(57)【要約】【課題】現金を持ち歩くことなく、取引きの代金決済を行うことのできるインターネットバンクの口座を用いた決済システムを提供する。【解決手段】口座開設者のＩＤ、パスワード、携帯電話番号、口座番号を記憶した口座データベース２８と、各口座の入出金を記憶する元帳データベース２９と、携帯電話４０から送信されるＩＤとパスワードと決済認証データ発行請求信号により、口座データベースの情報に基づいて該当口座番号を含む決済認証データを生成する認証処理部２４と、該決済認証データを携帯電話に送信する送受信処理部２２とを有するインターネットバンク装置２０と、携帯電話４０で受信した決済認証データを読取る店舗端末（ＰＯＳ）３０とからなる。携帯電話４０で受信した決済認証データを店舗端末（ＰＯＳ）で読取り、インターネットバンク装置２０に送信し、インターネットバンク装置は決済認証データで特定される口座から決済金額を引き落とす。【選択図】　　　図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
少なくとも口座名義人、ユーザーＩＤ、パスワード、携帯電話番号、口座番号を記憶した口座データベースと、各口座の入出金を記憶する元帳データベースと、携帯電話から送信されるＩＤ、パスワードおよび決済認証データ発行請求信号により、前記口座データベースの情報に基づいて該当口座番号を含む決済認証データを生成する認証処理部と、該決済認証データを携帯電話に送信する送受信処理部とを有するインターネットバンク装置と、
携帯電話で受信した前記決済認証データを読取る店舗端末とからなり、
前記携帯電話で受信した決済認証データを店舗端末で読取って前記インターネットバンク装置に送信し、前記インターネットバンク装置は受信した決済認証データで特定される口座から決済金額を引き落とすようになしたことを特徴とするインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【請求項２】
前記決済認証データで特定される口座から引き落とす決済金額は、前記店舗端末から送信され、該決済金額の入金口座は該店舗端末から送信されるか、もしくは該店舗端末と関連付けて前記インターネットバンク装置で特定することを特徴とする請求項１に記載のインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【請求項３】
前記決済認証データは、少なくとも携帯電話所有者と関連する口座番号をバーコードで表したデータであることを特徴とする請求項１または請求項２に記載のインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【請求項４】
前記決済認証データは、更に、該決済認証データの発行日および／または該発行日に基づく有効期限を含むことを特徴とする請求項３に記載のインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【請求項５】
少なくとも口座名義人、ユーザーＩＤ、パスワード、携帯電話番号、口座番号を記憶した口座データベースと、各口座の入出金を記憶する元帳データベースと、携帯電話から送信されるＩＤ、パスワードおよび決済認証データ発行請求信号により、前記口座データベースの情報に基づいて該当口座番号を含む決済認証データを生成する認証処理部と、該決済認証データを携帯電話に送信する送受信処理部とを有するインターネットバンク装置と、
無線ＬＡＮを介してインターネット網に接続可能に構成され、携帯電話で受信した前記決済認証データを読取る携帯決済端末とからなり、
前記携帯電話で受信した決済認証データを携帯決済端末で読取って前記インターネットバンク装置に送信し、前記インターネットバンク装置は受信した決済認証データで特定される口座から決済金額を引き落とすようになしたことを特徴とするインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【請求項６】
前記決済認証データで特定される口座から引き落とす決済金額は、前記携帯決済端末から送信され、該決済金額の入金口座は該携帯決済端末から送信されるか、もしくは該携帯決済端末と関連付けて前記インターネットバンク装置で特定することを特徴とする請求項５に記載のインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【請求項７】
前記決済認証データは、少なくとも携帯電話所有者と関連する口座番号をバーコードで表したデータであることを特徴とする請求項５または請求項６に記載のインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【請求項８】
前記決済認証データは、更に、該決済認証データの発行日および／または該発行日に基づく有効期限を含むことを特徴とする請求項７に記載のインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【請求項９】
少なくとも口座名義人、ユーザーＩＤ、パスワード、携帯電話番号、口座番号を記憶した口座データベースと、各口座の入出金を記憶する元帳データベースと、携帯電話から送信されるＩＤ、パスワード、決済金額、入金先情報および決済認証データ発行請求信号により、前記口座データベースの情報に基づいて該当口座番号と決済金額と入金先口座番号を含む決済認証データを生成する認証処理部と、該決済認証データを携帯電話に送信する送受信処理部とを有するインターネットバンク装置と、
携帯電話で受信した前記決済認証データを読取る決済仲介店舗端末とからなり、
前記携帯電話で受信した決済認証データを決済仲介店舗端末で読取って前記インターネットバンク装置に送信し、前記インターネットバンク装置は受信した決済認証データで特定される口座から決済金額を引き落とすようになしたことを特徴とするインターネットバンクの口座を用いた決済システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明はインターネットバンクの口座を用いた決済システムに関し、特に、インターネットバンクに口座を有する口座名義人が当該口座を用いて決済する際、インターネットバンクに決済認証データの発行を要求し、自身の持つ携帯電話で該決済認証データを受信し、これを店舗ＰＯＳ等の端末により読取って決済するようになしたインターネットバンクの口座を用いた決済システムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
従来、商品やサービスに対する対価の決済方法は、現金あるいは小切手、手形による方法、銀行振込による方法、クレジットカードによる方法、デビットカードによる方法など様々な方法が用いられている。クレジットカードやデビットカード等による決済を行うためには、消費者が銀行に口座を持ち、カード会社および／または銀行と口座名義人との間で口座引き落としに同意する旨の契約をしておくことが必要になる。
【０００３】
また、消費者における決済を便ならしめるため、コンビニエンスストア（コンビニ）などの店舗を決済の仲介に使用し、販売会社やサービス提供会社から消費者にコンビニ専用の支払い伝票を発行し、消費者はこの支払い伝票をコンビニに持参し、ＰＯＳ端末で該支払い伝票を読取り、伝票に記載された金額をコンビニに支払う決済方法も使用されている。
【０００４】
更に、携帯電話による商品購入、代金決済のシステムも種々試みられており、商品代金を携帯電話契約者に対する電話料金に付加して決済する方法などが使用され、また、現金に替わるものとして電子マネーあるいは電子サイフを利用して決済する技術も提案されている。
【０００５】
電子マネーによる決済方法によれば、消費者は予め銀行等の口座から所要の額をＩＣカードに決済可能な金額として移し、取引毎にこのＩＣカードを販売店側の決済端末に挿入して、受取り側（販売店側）のＩＣカードに決済金額（代金）を移し、消費者側のＩＣカードの残高を変更することにより決済が完了し、販売店側は受取り側のＩＣカードの残高を銀行等の自身の口座に入金する。かかる決済方法によれば現金を持ち歩く煩わしさはなくなるものの、ＩＣカードを読み書きするための端末機等の設備が必要になる側面がある。
【０００６】
一方、最近では取引きの手段も多様化しており、特にインターネットを通して販売業者あるいは仲介業者と消費者とが取引きする電子商取引きが大きな比重を占めるようになってきている。また、銀行の形態も多様化しており、インターネットを通して顧客が預貯金の預け払いを行う、いわゆるＥバンク等と称されるインターネットバンクも設立されサービスが開始されている。特にインターネットバンクは、都市銀行や信用金庫等の金融機関と比較して、設備投資や人件費負担等が圧倒的に小さく、預金利率が高い、各種サービスの手数料が安いなどのメリットがあり、少額の決済口座として有望視されている。
【０００７】
一般にインターネット取引き等において対価の決済にはクレジットカードが用いられている。このため、消費者はクレジットカード番号を販売業者に通知する必要があるが、インターネットを通して販売業者にクレジットカード番号を送る際にデータの盗用が行われて、悪用されるリスクがある。これを改善するために、クレジットカード番号等の個人情報の通信にあたっては、送信するデータを暗号化するなどの対策が講じられてはいるが、それによっても個人データの漏洩を完全に防止できるという保証はないのが現実である。
【０００８】
また、販売業者からクレジットカード等による決済方法を見た場合には、商品の発送後にクレジットカードの決済口座の残高不足等により決済が不能になるリスクもあり、これを悪用した商品取込み詐欺のような事件に巻き込まれる場合もある。逆に、消費者から見た場合、決済の承諾をしたにも係わらず商品が送られてこないなど、悪質な販売業者の詐欺事件に巻き込まれるリスクもある。
【０００９】
従って、消費者は信頼のおける販売会社であるかどうかを自身の判断で見極める必要があり、また販売業者は決済不能になるケースをある程度想定した上で事業を行うなどの対応が必要になり、インターネットを用いた取引きやインターネットバンクの普及を阻害する要因となっている。
【００１０】
これを解決するものとして、例えば、特開２００１−２０２４２９号公報に開示された決済方法が提案されている。この決済方法は、通信販売等の販売会社と消費者である携帯電話契約者との間に決済店舗および第三者機関を介在させ、販売会社は第三者機関に口座を保有し、携帯電話契約者から商品購入があった場合には、該携帯電話契約者のＩＤ、商品代金、支払い方法等をバーコードとして第三者機関に送付し、第三者機関はこのバーコードを携帯電話契約者の携帯電話に送付する。携帯電話契約者は第三者機関から送付されるバーコードを携帯電話に受信し、決済店舗に赴き、携帯電話に受信したバーコードをＰＯＳ端末で読取らせ、その代金を支払うものであり、決済店舗は読取ったバーコードから第三者機関への送金処理を行い、第三者機関は販売会社へ入金通知を行い、設定した商品発送期間後に該販売会社の保有する口座への振込みを行うものである。
【００１１】
かかる決済方法によれば、販売会社は第三者機関に入金があったことを確認した後に商品を発送することができ、消費者すなわち携帯電話契約者は所定期間内に商品が送付されない時には第三者機関に対して販売会社への代金振込みを中止する指示を出すことができ、消費者、販売会社双方にとって安全な商取引きが可能になる。
【００１２】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、上記の決済方法にあっては、消費者は決済店舗に出向き、かつ現金にて決済するものであって、消費者の保有する口座から販売業者の口座に振り替え処理により決済するものではなく、消費者にとっては現金による決済の煩わしさ、すなわち、現金の持ち合わせがなければ決済できない問題点がある。
【００１３】
従って、本発明は、前記の問題点を解決することを課題とし、現金を持つことなく決済ができ、かつ、決済に必要な情報がインターネット等で通信されても安全性を確保できるインターネットバンクの口座を用いた決済システムを提供することを目的とする。
【００１４】
【課題を解決するための手段】
前記の目的を達成するため、本発明に係るインターネットバンクの口座を用いた決済システムの第１の態様は、
少なくとも口座名義人、ユーザーＩＤ、パスワード、携帯電話番号、口座番号を記憶した口座データベースと、各口座の入出金を記憶する元帳データベースと、携帯電話から送信されるＩＤ、パスワードおよび決済認証データ発行請求信号により、前記口座データベースの情報に基づいて該当口座番号を含む決済認証データを生成する認証処理部と、該決済認証データを携帯電話に送信する送受信処理部とを有するインターネットバンク装置と、
携帯電話で受信した前記決済認証データを読取る店舗端末とからなり、
前記携帯電話で受信した決済認証データを店舗端末で読取って前記インターネットバンク装置に送信し、前記インターネットバンク装置は受信した決済認証データで特定される口座から決済金額を引き落とすようになしたことを特徴とする。
【００１５】
また、前記決済認証データで特定される口座から引き落とす決済金額は、前記店舗端末から送信され、該決済金額の入金口座は該店舗端末から送信され、もしくは該店舗端末と関連付けて前記インターネットバンク装置で特定することが好ましい。
【００１６】
かかる態様によれば、消費者は、現金を持ち歩くことなく、店舗で商品を購入するとともに、予めもしくはその場で携帯電話からインターネットバンクに接続して決済認証データを得て、店舗端末（ＰＯＳ）にこの決済認証データを読取らせて決済することができるようになる。
【００１７】
そして、決済認証データは、少なくとも携帯電話所有者と関連する口座番号をバーコードで表したデータであり、また、更に、該決済認証データの発行日および／または該発行日に基づく有効期限を含むことが好ましい。
【００１８】
かかる態様によれば、決済認証データを携帯電話に送信する通信過程で該決済認証データが第３者に流出しても、第３者にとってその認証データは無意味なものでしかなく、悪用される恐れがなくなる。
【００１９】
本発明の第２の態様は、
少なくとも口座名義人、ユーザーＩＤ、パスワード、携帯電話番号、口座番号を記憶した口座データベースと、各口座の入出金を記憶する元帳データベースと、携帯電話から送信されるＩＤ、パスワードおよび決済認証データ発行請求信号により、前記口座データベースの情報に基づいて該当口座番号を含む決済認証データを生成する認証処理部と、該決済認証データを携帯電話に送信する送受信処理部とを有するインターネットバンク装置と、
無線ＬＡＮを介してインターネット網に接続可能に構成され、携帯電話で受信した前記決済認証データを読取る携帯決済端末とからなり、
前記携帯電話で受信した決済認証データを携帯決済端末で読取って前記インターネットバンク装置に送信し、前記インターネットバンク装置は受信した決済認証データで特定される口座から決済金額を引き落とすようになしたことを特徴とする。
【００２０】
また、前記決済認証データで特定される口座から引き落とす決済金額は、前記携帯決済端末から送信され、該決済金額の入金口座は該携帯決済端末から送信されるか、もしくは該携帯決済端末と関連付けて前記インターネットバンク装置で特定することが好ましい。
【００２１】
かかる態様によれば、消費者は固定された店舗以外における商品購入やサービス提供の対価、例えば、タクシーの乗車料金を現金によることなくインターネットバンクの口座から決済することができるようになる。
【００２２】
また、決済認証データは、少なくとも携帯電話所有者と関連する口座番号をバーコードで表したデータであり、また、更に、決済認証データは、該決済認証データの発行日および／または該発行日に基づく有効期限を含むことが好ましい。
【００２３】
かかる態様によれば、決済認証データを携帯電話に送信する通信過程で該決済認証データが第３者に流出しても、第３者にとってその認証データは無意味なものでしかなく、悪用される恐れがなくなる。
【００２４】
更に、本発明の第３の態様は、
少なくとも口座名義人、ユーザーＩＤ、パスワード、携帯電話番号、口座番号を記憶した口座データベースと、各口座の入出金を記憶する元帳データベースと、携帯電話から送信されるＩＤ、パスワード、決済金額、入金先情報および決済認証データ発行請求信号により、前記口座データベースの情報に基づいて該当口座番号と決済金額と入金先口座番号を含む決済認証データを生成する認証処理部と、該決済認証データを携帯電話に送信する送受信処理部とを有するインターネットバンク装置と、
携帯電話で受信した前記決済認証データを読取る決済仲介店舗端末とからなり、
前記携帯電話で受信した決済認証データを決済仲介店舗端末で読取って前記インターネットバンク装置に送信し、前記インターネットバンク装置は受信した決済認証データで特定される口座から決済金額を引き落とすようになしたことを特徴とする。
【００２５】
かかる態様によれば、消費者は通信販売やインターネットを通して購入した商品やサービスの対価を、インターネットバンクの口座を用いて現金を用いることなく決済仲介店舗で決済することができるようになる。
【００２６】
以下、本発明に係るインターネットバンクの口座を用いた決済システムについて添付の図面を参照して詳細に説明する。
【００２７】
【発明の実施の形態】
図１は、本発明に係るインターネットバンクの口座を用いた決済システムの構成を示す図である。インターネットバンクの口座を用いた決済システム１０は、インターネットバンク装置２０（以下単にインターネットバンクと称する）と、販売業者の店舗におけるＰＯＳ等の店舗端末３０と（以下単に店舗ＰＯＳと称する）、インターネットバンク２０に口座を有する消費者の携帯電話４０とから構成されてなる。
【００２８】
携帯電話４０を持つ消費者と、インターネットバンク２０との間には、該消費者が持つ口座を用いて本発明に係る決済方法を適用する契約が、また、店舗ＰＯＳ３０を有する販売業者もまたインターネットバンク２０に口座を保有し、本発明に係る決済方法を適用する消費者の決済にあっては、該消費者の口座から販売業者の口座への口座振り替えによる決済を適用する契約が存在するものとする。
【００２９】
インターネットバンク２０は携帯電話４０あるいは店舗ＰＯＳ３０とデータを送受信する送受信処理部２２、携帯電話４０からの決済認証データの請求に対する認証を行う認証処理部２４、演算処理部２６、口座を管理するための口座データベース２８、口座の入出金を記録する元帳データベース２９を有し、インターネット網１２を介して携帯電話４０、店舗ＰＯＳ３０と接続される。このインターネットバンク２０はコンピュータシステムで構成されるウエブサイトであってもよい。
【００３０】
口座データベース２８は、図２に示すように、口座名義人、口座番号、普通預金や当座預金等の口座種別、口座名義人の登録したユーザーＩＤおよびパスワード、口座名義人が通信事業者と契約して保有している携帯電話番号等を記憶したデータベースであり、口座の管理および後述する決済認証の処理に利用される。
【００３１】
元帳データベース２９は、図３に示すように、口座毎の入出金の元帳であり、口座番号、預金残高、預かり金額、支払金額、預かりあるいは支払の事象の発生年月日、備考等が記憶される。
【００３２】
店舗ＰＯＳ３０は、インターネットバンク２０とデータを送受信する送受信処理部３２、バーコードを読取る読取部３４、表示部３６、キーボード入力等を行うための操作部３８とから構成されている。
【００３３】
携帯電話４０を持つ消費者が、インターネットバンク２０の口座を決済口座として、店舗ＰＯＳ３０を有する店舗で商品を購入し、決済する場合を例にとり、決済の手順を説明する。図４はこの場合の決済処理の手順を示すフローチャートである。
【００３４】
携帯電話４０を持つ消費者は、インターネットバンク２０に保有する自己の口座を決済口座として本発明に係る決済方法で取引きをしようとする場合、まずステップ１０１でインターネットバンク２０に登録してある自身の携帯電話４０からｉモード（登録商標）等によりインターネットバンク２０（ウエブサイト）に接続し、ステップ１０２でユーザーＩＤ、パスワードを送信して、決済のための認証データの発行を請求する。この決済認証データの発行請求は特定のコマンドあるいは特定のキーから入力した信号を決済認証データ発行請求信号として設定しておくことにより行うことができる。
【００３５】
インターネットバンク２０はユーザーＩＤ、パスワード、決済認証データ発行請求信号を受けると、認証処理部２４で口座データベース２８の情報を参照し、本人認証を行い、当該消費者の決済口座の口座番号をバーコードとした決済認証データを生成し、ステップ１０３で携帯電話４０に送信する。この決済認証データであるバーコードは、前記の口座番号と発行日時、有効期間を含むもので構成することができ、また一般的な暗号化方式で暗号化して送受信することもできる。
【００３６】
携帯電話４０ではこの決済認証データであるバーコードを受信し、店舗ＰＯＳ３０を有する店舗で商品を購入すると、ステップ１０４で携帯電話４０の表示部にバーコードを表示させ、ステップ１０５で店舗ＰＯＳ３０の読取部３４においてこのバーコードを読取らせ、店舗ＰＯＳ３０は読取った決済認証データをインターネットバンク２０に送信し、次いで、ステップ１０６で店舗ＰＯＳ３０は操作部３８から金額（消費者が購入した商品の代金すなわち口座振り替えを行う金額）と入金口座番号を入力し、インターネットバンク２０に送信する。
【００３７】
なお、この時、店舗ＰＯＳ３０とインターネットバンク２０とが私設インターネット網で接続される等により入金口座と店舗ＰＯＳの対応がインターネットバンク２０で対照可能であれば、入金口座の入力は必要ない。
【００３８】
次に、ステップ１０７においてインターネットバンク２０は店舗ＰＯＳ３０から受信した決済口座バーコードと代金のデータに基づいて決済口座から入金口座に振り替え処理を行い、ステップ１０８で店舗ＰＯＳ３０に代金の決済処理が完了したことを通知する。
【００３９】
図５は本発明に係るインターネットバンクの口座を用いた決済システムの他の実施形態を示す図である。図５の構成は、図１における店舗ＰＯＳ３０の代わりに、携帯型の決済端末（携帯決済端末）３０’を使用する点で異なる。携帯決済端末３０’の構成は店舗ＰＯＳ３０の構成と同様であるが、携帯決済端末３０’とインターネット網１２との接続は、ホットスポット（登録商標）と称される通信アダプタ３１を介して接続するものであり、ホットスポット（通信アダプタ）３１と携帯決済端末３０’との間の接続は無線ＬＡＮによって行う。
【００４０】
このような形態によれば、例えば、携帯決済端末３０’をタクシーのドライバーが携帯していれば、乗客はインターネットバンクの決済口座からタクシー料金を決済することができるようになる。この場合の決済手順も図４において説明した店舗ＰＯＳ３０における決済手順と同様である。現在ではＡＤＳＬ等を利用して安価にインターネット網への常時接続が可能となったことから、ホットスポット３１の設置場所も拡大しており、携帯決済端末が使用できる場所が拡大していけば、このような携帯決済端末による決済システムも実用可能である。
【００４１】
図６は本発明の更に他の実施形態に係るインターネットバンク２０の口座を用いた決済システムの構成を示す図である。本実施形態においては、携帯電話４０の所有者が通信販売会社Ｔあるいはサービス提供会社等から商品を購入もしくはサービスを受け、その代金の決済をコンビニエンスストア等の決済仲介を行う店舗の店舗ＰＯＳ３０”から決済するものである。
【００４２】
図７はこの場合の決済手順を示すフローチャートである。携帯電話４０を持つ消費者がステップ２０１において通信販売会社Ｔから対価Ｙ円の商品を購入する。この購入手続きの手段はインターネット、電話等の一般的な手段であってよい。
【００４３】
この消費者が代金支払い方法としてインターネットバンク２０に保有する自己の口座から決済をする場合、ステップ２０２でインターネットバンク２０に登録してある自身の携帯電話４０からｉモード（登録商標）でインターネットバンク２０（ウエブサイト）に接続し、ステップ２０３でユーザーＩＤ、パスワードと、通信販売会社Ｔ、決済金額Ｙ等の情報を送信して、決済のための認証データの発行を請求する決済認証データ発行請求信号を送信する。
【００４４】
インターネットバンク２０はこの請求を受けると、認証処理部２４で口座データベース２８の情報を参照し、本人認証を行い、当該消費者の決済口座の口座番号と、販売会社Ｔの入金口座、決済代金等をバーコードとした決済認証データを生成し、ステップ２０４で携帯電話４０に送信する。この決済認証データであるバーコードは、前記の口座番号と発行日時、有効期間を含むもので構成することができ、また一般的な暗号化方式で暗号化して送受信することもできる。
【００４５】
携帯電話４０ではこの決済認証データであるバーコードを受信し、コンビニエンスストア等の決済仲介を行う店舗（決済仲介店舗ＰＯＳ３０”を有する）に出向き、ステップ２０５で携帯電話４０の表示部にバーコードを表示させ、ステップ２０６で決済仲介店舗ＰＯＳ３０”の読取部３４においてこのバーコードを読取らせ、決済仲介店舗ＰＯＳ３０”は読取った決済認証データをインターネットバンク２０に送信する。
【００４６】
次に、ステップ２０７においてインターネットバンク２０は決済仲介店舗ＰＯＳ３０”から受信した決済口座バーコードと代金のデータに基づいて決済口座から入金口座に振り替え処理を行い、ステップ２０８で決済仲介店舗ＰＯＳ３０”に代金の決済処理が完了したことを通知する。
【００４７】
【発明の効果】
以上詳細に説明したように、本発明に係るインターネットバンクの口座を利用した決済システムの第１の態様によれば、消費者は現金を持ち歩くことなく、店舗で商品を購入するとともに、予め、もしくはその場で携帯電話からインターネットバンクに接続し、決済認証データを得て、店舗端末（ＰＯＳ）でこの決済認証データを読取り決済することができるようになり、更に、決済認証データを携帯電話に送信する通信過程で該決済認証データが第３者に流出しても、第３者にとってその認証データは無意味なものでしかなく、悪用される恐れがなくなる。
【００４８】
本発明の第２の態様によれば、消費者は固定された店舗以外における商品購入やサービス提供の対価、例えば、タクシーの乗車料金を現金によることなくインターネットバンクの口座から決済することができるようになり、また、決済認証データを携帯電話に送信する通信過程で該決済認証データが第３者に流出しても、第３者にとってその認証データは無意味なものでしかなく、悪用される恐れがなくなる。
【００４９】
更に、本発明の第３の態様によれば、消費者は通信販売やインターネットを通して購入した商品やサービスの対価を、インターネットバンクの口座を用いて現金を用いることなく決済仲介店舗で決済することができるようになる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施形態に係るインターネットバンクの口座を用いた決済システムの構成を示す図である。
【図２】インターネットバンクにおける口座データベースの構成を示す図である。
【図３】インターネットバンクにおける元帳データベースの構成を示す図である。
【図４】本発明の実施形態に係る決済手順を示すフローチャートである。
【図５】本発明の他の実施形態に係るインターネットバンクの口座を用いた決済システムの構成を示す図である。
【図６】本発明の更に他の実施形態に係るインターネットバンクの口座を用いた決済システムの構成を示す図である。
【図７】図６のシステムにおける決済の手順を示すフローチャートである。
【符号の説明】
１０…インターネットバンクの口座を用いた決済システム
１２…インターネット網
２０…インターネットバンク装置
２２…送受信処理部
２４…認証処理部
２６…演算処理部
２８…口座データベース（口座ＤＢ）
２９…元帳データベース（元帳ＤＢ）
３０…店舗端末（店舗ＰＯＳ）
３０’…携帯決済端末
３０”…決済仲介店舗端末（決済仲介店舗ＰＯＳ）
３１…通信アダプタ
３２…送受信処理部
３４…読取部
３６…表示部
３８…操作部
４０…携帯電話
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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