(57)【要約】【課題】決済のための取引データ送信を、オンラインで一括（バッチ）処理によりできるクレジット取引管理システムと方法及びプログラムを提供する。【解決手段】本発明によれば、与信を受けるための認証用データを与信情報センターに送信し（３１）且つ与信情報センターからの返答（３２）を受信するための通信手段と、与信済みの取引データを随時に蓄積するための記憶装置（１５）と、記憶装置に蓄積された取引データを決済のために通信手段を介してクレジット取引決済センターに一括して送信する（３９）手段と、を含むことを特徴とするクレジット取引管理システム（１）と方法及びプログラムが提供される。【選択図】          図３
2004259003.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
クレジット取引管理システムであって、
与信を受けるための認証用データを与信情報センターに送信し且つ該与信情報センターからの返答を受信するための通信手段と、
与信済みの取引データを随時に蓄積するための記憶装置と、
該記憶装置に蓄積された前記取引データを決済のために前記通信手段を介してクレジット取引決済センターに一括して送信する手段と
を含むことを特徴とするクレジット取引管理システム。
【請求項２】
請求項１に記載のクレジット取引管理システムにおいて、
前記記憶装置に蓄積された前記取引データを表示して編集する装置をさらに含むことを特徴とするクレジット取引管理システム。
【請求項３】
請求項１に記載のクレジット取引管理システムにおいて、
前記送信する手段が、定期的に又は前記取引データの決済金額が一定額に達したときに前記取引データを一括して送信することを特徴とするクレジット取引管理システム。
【請求項４】
クレジット取引管理方法であって、
与信照会のためのデータを与信情報センターに送信するステップと、
該与信情報センターからの与信回答を受信するステップと、
与信済みの取引データを随時に記憶装置に蓄積するステップと、
該記憶装置に蓄積された前記取引データを決済のためにクレジット取引決済センターに一括して送信するステップと
を含むことを特徴とするクレジット取引管理方法。
【請求項５】
与信照会のためのデータを与信情報センターに送信する処理と、
該与信情報センターからの与信回答を受信する処理と、
与信済みの取引データを随時に記憶装置に蓄積する処理と、
該記憶装置に蓄積された前記取引データを決済のためにクレジット取引決済センターに一括して送信する処理と
をコンピュータ上に実現せしめることを特徴とするクレジット取引管理プログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、クレジットカードを使用した取引を管理するクレジット取引管理システムとその方法及びそのプログラムに関し、特に、クレジットカードを使用した取引データをバッチ（一括）方式でオンライン送信できるクレジット取引管理システムとその方法及びそのプログラムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来のクレジットカードを使用した取引を管理するクレジット取引管理システム及びその方法としては、例えば、特許文献１に開示されるように、予めクレジット取引前に与信を受けるため、加盟店等に設置されたＣＡＴ（クレジット認証端末）等の端末装置により、顧客のクレジットカードから読取ったデータ及びキーボード等で入力された取引金額等の認証用データをクレジットカード会社の与信センターに送信する。クレジットカード会社の与信センターから認証データに基づいて取引可の与信を受けた場合、加盟店等はＣＡＴ等の端末装置により取引金額等を印字した取引伝票を発行する。顧客がこの取引伝票に署名することによってクレジット取引が成立する。
【０００３】
【特許文献１】
特開平８−１１５３６６（段落〔０００２〕）
【０００４】
ＣＡＴ端末では与信及び決済をまとめてリアルタイム処理しているが、ＰＯＳ端末をクレジットカード取引端末としたものでは、クレジット取引後の決済をするために、加盟店等は定期的に署名済みの取引伝票及びそれに記載された取引データを複製した磁気テープ等の記憶媒体をクレジットカード会社にオフラインで送付する。クレジットカード会社はオフラインで受け取った署名済みの取引伝票と取引データに基づいて、加盟店等への代金支払い及び顧客の銀行口座からの代金引落しを実行して決済を完了する。
【０００５】
しかし、加盟店等がクレジットカード取引データをこのように別の記憶媒体に複製してカード会社に定期的にオフラインで送付することは面倒である。このため、特許文献２に開示されるように与信及び決済手続をオンラインでほぼリアルタイムに実行することが提案されている。
【０００６】
【特許文献２】
特開２００１−３９４９９（図１）
【０００７】
【発明が解決しようとする課題】
しかし、オンラインでほぼリアルタイムに与信と決済手続をする場合には、顧客本人であることの証明を、署名に代わる暗証番号入力でしなければならない。このためには、顧客本人が入力するための暗証番号入力用キーパッド等の装置が必要である。
【０００８】
しかし、暗証番号入力用キーパッド等の装置はオンライン用の回線等に接続する必要があるため、普通、ＰＯＳ等のオンライン端末と一体となっており、取引伝票のように顧客が署名できるように印刷して自由に持ち運ぶことができない。この結果、暗証番号入力装置が接続されたオンライン端末前に顧客本人が決済するために順番待ちの行列を作ることになり、顧客サービス上好ましくないという問題点がある。また、ほぼリアルタイムにオンラインで与信と決済を行なう場合に決済後に取引の取消しがあると、クレジット会社に対して取引の取消しを別途に通知する必要があり、手続が面倒であるという問題点もある。
【０００９】
【課題を解決するための手段】
本発明は前述の従来技術の問題点を解決するために、決済のための取引データの送信はオンラインで一括（バッチ）処理によりできるクレジット取引管理システムとその方法及びそのプログラムを提供する。
【００１０】
請求項１に記載された本発明によれば、クレジット取引管理システムであって、与信を受けるための認証用データを与信情報センターに送信し且つ与信情報センターからの返答を受信するための通信手段と、与信済みの取引データを随時に蓄積するための記憶装置と、記憶装置に蓄積された取引データを決済のために通信手段を介してクレジット取引決済センターに一括して送信する手段とを含むことを特徴とするクレジット取引管理システムが提供される。
【００１１】
請求項１に記載された本発明のクレジット取引管理システムによれば、クレジットカード取引において、顧客本人であることの証明は今まで通り取引伝票上の署名ででき、しかも決済のための取引データの送信はオンラインで一括（バッチ処理）できる。この結果、顧客サービスと決済事務の効率性を共に向上できる。
【００１２】
請求項２に記載された本発明によれば、請求項１に記載のクレジット取引管理システムにおいて、記憶装置に蓄積された取引データを表示して編集する装置をさらに含むことを特徴とするクレジット取引管理システムが提供される。
【００１３】
請求項２に記載されたクレジット取引管理システムによれば、記憶装置に蓄積された取引データを編集のために表示して編集する装置をさらに含み、与信済み後に取消された取引データ等の削除をすることができ、決済データから取引が取消されたデータを排除することができる。
【００１４】
請求項３に記載された本発明によれば、請求項１に記載のクレジット取引管理システムにおいて、送信する手段が、定期的に又は取引データの決済金額が一定額に達したら、取引データを一括して送信することを特徴とするクレジット取引管理システムが提供される。
【００１５】
請求項３に記載されたクレジット取引管理システムによれば、取引データを定期的に又は取引データの決済金額が一定額に達したときに一括してクレジット取引決済センターに送信することにより、決済手続の事務の効率化を高めることができる。
【００１６】
請求項４に記載された本発明によれば、クレジット取引管理方法であって、与信照会のためのデータを与信情報センターに送信し、与信情報センターからの与信回答を受信し、与信済みの取引データを随時に記憶装置に蓄積し、記憶装置に蓄積された取引データを決済のためにクレジット取引決済センターに一括して送信する、各ステップを含むことを特徴とするクレジット取引管理方法が提供される。
【００１７】
請求項４に記載されたクレジット取引管理方法によれば、クレジットカード取引において、顧客本人であることの証明は今まで通り取引伝票上の署名ででき、しかも決済のための取引データの送信はオンラインで一括（バッチ処理）できる。この結果、顧客サービスと決済事務の効率性を共に向上できる。
【００１８】
請求項５に記載された本発明によれば、与信照会のためのデータを与信情報センターに送信する処理と、該与信情報センターからの与信回答を受信する処理と、与信済みの取引データを随時に記憶装置に蓄積する処理と、該記憶装置に蓄積された前記取引データを決済のためにクレジット取引決済センターに一括して送信する処理とをコンピュータ上に実現せしめることを特徴とするクレジット取引管理プログラムが提供される。
【００１９】
請求項５に記載されたクレジット取引管理プログラムによれば、クレジットカード取引において、顧客本人であることの証明は今まで通り取引伝票上の署名ででき、しかも決済のための取引データの送信はオンラインで一括（バッチ処理）できる。この結果、顧客サービスと決済事務の効率性を共に向上できる。
【００２０】
【発明の実施の形態】
以下、添付図面を参照して、本発明の実施の形態について詳細に説明する。
【００２１】
図１は、本発明の１つの実施の形態によるクレジット取引管理システム１の概略を示す。クレジット取引管理システム１は、クレジット会社と契約した加盟店等の店舗に設置された複数のＰＯＳ端末装置１３を含む。これら端末装置１３は図示しないが、クレジットカード読取手段、取引金額等を入力する数字キーボード、与信済みの取引伝票を印刷する印刷手段、クレジットカード・データや取引金額データを一時的に記憶する記憶手段、そしてＬＡＮ等のネットワーク１４に接続して与信用データ及び決済用データを送受信する通信手段を含む、クライアント・コンピュータとしての機能を有する。これらの端末装置１３は、ＬＡＮ等のネットワーク１４を介して加盟店に置かれたユーザーコンピュータ１０に接続されている。
【００２２】
ユーザーコンピュータ１０は、データ表示用の表示装置１１とデータ編集用のキーボード１２を有する。ユーザーコンピュータ１０はさらに図示しないが、ネットワーク１４を介して複数の端末装置１３に接続して与信用データ及び決済用データを送受信するための通信手段、電話回線等の外部通信回線２０に接続する通信手段、複数の端末装置１３と送受信するデータを蓄積して記憶するための記憶手段、及びその他のデータ処理資源を備えており、サーバー・コンピュータとしての機能を有する。このユーザーコンピュータ１０は、電話回線等の外部通信回線２０を介して、遠隔のＣＡＦＩＳ（クレジットアンドフアイナンス情報システム）３０に接続している。ＣＡＦＩＳ３０を介してユーザコンピュータ１０は、与信照会のためのクレジット会社の与信情報センター４１及びクレジット取引の決済のためのクレジット取引決済センター４２に接続しており、与信照会のための認証用データや決済用の取引データを送る。
【００２３】
与信情報センター４１は、ユーザコンピュータ１０からのクレジットカードデータ及び取引額を含んだ認証用データを伴なった与信照会をオンラインで受けて、事故クレジットカードのデータベースやクレジット取引上限額のデータベース等を検索し、クレジット取引可又は取引不可の返答をユーザコンピュータ１０へほぼリアルタイムに返すことで与信サービスを提供する。
【００２４】
クレジット取引決済センター４２は、ユーザコンピュータ１０から一括（バッチ）処理でクレジット取引決済のためのクレジット取引金額及びクレジットカードデータをオンラインで受け取り、加盟店の取引銀行口座へクレジット取引金額に基づいた代金の振込みを行ない、クレジットカードの顧客の取引銀行口座からクレジット取引金額に基づいた代金の引落しを行なう、各取引銀行との間のトランザクションを行なって決済サービスを提供する。
【００２５】
図２は、本発明の１つの実施の形態によるクレジット取引管理システム１及びクレジット会社の与信情報センター４１と決済センター４２との間のデータの流れを示す概略図である。端末装置１３と与信情報センター４１との間は、ほぼリアルタイムにクレジット取引の与信照会を行なうために、端末装置１３から顧客のクレジットカードデータ及び取引金額を含んだ認証要求用のデータとこの与信照会に対する与信情報センター４１からの返答である取引可又は不可の通知とを含んだ与信データのほぼリアルタイムの送受信が、ユーザコンピュータ１０とＣＡＦＩＳ３０との間で通信回線２０、ネットワーク１４を介して行なわれている。
【００２６】
端末装置１３は与信情報センター４１により取引可の通知を受けたら、この与信済みの取引に関するクレジットカード顧客情報や加盟店情報や代金等の取引金額等のデータを印刷した取引伝票を印刷する。この取引伝票に顧客が署名した時、クレジット取引が成立する。端末装置１３は、与信済みの取引に関するクレジットカード顧客情報や加盟店情報や代金等の取引金額等のデータを一時的に記憶した後、ネットワーク１４を介してユーザーコンピュータ１０へ送信してユーザーコンピュータ１０内の記憶装置１５の蓄積フアイル内に記憶させる。
【００２７】
記憶装置１５内の蓄積フアイル内に記憶された与信済みの取引データは、ユーザーコンピュータ１０の表示装置１１の画面上に表示してキーボード１２により、例えば、与信済みの後にキャンセルされた取引を削除する等の編集ができる。このユーザーコンピュータ１０の記憶装置１５内の蓄積フアイルに蓄積された与信済み取引データは定期的に、例えば、月毎の所定の締日午前０時前に、一括（バッチ処理）して通信回線２０及びＣＡＦＩＳ３０を介してクレジット取引決済センター４２に送信されて決済される。このとき、顧客毎の取引データが、それまでの取引データの取引金額と合算されて１つの取引データとされて通信回線２０及びＣＡＦＩＳ３０を介してクレジット取引決済センター４２に送信されて決済される。また、ユーザーコンピュータ１０の記憶装置１５内の蓄積フアイルに蓄積された顧客毎の与信済み取引データは、顧客毎の取引金額が所定の金額に達した時点で一括（バッチ処理）して、上述の如く１つの取引データとして通信回線２０及びＣＡＦＩＳ３０を介してクレジット取引決済センター４２に送信して決済するようにしてもよい。
【００２８】
図３は、本発明の１つの実施の形態によるクレジット取引管理システム１とクレジット会社の与信情報センター４１及び取引決済センター４２間の処理手順の概略を示すフロー図である。
【００２９】
加盟店の売り場や店舗などに置かれたクレジット取引管理システム１の端末装置１３は、顧客のクレジットカードデータを読み取り取引金額とを含んだ認証データを与信照会３１のためにＣＡＦＩＳ３０を介してクレジット会社の与信情報センター４１に送信する。与信情報センター４１は与信照会を受けたら認証データを事故カード情報や取引金額上限情報のデータベースと参照して、取引可能かどうかの回答を与信回答３２としてほぼリアルタイムで端末装置１３に返答する。
【００３０】
与信情報センター４１から取引可能であるとして与信回答３２された与信済みの取引データは、端末装置１３の図示しない記憶装置に記憶されると共に顧客の署名のために端末装置１３の図示しない印刷装置により取引伝票上に印刷される。端末装置１３の図示しない記憶装置に記憶された与信済みの取引データは蓄積依頼３３のために、加盟店に置かれたクレジット取引管理システム１のユーザーコンピュータ１０に送られる。ユーザーコンピュータ１０は蓄積依頼を端末装置１３から受けたら、与信済み取引データ受付け３４を開始して、ユーザーコンピュータ１０内の記憶装置１５に置かれた与信済み取引データ蓄積フアイルに蓄積３５する。そして、蓄積完了３６の通知を端末装置１３へ送る。端末装置１３は与信済み取引データ蓄積完了３７の通知を確認して、端末装置１３内の全ての与信済み取引データが蓄積されるまで、ユーザーコンピュータ１０への蓄積依頼３３及びユーザーコンピュータ１０からの蓄積完了３７の通知確認を繰り返して、操作を完了する。
【００３１】
ユーザーコンピュータ１０は、端末装置１３からの全ての与信済み取引データを記憶装置１５内の蓄積フアイルに蓄積する。ユーザーコンピュータ１０は、蓄積フアイル内に蓄積された与信済み取引データから、取消された取引データを削除する等のメンテナンス（編集）３８を、ユーザーが表示装置１１及びキーボード１２を使用して行なうことができるようにする。そしてユーザーコンピュータ１０は記憶装置１５内の蓄積フアイル内に蓄積された与信済み取引データを定期的、例えば、月毎の所定の締日午前零時前、に一括して決済のためにＣＡＦＩＳ３０を介してクレジット会社の決済センター４２に送信する３９。なお、ユーザーコンピュータ１０は記憶装置１５内の蓄積フアイルに蓄積された与信済み取引データを、取引金額が所定の金額に達した時点で、決済のために一括（バッチ処理）してＣＡＦＩＳ３０を介して決済センター４２に送信する３９ようにしてもよい。
【００３２】
【発明の効果】
請求項１、４又は５に記載された本発明のクレジット取引管理システム、その方法又はそのプログラムによれば、クレジットカード取引において、顧客本人であることの証明は今まで通り取引伝票上の署名ででき、しかも決済のための取引データの送信は、オンラインで一括（バッチ処理）によりできる。この結果、顧客サービスと決済事務の効率性を共に向上できる。
【００３３】
さらに請求項２に記載された本発明のクレジット取引管理システムによれば、記憶装置に蓄積された取引データを編集のために表示して編集する装置をさらに含み、与信済み後に取消された取引データ等の削除をすることができ、決済データの作業を効率的にできる。
【００３４】
さらに請求項３に記載された本発明のクレジット取引管理システムによれば、取引データを定期的に又は取引データの決済金額が一定額に達したら、一括してクレジット取引決済センターに送信することにより、決済手続の事務の効率化を高めることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の１つの実施の形態によるクレジット取引管理システムを示す概略図。
【図２】本発明の１つの実施の形態によるクレジット取引管理システムとクレジット会社の与信センター及び決済センターの間のデータの流れを示す概略図。
【図３】本発明の１つの実施の形態によるクレジット取引管理システムとクレジット会社の与信センター及び決済センター間の処理手順の概略を示すフロー図。
【符号の説明】
１      クレジット取引管理システム
１０    ユーザーコンピュータ
１１    表示装置
１２    キーボード
１３    端末装置
１４    ネットワーク
１５    記憶装置
２０    通信回線
３０    ＣＡＦＩＳ（クレジットアンドフアイナンス情報システム）
４１    与信情報センター
４２    クレジット取引決済センター
【図１】
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【図２】
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【図３】
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