前記銀行機能処理手段は、特定した前記口座情報に基づいて融資処理を行うための融資処理手段を備える、ことを特徴とする請求項１から３何れか記載の電子銀行サーバ。
【請求項５】
前記銀行機能処理手段は、口座の開設や閉鎖、前記口座記憶手段に記憶されている前記口座情報の変更を行う口座処理手段を備える、ことを特徴とする請求項１から４何れか記載の電子銀行サーバ。
【請求項６】
金融サービスの提供要求を行う端末と、
前記端末に金融サービスの提供をするためのインタフェースを提供する一般サーバと、
前記端末から入力された前記提供要求を前記サーバから受け取り、当該提供要求に応じて金融サービスを行う電子銀行サーバと、
前記端末、前記一般サーバ及び前記電子銀行サーバを通信可能に接続するネットワークと、
を備える電子銀行システムにおいて、
前記電子銀行サーバは、前記請求項１から５何れか記載の電子銀行サーバである、
ことを特徴とする電子銀行システム。
【請求項７】
前記電子銀行サーバは、前記一般サーバ毎にグループ分けして口座情報を管理する、ことを特徴とする請求項６記載の電子銀行システム。
【請求項８】
前記端末は、携帯型の通信装置である、ことを特徴とする請求項６又は７記載の電子銀行システム。
【請求項９】
前記端末は、ＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）である、ことを特徴とする請求項６又は８記載の電子銀行システム。
【請求項１０】
前記ネットワークは、インターネット又はイントラネットである、ことを特徴とする請求項６から９何れか記載の電子銀行システム。
【請求項１１】
前記ネットワークは、専用回線である、ことを特徴とする請求項６から９何れか記載の電子銀行システム。
【請求項１２】
前記ネットワークは、ＩＰ・ＶＡＮである、ことを特徴とする請求項６から９何れか記載の電子銀行システム。
【請求項１３】
前記インタフェースは、Ｗｅｂ画像で提供される、ことを特徴とする請求項６から１２何れか記載の電子銀行システム。
【請求項１４】
前記インタフェースは、テキスト画像で提供される、ことを特徴とする請求項６から１２何れか記載の電子銀行システム。
【請求項１５】
ネットワーク上で金融サービス処理を行う電子金融サービス方法であって、
（Ａ）一般サーバで金融サービスを提供するためのインタフェースを準備し、
（Ｂ）端末から入力された金融サービスの提供要求を前記インタフェースを介して受信し、
（Ｃ）前記インタフェースで受信した前記提供要求を金融サービスを処理する電子銀行サーバに送信し、
（Ｄ）前記電子銀行サーバにおいて、前記提供要求に応じた金融サービスの処理を行い、
（Ｅ）前記金融サービスの処理の結果を、前記電子銀行サーバから前記一般サーバへ送信し、
（Ｆ）前記一般サーバの前記インタフェースを介して、前記端末に前記金融サービスの処理の結果を通知する、
ことを特徴とする電子金融サービス方法。
【請求項１６】
前記端末は、携帯型の通信装置である、ことを特徴とする請求項１５記載の電子金融サービス方法。
【請求項１７】
前記端末は、ＰＣである、ことを特徴とする請求項１５記載の電子金融サービス方法。
【請求項１８】
前記インタフェースは、Ｗｅｂ画像で提供される、ことを特徴とする請求項１５から１７何れか記載の電子金融サービス方法。
【請求項１９】
前記インタフェースは、テキスト画像で提供される、ことを特徴とする請求項１５から１７何れか記載の電子金融サービス方法。
【請求項２０】
ネットワーク上で金融サービスを行うためのプログラムであって、
前記請求項１から５何れか記載の電子銀行サーバの機能を、コンピュータに実現させるためのプログラム。
【請求項２１】
ネットワーク上で金融サービスを行うためのプログラムであって、
前記請求項６から１４何れか記載の電子銀行システムの機能を、コンピュータに実現させるためのプログラム。
【請求項２２】
ネットワーク上で金融サービスを行うためのプログラムであって、
前記請求項１５から１９何れか記載の電子金融サービス方法の処理を、コンピュータに実行させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、インターネットなどのコンピュータネットワーク上で決済や融資などの金融サービス処理を行う電子銀行サーバ、電子銀行システム、電子金融サービス方法及びプログラムに関する。特には、金融サービスの提供要求を行う端末とのインタフェースを一般のサーバに自由に持たせることができる電子銀行サーバ、電子銀行システム、電子金融サービス方法及びプログラムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来から、複数のコンピュータを通信回線などによって接続し、データやプログラムなどを複数のコンピュータ同士で蓄積交換したり、データなどを共有するコンピュータ・ネットワーク（以下、単に「ネットワーク」とも言う）が構築されている。
【０００３】
このようなネットワークの方式としては、所定の通信プロトコルなどに準拠すれば、原則として自由にコンピュータの接続ができるオープン型ネットワーク方式と、ネットワークをホスト・コンピュータなどで管理し、接続されるコンピュータなどの端末装置に一定のセキュリティなどの制限を設けて、管理外のコンピュータ・ノードをネットワークに接続させないようにするクローズ型ネットワーク方式がある。
【０００４】
上述のオープン型ネットワーク方式の代表的なものとして、インターネットがある。このインターネットにおいては、通信プロトコルにＴＣＰ（Ｔｒａｎｓｆｅｒ  Ｃｏｎｔｒｏｌ  Ｐｒｏｔｏｃｏｌ）／ＩＰ（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ  Ｐｒｏｔｏｃｏｌ）が採用されており、原則としてこの通信プロトコルを遵守したコンピュータであればネットワークに接続することができる。
【０００５】
近年において、インターネットのような自由なネットワーク環境を背景に、ＷＷＷ（Ｗｏｒｌｄ  Ｗｉｄｅ  Ｗｅｂ）などのマルチメディア環境が整備されてきた。特に、最近では、このインターネットを利用して特定のサービスを行うインターネットビジネス（ｅビジネス）といわれるものが多く提案され運営されている。
【０００６】
このインターネットビジネス（ｅビジネス）においては、ネットワーク上で様々なサービスが存在し、これらのサービスに対する金融サービスの処理もネットワーク上で行うことができるようになっている。
【０００７】
例えば、特許公開平成９年第３２６００２号公報には、コンピュータネットワークに接続された決済システムについて記載されている。この決済システムは、コンピュータネットワーク上に仮想の商店街を構築し、上記商店街を構成する販売店からオンライン上で利用者が希望の商品を購入できるようにすると共に、購入した代金の清算を行うようにしたコンピュータネットワーク上の決済システムであって、購入した商品の代金の清算を行う実銀行に対して、ネットワーク上に仮想銀行を設け、仮想銀行は、利用者毎の仮想口座および販売店毎の仮想口座を有し、利用者が商品を購入した際、仮想銀行は、利用者の仮想口座と販売店の仮想講座との間で仮想の資金移動を行うと共に、代金清算のための自動振替の指示を実銀行に対して行い、この指示に基づき、実銀行は、代金の決済を行うように構築した、ことを特徴とする。
【０００８】
この決済システムによれば、実銀行に対応した仮想銀行をコンピュータネットワーク上に構築し、利用者と仮想店舗の間で、仮の口座振替を行い、この結果を実銀行に通知して、実際の振替処理を行うことによって、ネットワーク上での決済処理を実際の実銀行の決済情報に反映させることができる。
【０００９】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、上述したような決済システムによれば、ユーザがネットワーク上で購入した商品を決済する際には、仮想銀行の準備した決済処理画面を利用して行う必要があるため、単一的な決済処理画面を利用することになる。
【００１０】
したがって、ネットワーク上で商品を実際に提供している一般のサーバ毎に特徴のある決済処理画面を提供することができなかった。
【００１１】
また、一般のサーバ毎に特徴のある決済処理画面を電子銀行サーバで提供することは、その管理の手間やハードウェア資源の制限から困難である。
【００１２】
従って、本発明の目的は、金融サービスの提供要求を行う端末とのインタフェースを一般のサーバに自由に持たせることができる電子銀行サーバ、電子銀行システム、電子金融サービス方法及びプログラムを提供することである。
【００１３】
【課題を解決するための手段】
上記課題を解決するため、本発明の電子銀行サーバは、ネットワーク上で決済、振替及び融資処理を行う電子銀行サーバであって、顧客毎の口座情報を記憶する口座記憶手段と、所定のグループ単位で情報を管理するためのユーザ情報記憶手段と、ユーザ情報記憶手段に記憶されている所定のグループ単位からの金融情報に基づいて、口座記憶手段に記憶されている口座情報を特定し、当該口座情報に基づいて金融サービス処理を行う銀行機能処理手段と、を備える、ことを特徴とする。
【００１４】
ここで、銀行機能処理手段は、ユーザ情報記憶手段に記憶されている所定のグループ単位からの金融情報に基づいて、口座記憶手段に記憶されている口座情報を特定するためのセキュリティ処理手段を備える、ことができる。
【００１５】
また、銀行機能処理手段は、特定した口座情報に基づいて決済処理を行うための決済処理手段を備える、ことができる。
【００１６】
また、銀行機能処理手段は、特定した口座情報に基づいて融資処理を行うための融資処理手段を備える、ことができる。
【００１７】
また、銀行機能処理手段は、口座の開設や閉鎖、口座記憶手段に記憶されている口座情報の変更を行う口座処理手段を備える、ことができる。
【００１８】
また、上記課題を解決するため、本発明の電子銀行システムは、金融サービスの提供要求を行う端末と、端末に金融サービスの提供をするためのインタフェースを提供する一般サーバと、端末から入力された提供要求をサーバから受け取り、当該提供要求に応じて金融サービスを行う電子銀行サーバと、端末、一般サーバ及び電子銀行サーバを通信可能に接続するネットワークと、を備える電子銀行システムにおいて、電子銀行サーバは、上述の電子銀行サーバである、ことを特徴とする。
【００１９】
ここで、電子銀行サーバは、一般サーバ毎にグループ分けして口座情報を管理する、ことができる。
【００２０】
また、端末は、携帯型の通信装置やＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）であるとよい。
【００２１】
また、ネットワークは、インターネット又はイントラネットである、ことができ、または、専用回線やＩＰ・ＶＡＮであってもよい。
【００２２】
また、インタフェースは、Ｗｅｂ画像やテキスト画像で提供される、ことができる。
【００２３】
また、上記課題を解決するため、本発明の電子金融サービス方法は、ネットワーク上で金融サービス処理を行う電子金融サービス方法であって、（Ａ）一般サーバで金融サービスを提供するためのインタフェースを準備し、（Ｂ）端末から入力された金融サービスの提供要求をインタフェースを介して受信し、（Ｃ）インタフェースで受信した提供要求を金融サービスを処理する電子銀行サーバに送信し、（Ｄ）電子銀行サーバにおいて、提供要求に応じた金融サービスの処理を行い、（Ｅ）金融サービスの処理の結果を、電子銀行サーバから一般サーバへ送信し、（Ｆ）一般サーバのインタフェースを介して、端末に金融サービスの処理の結果を通知する、ことを特徴とする。
【００２４】
ここで、端末は、携帯型の通信装置やＰＣである、ことができる。
【００２５】
また、インタフェースは、Ｗｅｂ画像やテキスト画像で提供される、ことができる。
【００２６】
また、上記課題を解決するため、本発明の第１の態様のプログラムは、ネットワーク上で金融サービスを行うためのプログラムであって、上述の電子銀行サーバの機能を、コンピュータに実現させる、ことを特徴とする。
【００２７】
また、上記課題を解決するため、本発明の第２の態様のプログラムは、ネットワーク上で金融サービスを行うためのプログラムであって、上述の電子銀行システムの機能を、コンピュータに実現させる、ことを特徴とする。
【００２８】
また、上記課題を解決するため、本発明の第３の態様のプログラムは、ネットワーク上で金融サービスを行うためのプログラムであって、上述の電子金融サービス方法の処理を、コンピュータに実行させる、ことを特徴とする。
【００２９】
各一般のサーバで金融サービスの提供を行う画面を作成し準備することができる。
【００３０】
【発明の実施の形態】
以下、図面を参照して本発明の電子銀行サーバ、電子銀行システム、電子金融サービス方法及びプログラムの実施の形態を説明する。
【００３１】
図１は、本発明の電子銀行システムの一形態を示す図である。この電子銀行システムは、金融サービスの提供要求を行う携帯型の通信装置やＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）などのユーザ端末３０と、ユーザ端末３０に金融サービスの提供をするためのインタフェースを提供する一般サーバの企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂと、ユーザ端末３０から入力された提供要求を一般サーバの企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂから受け取り、当該提供要求に応じて金融サービスを行う電子銀行サーバ１０と、ユーザ端末３０のプロバイダ４０と、電子銀行サーバ１０、ユーザ端末３０、一般サーバの企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂを通信可能に接続するネットワーク５０と、を備えている。
【００３２】
ここで、電子銀行サーバは、一般サーバの企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂ毎にグループ分けして口座情報を管理する。
【００３３】
また、ネットワーク５０は、インターネット又はイントラネットである、ことができ、または、専用回線やＩＰ・ＶＡＮであってもよい。
【００３４】
また、一般サーバの企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂからユーザ端末３０に提供されるインタフェースは、動画や静止画を含むＷｅｂ画像や文字で構成されるテキスト画像などで提供される。
【００３５】
図２は、図１に示した電子銀行サーバ１０の構成の一例を示す図である。図２において、電子銀行サーバ１０は、ネットワーク５０と通信を行う通信制御部１１と、顧客毎の口座情報を記憶する口座ＤＢ（Ｄａｔａ  Ｂａｓｅ）１８と、所定のグループ単位（例えば、企業Ａサーバ２０Ａ，企業Ｂサーバ２０Ｂなどの一般サーバ単位）で情報を管理するためのユーザ情報ＤＢ１７と、ユーザ情報ＤＢ１７に記憶されている所定のグループ単位からの金融情報に基づいて、口座ＤＢ１８に記憶されている口座情報を特定し、当該口座情報に基づいて金融サービス処理を行う銀行機能処理部１２と、を備えている。
【００３６】
ここで、銀行機能処理部１２は、ユーザ情報ＤＢ１７に記憶されている所定のグループ単位からの金融情報に基づいて、口座ＤＢ１８に記憶されている口座情報を特定するためのセキュリティ処理部１３と、特定した口座情報に基づいて決済処理を行うための決済処理部１４と、特定した口座情報に基づいて融資処理を行うための融資処理部１５と、口座の開設や閉鎖、口座ＤＢ１８に記憶されている口座情報の変更を行う口座処理部１６と、を備えている。
【００３７】
図３は、一般サーバである企業Ａサーバ２０Ａの構成の一例を示す図である。図３において、企業Ａサーバ２０Ａは、ネットワーク５０と通信を行う通信制御部２１と、企業Ａサーバ２０Ａで提供するサービスのＷｅｂページやコンテンツを記憶するサービスＷｅｂＤＢ２５と、金融サービスを提供するためのインタフェースとなるＷｅｂ画面やテキスト画面を記憶する銀行画面ＷｅｂＤＢ２６と、サービスＷｅｂＤＢ２５に記憶されているコンテンツを提供するサービスアプリケーション部２３及び銀行画面ＷｅｂＤＢ２６に記憶されている金融サービスを提供するためのインタフェースを提供する銀行機能提供部２４を有するＷｅｂ制御処理部２２と、を備えている。
【００３８】
ここで、金融サービスを提供するためのインタフェースとなるＷｅｂ画面やテキスト画面は、各サーバにおいて自由に作成して準備することができる。このとき、ユーザ端末３０からインタフェースを通じて入力されたデータ（情報）は、予め仕様書などで定められている電子銀行サーバ１０で処理可能なデータ構造に変換した上で、電子銀行サーバ１０に送信される。
【００３９】
このように、一般サーバである企業Ａサーバ２０Ａ及び企業Ｂサーバ２０Ｂから送信されてくるデータが、仕様書のルールに従ったデータ構造であれば、電子銀行サーバ１０で処理可能であり、ユーザ端末３０側から入力されるデータの形式には左右されない。
【００４０】
このため、図４及び図５に示すように、各サーバ２０Ａ，２０Ｂで自由にその目的に合った金融処理画面を準備することができる。
【００４１】
図６は、本発明の電子銀行システムを利用した電子金融サービス方法を示すフローチャートである。図１〜図６において、先ず、一般サーバ２０Ａ，２０Ｂで金融サービスを提供するためのインタフェースを準備する（ステップ６０１）。
【００４２】
次に、一般サーバ２０Ａ，２０Ｂでユーザ端末３０から入力された金融サービスの提供要求をインタフェースを介して受信する（ステップ６０２）。
【００４３】
そして、一般サーバ２０Ａ，２０Ｂでは、インタフェースで受信した金融サービスの提供要求を金融サービスを処理する電子銀行サーバ１０に送信する（ステップ６０３）。
【００４４】
電子銀行サーバ１０では、ユーザ端末３０からの提供要求に応じた金融サービスの処理、例えば、口座開設、決済処理、融資実行などを行う（ステップ６０４）。
【００４５】
そして、この金融サービスの処理の結果を、電子銀行サーバ１０から一般サーバ２０Ａ，２０Ｂへ送信する（ステップ６０５）。
【００４６】
一般サーバ２０Ａ，２０Ｂでは、インタフェースを介して、ユーザ端末３０に金融サービスの処理の結果を通知する（ステップ６０６）。
【００４７】
以上、本発明の電子銀行サーバ、電子銀行システム及び電子金融サービス方法について説明したが、上述した電子銀行サーバ、電子銀行システム及び決済方法をコンピュータなどで実現・実行可能なプログラムとすることもできる。
【００４８】
【発明の効果】
以上述べた通り、本発明の電子銀行サーバ、電子銀行システム、電子金融サービス方法及びプログラムによれば、金融サービスの提供要求を行う端末とのインタフェースを一般のサーバに自由に持たせることができるようになった。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の電子銀行システムの一例を示す図である。
【図２】本発明の電子銀行サーバの一例を示す図である。
【図３】一般サーバ（企業Ａサーバ）の一例を示す図である。
【図４】一般サーバ（企業Ａサーバ）で提供されるインタフェース画面の一例を示す図である。
【図５】一般サーバ（企業Ａサーバ）で提供されるインタフェース画面の一例を示す図である。
【図６】本発明の電子金融サービス方法の一例を示すフローチャートである。
【符号の説明】
１０  電子銀行サーバ
１１，２１  通信制御部
１２  銀行機能処理部
１３  セキュリティ処理部
１４  決済処理部
１５  融資処理部
１６  口座処理部
１７  ユーザ情報ＤＢ
１８  口座ＤＢ
２０Ａ  企業Ａサーバ
２０Ｂ  企業Ｂサーバ
２２  Ｗｅｂ制御処理部
２３  サービスアプリケーション部
２４  銀行機能提供部
２５  サービスＷｅｂＤＢ
２６  銀行画面ＷｅｂＤＢ
３０  ユーザ端末
４０  プロバイダ
５０  ネットワーク
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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