(57)【要約】【課題】自動車などの物品を購入する際に、支払条件が有利になる時期を知ることができる。【解決手段】ローンにて購入された商品の買い替えに関する代替情報を提示する代替情報提示システムは、商品ごとの、当初の価格、経時的に下落する価格の査定額などを記憶する商品マスタ１４と、商品を購入した顧客ごとの、当該顧客が購入した商品、その支払条件などを記憶する顧客マスタ１２と、商品マスタ１４から取得した査定額に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる査定額の時間的推移を示す査定曲線と、顧客マスタ１６から取得した情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる残債の時間的推移を示す残債曲線とを生成し、これら双方を重ね合わせたグラフを生成し、グラフを参照して選択された、任意の時点で、代替商品となる新たな商品を購入した場合の支払条件を算出して提示する演算部２１を備える。【選択図】  図１
2004362350.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
一定の支払条件の下でローンにて購入された商品の買い替えに関する代替情報を提示する代替情報提示システムであって、
少なくとも商品ごとの、当初の価格と、経時的に下落する価格の査定額に関する情報とを記憶する商品マスタと、
商品を購入した顧客ごとの、当該顧客が購入した商品、および、その支払条件に関する情報を記憶する顧客マスタと、
前記商品マスタから取得した査定額に関する情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる査定額の時間的推移を示す査定曲線と、前記顧客マスタから取得した情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる残債の時間的推移を示す残債曲線とを生成し、これら双方を重ね合わせたグラフを生成するとともに、前記生成されたグラフを参照して選択された、任意の時点で、代替商品となる新たな商品を購入した場合の支払条件を算出し、当該支払条件を提示する代替情報生成手段を備えたことを特徴とする代替情報提示システム。
【請求項２】
前記商品マスタが、過去の所定の期間ごとの当該商品の査定額を記憶し、
前記代替情報生成手段が、前記査定額に基づいて、査定曲線を生成するように構成されたことを特徴とする請求項１に記載の代替情報提示システム。
【請求項３】
前記商品マスタが、前記商品の査定額の下落割合を示す下落率を記憶し、
前記代替情報生成手段が、前記下落率に基づいて、査定曲線を生成するように構成されたことを特徴とする請求項１に記載の代替情報提示システム。
【請求項４】
前記支払条件が、頭金、分割された支払金額および支払回数を含み、
前記代替情報生成手段が、新たな商品の支払条件中の頭金に、前記任意の時点での残債と査定額の差異を割り当てて、前記新たな商品に関する他の支払条件を算出することを特徴とする請求項１ないし３の何れか一項に記載の代替情報提示システム。
【請求項５】
前記代替情報生成手段が、前記顧客マスタ中に記憶された現在の顧客の支払条件および前記割り当てられた頭金に基づき、現在とほぼ同等の支払金額および支払回数で買い替えが可能な商品の価格の、現在顧客の所有する商品の価格に対する割合を示す代替指数を算出することを特徴とする請求項４に記載の代替情報提示システム。
【請求項６】
前記支払条件が、所定の期間ごとに増額された支払金額を含み、
前記代替情報生成手段が、新たな商品について、前記増額された支払金額を一方の軸、支払回数を他方の軸に設定された表を生成し、当該表において、増額された支払金額および支払回数の組に応じた、前記分割された支払金額を、前記表中に記述することを特徴とする請求項４または５に記載の代替情報提示システム。
【請求項７】
前記代替情報生成手段が、前記表において、現在の顧客の分割された支払金額から所定範囲の支払金額である領域を他の領域と異なるように表示することを特徴とする請求項６に記載の代替情報提示システム。
【請求項８】
前記代替情報生成手段が、前記顧客マスタ中に記憶された現在の顧客の支払条件および前記割り当てられた頭金に基づき、当該支払条件に近似する条件で購入が可能な新たな商品の候補を提示することを特徴とする請求項４ないし７の何れか一項に記載の代替情報提示システム。
【請求項９】
少なくとも商品ごとの、当初の価格と、経時的に下落する価格の査定額に関する情報とを記憶する商品マスタと、商品を購入した顧客ごとの、当該顧客が購入した商品、および、その支払条件に関する情報を記憶する顧客マスタとを備えたコンピュータに、一定の支払条件の下でローンにて購入された商品の買い替えに関する代替情報を提示するように作動させる、当該コンピュータにより読取り可能な代替情報提示プログラムであって、
前記商品マスタから取得した査定額に関する情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる査定額の時間的推移を示す査定曲線と、前記顧客マスタから取得した情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる残債の時間的推移を示す残債曲線とを生成し、これら双方を重ね合わせたグラフを生成するグラフ生成ステップと、
前記生成されたグラフを参照して選択された、任意の時点で、代替商品となる新たな商品を購入した場合の支払条件を算出し、当該支払条件を提示する代替情報生成ステップとを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする代替情報提示プログラム。
【請求項１０】
前記商品マスタが、過去の所定の期間ごとの当該商品の査定額を記憶し、
前記グラフ生成ステップにおいて、前記査定額に基づいて、査定曲線を生成するステップを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする請求項９に記載の代替情報提示プログラム。
【請求項１１】
前記商品マスタが、前記商品の査定額の下落割合を示す下落率を記憶し、
前記グラフ生成ステップにおいて、前記下落率に基づいて、査定曲線を生成するステップを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする請求項９に記載の代替情報提示プログラム。
【請求項１２】
前記支払条件が、頭金、分割された支払金額および支払回数を含み、
前記代替情報生成ステップにおいて、新たな商品の支払条件中の頭金に、前記任意の時点での残債と査定額の差異を割り当てて、前記新たな商品に関する他の支払条件を算出するステップを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする請求項９ないし１１の何れか一項に記載の代替情報提示プログラム。
【請求項１３】
さらに、前記顧客マスタ中に記憶された現在の顧客の支払条件および前記割り当てられた頭金に基づき、現在とほぼ同等の支払金額および支払回数で買い替えが可能な商品の価格の、現在顧客の所有する商品の価格に対する割合を示す代替指数を算出するステップを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする請求項１２に記載の代替情報提示プログラム。
【請求項１４】
前記支払条件が、所定の期間ごとに増額された支払金額を含み、
前記代替情報生成ステップにおいて、新たな商品について、前記増額された支払金額を一方の軸、支払回数を他方の軸に設定された表を生成し、当該表において、増額された支払金額および支払回数の組に応じた、前記分割された支払金額を、前記表中に記述するステップを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする請求項１２または１３に記載の代替情報提示プログラム。
【請求項１５】
前記代替情報生成ステップにおいて、前記表において、現在の顧客の分割された支払金額から所定範囲の支払金額である領域を他の領域と異なるように表示するステップを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする請求項１４に記載の代替情報提示プログラム。
【請求項１６】
前記代替情報生成ステップにおいて、前記代替情報生成手段が、前記顧客マスタ中に記憶された現在の顧客の支払条件および前記割り当てられた頭金に基づき、当該支払条件に近似する条件で購入が可能な新たな商品の候補を提示するステップを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする請求項１２ないし１５の何れか一項に記載の代替情報提示プログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、購入した商品の代替品の購入に関して、支払条件や購入時期に関する情報を取得することができるシステムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
たとえば、自動車など比較的高額な商品は、頭金、支払回数、月ごとの支払金額、および、ボーナス時の支払金額を含む一定の支払条件の下で、ローンを形成して購入するのが一般的である。また、自動車は、一定期間が経過後、買い換えられる場合が多く、その場合、現在使用している車両を下取りに出して、その下取り価格を頭金の少なくとも一部に使用する場合もある。
【０００３】
しかしながら、現時点で、次に購入したい車両をどのような支払条件で購入することができるか、或いは、どの時点で購入するのが支払条件を考慮した場合に有利であるのかを購入者は知ることができないという問題点があった。また、営業側にとっても、ユーザにどのような車種をどのタイミングで奨めるのが望ましいかを知ることができないという問題点があった。
【０００４】
たとえば、車両を買い換えようという意思のあるユーザに、分割払いのローン残がある場合は、そのローン残を支払うことを含む支払条件の下での車両の購入が必要であり、ユーザの購入意欲をそいでしまうという問題点もあった。
【０００５】
【特許文献１】特開２００２−２４５４４号公報
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】
ローン残の問題に関しては、たとえば、特許文献１に、ローン残があっても新たな物品、たとえば、自動車を、ローンを利用して購入することができる残債上乗せローンによる取引方法が開示されている。この方法を利用すると、ローン残があった場合でも、その残債を上乗せした新たな支払条件のローンを構築することにより、残債の一括返済を要さずに新たに車両を購入することが可能である。
【０００７】
しかしながら、上記特許文献１の手法を利用した場合にも、依然として、ユーザがどのタイミングで新たに車両を購入するのが、支払条件を考慮した上で有利であるかを知ることはできない。営業側にとっても、ユーザに新車購入を奨めるのにもっとも望ましい時期を知ることができないという問題は依然として残る。
【０００８】
本発明は、自動車などの物品を購入する際に、支払条件が有利になる時期を知ることができるシステムを提供することを目的とする。
【０００９】
【課題を解決するための手段】
本発明の目的は、一定の支払条件の下でローンにて購入された商品の買い替えに関する代替情報を提示する代替情報提示システムであって、少なくとも商品ごとの、当初の価格と、経時的に下落する価格の査定額に関する情報とを記憶する商品マスタと、商品を購入した顧客ごとの、当該顧客が購入した商品、および、その支払条件に関する情報を記憶する顧客マスタと、前記商品マスタから取得した査定額に関する情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる査定額の時間的推移を示す査定曲線と、前記顧客マスタから取得した情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる残債の時間的推移を示す残債曲線とを生成し、これら双方を重ね合わせたグラフを生成するとともに、前記生成されたグラフを参照して選択された、任意の時点で、代替商品となる新たな商品を購入した場合の支払条件を算出し、当該支払条件を提示する代替情報生成手段を備えたことを特徴とする代替情報提示システムにより達成される。
【００１０】
本発明によれば、残債曲線と査定曲線とを重ね合わせたグラフを参照することで、商品を下取りにすることにより残債を完済できる時点や、査定額が残債を上回る時期などを知ることができる。また、これを参照して、任意の時点での、代替商品の支払条件を知ることも可能となる。たとえば、営業側にとっては、査定額が残債を上回るようなタイミングで顧客に対して営業活動を行なうことが可能となる。
【００１１】
好ましい実施態様においては、前記商品マスタが、過去の所定の期間ごとの当該商品の査定額を記憶し、前記代替情報生成手段が、前記査定額に基づいて、査定曲線を生成するように構成されている。或いは、前記商品マスタが、前記商品の査定額の下落割合を示す下落率を記憶し、前記代替情報生成手段が、前記下落率に基づいて、査定曲線を生成するように構成されていても良い。
【００１２】
また、好ましい実施態様においては、前記支払条件が、頭金、分割された支払金額および支払回数を含み、前記代替情報生成手段が、新たな商品の支払条件中の頭金に、前記任意の時点での残債と査定額の差異を割り当てて、前記新たな商品に関する他の支払条件を算出する。このような支払条件を取得すれば、頭金を別途用意することが無い支払条件をユーザに提示することができる。
【００１３】
別の好ましい実施態様においては、前記代替情報生成手段が、前記顧客マスタ中に記憶された現在の顧客の支払条件および前記割り当てられた頭金に基づき、現在とほぼ同等の支払金額および支払回数で買い替えが可能な商品の価格の、現在顧客の所有する商品の価格に対する割合を示す代替指数を算出する。この代替指数についても、時間的推移を示すのが望ましい。これにより、ユーザは、任意の時点において、現在の支払とほぼ同じ条件で、どの程度の代替商品を購入できるかを知ることが可能となる。
【００１４】
また、別の好ましい実施態様においては、前記支払条件が、所定の期間ごとに増額された支払金額を含み、前記代替情報生成手段が、新たな商品について、前記増額された支払金額を一方の軸、支払回数を他方の軸に設定された表を生成し、当該表において、増額された支払金額および支払回数の組に応じた、前記分割された支払金額を、前記表中に記述する。さらに、前記代替情報生成手段が、前記表において、現在の顧客の分割された支払金額から所定範囲の支払金額である領域を他の領域と異なるように表示するのがより望ましい。
【００１５】
さらに別の実施態様においては、前記代替情報生成手段が、前記顧客マスタ中に記憶された現在の顧客の支払条件および前記割り当てられた頭金に基づき、当該支払条件に近似する条件で購入が可能な新たな商品の候補を提示する。
【００１６】
また、本発明の目的は、少なくとも商品ごとの、当初の価格と、経時的に下落する価格の査定額に関する情報とを記憶する商品マスタと、商品を購入した顧客ごとの、当該顧客が購入した商品、および、その支払条件に関する情報を記憶する顧客マスタとを備えたコンピュータに、一定の支払条件の下でローンにて購入された商品の買い替えに関する代替情報を提示するように作動させる、当該コンピュータにより読取り可能な代替情報提示プログラムであって、前記商品マスタから取得した査定額に関する情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる査定額の時間的推移を示す査定曲線と、前記顧客マスタから取得した情報に基づき、少なくとも現時点から将来にわたる残債の時間的推移を示す残債曲線とを生成し、これら双方を重ね合わせたグラフを生成するグラフ生成ステップと、前記生成されたグラフを参照して選択された、任意の時点で、代替商品となる新たな商品を購入した場合の支払条件を算出し、当該支払条件を提示する代替情報生成ステップとを、前記コンピュータに実行させることを特徴とする代替情報提示プログラムによっても達成される。
【００１７】
好ましい実施態様においては、前記商品マスタが、過去の所定の期間ごとの当該商品の査定額を記憶し、前記グラフ生成ステップにおいて、前記査定額に基づいて、査定曲線を生成するステップを、前記コンピュータに実行させる。或いは、前記商品マスタが、前記商品の査定額の下落割合を示す下落率を記憶し、前記グラフ生成ステップにおいて、前記下落率に基づいて、査定曲線を生成するステップを、前記コンピュータに実行させても良い。
【００１８】
別の好ましい実施態様においては、前記支払条件が、頭金、分割された支払金額および支払回数を含み、前記代替情報生成ステップにおいて、新たな商品の支払条件中の頭金に、前記任意の時点での残債と査定額の差異を割り当てて、前記新たな商品に関する他の支払条件を算出するステップを、前記コンピュータに実行させる。
【００１９】
好ましい実施態様においては、さらに、前記顧客マスタ中に記憶された現在の顧客の支払条件および前記割り当てられた頭金に基づき、現在とほぼ同等の支払金額および支払回数で買い替えが可能な商品の価格の、現在顧客の所有する商品の価格に対する割合を示す代替指数を算出するステップを、前記コンピュータに実行させる。
【００２０】
また、前記支払条件が、所定の期間ごとに増額された支払金額を含み、前記代替情報生成ステップにおいて、新たな商品について、前記増額された支払金額を一方の軸、支払回数を他方の軸に設定された表を生成し、当該表において、増額された支払金額および支払回数の組に応じた、前記分割された支払金額を、前記表中に記述するステップを、前記コンピュータに実行させても良い。この場合に、前記代替情報生成ステップにおいて、前記表において、現在の顧客の分割された支払金額から所定範囲の支払金額である領域を他の領域と異なるように表示するステップを、前記コンピュータに実行させるのが望ましい。
【００２１】
さらに、別の好ましい実施態様においては、前記代替情報生成ステップにおいて、前記代替情報生成手段が、前記顧客マスタ中に記憶された現在の顧客の支払条件および前記割り当てられた頭金に基づき、当該支払条件に近似する条件で購入が可能な新たな商品の候補を提示するステップを、前記コンピュータに実行させる。
【００２２】
【発明の実施の形態】
以下、添付図面を参照して、本発明の実施の形態について説明する。図１は、本発明の実施の形態にかかる代替情報提示システムの概略を示すブロックダイヤグラムである。この実施の形態にかかる代替情報提示システムは、自動車をローンにて購入した場合に、自動車の買い替えに有利な時期、買い替えに適した自動車などの代替情報を提示するようになっている。
【００２３】
図１に示すように、本実施の形態にかかる代替情報提示システム１０は、顧客および当該顧客が購入した自動車に関する種々の情報を記憶した顧客マスタ１２、中古車および新型車の仕様や価格を含む種々の情報を含む商品マスタ１４を含むデータベース（ＤＢ）１６を有する。また、代替情報提示システム１０は、オペレータの入力に基づいて、演算のための種々の条件を設定する条件設定部１８、顧客マスタ１２のデータ更新処理を実行するデータ更新部１９、ＤＢ１６中のデータを参照して、設定された条件に基づいてユーザに提示すべき情報を生成する情報提示部２０、インタフェース（Ｉ／Ｆ）２２、キーボード等の入力装置２４、および、ＬＣＤなどの表示装置２６を有する。上記データ更新部１９および情報提示部２０により演算部２１が構成される。
【００２４】
たとえば、代替情報提示システム１０は、パーソナルコンピュータに、代替情報提示プログラムをインストールすることにより実現される。或いは、サーバに上記プログラムをインストールし、ネットワークを介して接続されたクライアントマシンからの指示を受理し、これに応答して、プログラムにしたがって必要な処理を実行し、処理結果をクライアントマシンに返すように構成しても良い。
【００２５】
本実施の形態においては、顧客が車両を購入すると、オペレータが入力装置を操作して、当該顧客が購入した車両を特定する情報、購入した車両の支払に関する状況を、代替情報提示システム１０に入力する。これらの情報は、顧客マスタ１２のレコードとして記憶される。また、顧客マスタ１２のレコードは、所定のタイミング（たとえば、月初）に実行される、後述するデータ更新処理により更新される。
【００２６】
図２ないし図４は、本実施の形態にかかる顧客マスタの例を示す図である。図２および図３に示すように、顧客マスタの各レコードは、営業担当者（担当者）、顧客氏名（氏名）、初年度登録月（初度登録）、登録からの経過年月、車名、車名にて特定される車両の現在の査定額を示す基本査定額（基本）、査定額に対する修正金額を示す修正額（修正）、基本査定額−修正額により当該車両の査定額を示す提示査定額（提示）の項目の値を含む。さらに、各レコードは、以下に述べる支払条件や残金にかかる項目の値を含む。これら項目には、残債の総計（残一括）、提示査定額から残債を減じた金額（査定−残債）、当該車両を購入した際に頭金として支払った現金（前回現金、および、現金支払）、当該車両を購入した際に下取りした車両の価格（前回下取、および、下取価格）、月ごとの支払の残数（残月）、ボーナス時の支払の残数（残ボ）、適用されている金利、支払回数（回）、月ごとの支払金額（月々）、ボーナス時の支払金額（ボーナス）、支払開始年月日（開始）、ボーナス時の初回および２回目の支払年月日（ボーナス１、ボーナス２）、車両の色、仕様、装備等を含めた車種を特定する車種コード、販売時の車両価格、車両登録年月日（登録日）が含まれる。
【００２７】
また、商品マスタ１４には、各車種コードの年式ごとの基本査定額が記憶される。図５は、本実施の形態にかかる商品マスタ１４のレコードの例を示す図である。ここでは、１９９３年から１９９７年までの各年、および、１９９８年〜２００１年までの半年ごとの車種コードに対応した基本査定額が記憶される。１年に一回或いは半年に一回、各車種コードの基本査定額のデータが、外部システムから取得され、これにより商品マスタ１４が更新される。商品マスタ１４の更新に伴って、顧客マスタ１２のデータも更新される。
【００２８】
顧客マスタ１２は、商品マスタ１４の更新に伴うほか、所定のタイミング（たとえば、月初或いは支払日）に構成される。図６は、この商品マスタの更新処理を示すフローチャートである。所定の更新タイミングが到来して処理が開始されると、データ更新部１９は、顧客マスタ１２のレコードを指定し（ステップ６００）、商品マスタ１４中の基本査定額が更新されている場合には、当該レコード中の「基本査定額」および「提示査定額」を更新する（ステップ６０１）。
（この部分もう少々説明するなら説明する）
【００２９】
次いで、データ更新部１９は、支払条件（当該支払金額やボーナス時の支払い年月日）を参照して、「残債金額」を算出し（ステップ６０２）、取得された「基本査定額」に基づく「提示査定額」から「残債金額」を差し引くことで、「査定−残債」の項目の値（金額）を算出する（ステップ６０３）。また、「支払の残数」も更新される（ステップ６０４）。
【００３０】
さらに、データ更新部１９は、「査定−残債」の項目の値（金額）および現在の支払条件（「支払回数」、「月ごとの支払金額」、「ボーナス時の支払金額」）に基づいて、「代替指数」を算出する（ステップ６０５）。この「代替指数」とは、同様の条件で買い換えることができる車両（代替車両）の価格の指数である。「代替指数」は、「査定−残債」に示される金額を頭金にして、支払条件に示す回数だけ、金額を支払った場合に購入できる車両の金額の、先に購入した（つまり現在の）車両の金額に対する比に相当する。たとえば、「代替指数」が「１」であれば、現在の車両と同等の車両に換えることができ、「１」以上であれば、現在の車両より高額の車両に換えられることがわかる。また、どの程度まで高額或いは低額の車両に換えられるかが、「代替指数」により示される。
データ更新部１９は、上記ステップ６０１〜６０５の処理を、顧客マスタ１２のそれぞれのレコードに関して実行する（ステップ６０６、６０７参照）。
【００３１】
このようにして更新される顧客マスタ１２を参照することで、車両の購入者が代替車両を購入するのに適したタイミング、代替車両の価格などを示す情報が、情報提示部２０により算出される。図７は、情報提示部において実行される処理を示すフローチャートである。
【００３２】
図７に示すように、オペレータが入力装置２４を操作することに応答して、指定された顧客のレコードが、顧客マスタ１２から取得される（ステップ７０１）。次いで、情報提示部２０は、第１のグラフ画像を生成するために、残債曲線および査定曲線を生成する（ステップ７０２）。残債曲線とは、顧客が購入した車両の車両価格から、支払条件にしたがって減少する残債の時間的な推移を表す曲線であり、また、査定曲線とは、当該車両の査定額の推移を表す曲線である。
【００３３】
より詳細には、査定曲線とは以下のように取得することができる。本実施の形態において、車両の基本査定額は、以下の式にて算出される。
基本査定額＝（車両価格）×（０．６８１×係数）ｎ×（季節指数）
【００３４】
上記式において、係数は、車種コードごとに予め設定された、当該車種の人気を表すものである。これにより、車種の人気、色、装備などにしたがって、よりきめ細かな査定額を得ることができる。上記（０．６８１×係数）という数値により、車種コードごとの下落率を得ることができる。なお、係数は、当該車種コードを有する車種の過去の査定価格の下落に基づいて求めておけばよい。
【００３５】
「ｎ」は、車両の経過年数を示す。この経過年数「ｎ」は整数に限られず、月数を考慮して表すことができる。たとえば、経過年数が、３年７ヶ月であれば、「ｎ」＝４３／１２とすれば良い。また、季節指数とは、車両のカテゴリーごとに、設定される。図８は、季節指数の例を示す図である。この例では、通常のカテゴリー（カテゴリー１）では、月による指数の変化はない。その一方、エントリークラスに相当するカテゴリー（カテゴリー２）では、学生の入学や就職時期である４月や年末に車両の価格が高くなる傾向があるため、４月、１１月および１２月に指数が「１」よりも大きくなっている。その一方、ＲＶ車に相当するカテゴリー（カテゴリー３）では、夏や冬を迎える前に人気が高まり、車両の価格が高くなる傾向があるため、５月、６月、１１月および１２月に、指数が「１」よりも大きくなっている。
上記「基本査定額」に、「修正査定額」を加減算することで、上記査定曲線を取得することが可能となる。
【００３６】
また、情報提示部２０は、第２のグラフ画像を生成するため、新たな車両購入の頭金の時間的な推移を示す棒グラフおよび代替指数の時間的推移を示す曲線を生成する（ステップ７０３）。新たな車両購入の頭金は、「査定−残債」の項目の値（金額）に相当する。したがって、「残債金額」が、「修正査定額」を上回る場合には、頭金はマイナス（−）となる。
【００３７】
情報提示部は、指定されたレコード中の所定の情報を含む表を生成し（ステップ７０４）、生成された第１のグラフおよび第２のグラフとともに、表示装置２６の画面上に表示する（ステップ７０５）。図９および図１０は、表示装置２６の画面に表示された画像例を示す図であり、図９は、画像の左側、図１０は画像の右側を示す。
【００３８】
図９において、グラフ９００、９１０が、それぞれ、第１のグラフおよび第２のグラフに相当する。第１のグラフを参照すると、残債（符号８０１参照）と比較して、査定額がゆるやかに降下するため、ある時点（この例では２００３年８月）に残債と査定額とが一致し、それ以降は、査定額が大きい状態が継続することがわかる。また、第２のグラフを参照すると、ある時点（上記残債と査定額が一致する２００３年８月）からは、新たな車両の購入に頭金として利用できる金額があることがわかる。また、右側に配置された表（図１０の符号１０００参照）では、顧客マスタ１２のレコードの情報が示される。
【００３９】
さらに、オペレータが入力装置２４を操作して、「作戦画面」のボタン（符号１００１参照）をオンすることにより、顧客が購入するのに適した車両および支払条件を示すテーブルを含む代替情報提示画像が表示される。また、「顧客一覧」ボタン（符号１００２参照）をオンすれば、図２ないし図４に示す顧客マスタが表示されるようになっている。
【００４０】
図１１および図１２は、「作戦ボタン」のオンに応答して生成される画像例を示す図、図１３は、代替情報提示画像生成の際に実行される処理を示すフローチャートである。「作戦画面」のボタンがオンされると、図１３に示すように、代替情報提示部２０は、オペレータに車種の選択を促すための初期的画像を表示装置２６に表示する（ステップ１３０１）。この画像においては、ユーザが現在使用している車両の支払条件（支払回数、ボーナス時および月ごとの支払金額、金利）、残債、車両の基本査定額などが表示されるのが望ましい（図１２の上部参照）。また、「査定−残債」を頭金として、ユーザの現在の支払条件に近似した条件で購入できる車両の金額（購入可能金額）を表示し、オペレータによる車両の選択を支援するのが望ましい（図１１の「購入可能金額」の項参照）。さらに上記購入可能金額に近似する価格の車両を候補として示し、オペレータによる入力を支援してもよい。
【００４１】
オペレータが車種を選択すると（ステップ１３０２）、車種選択の情報が条件設定部１８を介して情報提示部２０に与えられる。情報提示部２０は、車種選択に応答して、商品マスタ１４から選択された車種に関する価格（車両本体価格）や他の必要な諸経費（検査登録代行費用や預かり法定費用）を取得し（ステップ１３０３）、経費を含めた総費用について、種々の支払条件（支払回数、ボーナス時の支払金額および月ごとの支払金額）で、どの程度の費用となるかを算出する（ステップ１３０４）。次いで、情報提示部２０は、ユーザが現在使用している車両の支払条件のうち支払回数およびボーナス時の支払金額を維持した場合の月々の支払金額を含む表を、画像の左欄に配置すべく生成し、かつ、ボーナス時の種々の支払金額を縦軸に、かつ、支払回数を横軸に設定し、それぞれの場合の月々の支払金額をマトリクス状に配置した表を、画像の右欄に配置すべく生成する（ステップ１３０５）。このような画像が表示装置２６の画面上に表示される。図１１がステップ１３０５における左欄のための画像に相当し、図１２が、右欄のための画像に相当する。
【００４２】
図１２に示すように、支払回数およびボーナス時の支払金額が異なると、月々の支払金額も異なる。本実施の形態においては、支払回数およびボーナス時の支払金額の組み合わせごとの、月々の支払金額を知ることができる。また、ユーザが現在使用している車両の支払条件中、月々の支払金額から所定の範囲（たとえば、±３，０００円）である場合には、このセル（領域）を他のセルと異なるよう（たとえばハッチングで）表示する。これにより、月の支払金額をほぼ同様にする場合に、他の支払条件（支払回数およびボーナス時の支払金額）をどの程度にすべきかを知ることが可能となる。
【００４３】
オペレータが入力装置２４を操作して、他の車種を選択すると（ステップ１３０６でイエス（Ｙｅｓ）、ステップ１３０２ないし１３０５の処理が繰り返される。また、「回数決定」ボタンや「ボーナス決定」ボタン（符号１１１１、１１１２参照）をオンすることにより、支払回数やボーナス時の支払金額を固定した状態で、種々の車種について、月ごとの支払金額を参照することもできる。
【００４４】
さらに、たとえば、図９および図１０に示す画像を参照して、頭金とすることができる金額（残債−査定額）から、将来の所望の時点を指定することにより、その時点における、代替品となり得る車種の車両を購入した場合の支払条件を得ることができることもいうまでもない。たとえば、もっとも頭金とすることができる金額が高額になる時点を指定し、その時点において、ある車種を購入した場合の支払条件を取得することができる。
【００４５】
図１１および図１２に示す画像が表示された状態で、「提案書」ボタン（図示せず）がオンされると、図１１に示す条件での車両の買い替えに関する提案書が作成される。図１４は、作成された提案書の例を示す図である。提案書は、画像として表示装置２６の画面上に表示されても良いし、プリンタなどにより印刷物として出力されてもよい。
【００４６】
図１４に示すように、提案書では、現在使用している車両の経過年月、基本査定価格および残債（クレジットの精算額）が表示され、「査定−残債」に相当する金額（査定額と残債の差異）を頭金とした場合の、選択された車種に関する種々の支払条件（月ごとの支払金額およびボーナス時の支払金額）が、支払回数とともに表示される。ここでは、現在使用している車両に関する支払条件（月ごとの支払金額およびボーナス時の支払金額）も併記され、比較できるようにするのが望ましい。
【００４７】
本実施の形態によれば、残債の時間的な推移を示す曲線である残債曲線および車両の査定額の時間的な推移を示す査定曲線を作成し、それぞれの時期で、頭金として利用できる金額（つまり、「残債−査定額」）を算出するとともに、代替品となる新たな車両を、当該頭金を含むどのような支払条件で購入できるかを知ることができる。たとえば、ユーザが、現在の支払条件と同じ支払条件で、どの時期に、どのくらいの価格の車両を購入できるかを知ることが可能となる。
【００４８】
営業側の立場から考えると、上記手法により知得た情報を利用して、ユーザに代替品の購入（車両の買い替え）を奨める時期を把握することができる。たとえば、同程度の価格の車種を、ほぼ同一の支払条件で購入できるとき、或いは、より高い価格の車種を、ほぼ同一の支払条件で購入できる時期を把握して、その時期に車両が購入できるよう、上記時期より数ヶ月前からユーザに対してコンタクトを取ることが可能となる。
【００４９】
また、本実施の形態によれば、車種コードごとの基本査定額の算出に以下の数式を利用している。
基本査定額＝（車両価格）×（０．６８１×係数）ｎ×（季節指数）
【００５０】
ここでは、車種、色、装備などによる人気にしたがって係数を設定するとともに、車種による季節ごとの人気（ニーズ）を考慮した季節指数を設定している。このため、現時点の基本査定額を正確に得ることができるだけでなく、将来の基本査定額をより精密に推定することが可能となる。
本発明は、以上の実施の形態に限定されることなく、特許請求の範囲に記載された発明の範囲内で、種々の変更が可能であり、それらも本発明の範囲内に包含されるものであることは言うまでもない。
【００５１】
たとえば、前記実施の形態においては、自動車の買い替えに関する代替情報を提示するように構成されているがこれに限定されるものではなく、一定の支払条件の下でのローンを形成して購入し、かつ、買い替えが生じる可能性のある商品、たとえば、住宅などにも本発明を適用することが可能である。
【００５２】
また、査定曲線を算出する場合に、過去の基本査定額については、商品マスタ１４に蓄積された値（実績値）を利用し、現時点から将来にわたる基本査定額について、上述した数式を利用しても良い。
【００５３】
さらに、上記実施の形態においては、過去の基本査定額を商品マスタ１４に蓄積しているが、これに限定されるものではなく、下落率を商品マスタに記憶しておき、当該下落率に基づいて、基本査定額を算出してもよい。
【００５４】
また、前記実施の形態においては、代替情報提示画像において、オペレータが車種を選択し、或いは、ユーザの現在の支払条件に近似した条件で購入可能な車両の金額に基づいて、車両の候補を提示し、これら候補からオペレータが車種を選択するように構成されている。このような構成に代えて、或いは、これらに加えて、ユーザの家族構成、趣味嗜好、ライフスタイルなどを示す情報を顧客マスタ１２に記憶しておき、これらに基づいて、車種の候補を見出してもよい。
【００５５】
【発明の効果】
本発明によれば、自動車などの物品を購入する際に、支払条件が有利になる時期を知ることができるシステムを提供することが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【図１】図１は、本発明の実施の形態にかかる代替情報提示システムの概略を示すブロックダイヤグラムである。
【図２】図２は、本実施の形態にかかる顧客マスタの例を示す図である。
【図３】図３は、本実施の形態にかかる顧客マスタの例を示す図である。
【図４】図４は、本実施の形態にかかる顧客マスタの例を示す図である。
【図５】図５は、本実施の形態にかかる商品マスタのレコードの例を示す図である。
【図６】図６は、本実施の形態にかかる商品マスタの更新処理を示すフローチャートである。
【図７】図７は、本実施の形態にかかる情報提示部において実行される処理を示すフローチャートである。
【図８】図８は、本実施の形態にかかる季節指数の例を示す図である。
【図９】図９は、表示装置の画面に表示された画像例を示す図である。
【図１０】図１０は、表示装置の画面に表示された画像例を示す図である。
【図１１】図１１は、本実施の形態にかかる代替情報提示画像を示す図である。
【図１２】図１２は、本実施の形態にかかる代替情報提示画像を示す図である。
【図１３】図１３は、代替情報提示画像生成の際に実行される処理を示すフローチャートである。
【図１４】図１４は、本実施の形態において作成された提案書の例を示す図である。
【符号の説明】
１０    代替情報提示システム
１２    顧客マスタ
１４    商品マスタ
１６    データベース
１８    条件設定部
１９    データ更新部
２０    情報提示部
２１    演算部
２２    インタフェース
２４    入力装置
２６    表示装置
【図１】
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【図２】
2004362350.tif 000004
【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
2004362350.tif 000009
【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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