(57)【要約】【課題】無人契約端末を操作して無担保ローン、カードローン等のローン契約を締結すると、時間も手間もかからず、即時に支払手続を実行することができるようにする。【解決手段】ローンカード発行機及び貨幣入出金装置を備え、顧客が操作する無人契約端末１２と、該無人契約端末１２に出金許可を返信する上位装置とを有する無人契約システムにおいて、前記無人契約端末１２は、契約手続が完了すると前記顧客が入力した暗証番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記無人契約端末１２に返信し、該無人契約端末１２は、前記借入金額を出金し、ローンカードを発行する。【選択図】          図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
（ａ）ローンカード発行機及び貨幣入出金装置を備え、顧客が操作する無人契約端末と、該無人契約端末に出金許可を返信する上位装置とを有する無人契約システムにおいて、
（ｂ）前記無人契約端末は、契約手続が完了すると前記顧客が入力した暗証番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、
（ｃ）該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記無人契約端末に返信し、
（ｄ）該無人契約端末は、前記借入金額を出金し、ローンカードを発行することを特徴とする無人契約システムにおける即時支払方法。
【請求項２】
（ａ）顧客が操作する無人契約端末と、貨幣入出金装置を備え、前記顧客が操作するＡＴＭと、前記無人契約端末から受信した顧客データを登録し、該顧客データに基づいて入出金許可を前記ＡＴＭに返信する上位装置とを有する無人契約システムにおいて、
（ｂ）前記無人契約端末は、契約手続において前記顧客が入力した暗証番号及び携帯番号を前記上位装置に送信し、
（ｃ）該上位装置は、前記暗証番号及び携帯番号を顧客データとして登録し、
（ｄ）前記ＡＴＭは、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、
（ｅ）該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記ＡＴＭに返信し、
（ｆ）該ＡＴＭは、前記借入金額を出金することを特徴とする無人契約システムにおける即時支払方法。
【請求項３】
（ａ）顧客が操作する無人契約端末と、貨幣入出金装置を備え、前記顧客が操作するＡＴＭと、前記無人契約端末から受信した顧客データを登録し、該顧客データに基づいて入出金許可を前記ＡＴＭに返信する上位装置とを有する無人契約システムにおいて、
（ｂ）前記無人契約端末は、契約手続において前記顧客が入力した暗証番号及び携帯番号を前記上位装置に送信し、
（ｃ）該上位装置は、前記暗証番号及び携帯番号を顧客データとして登録し、
（ｄ）前記ＡＴＭは、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び返済金額を前記上位装置に送信し、
（ｅ）該上位装置は、前記返済金額の入金許可を前記ＡＴＭに返信し、
（ｆ）該ＡＴＭは、前記返済金額を受け入れることを特徴とする無人契約システムにおける即時支払方法。
【請求項４】
（ａ）ローンカード発行機及び貨幣入出金装置を備え、顧客が操作する無人契約端末と、該無人契約端末に出金許可を返信する上位装置とを有し、
（ｂ）前記無人契約端末は、契約手続が完了すると前記顧客が入力した暗証番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、
（ｃ）該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記無人契約端末に返信し、
（ｄ）該無人契約端末は、前記借入金額を出金し、ローンカードを発行することを特徴とする無人契約システム。
【請求項５】
（ａ）顧客が操作する無人契約端末と、貨幣入出金装置を備え、前記顧客が操作するＡＴＭと、前記無人契約端末から受信した顧客データを登録し、該顧客データに基づいて入出金許可を前記ＡＴＭに返信する上位装置とを有し、
（ｂ）前記無人契約端末は、契約手続において前記顧客が入力した暗証番号及び携帯番号を前記上位装置に送信し、
（ｃ）該上位装置は、前記暗証番号及び携帯番号を顧客データとして登録し、
（ｄ）前記ＡＴＭは、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、
（ｅ）該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記ＡＴＭに返信し、
（ｆ）該ＡＴＭは、前記借入金額を出金することを特徴とする無人契約システム。
【請求項６】
（ａ）顧客が操作する無人契約端末と、貨幣入出金装置を備え、前記顧客が操作するＡＴＭと、前記無人契約端末から受信した顧客データを登録し、該顧客データに基づいて入出金許可を前記ＡＴＭに返信する上位装置とを有し、
（ｂ）前記無人契約端末は、契約手続において前記顧客が入力した暗証番号及び携帯番号を前記上位装置に送信し、
（ｃ）該上位装置は、前記暗証番号及び携帯番号を顧客データとして登録し、
（ｄ）前記ＡＴＭは、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び返済金額を前記上位装置に送信し、
（ｅ）該上位装置は、前記返済金額の入金許可を前記ＡＴＭに返信し、
（ｆ）該ＡＴＭは、前記返済金額を受け入れることを特徴とする無人契約システム。
【請求項７】
（ａ）ローンカードを発行するローンカード発行機と、
（ｂ）紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金装置と、
（ｃ）顧客が操作して契約手続を行う入力手段とを有し、
（ｄ）契約手続が完了すると前記顧客が入力した暗証番号及び借入金額を上位装置に送信し、
（ｅ）該上位装置から前記借入金額の出金許可を受信すると、前記借入金額を出金し、ローンカードを発行することを特徴とする無人契約端末。
【請求項８】
（ａ）紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金装置と、
（ｂ）顧客が操作して契約手続を行う入力手段とを有し、
（ｃ）契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び借入金額を上位装置に送信し、
（ｄ）該上位装置から前記借入金額の出金許可を受信すると、前記借入金額を出金することを特徴とするＡＴＭ。
【請求項９】
（ａ）紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金装置と、
（ｂ）顧客が操作して契約手続を行う入力手段とを有し、
（ｃ）契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び返済金額を上位装置に送信し、
（ｄ）該上位装置から前記返済金額の入金許可を受信すると、前記返済金額を受け入れることを特徴とするＡＴＭ。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、無人契約システムにおける即時支払方法に関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
従来、銀行、信用金庫、消費者金融会社、信販会社等の金融機関や、コンビニエンスストア、スーパーマーケット等の商店の店舗、駐車場、道路脇等に配設された無担保ローン端末機、無人カードローン端末機等の無人契約端末は、顧客が自分で操作して無担保ローン、カードローン等の契約を行うようになっている（例えば、特許文献１参照。）。
【０００３】
この場合、前記金融機関、店舗等に配設された無人契約端末は、無人契約システムにおける運用管理センタに配設された運用管理サーバ、オペレータ端末等とネットワークを介して通信可能に接続されている。そして、前記運用管理サーバは、各々の無人契約端末の動作が正常か否かを監視するとともに、無人契約システム全体の動作を制御する。また、前記運用管理センタにおけるオペレータは、前記オペレータ端末を操作して前記無人契約端末を操作する顧客に対応する。
【０００４】
そして、顧客は、前記無人契約端末を操作して、無担保ローン、カードローン等のローン契約を行うために必要な手続を実行する。
【０００５】
まず、顧客が無人契約端末の操作を開始すると、該無人契約端末の表示手段に、無担保ローン、カードローン等の内容や契約手続に関する案内が表示される。なお、スピーカ等の音声出力手段からの音声によって案内が行われてもよい。続いて、前記顧客は無人契約端末の入力手段を操作して契約の申込を行った後、本人確認の手続を実行する。そして、本人確認が完了すると、運用管理センタにおいて、前記顧客の信用情報の審査が行われる。ここで、該審査にパスすると、前記顧客は必要事項を記載した契約書を無人契約端末に読み取らせて契約を行う。
【０００６】
このように、顧客は、前記無人契約端末を操作することによって、金融機関の窓口に出向く必要がないので、手間がかからず、迅速に無担保ローン、カードローン等のローン契約を行うことができる。
【０００７】
【特許文献１】
特開平１０−２５４９４９号公報
【０００８】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、前記従来の無人契約システムにおいては、契約を迅速に締結することはできても、契約を行ってから支払手続を実行するまでに手間がかかり、また、時間もかかってしまう。
【０００９】
一般的に、無担保ローン、カードローン等の契約を締結した顧客は、ローンカードを使用して前記金融機関、店舗等に配設されたＡＴＭ（ＡｕｔｏｍａｔｉｃＴｅｌｌｅｒ  Ｍａｃｈｉｎｅ：現金自動預払機）を操作し、現金の借入、借入金の返済等の支払手続を実行するようになっている。ところが、前記従来の無人契約システムにおいては、前記ローンカードが運用管理センタから顧客に郵便等の手段によって送付される。そのため、前記顧客は、契約を締結してもローンカードを即時には入手することができず、支払手続を実行するまでに相当の時間がかかってしまう。
【００１０】
もっとも、近年においては、ローンカードを発行するカード発行機を備えた無人契約端末が提供されている。この場合、無担保ローン、カードローン等の契約が完了すると、無人契約端末からローンカードが発行されるので、前記顧客は即座にローンカードを入手することができる。しかし、支払手続を実行するためには、前記無人契約端末とは別個の装置であるＡＴＭを操作しなければならない。そのため、手間と時間がかかり、顧客は煩わしく感じてしまう。とくに、ＡＴＭの配設場所が無人契約端末の配設場所から離れている場合には、支払手続を実行するまでにかなり時間がかかってしまう。
【００１１】
さらに、最近では、カード発行機だけでなく、ＡＴＭの機能も備えた無人契約端末が提供されている。この場合、同一の無人契約端末を操作することによって支払手続を実行することができる。しかし、無担保ローン、カードローン等のローン契約が完了し、カード発行機からローンカードが発行された後、改めて前記無人契約端末の操作を開始し直し、ローンカードを使用して支払手続を実行する必要がある。そのため、手間と時間がかかり、顧客は煩わしく感じてしまう。
【００１２】
また、無人契約端末がカード発行機を備えている場合であっても、該カード発行機が故障していたり、ローンカード用の媒体がカード発行機に充填（てん）されていない場合には、無人契約端末からローンカードが発行されなくなってしまう。この場合には、カード発行機を備えていない無人契約端末の場合と同様に、前記ローンカードが運用管理センタから顧客に郵便等の手段によって送付されるので、支払手続を実行するまでにかなり時間がかかってしまう。
【００１３】
本発明は、前記従来の無人契約システムにおける問題点を解決して、無人契約端末を操作して無担保ローン、カードローン等のローン契約を締結すると、時間も手間もかからず、即時に支払手続を実行することができる無人契約システムにおける即時支払方法を提供することを目的とする。
【００１４】
【課題を解決するための手段】
そのために、本発明の無人契約システムにおける即時支払方法においては、ローンカード発行機及び貨幣入出金装置を備え、顧客が操作する無人契約端末と、該無人契約端末に出金許可を返信する上位装置とを有する無人契約システムにおいて、前記無人契約端末は、契約手続が完了すると前記顧客が入力した暗証番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記無人契約端末に返信し、該無人契約端末は、前記借入金額を出金し、ローンカードを発行する。
【００１５】
本発明の他の無人契約システムにおける即時支払方法においては、顧客が操作する無人契約端末と、貨幣入出金装置を備え、前記顧客が操作するＡＴＭと、前記無人契約端末から受信した顧客データを登録し、該顧客データに基づいて入出金許可を前記ＡＴＭに返信する上位装置とを有する無人契約システムにおいて、前記無人契約端末は、契約手続において前記顧客が入力した暗証番号及び携帯番号を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記暗証番号及び携帯番号を顧客データとして登録し、前記ＡＴＭは、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記ＡＴＭに返信し、該ＡＴＭは、前記借入金額を出金する。
【００１６】
本発明の更に他の無人契約システムにおける即時支払方法においては、顧客が操作する無人契約端末と、貨幣入出金装置を備え、前記顧客が操作するＡＴＭと、前記無人契約端末から受信した顧客データを登録し、該顧客データに基づいて入出金許可を前記ＡＴＭに返信する上位装置とを有する無人契約システムにおいて、前記無人契約端末は、契約手続において前記顧客が入力した暗証番号及び携帯番号を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記暗証番号及び携帯番号を顧客データとして登録し、前記ＡＴＭは、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び返済金額を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記返済金額の入金許可を前記ＡＴＭに返信し、該ＡＴＭは、前記返済金額を受け入れる。
【００１７】
本発明の無人契約システムにおいては、ローンカード発行機及び貨幣入出金装置を備え、顧客が操作する無人契約端末と、該無人契約端末に出金許可を返信する上位装置とを有し、前記無人契約端末は、契約手続が完了すると前記顧客が入力した暗証番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記無人契約端末に返信し、該無人契約端末は、前記借入金額を出金し、ローンカードを発行する。
【００１８】
本発明の他の無人契約システムにおいては、顧客が操作する無人契約端末と、貨幣入出金装置を備え、前記顧客が操作するＡＴＭと、前記無人契約端末から受信した顧客データを登録し、該顧客データに基づいて入出金許可を前記ＡＴＭに返信する上位装置とを有し、前記無人契約端末は、契約手続において前記顧客が入力した暗証番号及び携帯番号を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記暗証番号及び携帯番号を顧客データとして登録し、前記ＡＴＭは、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び借入金額を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記借入金額の出金許可を前記ＡＴＭに返信し、該ＡＴＭは、前記借入金額を出金する。
【００１９】
本発明の更に他の無人契約システムにおいては、顧客が操作する無人契約端末と、貨幣入出金装置を備え、前記顧客が操作するＡＴＭと、前記無人契約端末から受信した顧客データを登録し、該顧客データに基づいて入出金許可を前記ＡＴＭに返信する上位装置とを有し、前記無人契約端末は、契約手続において前記顧客が入力した暗証番号及び携帯番号を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記暗証番号及び携帯番号を顧客データとして登録し、前記ＡＴＭは、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び返済金額を前記上位装置に送信し、該上位装置は、前記返済金額の入金許可を前記ＡＴＭに返信し、該ＡＴＭは、前記返済金額を受け入れる。
【００２０】
本発明の無人契約端末においては、ローンカードを発行するローンカード発行機と、紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金装置と、顧客が操作して契約手続を行う入力手段とを有し、契約手続が完了すると前記顧客が入力した暗証番号及び借入金額を上位装置に送信し、該上位装置から前記借入金額の出金許可を受信すると、前記借入金額を出金し、ローンカードを発行する。
【００２１】
本発明のＡＴＭにおいては、紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金装置と、顧客が操作して契約手続を行う入力手段とを有し、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び借入金額を上位装置に送信し、該上位装置から前記借入金額の出金許可を受信すると、前記借入金額を出金する。
【００２２】
本発明の他のＡＴＭにおいては、紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金装置と、顧客が操作して契約手続を行う入力手段とを有し、契約手続が完了した前記顧客が入力した暗証番号、携帯番号及び返済金額を上位装置に送信し、該上位装置から前記返済金額の入金許可を受信すると、前記返済金額を受け入れる。
【００２３】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施の形態について図面を参照しながら詳細に説明する。
【００２４】
図２は本発明の第１の実施の形態における無人契約システムの構成を示す図である。
【００２５】
図において、１０は無人契約システムであり、無人契約端末１２、オペレータ端末１３、ホスト１４及びＡＴＭ１６を有する。なお、前記無人契約端末１２及びＡＴＭ１６の数は、通常複数であり、任意に設定することができる。
【００２６】
ここで、前記無人契約端末１２は、銀行、信用金庫、消費者金融会社、信販会社等の金融機関の顧客が無担保ローン、カードローン等のローン契約を行うために自分で操作する無担保ローン端末機、無人カードローン端末機等であるが、新規の口座開設、住所変更届の受付、通帳の発行等の他の機能を有する多機能端末であってもよい。また、前記無人契約端末１２は、前記金融機関の本店、支店等、コンビニエンスストア、スーパーマーケット、デパート等の商店の店舗、駅の構内、地下街、市役所、病院等の公共施設、工場、事務所等の私企業、駐車場、道路脇等の屋外など、いかなる場所に配設されていてもよい。
【００２７】
なお、前記無人契約端末１２は、ローンカードを発行する機能を備えるものであってもよい。さらに、前記無人契約端末１２は、ＡＴＭの機能を備えるものであってもよい。この場合、前記顧客は、無人契約端末１２を操作することによって、入金、出金、通帳記帳、残高照会、振込、振替、送金、定期性預金設定等の金融サービスを利用することができる。
【００２８】
そして、前記無人契約端末１２は、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、半導体メモリ、磁気ディスク等の記憶手段、キーボード等の入力手段、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ、ＬＥＤ（Ｌｉｇｈｔ  Ｅｍｉｔｔｉｎｇ  Ｄｉｏｄｅ）ディスプレイ等の表示手段、ローンカードの発行手段、顧客の静止画像又は動画像を撮影するためのカメラ、ＣＣＤ（Ｃｈａｒｇｅ  Ｃｏｕｐｌｅｄ  Ｄｅｖｉｃｅ）装置等の撮影手段、証明書、契約書等を読み取るためのスキャナ等の読取手段、顧客の音声を入力するためのマイクロフォン等の音声入力手段、音声案内のためのスピーカ等の音声出力手段、通信するための通信手段等を備える一種のコンピュータである。
【００２９】
なお、前記顧客が操作を行い易いようにするために、前記表示手段及び入力手段の機能を兼ね備えた液晶ディスプレイ等から成るタッチパネルを入力手段として備えることが望ましい。また、前記無人契約端末１２は、ローンカードを発行する機能を備えるものである場合、カード発行機を備える。さらに、前記無人契約端末１２は、ＡＴＭの機能を備えるものである場合、キャッシュカード、クレジットカード、ＩＣカード等のカードを取り扱うカード取扱装置、取引明細票を発行する印刷装置、預金通帳等の通帳に記帳する通帳記帳装置、紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金装置を有する。該貨幣入出金装置は、入金等の金融取引や借入金の返済等の支払手続において顧客が入金した現金を受け取りカウントするとともに、出金等の金融取引や現金の借入等の支払手続において所定金額の紙幣又は硬貨を払い出す。
【００３０】
また、前記無人契約端末１２は、ネットワーク１５に通信可能に接続されている。ここで、該ネットワーク１５は、無線又は有線の専用通信回線網又は公衆通信回線網、インターネット、ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ  Ａｒｅａ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）、ＷＡＮ（Ｗｉｄｅ  Ａｒｅａ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）等いかなるものであってもよい。なお、前記ネットワーク１５は、公衆通信回線網を利用したＶＰＮ（Ｖｉｒｔｕａｌ  Ｐｒｉｖａｔｅ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）であってもよい。
【００３１】
そして、前記ネットワーク１５には、銀行、信用金庫、消費者金融会社、信販会社等の金融機関の支店等に配設されたＡＴＭ１６が通信可能に接続されている。該ＡＴＭ１６は、前記金融機関の顧客が自分で操作して入金、出金、通帳記帳、残高照会、振込、振替、送金、定期性預金設定等の金融サービスを利用するための装置である。また、前記ＡＴＭ１６は、他の機能、例えば、チケット予約機能、商品購入申込機能、クレジットカードの与信確認機能、施設情報案内機能等を有するキオスク端末のような多機能端末であってもよい。
【００３２】
また、前記ＡＴＭ１６は、キーボード、タッチパネル、マウス等の入力手段、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ、ＬＥＤディスプレイ等の表示手段等を備える。なお、前記顧客が操作を行い易いようにするために、前記表示手段及び入力手段の機能を兼ね備えた液晶ディスプレイ等から成るタッチパネルを入力手段として備えることが望ましい。また、前記ＡＴＭ１６は、キャッシュカード、クレジットカード、ＩＣカード、ローンカード等のカードを取り扱うカード取扱装置、取引明細票を発行する印刷装置、預金通帳等の通帳に記帳する通帳記帳装置、紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金装置を有する。該貨幣入出金装置は、入金等の金融取引や借入金の返済等の支払手続において顧客が入金した現金を受け取りカウントするとともに、出金等の金融取引や現金の借入等の支払手続において所定金額の紙幣又は硬貨を払い出す。
【００３３】
そして、前記ネットワーク１５には、無人契約システム１０における運用管理センタに配設された前記オペレータ端末１３が通信可能に接続されている。ここで、該オペレータ端末１３は、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、磁気ディスク、半導体メモリ等の記憶手段、キーボード、マウス、タッチパネル等の入力手段、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ等の表示手段、通信手段、マイクロフォン等の音声入力手段、スピーカ等の音声出力手段、印刷機等を備えるコンピュータである。そして、前記運用管理センタにおけるオペレータは、前記オペレータ端末１３を操作して、前記無人契約端末１２を操作する顧客に対応する。
【００３４】
また、前記ネットワーク１５には、上位装置としてのホスト１４が通信可能に接続されている。ここで、該ホスト１４は、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、磁気ディスク、半導体メモリ等の記憶手段、キーボード、マウス等の入力手段、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ等の表示手段、通信手段等を備えるコンピュータであり、無人契約システム１０全体の動作を制御する。また、前記ホスト１４は、顧客の口座データ、暗証番号等の顧客データを格納する。
【００３５】
さらに、前記ホスト１４は勘定系ホストとしても機能し、入金、出金、振替、通帳記帳等の金融処理のような金融機関における勘定系の業務を遂行する。そして、前記ホスト１４は、顧客の口座データ、暗証番号等の顧客データを記憶手段に登録し、現金の借入等の支払手続の際に、前記情報に基づいて現金の出金の許可を前記無人契約端末１２及びＡＴＭ１６に送信する。
【００３６】
次に、前記構成の無人契約システム１０の動作について説明する。本実施の形態においては、前記無人契約端末１２がローンカードを発行する機能及びＡＴＭの機能を備えたものである場合について説明する。
【００３７】
図１は本発明の第１の実施の形態における無人契約システムの契約手続及び支払手続の動作を示すフローチャートである。
【００３８】
まず、顧客が無人契約端末１２の操作を開始すると、該無人契約端末１２の表示手段に、無担保ローン、カードローン等の内容や契約手続に関する案内が表示される。なお、スピーカ等の音声出力手段からの音声によって案内が行われてもよい。続いて、前記顧客は無人契約端末１２の入力手段を操作して契約の申込を行う。
【００３９】
続いて、前記顧客は本人確認の手続を実行する。まず、前記無人契約端末１２は、顧客に自動車運転免許証、パスポート等の証明書の提示を要請する。そして、顧客が証明書を無人契約端末１２の読取手段に読み取らせると、前記無人契約端末１２が読み取った証明書の画像はオペレータ端末１３に送信される。すると、運用管理センタにおけるオペレータは、前記オペレータ端末１３の表示手段に表示された証明書の内容を確認する。なお、該証明書の内容が確認されると、無人契約端末１２の読取手段から顧客に証明書が返却される。
【００４０】
そして、前記無人契約端末１２の撮影手段は、顧客の静止画像又は動画像、すなわち、顧客画像を撮影して取得する。続いて、前記無人契約端末１２は、取得した顧客画像をオペレータ端末１３に送信する。そして、オペレータは、前記オペレータ端末１３の表示手段に表示された顧客画像を前記証明書の顔写真と照合して、前記顧客が本人であることを確認する。
【００４１】
続いて、本人確認の手続が完了すると、運用管理センタにおいて前記顧客の信用情報の審査が行われる。そして、該審査にパスすると、前記顧客は必要事項を記載した契約書を無人契約端末１２の読取手段に読み取らせて契約を行う。
【００４２】
続いて、前記無人契約端末１２の表示手段に、暗証番号を入力する旨の指示が表示される。そして、顧客が無人契約端末１２の入力手段を操作して入力した暗証番号はオペレータ端末１３に送信される。この場合、セキュリティの観点から、前記暗証番号はスクランブルされた状態でオペレータ端末１３に送信されることが望ましい。
【００４３】
続いて、運用管理センタのオペレータは、オペレータ端末１３を操作し、ホスト１４への接続を行い、顧客の口座データ及び暗証番号を前記ホスト１４へ送信して、顧客の口座データ及び暗証番号を顧客データとして登録する。そして、該顧客の口座データ及び暗証番号の登録が完了すると、前記オペレータ端末１３から無人契約端末１２へ、ローン返済先の店番号、科目、口座番号等の口座データを返信する。
【００４４】
続いて、前記無人契約端末１２の表示手段に、契約が完了した旨が表示され、さらに、支払手続を即時に実行するか否かを選択する指示が表示される。そして、顧客が無人契約端末１２の入力手段を操作して、支払手続を即時に実行しないことを選択すると、無人契約端末１２のカード発行機からローンカードが発行される。該ローンカードが備える磁気ストライプ、ＩＣ等の記憶手段には、顧客の口座データ、暗証番号等が格納されている。
【００４５】
一方、顧客が無人契約端末１２の入力手段を操作して、支払手続を即時に実行することを選択すると、ローンカードは発行されず、前記無人契約端末１２の表示手段に暗証番号を入力する旨の指示が表示される。なお、本実施の形態においては、前記支払手続が現金の借入である場合についてのみ説明する。この場合、暗証番号が入力されると、借入金額を入力する旨の指示が表示される。そして、借入金額が入力されると、前記無人契約端末１２は、前記顧客の口座データ、暗証番号及び借入金額を前記ホスト１４へ送信する。続いて、該ホスト１４は、受信した前記顧客の口座データ、暗証番号及び借入金額に基づいて、該借入金額を出金する許可を前記無人契約端末１２に返信する。そして、該無人契約端末１２の貨幣入出金装置が借入金額を出金し、顧客は出金された現金を受領する。これにより、支払手続が完了する。続いて、無人契約端末１２のカード発行機からローンカードが発行されるので、前記顧客は前記ローンカードを受領する。
【００４６】
これ以降、前記顧客はローンカードを使用して、前記金融機関、店舗等に配設されたＡＴＭを操作して、現金の借入、借入金の返済等の支払手続を随時実行することができる。
【００４７】
なお、前記無人契約端末１２のカード発行機が故障していたり、ローンカード用の媒体がカード発行機に充填されておらず、前記無人契約端末１２がローンカードを発行することができない場合がある。
【００４８】
この場合、顧客の信用情報の審査の後で契約を行う段階において、前記無人契約端末１２の表示手段にローンカードを発行することができない旨、及び、ローンカードがなくても、顧客が所持する携帯電話を使用して支払手続を実行することができる旨が表示される。さらに、暗証番号を入力する旨の指示とともに顧客が所持する携帯電話の電話番号、すなわち、携帯番号を入力する旨の指示が表示される。そして、前記携帯番号は、前記暗証番号とともに、無人契約端末１２からオペレータ端末１３へ送信され、さらに、ホスト１４へ送信されて顧客データとして登録される。また、運用管理センタにおけるオペレータは、ローンカードを運用管理センタで発行し、郵便等の手段によって顧客に送付するための手続を実行する。
【００４９】
これ以外の動作は、無人契約端末１２からローンカードが発行される場合と同様である。
【００５０】
次に、フローチャートについて説明する。
ステップＳ１  ローンの申込を行う。
ステップＳ２  本人確認を行う。
ステップＳ３  審査を行う。
ステップＳ４  契約を行う。
ステップＳ５  暗証番号（及び携帯番号）をオペレータ端末１３に送信する。
ステップＳ６  ホスト１４に顧客データを登録する。
ステップＳ７  店番号、科目、口座番号等の口座データを無人契約端末１２に返信する。
ステップＳ８  暗証番号を入力する。
ステップＳ９  借入金額を入力する。
ステップＳ１０  口座データ、暗証番号及び借入金額をホスト１４に送信する。
ステップＳ１１  出金許可を無人契約端末１２に送信する。
ステップＳ１２  借入金額を出金する。
ステップＳ１３  ローンカードを発行する。
【００５１】
次に、前記無人契約端末１２がローンカードを発行することができない場合の支払手続の動作について説明する。
【００５２】
図３は本発明の第１の実施の形態における携帯電話を使用した場合の支払手続の動作を示すフローチャートである。
【００５３】
図３において、１７は顧客が所持する携帯電話であり、該携帯電話１７は、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、半導体メモリ、磁気ディスク等の記憶手段、キーボード、ジョイスティック、タッチパネル、ペン入力タブレット等の入力手段、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ、ＬＥＤディスプレイ等の表示手段、入出力インターフェイス、通信インターフェイス等を備える一種のコンピュータである。前記携帯電話１７は、ＰＨＳ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｈａｎｄｙ−Ｐｈｏｎｅ  Ｓｙｓｔｅｍ）電話機、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｄｉｇｉｔａｌ  Ａｓｓｉｓｔａｎｃｅ）、携帯型パーソナルコンピュータ、電子手帳、ゲーム機等であり通信機能を有し、データの送受信が可能なものであれば、いかなるものであってもよいが、音声通話機能を有するものであることが望ましい。なお、前記携帯電話１７は、例えば、ＩＥＥＥ８０２．１１ａ、ＩＥＥＥ８０２．１１ｂ、ＩＥＥＥ８０２．１１ｅ、ＩＥＥＥ８０２．１１ｇ等の無線ＬＡＮシステムや、家庭内無線システムとして採用されているブルートゥース（Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ）等に適合した通信機能を有するものであることが望ましい。
【００５４】
この場合、前記ＡＴＭ１６も、ＩＥＥＥ８０２．１１ａ、ＩＥＥＥ８０２．１１ｂ、ＩＥＥＥ８０２．１１ｅ、ＩＥＥＥ８０２．１１ｇ等の無線ＬＡＮシステムや、家庭内無線システムとして採用されているブルートゥース等に適合した通信機能を有するものとする。ここでは、前記ＡＴＭ１６及び携帯電話１７は、ブルートゥースに適合した通信機能を有するものであるとする。
【００５５】
本実施の形態においては、無人契約端末１２がローンカードを発行することができない場合であり、運用管理センタから送付されたローンカードが顧客の手元に届くまでの間に支払手続を実行する場合、顧客は携帯番号を登録した携帯電話１７を使用して支払手続を実行することができる。
【００５６】
この場合、顧客は、無人契約端末１２が配設されているのと同一の場所又は近辺に配設されているＡＴＭ１６に出向く。そして、顧客はＡＴＭ１６の入力手段を操作し、支払手続としての現金の借入を実行することを選択する。続いて、前記ＡＴＭ１６の表示手段にローンカードをカードスロットに挿入する旨の指示、及び、ローンカードがない場合には登録済みの携帯番号を送信する旨の指示が表示される。
【００５７】
続いて、顧客は自分が所持する携帯電話１７を操作し、携帯番号をＡＴＭ１６に送信する。このとき、携帯電話１７は、ＡＴＭ１６の近距離にあるのでブルートゥースに適合する通信機能によって携帯番号を送信する。続いて、前記ＡＴＭ１６の表示手段に暗証番号を入力する旨の指示が表示されるので、前記顧客は指示に従って暗証番号を入力する。続いて、前記ＡＴＭ１６の表示手段に借入金額を入力する旨の指示が表示されるので、前記顧客は指示に従って借入金額を入力する。そして、該借入金額が入力されると、前記ＡＴＭ１６は、入力された携帯番号、暗証番号及び借入金額をホスト１４へ送信する。続いて、該ホスト１４は、受信した前記携帯番号、暗証番号及び借入金額に基づいて、該借入金額を出金する許可を前記ＡＴＭ１６に返信する。そして、該ＡＴＭ１６の貨幣入出金装置が借入金額を出金し、顧客は出金された現金を受領して、支払手続が完了する。
【００５８】
このように、登録された携帯番号を使用することによって、無人契約端末１２からローンカードが発行されなくても、顧客はローン契約を締結すると即時に支払手続を行うことができる。
【００５９】
なお、以上説明した動作は、前記無人契約端末１２がカード発行機を備えていないものである場合にも、適用することができる。
【００６０】
次に、フローチャートについて説明する。
ステップＳ２１  借入を選択する。
ステップＳ２２  携帯番号を送信する。
ステップＳ２３  暗証番号を入力する。
ステップＳ２４  借入金額を入力する。
ステップＳ２５  携帯番号、暗証番号及び借入金額をホスト１４へ送信する。
ステップＳ２６  出金許可をＡＴＭ１６に送信する。
ステップＳ２７  借入金額を出金する。
【００６１】
このように、本実施の形態においては、無人契約端末１２がローンカードを発行する機能及びＡＴＭの機能を備えたものである場合、ローン契約の手続が完了すると、ローンカードの発行前に手続を中断することなく、支払手続を実行することができるようにようになっている。そのため、顧客は、ローン契約を締結すると、時間も手間もかからず、即時に支払手続を実行することができる。
【００６２】
また、ローン契約の手続が完了した後、支払手続を実行することなく、手続を終了した場合であり、かつ、無人契約端末１２のカード発行機が故障していたり、ローンカード用の媒体がカード発行機に充填されていなかったり、カード発行機が備え付けられていなかったりして、前記無人契約端末１２からローンカードが発行されなかった場合であっても、登録された携帯番号を使用することによって、ＡＴＭ１６を操作して支払手続を実行することができるようになっている。そのため、顧客は、運用管理センタから送付されたローンカードが手元に届くことを待つことなく、即時に支払手続を実行することができる。
【００６３】
次に、本発明の第２の実施の形態について説明する。なお、第１の実施の形態と同じ構造を有するものについては、同じ符号を付与することによってその説明を省略する。また、前記第１の実施の形態と同じ動作及び同じ効果についても、その説明を省略する。
【００６４】
図４は本発明の第２の実施の形態における携帯電話を使用した場合の支払手続の動作を示すフローチャートである。
【００６５】
本実施の形態においては、支払手続として借入金の返済を実行する場合の動作について説明する。
【００６６】
この場合、顧客は、無人契約端末１２が配設されている場所と同一の場所又は近辺に配設されているＡＴＭ１６に向かう。そして、顧客はＡＴＭ１６の入力手段を操作し、支払手続としての借入金の返済を実行することを選択する。続いて、前記ＡＴＭ１６の表示手段にローンカードをカードスロットに挿入する旨の指示、及び、ローンカードがない場合には登録済みの携帯番号を送信する旨の指示が表示される。
【００６７】
続いて、顧客は自分が所持する携帯電話１７を操作し、携帯番号をＡＴＭ１６に送信する。このとき、携帯電話１７は、ＡＴＭ１６の近距離にあるのでブルートゥースに適合する通信機能によって携帯番号を送信する。続いて、前記ＡＴＭ１６の表示手段に暗証番号を入力する旨の指示が表示されるので、前記顧客は指示に従って暗証番号を入力する。続いて、前記ＡＴＭ１６の表示手段に返済金額を入力する旨の指示が表示されるので、前記顧客は指示に従って返済金額を入力する。そして、該返済金額が入力されると、前記ＡＴＭ１６は、入力された携帯番号、暗証番号及び返済金額をホスト１４へ送信する。続いて、該ホスト１４は、受信した前記携帯番号、暗証番号及び返済金額に基づいて、該返済金額を入金する許可を前記ＡＴＭ１６に返信する。そして、前記顧客は返済金額に該当する現金を前記ＡＴＭ１６の貨幣入出金装置に入金すると、支払手続が完了する。
【００６８】
このように、登録された携帯番号を使用することによって、無人契約端末１２からローンカードが発行されなくても、即時に支払手続を行うことができる。
【００６９】
次に、フローチャートについて説明する。
ステップＳ３１  返済を選択する。
ステップＳ３２  携帯番号を送信する。
ステップＳ３３  暗証番号を入力する。
ステップＳ３４  返済金額を入力する。
ステップＳ３５  携帯番号、暗証番号及び返済金額をホスト１４へ送信する。
ステップＳ３６  入金許可をＡＴＭ１６に送信する。
ステップＳ３７  現金を入金する。
【００７０】
このように、本実施の形態においては、登録された携帯番号を使用することによって、ＡＴＭ１６を操作して支払手続としての借入金の返済を実行するようになっている。そのため、顧客は、運用管理センタから送付されたローンカードが手元に届くことを待つことなく、即時に借入金の返済を実行することができるので、ローン金利の負担を軽減させることができる。
【００７１】
なお、前記第１の実施の形態における図１に示されるような動作は、無人契約端末がＡＴＭの機能を備えている無人契約システムであれば、適用することができる。また、前記第１の実施の形態における図３に示されるような動作及び前記第２の実施の形態における図４に示されるような動作は、携帯番号を使用して入出金を行うことができるＡＴＭを備える無人契約システムであれば、適用することができる。
【００７２】
また、本発明は前記実施の形態に限定されるものではなく、本発明の趣旨に基づいて種々変形させることが可能であり、それらを本発明の範囲から排除するものではない。
【００７３】
【発明の効果】
以上詳細に説明したように、本発明によれば、無人契約端末を操作して無担保ローン、カードローン等のローン契約を締結すると、時間も手間もかからず、即時に支払手続を実行することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の第１の実施の形態における無人契約システムの契約手続及び支払手続の動作を示すフローチャートである。
【図２】本発明の第１の実施の形態における無人契約システムの構成を示す図である。
【図３】本発明の第１の実施の形態における携帯電話を使用した場合の支払手続の動作を示すフローチャートである。
【図４】本発明の第２の実施の形態における携帯電話を使用した場合の支払手続の動作を示すフローチャートである。
【符号の説明】
１０    無人契約システム
１２    無人契約端末
１４    ホスト
１６    ＡＴＭ
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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