(57)【要約】【課題】有料サービスの口座変更要求からサービス提供会社による口座変更の設定までをオンラインで完了させるシステムを提供する。【解決手段】ユーザーの口座情報を表示した画面データを取得し、前記画面データから前記ユーザーの口座情報を取り出すスクリーンスクレーパー７と、スクリーンスクレーパー７が取り出した口座情報やユーザーの識別情報やログイン情報に必要な属性情報を付してデータベースに記憶させるデータベース構造化手段１０と、ユーザーの識別情報とログイン情報と口座情報とを記憶管理するデータベース１２と、ユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関のウェブサイトにアクセスし口座情報を表示した画面のデータを取得し、あるいは、ユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関の口座変更手段１７を起動し口座変更に必要な処理を行うエミュレーター８と、を備えた。【選択図】　図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザーの口座情報を表示した画面データを取得し、前記画面データから前記ユーザーの口座情報を取り出すスクリーンスクレーパーと、
前記スクリーンスクレーパーが取り出した口座情報やユーザーの識別情報やログイン情報に必要な属性情報を付してデータベースに記憶させるデータベース構造化手段と、
ユーザーの識別情報とログイン情報と口座情報とを記憶管理するデータベースと、
ユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関のウェブサイトにアクセスし口座情報を表示した画面のデータを取得し、あるいは、ユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関の口座変更手段を起動し口座変更に必要な処理を行うエミュレーターと、を有する口座変更用サーバーを備えたことを特徴とする口座変更システム。
【請求項２】
ユーザーにユーザーの識別情報あるいはログイン情報を入力させるユーザーインターフェースと、
前記入力されたユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関の口座変更手段を起動し口座変更に必要な処理を行うエミュレーターと、
を有する口座変更用サーバーを備えたことを特徴とする口座変更システム。
【請求項３】
前記口座変更用サーバーは、表示する先の情報処理装置のユーザーインターフェースに適合するようにテキストデータの情報を含ませた画面データを構成するプレゼンターを有していることを特徴とする請求項１または２に記載の口座変更システム。
【請求項４】
前記口座変更用サーバーは、複数の金融機関の口座の資産について統計的な処理あるいは必要な情報付加の処理を行う付加価値処理手段を有していることを特徴とする請求項１または３に記載の口座変更システム。
【請求項５】
サービス提供会社のシステムからユーザーの口座変更のリクエストを受信する段階と、
前記ユーザーの情報処理装置にそのユーザーが取り引きしている金融機関と口座の情報を一覧表示し、ユーザーに口座変更後の金融機関と口座を指定させる段階と、
前記ユーザーの識別情報とログイン情報とを使用して前記ユーザーになり代わって前記ユーザーが指定した金融機関の口座変更手段を起動し、前記口座変更手段を実行して口座変更の処理を完了させる段階と、を有する処理を行う口座変更用サーバーを備えたことを特徴とする口座変更システム。
【請求項６】
サービス提供会社のシステムからユーザーの口座変更のリクエストを受信する段階と、
前記ユーザーの情報処理装置に金融機関と口座を一覧表示し、ユーザーに口座変更後の金融機関と口座を指定させる段階と、
前記ユーザーにユーザーの識別情報あるいはログイン情報を入力させる段階と、
前記ユーザーの識別情報やログイン情報を使用して前記ユーザーになり代わって前記ユーザーが指定した金融機関の口座変更手段を起動し、前記口座変更手段を実行して口座変更の処理を完了させる段階と、を有する処理を行う口座変更用サーバーを備えたことを特徴とする口座変更システム。
【請求項７】
前記口座変更用サーバーは、
前記口座変更の処理が完了したことの情報を前記サービス提供会社のシステムと前記ユーザーの情報処理装置の少なくとも一方に通知する段階を有することを特徴とする請求項５または６に記載の口座変更システム。
【請求項８】
前記口座変更用サーバーは、複数の金融機関の口座の資産について統計的な処理あるいは必要な情報付加の処理を行うことを特徴とする請求項５または７に記載の口座変更システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、サービス提供会社と金融機関の間にあって、インターネット上で有料サービスの引き落とし口座を変更する処理をオンラインで完了させる「インターネット上で口座変更をするシステム」に関する。
【０００２】
ここで、本明細書において「サービス提供会社」とは広く有料のサービスを提供し、その対価としてユーザーの銀行等の口座から会費を引き落とす会社の他、クレジットカード会社のように、ユーザーのカード利用代金をユーザーの銀行等の口座から引き落とす会社を含むものとする。
【０００３】
「オンラインで完了させる」とは、ユーザーがインターネットを介して有料サービスの引き落とし口座の変更リクエストを送信すると、本発明のシステムと金融機関のシステムとサービス提供会社のシステムが互いに連携して自動的に一連の処理を行って口座変更の処理を完了させることをいう。
【０００４】
【従来の技術】
以下、サービス提供会社の一例として、本明細書ではクレジットカード会社を用いて説明する。しかし、これは本発明のシステムや処理をクレジットカードに限るものではない。
【０００５】
従来のクレジットカードの引き落とし口座の変更は、ユーザーがクレジットカード会社のウェブサイトを通じて口座変更のリクエストを送信し、これを受けたクレジットカード会社が当該ユーザーに口座変更のための用紙を別途郵送するか、ユーザーに銀行等の金融機関の口座変更の処理を依頼していた。
【０００６】
ユーザーに口座変更の用紙を郵送した場合、ユーザーが必要事項を記入して金融機関に送り、その金融機関が口座変更の処理を行い、口座変更を行ったことをクレジットカード会社に通知するようにしていた。口座変更を通知されたクレジットカード会社は、その他の必要な条件が満たされていることを確認して引き落とし口座を変更するようにしていた。
【０００７】
ユーザーが自ら金融機関の口座変更のための処理を行う場合は、金融機関が用意した専用端末と専用線を使用してユーザーが自ら口座変更を行うことが従来から実現されていた。
【０００８】
この場合、ユーザーは、自らが取り引きしている金融機関の端末から自分の識別情報とログイン情報を入力することにより、口座変更のための画面にアクセスし、必要な事項を入力することにより口座変更をすることができた。口座変更が終了すると、その結果を書類あるいは電子データの形でクレジットカード会社に送信し、クレジットカード会社が利用代金の請求先の口座を変更するようにしていた。
【０００９】
【発明が解決しようとする課題】
上述したように、従来の有料サービスの引き落とし口座の変更は、口座変更のリクエストはサービス提供会社に対して送信され、口座の変更の処理は金融機関において行われ、金融機関から口座変更が正常に完了したことの証明がサービス提供会社に送られて初めて有料サービスの請求先口座が変更され、口座変更の処理が完了するようになっていた。
【００１０】
このような従来の有料サービスの口座の変更は、サービス提供会社へのリクエストから請求先口座の変更の設定が完了するまで、多数の段階を踏んでした。クレジットカードのような金銭的な信用を付与するサービスなどは、承認等を慎重に処理するため、長い時間がかかっていた。
【００１１】
このため、クレジットカード会社へ口座変更のリクエストを送信してから、直ちに金融機関の引き落とし口座を変更でき、さらに間を置かずにクレジットカード会社による請求先口座の変更の設定処理を完了させたいという要求があった。
【００１２】
また、従来のクレジットカードの引き落とし口座の変更においては、ユーザーが口座変更を行う際に、ユーザーは自ら取引している金融機関の口座を調べ、その中から変更後の口座として好都合な口座を選定する必要があった。しかし、最近は一人のユーザーが多数の金融機関と取引を行うことが多くなってきている。こういう場合、各口座の残高等が区々になっており、また、各金融機関ともまちまちな顧客優遇措置をとっていることが多いために、変更後の適当な口座を選定することが煩雑になっている。
【００１３】
このため、口座変更を行うときに、変更設定が可能な金融機関の口座が一覧表示され、各口座の残高・資産等の口座情報が表示され、ユーザーがこれを参照しつつ変更後の口座を一つ選定できるシステムの開発が求められていた。
【００１４】
また上述したように最近は一人のユーザーが多数の金融機関と取引を行うことが多くなってきているため、ユーザーは各金融機関に対して登録した識別情報とログイン情報が多数に上るようになってきている。
【００１５】
ある特定の金融機関に対して口座変更を行う際には、その金融機関に対して登録した識別情報やログイン情報を調べなければならず、識別情報やログイン情報の紛失や錯誤等が生じることがあった。このため、もっと簡単に金融機関に対して口座変更を行うことができるシステムの開発が要求されていた。
【００１６】
すなわち、本発明が解決しようとする課題は、以上の従来の技術の課題に鑑み、迅速かつ容易にインターネット上で有料サービスの口座変更ができるシステムを開発し、特に、有料サービスの口座変更を要求してからサービス提供会社の請求先口座の変更の設定までをオンラインで完了させる「インターネット上で口座変更をするシステム」を提供することにある。
【００１７】
【課題を解決するための手段】
本願請求項１に係る口座変更システムは、
ユーザーの口座情報を表示した画面データを取得し、前記画面データから前記ユーザーの口座情報を取り出すスクリーンスクレーパーと、
前記スクリーンスクレーパーが取り出した口座情報やユーザーの識別情報やログイン情報に必要な属性情報を付してデータベースに記憶させるデータベース構造化手段と、
ユーザーの識別情報とログイン情報と口座情報とを記憶管理するデータベースと、
ユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関のウェブサイトにアクセスし口座情報を表示した画面のデータを取得し、あるいは、ユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関の口座変更手段を起動し口座変更に必要な処理を行うエミュレーターと、を有する口座変更用サーバーを備えたことを特徴とするものである。
【００１８】
本発明によれば、エミュレーターが、ユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関のウェブサイトにアクセスして口座情報を表示した画面のデータを取得し、スクリーンスクレーパーが前記画面データからユーザーの口座情報を取り出してデータベースに記憶管理させる。引き落とし口座を変更する際には、口座とそれぞれの口座情報を一覧表示し、ユーザーがその中から変更後の口座を一つ選択することができる。変更後の口座が選択されると、エミュレーターがユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関の口座変更手段を起動し口座変更に必要な処理を行う。
【００１９】
本願請求項２に係る口座変更システムは、
ユーザーにユーザーの識別情報あるいはログイン情報を入力させるユーザーインターフェースと、
前記入力されたユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関の口座変更手段を起動し口座変更に必要な処理を行うエミュレーターと、
を有する口座変更用サーバーを備えたことを特徴とするものである。
【００２０】
本発明によれば、初めて本発明の口座変更システムを利用するユーザーであっても、口座変更用サーバーのユーザーインターフェースがユーザーに識別情報あるいはログイン情報を入力させ、エミュレーターが入力されたユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わって金融機関の口座変更手段を起動し口座変更に必要な処理を行う。これにより、口座変更システムに登録する必要がなく、オンラインで口座変更をすることができる。
【００２１】
本願請求項３に係る口座変更システムは、請求項１または２のシステムにおいて、
前記口座変更用サーバーは、表示する先の情報処理装置のユーザーインターフェースに適合するようにテキストデータの情報を含ませた画面データを構成するプレゼンターを有していることを特徴とするものである。
【００２２】
本発明よれば、ユーザーのパソコンや携帯電話あるいはモバイルその他情報処理装置あるいはサービス提供会社のシステムに画面を表示させる時に、プレゼンターが表示する先のコンピューター（情報処理装置）のユーザーインターフェースに適合するようにテキストデータの情報を含ませた画面データを構成する。
【００２３】
本願請求項４に係る口座変更システムは、請求項１または３のシステムにおいて、
前記口座変更用サーバーは、複数の金融機関の口座の資産について統計的な処理あるいは必要な情報付加の処理を行う付加価値処理手段を有していることを特徴とするものである。
【００２４】
本発明によれば、付加価値処理手段がユーザーが所有する全金融機関の口座の資産について統計的な処理あるいは必要な情報付加の処理を行うことができる。
【００２５】
本願請求項５に係る口座変更システムは、
サービス提供会社のシステムからユーザーの口座変更のリクエストを受信する段階と、
前記ユーザーの情報処理装置にそのユーザーが取り引きしている金融機関と口座の情報を一覧表示し、ユーザーに口座変更後の金融機関と口座を指定させる段階と、
前記ユーザーの識別情報とログイン情報とを使用して前記ユーザーになり代わって前記ユーザーが指定した金融機関の口座変更手段を起動し、前記口座変更手段を実行して口座変更の処理を完了させる段階と、を有する処理を行う口座変更用サーバーを備えたことを特徴とするものである。
【００２６】
本発明によれば、ユーザーが有料サービスの引き落とし口座の変更のリクエストを送信すると、口座変更用サーバーが、ユーザーのパソコンにそのユーザーが取り引きをしている口座の一覧とそれぞれの口座情報とを表示し、ユーザーが一つの口座を選定すると、ユーザーの識別情報とログイン情報とを使用してユーザーになり代わってユーザーが指定した金融機関の口座変更手段を起動し、口座変更手段を実行して口座変更の処理を完了させる。
【００２７】
本願請求項６に係る口座変更システムは、
サービス提供会社のシステムからユーザーの口座変更のリクエストを受信する段階と、
前記ユーザーの情報処理装置に金融機関と口座を一覧表示し、ユーザーに口座変更後の金融機関と口座を指定させる段階と、
前記ユーザーにユーザーの識別情報あるいはログイン情報を入力させる段階と、
前記ユーザーの識別情報やログイン情報を使用して前記ユーザーになり代わって前記ユーザーが指定した金融機関の口座変更手段を起動し、前記口座変更手段を実行して口座変更の処理を完了させる段階と、を有する処理を行う口座変更用サーバーを備えたことを特徴とするものである。
【００２８】
本発明によれば、口座変更用サーバーは、ユーザーの口座変更のリクエストを受信すると、ユーザーの情報処理装置に金融機関と口座を一覧表示し、ユーザーに変更後の金融機関と口座を指定させる。ユーザーが口座を指定すると、ユーザーにその口座の識別情報あるいはログイン情報を入力させ、その識別情報やログイン情報を使用してユーザーになり代わってユーザーが指定した金融機関の口座変更手段を起動し、その口座変更手段を実行して口座変更の処理を完了させる。
【００２９】
本願請求項７に係る口座変更システムは、請求項５または６のシステムにおいて、
前記口座変更用サーバーは、
前記口座変更の処理が完了したことの情報を前記サービス提供会社のシステムと前記ユーザーの情報処理装置の少なくとも一方に通知する段階を有することを特徴とするものである。
【００３０】
本発明によれば、口座変更用サーバーが、
エミュレーターと金融機関の口座変更手段との間で口座変更の処理が完了したことの情報をサービス提供会社のシステムとユーザーの情報処理装置の少なくとも一方に通知する。これにより、サービス提供会社とユーザーは口座変更が正常に完了したことを知ることができ、サービス提供会社は請求先口座の変更の設定をすることができる。
【００３１】
本願請求項８に係る口座変更システムは、請求項５または７のシステムにおいて、
前記口座変更用サーバーは、複数の金融機関の口座の資産について統計的な処理あるいは必要な情報付加の処理を行うことを特徴とするものである。
【００３２】
本発明によれば、口座変更用サーバーが、ユーザーが取り引きしている複数の金融機関の口座の全資産について統計的な処理を行い、あるいは必要な情報付加の処理を行うことができる。
【００３３】
【発明の実施の形態】
次に、本発明による「インターネット上で口座変更をするシステム」の一実施形態について以下に説明する。以下有料サービスの一例としてクレジットカードを用いて説明する。
【００３４】
図１は本発明の一実施形態によるクレジットカードの口座変更システムの全体構成を示している。
【００３５】
図１に示すように、本実施形態による有料サービスの口座変更システム１は、クレジットカードの引き落とし口座を変更する口座変更用サーバー２と、多数のユーザーのパソコン３と、少なくとも一つのクレジットカード会社のシステム４と、少なくとも一つの銀行等の金融機関のシステム５と、これらの間に介在するインターネット６とによって構成されている。
【００３６】
口座変更用サーバー２は、スクリーンスクレーパー７と、エミュレーター８と、プレゼンター９と、データベース構造化手段１０と、付加価値処理手段１１と、顧客情報データベース１２と、ウェブサーバー１３と、ワイヤレスサーバー１４とを有している。
【００３７】
一方クレジットカード会社のシステム４は、ウェブサーバー１５を有している。
【００３８】
金融機関のシステム５は、ウェブサーバー１６と、口座変更手段１７とを有している。
【００３９】
次に口座変更用サーバー２が備えている各構成手段について説明する。
【００４０】
スクリーンスクレーパー７は、ウェブサイト等から取得した画面（表示画面、ウェブページ）のデータから、画像など余分なデータを取り除き、口座情報や識別情報やログイン情報等の必要なデータ（これらのデータはテキストデータの形をとる）を取り出す手段である。スクリーンスクレーパー７は、定義ファイルを有し、如何なる表示画面から如何なるテキストデータを取り出すかについて前記定義ファイルで定義している。定義ファイルの定義により、スクリーンスクレーパー７は表示画面から任意のテキストデータ情報を取り出すことができる。
【００４１】
エミュレーター８は、ユーザーになり代わって金融機関のウェブサイトにアクセスし、ユーザーが直接金融機関のウェブサイトを利用しているように動作する手段である。
【００４２】
エミュレーター８は、あるユーザーの口座情報を参照するようにも作動するし、本発明の口座変更の処理のように特定の処理を実行するようにも作動する。
【００４３】
「ユーザーになり代わって」とは、ウェブサイト側から見た場合には、正規のユーザーとエミュレーター８の区別はつかないことを表したものである。エミュレーター８は、本発明の口座変更の処理を行うときは、金融機関のシステム５の口座変更手段１７と対話的に処理を行い、口座変更手段１７の要求するデータを入力し、口座変更手段１７の処理結果を受信する。エミュレーター８は、各口座変更手段１７の処理の手順に応じて予めプログラムされていることが必要となる。
【００４４】
プレゼンター９は、あるユーザーにそのユーザーが取り引きしている複数の金融機関の口座情報等を一覧表示する場合のように、ユーザーのパソコン３等のユーザーインターフェースに適合するように複数のテキストデータの情報を組み合わせてテキスト情報を含む表示画面を構成し、ウェブサーバー１３やワイヤレスサーバー１４に出力する手段である。表示画面をクレジットカード会社のシステム４に表示する場合は、プレゼンター９はクレジットカード会社のシステム４のユーザーインターフェースに合わせて表示画面を構成する。
【００４５】
データベース構造化手段１０は、ユーザーの識別情報やログイン情報の情報やスクリーンスクレーパー７が表示画面のデータから取り出した口座情報等を顧客情報データベース１２に記憶させ、後に検索および更新することができるように、口座情報や識別情報やログイン情報に必要な属性情報を付して顧客情報データベース１２に記憶させる手段である。
【００４６】
属性情報は、たとえば口座の資産情報に関するものならば、所有者の識別情報、口座番号、資産の種別、取引の種類、額、取引の日付等の情報がある。これらの属性情報が各具体的なデータに付されることにより、顧客情報データベース１２がデータを体系的に記憶管理でき、参照や更新が可能になる。
【００４７】
付加価値処理手段１１は、スクリーンスクレーパー７が取得した情報を単に一覧表示するにとどまらず、たとえば複数の金融機関の口座の資産合計や、ポートフォーリオ分析等の統計的な処理を行って付加価値を付する手段である。
【００４８】
付加価値処理手段１１はまた、統計の分析に基づいてアドバイス機能を果たすことができる。たとえば、ポートフォーリオ分析の結果に基づいて必要なアドバイスのための情報を本発明のシステムとは別個のデータベースから検索して表示させることができる。「必要な情報付加の処理」とはこのような機能の処理をいうものである。
【００４９】
顧客情報データベース１２は、顧客（ユーザー）に関する情報を集中的に記憶管理するデータベースである。
【００５０】
顧客情報データベース１２には、顧客ごとに、かつ、金融機関ごとに、さらに同一金融機関においても口座ごとに相違する識別情報とログイン情報と口座情報（資産、取引履歴、残高等の情報）を集中的に記憶管理する。
【００５１】
ウェブサーバー１３は、ウェブページを見ようとするコンピューターのブラウザーに表示画面のデータを出力する手段である。
【００５２】
ユーザーのパソコン３に口座情報を一覧表示させる場合は、ウェブサーバー１３は当該ユーザーのパソコン上のブラウザー向けて、口座情報等の表示画面を出力する。
【００５３】
ワイヤレスサーバー１４は、ウェブページを見ようとする携帯電話、モバイル端末のブラウザーに表示画面のデータを出力する手段である。
【００５４】
上記ウェブサーバー１３とワイヤレスサーバー１４はユーザーと口座変更用サーバー２の間のユーザーインターフェースをなす。
【００５５】
すなわち、ウェブサーバー１３とワイヤレスサーバー１４は、ユーザーのパソコン３やモバイル等の情報処理装置に表示画面を出力するのみならず、ユーザーに識別情報やログイン情報を入力させ、ユーザーの識別情報やログイン情報を入力させることができる。
【００５６】
以上が口座変更用サーバー２の構成手段の説明である。
【００５７】
クレジットカード会社のシステム４のウェブサーバー１５は、ユーザーのパソコン上のブラウザーに対してクレジットカードの引き落とし口座の変更のメニュー画面等の表示画面を表示させるものである。
【００５８】
金融機関のシステム５のウェブサーバー１６は、ユーザーのパソコン上のブラウザーに向けて口座情報の表示画面や口座変更のための一連の表示画面を出力するものである。
【００５９】
金融機関のシステム５の口座変更手段１７は、ユーザーにクレジットカードの引き落とし口座の口座変更の処理を行わせる手段である。
【００６０】
ユーザーは、自らの識別情報とログイン情報とを入力することにより口座変更手段１７を起動し、口座変更手段１７の実行により対話的に口座変更の処理を行うことができる。前述したエミュレーター８は、ユーザーと全く同様にして口座変更手段１７を起動し、口座変更手段１７を実行させることができるのである。
【００６１】
以上が口座変更システム１の各構成要素の説明であったが、次に、これらの構成要素が協働してユーザーに最新の口座情報を提供する処理、および、クレジットカードの引き落とし口座変更のリクエストを送信しクレジットカード会社による口座変更設定までのオンライン処理について以下に説明する。
【００６２】
図２は、口座変更システム１の処理を示している。
【００６３】
ここで図２の処理は、ユーザーが予め口座変更システム１の登録会員になっており、自分の取り引きしている口座と識別情報とログイン情報を口座変更システム１に登録している場合の処理である。これに対して、ユーザーが口座変更システム１の登録会員になっていない場合も本発明のシステムによって口座変更処理が可能であるので、ユーザーが口座変更システム１の登録会員になっていない場合については図３を用いて後で説明する。
【００６４】
図２のうち、処理ステップＳ１００〜Ｓ１３５は各金融機関からユーザーの口座情報を収集し、ユーザーに最新の口座情報を一覧表示する処理を示している。
【００６５】
図２の処理ステップＳ１４０〜Ｓ２１０は、ユーザーがクレジットカード会社に引き落とし口座の変更を要求してからオンラインで金融機関の口座変更を行い最終的にクレジットカード会社が請求先の口座を変更するまでの処理を示している。
【００６６】
以下、図２に沿って口座変更システム１の処理について説明する。
【００６７】
図２に示すように、本発明のクレジットカードの口座変更のためのサービス提供システムが機能するためには、前提としてユーザーが金融機関に口座をもっていることが必要である（ステップＳ１００）。金融機関の口座は複数には限られないが、複数の場合は本発明の効果を特に奏することができる。
【００６８】
また、ユーザーは本発明の口座変更システム１に会員として加入していることが必要である（ステップＳ１１０）。
【００６９】
ユーザーは本発明の口座変更システム１に会員として加入すると、ユーザーは取引をしている金融機関の識別情報とログイン情報を口座変更システム１の顧客情報データベース１２に登録することができる（ステップＳ１２０）。識別情報やログイン情報が顧客情報データベース１２に登録される際には、データベース構造化手段１０により、識別情報やログイン情報であることを示す属性情報が与えられ、さらに具体的な金融機関名と口座名にリンクされる。
【００７０】
以上のような準備がされると、口座変更システム１のエミュレーター８は所定のタイミングで、好ましくは一日に一回ユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーに成り代わって各金融機関の口座情報の表示画面にアクセスし、それらの表示画面のデータを収集する。
【００７１】
スクリーンスクレーパー７は収集された口座情報の表示画面から画像データなどを取り除き、口座情報等のテキストデータの情報を取り出す。次に、取り出された口座情報はデータベース構造化手段１０により、口座情報のための属性情報を付され、具体的なユーザーと金融機関と口座にリンクされて顧客情報データベース１２に記憶管理される（ステップＳ１３０）。
【００７２】
ユーザーから口座情報の一覧を参照したいという要求を受信したときは、口座変更用サーバー２のプレゼンター９が、顧客情報データベース１２から当該ユーザーの口座情報を取り出し、ユーザーのパソコン３のユーザーインターフェースに適合するように口座情報を含ませて表示画面を構成し、ウェブサーバー１３を介してユーザーのパソコン３のブラウザーに表示させる（ステップＳ１３５）。ユーザーの携帯電話やモバイルに口座情報を表示させる場合はプレゼンター９がそのように表示画面を構成しワイヤレスサーバー１４を介してユーザーの携帯電話やモバイルに表示させる。なお単に「ユーザーの情報処理装置に表示させる」という場合は、ユーザーのパソコン３あるいは携帯電話あるいはモバイルその他情報処理装置に表示させることをいうものとする。
【００７３】
以上（ステップＳ１００〜Ｓ１３５）がユーザーの複数金融機関の口座情報の一覧表示の処理の流れである。
【００７４】
以上の処理（ステップＳ１００〜Ｓ１３５）によれば、ユーザーが自分が取引をしている金融機関に登録している自分の識別情報やログイン情報を管理する必要がない。しかも、口座変更用サーバー２のエミュレーター８がユーザーに成り代わって自動的に所定のタイミングでユーザーが取引をしている全金融機関に漏れなくアクセスし、各金融機関におけるそのユーザーの全口座の資産情報や取引情報を収集し、これらを一覧表示することができる。
【００７５】
これにより、ユーザーが自ら各金融機関の口座情報を入力する場合の煩雑な作業がなくなり、ユーザーは常に自分の最新の資産情報の一覧を参照することができるのである。
【００７６】
なお、ユーザーに全口座情報を一覧表示するのみならず、付加価値処理手段１１により、種々の付加的価値的な処理を行うことができる。
【００７７】
たとえば、ユーザーの全資産情報を使用してポートフォーリオ分析を行ったり、統計上の分析を行ってその分析結果に基づいてアドバイスの情報を送信することもできる。これらの統計分析はユーザーの資産情報の全体を使用することによって有用な結果を得ることができる。
【００７８】
次に、ユーザーがクレジットカード会社に引き落とし口座の変更を要求してからオンラインで金融機関の口座変更を行って最終的にクレジットカード会社が請求先の口座を変更するまでの処理（ステップＳ１４０〜Ｓ２１０）について説明する。
【００７９】
口座変更の処理では、最初にユーザーがクレジットカード会社のシステム４に口座変更のリクエストを送信する（ステップＳ１４０）。
【００８０】
なお、口座変更の要求は、直接クレジットカード会社のシステム４のウェブサイトにアクセスする場合と、金融機関のウェブサイトのリンクを介してクレジットカード会社のシステム４のウェブサイトにアクセスする場合とがある。
【００８１】
クレジットカード会社のシステム４は、ユーザーから口座変更のリクエストを受信すると、口座変更リクエストを特定する識別情報（処理コード）を付して口座変更用サーバー２に送信する（ステップＳ１５０）。なお、口座変更用サーバー２のウェブサイトに口座変更のボタンがある場合には、口座変更のリクエストは直接口座変更用サーバー２に送られ、上記ステップＳ１４０を省略することができる。
【００８２】
口座変更用サーバー２がユーザーの口座変更のリクエストを受信すると、プレゼンター９が顧客情報データベース１２から口座変更をすることができる当該ユーザーの口座と口座情報を取得し、それらの口座と口座情報を一覧表示する画面を構成し、ウェブサーバー１３（あるいはワイヤレスサーバー１４）を通じてユーザーのパソコン３（あるいは携帯電話、モバイル等）のブラウザーに表示させる（ステップＳ１６０）。
【００８３】
口座変更をすることができる口座と口座情報の一覧表示画面を受信することにより、ユーザーはそれらの口座と口座情報とを参照し、変更後の適当な口座を一つ選択することができる（ステップＳ１７０）。
【００８４】
変更後の口座が選定されると、口座変更用サーバー２のエミュレーター８が、選定された口座のユーザーの識別情報やログイン情報を使用してユーザーに成り代わってその金融機関のシステム５にアクセスし、当該金融機関の口座変更手段１７を起動する（ステップＳ１８０）。
【００８５】
さらに、エミュレーター８は、口座変更手段１７を実行し、金融機関システムの口座変更手段１７との間で、ユーザーに成り代わってデータを送受信し、口座変更のための一連の処理を自動的に行う（ステップＳ１８０）。
【００８６】
口座変更の処理のためのデータは顧客情報データベース１２に記憶されているものを使用し、登録されていないデータは口座変更の処理に先立ってユーザーに入力させるようにするのが好ましい。
【００８７】
エミュレーター８との間で口座変更の処理を行った金融機関のシステム５は、口座変更用サーバー２に口座変更処理の処理結果を送信する（ステップＳ１９０）。口座変更用サーバー２では、プレゼンター９がユーザーのパソコン３あるいは携帯電話あるいはモバイルその他情報処理装置およびクレジットカード会社のシステム４のユーザーインターフェースに適合するように処理結果の情報を含ませた表示画面を構成し、前記処理結果を送信する（ステップＳ１９０）。なお、クレジットカード会社のシステム４に対しては画面データの代わりに口座変更処理の処理結果を示すテキストデータを送信することもできる。
【００８８】
口座変更処理の処理結果の送信により、クレジットカード会社は口座変更の処理が正常に行われたことを確認することができる（ステップＳ２００）。また、ユーザーも口座変更が行われたことを知ることができる（ステップＳ２０５）。
【００８９】
口座変更が正常に行われたことを確認したクレジットカード会社は当該ユーザーに対する請求先口座を変更する（ステップＳ２００）。
【００９０】
以上でクレジットカードの利用代金の引き落とし口座の変更の処理が終了する（ステップＳ２１０）。
【００９１】
以上（ステップＳ１４０〜Ｓ２１０）がユーザーがクレジットカードの口座変更を要求してから最終的にクレジットカード会社が請求先の口座を変更するまでの処理である。
【００９２】
以上の処理（ステップＳ１４０〜Ｓ２１０）によれば、ユーザーはインターネット上でクレジットカードの口座変更のリクエストを送信すると、口座変更用サーバー２と金融機関のシステム５とクレジットカード会社のシステム４の間で、自動的に処理が行われ、ユーザーのパソコン３上には自分の口座と口座情報が一覧表示され、ユーザーが一つの口座を選択すると、自動的に口座変更が行うわれ、クレジットカードの請求先口座の変更まで自動的に処理される。
【００９３】
本発明によれば、クレジットカードの口座変更の処理がオンラインで行われ、きわめて短時間ですべての処理が完了する。
【００９４】
また、ユーザーは自分が取引を行っている金融機関の全口座の情報を瞬時に参照でき、変更すべき適当な口座を一つ選択することができる。
【００９５】
また、ユーザーが金融機関に登録した識別情報やログイン情報を入力しなくても、口座変更用サーバー２がユーザーに成り代わって口座変更の処理を行うので、煩雑さもないし識別情報やログイン情報の錯誤によるトラブルものない。
【００９６】
図３は、クレジットカードの口座変更を要求したユーザーが口座変更システム１の登録会員でない場合の処理を示している。
【００９７】
図３に示すように、この場合においてもユーザーが金融機関の口座を有していることが前提となる（ステップＳ３００）。なお、図３には複数の金融機関の口座と示しているが、金融機関の口座は複数である必要はない。
【００９８】
このようなユーザーがクレジットカードの口座変更を要求する時は、クレジットカード会社のシステム４にアクセスして口座変更のリクエストを送信する（ステップＳ３１０）。
【００９９】
クレジットカード会社のシステム４は、ユーザーから口座変更のリクエストを受信すると、当該リクエストを特定する識別情報（処理コード）を付して口座変更用サーバー２に送信する（ステップＳ３２０）。
【０１００】
口座変更用サーバー２はユーザーの口座変更リクエストを受信すると、プレゼンター９がユーザーの情報処理装置のユーザーインターフェースに合わせて金融機関の口座の一覧表示画面を構成し、ウェブサーバー１３やワイヤレスサーバー１４を介してユーザーの情報処理装置に表示させる（ステップＳ３３０）。
【０１０１】
なお、上記金融機関の口座一覧は、ユーザーが取引しているものに限られない通常の金融機関の口座一覧である。また、口座一覧は、階層的に選択できるようにした一連の表示画面でもよい。
【０１０２】
上記金融機関の口座一覧を見ながら、ユーザーは自らが取り引きしている金融機関の口座（変更後の口座）を一つ選択することができる（ステップＳ３４０）。
【０１０３】
変更すべき口座が選定されると、口座変更用サーバー２はウェブサーバー１３またはワイヤレスサーバー１４（口座変更用サーバー２のユーザーインターフェース）を通じて、ユーザーに選定した口座の識別情報とログイン情報とその他必要な情報を入力させる（ステップＳ３５０）。
【０１０４】
ウェブサーバー１３やワイヤレスサーバー１４はユーザーインターフェースとして機能し、入力用画面を送信し、データが入力された画面を受信する。
【０１０５】
変更後の口座が選定され、識別情報とログイン情報等が入力された後は、口座変更用サーバー２のエミュレーター８が、入力された識別情報とログイン情報等を用いてユーザーになり代わって金融機関の口座変更手段１７を起動し、口座変更手段１７を実行して口座変更のための一連の処理を自動的に行う（ステップＳ３６０）。
【０１０６】
上記エミュレーター８と口座変更手段１７の間で口座変更の処理が終了すると、金融機関のシステム５が口座変更用サーバー２に口座変更の処理結果を送信する。口座変更用サーバー２はその処理結果をクレジットカード会社のシステム４とユーザーのパソコン３等に送信する（ステップＳ３７０）。
【０１０７】
口座変更処理の処理結果の送信により、クレジットカード会社は口座変更が正常に行われたことを確認することができる（ステップＳ３８０）。また、ユーザーも口座変更が行われたことを知ることができる（ステップＳ３８５）。
【０１０８】
口座変更が正常に行われたことを確認したクレジットカード会社は利用代金の請求先の口座を変更し、クレジットカードの口座変更の処理を終了する（ステップＳ３８０，Ｓ３９０）。
【０１０９】
以上の処理によれば、初めて口座変更システム１を利用するユーザーであっても、自らが取り引きしている任意の金融機関の口座を選択することができる。また、任意の口座を選定し、その口座用の識別情報とログイン情報等を入力すれば、口座変更用サーバー２と金融機関のシステム５とクレジットカード会社のシステム４の間で、自動的に口座変更の処理が行われ、クレジットカードの請求先口座が変更される。これにより、従来の口座変更の処理に比して処理時間を大幅に短縮でき、ユーザーの煩雑さも大幅に軽減される。
【０１１０】
【発明の効果】
以上の説明から明らかなように、本発明の口座変更システムによれば、ユーザーが取り引きしている金融機関の全口座の情報が自動的に収集され、ユーザーのパソコンに全口座とそれらの口座情報が一覧表示される。
【０１１１】
ユーザーがクレジットカードの口座変更を要求すると、上記口座と口座情報が一覧表示され、全口座とそれらの口座情報を参照することにより、ユーザーはその中から変更すべき口座を容易に選定できる。
【０１１２】
ユーザーが変更すべき口座を選定すると、口座変更用サーバーと金融機関のシステムの間で自動的にデータをやり取りして口座変更の処理が行われ、処理の結果がサービス提供会社に送られ、サービス提供会社が直ちにユーザーの利用代金引き落とし口座を変更することができる。
【０１１３】
このように本発明によれば、有料サービスの口座変更の要求から最終的なサービス提供会社による口座変更がオンラインで迅速に行われる。
【０１１４】
また、ユーザーに任意の口座を選定させ、その口座の識別情報やログイン情報等を入力させる本発明の口座変更システムによれば、初めて本発明の口座変更システムを利用するユーザーであっても、有料サービスの口座変更の要求からサービス提供会社による口座変更設定までをシステムがオンラインで自動的に処理することができる。
【０１１５】
本発明によれば、ユーザーは各金融機関に登録した自分の識別情報やログイン情報を管理する必要がなくなる。またユーザーは、常に自分の口座の最新の情報を一覧形式で参照することができる。さらに付加価値処理手段を有する口座変更システムによれば、ユーザーは自分の全口座の資産情報を考慮した有用な統計的分析結果あるいは有用なアドバイス情報を得ることができるのである。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施形態による口座変更システムの構成を示すブロック図。
【図２】本発明の一実施形態による口座変更システムの処理の流れを示したフローチャート。
【図３】本発明の一実施形態による口座変更システム１の処理の流れを示したフローチャート。
【符号の説明】
１　有料サービスの口座変更システム
２　口座変更用サーバー
３　ユーザーのパソコン
４　クレジットカード会社のシステム
５　金融機関のシステム
６　インターネット
７　スクリーンスクレーパー
８　エミュレーター
９　プレゼンター
１０　データベース構造化手段
１１　付加価値処理手段
１２　顧客情報データベース
１３　ウェブサーバー
１４　ワイヤレスサーバー
１５　ウェブサーバー
１６　ウェブサーバー
１７　口座変更手段
【図１】
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【図２】
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【図３】
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